Công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội và các giải pháp hoàn thiện

Website: Email : Tel : 0918.775.368
2 SVTH Nguyễn Thị Thu Hương
3 Lớp Bảo hiểm 46A
4 MSSV CQ463502
5 GVHD ThS. Tôn Thị Thanh Huyền
6 Đề tài Công tác giám định và bồi thường vật chất xe cơ giới tại
Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nọi và các
giải pháp hoàn thiện.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………. 1
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……………………………………………… 3
DANH MỤC SƠ ĐỒ. BẲNG BIỂU…………………………………………….. 4
CHƯƠNG I............................................................................................................. 5
LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ GIÁM
ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI...................... 5
1.1. Lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới............................................. 5
1.1.1. Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe
cơ giới............................................................................................................. 5
1.1.1.1. Đặc điểm của xe cơ giới................................................................ 5
1.1.1.2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ......................................... 6
1.1.1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới............................... 8
1.1.2. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới...................................... 9
1.1.3. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới......................... 10
1.1.3.1. Đối tượng bảo hiểm....................................................................... 10
1.1.3.2. Phạm vi bảo hiểm........................................................................... 11
1.1.3.3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm............................................. 13
1.1.3.4. Phí bảo hiểm................................................................................... 15
1.2. Một số vấn đề lý thuyết cơ bản về giám định bồi thường bảo hiểm vật chất
xe cơ giới........................................................................................................ 18
.....................................................................................................................

CHƯƠNG II........................................................................................................... 29
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT
CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH
HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006-2007......................................................................... 29
2.1. Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA............................ 29
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của công ty cổ phần AAA...... 29
2.1.2. Tổ chức bộ máy hoạt động của công ty AAA................................... 33
2.1.3. Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình hoạt động của công ty
.........................................................................................................................34
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm AAA
chi nhánh Hà Nội......................................................................................... 35
2.2. Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần bảo
hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay............................................. 41
2.2.1. Tình hình giao thông trên địa bàn Hà Nội những năm gần đây... 41
2.2.2. Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần
bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay................................... 41
2.3. Thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới
tại công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội từ 2006 đến nay................... 44
2.3.1. Công tác giám định............................................................................. 44
2.3.1.1. Quy trình giám định thiệt hại vật chất xe cơ giới.......................... 44
Website: Email : Tel : 0918.775.368
2.3.1.2. Kết quả công tác giám định tổn thất.............................................. 50
2.3.2. Công tác bồi thường........................................................................... 52
2.3.2.1. Quy trình giải quyết bồi thường..................................................... 52
2.3.2.2. Kết quả công tác bồi thường.......................................................... 56
2.3.3. Tình hình trục lợi bảo hiểm............................................................... 61
CHƯƠNG III ........................................................................................................ 64
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHÀM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI
THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TAY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH HÀ NỘI.......................................................... 64

3.1. Những thuận lợi khó khăn của công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội
khi triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới.................................................. 64
3.1.1. Những thuận lợi................................................................................. 64
3.1.2. Những khó khăn................................................................................. 65
3.2. Phương hướng phát triển của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà
Nội trong giai đoạn tới.................................................................................... 65
3.3. Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật
chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội..................... 66
3.3.1. Đối với công tác giám định................................................................ 66
3.3.2. Đối với công tác bồi thường.............................................................. 68
3.3.3. Đối với các công tác khác.................................................................. 71
3.4. Một số kiến nghị....................................................................................... 71
3.4.1. Kiến nghị với nhà nước..................................................................... 71
3.4.2. Kiến nghị với công ty cổ phần bảo hiểm AAA................................. 72
KẾT LUẬN............................................................................................................. 73
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................. 74
Website: Email : Tel : 0918.775.368
LỜI MỞ ĐẦU
Cùng với sự phát triển mọi mặt của xã hội thì con người cũng đứng trước
nhiều nguy cơ gặp rủi ro hơn, đặc biệt là rủi ro về tai nạn giao thông. Từ khi gia
nhập WTO đến nay, lượng xe ôtô nhập khẩu vào Việt Nam tăng lên một cách
đáng kể. Song song với đó là tình trạng tai nạn giao thông cũng tăng lên, không
những về số lượng mà cả mức độ nguy hiểm. Để bảo vệ tài sản của mình, các
chủ phương tiện giao thông đã tìm đến các nhà bảo hiểm để tham gia mua bảo
hiểm vật chất xe cơ giới. Trong những năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm này
luôn là một trong những nghiệp vụ mang lại doanh thu phí cao trong bảo hiểm
phi nhân thọ. Cũng như nhiều công ty bảo hiểm khác trên thị trường, AAA đã
triển khai sản phẩm này ngay từ khi mới thành lập. Và để có thể cạnh tranh
được, công ty đã rất chú trọng đến khâu giám định bồi thường- là khâu mà
khách hàng nhìn vào đó để đánh giá sản phẩm.

Trong quá trình thực tập tại Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh
tại Hà Nội, em đã tìm hiểu về nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và đã
chọn đề tài "Công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại công ty
cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội và các giải pháp hoàn thiện" làm
chuyên đề thực tập tốt nghiệp.
Nội dung đề tài được chia làm 3 chương:
Chương I: Lý thuyết cơ bản về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và giám định bồi
thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Chương II: Thực trạng hoạt động giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ
giới tại công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2007
Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường
bảo hiểm vật chất xe cơi giới tạic Công ty cổ phần bảo hiểm AAA chi nhánh
Hà Nội
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Trong quá trình thực tập và hoàn thiện bài viết này em đã nhận được sự
hướng dẫn rất tận tình của cô Tôn Thị Thanh Huyền cũng như các anh chị trong
công ty AAA Hà Nội. Tuy nhiên thời gian và điều kiện có hạn nên bài viết của
em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý
kiến của thầy cô và các anh chị trong công ty để bải viết của em được hoàn
thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
1. AAA : Công ty cổ phần bảo hiểm AAA
2. DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm
3. STBH: Số tiền bảo hiểm
4. GTBH: Giá trị bảo hiểm
5. GĐBT : Giám định bồi thường
Website: Email : Tel : 0918.775.368
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

Bảng 1.1.Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam
Bảng 2.1.Biểu phí ngắn hạn
Bảng 3.1.Biểu phí dài hạn
Bảng 4.2. Cơ cấu tổ chức của công ty bảo hirtm AAA
Bảng 5.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty cổ phần bảo hiểm AAA
Hà Nội năm 2005,2006
Bảng 6.2. Doanh thu phí một số nghiệp vụ của chi nhánh bảo hiểm AAA Hà
Nội
7.2. Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội giai đoạnh
2006-2007
Sơ đồ 8.2. Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội
Bảng 9.2. Tình hình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại AAA Hà Nội
giai đoạn 2006-2007
Sơ đồ 10.2. Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
AAA Hà Nội.
11.2. Tình hình tồn đọng trong giám đinhk bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ
giới tai AAA Hà Nội giai đoạn 2006-2007
Bảng 12.2. Tình hình giải quyết bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
AAA Hà Nội giai đoạn 2006-2007
Bảng 13.2. Số tiền bồi thường và doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
công ty cổ phần bảo hiểm AAA Hà Nội
Bảng 14.2. Tình hình trục lợi bảo hiểm tại AAA giai đoạn 2006-2007
Website: Email : Tel : 0918.775.368
CHƯƠNG 1
LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
VÀ GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT
XE CƠ GIỚI
1.1. Lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.3. Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe
cơ giới.

1.1.1.1. Đặc điểm của xe cơ giới
Giao thông vận tải là ngành kinh tế có vị trí quan trọng, ảnh hưởng mạnh
mẽ đến tất cả các ngành kinh tế xã hội, an ninh và quốc phòng. Giao thông vận
tải cũng chính là bộ phận chủ yếu của cơ sở hạ tầng, là thước đo cho sự phát
triển của các quốc gia.
Nước ta có một mạng lưới giao thông khá dày đặc và phong phú với các
hình thức như vận tải đường bộ, vận tải đường sắt và vận tải đường hàng
không, trong đó thì giao thông vận tải đường bộ bằng xe cơ giới là hình thức
chủ yếu, phổ biến nhất.
Theo quy định hiện hành thì xe cơ giới được hiểu là tất cả các loại xe
tham gia giao thông trên đường bộ bằng chính động cơ của mình và được phép
lưu hành trên lãnh thổ của mỗi quốc gia, bao gồm xe ô tô, mô tô, xe máy. Nó
không chỉ là phương tiện vận tải mà còn là một tài sản có giá trị lớn đối với cá
nhân, gia đình, các tổ chức và các doanh nghiệp.
Xe cơ giới được xác định dựa trên hai tiêu thức:
- Phải gắn động cơ
- Phải có tối thiểu một chỗ ngồi cho người điều khiển.
Xe cơ giới có những đặc điểm sau:
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Xe cơ giới có tính động cơ cao, tính việt dã tốt, tham gia triệt để vào
quá trình vận chuyển. Vì vậy xác suất rủi ro là lớn nhất so với tất cả các loại
hình vận chuyển khác.
- Sử dụng các phương tiện xe cơ giới đơn giản và thuận tiện hơn các
phương tiện khác.
- Số lượng xe tăng nhanh do nhu cầu đi lại, vận chuyển ngày càng tăng,
đời sống của người dân ngày càng cao. Số lượng gia đình có xe ô tô riêng ngày
càng tăng. Tốc độ tăng ô tô hàng năm là 8-9%, còn tốc độ tăng của mô tô là 20-
30%. Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật thì giá xe ngày càng giảm,
bên cạnh đó là một số lượng lớn xe cơ giới nhập lậu vẫn được tiêu thụ mặc dù
chất lượng không được đảm bảo.

- Xe cơ giới tham gia giao thông phụ thuộc rất nhiều vào các điều kiện
khác nhau như: địa hình, khí hậu, cơ sở hạ tầng và ý thức chấp hành luật lệ giao
thông của người tham gia giao thông. Trong khi Việt Nam là một nước có khí
hậu nóng ẩm nắng lắm mưa nhiều, hạn hán lũ lụt thường xẩy ra, địa hình hiểm
trở với nhiều đèo dốc nguy hiểm, hệ thống đường bộ nước ta còn kém, tình
trạng đường sá xuống cấp không được sửa chữa kịp thời, sửa chữa theo kiểu lắp
vá, không có tính đồng bộ. Mặt khác là tình trạng vi phạm nghiêm trọng luật lệ
an toàn giao thông của người chủ phương tiện xe cơ giới là khá phổ biến:
phóng nhanh vượt ẩu, chở quá tải, lái xe trong tình trạng say rượu, bia không
làm chủ được tốc độ gây ra tai nạn…Bên cạnh đó là ý thức của những người
dân như là chạy ngang qua đường không để ý đến xe cộ, thả vật nuôi không
không kiểm soát… cũng là một nguyên nhân gây ra tai nạn giao thông.
1.1.1.2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam
giai đoạn 1997 - 2006
Năm
Số vụ tai nạn
(vụ)
Số người bị
chết (người)
Số người bị
thương (người)
Số vụ tai nạn
BQ ngày (vụ)
1997 19162 5324 20465 52,49
1998 20725 5518 21869 56,78
1999 21512 5682 22897 58,94
2000 23115 6131 24264 63,33
2001 24324 7526 25689 66,64

2002 25998 8312 25955 71,23
2003 27121 8851 26256 74,3
2004 29135 9103 27102 79,82
2005 29083 11214 28326 79,69
2006 30125 12111 28965 82,53
( Nguồn : Viện chiến lược và phát triển vận tải )
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy tình hình giao thông đường bộ ở Việt Nam
ngày càng nhiều các vụ tai nạn xảy ra. Trong 10 năm từ 1997 đến 2006 số vụ
tai nạn đã tăng gấp 1,57 lần (10963 vụ), số người chết cũng tăng lên 6787
người, số người bị thương tăng thêm 8500 người, số vụ tai nạn bình quân cũng
tăng lên 30,04 vụ.
Theo Ngân hàng phát triển Châu Á về thiệt hại do tai nạn giao thông gây
ra tai nạn tại Việt Nam, năm 2007 mỗi ngày có khoảng 33 người chết do tai
nạn giao thông đường bộ. Mặc dù công tác phòng chống tai nạn giao thông
đường bộ của Việt Nam đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ trong việc
giảm số người chết và bị thương trong năm qua nhưng, tuy nhiên xu hướng
giảm này còn chưa bền vững.
Để đảm bảo cho người tham gia giao thông khi không may xảy ra rủi ro
thì sự ra đời của bảo hiểm xe cơ giới là rất cần thiết.
1.1.1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Việt Nam là một nước có điều kiện địa hình đường sá phức tạp, phần lớn
diện tích là đồi núi, mặt khác nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn nên việc vận
chuyển hàng hóa bằng đường thủy và đường hàng không còn ít và không phù
hợp ở nhiều khu vực. Chính vì vậy việc vận chuyển bằng xe cơ giới là chủ yếu
và được sử dụng rộng rãi trong nền kinh tế quốc dân.
Mặc dù Chính phủ đã đưa ra nhiều biện pháp nhằm làm giảm tai nạn
giao thông như: Thực hiện nghiêm luật An toàn giao thông, tăng cường các
biện pháp xử phạt khi vi phạm, nâng cấp các tuyến đường thường xuyên xảy ra
các vụ tai nạn giao thông, và mới đây nhất là quy định về việc bắt buộc đội mũ

bảo hiểm trên tất cả các tuyến đường khi tham gia giao thông bằng xe mô tô và
xe máy nhưng do số lượng xe cơ giới tham gia giao thông ngày càng nhiều nên
làm tăng nguy cơ gia tăng số lượng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn
giao thông đường bộ trong cả nước.
Người bị tai nạn thường là những người trụ cột trong gia đình và trong
các doanh nghiệp. Khi tai nạn không may xảy ra thì không chỉ bản thân và tài
sản của họ bị ảnh hưởng mà còn làm mất thu nhập của gia đình, ảnh hưởng tới
quá trình sản xuất kinh doanh và gây hậu quả nặng nề cho nền kinh tế.
Trước thực tế đó, để bù đắp những thiệt hại sau khi tai nạn xảy ra thì bảo
hiểm vật chất xe cơ giới đã ra đời và được triển khai nhanh chóng ở các công ty
bảo hiểm phi nhân thọ và là biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay. Sự ra đời của
bảo hiểm vật chất xe cơ giới là cần thiết khách quan để chủ phương tiện có thể
khắc phục những khó khăn khi có rủi ro xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, khi đó
nhà bảo hiểm sẽ bù đắp một phần hoặc toàn bộ những thiệt hại về vật chất để
chủ phương tiện có thể sớm ổn định cuộc sống, nhanh chóng quay trở lại với
hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
1.2.3. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngày càng trở nên quen thuộc đối với người
dân, đặc biệt là các chủ phương tiện. Có được điều đó là do người mọi người
ngày càng thấy rõ được tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Thứ nhất, bảo hiểm xe cơ giới góp phần nhanh chóng ổn định tài chính,
khắc phục những khó khăn bất ngờ cho các chủ xe và lái xe khi không may rủi
ro xảy ra với mình, giúp họ sớm trở lại với hoạt động thường ngày.
Rủi ro là điều không ai mong muốn nhưng cũng không ai lường trước
được, có thể xảy ra với bất cứ người nào, phương tiện nào ở trong bất cứ địa
điểm hay thời gian nào. Dù các chủ phương tiện có đề cao cảnh giác hay chấp
hành đúng luật thì cũng có những trường hợp nằm ngoài tầm kiểm soát của họ.
Nếu như trước kia phương tiện tham gia giao thông đường bộ xe máy chiếm tỷ
lệ lớn thì thời gian gần đây, số lượng xe ô tô tăng lên rất nhanh. Chính vì vậy

mà khi rủi ro xảy ra thì thiệt hại lại càng lớn. Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm vật
chất xe cơ giới thì chủ xe sẽ được bù đắp những tổn thất thuộc phạm vi bảo
hiểm khi xảy ra rủi ro. Điều đó có ý nghĩa rất lớn trong việc giảm bớt gánh
nặng về tài chính do không phải chi ra những khoản chi bất thường, nhanh
chóng khắc phục những khó khăn, sớm ổn định cuộc sống, ổn định sản xuất
kinh doanh.
Thứ hai, triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tạo thêm công ăn việc
làm và góp phần làm tăng thu cho ngân sách nhà nước.
Hầu như các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
này đã tạo ra công ăn việc làm cho hàng nghìn người. Bên cạnh đó, hàng năm
các công ty bảo hiểm phải nộp thuế cho ngân sách nhà nước và con số lên tới
hàng trăm tỷ đồng, trong đó có đóng góp không nhỏ từ loại hình bảo hiểm này.
Từ nguồn thu này nhà nước đã đầu tư trở lại, sửa chữa, nâng cấp, xây dựng mới
cơ sở hạ tầng, trong đó có đường sá, cầu cống…
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Thứ ba, là tích cực góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông.
Vì khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới, chủ xe phải nộp một khoản tiền
gọi là phí bảo hiểm. Từ khoản tiền này sẽ được trích ra theo một tỷ lệ nhất định
để thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất như: xây dựng đường lánh nạn,
làm biển báo, thanh chắn, tổ chức tuyên truyền an toàn giao thông… nhằm
ngăn ngừa tai nạn giao thông.
1.3.3. Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
1.1.3.1. Đối tượng bảo hiểm.
Đối tượng bảo hiểm là tất cả những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu
hành trên mỗi lãnh thổ quốc gia.
Đối với xe mô tô các loại, các công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm toàn bộ
vật chất xe
Đối với xe ô tô các loại, có thể bảo hiểm toàn bộ hoặc cũng có thể bảo
hiểm từng tổng thành của chiếc xe. Trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người
ta phân chia thành 7 tổng thành chủ yếu sau:

• Tổng thành thân vỏ xe
Gồm có ba nhóm:
+ Nhóm A: Thân vỏ, cảbin, vô lăng, ca bô, chắn bùn, cửa kính, toàn bộ
vỏ kim loại, gỗ nhựa, các cần gạt, bàn đạp ga, phanh, côn số.
+ Nhóm B: Ghế đệm nội thất, toàn bộ ghê ngồi hoặc nằm, quạt đài, các
trang thiết bị điều hòa nhiệt độ.
+ Nhóm C: Sắt xi gồm có khung, ba đờ sốc, phanh, dẫn động phanh
chính và phanh tay, dẫn động côn, bình chứa nhiên liệu, bộ chế hòa lực phanh,
hơi dây dẫn.
•Tổng thành động cơ
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Gồm động cơ, bộ chế hòa khí, bơm cao áp, bầu lọc dầu, bầu lọc gió,bơm
hơi, bộ li hợp và các thiết bị điện.
•Tổng thành hộp số
Gồm hộp số chính, hộp số phụ (nếu có). Hệ thống dẫn các loại
•Tổng thành trục trước (cầu trước).
Bao gồm dầm cầu, trụ đứng, trục lắp, hệ thống treo phíp, cơ cấu phanh,
vỏ cầu, vi sai.
• Tổng thành trục sau (cầu sau)
Gồm dầm cầu, vỏ cầu, truyền lực chính,vi sai, cụm mang ơ sau, cơ cấu
phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau.
• Tổng thành hệ thống lái
Bao gồm vô lăng lái, khóa vành lái, trục tay lái, thanh kéo ngang, thanh
kéo dọc, bổ trợ tay lái( nếu có),cơ cấu điều khiển gạt mưa.
• Tổng thành lốp
Bao gồm các bộ phận săm lốp hoàn chỉnh của xe và lốp dự phòng trên xe.
Trong số các tổng thành thì tổng thành thân vỏ là tổng thành chiếm nhiều
nhất về mặt giá trị và cũng chịu ảnh hưởng nặng nề nhất khi tai nạn xảy ra. Bởi
vậy đa số các công ty bảo hiểm đều tiến hành bảo hiểm toàn bộ hoặc bảo hiểm
thân vỏ xe.

1.1.3.2. Phạm vi bảo hiểm
Trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới các rủi ro được bảo hiểm thông thường do những
tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong các trường hợp:
- Đâm va, lật đổ
- Hỏa hoạn, cháy nổ
- Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên như bão lụt, sụt lở, sét
đánh, động đất…
Website: Email : Tel : 0918.775.368
- Vật thể từ bên ngoài tác động lên
- Mất căp, mất cướp toàn bộ xe…
Ngoài việc bồi thường những thiệt hại về vật chất xảy ra cho chiếc xe
được bảo hiểm trong những trường hợp trên, công ty bảo hiểm còn phải thanh
toán cho chủ xe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh
trong tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát
sinh thêm, bảo vệ và đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất. Công ty bảo
hiểm còn phải thanh toán chi phí giám định tổn thất nếu tổn thất thuộc trách
nhiệm bảo hiểm.
Tuy nhiên trong một số trường hợp tổng sô tiền bồi thường của công ty
bảo hiểm đối với một sự kiện bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi
trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm. Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không
chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:
- Hao mòn tự nhiên, mất giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết
tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa. Hao mòn tự nhiên thường được tính dưới
hình thức khấu hao và được tính theo tháng.
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp mà không do
tai nạn gây ra. Tuy nhiên nếu do những hư hỏng đó mà xe bị tai nạn gây ra hư
hỏng tới những bộ phận khác thì vẫn thuộc trách nhiệm của nhà bảo hiểm.
Đồng thời những tổn thất đối với săm lốp chỉ được bồi thường trong trường hợp
hư hỏng cùng nguyên nhân và xảy ra đồng thời với các bộ phận khác của xe,
các trường hợp khác không thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

- Mất cắp bộ phận xe
Để tránh những nguy cơ trục lợi bảo hiểm, những hành vi vi phạm pháp
luật, hay một số rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại xảy ra bởi những nguyên
nhân sau cũng không được bồi thường:
Website: Email : Tel : 0918.775.368
+ Hành động cố ý của chủ xe, lái xe
+ Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo
quy định của luật giao thông đường bộ
+ Chủ xe, lái xe vi phạm nghiêm trọng luật giao thông đường bộ như:
Xe không có giấy phép lưu hành, lái xe không có bằng lái hoặc có nhưng
không hợp lệ, lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia hoặc các chất kích thích trong
quá trình lái xe, xe chở chất cháy, chất nổ trái phép, xe chở quá trọng tải hoặc
số hành khách quy định, xe đi vào đường cấm, đi đêm không đèn, xe sử dụng
để tập lái đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa…
+ Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại làm đình trệ
sản xuất kinh doanh
+ Thiệt hại do chiến tranh.
1.1.3.3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại
thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm cho xe. Do vậy xác định
đúng giá trị bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để bồi thường chính xác
thiệt hại thực tế cho chủ xe khi xảy ra sự cố. Tuy nhiên đây là một công việc rất
khó khăn vì giá xe trên thị trường luôn luôn biến động nên thông thường các
công ty bảo hiểm thường đưa ra các yếu tố như: Loại xe, năm sản xuất, thể tích
xi lanh, , xe mới hay cũ để xác định giá trị xe. Căn cứ vào mức độ mới cũ là căn
cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao là phương pháp được áp dụng
rộng rãi nhất. Giá trị bảo hiểm là giá trị mới 100% của xe đối với xe sử dụng
dưới 1 năm.
Xe đã sử dụng trên một năm thì được tính như sau:
Giá trị bảo hiểm = Giá trị mới – khấu hao sử dụng theo năm

Website: Email : Tel : 0918.775.368
Số tiền bảo hiểm: là một khoản tiền nhất định được ghi trong đơn bảo
hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm của
người bảo hiểm trong việc trả tiền bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm, bao gồm
các trường hợp sau:
- Chủ xe tham gia với số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm goi là
bảo hiểm dưới giá trị
- Chủ xe tham gia với số tiền bảo hiểm bằng với giá trị bảo hiểm gọi là
bảo hiểm ngang giá trị
- Chủ xe tham gia với số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm về mặt
nguyên tắc là không được chấp nhận, tuy nhiên chủ xe có thể tham gia trong
trường hợp bảo hiểm theo điều khoản giá trị thay thế mới.
Trong trường hợp chủ xe không tham gia bảo hiểm toàn bộ mà chỉ tham
gia bảo hiểm cho một số tổng thành cũng được gọi là bảo hiểm dưới giá trị,
nhưng cách xác định số tiền bồi thường thì không hoàn toàn giống nhau. Cụ
thể:
+ Trong trường hợp tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bằng hoặc
cao hơn giá trị thực tế của tổng thành tại thời điểm tham gia bảo hiểm thì số
tiền bồi thường của công ty đúng bằng giá trị sửa chữa của tổng thành đó
+ Trường hợp xe tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm thấp hơn giá
trị thực tế của tổng thành tại thời điểm tham gia bảo hiểm thì số tiền bồi thường
của công ty bảo hiểm sẽ được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị
thực tế của tổng thành đó tại thời điểm tham gia bảo hiểm.
1.1.3.4. Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho công ty
bảo hiểm để đổi lấy sự bảo đảm trước các rủi ro chuyển sang cho công ty bảo
hiểm.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Phí bảo hiểm là nhân tố rất quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới sự lựa
chọn công ty bảo hiểm của khách hàng. Vì vậy việc xác định mức phí chính xác

sẽ làm tăng khả năng cạnh tranh của công ty. Tỷ lệ phí bảo hiểm thường được
tính dựa trên phương pháp thống kê các số liệu về tần suất tổn thất, chi phí
trung bình trên một tổn thất và định mức chi phí quản lý của người bảo hiểm…
của các năm trước. Phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới thường dựa vào một số yếu
tố sau:
- Loại xe ( nhãn hiệu, năm sản xuất…) Loại xe sẽ liên quan đến trang
thiết bị an toàn, giá cả chi phí sửa chữa, phụ tùng thay thế…Thông thường các
công ty bảo hiểm đưa ra những biểu phí phù hợp cho hầu hết các loại xe thông
dụng thông qua việc phân loại xe thành nhóm. Việc phân loại này dựa trên cơ
sở tốc độ tối đa, tỷ lệ gia tốc, chi phí và mức độ khó khăn khi sửa chữa và khan
hiếm phụ tùng.
Phí bảo hiểm phải đóng cho mỗi đầu xe được xác định dựa vào công thức:
P = f + d
Với : P là phí thu mỗi đầu xe
f là phí thuần
d là phụ phí
Hoặc có thể sử dụng công thức
P = Sb * (R1 + R2)
Với : R1 là tỷ lệ phí thuần
R2 là tỷ lệ phụ phí.
Tỷ lệ phí thuần R1 phụ thuộc vào
+ Xác suất thống kê những vụ tai nạn giao thông nói chung
+ Thiệt hại bình quân mỗi vụ tai nạn liên quan đến bản thân mỗi chiếc
xe cơ giới.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
+ Thời hạn tham gia bảo hiểm.
- Mục đích sử dụng xe: Xe càng đi nhiều thì rủi ro càng cao. Biết được
mục đích sử dụng sẽ giúp công ty bảo hiểm đánh giá chính xác mức độ rủi ro từ
đó đưa ra mức phí phù hợp. Ở nước ta, đối với xe ô tô dùng để kinh doanh vận
tải thì trong giấy chứng nhận kiểm định dán tem màu xanh, còn đối với xe ô tô

không kinh doanh vận tải thì dán tem màu vàng trong giấy chứng nhận kiểm
định.
- Phạm vi địa bàn hoạt động: Xe hoạt động trên địa bàn càng rộng, càng
nguy hiểm, phức tạp thì khả năng gặp rủi ro càng cao nên mức phí cũng cao
hơn. Tuy nhiên trong thực tế, tiêu chí này ít được quan tâm.
- Thời gian xe đã qua sử dụng, giá trị xe bởi xe sử dụng càng lâu, khấu
hao càng nhiều thì tính an toàn càng thấp, nguy cơ gặp rủi ro càng cao.
- Độ tuổi, giới tính, kinh nghiệm của lái xe: Theo thống kê cho thấy
những lái xe trẻ thường bị tai nạn nhiều hơn so với lái xe lớn tuổi. Để đề phòng
hạn chế tổn thất, các công ty bảo hiểm thường quy định một mức miễn thường
nhất định.
- Tiền sử của lái xe vì nó liên quan đến các vụ tai nạn phát sinh, các hành
vi vi phạm luật lệ an toàn giao thông…
- Quá trình tham gia bảo hiểm của người được bảo hiểm. Thông thường
lái xe tham gia bảo hiểm nhiều năm mà ít gặp rủi ro thì sẽ được giảm phí. Đây
là một trong những biện pháp để giữ chân khách hàng, đồng thời khuyến khích
khách hàng thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
- Khu vực giữ xe và để xe: Hiện nay có rất ít công ty bảo hiểm quan tâm đến nhân
tố này khi tính phí tuy nhiên đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến mức độ rủi ro của xe
tham gia bảo hiểm.
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Ngoài ra phí bảo hiểm còn phụ thuộc vào giới hạn phạm vi bảo hiểm. Và để giữ
chân khách hàng thì còn có sự phân biệt giữa bảo hiểm riêng lẻ và bảo hiểm cho cả
đoàn xe.
Hiện nay các công ty bảo hiểm đều thu phí theo biểu phí của bộ tài chính quy
định. Tỷ lệ phí cơ bản thường áp dụng cho thời hạn một năm hợp đồng, cùng với tỷ lệ
phí này là quy định về tỷ lệ giảm phí với những hợp đồng có thời hạn dưới một năm.
Bảng 2.1: Biểu phí ngắn hạn
Thời hạn bảo hiểm Phí bảo hiểm/năm (%)
Dưới 3 tháng 30

Từ 3 đến 6 tháng 60
Từ 6 đến 9 tháng 90
Trên 9 tháng 100
(Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm AAA)
Trường hợp thời hạn bảo hiểm trên một năm theo yêu cầu của khách
hàng, công ty cần xem xét đối tượng có đủ điều kiện nhận bảo hiểm hay không
thì công ty có thể nhận bảo hiểm và tỷ lệ giảm phí bảo hiểm tương ứng.
Bảng 3.1: Biểu phí dài hạn
Thời hạn bảo hiểm Phí bảo hiểm/năm (%)
Trên 12 đến 15 tháng 124
Trên 15 đến 18 tháng 144
Trên 18 đến 21 tháng 162
Trên 21 đến 24 tháng 168
Trên 24 đến 30 tháng 208
Trên 30 đến 36 tháng 240
(Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm AAA)
Đối với những xe hoạt động theo tính mùa vụ thì chủ xe chỉ đóng phí
cho những ngày hoạt động theo công thức:
Số tháng xe hoạt động
Phí phải nộp = Phí năm ×
12 tháng
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Trong trường hợp khách hàng đã nộp phí cả năm nhưng vì một số lý do
xe ngừng hoạt động trong một thời gian, công ty sẽ hoàn phí cho thời gian
ngừng hoạt động. Số phí hoàn lại được tính theo công thức:
Số tháng xe không hoạt động
Phí hoàn lại = × Tỷ lệ hoàn phí
12 tháng
Thông thường các công ty đều áp dụng tỷ lệ hoàn phí là 80%.
Nếu chủ xe muốn hủy hợp đồng khi vẫn đang trong thời hạn bảo hiểm,

công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại theo công
thức trên nhưng với điều kiện là chủ xe chưa lần nào được công ty trả tiền bảo
hiểm.
1.2. Một số vấn đề lý thuyết cơ bản về giám định bồi thường bảo hiểm vật
chất xe cơ giới.
2.1.3. Vai trò của công tác giám định bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe
cơ giới.
Khi một DNBH triển khai một sản phẩm bảo hiểm bất kỳ bao giờ cũng
phải trải qua lần lượt bốn giai đoạn là : Thiết kế sản phẩm mới; khai thác sản
phẩm mới; đề phòng hạn chế tổn thất; giám định và bồi thường.
Giám định bồi thường là một khâu quan trọng thể hiện chất lượng phục
vụ của các công ty bảo hiểm đối với khách hàng, nó có ảnh hưởng sâu sắc tới
hiệu quả kinh doanh của công ty. Đây là công đoạn cuối cùng trong quá trình
thiết kế một sản phẩm bảo hiểm, quá trình này được thể hiện khi có sự kiện bảo
hiểm xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm. Vai trò của giám định bồi thường được
thể hiện như sau:
- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động giám định là cơ sở của bồi
thường, ngược lại bồi thường là khâu hoàn tất kết quả của giám định, hoạt động
Website: Email : Tel : 0918.775.368
giám định quyết định trực tiếp tới số vụ bồi thường chi trả. Do đó, giám định
được thực hiện tốt và chính xác sẽ xác định được số tiền bồi thường hoặc chi
trả. Thị trường bảo hiểm ngày càng cạnh tranh gay gắt, đặc thù của sản phẩm
bảo hiểm lại là sản phẩm vô hình, dễ bắt chước, không được bảo hộ bản
quyền…Vì vậy các công ty bảo hiểm luôn tìm cách tăng uy tín cho mình, lấy sự
tin tưởng của khách hàng bằng các biện pháp cạnh tranh, trong đó cạnh tranh
thông qua chất lượng sản phẩm là biện pháp hiệu quả nhất. Mà chất lượng sản
phẩm được thể hiện rõ nét ở các công đoạn su bán hàng đặc biệt là khâu giám
định bồi thường nên các công ty bảo hiểm không ngừng hoàn thiện hoạt động
của mình. Quản lý tốt công tác giám định-bồi thường sẽ giảm thất thoát trong
kinh doanh, nâng cao uy tín của doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển kinh doanh

bảo hiểm trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ quan trọng
của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, đối tượng bảo hiểm là những chiếc xe
có tính cơ động cao, địa bàn hoạt động rộng, mức độ rủi ro cao, nguy cơ trục lợi
bảo hiểm lớn. Cho nên giám định tốt sẽ làm cho việc chi trả bồi thường chính
xác, tránh trục lợi bảo hiểm. Đây là điều tối quan trọng đối với mỗi doanh
nghiệp bao hiểm.
- Đối với khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm: Khi tham gia bảo hiểm
không một khách hàng nào muốn rủi ro xảy ra nhưng rủi ro là không lường
trước được. Khi rủi ro đã xảy ra, tâm lý của khách hàng là muốn mau chóng
khắc phục hậu quả, sớm ổn định lại mọi hoạt động. Họ muốn công ty bảo hiểm
nhanh chóng giải quyết hồ sơ đòi bồi thường. Đây chính là lúc khách hàng đánh
giá về công ty bảo hiểm. Vì vậy các công ty bảo hiểm phải làm thật tốt công tác
giám định tổn thất để nhanh chóng bồi thường cho khách hàng, đồng thời phải
Website: Email : Tel : 0918.775.368
đóng vai trò là hòa giải khi có sự xung đột về lợi ích giữa các bên liên quan,
bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
1.2.2. Nguyên tắc giám định-bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
♦ Nguyên tắc giám định tổn thất
Thứ nhất, việc giám định phải được tiến hành sớm nhất sau khi nhận
được thông tin tai nạn (thường quy định muộn nhất là 5 ngày). Nếu không tiến
hành giám định thì lý do của việc chậm trễ phải được thể hiện trong biên bản
giám định.
Thứ hai, tất cả các thiệt hại thuộc về vật chất xe đều phải được tiến hành
giám định trực tiếp trước sự có mặtc của chủ xe, lái xe hoặc người đại diện hợp
pháp nhằm xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Thứ ba, trường hợp chủ xe cơ giới không thống nhất về nguyên nhân và
mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm xác định, hai bên sẽ thỏa thuận
chọn giám định viên kỹ thuật chuyên nghiệp thực hiện việc giám định. Nếu kết
luận của giám định viên kỹ thuật khác với kết luận của giám định viên bảo

hiểm, thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu chi phí giám định. Ngược lại kết
luận đó giống với kết luận của giám định viên bảo hiểm thì chủ xe phải chịu
toàn bộ chi phí thuê giám định.
Cuối cùng, trong trường hợp đặc biệt, nếu doanh nghiệp bảo hiểm không
thể thực hiện được việc lập biên bản giám định, thì có thể căn cứ vào các biên
bản, kết luận của cơ quan chức năng có thẩm quyền và các hiện vật thu được
(ảnh chụp, lời khai của các bên có liên quan) để xác định nguyên nhân và mức
độ thiệt hại.
♦ Nguyên tắc bồi thường tổn thất
Khi tiến hành bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện đúng
nguyên tắc như sau:
Website: Email : Tel : 0918.775.368
+ Bồi thường nhanh chóng, kịp thời, có phương án thay thế khi cần thiết,
phục vụ khách hàng tận tình chu đáo, cụ thể:
Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế ×
Giá trị thực tế của xe
Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế thì:
Số tiền bồi thường = thiệt hại thực tế (và luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trị
thực tế của chiếc xe).
+ Những bộ phận thay mới khi bồi thường phải trừ đi khấu hao đã sử
dụng hoặc chi phí tương đương với giá trị của bộ phận được thay thế.
Việc tính khấu hao vật tư thay mới tuân theo quy định chung của nhà
nước theo mức từ 10-15%. Nhưng trong thực tế hầu hết các trường hợp xe cũ
trên sổ sách đã khấu hao vẫn còn sử dụng và vẫn còn giá trị như:
Đối với xe mới, thời hạn sử dụng dưới 3 năm hoặc giá trị còn lại của xe
trên 70% so với giá trị xe mới thì khi giải quyết bồi thường không tính khấu
hao.
Đối với xe sử dụng từ 3 đến 6 năm hoặc giá trị còn lại của xe dưới 70%

so với giá trị xe mới thì áp dụng tỷ lệ khấu hao là 15%
Đối với xe thời gian sử dụng trên 6 năm hoặc giá trị còn lại của xe dưới
50% so với giá trị của xe thì áp dụng mức khấu hao 25%
+ Đối với vật tư sử dụng theo định kỳ phải thay thế như bình ăcquy,
săm lốp… bồi thường theo tỷ lệ phần trăm còn lại.
Sau khi đã tiến hành bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ thu hồi những bộ
phận đã được thay thế
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Số tiền bồi thường tối đa không được vượt quá tỷ lệ phần trăm của bộ
phận hư hỏng đó trong bảng tỷ lệ tổng thành mà công ty áp dụng.
Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt thì các công ty chủ động
lựa chọn áp dụng hoặc không áp dụng giới hạn tổng thành trong bồi thường.
Trong trường hợp không áp dụng bảng tỷ lệ tổng thành thì các công ty vẫn coi
đó là tài liệu tham khảo để đàm phán thương lượng bồi thường.
Công tác giám định-bồi thường là công đoạn cuối cùng thể hiện chất
lượng phục vụ của công ty đối với khách hàng, bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại
được xem là nghiệp vụ chủ chốt làm tăng doanh thu. Vì vậy nên việc thực hiện
tốt công tác giám định-bồi thường càng trở nên quan trọng hơn. Giám định tổn
thất được thực hiện bởi các nhân viên giám định-bồi thường. Để đảm bảo tính
khách quan, nhân viên giám định phải không có quan hệ gì với khách hàng bảo
hiểm. Điều đó cũng giúp các công ty bảo hiểm hạn chế được tình trạng trục lợi
bảo hiểm, giảm thiểu tổn thất cho công ty. Trong quá trình giám định, nhân
viên giám định phải làm việc hết sức khách quan, rõ rang, phải giải thích đầy
đủ và cặn kẽ cho khách hàng về cách làm của mình và các thắc mắc của họ.
Giám định tốt là cơ sở cho bồi thường tốt, nâng cao chất lượng của sản phẩm
bảo hiểm, nâng cao uy tín và củng cố lòng tin của khách hàng vào công ty.
Việc giám định của nhân viên giám định bảo hiểm phải được thực hiện
độc lập với cơ quan chức năng. Giám định viên phải chịu trách nhiệm trước
Giám đốc công ty và Pháp luật về tính khách quan và trung thực khi kết luận
nguyên nhân, mức độ tổn thất và đánh giá lỗi gây ra tai nạn của từng bên. Do

đó nhiệm vụ của giám định viên là phải ghi nhận một cách khách quan trung
thực về tình trạng chiếc xe bị nạn. Giám định viên có thể đề xuất các biện pháp
cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, hạn chế tổn thất, thông tin cho doanh
nghiệp bảo hiểm. Giám định viên bảo hiểm vật chất xe cơ giới đòi hỏi phải có