Tài trợ của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam để phát triển ngành thủy sản Luận văn thạc sĩ

B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP.HCM
j



PHAN TH KIM THANH


TÀI TR CA CÁC NGÂN HÀNG THNG
MI C PHN VIT NAM  PHÁT TRIN
NGÀNH THY SN

Chuyên ngành: Kinh t tài chính ngân hàng
Mã s:60.31.12




LUN VN THC S

NGI HNG DN: PGS.TS.NGUYN TN HOÀNG





THÀNH PH H CHÍ MINH – 2010

MC LC



LI M U 1
CHNG 1 :LÝ LUN TNG QUAN 3

1.1 Khái nim và c s ra đi ca tín dng 3
1.2 Chc nng ca tín dng 4
1.2.1 Chc nng tp trung và phân phi li vn tin t 4
1.2.2 Chc nng tit kim tin mt và chi phí lu thông cho xã hi 4
1.2.3 Chc nng phn ánh và kim soát các hot đng kinh t 5
1.3 Các nguyên tc ca tín dng 5
1.3.1 Vn vay phi hoàn tr đy đ c gc ln lãi vay theo đúng thi hn đã cam
kt trong hp đng tín dng 5
1.3.2 Vn vay phi đc s dng đúng mc đích và có hiu qu 5
1.3.3 Vic đm bo tin vay phi thc hin theo qui đnh ca Chính ph 6
1.4 Các bin pháp đm bo tín dng 6
1.4.1 Th chp tài sn 6
1.4.2 Cm c tài sn 7
1.4.3 Bo lãnh ca Bên th 3 8
1.4.4 Bo đm bng tài sn hình thành t vn vay 8
1.4.5 Tín chp 8
1.5 S khác nhau gia ngun vn tín dng và các ngun vn khác 9
1.6 c đim ca tín dng cho ngành thy sn 15
1.7 Vai trò ca tín dng đi vi ngành thu sn 16
1.7.1 Tín dng cung ng vn cho các ch th trong ngành thy sn và góp phn
thúc đy sn xut lu thông hàng hóa phát trin 16
1.7.2 Tng ngun thu ngoi t cho quc gia 17

1.7.3 Tín dng góp phn n đnh đi sng, to công n vic làm, n đnh trt t
xã
hi 17
1.7.4 Tín dng giúp ngành thy sn m rng và phát trin th phn, xâm nhp
sâu rng vào th trng quc t 18
1.8 Kinh nghim tài tr ca mt s quc gia đi vi ngành thy sn 18
CHNG 2
THC TRNG TÀI TR CA CÁC NGÂN HÀNG TMCP VN I VI
NGÀNH THU SN 22
2. 1 Vai trò ca ngành thu sn 22
2.1.1 Ngành thu sn là mt trong nhng ngành kinh t mi nhn ca quc gia 22
2.1.2 Ngành thu sn giúp m rng quan h thng mi quc t 24
2.1.3 Ngành thu sn có vai trò quan trng trong an ninh lng thc quc gia,
to vic làm, xoá đói gim nghèo 26
2. 2 Các chng trình tài tr hin nay ti các NHTMCP VN 27
2.2.1 Tín dng dành cho các doanh nghip 27
2.2.1.1 Cho vay tài tr xut khu 27
2.2.1.2 Cho vay tài tr nhp khu 29
2.2.1.3 Cho vay b sung vn lu đng 30
2.2.1.4 Cho vay đu t tài sn c đnh/ d án 31
2.2.2 Tín dng dành cho cá nhân, h gia đình 31
2.2.2.1 Cho vay vn đ đánh bt, nuôi trng 31
2.2.2.2 Cho vay vn kinh doanh 32
2.3 Nhng ri ro trong cho vay thy sn 32
2.3.1 Ri ro khách quan 32
2.3.1.1 S bin đng quá nhanh và không d đoán đc ca th trng th gii 32
2.3.1.2 Ri ro tt yu ca quá trình t do hóa tài chính, hi nhp quc t 32
2.3.1.3 Thiu s quy hoch, phân b đu t mt cách hp lý 33
2. 3.2 Ri ro ch quan 33
2.3.2.1 Ngi vay s dng vn sai mc đích 33

2.3.2.2 Kh nng qun lý kinh doanh ca ngi vay cha tt 34
2.3.2.3 Tình hình tài chính doanh nghip yu kém, thiu minh bch 34
2.4 Nhng tn ti v vic tài tr ti các ngân hàng TMCP VN đi vi ngành
thu sn hin nay 35
2.4.1 Nhng thành tu trong vic tài tr ca các ngân hàng TMCP VN đi vi
ngành thy sn 35
2.4.2 Nhng hn ch trong vic tài tr ti các ngân hàng TMCP VN đi vi
ngành thu sn 37
2.4.2.1 Ngân hàng khó tip cn s liu và thông tin chính thc 37
2.4.2.2 Ngân hàng b hn ch trong vic đánh giá khách hàng 38
2.4.2.3 Ngân hàng chú trng tài sn đm bo 40
2.4.2.4. Quy trình cho vay tuy đã đc tinh gn nhng cha đáp ng nhu cu 41
2.4.3 Nguyên nhân làm hn ch vic tip cn vn tín dng ca các ch th trong
ngành thy sn 41
2.4.3.1 C ch qun lý thông tin còn bt cp 41
2.4.3 Nguyên nhân làm hn ch vic tip cn vn tín dng ca các ch th trong
ngành thy sn 41
2.4.3.1 C ch qun lý thông tin còn bt cp 41
2.4.3.2 i ng cán b và quy ch thm đnh ca ngân hàng cha hoàn thin 41
2.4.3.3 Các ch th ngành thy sn không có đ tài sn đm bo theo quy đnh 41
2.5 Thc trng s dng vn vay ca các doanh nghip và cá nhân, h gia đình
trong ngành thy sn 47
2.5.1 V phía doanh nghip 47
2.5.2 V phía cá nhân, h gia đình 51
CHNG 3
NHNG GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU TÀI TR CA CÁC NGÂN
HÀNG TMCP VN  PHÁT TRIN NGÀNH THU SN 54
3.1 Nhng gii pháp v mô 54
3.1.1 Nhà nc cn tp trung làm tt chc nng hoch đnh chin lc, qui
hoch và đnh hng phát trin 54

3.1.2. Nhà nc có các gii pháp đ đa vic thanh toán không dùng tin mt,
thanh toán qua h thng ngân hàng tr thành ph bin trong cuc sng 54
3.1.3 Nhà nc cn xây dng h thng ch tiêu trung bình, cng nh đnh
hng, quy hoch cho tng ngành hàng 55
3.1.4 Nhà nc cn đy mnh phát trin tr trng tài chính, đc bit là th
trng tin t 55
3.1.5 Nhà nc cn to c ch riêng cho các ch th hot đng trong ngành thu
sn56
3.1.6 Nhà nc tng cng, h tr kinh phí xúc tin thng mi 56
3.1.7 Ngân hàng nhà nc tng cng công tác thanh tra, kim tra 56
3.1.8 NHNN có bin pháp đ x lý n tn đng, tng cng nng lc tài chính,
nâng cao trình đ qun lý điu hành 57
3.2 Nhng gii pháp v phía các ngân hàng TMCP 58
3.2.1 Hoàn thin và nâng cao cht lng công tác thm đnh 58
3.2.1.1 Quan tâm vic đánh giá khách hàng trc cho vay 58
3.2.1.2 Xem xét hiu qu ca phng án sn xut kinh doanh 58
3.2.1.3 Chú trng tài sn đm bo 62
3.2.1.4 Mt s vn đ liên quan đn tác nghip ca ngân hàng 62
3.2.2 Mt s gii pháp liên quan đn công tác phòng nga và hn ch ri ro 65
3.2.2.1 X lý n tn đng 65
3.2.2.2 Bo him tín dng 65
3.2.2.3 a dng hoá danh mc cho vay, phân tán ri ro 65
3.2.2.4 Xây dng chin lc khách hàng đúng đn 66
3.2.2.5 Xây dng quy trình, sn phm riêng cho ngành thu sn 67
3.2.2.6 Xây dng quy trình qun tr ri ro thích hp 68
3.2.2.7 Cng c quan h vi Trung tâm Thông tin tín dng 68
3.2.2.8 Kim tra sau cho vay và đôn đc khách hàng tr n 69
3.2.3 ào to, phát trin ngun nhân lc 69
3.2.4 Marketing ngân hàng 70
3.2.5 Cng c và nâng cp nn tng công ngh thông tin 71

3.2.6 y mnh các nghip v t vn các dch v giá tr gia tng cho khách hàng
vay71
3.3 Các gii pháp v phía ngi vay 72
3.3.1 Tng cng công tác qun lý các khon phi thu, hn ch ti đa lng vn
b chim dng 72
3.3.2 Qun lý hàng tn kho, gim thiu chi phí lu kho 72
3.3.3 T chc tt vic tiêu th nhm đy nhanh tc đ luân chuyn vn 73
3.3.4 Có bin pháp phòng nga nhng ri ro có th xy ra 73
3.3.5 y mnh các hot đng liên doanh, liên kt 74
3.3.6 Minh bch hoá tình hình tài chính 74
KT LUN 76
TÀI LIU THAM KHO 78







DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT

- ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu
- BS: Bt đng sn
- CAD: Thanh toán đi ly chng t
- D/A: Chp nhn nh thu
- D/P: Nh thu
- Eximbank: Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam
- EU: Liên minh Châu Âu
- FAO: T chc nông lng
- GTCG: Giy t có giá

- KT3: Tm trú thng xuyên
- L/C: Th tín dng
- NHNN: Ngân hàng nhà nc
- NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn
- QC: Nhân viên kim tra cht lng
- Q: Quyt đnh
- QN: Quyn đòi n
- Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín
- TCTD: T chc tín dng
- Techcombank: Ngân hàng TMCP K Thng
- TMCP: Thng mi c phn
- TP.HCM: Thành ph H Chí Minh
- TSC: Tài sn c đnh
- TTR: Thanh toán bng đin
- VN: Vit Nam
DANH MC CÁC BNG BIU
Trang

- Bng 2.1: Kim ngch xut khu thu sn Vit Nam 1996 – 2009 24
- Bng 2.2: Kim ngch xut khu thy sn theo th trng 25
- Bng 2.3: D n cho vay thy sn ca mt s ngân hàng nm 2008 35
- Bng 2.4: D n cho vay thy sn ca mt s ngân hàng nm 2009 35
- Bng 2.5: C cu tín dng theo tài sn đm bo
ca mt s ngân hàng nm 2008 40
- Bng 2.6: C cu tín dng theo tài sn đm bo
ca mt s ngân hàng nm 2009 40
- Bng 2.7: T l n xu ca mt s ngân hàng 2007-2008 44
- Bng 2.8: T l n xu ca mt s ngân hàng 2009 44
- Bng 2.9: Tình hình s dng vn vay ca mt s
doanh nghip thu sn nm 2007 47

- Bng 2.10: Tình hình s dng vn vay ca mt s
doanh nghip thu sn nm 2008 47
- Bng 2.11: Tình hình s dng vn vay ca mt s
doanh nghip thu sn nm 2009 48
- Biu 2.1: Tình hình vay vn ca mt s doanh nghip 48



1
LI M U

1. Tính cp thit và ý ngha ca đ tài
Thu sn là mt trong nhng ngành kinh t xut khu quan trng ca Vit
Nam bên cnh ngành nông sn, g, giày dép, dt may…Theo s liu ca FAO thì
Vit Nam hin là mt trong mi quc gia có kim ngch xut khu thu sn hàng
đu trên th gii. Ngành thu sn còn góp phn quan trng trong gii quyt vic
làm, n đnh đi sng ngi lao đng, đc bit là lao đng n, có nhng phân ngành
s dng đn 90% lao đng là n.
Tuy nhiên, ngành thu sn hin cha đc ngân hàng đc bit là các ngân
hàng TMCP đu t, quan tâm đúng mc, các ngân hàng hin cha có nhng sn
phm, quy trình tín dng dành riêng cho ngành thu sn, t trng cho vay cng thp
trong tng c cu d n… Vy làm th nào đ các ngân hàng TMCP có th h tr
các doanh nghip, cá nhân, h gia đình trong ngành thu sn đc toàn din và hiu
qu hn đ thúc đy ngành thu sn phát trin xng tm vi tim lc ca nó.
Xut phát t nhng vn đ đó tác gi chn đ tài “ Tài tr ca các Ngân
hàng thng mi c phn Vit Nam đ phát trin ngành thu sn”
2. Phm vi, mc đích nghiên cu ca đ tài
 tài nêu ra đc tm quan trng ca ngành thu sn đi vi nn kinh t
Vit Nam, phân tích thc trng tài tr tín dng ca các ngân hàng thng mi c
phn bao gm các sn phm tín dng hin đang áp dng, c ch, chính sách ca các

ngân hàng dành cho ngành thu sn cng nh vic s dng vn vay ca các doanh
nghip, cá nhân trong ngành thu sn đ thy đc nhng mt đc và cha đc.
T đó đa ra nhng gii pháp phù hp vi đnh hng phát trin kinh t thu sn
ca Nhà nc và kh thi vi các đi tng trong ngành thu sn.
3. i tng nghiên cu
i tng nghiên cu là hot đng tài tr tín dng ca các ngân hàng TMCP
cho ngành thu sn mà c th là các doanh nghip kinh doanh, ch bin thu sn,
bi các doanh nghip này có phát trin thì mi kéo theo hot đng nuôi trng, đánh




2
bt, s ch… ca cá nhân, h gia đình n đnh. Lun vn xem xét tính hiu qu ca
ngun vn tín dng  c góc đ ngân hàng và ngi vay.
4. Phng pháp nghiên cu
Lun vn đc nghiên cu trên c s tng hp các phng pháp nghiên cu
nh phng pháp duy vt bin chng, duy vt lch s, kt hp gia lý lun và thc
tin, ngoài ra lun vn còn s dng các phng pháp phân tích hot đng kinh t,
toán hc, thng kê, so sánh và mt s phng pháp khác.
5. Kt cu ca lun vn: bao gm 3 chng
Chng 1: Lý lun tng quan
Chng 2: Thc trng tài tr ca các Ngân hàng TMCP VN đi vi ngành
thu sn
Chng 3: Nhng gii pháp nâng cao hiu qu tài tr ca các Ngân hàng
TMCP VN đ phát trin ngành thu sn

3
CHNG 1
LÝ LUN TNG QUAN

1.1 Khái nim và c s ra đi ca tín dng
Tín dng là mt quan h giao dch gia hai ch th trong đó mt bên (trái
ch) chuyn giao tin hoc tài sn cho bên kia (th trái) đc s dng trong mt
thi gian nht đnh. Bên th trái cam kt hoàn tr li mt lng giá tr ln hn theo
mt thi hn đc tha thun trc.
Ngân hàng tham gia vào quan h tín dng vi hai t cách: th trái và trái ch.
Vi nghip v huy đng vn, phát hành k phiu, trái phiu… ngân hàng là th trái.
Vi nghip v cp tín dng ngân hàng li là trái ch. Do đó ngân hàng va là ngi
đi vay, va là ngi cho vay.
Nh vy, tín dng là quan h vay mn, quan h s dng vn ln nhau gia

ngi đi vay và ngi cho vay da trên nguyên tc hoàn tr.
Tín dng là mt phm trù có quá trình ra đi, tn ti và phát trin cùng vi s
phát trin ca kinh t hàng hóa. Lúc đu hu ht các quan h tín dng đu là tín
dng bng hin vt, mt phn nh là tín dng bng hin kim, tn ti di tên gi là
tín dng nng lãi. C s ca tín dng lúc by gi là s phát trin bc đu ca các
quan h hàng hóa - tin t trong điu kin ca nn sn xut hàng hóa kém phát trin.
Trong thi k chim hu nô l và ch đ phong kin, quan h tín dng phn ánh
thc trng nn kinh t sn xut hàng hóa nh. Ch cho đn khi các phng thc sn
xut t bn ch ngha ra đi, các quan h tín dng mi có điu kin đ phát trin.
Tín dng bng hin vt nhng ch cho tín dng bng hin kim, tín dng nng lãi
phi kinh t đã nhng ch cho các loi hình tín dng khác u vit hn nh tín dng
ngân hàng, tín dng chính ph…








4
1.2 Chc nng ca tín dng
1.2.1 Chc nng tp trung và phân phi li vn tin t
ây là chc nng c bn nht ca tín dng, thông qua chc nng này mà các
ngun vn trong xã hi đc điu hòa t ni "tha" sang ni "thiu" đ s dng
nhm phát trin kinh t. Tp trung và phân phi li vn tin t là hai mt hp thành
chc nng ct lõi ca tín dng:
 mt tp trung vn tin t: Nh s hot đng ca h thng tín dng mà các
ngun tin nhàn ri đc tp trung li bao gm tin nhàn ri ca dân chúng, vn
bng tin ca các doanh nghip, ca các t chc đoàn th xã hi…

 mt phân phi li vn tin t - mt c bn ca chc nng này: đó là s
chuyn hóa đ s dng các ngun vn đã tp trung đc đ đáp ng nhu cu sn
xut lu thông hàng hóa cng nh nhu cu tiêu dùng trong toàn xã hi.
C hai mt này đu đc thc hin theo nguyên tc có hoàn tr cho nên tín
dng có u th rõ rt, nó kích thích tp trung vn và thúc đy s dng vn có hiu
qu.
1.2.2 Chc nng tit kim tin mt và chi phí lu thông cho xã hi
Hot đng tín dng to điu kin cho s ra đi ca các công c lu thông tín
dng nh thng phiu, k phiu ngân hàng, các loi séc, các phng tin thanh
toán hin đi nh th tín dng, th thanh toán… cho phép thay th mt s lng ln
tin mt lu hành, nh đó gim bt các chi phí có liên quan nh in tin, đúc tin,
vn chuyn, bo qun tin…
Vi s hot đng ca tín dng, đc bit là tín dng ngân hàng đã m ra mt
kh nng ln trong vic m tài khon và giao dch thanh toán thông qua ngân hàng
di các hình thc chuyn khon hoc bù tr cho nhau. Cùng vi s phát trin
mnh m ca tín dng thì h thng thanh toán qua ngân hàng ngày càng đc m
rng, va cho phép gii quyt nhanh chóng các mi quan h kinh t, va thúc đy
quá trình y, to điu kin cho nn kinh t xã hi phát trin.




5
Nh hot đng ca tín dng mà các ngun vn nhàn ri trong xã hi đc
huy đng đ s dng cho các nhu cu ca sn xut và lu thông hàng hóa, nó có tác
đng tng tc đ chu chuyn vn trong toàn xã hi.
1.2.3 Chc nng phn ánh và kim soát các hot đng kinh t
ây là chc nng phát sinh, là h qu ca hai chc nng trên. S vn đng
ca vn tín dng phn ln là s vn đng gn lin vi s vn đng ca vt t hàng
hóa, chi phí trong các xí nghip, các t chc kinh t. Vì vy qua đó tín dng không

nhng là tm gng phn ánh hot đng kinh t ca doanh nghip mà còn thông
qua đó thc hin vic kim soát các hot đng y nhm ngn chn các hin tng
lãng phí, vi phm lut pháp… trong hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh
nghip.
1.3 Các nguyên tc ca tín dng
1.3.1 Vn vay phi hoàn tr đy đ c gc ln lãi vay theo đúng thi hn đã cam
kt trong hp đng tín dng.
Nguyên tc này đ ra nhm đm bo cho các ngân hàng thng mi tn ti
và hot đng mt cách bình thng, bi vì ngun vn cho vay ch yu ca các ngân
hàng là ngun vn huy đng. ó là mt b phn tài sn ca các ch s hu mà ngân
hàng tm thi qun lý và s dng. Vì vy ngân hàng thc hin các hot đng kinh
doanh phi đm bo nguyên tc này. Thc hin nguyên tc này, mi ln cho vay
ngân hàng đu có k hn n. n k hn khách hàng phi tr n, nu không ngân
hàng s t đng trích tài khon tin gi ca khách hàng đ thu hi n hoc chuyn
thành n quá hn (trng hp không có tài khon tin gi ti ngân hàng). Nu
khách hàng vn không tr đc n thì ngân hàng s phát mãi tài sn cm c, th
chp đ thu hi n.
1.3.2 Vn vay phi đc s dng đúng mc đích và có hiu qu.
Khi cho khách hàng vay vn, ngân hàng phi nm rõ mc đích vay vn ca
khách hàng. Trên c s mc đích vay vn, phng án kinh doanh và hiu qu kinh
doanh, ngân hàng đi chiu, kim đnh đ cho vay. Vic xác đnh đúng mc đích
vay và s dng vn vay đúng mc đích có ý ngha quan trng. Trc ht tránh cho




6
ngân hàng gp ri ro khi khách hàng không thanh toán n vay. Nu s dng các
khon vay không đúng mc đích, không hiu qu thì nguy c mt vn là khó tránh
khi. Thc t cho thy  đâu chp hành tt nguyên tc này thì hot đng sn xut

kinh doanh ca đn v vay vn đu đt hiu qu và hot đng tín dng cng phát
trin tt.
1.3.3 Vic đm bo tin vay phi thc hin theo qui đnh ca Chính ph.
C s ca nguyên tc này đ cân bng quan h hàng tin theo qui lut lu
thông trong phm vi ca c nn kinh t theo đnh hng ca nhà nc. Quá trình
cp tín dng bao gi cng có ri ro, không ít thì nhiu. Do đó mt trong nhng
nguyên tc c bn ca tín dng là khi vay, khách hàng phi có tài sn th chp, cm
c hoc bo lãnh ca bên th ba hay chính tài sn đc to ra do s dng vn vay
hoc bng tín chp.
1.4 Các bin pháp đm bo tín dng
Khi cung cp tín dng, ngân hàng phi có c s tin rng khách hàng s tr
n. Vì th các bin pháp đm bo tín dng có ý ngha rt quan trng trong vic đm
bo li nhun và tài sn có ca ngân hàng. Các bin pháp đm bo tín dng bao
gm:
1.4.1 Th chp tài sn
Th chp là ngi đi vay đem tài sn là bt đng sn thuc quyn s hu hp
pháp ca mình th chp cho ngân hàng cho vay đ vay mt s tin nht đnh và
dùng tài sn đó đm bo cho s n vay. Nu khi đn hn mà ngi đi vay không
thc hin ngha v tr n hoc tr không ht n cho ngân hàng thì ngân hàng có
quyn phát mãi tài sn th chp đ thu hi n.
Bên th chp: (bên đi vay, bên bo lãnh) là các t chc kinh t hoc cá nhân
là ngi s hu hp pháp các tài sn vn đc quyn s dng tài sn trong thi gian
th chp đ sn xut kinh doanh, ngha là trong thi gian th chp, quyn s hu tài
sn ch tm thi thay đi còn quyn s dng tài sn thì vn không có s thay đi
nào. Bên th chp s đc nhn li các giy t gc v s hu tài sn khi hoàn thành




7

ngha v đi vi ngân hàng, đc bi thng vt cht hoc các chi phí khác trong
trng hp bên nhn th chp vi phm các điu khon ca hp đng.
Bên nhn th chp: (bên cho vay) là các ngân hàng thng mi quc doanh,
c phn, liên doanh nc ngoài, các công ty tài chính, các hp tác xã tín dng, các
qu tín dng nhân dân s tip nhn các tài sn th chp bng các chng t s hu
gc do bên th chp giao. Bên nhn th chp tm thi là ngi nm gi quyn đnh
đot tài sn th chp đó cho đn khi nó đc gii chp. Bên nhn th chp phi
thng xuyên kim tra đ ngn chn vic vi phm hp đng, phi bo qun tt tài
sn th chp trong trng hp bên nhn th chp gi và bo qun tài sn th chp.
Bên nhn th chp có trách nhim phi tr đy đ và nguyên vn các giy t đã
nhn bo qun đ th chp hoc các tài sn đã nhn trc đây khi bên th chp
thanh toán ht n gc và lãi vay, phi bi thng thit hi cho bên th chp trong
khi bo qun tài sn đã làm h hng hoc gim giá tr, chu trách nhim phc ch
các giy t th chp nu nh không còn nguyên vn.
Khi th chp, tài sn th chp phi tha mãn các điu kin:
- Tài sn th chp phi là bt đng sn, có giá tr và giá tr s dng.
- Tài sn phi là s hu hp pháp ca bên th chp.
- c phép giao dch và không có tranh chp.
- Phi mua bo him đi vi nhng loi tài sn mà nhà nc bt buc phi
mua bo him.
1.4.2 Cm c tài sn
Cm c là vic ngi đi vay chuyn giao tài sn là đng sn cho ngân hàng
cho vay nm gi đ vay mt s tin nht đnh và dùng tài sn đó làm đm bo cho
s n vay. Khi đn hn, ngi đi vay không tr đc n cho ngân hàng thì ngân
hàng s phát mãi tài sn cm c hoc tip nhn tài sn cm c đ thu n. Các loi tài
sn cm c:
Tài sn cm c là phng tin vn chuyn thì bên cm c s phi chuyn
giao bn gc giy chng nhn quyn s hu tài sn cho ngân hàng tng t nh tài
sn th chp.

8
Tài sn cm c là vt t hàng hóa có 3 cách áp dng:
- Chuyn giao và qun lý tài sn cm c qua kho ca đn v trung gian. Sau
khi đã xem xét và đánh giá lô hàng, khi quyt đnh cho vay ngân hàng s gii
ngân  mc t 50% đn 80% giá tr lô hàng. Vi vic chuyn giao này s
gim chi phí  mc thp nht nhng ri ro s xy ra khi có s thông đng
gia đn v trung gian và bên th chp.
- Chuyn giao và qun lý tài sn cm c ngay ti kho ca doanh nghip vay
vn. Sau khi đã tha thun các điu khon cho vay và chp nhn h s vay
vn thì mc gii ngân s đt t 50% đn 80% giá tr lô hàng. Vic chuyn
giao này s tit kim đc nhiu chi phí phát sinh, th tc đn gin, gn nh
nhng mc đ ri ro cao.
- Chuyn giao và qun lý tài sn cm c trc tip ti kho ca ngân hàng. Sau
khi đã tha thun các điu khon cho vay và chp nhn h s vay vn thì
mc gii ngân s đt t 50% đn 80% giá tr lô hàng.
Tài sn cm c là nhng chng t có giá, c vt, báu vt bt buc phi
chuyn giao cho ngân hàng nhn và bo qun.
1.4.3 Bo lãnh ca Bên th 3
Bo lãnh là vic mt đn v hoc các nhân đng ra bo lãnh cho ngi vay
vn đ ngi này đi vay mt s tin nht đnh ti ngân hàng. Nu khi đn hn ngi
đi vay không tr đc n hoc tr không ht n cho ngân hàng thì đn v hoc cá
nhân bo lãnh s đng ra tr n thay.
1.4.4 Bo đm bng tài sn hình thành t vn vay
Bên cho vay và bên đi vay có th tha thun dùng tài sn hình thành t vn
vay đ đm bo n vay. Nu khi đn hn mà bên đi vay không thc hin vic tr n
thì ngân hàng s x lý tài sn hình thành t vn vay đ thu n.
1.4.5 Tín chp

Nhng doanh nghip có uy tín, hot đng kinh doanh n đnh, có lãi, không
n nn dây da khi vay vn ngân hàng có th đc ngân hàng cho vay bng tín
chp trên c s xem xét k hoch hoc phng án sn xut kinh doanh ca doanh




9
nghip, ngha là doanh nghip không phi cm c, th chp hoc bo lãnh ca bên
th ba. Theo qui đnh hin hành thì Tng Giám đc hoc Giám đc ngân hàng cho
vay có th la chn doanh nghip đ cho vay tín chp nhng phi chu trách nhim
v quyt đnh ca mình.
1.5 S khác nhau gia ngun vn tín dng và các ngun vn khác
 tin hành hot đng sn xut kinh doanh ca doanh nghip, vn là điu
kin không th thiu, nó phn ánh ngun lc tài chính đc đu t vào sn xut
kinh doanh. Các ngun vn ca doanh nghip bao gm: vn t có ca doanh
nghip, vn vay và vn chim dng ca nhà cung cp.
Ngun vn t có ca ch doanh nghip: đây là khon đu t ban đu khi
thành lp doanh nghip. i vi doanh nghip Nhà nc, ngun vn t có là vn
đu t ca ngân sách Nhà nc. i vi công ty c phn hoc công ty TNHH,
ngun vn ban đu do các c đông hoc thành viên đóng góp đ hình thành công ty.
i vi các Công ty c phn, vn kinh doanh có th huy đng thêm t vic phát
hành c phiu. Công ty TNHH không th phát hành c phiu mà ch có th phát
hành trái phiu.
Phát hành c phiu:
Trong hot đng sn xut kinh doanh, doanh nghip có th tng vn ch s
hu bng cách phát hành c phiu mi. ây là ngun tài chính dài hn rt quan
trng đ huy đng vn cho doanh nghip. Nu t l n  mc cao, công ty tránh
vic tng thêm t l n và chn cách phát hành c phiu. Tài tr t vn góp c phn
không to ra chi phí s dng vn cho doanh nghip, li tc c phiu ch đc chi

tr sau khi công ty làm n có lãi.
Bên cnh vic đóng góp vn kinh doanh, các c đông có th đem đn cho
doanh nghip kinh nghim cùng nhng bài hc kinh doanh h đã có trong quá kh,
đng thi h có th tr thành nhng nhà t vn đáng tin cy hay thành viên hi
đng qun tr.




10
Tuy nhiên, các c đông có th can thip vào hot đng điu hành doanh
nghip. K vng cao vào hiu qu sn xut kinh doanh ca các nhà đu t cng to
sc ép đáng k cho đi ng qun lý.
Mc dù vic phát hành c phiu có nhiu u th so vi các phng thc huy
đng vn khác nhng cng có nhng hn ch và các ràng buc cn đc doanh
nghip cân nhc k lng. Gii hn phát hành là mt quy đnh ràng buc cn đc
xem xét.
Phát hành trái phiu:
Các hãng thng c gng cân bng gia n và vn ch s hu đ gi vng
kh nng thanh toán, cng c uy tín tài chính. Khi t l n  mc thp, nu cn vn
thì các công ty thng chn cách phát hành trái phiu tc là tng n.
Trái phiu là mt tên chung ca các giy vay n dài hn và trung hn, bao
gm trái phiu chính ph và trái phiu công ty. Trái phiu còn đc gi là trái
khoán.
Mt trong nhng vn đ cn xem xét trc khi phát hành trái phiu là la
chn loi trái phiu nào phù hp nht vi điu kin c th ca doanh nghip và tình
hình trên th trng tài chính.
Vic la chn trái phiu thích hp là rt quan trng vì có liên quan đn chi
phí tr lãi, cách thc tr lãi, kh nng lu hành và tính hp dn ca trái phiu. Trc
khi quyt đnh phát hành, cn hiu rõ đc đim và u nhc đim ca mi loi trái

phiu
 huy đng vn trên th trng bng trái phiu phi tính đn mc đ hp
dn ca trái phiu. Tính hp dn ph thuc vào nhng yu t sau:
Lãi sut ca trái phiu: đng nhiên, ngi đu t mun đc hng mc
lãi sut cao nhng doanh nghip phát hành phi cân nhc lãi sut có th tr lãi
cao cho nhà đu t hay không.
Lãi sut ca trái phiu đc đt trong tng quan so sánh vi lãi sut trên th
trng vn, đc bit là phi tính đn s cnh tranh vi trái phiu ca các công
ty khác và trái phiu chính ph. Gi s trái phiu kho bc nhà nc k hn 5




11
nm có lãi sut 7,0%/nm, trái phiu trung bình ca mt s công ty khác cùng
k hn 8,0%/nm, khi đó đ phát hành thành công trái phiu, cn quy đnh lãi
sut trái phiu sao cho có th cnh tranh đc vi mc lãi sut đó.
K hn ca trái phiu: đây là yu t rt quan trng không nhng đi vi
công ty phát hành mà c đi vi nhà đu t. Khi phát hành doanh nghip phi
cn c vào tình hình th trng vn và tâm lý dân c mi có th xác đnh k
hn hp lý.
Uy tín ca doanh nghip: không phi doanh nghip nào cng có th thu hút
đc công chúng mua trái phiu vì nhà đu t phi đánh giá uy tín ca doanh
nghip thì mi mnh dn đu t.
Trong vic phát hành trái phiu cng cn chú ý đn mnh giá vì nó có th liên
quan đn sc mua ca dân chúng. c bit,  Vit Nam khi phát hành trái phiu,
doanh nghip cn xác đnh mt mc mnh giá va phi đ nhiu ngi có th mua
đc to s lu thông d dàng cho trái phiu trên th trng
Ngun vn t li nhun gi li:
Quy mô s vn ban đu ca doanh nghip là mt yu t quan trng, và thông

thng, s vn này cn đc tng theo quy mô phát trin ca doanh nghip.Trong
quá trình hot đng sn xut – kinh doanh, nu doanh nghip hot đng có hiu qu
thì doanh nghip s có nhng điu kin thun li đ tng trng ngun vn. Ngun
vn tích lu t li nhun không chia là b phn li nhun đc s dng tái đu t,
m rng sn xut – kinh doanh ca doanh nghip.
T tài tr bng li nhun không chia-ngun vn ni b là mt phng thc
to ngun tài chính quan trng và khá hp dn ca các doanh nghip, vì doanh
nghip gim đc chi phí, gim bt s ph thuc vào bên ngoài. Rt nhiu doanh
nghip coi trng chính sách tái đu t t li nhun đ li, h đt ra mc tiêu phi có
mt khi lng li nhun đ li đ ln nhm t đáp ng nhu cu vn ngày càng
tng.
Tuy nhiên, ngun vn tái đu t t li nhun đ li ch có th thc hin đc
nu nh doanh nghip đã và đang hot đng có li nhun, đc phép tip tc đu




12
t. i vi các doanh nghip nhà nc thì vic tái đu t ph thuc không ch vào
kh nng sinh li ca bn thân doanh nghip mà còn ph thuc vào chính sách
khuyn khích tái đu t ca nhà nc.
Hn na, đi vi các công ty c phn thì vic đ li li nhun liên quan đn
mt s yu t rt nhy cm. Khi công ty đ li mt phn li nhun trong nm cho tái
đu t, tc là không dùng s li nhun đó đ chia lãi c phn, các c đông khi đó s
không đc lãi cao.
 b sung vn cho quá trình sn xut –kinh doanh,doanh nghip có th s
dng n t các ngun: tín dng ngân hàng; tín dng thng mi và vay thông qua
phát hành trái phiu.
Vn chim dng ca nhà cung cp (Tín dng thng mi):
ây cng là mt ngun vn tng đi quan trng trong doanh nghip. Ngun

vn này xut phát t vic doanh nghip chim dng tin hàng ca nhà cung cp (tr
chm), vic chim dng này có th phi tr phí (lãi) hoc không phi tr phí nhng
li đáp ng đc vic doanh nghip có nguyên vt liu, đin, nc, đ sn xut
kinh doanh mà ch phi b ra ngay lp tc mt s tin ít hn s tin đáng l phi b
ra ngay lp tc đ có đc s nguyên vt liu, điên, máy móc, đ tin hành sn
xut. Nh vy, doanh nghip có th s dng qu tin mt ca mình cho mc đích
khác.
i vi doanh nghip, tài tr bng ngun vn tín dng thng mi là mt
phng thc tài tr r, tin dng và linh hot trong kinh doanh, hn na nó còn to
kh nng m rng các quan h hp tác kinh doanh mt cách lâu bn. Các điu kin
ràng buc c th có th đc n đnh khi hai bên ký hp đng mua bán hay hay hp
đng kinh t nói chung.
Chi phí ca vic s dng các ngun vn tín dng th hin qua lãi sut ca
khon vay, đó là chi phí lãi vay s đc tính vào giá thành sn phm hay dch v
.Khi mua bán hàng hoá tr chm chi phí này có th n di hình thc thay đi mc
giá tu thuc quan h và tho thun c th gia các bên. Trong xu hng hin nay 




13
Vit Nam cng nh trên th gii các hình thc tín dng ngày càng đc đa dng
hoá và linh hot hn vi tính cht cnh tranh hn do đó các doanh nghip cng có
nhiu c hi đ la chn ngun vn tài tr ca doanh nghip.
Tuy nhiên, s dng ngun vn này cn lu ý: không nên chim dng quá
nhiu hoc quá lâu mt khon n nào đó vì nó s nh hng đn uy tín ca doanh
nghip vi đi tác, vi th trng hoc kin tng pháp lut, tt nht nên có s tho
thun v vic chim dng vn.
Ngun vn vay:
Ngoài phn vn t có ca doanh nghip (vn góp) thì ngun vn vay có v trí

đc bit quan trng trong hot đng sn xut kinh doanh ca doanh nghip. S hot
đng và phát trin ca các doanh nghip đu gn lin vi các dch v tài chính do
các ngân hàng thng mi cung cp, trong đó có vic cung ng các ngun vn.
Không mt doanh nghip nào không vay vn ngân hàng hoc không s dng
tín dng thng mi nu nu doanh nghip đó mun tn ti vng chc trên thng
trng. Trong quá trình hot đng, các doanh nghip thng vay ngân hàng đ đm
bo ngun tài chính cho các hot đng sn xut- kinh doanh, đc bit là đm bo đ
vn cho các d án m rng hoc đu t chiu sâu ca doanh nghip.
V mt thi hn, vn vay ngân hàng có th đc phân loi theo thi hn vay,
bao gm: vay ngn hn, vay trung dài hn. Tiêu chun và quan nim v thi gian đ
phân loi trong thc t không ging nhau gia các nc.
Tu theo tính cht và mc đích s dng, ngân hàng cng có th phân loi cho
vay thành các loi mh: cho vay đu t tài sn c đnh, cho vay b sung vn lu
đng, cho vay tài tr d án. Cng có nhng cách phân chia khác nh: cho vay theo
ngành kinh t, theo lnh vc phc ph hoc theo hình thc bo đm tin vay…
Nu tín dng thng mi ch bó hp gia nhng nhà sn xut kinh doanh
quen bit nhau hoc có mi quan h cung ng hàng hóa, dch v thì tín dng ngân
hàng m rng cho mi đi tng trong xã hi, xâm nhp vào các ngành vi nhiu
loi hình và qui mô hot đng ln, va và nh, không ch vào hot đng sn xut
kinh doanh mà còn thâm nhp vào các lnh vc dch v, đi sng nên đã khng đnh




14
vai trò to ln ca tín dng ngân hàng vic thúc đy s phát trin ca nn kinh t xã
hi.
Tín dng ngân hàng không b gii hn v qui mô, có th cung ng vn cho
nn kinh t vi s lng rt ln, vi nhiu thi hn khác nhau giúp cho doanh
nghip không nhng có vn đ kinh doanh mà còn có vn đ m rng đu t, đi

mi thit b nhm nâng cao nng lc sn xut. Nh vy tín dng ngân hàng có tác
dng đy nhanh tc đ phát trin ca nn kinh t.
Hot đng ca tín dng ngân hàng còn có tác đng và nh hng ln ti tình
hình lu thông tin t ca đt nc. Nh hot đng ca tín dng ngân hàng mà vn
tin t ca xã hi đc huy đng và s dng ti đa cho nhu cu phát trin kinh t,
va có tác đng đy nhanh tc đ chu chuyn vn, va làm cho các chu chuyn tin
t đc tp trung phn ln qua h thng ngân hàng. ó là điu kin quan trng đ
n đnh và lu thông tin t, n đnh giá c th trng…
Tuy ngun vn tín dng ngân hàng có nhiu u đim, nhng ngun vn này
cng có nhng hn ch nht đnh. ó là các hn ch v điu kin tín dng, kim
soát ca ngân hàng và chi phí s dng vn.
iu kin tín dng:
Các doanh nghip mun vay ti các ngân hàng thng mi cn đáp ng đc
nhng yêu cu đm bo an toàn tín dng ca ngân hàng. Doanh nghip phi xut
trình h s vay vn và nhng thông tin cn thit mà ngân hàng yêu cu. Trc tiên,
ngân hàng phi phân tích h s xin vay vn, đánh giá các thông tin liên quan đn d
án đu t hoc k hoch sn xut - kinh doanh ca doanh nghip vay vn.
Các điu kin bo đm tin vay:
Khi doanh nghip vay vn, các ngân hàng thng yêu cu doanh nghip đi
vay phi có tài sn th chp. Vic yêu cu ngi vay có tài sn th chp trong nhiu
trng hp làm cho bên đi vay không th đáp ng đc các điu kin vay, k c
nhng th tc pháp lý v giy t…do đó, doanh nghip cn tính đn yu t này khi
tip cn ngun vn tín dng ngân hàng.




15
S kim soát ca ngân hàng: mt khi doanh nghip vay vn ngân hàng thì
doanh nghip cng phi chu s kim soát ca ngân hàng v mc đích và tình hình

s dng vn vay. Nói chung, s kim soát này không gây khó khn cho doanh
nghip, tuy nhiên trong mt s trng hp điu đó cng làm cho doanh nghip có
cm giác b kim soát.
Lãi sut vay vn: lãi sut vay vn phn ánh chi phí s dng vn. Lãi sut vn
vay ngân hàng ph thuc vào tình hình tín dng trên th trng trong tng thi k.
Nu lãi sut vay quá cao thì doanh nghip phi gánh chu chi phí s dng vn vay
ln và làm gim li nhun ca doanh nghip.
1.6 c đim ca tín dng cho ngành thy sn
Tính mùa v: các sn phm thy sn đc đánh bt và nuôi trng, vì vy yu
t thi tit khá quan trng, ví d mùa ma  các tnh ng Bng Sông Cu Long
thng din ra t tháng 5 đn tháng khong 10 dng lch nh th s tác đng đn
ngun cung nuôi trng và đánh bt thu sn ca các doanh nghip và h gia đình,
do đó vào thi gian này ngành thu sn không phi là v mùa chính. Thng thì cá
tra, basa nuôi khong 3-4 tháng thì s đt trng lng là 1kg, do đó quý IV và quý I
nm sau s là v mùa chính cho ngành thu sn, vi li nhu cu cui nm th trng
tiêu th trong và ngoài nc tng lên, vì vy doanh thu và li nhun ngành này tp
trung ch yu vào quý này. Nm đc quy lut này, ngân hàng tp trung vn cho
vay vào khong quý 3, 4 đ các doanh nghip có đ ngun vn mua nguyên liu.

Nhu cu vn vay khá thng xuyên: đc thù ca ngành thy sn là bán
hàng tr chm làm cho các doanh nghip không thu hi vn nhanh đ phc v sn
xut tip, nên các doanh nghip này đa s huy đng vn lu đng t các ngân hàng.
Hn na, các doanh nghip thy sn đu phi đu t h thng kho lnh đ bo qun
hàng hóa, giá tr ca nhng d án này cng khá cao mà không phi doanh nghip
nào cng có đ vn đ đáp ng nu không s dng vn vay.
Tài tr xut khu chim t trng khá ln: các doanh nghip sau khi thu
mua nguyên liu t các h gia đình v đ sn xut và ch bin thì thành phm ch
yu đc xut khu. Vì vy các doanh nghip thng s dng các sn phm tín

16
dng h tr xut khu ca các ngân hàng. i vi các ngân hàng cng d dàng kim
soát vn vay vì vic tài tr gn lin vi tng thng v, phng án kinh doanh c
th, thi gian tài tr ngn, vic thanh toán đc thc hin qua ngân hàng nên ngân
hàng d dàng qun lý đc ngun thu n, gim ri ro, mang li hiu qu cao cho
ngân hàng.
1.7 Vai trò ca tín dng đi vi ngành thu sn
1.7.1 Tín dng cung ng vn cho các ch th trong ngành thy sn và góp phn
thúc đy sn xut lu thông hàng hóa phát trin.
Tín dng là ngun cung ng vn cho các doanh nghip, các t chc kinh t,
cng nh các cá nhân, là công c đ tp trung vn mt cách hu hiu cho các xí
nghip, cá nhân trong nn kinh t.
i vi doanh nghip, tín dng góp phn cung ng vn bao gm vn c đnh
đ đu t d án, máy móc thit b, vn lu đng đ b sung ngun vn kinh doanh
tm thi b thiu ht. Trong quá trình sn xut, kinh doanh đ đm bo hot đng
kinh doanh đc liên tc đòi hi vn ca doanh nghip phi tn ti  c các khâu:
d tr, sn xut, lu thông. Nhng ngun vn ca doanh nghip không phi lúc nào
cng đc phân b đu  các giai đon, vì vy vic tha, thiu vn cc b thng
xy ra. Khi đó tín dng s góp phn điu tit các ngun vn t trong xã hi sang
cho các ch th trong ngành thy sn, to điu kin cho hot đng sn xut, kinh
doanh đc liên tc. T đó thúc đy hot đng kinh doanh ca các đn v phát trin,
to điu kin cho các doanh nghip m rng quy mô, nâng cao công sut, ci tin
cht lng sn phm, ci tin quy trình công ngh, h giá thành sn xut, nâng cao
kh nng cnh tranh trên th trng.
Nh tín dng ngân hàng mà doanh nghip m rng đc hot đng, quy mô
kinh doanh, ký kt các đn hàng ln đáp ng cho các th trng tt nh Nht, Châu
Âu…Do đc thù ca ngành thu sn đ bán đc 100đ thì phi tn kho khong 40đ,
vì vy vn t có doanh nghip không th nào đáp ng đc ht nhu cu.

Sn phm thu sn thng đc đánh bt, nuôi trng theo mùa, vì vy ngun
vn phát sinh cao khi thu hoch mùa v, nh vy vi ngun vn vay ngân hàng




17
doanh nghip có th mua tích tr nguyên liu, d tr đ hàng đ xut khu theo các
hp đng đã ký, doanh nghip có th thc hin đc chin lc kinh doanh cng
nh chp đc thi c kinh doanh, nâng cao hiu qu cho doanh nghip, đng thi
cng h tr cho nông dân gii quyt đc đu ra, n đnh, đng thi cung cp mt
s lng ln vic làm cho ngi lao đng, t đó góp phn ci thin đi sng ngi
dân
Các cá nhân, h gia đình đánh bt, nuôi trng quy mô vn thng nh, vi
s h tr tín dng ngân hàng, h có th mua ging, thc n, thuc… đáp ng mùa
v
Ngoài ra, đi vi dân chúng, tín dng là cu ni gia tit kim và đu t. i
vi toàn xã hi, tín dng làm tng hiu sut s dng vn. Tt c hp lc và tác đng
lên đi sng kinh t xã hi khin to ra đng lc phát trin rt mnh m, không có
công c tài chính nào có th thay th đc.
1.7.2 Tng ngun thu ngoi t cho quc gia.
Ngun vn t có ca doanh nghip là có hn, vi ngun vn tín dng các ch
th ngành thy sn có c hi m rng sn xut, thu mua thêm nguyên liu thc hin
các đn hàng xut khu, t đó góp phn tng doanh s ngoi t, ci thin cán cân
thanh toán.
1.7.3 Tín dng góp phn n đnh đi sng, to công n vic làm, n đnh trt t
xã hi.
Do tín dng có tác dng thúc đy nn kinh t phát trin, sn xut hàng hóa
dch v ngày càng nhiu làm tha mãn nhu cu đi sng ca ngi lao đng, mt
khác vn tín dng đã to ra kh nng khai thác các tim nng sn có trong xã hi v

tài nguyên thiên nhiên, ngun li thy hi sn, v lao đng, … Do đó có th thu hút
nhiu lc lng lao đng ca xã hi đ to ra lc lng sn xut mi, thúc đy tng
trng kinh t. n đnh đi sng xã hi, to công n vic làm n đnh cng chính là
góp phn n đnh trt t xã hi.
Ngoài ra, tín dng còn h tr vn cho các hot đng tiêu dùng, mua sm các
vt dng cn thit trong đi sng hàng ngày nh mua nhà, sa nhà, mua sm các vt




18
dng sinh hot cn thit giúp các cá nhân trong ngành thy sn n đnh, dn ci
thin cuc sng.
Ngun vn tín dng ngân hàng s góp phn hn ch nn “tín dng đen” –
vn rt ph bin  khu vc nông thôn. T đó ngui dân s có c hi tip cn ngun
vn giá r đ đy mnh sn xut, chuyn đi c cu nuôi trng góp phn tng thu
nhp.
1.7.4 Tín dng giúp ngành thy sn m rng và phát trin th phn, xâm nhp
sâu rng vào th trng quc t.
Tín dng tài tr vn cho các doanh nghip nâng cao cht lng sn phm,
m rng hot đng sn xut kinh doanh, nâng cao nng lc cnh tranh ca các
doanh nghip trên trng quc t.
Ngày nay, s phát trin ca tín dng không nhng trong phm vi mt nc
mà còn m rng ra phm vi quc t, các d án đc tài tr không ch có ngân hàng
trong nc mà còn có các ngân hàng ca các quc gia bn, nh đó thúc đy, m
rng và phát trin các quan h kinh t quc t. T đó các doanh nghip có điu kin
đ m rng th trng ra quc t hn.
Trong quan h buôn bán vi đi tác nc ngoài, nu doanh nghip đc s
bo lãnh ca ngân hàng thì có th đàm phán đc nhiu hình thc thanh toán có li
hn nh L/C, bo lãnh thanh toán tr chm…giúp doanh nghip s dng vn hiu

qu, an toàn trong thanh toán, đng thi tng doanh s bán hàng
1.8 Kinh nghim tài tr ca mt s quc gia đi vi ngành thy sn
Các ngân hàng n  tài tr tín dng cho ngành thy sn bng cách h tr
t quá trình ch bin, đóng gói, bo qun, vn chuyn đn marketing các sn phm
thy sn. Vi các khon tín dng ca ngân hàng, ngi dân có th ci to, m rng
các ao, h nuôi trng gia tng nng sut. Ngoài ra, tín dng ngân hàng còn h tr
ci tin công ngh ch bin thc n và lai to con ging cho ngành thy sn. Trong
lnh vc đánh bt, ngân hàng cho vay đ nâng cp các trang thit b đánh bt nh
tàu, li, máy móc…vi trên 2.000 d án đã đc tài tr




19
Gói tín dng đu tiên ca các ngân hàng tài tr cho ngành thy sn tr giá
4.480 triu Rupee vào nm 1998-1999 và tng lên 5.980 triu Rupee vào nm 2001-
2002.
Mt chng trình cung cp tín dng nh cng đã đc FAO và Ngân hàng
nông nghip khi xng giúp cho ph n  vùng bin ci thin thu nhp, gim đói
nghèo.
Ngoài các chng trình h tr ca Ngân hàng, chính quyn trung ng và
đa phng còn đa ra các hng dn, chính sách riêng cho ngành thy sn.  h
tr kin thc cho các ch th trong ngành thy sn, y ban nghiên cu giáo dc n
 đã lp ra mt vin nghiên cu riêng.
Ti Thái Lan, trong mt kho sát ca nhóm tác gi Louis Lebel, Nguyen
Hoang Tri, Amnuay Saengnoree, Suparb Pasong, Urasa Buatama, and Le Kim Thoa
thì vic tip cn ngun vn tín dng ca nông dân Vit Nam gp khó khn hn Thái
Lan.  các tnh min Bc, khong 95% nông dân có vay n, nhng 42% là t bn
bè hoc ngi thân. Còn li khong ½ (40% đn 57%) là vn vay ngân hàng hoc t
các doanh nghip. Mc lãi sut vay cng chênh lch nhau rt ln gia các ngân

hàng (0.4%/nm đn 7.5%/nm), thng các ngân hàng TMCP cao hn và lãi sut
cng khác nhau theo khu vc cng nh ch th vay.
(Ngun: Industrial Transformation
and Shrimp Aquaculture in Thailand and Vietnam: Pathways to Ecological, Social, and Economic
Sustainability, Louis Lebel, Nguyen Hoang Tri, Amnuay Saengnoree, Suparb Pasong, Urasa
Buatama, and Le Kim Thoa, Volume 31, Issue 4 (June 2002)

 Bangladesh, trong các hot đng nông nghip, tín dng đóng mt vai trò
quan trng, vì vy tín dng không th thiu trong k hoch phát trin nông thôn ca
Bngladesh. Tín dng là mt trong nhng bin pháp cn thit đ thúc đy vic
chuyn đi công ngh, tng nng sut, to công n vic làm, tng thu nhp.
Phn ln tín dng cho thy sn ch yu đc cung cp bi các ngân hàng
sau:
Các ngân hàng trc thuc chính ph:
- Bangladesh Krishi Bank
- Rajshahi Krishi Unnayan Bank