754 Chiến lược Marketing dịch vụ trả góp tại Công ty cổ phần thương mại Giấc Mơ Dễ Dàng (Easy)

1 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN
I.1 CÁC LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MARKETING DỊCH VỤ
- Bản chất và đặc điểm cơ bản của Dịch vụ: Dịch vụ là mọi biện pháp hay
lợi ích mà một bên có thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là không sờ thấy
được và không dẫn đến sự chiếm đoạt một cái gì đó
(1)
. Việc thực hiện dịch vụ
có thể có và cũng có thể không liên quan đến hàng hóa dưới dạng vật chất của
nó. Dịch vụ có 4 đặc điểm cần được chú ý đến khi xây dựng các chương trình
Marketing: Tính không sờ thấy được; Tính không thể tách rời khỏi nguồn
gốc; Tính không ổn định về chất lượng; Tính không lưu giữ được
- Phân loại Dịch vụ:
Nguồn dịch vụ là ng
ười hay máy? Dịch vụ có nguồn gốc là con
người có những dịch vụ cần có nhân lực chuyên nghiệp (kế toán, tư vấn về
các vấn đề quản lý) hay những chuyên gia hành nghề (quét dọn, chăm sóc
vườn hoa…); Những dịch vụ có nguồn gốc là máy móc, bao gồm những dịch
vụ cần máy tự động (máy tự động rửa ô tô, máy tự động bán hàng…), hay
những thiết bị có người điều khiển, trình
độ tay nghề tương đối thấp (taxi…),
hay những thiết bị cần sự điều khiển của những chuyên gia có trình độ cao
(máy bay, máy tính điện tử…)
Khách hàng có nhất thiết phải có mặt khi cung ứng dịch vụ cho
họ không?
Động cơ mua dịch vụ của khách hàng là gì?
Động cơ của người cung ứng dịch vụ là gì?

(1) Marketing căn bản trang 478, Philip Kotler

2 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
- Phạm vi phổ biến và tầm quan trọng của Marketing trong lĩnh vực dịch
vụ: Các Công ty Dịch vụ thường lạc hậu so với các công ty sản xuất trong
việc sử dụng thực tế Marketing. Ngày nay, khi tình hình cạnh tranh ngày càng
quyết liệt, chi phí tăng, nhịp độ tăng năng suất giảm và chất lượng dịch vụ
ngày một sút kém, ngày càng có nhiều tổ chức dịch vụ bắt đầu quan tâm đến
Marketing. Ngân hàng cũng là m
ột lĩnh vực hoạt động mà trong một thời gian
tương đối ngắn Marketing đã trở nên phổ biến.Lúc đầu các ngân hàng hình
dung Marketing là một sự kết hợp các biện pháp kích thích với thái độ niềm
nở, nhưng bây giờ họ đã có những bộ phận marketing, những hệ thống thông
tin, lập kế hoạch và kiểm tra.
I.2 DỊCH VỤ TRẢ GÓP
I.2.1 Thị trường tài chính
I.2.1.1 Lịch sử hình thành thị trường tài chính

Tài chính ra đời và tồn tại trong điều kiện kinh tế - xã hội khi mà ở đó
xuất hiện nền sản xuất hàng hóa. Lịch sử phát triển của xã hội đã cho thấy,
khi phân công lao động xã hội phát triển, chế độ tư hữu xuất hiện, thì dẫn đến
sự ra đời của một nền sản xuất dựa trên cơ sở trao đổi hàng hóa và tiền tệ trở
thành mộ
t phương tiện không thể thiếu được cho chính sự tồn tại và phát triển
của nền sản xuất đó
(2)

Sự xuất hiện tiền tệ đã nhanh chóng thúc đẩy các hoạt động giao lưu
kinh tế, đồng thời làm nên cuộc cách mạng trong công nghiệp phân phối: từ
phân phối bằng hiện vật sang phân phối bằng giá trị. Trong nền kinh tế hàng
hóa tiền tệ, sản phẩm sản xuất ra để bán. Hàng hóa khi trao đổi trên thị trường
cần phải biểu thị giá cả của nó. Giá cả là hình thức biểu hiện bằ
ng tiền của giá
trị.
(2) Nhập môn Tài Chính – Tiền Tệ trang 2, PGS.TS Sử Đình Thành – TS Vũ Thị Minh Hằng
3 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Khi hàng hóa thực hiện giá trị phải gắn liền với sự vận động của tiền tệ
đồng thời phát sinh thu nhập cho người cung cấp hàng hóa. Các khoản thu
nhập này, trải qua quá trình phân phối, tạo ra nguồn tài chính hay quỹ tiền tệ
của các chủ thể kinh tế. Sự liên tục của quá trình sản xuất hàng hóa luôn luôn
đòi hỏi các quỹ tiền tệ phải được tạo lập, phân phối, sử dụng và đây chính là
cơ sở làm nảy sinh thị trường tài chính
I.2.1.2 Định nghĩa thị trường tài chính

Thị trường tài chính là tổng hòa các mối quan hệ cung cầu về vốn, diễn
ra dưới hình thức vay mượn, mua bán về vốn, tiền tệ và các chứng từ có giá
nhằm chuyển dịch từ nơi cung cấp đến nơi có nhu cầu về vốn cho các hoạt
động kinh tế. Một hệ thống thị trường tài chính hoàn chỉnh phải bao gồm hệ
thống thị trường tiền tệ hoạt động ch
ủ yếu thông qua hệ thống ngân hàng, kho
bạc nhà nước, các công ty tài chính và thị trường vốn, trong đó thị trường
chứng khoán giữ vai trò quan trọng
(3)

Thị trường tài chính là một bộ phận quan trọng bậc nhất trong hệ thống
tài chính, chi phối toàn bộ hoạt động của nền kinh tế hàng hóa. Thị trường tài
chính phát triển góp phần thúc đẩy mạnh mẽ sự phát triển kinh tế xã hội của
một quốc gia.
I.2.1.3 Vai trò, Chức năng thị trường tài chính

- Thị trường tài chính đóng vai trò là kênh dẫn vốn từ người tiết kiệm đến
người kinh doanh, giúp cho việc chuyển vốn từ người không có cơ hội đầu tư
sinh lời đến những người có cơ hội đầu tư sinh lời.
- Thị trường tài chính thúc đẩy việc tích lũy và tập trung nguồn vốn để đáp
ứng nhu cầu xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, s
ản xuất kinh doanh.

(3) Nhập môn Tài Chính – Tiền Tệ trang 15 – PGS.TS Sử Đình Thành – TS Vũ Thị Minh Hằng
4 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
- Thị trường tài chính giúp cho việc sử dụng vốn có hiệu quả hơn, không
chỉ đối với người có tiền đầu tư mà còn cả với người vay tiền để đầu tư.
Người cho vay sẽ có lãi thông qua lãi suất cho vay. Người đi vay vốn phải
tính toán sử dụng vốn vay đó hiệu quả nhất do họ phải hoàn trả cả vốn lẫn lãi
cho người cho vay đồng thời phải tạo thu nh
ập và tích lũy cho chính bản thân
mình
- Thị trường tài chính tạo thuận lợi cho việc thực hiện các chính sách mở
cửa, cải cách kinh tế của Chính phủ thông qua các hình thức như phát hành
trái phiếu ra nước ngoài, bán cổ phần, thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào các
ngành sản xuất kinh doanh trong nước.
- Thị trường tài chính cho phép thực hiện các chứng từ có giá, bán cổ

phiếu, trái phiếu, đổi tiền
I.2.1.4 Các hình thức của thị trường tài chính

Cấu trúc thị trường tài chính gồm: Thị trường nợ và thị trường vốn cổ
phần, Thị trường cấp một và thị trường cấp hai, Thị trường tiền tệ và thị
trường vốn
(4)
Thị trường nợ và thị trường vốn cổ phần
Thị trường nợ : phương pháp chung nhất mà các công ty sử dụng để vay vốn
trên thị trường tài chính là đưa ra một công cụ vay nợ, ví dụ như trái khoán
hay một món vay thế chấp. Công cụ vay nợ là sự thoả thuận có tính chất hợp
đồng có lãi suất cố định và hoàn trả tiền vốn vào cuối kì hạn. Kì hạn dưới 1
năm là ngắn hạn, trên 1 năm là trung và dài hạn. Thị trường nợ là thị trường
diễn ra việc mua bán các công cụ nợ kể trên.
Dịch vụ trả góp nằm trong hình thức này.

(4) Website: www.wikipedia.org – Thị trường tài chính
5 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Thị trường vốn cổ phần: phương pháp thứ hai để thu hút vốn là các công ty
phát hành cổ phiếu. Người nắm giữ cổ phiếu sở hữu một phần tài sản của
công ty có quyền được chia lợi nhuận ròng từ công ty sau khi trừ chi phí, thuế
và thanh toán cho chủ nợ (những người sở hữu công cụ nợ).
Thị trường cấp một và thị trường cấp hai
Thị trường cấp một là thị trường tài chính trong đó diễn ra việc mua bán
chứng khoán đang phát hành hay chứng khoán mới. Việc mua bán chứng
khoán trên thị trường cấp một thường được tiến hành thông qua trung gian là
các ngân hàng.

Thị trường cấp hai là thị trường mua bán lại những chứng khoán đã phát
hành. Khi diễn ra hoạt động mua bán chứng khoán trên thị trường này thì
người vừa bán chứng khoán nhận được tiền bán chứng khoán còn công ty
phát hành không thu được tiền nữa, một công ty thu được vốn chỉ khi chứng
khoán của nó được bán lần đầu tiên trên thị trường cấp một.
Thị trường tiền tệ và thị trường vốn
Thị trường tiền tệ là một thị trường tài chính chỉ có các công cụ ngắn hạn (kỳ
hạn thanh toán dưới 1 năm).
Thị trường vốn là thị trường diễn ra việc mua bán các công cụ nợ dài hạn như
cổ phiếu, trái phiếu. Thị trường vốn được phân thành ba bộ phận là thị trường
cổ phiếu, các khoản cho vay thế chấp và trái phiếu.
I.2.2 Dịch vụ trả góp
I.2.2.1 Lịch sử hình thành Dịch vụ trả góp

Dịch vụ trả góp xuất hiện đầu tiên tại Mỹ từ khoảng năm 1850 với hình
thức mua máy may trả góp. Phụ nữ rất hào hứng với dịch vụ này, vì lần đầu
tiên xuất hiện máy may, giúp phụ nữ có thể rút ngắn thời gian may một cái áo
từ 14 giờ xuống còn chỉ trong 1 giờ đồng hồ, và lại còn được mua trả góp. Đó
6 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
là một sự tiết kiệm sức lao động rất lớn và đến khoảng năm 1870 giá của một
chiếc máy may chỉ khoảng 30 – 40 đôla nếu mua bằng trả góp.
Mặt hàng trang trí nội thất sau đó cũng được bán bằng hình thức trả
góp. Một bài báo vào năm 1899 ở Boston đã viết rằng nửa số lượng các cửa
hàng trang trí nội thất đang sử dụng dịch vụ trả góp. Vào khoảng n
ăm 1900,
với sự ra đời của dịch vụ trả góp mua xe hơi, dịch vụ trả góp đã thật sự bùng
nổ và 7 năm sau đó, giao dịch trả góp đã trở nên phổ biến và được áp dụng

rộng khắp cho nhiều mặt hàng như máy may, radio, tủ lạnh, máy hát đĩa, máy
giặt, máy hút bụi, nữ trang, quần áo và cả xe hơi.
Năm 1924, 75% xe hơi được bán với hình thức trả góp, 80% máy hát
đĩa, 75% máy giặt, 65% máy hút b
ụi và 25% nữ trang cũng được bán dưới
hình thức trả góp.
Dịch vụ trả góp cũng từ đó được lan rộng sang các nước khác tại Bắc
Mỹ, Nam Mỹ, Châu Âu, Châu Á… và phát triển mạnh mẽ đến ngày hôm
nay
(5)

I.2.2.2 Định nghĩa Dịch vụ trả góp

Trả góp là một hình thức cho vay mà người vay có thể trả trước hoặc
không trả trước một số tiền, phần còn lại sẽ được trả định kỳ theo lịch trình
định sẵn. Khoảng thời gian trả phần còn lại có thể vài tháng hoặc thậm chí
đến 30 năm. Một tài sản thế chấp trả dần có thể xem là một hình thức trả góp.
Tùy từng khoảng thời gian hoặc phần tră
m trả trước được chọn mà có những
hình thức trả góp và thanh toán khác nhau


(5) Website: www.myvesta.org/history/hisotryinstallment



7 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 

I.2.2.3 Vai trò của Dịch vụ trả góp
- Người tiêu dùng có thể mua ngay món hàng yêu thích nhưng vẫn còn tiền
để dành, giúp kích thích tiêu dùng, tạo sự phát triển cho nền kinh tế
- Người tiêu dùng sẽ có cuộc sống tiện nghi hơn với khoản tiền nhỏ mà
không cần chờ đợi lâu
- Người tiêu dùng có thể tự lên kế hoạch chi tiêu hợp lý cho mình với
những lịch trình trả góp vừa túi tiền
I.2.2.4. Các hình thức trả góp

- Hiện nay Dịch vụ trả góp được áp dụng rộng khắp các mặt hàng: nhà, đất,
xe ô tô, xe gắn máy, hàng điện máy, hàng trang trí nội thất, thậm chí là tiền
mặt…
- Khách hàng cũng có thể chọn thời gian trả góp tùy thích: vài tháng, vài
năm, thậm chí lên đến 30 năm.
- Số tiền trả trước có thể là 80%, 70%, 60%, 50%, 40%, 30%, 20%... thậm
chí là 0%. Phần còn lại sẽ được trả dần theo định kỳ mỗi tháng, mỗi quý…
I.3.CHIẾN LƯỢC MARKETING ĐỐI V
ỚI DỊCH VỤ TRẢ GÓP
I.3.1 Marketing trong Dịch vụ trả góp
Dịch vụ trả góp thực chất cũng là một hình thức chào bán sản phẩm
hữu hình với phương thức thanh toán khác với trả thẳng, thông thường là trả
dần theo từng khoảng thời gian được định sẵn. Vì vậy, Marketing trong Dịch
vụ trả góp cũng dựa trên Marketing căn bản. Với cái đích cuối cùng là lợi
nhuận, các công ty tài chính phải thừ
a nhận rằng Marketing cũng là một công
cụ kinh doanh, được coi như một công nghệ ngân hàng hiện đại không thể
thiếu trong quá trình toàn cầu hóa hiện nay.
Có thể hiểu Marketing trong Dịch vụ trả góp là nâng cao hiệu quả cạnh
tranh, thu hút và mở rộng khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm, không ngừng
8 

 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
nâng cao lợi nhuận. Ngoài ra, Marketing trong Dịch vụ trả góp là sách lược
giúp khách hàng tự hoạch định kế hoạch chi tiêu của mình một cách hợp lý và
thuận lợi nhất.
I.3.2 Đặc điểm Marketing trong Dịch vụ trả góp
Được hình thành trên cơ sở vận dụng nội dung quan điểm Marketing
hiện đại, Marketing trong Dịch vụ trả góp có những đặc điểm sau:
- Marketing trong Dịch vụ trả góp là loại hình Marketing dịch vụ tài chính
Dịch v
ụ trả góp là một bộ phận của dịch vụ tài chính, một loại hình
dịch vụ chất lượng cao, có vai trò thúc đẩy tiêu dùng, từ đó tăng khả năng
phát triển của nền kinh tế. Nhiệm vụ của Marketing trong Dịch vụ trả góp là
đa dạng hóa sản phẩm, nắm bắt nhu cầu tiêu dùng, từ đó đưa ra các gói sản
phẩm cũng như các chương trình Marketing phù hợp nhằm thỏa mãn nhu cầu
của người tiêu dùng
- Marketing trong Dịch vụ trả góp mang đặc điểm của Marketing dịch vụ
Khác với hàng hóa được bán trả thẳng thanh toán một lần, khách hàng
trong Dịch vụ trả góp sau khi mua hàng vẫn phải liên hệ với nơi cung cấp
dịch vụ nhiều lần sau khi mua để thanh toán trả chậm theo lịch định sẵn, hoặc
sử dụng các dịch vụ khác: chấm dứt sớm,… Vì vậy đòi hỏi Marketing trong
D
ịch vụ trả góp phải luôn đưa ra được các chương trình, chiến lược nhằm
chăm sóc khách hàng tốt nhất sau khi mua hàng
I.3.3 Chức năng, vai trò của Marketing trong Dịch vụ trả góp
Cũng giống như Marketing cho những sản phẩm hữu hình khác,
Marketing trong Dịch vụ trả góp cũng sẽ có chức năng, vai trò như sau:
- Marketing trong Dịch vụ trả góp là công cụ kết nối công ty với thị trường
Trong bất cứ ngành hàng nào, việc nắm bắ

t thị trường, nắm bắt nhu
cầu, thị hiếu thật sự của người tiêu dùng để từ đó đưa ra các sản phẩm với
9 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
những tiện ích phù hợp luôn là một chìa khóa cho sự thành công của doanh
nghiệp. Dịch vụ trả góp cũng không ngoại lệ, cũng cần nắm rõ được sự vận
hành của thị trường, sự biến đổi liên tục của nhu cầu khách hàng trên thị
trường cũng như vị trí, sản phẩm công ty cung cấp trên thị trường để từ đó
đưa ra các chiến lược phát triển phù hợp, trên cơ sở đ
ó xác lập và triển khai
các giải pháp marketing cụ thể. Nói cách khác, toàn bộ các hoạt động gắn kết
giữa công ty cung cấp Dịch vụ trả góp và thị trường như đã nêu trên đều
thuộc phạm vi của hoạt động marketing.
- Marketing là công cụ hữu hiệu thu hút khách hàng
Nhằm thu hút khách hàng, Công ty cung cấp dịch vụ trả góp cần phải
chú ý đến việc thiết kế và triển khai gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách
hàng, cũng như
các chương trình Marketing hổ trợ nhằm thu hút khách hàng
tìm đến sản phẩm của công ty. Chiến lược Marketing cần được xây dựng và
phát triển hợp lý, thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng với những dịch vụ phù
hợp nhất, nhanh nhất, chi phí thấp nhất nhằm tạo cho khách hàng cảm giác
thoải mái, an tâm, thuận tiện khi sử dụng dịch vụ. Nhờ có hoạt động
Marketing mà công ty có thể giữ chân khách hàng cũ, đồng thời thu hút thêm
khách hàng mới m
ột cách hiệu quả nhất
- Marketing là công cụ nâng cao khả năng cạnh tranh
Cơ chế thị trường chính là cơ chế cạnh tranh. Khi đưa ra một sản phẩm,
công ty cần có những chiến lược Marketing nhằm tạo sự khác biệt hóa trong

dịch vụ của mình nhằm thu hút khách hàng. Hơn nữa, ngay khi chiếm lĩnh thị
trường, công ty cũng phải tiến hành các chiến lược bảo vệ và củng cố thị
trườ
ng nhằm đảm bảo đối thủ cạnh tranh không thể nhanh chóng sao chép mô
phỏng, tiến tới chiếm lĩnh thị trường mới mở của công ty mình
10 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
- Marketing trong Dịch vụ trả góp là sách lược giúp khách hàng tự lên kế
hoạch chi tiêu một cách hợp lý và thuận tiện nhất.
Marketing giúp khách hàng nhìn nhận được các tiện ích từ dịch vụ trả
góp, tự chọn sản phẩm, phương thức thanh toán, thời gian thanh toán sao cho
mua được món hàng cần thiết mà vẫn còn tiền để dành cho những kế hoạch
khác.
I.4. XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC MARKETING TRONG DỊCH VỤ
TRẢ GÓP
I.4.1 Phân khúc thị trường và lựa chọn thị tr
ường mục tiêu
Các Công ty xác định những nhóm khách hàng tiềm năng có hành vi
mua sản phẩm dịch vụ tương tự bằng cách nhận diện và nhóm nhu cầu của
các khách hàng khác nhau vào các phân đoạn. Phân đoạn thị trường giúp các
công ty nhìn thấy cơ hội trên thị trường thông qua công việc phân tích nhu
cầu của từng nhóm khách hàng. Việc phân đoạn thị trường là một công cụ
hữu ích để cải thiện mối quan hệ với khách hàng. Kết quả
là nâng cao được
bán hàng chéo, bán hàng gộp nhiều sản phẩm và thiết lập quan hệ lâu dài với
khách hàng
Phân đoạn thị trường là cơ sở tiền đề để xây dựng chiến lược thị
trường. Nếu làm tốt công việc phân đoạn thị trường, qua đó xác định cho

mình một thị trường mục tiêu thích hợp, sẽ dễ dẫn đến thành công vì chiến
lược thị trường dựa trên cơ s
ở năng lực và lợi thế thực sự phù hợp với nhu cầu
của thị trường
Các bước của công đoạn phân khúc thị trường và lựa chọn thị trường mục
tiêu:
- Bước 1:
hiểu rõ thị trường và đối thủ
11 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Một thị trường tiềm năng là khi khách hàng mong muốn một điều gì đó chưa
được đáp ứng, mức độ càng cao thì cơ hội của công ty càng lớn. Để hiểu được
thị trường cần trả lời những câu hỏi sau:
Đâu là phân khúc thị trường chưa được đáp ứng?
Đâu là phân khúc thị trường đủ lớn để giúp đạt được lợi nhuận?

Cần nắm giữ bao nhiêu thị phần để đạt được lợi nhuận?
Thị trường đó có nhiều đối thủ cạnh tranh không?
Đâu là điểm yếu của đối thủ cạnh tranh?
Liệu thị trường này có giúp Công ty phát huy ưu thế cạnh tranh
của mình không?
- Bước 2:
thấu hiểu khách hàng
Nắm thông tin về khách hàng cũng là bước đầu tiên trong việc bán hàng.
Công ty phải biết được (1) ai là khách hàng của bạn, (2) họ mong muốn điều
gì và (3) đâu là động lực giúp họ mua hàng – đó là những yếu tố cần thiết của
một kế hoạch Marketing hiệu quả. Để thật sự hiểu rõ khách hàng cần trả lời
những câu hỏi sau:

Khách hàng tiềm năng của Công ty đã thực hi
ện các giao dịch tương tự
như thế nào? (đến ngân hàng, công ty tài chính, qua internet hay qua môi
giới…)
Ai là người quyết định sử dụng dịch vụ và ai là người có ảnh hưởng nhất
đối với quyết định sử dụng dịch vụ?
Những thói quen của khách hàng là gì? Ví dụ, họ thường lấy thông tin về
dịch vụ từ nguồn nào? (truyền hình, sách báo, tạp chí, người khác giới
thiệu…)
Động cơ thúc đẩy sử d
ụng dịch vụ của họ là gì? (thái độ phục vụ của
nhân viên, thủ tục nhanh gọn, …)
12 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
- Bước 3: chọn phân khúc thích hợp
Công ty cần có được một bức tranh rõ ràng mình muốn trở thành. Nên
chia thị trường ra thành nhiều phần bánh nhỏ và nắm trọn phần đó, sau đó hãy
bắt đầu xâm nhập phân khúc mới.
I.4.2 Định vị thương hiệu và quản lý thương hiệu
Thương hiệu đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh
của công ty, là công cụ để cạnh tranh và là nhân tố đóng góp vào sự phát triển
và
ổn định của Công ty. Trong các mặt để phát triển thương hiệu, thông điệp
Marketing ngày càng được chú ý và tận dụng khá hiệu quả. Thông điệp
Marketing không chỉ giúp khách hàng nhìn thấy triển vọng của công ty mà nó
còn thuyết phục họ trở thành khách hàng của Công ty. Một thông điệp
Marketing cần dựa trên 2 yếu tố:
Thứ nhất, nó phải ngắn gọn và nêu bật được điểm chính, nó sẽ trở

thành “biểu tượng âm thanh” củ
a Công ty
Thứ hai, thông điệp Marketing phải được hổ trợ bởi tất cả các nguồn
lực của Công ty và được đẩy mạnh nhờ quảng cáo.
I.4.3 Mạng lưới hoạt động
Dịch vụ trả góp sẽ dễ dàng phát triển khi mạng lưới hoạt động rộng
khắp, điều này được giải thích bởi ba nguyên nhân sau:
- Việc mở rộng chi nhánh hoạt động: vì hiện nay Dịch vụ tr
ả góp là dịch vụ
tương đối mới, người tiêu dùng chưa biết đến nhiều, dịch vụ được mở rộng tại
càng nhiều tỉnh thành, nhiều khu vực càng tạo điều kiện cho người tiêu dùng
dễ dàng tiếp nhận một trào lưu tiêu dùng mới
- Mở rộng mạng lưới hoạt động còn được hiểu là việc đa dạng các kênh
hàng hóa cung cấp, giúp người tiêu dùng có nhiều lựa chọn h
ơn trong việc
mua sắm
13 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
- Việc tăng cường hợp tác với các đại lý thuộc ngành cho trả góp cũng là
một trong những yếu tố giúp gia tăng mạng lưới hoạt động của công ty trả góp
I.4.4 Chiến lược lãi suất và phần trăm trả trước
Trên phương diện lý thuyết, chính sách lãi suất và phần trăm trả trước
của Công ty cung cấp dịch vụ trả góp được hình thành từ quá trình nghiên
cứu, phân tích, đánh giá các yếu tố liên quan đến lãi suấ
t sản phẩm cung cấp,
từ việc xem xét loại hình thị trường, môi trường cạnh tranh, tình trạng cung –
cầu, mức độ rủi ro… cho đến việc phân tích khả năng tạo ra sản phẩm của
công ty, mức độ chi phí, ảnh hưởng của mức giá kế hoạch đến quyết định sử

dụng sản phẩm của khách hàng, mức độ lợi nhuận kỳ vọng của công ty…
Những yế
u tố này được hiểu là sự tồn tại có tính quy luật khách quan.
Mục tiêu của việc xác định lãi suất và phần trăm trả trước này nhằm thu
hút một lượng khách hàng, thiết lập duy trì một mối quan hệ…Tuy nhiên, lãi
suất dịch vụ và phần trăm trả trước không phải là tất cả trong việc lựa chọn
công ty trả góp của khách hàng, khi họ cân nhắc giữa nhiều yếu tố khác nhau
như thủ tụ
c, thời gian xét duyệt hồ sơ, tư vấn, chăm sóc khách hàng…
I.4.5 Hoạt động chiêu thị
Mục tiêu của hoạt động chiêu thị của công ty trả góp nhằm tạo thay đổi
truyền thống tiêu dùng trả thẳng, hướng đến một phương thức tiêu dùng hiện
đại trong tương lai, quảng bá cho sản phẩm dịch vụ, cung cấp thông tin, tạo
cho khách hàng sự tin cậy, xây dựng và củng cố thương hiệu…
Phương tiệ
n Marketing là công cụ truyền thông giúp công ty tiến hành
các hoạt động chiêu thị, truyền đạt thông điệp Marketing đến khách hàng.
Việc chọn lựa phương tiện Marketing rất quan trọng vì nó giúp công ty đạt
được hiệu quả cao nhất trên số tiền đầu tư, nghĩa là công ty chọn phương tiện
Marketing đến phân khúc triển vọng của công ty với một chi phí thấp nhất
14 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
I.4.6 Hoạt động hậu mãi
Đây là hoạt động khá quan trọng trong việc giữ chân khách hàng quan
hệ lâu dài với công ty. Các nhà Marketing của công ty cung cấp dịch vụ trả
góp lo ngại khách hàng rơi vào trạng thái nghi ngại về tính đúng đắn của
quyết định mua hàng. Do dịch vụ trả góp rất nhạy cảm, ẩn chứa nhiều rủi ro
nên sau khi mua, khách hàng thường có thiên hướng chấm dứt sớm. Điều này

đòi hỏi công ty cung cấp dịch vụ tr
ả góp phải có một chính sách nhất quán, rõ
ràng với nhiều ưu đãi và đặc biệt là một dịch vụ chăm sóc khách hàng thật tốt
nhằm khẳng định dịch vụ với khách hàng cũng như duy trì mối quan hệ cho
những sản phẩm khác sau này.
















15 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TRẢ GÓP TẠI VIỆT NAM
VÀ DỊCH VỤ TRẢ GÓP TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI
GIẤC MƠ DỄ DÀNG (EASY)
II.1 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TRẢ GÓP TẠI VIỆT NAM
II.1.1 Sự phát triển của Dịch vụ trả góp

II.1.1.1 Tại các nước trên thế giới

Như phần giới thiệu về lịch sử hình thành của Dịch vụ trả góp, thực chất
Dịch vụ trả góp đã bắt đầu xuất hiện từ những năm 1850 tại Bắc Mỹ với hình
thức trả góp đầu tiên là mua máy may trả góp, sau đó đã phát triển sang nhiều
mặt hàng khác như các mặt hàng điện tử: máy giặt, máy lạnh, ti vi… các sản
phẩm trang trí nội thấ
t, ô tô… thậm chí là nhà cũng được mua bằng hình thức
trả góp. Dịch vụ trả góp đã lan rộng xuống Nam Mỹ, rồi Châu Âu, Châu Á…
phát triển mạnh mẽ những năm sau đó và cho đến ngày hôm nay.
II.1.1.2 Tại các nước trong khu vực

Tại các nước trong khu vực, Dịch vụ trả góp cũng đã được du nhập từ
Châu Âu qua từ những năm 90 và phát triển mạnh mẽ tại các nước Singapore,
Thái Lan, Indonesia, Malaysia… với nhiều hình thức dịch vụ khác nhau như:
cho vay mua xe, Thẻ tín dụng, cho vay mua hàng điện máy, cho vay tiền
mặt….
II.1.1.3 Tại Việt Nam

Tại thị trường Việt Nam, Dịch vụ trả góp cũng đã bắt đầu nhen nhóm từ
nhiều năm nay nhưng chỉ rải rác vài nơi, chưa trở thành một loại hình dịch vụ
rõ ràng, không thu hút được sự quan tâm của người tiêu dùng, do thói quen
tiêu dùng của Việt Nam vẫn chuộng trả thẳng, ngại trả góp vì cho rằng lãi suất
trả góp sẽ rất cao, kéo dài thời gian trả sẽ có nhiều rắc rối, thủ
tục nhiêu khê…
16 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Tuy nhiên, tình hình đang bắt đầu có những biến chuyển mới với sự xuất

hiện của nhiều công ty chuyên cho vay trả góp, Công ty Cổ Phần Thương
Mại Giấc Mơ Dễ Dàng (Easy) là một điển hình cụ thể, chuyên cho vay trả góp
mua xe gắn máy; Công ty tài chính Pháp Societe General, được chính phủ
Việt Nam phê chuẩn chính thức hoạt động từ tháng 09/2007 đã tung ra các
dịch vụ trả góp cho các mặt hàng như: xe gắn máy, hàng điện tử… Công ty
Prudential Finance, ngân hàng Techcombank c
ũng đã vào cuộc với các sản
phẩm tương tự. Tuy nhiên, do tính chất hoàn toàn mới mẻ của hình thức dịch
vụ này, cộng thêm quan niệm lỗi thời của người dân, luôn cho rằng Trả góp
chỉ dành cho người nghèo, thủ tục nhiêu khê… đang đặt ra cho ngành dịch vụ
này một bài toán khó cần phải vượt qua, làm sao để người dân nhìn nhận
được hết tiện ích cũng như tạo nên một nền tảng vững chắ
c cho sự phát triển
mạnh mẽ và lâu bền của dịch vụ này?
Để làm được điều này, mỗi một Công ty thuộc lĩnh vực dịch vụ trả góp
khi tham gia thị trường Việt Nam cần có những chiến lược Marketing thích
hợp để đánh động được tâm lý người tiêu dùng, tạo dựng niềm tin trong lòng
thị trường cho sự khai thác và phát triển lâu dài của loại hình dịch vụ mới này.
II.1.2. Lý do Dịch vụ trả
góp chưa phát triển mạnh tại Việt Nam
II.1.2.1 Tổng quan thị trường tài chính Việt Nam

Thị trường tài chính Việt Nam được chi phối bởi hệ thống ngân hàng
thương mại và ngân hàng cổ phẩn, các công ty, tổ chức tài chính, các công ty
chứng khoán,… được quản lý bởi ngân hàng nhà nước đứng đầu là Thống đốc
ngân hàng, với nơi lưu giữ quỹ là Kho bạc nhà nước
Ngân hàng nhà nước là nơi ban hành cũng như kiểm tra việc thực thi các
luật lệ, các chính sách pháp luật cho hoạt động của ngân hàng, công ty tài
17 
 

GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
chính, công ty chứng khoán như: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất cơ bản, giao
dịch ngoại hối, phần trăm dao động trên thị trường chứng khoán…
Thành phần ngân hàng, công ty tài chính tham gia thị trường tài chính
Việt Nam có các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, ngân hàng trực
thuộc nhà nước, ngân hàng, tổ chức tài chính nước ngoài. Đặc biệt, khi Việt
Nam ký hiệp định chính thức gia nhập WTO, ngày càng có nhiều ngân hàng,
tổ chức tài chính nước ngoài gia nhập vào th
ị trường Việt Nam với những gói
sản phẩm và dịch vụ đa dạng hơn
Tuy nhiên, do chỉ mới giành độc lập hơn ba mươi năm, thị trường tài
chính Việt Nam cũng vì vậy còn rất non trẻ và chưa hoàn thiện, cần phải có
những chính sách và công cụ tài chính hổ trợ kịp thời khi có biến động xảy ra
và đảm bảo phát triển hệ thống tài chính bền vững.
II.1.2.2 Nguyên nhân thị trườ
ng trả góp chưa phát triển mạnh tại Việt
Nam
- Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ thói quen tiêu dùng của người dân,
chưa thật sự thấy được những hấp dẫn cũng như tiện ích từ dịch vụ trả góp,
luôn cho rằng trả góp đòi hỏi nhiều thủ tục nhiêu khê, điều kiện khó khăn…
và cũng chính vì vậy luôn có thói quen tiêu dùng trả thẳng một lần
- Do đâu đã hình thành những suy nghĩ như vậy? Cũng chính vì trước
đ
ây, dịch vụ trả góp đã từng nhen nhóm được hình thành tại thị trường Việt
Nam, nhưng các ngân hàng, công ty tài chính, các doanh nghiệp cung cấp
dịch vụ trả góp luôn đòi hỏi rất nhiều thủ tục và chứng nhận: mức lương, thu
nhập gia đình,…Vì vậy đã tạo ra suy nghĩ sai lệch về dịch vụ trả góp từ người
dân
- Mặt khác, chính phủ Việt Nam cũng chưa có những chính sách nhằm

phát tri
ển mạnh mẽ dịch vụ trả góp này, hiện nay dịch vụ trả góp nhen nhóm
18 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
phát triển chỉ là do sự bộc phát của thị trường, do nhu cầu thật sự của một số
đông người tiêu dùng, chứ chưa có những chiến lược phát triển rõ ràng nào
cho dịch vụ trả góp từ phía nhà nước
II.1.3 Ý nghĩa cho sự phát triển Dịch vụ trả góp
Dịch vụ trả góp sỡ dĩ xuất hiện và phát triển mạnh mẽ tại các nước vì
những tiện ích vượt trội, c
ần phải được phát huy và duy trì do:
- Dịch vụ trả góp tạo ra nhiều phương thức thanh toán khác nhau, tạo sự
thuận tiện cho người tiêu dùng trong việc thanh toán mua hàng, người tiêu
dùng có nhiều sự chọn lựa hơn, dễ dàng mua được món hàng mình ưng ý. Từ
đó kích thích tiêu dùng, giúp cho hàng hóa bán nhiều hơn, nền kinh tế cũng
nhờ đó mà phát triển hơn
- Người tiêu dùng không cần chờ đợi để dành đến khi đủ tiền mới mua
mặt hàng c
ần thiết, mà có thể mua bất cứ lúc nào với số tiền nhỏ trong tay,
thậm chí là không cần khoản tiền nào trước. Cuộc sống của người tiêu dùng
cũng chính vì vậy ngày càng trở nên sung túc, cải thiện hơn
- Người tiêu dùng, nhờ vào dịch vụ trả góp có thể sắm món hàng hóa
mình yêu thích mà vẫn còn tiền để dành cho những kế hoạch chi tiêu, kinh
doanh khác, giúp cho các kế hoạch kinh doanh dễ dàng được thực thi hơn.
- Ngoài ngân hàng, dịch vụ trả
góp cũng là một kênh hữu hiệu tiếp cận
thị trường về mặt tài chính, giúp cho dịch vụ tài chính ngày càng đa dạng và
phong phú hơn, nguồn vốn trên thị trường cũng từ đó được lưu thông và kiểm

soát tốt hơn
II.2 DỊCH VỤ TRẢ GÓP TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN THƯƠNG MẠI
GIẤC MƠ DỄ DÀNG (EASY)
II.2.1 Giới thiệu về Công ty CPTM Giấc Mơ Dễ Dàng
19 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Tốc độ tăng trưởng ổn định và đầy lạc quan của nền kinh tế Việt Nam
trong những năm gần đây đã và đang góp phần nâng cao chất lượng cuộc
sống của người dân Việt. Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phát triển đó, nhu
cầu đi lại của người dân, đặc biệt là ở các thành phố lớn, ngày càng nhiều và
cấp thiết. Đặc biệt trong tình hình hạ tầng giao thông hi
ện nay, xe gắn máy
vẫn là một lựa chọn tối ưu để đáp ứng nhu cầu đi lại của các cá nhân trong
sinh hoạt hằng ngày. Tuy nhiên để sở hữu một chiếc xe máy mình vừa yêu
thích vừa đáp ứng cho nhu cầu hàng ngày này thật không dễ dàng
Nắm bắt được nhu cầu và mong muốn đó, Công ty Cổ phần Thương Mại
Giấc Mơ Dễ Dàng (gọi tắt là Easy) được thành lập vào tháng 09 năm 2006, đã
đưa ra thị trường dịch vụ hổ trợ tài chính cho khách hàng với hình thức cho
vay trả góp mua xe gắn máy. Khách hàng chỉ cần trả trước một khoản tiền từ
20% đến 70% giá trị xe máy và trả một số tiền cố định hàng tháng tùy vào
thời hạn vay của khách hàng. Bằng phương thức này, khách hàng sẽ dễ dàng
sở hữu xe gắn máy một cách nhanh chóng, làm chủ sở hữu xe gắn máy trong
10 – 15 phút, để phục vụ nhu cầu cấp bách mà v
ẫn còn ngân sách cho những
kế hoạch chi tiêu thiết yếu khác.
Với hơn 600 nhân viên làm việc chuyên nghiệp, hệ thống đại lý rộng
khắp của Công ty Easy (các Cửa hàng và công ty kinh doanh xe gắn máy gồm
tất cả các nhãn hiệu nổi tiếng như Yamaha, Honda, SYM, Suzuki,Kymco…)

tại các Tỉnh, Thành như: TP.HCM, Biên Hòa, Cần Thơ, Vĩnh Long, Long An,
Củ Chi, Bình Dương, Nha Trang, Công ty Easy được nhìn nhận là Công ty
hàng đầu trong lĩnh vực hỗ trợ tài chính với hình thức cho vay mua xe máy trả
góp hiện nay.
Với đội ng
ũ nhân viên chuyên nghiệp bao gồm Đội ngũ Nhân viên Kinh
Doanh luôn có mặt tại các đại lý xe máy để tư vấn các dịch vụ trả góp, hướng
20 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
dẫn thủ tục hồ sơ cho khách hàng và Trung Tâm Tư Vấn Khách hàng luôn sẵn
sàng hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc qua điện thoại và cung cấp gói dịch vụ
Easy phù hợp theo nhu cầu từng cá nhân.
Thời gian làm việc: 7h – 19h, từ Thứ 2 đến Chủ nhật
II.2.2 Giới thiệu về Dịch vụ trả góp tại Công ty CPTM Giấc Mơ Dễ
Dàng
Hiện nay, Easy chỉ mới cung cấp một sản ph
ẩm dịch vụ trả góp duy nhất, đó
là mua xe gắn máy trả góp
- Dịch vụ áp dụng cho tất cả các nhãn hiệu xe máy hiện có trên thị
trường Việt Nam như Yamaha, Honda, Suzuki, SYM, Kymco…
- Giá trị xe từ 7.5 – 45 triệu
- Khách hàng có thể trả trước từ 20% - 70%
- Khách hàng có thể chọn thời hạn trả góp trong 9, 12, 15, 18, hoặc 24
tháng
- Hồ sơ vay của khách hàng sẽ được giải quyết trong vòng 10 -15 phút
(không tính ngày lễ) kể từ khi nộp đầ
y đủ các giấy tờ liên quan hợp lệ bao
gồm Bản sao Hộ khẩu, CMND không cần công chứng (mang theo bản chính

để đối chiếu).
II.2.3 Phân tích môi trường bên ngoài
II.2.3.1 Bối cảnh chung

II.2.3.1.1 Bối cảnh quốc tế
Tình hình thế giới ngày càng diễn biến phức tạp, ảnh hưởng toàn cầu
ngày càng mạnh mẽ hơn, theo diện rộng và sâu hơn. Các nền kinh tế khu vực
Đông Á, sau giai đoạn khủng hoảng tài chính năm 1997, nay đã phục hồi và
đang dần đi vào ổn định, đây là điểm thuận lợi để thúc đẩy phát triển ngoại
thương và thu hút vốn đầu t
ừ nước ngoài
21 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Tuy nhiên, tác động của diễn biến thị trường tiền tệ khu vực và thế giới
đối với thị trường tiền tệ trong nước cũng ngày càng cao: tác động nhanh hơn,
trực tiếp hơn. Các nhân tố làm mất ổn định kinh tế toàn cầu vẫn còn tiềm ẩn
như sự biến động giá dầu lửa và các loại nguyên vật liệu sản xuất khác, nạn
khủng bố, thảm họ
a… Gần đây nhất, 6 tháng đầu năm 2008, giá dầu lửa đột
ngột tăng lên hơn 140 usd/ thùng, giá đô giảm mạnh xuống gần 15.000 vnd/
usd rồi lại tăng lên gần 19.000 vnd/ usd, sự bất ổn thị trường tài chính Mỹ…
kéo theo sự biến đổi giá cả mạnh mẽ tại các nước, nhiều nước đứng trước
nguy cơ lạm phát tăng thậm chí mức lạm phát tăng đến 2 triệu phần tr
ăm như
Zimbabwe buộc các nước phải có chính sách cấp bách kiềm chế lạm phát, và
vì vậy tốc độ tăng trưởng kinh tế cũng phải được điều chỉnh giảm lại nhằm
thực hiện mục tiêu trước mắt là giảm lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô…
II.2.3.1.2 Bối cảnh trong nước

Việt Nam chính thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế Giới
(WTO) vào ngày 07/11/2006, là thành viên thứ
150 của WTO. Tháng 3/2007,
Việt Nam đã bắt đầu thực hiện các cam kết WTO. Giai đoạn 2006 – 2010, là
giai đoạn nền kinh tế nước ta sẽ hội nhập hơn nữa vào kinh tế khu vực và kinh
tế thế giới, tiếp tục thực hiện các cam kết theo lộ trình AFTA và WTO.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế GDP của Việt Nam bình quân từ 2001 đến
2007 là 7.5%. Chính phủ chủ trương duy trì kinh tế tăng trưởng cao trong giai
đoạ
n 2006 – 2010, từ 7.5% - 8% để tạo ra những tiền đề đưa Việt Nam cơ bản
trở thành nước công nghiệp phát triển vào năm 2020. Tuy nhiên, do ảnh
hưởng tình hình kinh tế thế giới vào 6 tháng đầu năm 2008, nhằm ưu tiên mục
tiêu trước mắt kiềm chế lạm phát, chính phủ đã buộc phải thay đổi mục tiêu
tăng trưởng kinh tế năm 2008 xuống 6.5% - 7%. Với điều kiện chính trị - xã
hội hiệ
n nay ổn định, và là môi trường đầu tư hấp dẫn, hứa hẹn sự tăng vọt trở
22 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
lại của chỉ tiêu tăng trưởng kinh tế, giúp Việt Nam sớm chuyển dịch cơ cầu
kinh tế theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa: thúc đẩy xuất khẩu; và
cam kết thực hiện các mục tiêu quốc gia khác như xóa đói, giảm nghèo, việc
làm….
Tuy nhiên, song song với việc phát triển kinh tế, ổn định về chính trị
hiện nay của Việt Nam, nhiều vấn nạn cũng đang làm đau đầu các giớ
i chức
trách cũng như gây bức xúc đối với người dân: việc phát triển cơ sở hạ tầng,
mạng lưới giao thông, phương tiện di chuyển… không đồng bộ với quá trình
phát triển kinh tế và hội nhập. Nạn kẹt xe, ngập nước, bến đậu xe tại các trung

tâm lớn, tai nạn giao thông tại các tuyến đường quốc lộ do lưu lượng xe quá
đông và đường quá nhỏ…đang hằng ngày gây ra rất nhiều t
ổn thất về người
và tài sản đòi hỏi Việt Nam phải sớm có biện pháp giải quyết để đảm bảo phát
triển đồng bộ mọi lĩnh vực, theo kịp tốc độ phát triển kinh tế, đảm bảo môi
trường an sinh và phát triển bền vững cho nền kinh tế Việt Nam cũng như đời
sống của người dân Việt.
II.2.3.1.3 Dự báo về Dịch vụ trả góp t
ại Việt Nam
Năm 2008, các tổ chức tài chính quốc tế cũng đã chính thức gia nhập vào
thị trường Việt Nam như cam kết trong hiệp định Thương mại Thế giới WTO,
điều này sẽ giúp thị trường tài chính ngày càng được mở rộng và củng cố
mạnh mẽ hơn, nhiều công nghệ và dịch vụ mới trong lĩnh vực tài chính cũng
vì vậy được xâm nhập và phát triển mạnh hơ
n tại thị trường Việt Nam.
Xu hướng dịch vụ trả góp cũng ngày càng được người tiêu dùng biết đến
nhiều và chấp nhận như một hình thức tiêu dùng hiện đại “Mua ngay nhưng
vẫn còn tiền để dành”. Tuy nhiên, đây là một dịch vụ tương đối mới, chỉ mới
được chấp nhận và ứng dụng tại các thành phố lớn, việc xâm nhập và phát
triển dịch vụ này vào các thành phố nh
ỏ, những nơi xa xôi cũng sẽ gặp không
23 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
ít khó khăn, do thói quen mua hàng trả thẳng, không thích mắc nợ của người
tiêu dùng Việt Nam. Cũng chính vì vậy, nếu thay đổi được những suy nghĩ và
thói quen này, đây sẽ là một thị trường đầy tiềm năng để khai thác và phát
triển dịch vụ trả góp.
II.2.3.2 Môi trường vĩ mô

II.2.3.2.1 Môi trường pháp luật
Để gia nhập WTO, Chính phủ phải phê chuẩn một Công ước quốc tế và
xây dựng mới, sửa đổi, bổ sung hơn 20 luật, pháp lệnh cho phù hợp với 16
Hiệp định chính của WTO, vì sự phát triển của chính nền kinh tế Việt Nam.
Môi trường pháp lý cho hoạt động cung cấp các dịch vụ tài chính đã
được hình thành và đang ngày càng hoàn thiện. Luật NHNN, Luật các TCTD,
các TCTC được bổ sung và sửa đổi có hiệu lự
c từ 1/8/2003 và 1/10/2004.
Chiến lược phát triển dịch vụ tài chính giai đoạn 2006-2010 đã góp phần hoàn
thiện khuôn khổ thể chế về dịch vụ ngân hàng, dịch vụ tài chính.
Trong giai đoạn 2006-2010, NHNN sẽ tiếp tục xây dựng, chỉnh sửa và
bổ sung các quy định về cấp phép, tổ chức và hoạt động của các TCTD,
TCTC phù hợp với các cam kết và lộ trình gia nhập WTO; hoàn thiện các quy
định về quản lý ngoại hối; cả
i cách hệ thống tài chính tín dụng phù hợp với
chuẩn mực quốc tế. Luật giám sát an toàn hệ thống ngân hàng, tổ chức tài
chính cũng đang được xúc tiến xây dựng nhằm tạo hành lang pháp lý đồng bộ
cho hoạt động ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính trong giai đoạn mới.
Tuy nhiên, đến giai đoạn hiện nay, NHNN vẫn chưa có bộ luật nào chính
thức quy định về các quy chế hướng dẫn thực thi dị
ch vụ trả góp đối với tổ
chức tài chính trong và ngoài nước. Điều này đang gây ra khá nhiều khó khăn
cho các công ty tài chính trong lĩnh vực trả góp vì vướng phải lãi suất trần
như áp dụng đối với ngân hàng khi hầu hết các công ty tài chính trong lĩnh
24 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
vực cho vay trả góp đều hoạt động theo hình thức vay ưu đãi từ ngân hàng,

sau đó nhờ vào những nguồn vốn này tiến hành cho vay với các mặt hàng trả
góp. Việc áp dụng lãi suất trần cho công ty tài chính như đối với ngân hàng sẽ
gây nhiều khó khăn trong việc thanh toán được hết chi phí hoạt động vì lợi
nhuận không đủ bù chi phí.
Ngoài ra, hành lang pháp lý cho việc thu hồi nợ, xử lý các khoản nợ xấu
cũng như cá nhân mắc nợ
trong lĩnh vực trả góp cũng chưa được ban hành với
các hình thức chế tài cụ thể, gây ra rất nhiều khó khăn cho công ty tài chính
trong việc thu hồi nợ.
II.2.3.2.2 Môi trường tự nhiên:
TP.HCM, nơi Easy đóng trụ sở chính và là thị trường chủ yếu của
Easy, có vị trí địa lý thuận lợi, địa hình thành phố bằng phẳng; là đầu mối
giao thông lớn, nối liền với các tỉnh trong vùng, là cửa ngõ quốc tế l
ớn nhất cả
nước.
Toàn lãnh thổ Việt Nam cũng có điều kiện thiên nhiên khá tốt giúp
Easy có thể mở rộng và phát triển lâu dài với 64 tỉnh thành từ Nam ra Bắc
II.2.3.2.3 Môi trường văn hóa, xã hội
TP.HCM là vùng đất trẻ thành lập cách đây 300 năm. Văn hóa thành phố
chủ yếu vẫn được xem là một nền văn hóa đô thị, ảnh hưởng đậm nét phương
tây cận hiện đại nhưng không tách rờ
i nền văn hóa truyền thống Việt. Là
trung tâm lớn về kinh tế, văn hóa, khoa học công nghệ, dịch vụ của cả nước
với diện tích là 2.098,7 km
2
.
(6)
Tính đến cuối năm 2007, tổng dân số trên địa
bàn chiếm khoảng 7.45% dân số (khoảng 6.347.000 người) cả nước, với mật
độ dân số là 3.024 người/km

2
.
(7)

(6, (7): Website: www.gso.gov.vn – Tổng Cục thống kê
25 
 
GVHD: TS Lê Tấn Bửu SVTH: Võ Thị Thùy Dương
 
Thành phố có thế mạnh về giáo dục – đào tạo, khoa học – kỹ thuật, lao
động có tay nghề đến từ nhiều vùng, nhiều khu vực khác nhau trên cả nước.
Đây là những yếu tố thuận lợi để phát triển các ngành kinh tế kỹ thuật cao,
dịch vụ hiện đại và phát triển kinh tế.
II.2.3.2.4 Môi trường kinh tế
TP.HCM được đánh giá là một Trung tâm kinh tế Tài chính – Thương
mại lớn của vùng kinh tế trọng
điểm thuộc cụm động lực phía Nam và của cả
nước với các chỉ số sau:
- Mức độ tăng trưởng GDP bình quân giai đoạn 2001-2005 trên 10%
năm
- Mức độ tăng trưởng GDP 6 tháng đầu năm 2008 tăng 6.7%
(8)
Tính từ đầu năm 2008 đến ngày 15/05/2008, TP. HCM có tổng vốn đầu tư
nước ngoài (FDI) đăng ký đạt 1.986 tỷ USD với 153 dự án.
- Trong đó có: 43 dự án liên doanh, vốn đăng ký 1,003 tỷ USD (chiếm
50,5%); 110 dự án 100% vốn nước ngoài, vốn đăng ký 982,8 triệu USD
(49,5%). Ngành kinh doanh đầu tư bất động sản và dịch vụ tư vấn có 66 dự
án, tổng vốn 1,933 tỷ USD, chiếm 97,3% tổng vốn.Đồng thời, có 39 dự án
điều chỉnh tăng vốn thêm 95,2 triệu USD. Các con số trên đã nâng tổng vốn
FDI vào Tp.HCM từ đầu năm tính đến ngày 15/5/08 đạt hơn 2 tỷ USD

- So với cùng thời điểm này năm trước chỉ có 263,2 triệu USD




(8): Website: www.dantri.com.vn