Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh cà mau

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
“Tên chuyên đề:

”
Do SV thực hiện











Ngày……tháng…….năm 2015
Đơn vị thực tập
Ký tên và đóng dấu
i
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
“Tên chuyên đề:

Do SV thực hiện

Chấm điểm chuyên đề



Điểm chuyên đề:
Ngày.…….tháng … năm 2015
Giảng viên hướng dẫn
ii
MỤC LỤC
LỜI CẢM ƠN i
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iii
MỤC LỤC iv
DANH SÁCH CHỮ VIẾT TẮT viii
DANH SÁCH CÁC HÌNH ix
DANH SÁCH CÁC BẢNG x
DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ xi
CHƯƠNG 1. ĐẶT VẤN ĐỀ 1
1.1. Đặt vấn đề 1
1.2. Lý do chọn đề tài 1
1.3. Mục tiêu nghiên cứu 2
1.3.1. Mục tiêu chung 2
1.3.2. Mục tiêu cụ thể 2
1.4. Đối tượng nghiên cứu 2
1.5. Phạm vi nghiên cứu 2
1.5.1. Phạm vi không gian 2
1.5.2. Phạm vi thời gian 2
1.6. Số liệu và phương pháp thu thập số liệu 3
1.6.1. Phương pháp thu thập số liệu 3

1.6.2. Phương pháp phân tích số liệu 3
1.7. Bố cục của báo cáo thực tập 3
CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN
2.1. Lý thuyết về tín dụng ngân hàng 4
2.1.1. Khái niệm tín dụng 4
2.1.2. Bản chất, chức năng và vai trò của tín dụng 4
2.1.2.1. Bản chất 4
2.1.2.2. Chức năng 4
iii
2.1.2.3. Vai trò 4
2.1.3. Phân loại tín dụng ngân hàng 5
2.1.3.1. Dựa vào mục đích của tín dụng 5
2.1.3.2. Dựa vào thời hạn cho vay 5
2.1.3.3. Căn cứ phương thức cho vay 5
2.1.3.4. Căn cứ mức độ tín nhiệm của khách hàng 6
2.1.4. Rủi ro tín dụng 6
2.1.4.1. Khái niệm 6
2.1.4.2. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng 6
2.2. Tín dụng ngắn hạn và một số quy định chung 7
2.2.1. Tín dụng ngắn hạn 7
2.2.1.1. Khái niệm 7
2.2.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn 7
2.2.2. Một số quy định chung 8
2.2.2.1. Nguyên tắc vay vốn 8
2.2.2.2. Điều kiện vay vốn 8
2.2.2.3. Lãi suất vay vốn 9
2.2.2.4. Quy trình vay vốn 9
2.3. Các chỉ tiêu phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn 10
2.3.1. Các khái niệm có liên quan về hoạt động tín dụng 10
2.3.1.1. Doanh số cho vay 10

2.3.1.2. Doanh số thu nợ 10
2.3.1.3. Dư nợ 11
2.3.1.4. Nợ xấu, nợ quá hạn 11
2.3.1.5. Dư nợ cho vay ngắn hạn/ vốn huy động 11
2.3.1.6. Doanh số thu nợ ngắn hạn/ Doanh số cho vay ngắn hạn 11
2.3.1.7. Nợ quá hạn ngắn hạn/ Dư nợ cho vay ngắn hạn 12
2.3.1.8. Vòng quay vốn tín dụng 12
2.3.1.9. Tỷ lệ thu lãi 12
iv
CHƯƠNG 3. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN
HẠN CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NHTMCPT CHI NHÁNH CÀ
MAU
3.1. Mô tả đối tượng nghiên cứu 14
3.1.1. Giới thiệu sơ lược về ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 14
3.1.2. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển NH TMCP Công
thươngViệt - chi nhánh Cà Mau
3.2. Cơ cấu tổ chức phòng ban tại NH TMCP Công thương Việt
Nam – chi nhánh Cà Mau
3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NH TMCP Công thương
VN – chi nhánh Cà Mau qua 3 năm 2012-2014
3.4. Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP Công
thương Việt Nam– chi nhánh Cà Mau qua 3 năm 2012-2014
3.4.1. Các hình thức huy động vốn tại NH 20
3.4.2. Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn của DN tại NHTMCPCT chi
nhánh Cà Mau
3.4.3. Quy trình tín dụng 22
3.5. Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn của DN tại NH qua 3
năm 2012-2014
3.5.1. Phân tích dư nợ cho vay ngắn hạn 23
3.5.2. Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn 27

3.5.3. Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn 30
3.5.4. Phân tích dư nợ quá hạn ngắn hạn 33
3.6. Đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngắn
hạn tại ngân hàng
3.7. Một số nhận xét và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt
động tín dụng ngắn hạn của DN tại NH
3.7.1. Những điểm mạnh 38
3.7.2. Những điểm yếu 40
3.7.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng
ngắn hạn của DN tại NH
CHƯƠNG 4. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
4.1. Kết luận 44
v
4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công
Thương Việt Nam – chi nhánh Cà Mau
TÀI LIỆU THAM KHẢO
vi
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
CN: Chi nhánh
DN: Doanh nghiệp
DNCV NH: Dư nợ cho vay ngắn hạn
DNQH NH: Dư nợ quá hạn ngắn hạn
DSCV NH: Doanh số cho vay ngắn hạn
DSTN NH: Doanh số thu nợ ngắn hạn
HĐQT: Hội đồng quản trị
KH: Khách Hàng
NH: Ngân Hàng
NHNN: Ngân hàng Nhà nước
NHTM: Ngân hàng Thương mại
NHTMCP: Ngân hàng Thương mại Cổ phần

SXKD: Sản xuất kinh doanh
TD: Tín Dụng
TSĐB: Tài sản đảm bảo
vii
DANH SÁCH CÁC HÌNH
Biểu đồ 3.1: Kết quả HĐKD NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
Biểu đồ 3.2: Cơ cấu DNCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
Biểu đồ 3.3: Cơ cấu DSCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
Biểu đồ 3.4: Cơ cấu DSTN NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
Biểu đồ 3.5: Tình hình DNQH NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
34
viii
DANH SÁCH CÁC BẢNG
Bảng 3.1: Kết quả HĐKD NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
19
Bảng 3.2: Các hình thức huy động vốn của NHTMCP Công Thương Việt Nam -
CN Cà Mau
20
Bảng 3.3: Cơ cấu DNCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
23
Bảng 3.4: DNCV theo nhóm khách hàng doanh nghiệp
25
Bảng 3.5: DNCV theo sản phẩm tín dụng của DN tại ngân hàng
25
Bảng 3.6: DNCV theo hình thức đảm bảo của
26
Bảng 3.7: Cơ cấu DSCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
27
Bảng 3.8: DSCV theo nhóm khách hàng
28

Bảng 3.9: DSCV theo sản phẩm tín dụng
28
Bảng 3.10: DSCV theo hình thức đảm bảo
29
Bảng 3.11: Cơ cấu DSTN của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
30
Bảng 3.12: DSTN theo nhóm khách hàng
31
Bảng 3.13: DSTN theo sản phẩm tín dụng
32
Bảng 3.14: DSTN theo hình thức đảm bảo
32
ix
Bảng 3.15: Phân tích dư nợ quá hạn ngắn hạn của NH TMCP Công Thương Việt
Nam – CN Cà Mau
33
Bảng 3.16: DNQH ngắn hạn theo nhóm khách hàng
34
Bảng 3.17: DNQH theo sản phẩm tín dụng
35
Bảng 3.18: DSTN theo hình thức đảm bảo
35
Bảng 3.19: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng NHTMCP Công
Thương Việt Nam - CN Cà Mau
36
x
DANH SÁCH SƠ ĐỒ
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
Sơ đồ 3.2: Quy trình tín dụng NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
23

xi
LỜI CẢM ƠN
Trải qua thời gian ba năm học tập tại trường Cao Đẳng Cộng Đồng Cà Mau
với sự tận tâm dạy dỗ của quý thầy cô, sự nhiệt tình truyền đạt những kiến thức
chuyên nghành và kiến thức xã hội thật quý báu. Bên cạnh đó, trong thời gian
một tháng rưỡi thực tập tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –Chi
nhánh Cà Mau, em đã được sự quan tâm giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Ban
lãnh đạo, các cô chú, anh chị trong Ngân hàng. Nhờ sự dạy dỗ và giúp đỡ đó đã
giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Em xin gửi lời cám ơn đến:
-Quý thầy cô trường Cao Đẳng Cộng Đồng Cà Mau đã tận tâm giảng dạy và
truyền đạt những kiến thức quý báu cho em trong suốt thời gian học.
-Đặc biệt là cô Trương Thị Bích Trang đã nhiệt tình hướng dẫn em trong suốt
thời gian thực hiện chuyên đề.
- Đồng thời em cũng gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo, các cô chú,
anh chị ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –Chi nhánh Cà Mau đã
hướng dẫn và hết lòng tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em trong việc nghiên cứu
để hoàn thành chuyên đề này.
Cuối cùng em xin kính chúc quý thầy cô trường Cao Đẳng Cộng Đồng Cà
Mau và Ban Giám đốc cùng các anh chị tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam – Chi nhánh Cà Mau được nhiều sức khỏe, hạnh phúc và luôn thành đạt
trong công việc cũng như trong cuộc sống.

Cà Mau, ngày tháng năm 2015
Sinh viên thực hiện
xii
LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan rằng chuyên đề này là sản phẩm của chính mình sau ba năm
(2012-2014) học tập tại trường Đại học Tây Đô. Những số liệu được sử dụng
phân tích trong chuyên đề là được ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi
nhánh Cà Mau cung cấp và kết quả phân tích là chân thực. Đề tài không trùng

với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào.
TP.Cần Thơ, ngày Tháng Năm
Sinh viên thực tập
xiii
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
PHIẾU ĐÁNH GIÁ
KẾT QUẢ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
CƠ QUAN: ………………………………………………………………
Nhận xét về kết quả thực tập của Sinh viên Học sinh: …………………………
Đến thực tập từ ngày ………………………… đến ngày …………………………
Nội dung thực tập:
1. Nhận xét về chuyên môn:




2. Nhận xét về thái độ, tinh thần trách nhiệm, chấp hành nội quy, quy chế của cơ
quan thực tập:




Ngày ….tháng … năm 20….
CƠ QUAN TIẾP NHẬN SINH VIÊN THỰC TẬP
(Ký tên, đóng dấu)
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN


iii

TP Cần Thơ, ngày….tháng…năm 2015
Giáo viên hướng dẫn
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN




iv








TP Cần Thơ, ngày… tháng…năm 2015
Giáo viên phản biện

MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii
LỜI CẢM ƠN xii
LỜI CAM ĐOAN xiii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN iv
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix
v
DANH MỤC SƠ ĐỒ x
DANH MỤC BẢNG xi
DANH MỤC BIỂU ĐỒ xiii
CHƯƠNG 1 16
MỞ ĐẦU 16
1.1. CƠ SỞ HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI 16
1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17
1.4.2. Phạm vi về không gian 17
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19
2.1.1. Khái niệm 19
2.1.2. Chức năng 19
2.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 20
2.2.1. Khái niệm 20
2.2.2. Bản chất, chức năng và vai trò của TD ngân hàng 20
2.2.2.1. Bản chất 20
2.2.2.2. Chức năng 20
2.2.2.3. Vai trò 21
2.2.3. Phân loại tín dụng ngân hàng 21
2.2.3.1. Dựa vào mục đích của !n dụng 21
2.2.3.2. Dựa vào thời hạn cho vay 21
2.2.3.3. Căn cứ phương thức cho vay 21
2.2.3.4. Căn cứ mức độ !n nhiệm của khách hàng 22

2.2.4. Rủi ro tín dụng 22
2.2.4.1. Khái niệm 22
2.2.4.2. Nguyên nhân gây ra rủi ro !n dụng 22
2.2.5. Phân loại nợ 23
2.3.1.Tín dụng ngắn hạn 25
2.3.1.1.Khái niệm 25
vi
2.3.1.2. Đặc điểm của !n dụng ngắn hạn 25
2.3.1.3 Vai trò của !n dụng ngắn hạn 26
2.3.2.1. Nguyên tắc vay vốn 27
2.3.2.2. Điều kiện vay vốn 27
2.3.2.3 Lãi suất vay vốn 28
2.3.2.4. Quy trình vay vốn 29
2.4.1 Các khái niệm có liên quan về hoạt động tín dụng 29
2.4.1.1. Doanh số cho vay 29
2.4.1.2. Doanh số thu nợ 30
2.4.1.3. Dư nợ 30
2.4.1.4. Nợ xấu, nợ quá hạn 30
CHƯƠNG 3 32
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH
CÀ MAU 32
3.1. KHÁI QUÁT VỀ TỈNH CÀ MAU 32
3.2. SƠ LƯỢC VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN
CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÀ
MAU 33
3.3. CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG BAN TẠI NHTMCP CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÀ MAU 33
3.5.1 Phân tích hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Công Thương
Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau 23

3.5.1.1 Các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng 23
3.5.1.2 Đánh giá Gnh hình Huy động vốn tại Ngân hàng 24
3.5.2. Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Thương
Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Cà mau 26
3.5.4 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn: 29
2.5.4.1 Phân !ch dư nợ cho vay ngắn hạn: 29
3.5.4.2 Phân !ch doanh số cho vay ngắn hạn 33
3.5.4.3 Doanh số thu nợ ngắn hạn: 37
vii
3.5.4.4 Phân !ch dư nợ quá hạn ngắn hạn 40
3.5.5. Đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng ngắn hạn 44
CHƯƠNG 4 47
MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU
QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÀ MAU 47
4.1 Những điểm mạnh của NHTMCP Công Thương Việt Nam
– CN Cà Mau: 47
4.2 Những điểm yếu của NHTMCP Công Thương Việt Nam –
CN Cà Mau: 48
4.3.Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín
dụng ngắn hạn: 49
4.3.1 Đối với hoạt động tín dụng cá nhân: 49
4.3.2 Đối với hoạt động tín dụng cho vay SXKD thông thường:. 50
4.3.3 Đối với tín dụng nông nghiệp – nông thôn: 50
CHƯƠNG 5 53
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 53
5.1. Kết luận 53
5.2. Kiến nghị 54
5.2.1. Kiến nghị với Ngân hàng Công Thương Việt Nam 54
5.2.2 Kiến nghị đối với Ngân Hàng Công Thương chi nhánh Cà Mau

55
viii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
CN: Chi nhánh
DN: Doanh nghiệp
DNCV NH: Dư nợ cho vay ngắn hạn
DNQH NH: Dư nợ quá hạn ngắn hạn
DSCV NH: Doanh số cho vay ngắn hạn
DSTN NH: Doanh số thu nợ ngắn hạn
HĐQT: Hội đồng quản trị
KH: Khách Hàng
NH: Ngân Hàng
NHNN: Ngân hàng Nhà nước
NHTM: Ngân hàng Thương mại
NHTMCP: Ngân hàng Thương mại Cổ phần
NNNT: Nông nghiệp nông thôn
SXKD: Sản xuất kinh doanh
TD: Tín Dụng
TSĐB: Tài sản đảm bảo
ix
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 19
Sơ đồ 3.2: Quy trình tín dụng NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 28
x
DANH MỤC BẢNG
Bảng 3.1: Kết quả HĐKD NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
22
Bảng 3.2: Các hình thức huy động vốn của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN
Cà Mau
24

Bảng 3.3: Thị phần huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Cà Mau
25
Bảng 3.4: Cơ cấu DNCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
29
Bảng 3.5: DNCV theo nhóm khách hàng của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN
Cà Mau
31
Bảng 3.6: DNCV theo sản phẩm tín dụng của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN
Cà Mau
32
Bảng 3.7: DNCV theo hình thức đảm bảo của của NHTMCP Công Thương Việt Nam
- CN Cà Mau
33
Bảng 3.8: Cơ cấu DSCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
34
Bảng 3.9: DSCV theo nhóm khách hàng của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN
Cà Mau
35
Bảng 3.10: DSCV theo sản phẩm tín dụng của NHTMCP Công Thương Việt Nam -
CN Cà Mau
36
xi
Bảng 3.11: DSCV theo hình thức đảm bảo của NHTMCP Công Thương Việt Nam -
CN Cà Mau
37
Bảng 3.12: Cơ cấu DSTN của NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
38
Bảng 3.13: DSTN theo nhóm khách hàng NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà
Mau
39

Bảng 3.14: DSTN theo sản phẩm tín dụng NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà
Mau
40
Bảng 3.15: DSTN theo hình thức đảm bảo NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN
Cà Mau
41
Bảng 3.16: Tình hình DNQH NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau
41
Bảng 3.17: DNQH theo nhóm khách hàng của NHTMCP Công Thương Việt Nam -
CN Cà Mau
43
Bảng 3.18: DNQH theo sản phẩm tín dụng của NHTMCP Công Thương Việt Nam -
CN Cà Mau
44
Bảng 3.19: DSTN theo hình thức đảm bảo của của NHTMCP Công Thương Việt Nam
- CN Cà Mau
45
Bảng 3.20: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng NHTMCP Công
Thương Việt Nam - CN Cà Mau
46

xii
DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 3.1: Kết quả HĐKD NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 22
Biểu đồ 3.2: Thị phần huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Cà Mau 26
Biểu đồ 3.3: Cơ cấu DNCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 30
Biểu đồ 3.4: Cơ cấu DSCV NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 34
Biểu đồ 3.5: Cơ cấu DSTN NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 38
Biểu đồ 3.6: Tình hình DNQH NHTMCP Công Thương Việt Nam - CN Cà Mau 42
xiii

xiv