Thực trạng đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng tại Việt Nam

Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
1
Mục lục
Phần I: Lời nói đầu................................................................................. 2
Phần II: Nội dung..................................................................................... 4
Chơng 1: Các loại dịch vụ ngân hàng và vì sao phải đa dạng hoá dịch vụ
ngân hàng......................................................................................................... 4
1.1. Sự ra đời và phát triển của hệ thống ngân hàng ....................................... .4
1.1.1. Sự hình thành và phát triển hệ thống ngân hàng trên thế giới. ............... 4
1.1.1.1. Lịch sử hình thành của ngân hàng............................................ 4
1.1.1.2. Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng. ................................. 5
1.1.2. Vai trò của Ngân hàng trong nền kinh tế............................................... 6
1.2. Các loại dịch vụ ngân hàng hiện nay........................................................ 7
1.2.1. Các loại dịch vụ ngân hàng truyền thống. ............................................. 7
1.2.2.Các loại dịch vụ ngân hàng hiện đại....................................................... 8
1.3. Đa dạng hoá nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng xu thế phát triển tất yếu
của các ngân hàng thơng mại Việt Nam...................................................... 11
1.3.1.Tác động đa dạng hoá nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng trong nâng cao
hiệu quả hoạt động của ngân hàng thơng mại. ............................................ 11
1.3.2 Các nhân tố ảnh hởng đến đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng.. 13
Chơng 2: Thực trạng đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng tại Việt
Nam................................................................................................................. 16
2.1. Chuyển sang mô hình ngân hàng kinh doanh đa năng Xu thế phát triển
tất yếu của ngân hàng thơng mại Việt Nam. .......................................... 16
2.2 Thực trạng đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam hiện nay. ...17
2.3 Hạn chế của đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng ở các ngân hàng
thơng mại Việt Nam. ............................................................................. 19
Chơng 3: Giải pháp đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng tại Việt
Nam................................................................................................................. 20
3.1 Thuận lợi và thách thức trong việc thực hiện đa dạng hoá loại hình dịch vụ

Ngân hàng ở Việt Nam............................................................................ 20
3.2 Giải pháp đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng. ............................... 23
Phần III: Kết luận .....................................................................................................26
Tài liệu tham khảo.................................................................................................27
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
2
Phần I: Lời nói đầu

Ngân hàng là một loại hình tổ chức kinh doanh có vai trò vô cùng
quan trọng. Hệ thống ngân hàng với hàng ngàn chi nhánh hoạt động trên
thế giới có thể tác động đến sự phát triển của tất cả mọi lĩnh vực và của
toàn bộ nền kinh tế nói chung.
Với sự hiện hữu của ngân hàng, chúng ta có thể nhận đợc các khoản vay
để thanh toán cho việc mua sắm hay để trang trải các chi phí khác.
Bên cạnh đó,ngân hàng là một địa chỉ hữu ích nếu chúng ta mong muốn
nhận đợc những lời khuyên về việc đầu t các khoản tiết kiệm hay là viêc lu
giữ và bảo quản các giấy tờ có giá...
Ngoài ra, ngân hàng là một địa chỉ tin cậy cho các nhà kinh doanh; ngân
hàng cung cấp vốn cho các nhà kinh doanh đầu t, ngân hàng chu chuyển vốn
từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn làm cho đồng tiền lu thông và nền kinh tế
phát triển.một khi ngân hàng ngừng cấp vốn thì nền kinh tế gần nh ngừng
hoạt động.Vì vậy, có thể nói rằng sự hoạt động hiệu quả của hệ thống ngân
hàng gắn liền với sự hng thịnh của nền kinh tế.
Ngày nay, khi các nớc trên thế giới không ngừng mở rộng hợp tác,thì
hoạt động ngân hàng cũng không ngừng phát triển.Đó là sự phát triển về
lợng lẫn về chất, nó dợc thể hiện trên nhiều phơng diện,từ sự ra đời các sản
phẩm dịch vụ mới tới sự xuất hiện của các tập đoàn ngân hàng có quy mô toàn
cầu.

Tuy nhiên, cùng với sự phát triển thì ngân hàng cũng phải đơng đầu với
rất nhiều quy định do các quốc gia phối hợp đa ra nhằm giám sát và kiểm
soát hoạt động phục vụ cộng đồng của từng ngân hàng đơn lẻ.
Với đề tài "Đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng ở Việt Nam
ngời viết muốn nói lên cái nhìn tổng quan về các sản phẩm dịch vụ đa
dạng mà Ngân hàng thơng mại Việt Nam cần phát triển và giải pháp đang
dạng hoá sản phẩm dịch vụ của các Ngân hàng thơng mại Việt Nam.

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
3
Cơ cấu bài viết gồm có 3 chơng:
Chơng 1: Các loại hình dịch vụ Ngân hàng và vì sao phải đa dạng
hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng.
Chơng 2: Thực trạng đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng tại
Việt Nam.
Chơng 3: Giải pháp đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng tại
Việt Nam.


THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
4
Phần II: Nội dung

Chơng 1
Các loại hình dịch vụ Ngân hàng và vì sao
phải đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng

1.1 Sự ra đời và phát triển hệ thống Ngân hàng.
1.1.1 Sự ra đời và phát triển hệ thống Ngân hàng trên thế giới.
1.1.1.1 Lịch sử ra đời của Ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trờng, Ngân hàng là một tổ chức quan trọng nhất
của nền kinh tế;là một tổ chức trung gian tài chính thực hiện các nghiệp vụ tập
trung, phân phối lại vốn tiền tệ cũng nh các dịch vụ có liên quan đến tài
chính-tiền tệ khác trong nền kinh tế quốc dân.
Là một sản phẩm của nền kinh tế thị trờng, cho nên lịch sử hình thành
và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất
hàng hoá.Tiền thân của các nghiệp vụ hiện đại bắt nguồn từ nghề đổi tiền và
đúc tiền của các thợ vàng.Ngòi làm nghề đúc tiền, đổi tiền thực hiện kinh
doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ và ngợc lại.Lợi nhuận thu
đợc từ chênh lệch giá mua và giá bán.
Do yêu cất trữ tiền của lãnh chúa, các nhà buôn nhiều ngời là nghề
đổi tiền thực hiện luôn cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Dần dần do có uy tín, những
ngời giữ hộ tiền bạc của các nhà buôn, thanh toán hộ và do tích luỹ đợc
nhiều tiền họ kiêm luôn cả nghề cho vay.Trong một thời gian dài, từ nghề đổi
tiền đã phát triển thành nghề Ngân hàng.Nghề Ngân hàng thời kì đầu chỉ bao
gồm các nghiệp vụ đơn giản nh:đổi tiền, nhận tiền gửi,bảo quản hộ tiền,
thanh toán, chuyển tiền cho vay; nghiệp vụ cho vay mang tính chất cho vay
nặng lãi, cho nên các Ngân hàng thời kì này gọi là Ngân hàng cho vay nặng
lãi.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
5
Trong lịch sử phát triển, nghề Ngân hàng đã trải qua nhiều bớc thăng
trầm. Nghề này đợc phát triển từ thời thợng cổ đến thời kì trung cổ, nghề
Ngân hàng bị đình đốn do sự sụp đổ của đế quốc La Mã.Đến thời kì phục

hng, nghề này đợc phục hồi và phát triển khá mạnh.Số lợng các tổ chức
kinh doanh tiền tăng thêm, nhiều nghiệp vụ mới đợc áp dụng,nh nghiệp vụ
thanh toán bằng thơng phiếu, thanh toán bù trừ, nghiệp vụ bảo lãnh cho vay
và thanh toán...Một số tổ chức kinh doanh tiền xuất hiện trong thời kì này đã
mang dáng dấp kiểu Ngân hàng hiện đại, nh Banco di barcelone thành lập
năm 1401 và Banco di Valencia thành lập năm 1409 ở Tây Ban Nha, banco di
Realto thành lập năm 1587 ở Vơnidoq(Italia).
Loại hình Ngân hàng hiện đại thực sự xuất hiện trên thế giới vào thế kỷ
17, với việc thành lập những Ngân hàng: Ngân hàng Amxtécđam năm 1609 ở
Hà Lan, Ngân hàng Hamburg năm 1619 ở Đức, Ngân hàng Anh quốc năm
1694.
1.1.1.2. Quá trình phát triển hệ thống Ngân hàng.
Từ thế kỷ 15 dến cuối thế kỷ 18, ở các nớc Tây Âu, ngân hàng hiện đại
lần lợt đợc thành lập do chuyển hoá từ các ngân hàng cho vay nặng lãi,
hoặc đợc thiết lập mới.
Hoạt động của các ngân hàng này, nhìn chung tơng tự nhau. Chúng
đều là loại Ngân hàng đa năng, tiến hành các nghiệp vụ tiền gửi, chiết khấu,
cho vay, phát hành giấy bạc, đổi tièn, chuỷen tiền. Mỗi ngân hàng là
mộtvơng quốcriêng, cha tạo thành một hệ thống có mối liên kết chặt chẽ.
Trong thế kỷ 18 và nhất là thế kỷ 19, sự mở rộng nhanh chóng kinh tế
hàng hoá ở các nớc Tây Âu và Bắc Mỹ đã thúc đẩy sự hình thành hệ thống
Ngân hàng 2 cấp.
Một mặt, hình thành ngân hàng phát hành tiền thống nhất cho cả nớc,
xoá bỏ tình trạng phát hành tiền phân tán. Ban đầu ngời ta ban hành các đạo
luật hạn chế số lọng ngân hàng đợc phép phát hành tiền, giành quyền này
cho một số ngân hàng lớn. Dần dần, trong thế kỷ 19, các nớc Tây Âu đã
giành quyền phát hành tiền cho một ngân hàng duy nhất.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A

6
Mặt khác, ở các nớc này xuất hiện ngày một nhiều các tổ chức kinh
doanh tiền tệ với nhiều tính năng, tên gọi, quy mô hoạt dộng khác nhau, nh
ngân hàng thơng mại, công ty tài chính, hợp tác xã tín dụng...
Sang đầu thế kỷ 20,nền kinh tế ở các nớc Âu-Mỹ khủng hoảng sâu
sắc, đòi hỏi sự can thiệp mạnh mẽ của Nhà nớc vào các hoạt động kinh tế -
xã hội, đặc biệt là sự phát huy vai trò điều tiết vĩ mô, nhằm khắc phục khủng
hoảng, duy trì chủ nghĩa t bản.
Một trong những công cụ điều chỉnh vĩ mô quan trọng hàng đầu Nhà
nớc phải nắm là hệ thống Ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng phát hành, biến
nó thành cơ quan Nhà nớc quản lý các hoạt động tiền tẹ, tín dụng và thanh
toán của đất nớc. Trong bối cảnh nh vậy, ngân hàng phát hành đã chuyên
thành ngân hàng trung ơng. Đây không chỉ thuần tuý là sự thay đổi cơ bản về
chức năng hoạt động của loại ngân hàng này. Nếu nh chức năng cơ bản của
ngân hàng phát hành tiền còn thực hiện chức năng quản lý Nhà nớc về tiền
tệ, tín dụng và thanh toán, điều tiết khối lợng tiền lu thông nhăm đảm bảo
sự ổn định về tiền tệ, góp phần thúc đẩy quá trình tăng trởng kinh tế.
Thời kỳ này, các ngân hàng kinh doanh phát triển mạnh ở các nớc Âu
Mỹ cũng nh các nớc thuộc địa, bán thuộc địa thuộc châu lục á, Phi và Mỹ la
tinh.
Sau chiến tranh thế giới thứ 2,với xu thế quốc tế hoá và nhất thể hoá về
kinh tế tài chính, hệ thống ngân hàng ở mỗi nớc đợc hoàn chỉnh thêm
một buớc, đồng thời trên phạm vi khu vực và trên phạm vi toàn cầu đã xuất
hiện các tổ chức Ngan hàng quốc tế nh Quỹ tiền tệ quốc tế,Ngân hàng thế
giới, Ngân hàng phát triển khu vực, bên cạnh Ngân hàng thơng mại siêu quốc
gia.Những ngân hàng này tạo điều kiện thuận lợi cho việc phối hợp chính sách
tài chính - tiền tệ giữa các nớc và của cộng đồng các quốc gia trên thế giới.
1.1.2 Vai trò của Ngân hàng trong nền kinh tế.
Ngân hàng với hoạt động của mình đóng vai trò vô cùng quan trọng
trong nền kinh tế; Ngân hàng phải thực hiện nhiều vai trò để có thể duy trì khả

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
7
năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu xã hội.ngân hàng co hững vai trò cơ bản
sau:
*Vai trò trung gian:Chuyển các khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ
giađìnhthành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành
phần khác để đầu t vào nhà cửa thiết bị và tài sản khác.
*Vai trò thanh toán:Thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho việc
mua hàng hoá và dịch vụ(nh bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp
mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phối tiền giấy và tiền
đúc).
*Vai trò bảo lãnh;Cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng mất
khả năng thanh toán(chẳng hạn phát hành th tín dụng).
*Vai trò đại lý:Thay mặt kháhc hàng quản lý và bảo vệ tài sản của họ
phát hành hoặc chuộc lại chứng khoán(thờng đợc thực hiện tại phòng uỷ
thác)
*Vai trò thực hiện chính sách:Thực hiện các chính sách kinh tế của
chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu
xã hội.
1.2 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng.
1.2.1 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng truyền thống.
1.2.1.1 Nhận tiền gửi.
Cho vay đợc coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các Ngân hàng đã tìm
mọi cách để huy động đợc tiền.Một trong những nguồn thu quan trọng là các
khoản tiền gửi(thanh toán và tiết kiem của khách hàng) một quỹ sinh lợi
đợc gửi tại Ngân hàng trong khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều
năm, đợc ngân hàng trả lãi.
Trong lịch sử đã có những kỷ lục về lãi suất, chảng hạn ngân hàng Hy

Lạp đã trả lãi suất 16% mọt năm để thu hút các khoản tiền gửi nhăm mục đích
cho vay đói với các chủ tàu ở Địa Trung Hải với alĩ suất gấp đôi hay gấp 3 lãi
suất tiết kiệm.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
8
1.2.1.2 Chiết khấu thơng phiếu và cho vay thơng mại.
Ngay thời kỳ đầu, các ngân hàng đã chiết khấu thơng phiếu mà thực tế
là cho vay đối với những ngời bán (ngời bán chuyển các khoản phải thu
sang cho ngân hàng để lấy tiền trớc).Sau đó là bớc chuyển tiếp từ chiết khấu
thơng phiếu sang cho vay trực tiếp đối với các khách hàng, giúp họ có vốn để
mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh.
1.2.1.3 Thanh toán.
Ngân hàng cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh
toán.Khi các doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng, họ nhân thấy Ngân hàng
không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng của
họ.Thanh toán qua Ngân hàng đã mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt,
tức là ngời gửi tiết kiệm không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ
cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến Ngân hàng sẽ nhận
đợc tiền.
1.2.2 Các loại dịch vụ Ngân hàng hiện đại.
1.2.2.1 Cho vay.
a) Cho vay tiêu dùng.
Trong giai đoạn đầu hầu hết các Ngân hàng không tích cực cho vay đối
với cá nhân và hộ gia đình bởi vì họ tin rằng các khoản vay cho tiêu dùng rủi
ro vỡ nợ tơng đối cao.Sự gia tăng thu nhập của ngời tiêu dung và sự canh
tranh trong cho vay đã buộc các Ngân hàng phải hớng tới ngời tiêu dùng
nh một khách hàng tiềm năng.Sau chiến tranh thế giới thứ 2, tín dụng tiêu
dùng đã trở thành mổttong những loại hình tín dụng tăng trởng nhanh nhất ở

các nớc có nền kinh tế phát triển.
b) Tài trợ dự án.
Bên cạnh cho vay truyền thống là cho vay ngắn hạn,các ngân hàng ngày
càng trở nên năng động trong việc tài trợ cho xây dựng nhà máy mới đặc biệt
là trong các nghành công nghệ cao.Do loại hình tín dụng này, nhìn chung rủi
ro cao song lãi lại lớn.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
9
1.2.2.2 Thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng giúp cho việc mua hàng hoá và các dịch vụ trả tiền sau.
Mỗi ngời có thể đợc cấp một hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng
của anh ta, các tài khoản này hoàn toàn tách khỏi tài khoản thông thờng của
Ngân hàng và chỉ dành cho các thẻ do Ngân hàng phát hành;thẻ tín dụng đợc
mở tại phòng thẻ tín dụng của Ngân hàng.Việc thanh toan hàng hoá, dịch vụ
đợc thực hiện tại nơi có máy đặc biệt để lập các hoá đơn ghi các giao dịch
bán hàng và tại các điểm bán lẻ có các ký hiệu của loại thẻ tín dụng mà chúng
chấp nhận.
1.2.2.3 Máy rút tiền tự động (ATM).
Thập niên 80 chứng kiến sự phát triển của các máy rút tiền tự động đa
chức năng.Những máy này đã đợc nối mạng điện toán nhằm cung cấp rất
nhiều dịch vụ Ngân hàng và vận hành với thế hệ mới nhất của các tấm thẻ
nhựa có một dải từ tính đợc lu trữ các chi tiết tài chính cá nhân của ngời
cầm thẻ.Các ngân hàng khác nhau thì vận hành các loại máy khác nhau.Khi
đa thẻ vào máy, hành động này kết nối máy ATM với máy tính của Ngân
hàng.Thông qua thông tin lu trữ trên dải từ tính của thẻ, máy tính có thẻ tra
cứu tài khoản của khách hàng.Máy rút tiền sau đó có thể đa ra số tiềnmặt mà
ngời cầm thẻ muốn rút với một giới hạn nào đó, chỉ có chủ thẻ mới biết số d
trong tài khoản của anh ta,giúp anh ta đặt sổ séc hay một lệnh thanh toán

chuyển khoản với điều kiện phải chi tiết về Ngân hàng của ngời đợc thanh
toán.
Trong một số trờng hợp,giữa các Ngân hàng có sự hợp tác với nhau,
theo đó một thẻ ATM của Ngân hàng này có thẻ đợc dùng với máy rút tiền
của Ngân hàng khác trong khi vẫn có thể ghi nợ vào đúng tài khoản.
1.2.2.4 Kinh doanh ngoại tệ.
Trong thị trờng tài chính hiện nay, mua bán ngoại tệ thờng chỉ do các
Ngân hàng lớn nhất thực hiện bởi vì những giao dịch nh vậy có mức độ rủi ro
cao, đồng thời yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao.
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Đa dạng hoá loại hình dịch vụ ngân hàng
Nguyễn Thị Hơng Giang - 842A
10
1.2.2.5 Dịch vụ ngân hàng tại gia.
Trong khi ATM cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử thì ngân hàng tại
gia lại mạng đến lợi ích khác.Sử dụng hệ thống này, một ngời có tài khoản có
thể hoặc gửi thông tin vào máy tính của ngân hàng qua điện thoại hoặc nối 1
chiếc ti vi hay man hình tại nhà với máy tính của ngân hàng qua điện
thoại.Theo cách này, các giao dịch ngân hàngcó thể thực hiện 24/24h, suốt 7
ngày trong tuần.Thông thờng thì các chủ tài khoản vãng lai, tài khoản tiền
gửi, tài khoản ngân quỹ và tài khoản đa năng có thể đợc sử dụng dịch vụ này.
Để phòng chống việc sử dụng không đợc phép, mỗi chủ tài khoản đều phải
mở mã số an toàn riêng trớc khi thực hiện giao dịch.
1.2.2.6 Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu t chứng khoán.
Nhiều ngân hàng đang phấn đấu cung cấp đủ các dịch vụ tài chính cho
phép khách hàng thoả mãn mọi nhu cầu. Đây là một trong những lý do khiến
các ngân hàng bắt đầu bán các dịch vụ môi giới chứng khoán, cung cấp cho
khách hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác mà
không phải nhờ đến kinh doanh chứng khoán. Trong một vài trờng hợp ngân
hàng tổ chức ra công ty chứng khoán hoặc công ty môi giới chứng khoán.

1.2.2.7 Cung cấp dịch vụ uỷ thác và t vấn.
Do hoạt động trong lĩnh vực tài chính các ngân hàng có rất nhiều
chuyên gia về quản lý tài chính. Vì vậy, nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã
nhờ ngân hàng quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính hộ.
Dịch vụ uỷ thác phát triển sang cả uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ
thác phát triển , uỷ thác đầu t. Thậm chí, các ngân hàng đóng vai trò là ngời
đợc uỷ thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời bằng
cách công bố taif sản, bảo quản tài sản có giá. Nhiều khách hàng coi ngân
hàng nh một chuyên gia t vấn tài chính. Ngân hàng sẵn sàng t vấn về đầu
t, quản lý về tài chính, về thành lập, mua bán, sát nhập doanh nghiệp.
1.2.2.8 Quản lý đầu t.
Một trong những dịch vụ mà ngân hàng cung cấp là quản lý đầu t cho
khách hàng.Điều này đặc biệt phù hợp cho khách hàng là t nhân đã có đầu t
THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN