Dịch vụ báo thanh toán trong nước tại ngân hàng TMCP Á Châu

LOGO
Dịch vụ Bao thanh toán trong
nước tại Ngân hàng TMCP Á Châu
(ACB)
Nhóm Niềm tin
2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB
2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB
2. Dịch vụ Bao thanh toán trong n
2. Dịch vụ Bao thanh toán trong n
ước
ước
tại ngân hàng ACB
tại ngân hàng ACB
1.2
1.2
Ư
Ư
u
u
đ
đ
iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán
iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán
1.1 Quy trình Bao thanh toán
1.1 Quy trình Bao thanh toán
1. Bao thanh toán – Các khái niệm
1. Bao thanh toán – Các khái niệm
2.2 Mức phí và bộ hồ s
2.2 Mức phí và bộ hồ s
ơ
ơ

yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán
yêu cầu khi sử dụng dịch vụ Bao thanh toán
Mục lục
1. Bao thanh toán – Các khái niệm

Có rất nhiều khái niệm về Bao thanh toán:
1
1
Bao thanh toán – Nó
có nghĩa là gì?
Đứng trên quan
Đứng trên quan
đ
đ
iểm của ng
iểm của ng
ườ
ườ
i bán hàng (nhà cung cấp):
i bán hàng (nhà cung cấp):
Bao thanh toán là cách
Bao thanh toán là cách
để
để
t
t
ă
ă
ng tiền từ các hoá
ng tiền từ các hoá

đơ
đơ
n ch
n ch
ư
ư
a
a
thanh toán.
thanh toán.
Đứng
Đứng
trên quả
trên quả
đ
đ
iểm của các nhà bao thanh toán (thường
iểm của các nhà bao thanh toán (thường
là một ngân hàng):
là một ngân hàng):
Bao thanh toán là một dịch vụ mua
Bao thanh toán là một dịch vụ mua
hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu
hoặc bán nợ (các khoản nợ chưa trả) với giá chiết khấu
Hay:
Hay:
Bao thanh toán là một ph
Bao thanh toán là một ph
ươ
ươ

ng thức tài trợ ngắn hạn
ng thức tài trợ ngắn hạn
n
n
ơ
ơ
i các nhà bao thanh toán t
i các nhà bao thanh toán t
ă
ă
ng tiền từ các hoá
ng tiền từ các hoá
đơ
đơ
n ch
n ch
ư
ư
a
a
trả
trả
1. Bao thanh toán – Các khái niệm
1. Theo các điều khoản Bao thanh toán ký kết với khách hàng: Các khách
hàng cần cung cấp bản sao các hoá đơn mua hàng cho công ty Bao
thanh toán (qua bưu điện hoặc thư điện tử), để đổi lại các công ty Bao
thanh toán chấp thuận trả ngay lập tức một mức phần trăm chiết khấu
thỏa thuận theo giá trị của các hoá đơn này.
2. Các công ty Bao thanh toán duy trì các khoản doanh thu trên sổ bán
hàng thay mặt cho khách hàng và sẽ liên lạc với các con nợ để buộc họ

thanh toán các hóa đơn khi chúng bị quá hạn
3. Khi các con nợ đã thanh toán khoản nợ cho công ty Bao thanh toán,
khách hàng (nhà cung cấp) sẽ có thể cân đối các hóa đơn với chi phí
Bao thanh toán ở mức thấp.
4. Lợi ích chính của Bao thanh toán chính trong sự linh hoạt của nó và
không giống như nhiều hình thức tài trợ truyền thống , số tiền tài trợ có
được giúp tăng doanh thu bán hàng và cải thiện khả năng tài chính của
người bán hàng
2
2
Dù với bất cứ
Dù với bất cứ
định
định
nghĩa nào, Bao thanh toán
nghĩa nào, Bao thanh toán
đề
đề
u có các
u có các
đ
đ
iểm chính sau:
iểm chính sau:
Dù với bất cứ
Dù với bất cứ
định
định
nghĩa nào, Bao thanh toán
nghĩa nào, Bao thanh toán

đề
đề
u có các
u có các
đ
đ
iểm chính sau:
iểm chính sau:
1.1 Quy trình Bao thanh toán
3
3
Bao thanh
Bao thanh
toán
toán
Bên bán
Bên bán
Công ty
Công ty
Bao
Bao
thanh
thanh
toán
toán
Bên
Bên
mua
mua
1.1 Quy trình Bao thanh toán

4
4
Bán chịu hàng hóa
Bán chịu hàng hóa
(B
(B
ước
ước
1)
1)
Bán các hóa đơn
Bán các hóa đơn
chưa trả với giá
chưa trả với giá
chiết khấu
chiết khấu
(B
(B
ước
ước
2)
2)
Thu toàn bộ khoản nợ
Thu toàn bộ khoản nợ
tại ngày hết hạn
tại ngày hết hạn
(B
(B
ước
ước

3)
3)
Bên bán
Bên bán
Công ty
Công ty
Bao
Bao
thanh
thanh
toán
toán
Bên
Bên
mua
mua
5
5
- Có thể mua hàng theo
- Có thể mua hàng theo
điều khoản thanh toán
điều khoản thanh toán
sau
sau
- Sử dụng tín dụng người
- Sử dụng tín dụng người
bán để tài trợ vốn lưu
bán để tài trợ vốn lưu
động
động

- Cơ hội đàm phán điều
- Cơ hội đàm phán điều
khoản mua hàng tốt hơn
khoản mua hàng tốt hơn
- Đơn giản hóa thủ tục
- Đơn giản hóa thủ tục
thanh toán nhờ tập trung
thanh toán nhờ tập trung
vào một đầu mối là Ngân
vào một đầu mối là Ngân
hàng
hàng
Với bên bán hàng
Với bên bán hàng
Với bên mua hàng
Với bên mua hàng
- Cải thiện dòng tiền, tăng
- Cải thiện dòng tiền, tăng
khả năng thanh khoản
khả năng thanh khoản
- Tăng doanh số bán hàng
- Tăng doanh số bán hàng
nhờ chính sách bán hàng
nhờ chính sách bán hàng
trả chậm
trả chậm
- Giảm chi phí hành chính,
- Giảm chi phí hành chính,
quản lý công nợ
quản lý công nợ

- Có nguồn tài chính mới
- Có nguồn tài chính mới
mà không phụ thuộc vào
mà không phụ thuộc vào
khoản vay Ngân hàng,
khoản vay Ngân hàng,
không yêu cầu phải có tài
không yêu cầu phải có tài
sản đảm bảo
sản đảm bảo
- Giảm thiểu nợ xấu, hạn
- Giảm thiểu nợ xấu, hạn
chế rủi ro tín dụng
chế rủi ro tín dụng
1.2
1.2
Ư
Ư
u
u
đ
đ
iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán
iểm & Nhược điểm của Bao thanh toán
1.2 Ưu điểm & Nhược điểm của Bao thanh toán
6
6
-

Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ
Bao thanh toán giúp cho tổ chức cung ứng dịch vụ
thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp
thiết lập và duy trì mối quan hệ với cả doanh nghiệp
nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và
nhỏ và doanh nghiệp lớn, xây dựng lịch sử vay mượn và
bán chéo sản phẩm.
bán chéo sản phẩm.
-


Bao thanh toán
Bao thanh toán


có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do
có phạm vi áp dụng rộng rãi hơn do
không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp.
không đòi hỏi điều kiện khắt khe về luật pháp.
-
Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các
Bao thanh toán có những ưu điểm bổ sung so với các
sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Th
sản phẩm ngân hàng hiện có (VD: Th
ư
ư
tín dụng - L/C,
tín dụng - L/C,
chiết khấu th
chiết khấu th

ươ
ươ
ng phiếu, cầm cố)
ng phiếu, cầm cố)
Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán
Đối với nhà cung ứng dịch vụ Bao thanh toán
7
7
-
Bên bán có nguy cơ mất
Bên bán có nguy cơ mất
khách hàng khi việc mua
khách hàng khi việc mua
bán khoản thanh toán bị
bán khoản thanh toán bị
tiết lộ
tiết lộ
-
Phí tài trợ bằng nghiệp
Phí tài trợ bằng nghiệp
vụ Bao thanh toán khá
vụ Bao thanh toán khá
cao.
cao.
-


Nguồn thu nợ của đơn vị
Nguồn thu nợ của đơn vị
Bao thanh toán hạn chế

Bao thanh toán hạn chế
hơn cho vay thông thường
hơn cho vay thông thường
-


Đơn vị Bao thanh toán
Đơn vị Bao thanh toán
phải đối mặt với nhiều rủi
phải đối mặt với nhiều rủi
ro tín dụng
ro tín dụng
-
Rủi ro giả mạo trong Bao
Rủi ro giả mạo trong Bao
thanh toán
thanh toán
Đố
Đố
i với bên bán
i với bên bán
Đối với nhà
Đối với nhà
Bao thanh toán
Bao thanh toán
Bất lợi của Bao thanh toán
2. Dịch vụ Bao thanh toán trong nước tại ngân hàng ACB
8
8
ACB là một trong nhiều ngân hàng cung ứng dịch vụ

Bao thanh toán ở Việt Nam
– Bao thanh toán trong nước là một trong
nhiều loại hình dịch vụ đang rất phát triển
2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB
9
9
Quy trình Bao thanh toán trong nước tại Ngân hàng ACB
Bên bán
Bên bán
Bên mua
Bên mua
(2)
(2)
(4)
(4)
6)
6)
(3)
(3)
(7)
(7)
(5)
(5)
(1)
(1)
2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB
10
10
Bên bán hàng
Bên bán hàng

và ACB cùng
và ACB cùng
gửi thông báo
gửi thông báo
về hợp đồng
về hợp đồng
BTT cho bên
BTT cho bên
mua hàng,
mua hàng,
trong đó nêu rõ
trong đó nêu rõ
việc “chuyển
việc “chuyển
nhượng khoản
nhượng khoản
phải thu cho
phải thu cho
ACB”
ACB”
Bên bán
Bên bán
hàng và
hàng và
ACB ký kết
ACB ký kết
hợp đồng
hợp đồng
BTT
BTT

Bên mua
Bên mua
hàng xác
hàng xác
nhận về việc
nhận về việc
đã nhận
đã nhận
thông báo và
thông báo và
cam kết
cam kết
thanh toán
thanh toán
cho ACB
cho ACB
Bước 1 Bước 2
Bước 3
11
11
ACB ứng
ACB ứng
trước cho
trước cho
bên bán
bên bán
hàng.
hàng.
Bên bán
Bên bán

hàng
hàng
giao
giao
hàng cho
hàng cho
bên mua.
bên mua.
Bên mua
Bên mua
hàng thanh
hàng thanh
toán khoản
toán khoản
phải thu cho
phải thu cho
ACB khi đến
ACB khi đến
hạn.
hạn.
Bước 4 Bước 5
Bước 6
ACB thu
ACB thu
phần ứng
phần ứng
trước và
trước và
thanh toán
thanh toán

phần còn lại
phần còn lại
cho bên bán
cho bên bán
hàng
hàng
Bước 7
2.1 Quy trình Bao thanh toán trong nước tại ACB
12
12
Khoản phải thu được Ngân hàng bao thanh toán phải
Khoản phải thu được Ngân hàng bao thanh toán phải
phát sinh từ các hợp đồng mua bán hàng hóa hợp
phát sinh từ các hợp đồng mua bán hàng hóa hợp
pháp và trong hợp đồng phải có điều khoản chuyển
pháp và trong hợp đồng phải có điều khoản chuyển
nhượng khoản phải thu hoặc không có điều khoản
nhượng khoản phải thu hoặc không có điều khoản
chuyển nhượng khoản phải thu.
chuyển nhượng khoản phải thu.
Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB
Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước
13
13


Ngân hàng không thực hiện dịch vụ bao thanh toán đối
Ngân hàng không thực hiện dịch vụ bao thanh toán đối
với các khoản phải thu phát sinh từ:
với các khoản phải thu phát sinh từ:

- Các giao dịch đang có tranh chấp
- Các giao dịch đang có tranh chấp
- Các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi
- Các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi
- Các hợp đồng mua bán hàng hóa có thời hạn thanh toán
- Các hợp đồng mua bán hàng hóa có thời hạn thanh toán
còn lại dài hơn 180 ngày
còn lại dài hơn 180 ngày
- Đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp
- Đã được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp
- Đã quá hạn thanh toán trên hợp đồng mua bán hàng hóa
- Đã quá hạn thanh toán trên hợp đồng mua bán hàng hóa
Mức phí ứng trước:
Tối đa 80% khoản phải thu
Tối đa 80% khoản phải thu
Các điều khoản để được chấp nhận Bao thanh toán trong nước từ ACB
Lãi suất bao thanh toán tại ACB
14
14
Lãi suất bao thanh toán
ACB:
ACB:
Lãi bao thanh toán sẽ được tính
Lãi bao thanh toán sẽ được tính
trên số tiền ứng trước từ ngày ứng cho
trên số tiền ứng trước từ ngày ứng cho
đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ
đến khi Ngân hàng nhận thanh toán từ
bên mua hàng.
bên mua hàng.

15
15
Mức phí bao
thanh toán
0,5%
0,5%
0,5%
0,5%
500.000
500.000
đ
đ
500.000
500.000
đ
đ
Mức phí
Mức phí
gia hạn
gia hạn
Mức phí bao
thanh toán tối
thiểu
Mức phí
Mức phí
gia hạn tối
gia hạn tối
thiểu
thiểu
2.2 Mức phí và bộ hồ s

2.2 Mức phí và bộ hồ s
ơ
ơ
yêu cầu khi sử dụng
yêu cầu khi sử dụng
dịch vụ Bao thanh toán
dịch vụ Bao thanh toán
Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng)
Giấy đề nghị bao thanh toán (Mẫu của Ngân hàng)
Hồ sơ pháp lý của khách hàng
Hồ sơ pháp lý của khách hàng
Hồ s
Hồ s
ơ
ơ


Bao
Bao
thanh
thanh
toán
toán
Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán
Hồ sơ về khoản phải thu đề nghị bao thanh toán
(Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng,
(Bao gồm: Hợp đồng mua bán hàng, Hóa đơn bán hàng,
Phiếu xuất kho, Biên bản giao nhận hàng …)
Phiếu xuất kho, Biên bản giao nhận hàng …)
Hồ sơ về tài chính của khách hàng:

Hồ sơ về tài chính của khách hàng:
Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh.
Các báo cáo tài chính và Bảng thuyết minh.
Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có):
Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu có):
Tài sản đảm bảo không phải là điều kiện bắt buộc
Tài sản đảm bảo không phải là điều kiện bắt buộc
để bên bán hàng được Ngân hàng bao thanh toán
để bên bán hàng được Ngân hàng bao thanh toán
Các hồ sơ khác (nếu có)
Các hồ sơ khác (nếu có)
16
16
2.2 Mức phí và bộ hồ s
2.2 Mức phí và bộ hồ s
ơ
ơ
yêu cầu khi sử dụng
yêu cầu khi sử dụng
dịch vụ Bao thanh toán
dịch vụ Bao thanh toán
LOGO
Nhóm Niềm tin