Luận văn Hoàn thiện mô hình thanh toán quốc tế tập trung tại ngân hàng TMCP Á Châu

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH




NGUYNăOẨNăPHNGăTHỐY



HOẨNăTHIN MÔăHỊNHăTHANHăTOỄNăQUCăTă
TPăTRUNGăTIăNGỂNăHẨNGăTMCPăỄăCHỂU





LUNăVNăTHCăSăKINHăT

TP. HăChíăMinh ậ Nm 2013


BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.HăCHệăMINH




NGUYNăOẨNăPHNGăTHỐY



HOẨNăTHINăMÔăHỊNHăTHANHăTOỄNăQUCăTă
TPăTRUNGăTIăNGỂNăHẨNGăTMCPăỄăCHỂU


Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng
Mưăs : 60340201



LUNăVNăTHCăSăKINHăT

NGIăHNGăDNăKHOAăHC : PGS.TS. TRNăHOẨNGăNGỂN









TP. HăChíăMinh ậ Nm 2013










LIăCAMăOAN
Tôiăcamăđoanălunăvnăthcăsăkinhătă“Hoànăthin môăhìnhăthanhătoánăqucătătpă
trungătiăNgânăhàngăThngămiăcăphnăÁăChâu”ălàăcôngătrìnhănghiênăcuăcaă
riêng tôi
Nhngăsăliuăđcăsădngăcóăchărõăngunătríchădnătrongădanhămcătàiăliuăthamă
kho.ăKtăquănghiênăcuănàyăchaăđcăcôngăbătrongăbtăkăcôngătrìnhănghiênă
cuănàoătrcăđnănay.ăCácăgiiăphápănêuătrongălunăvnăđcărútăraătănhngăcăsă
lỦălunăvàăquáătrìnhănghiênăcuăthcătin.
Tácăgi

NguynăoànăPhngăThùy














MCăLC
Trang
Trangăbìaăph
Liăcamăđoan
Mcălc
DanhămcăcácăkỦăhiu,ăchăvitătt
Danhămcăcácăbng,ăbiu
Danhămcăcácăhìnhăv,ăđăth

MăU 1
1. TínhăcpăthităcaăđătƠiă: 1
2. Mcătiêuănghiênăcu 2

3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcu 2
4. Phngăphápănghiênăcu: 2
5. KtăcuăcaăđătƠi 2
CHNGă1ă:ăCăSăLụăLUNăVăMÔăHỊNHăTTQTăTIăNGỂNăHẨNGă
THNGăMI 4
1.1ăVaiătròăcaăhotăđngăTTQT 4
1.1.1ăiăviănnăkinhăt 4
1.1.2ăiăviăngânăhàng 5
1.2ăCácăphngăthcăchăyuătrongăTTQT 6
1.2.1ăPhngăthcăchuynătinăbngăđin 6
1.2.2ăPhngăthcănhăthu 7
1.2.3ăPhngăthcătínădngăchngăt 7
1.3 Mô hình TTQT hinănayătiăcácăNgơnăhƠngăThngămi 8
1.3.1ăăKháiăquátăăvăMôăhìnhăxălỦăphânătánătrongăTTQT 8
1.3.2ăăKháiăquátămôăhìnhăxălỦătpătrungătrongăTTQT 9


1.4ăSăcnăthităphiăápădngămôăhìnhăxălýătpătrungătrongăhotăđngăTTQT
10
1.4.1ăTínhăttăyuăphiăápădngămôăhìnhăxălýătpătrungătrongăhotăđngă
TTQT 10
1.4.2ăiuăkinăđăápădngămô hìnhăTTQTătpătrungătiăNgânăhàngăthngămi 11
1.4.3ăụănghaăcaăvicăhoànăthinămôăhìnhăTTQTătpătrungătiăNgânăhàngăthngă
mi 12
1.4.3.1 Nâng cao cht lng phc v khách hàng 12
1.4.3.2 Tng li ích cho ngân hàng 12
1.4.3.3 Li ích đi vi nn kinh t 13
1.4.4ăMôăhìnhăTTQTătiămtăsăNHătrongăncăvàăncăngoài 13
1.4.4.1 Mô hình TTQT ti ngân hàng công thng Vit Nam (VietinBank) 13
1.4.4.2 Mô hình TTQT ti ngân hàng ngoi thng Vit Nam (Vietcombank) 15

1.4.4.3 Mô hình TTQT ti ngân hàng ANZ 16
1.4.5ăBàiăhcăkinhănghimăchoăNgânăhàngăTMCPăÁăChâuă(ACB) 17
KTăLUNăCHNGă1 18
CHNGă2ă:ăTHCăTRNGăMÔăHỊNHăTTQTăTPăTRUNGăTIăNGỂNă
HÀNG TMCP Á CHÂU 19
2.1ăTngăquanăvăNgơnăhƠngăTMCPăỄăChơu 19
2.1.1ăQuáătrìnhăhìnhăthànhăvàăphátătrinăcaăNgânăhàngăTMCPăÁăChâu 19
2.1.2ăNgànhănghăkinhădoanh 22
2.1.3ăCăcuătăchcăqunălỦ 22
2.1.3.1 S đ t chc 22
2.1.3.2 C cu t chc qun lý 25
2.1.3.3 Các công ty con 25
2.1.4ăánhăgiáăchungătìnhăhìnhăhotăđngăTTQT 25
2.1.4.1 Trc khi thc hin x lý tp trung 25
2.1.4.2 Sau khi thc hin x lý tp trung 29
2.2ăGiiăthiuămôăhìnhăhotăđngăTTQTătiăNHăTMCPăỄăChơu 33


2.2.1ăGiaiăđonătrcănmă2009 33
2.2.1.1 Mô hình - Chc nng – Nhim v ca Phòng TTQT Hi S 33
2.2.1.2 Tóm tt mô hình phi hp hot đng ca KPP và P. TTQT 36
2.2.2ăGiaiăđonătănmă2009ăđnănay 37
2.2.2.1 Mô hình - Chc nng – nhim v ca TT TTQT 37
2.2.2.2 Tóm tt mô hình phi hp hot đng ca kênh phân phi và TT TTQT
40
 Nghipăvăchuynătinăbngăđin 40
 Nghipăvătínădngăchngătănhpăkhu 41
 Nghipăvătínădngăthăxutăkhuă: 42
 Nghipăvănhăthuănhpăkhu: 43
 Nghipăvănhăthuăxutăkhu 44

2.2.3ăQuáătrìnhătrinăkhaiămôăhìnhăxălỦăTTQTătpătrungătiăACB 44
2.2.3.1 Nhân s 44
2.2.3.2 Công ngh 45
2.2.3.3 Ban hành các chnh sa quy trình nghip v TTQT mi 47
2.2.4ăánhăgiáămôăhìnhăxălỦătpătrungăhotăđngăTTQTătiăACB 48
2.2.4.1 Nhng thành công 48
2.2.4.2 Nhng tn ti và nguyên nhân 50
CHNGă3ă:ăGIIăPHỄPăHOẨNăTHINăMÔăHỊNHăXăLụăTTQTăTPă
TRUNGăTIăNHăTMCPăỄăCHỂU 52
3.1ăGiiăphápăđiăviăACB 52
3.1.1ăGiiăphápăvămtănhânălc 52
3.1.1.1 i vi Kênh phân phi : 52
3.1.1.2 i vi nhân viên TTTT : 53
3.1.1.3 i vi cp qun lý TTTT : 54
3.1.1.4 i vi trung tâm công ngh thông tin 54
3.1.2ăGiiăphápăvămtăcôngăngh 55
3.1.2.1 H thng TCBS 55


3.1.2.2 H thng Workflow 56
3.1.2.3 Scan Imaging 57
3.1.2.4 Theo dõi tình trng b chng t 57
3.1.2.5 Các chng trình ng dng khác 57
3.1.2.6 An toàn trong giao dch Online 58
3.2ăGiiăphápăvămtăchínhăsách 60
3.2.1ăChínhăsáchăniăbătrongăACB 60
3.2.2ăChínhăsáchăđiăviăngânăhàngăbn 62
3.2.3 Chính sáchăđiăviăkháchăhàng 63
3.3ăGiiăphápăđiăviăcăquanăNhƠăncăvƠăbanăngƠnhăcóăliênăquan 64
3.3.1ăăiăviăcăquanăNhàănc 64

3.3.2ăiăviăcácăbanăngànhăcóăliênăquan 64
3.3.3ăGiiăphápăđiăviădoanhănghip 65


Ktălun
Tàiăliuăthamăkho
Phălc













DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT

 ACBă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăÁăChâu
 ANZă(AustraliaăandăNewăZealandăBankingăGroupăLimited):ăNgânăhàngăANZ
 BCTă:ăBăchngăt
 BIDVă:ăNgânăhàngăđuătăvàăphátătrinăVităNam
 CADă(Cashăagainstădocument)ă:ăphngăthcăgiaoăchngătănhnătinăngay
 CNă:ăChiănhánh
 DAă (Documentă againstă acceptance)ă :ă ă Phngă thcă thanhă toánănhă thuă tră
chm

 DPă(Documentăagainstăpayment)ă:ăPhngăthcăthanhătoánănhăthuătrăngay
 HSBCă (Hongkongăandă Shanghaiă Bankingă Corporation)ă :ă Ngână hàngăHngă
KôngăvàăThngăHi
 ISBPă (Internatională standardă bankingă Practiceă foră theă Examinationă ofă
documentsăunderădocumentaryăcredits)ă:ătpăquánăngânăhàngătiêuăchunăqucă
tăvăkimătraăchngătătheoătínădngăchngăt
 KPPă:ăKênhăphânăphi
 LCă(LetterăofăCredit)ă:ăPhngăthcătínădngăchngătă
 NHTMă:ăNgânăhàngăthngămi
 PGDă:ăPhòngăgiaoădchă
 Sacombankă:ăăNgânăhàngăthngămiăcăphnăSàiăGònăThngăTín
 SWIFTă (Societyă foră Worldwideă Interbankă Financială Telecommuniction)ă :ă
HipăhiăVinăthôngăTàiăchínhăLiênăNgânăhàngătoànăthăgii
 TMCPă:ăThngămiăcăphn
 T/Tă(Telegraphicătransfer)ă:ăPhngăthcăthanhătoánăchuynătinăbngăđin
 TTQTă:ăThanhătoánăqucăt
 TTTTă:ăTrungătâmăthanhătoánă
 UCPă (Uniformă Customsă andă Practiceă foră Documentaryă Credits)ă :ă Quyă tcă
thcăhànhăthngănhtăvătínădngăchngăt


 URCă (Theă Uniformă Rulesă foră Bankă Reimbursementă underă Documentaryă
credit)ă:ăQuyătcăthngănhtăhoànătrăliênăngânăhàngătheoătínădngăchngătă
 URRă (Theă Uniformă Rulesă foră Bankă toă bankă Reimbursementă underă
Documentaryăcredit)ă:ăQuyătcăthngănhtăhoànătrăliênăngânăhàngătheoătínă
dngăth
 Vietcombankă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăngoiăthngăVităNam
 VietinBankă:ăNgânăhàngăthngămiăcăphnăcôngăthngăVităNam
 VNDă:ăVităNamăđng

DANHăMCăBNG

Bngă2.1ăDoanhăsăTTQTătănmă2005ăđnănmă2008
Bngă2.2ăDoanhăsăTTQTătănmă2009ăđnă2012
Bngă2.3ă:ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă
nghipăvătínădngăchngătănhpăkhuă
Bngă2.4ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă
nghipăvătínădngăchngătăxutăkhuă

Bngă2.5ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă
nghipăvănhăthuănhpăkhu
Bngă2.6ă:ă:ăMôătăquáătrìnhăphiăhpănghipăvăgiaăkênhăphânăphiăvàăTTTTătrongă
nghipăvănhăthuăxutăkhu
Bngă3.1ă:ăMôătăbyălăhngătrongăgiaoădchătrcătuynăvàăcáchăkhcăphc



















DANHăMCăHỊNHăV,ăăTH
Hìnhă1.1ă:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthcăchuynătinăbngăđin
Hìnhă1.2ă:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthcănhăthu
Hìnhă1.3ă:ăQuyătrìnhăthanhătoánătheoăphngăthcătínădngăchngăt
Hìnhă1.4ă:ăMôăhìnhăxălỦăphânătánătrongăTTQT
Hìnhă1.5ă:ăMôăhìnhăxălỦătpătrungătrongăTTQT

Hìnhă1.6ă:ăMôăhìnhăTTQTătiăNgânăhàngăVietinBank
Hìnhă2.1ă:ăSăđătăchcăNgânăhàngăthngămiăcăphnăÁăChâu
Hìnhă2.2ă:ăSăđătăchcăNgânăhàngăthngămiăcăphnăÁăChâuă(tipătheo)
Hìnhă2.3ă:ăDoanhăsăTTQTăgiaiăđonă2oo5-2008
Hìnhă2.4ă:ăPhíăTTQTăgiaiăđonă2005-2008
Hìnhă2.5ă:ăTătrngăcácăphngăthcăTTQTăgiaiăđonă2005-2006
Hìnhă2.6ă:ăDoanhăsăTTQTăgiaiăđonă2009-2013
Hìnhă2.7ă:ăPhíăTTQTăgiaiăđonă2009-2013
Hìnhă2.8ă:ăTătrngăcácăphngăthcăTTQTăgiaiăđonă2009-2013
Hìnhă2.9ă:ăMôăhìnhăhotăđngăTTQTătiăPhòngăTTQTăHiăs
Hìnhă2.10ă:ăMôăhìnhăhotăđngăTTQTătiătrungătâmăthanhătoán











1

M U
1. Tính cp thit caăđ tài :
Hiănhpăkinhătăqucătătrăthànhămtăxuăthăthiăđi,ăđangădinăraămnhămă
trênănhiuălnhăvc,ăbiuăhinăxuăhngăttăyuăkháchăquanăcaănnăkinhăt. Viăchă
trngăphátătrinănnăkinhătăm,ăđyănhanhăquáătrìnhăhiănhpănnăkinhătăncătaă
viăcácăncătrongăkhuăvcăvàătrênăthăgii,ăchínhăsáchăkinhătăđiăngoiăcaăncă

taăngàyăcàngămărngătoăđiuăkinăchoăhatăđngăxutănhpăkhuăcngăngàyăcàngă
phátătrin.ăCùngăviăsăphátătrinăcaăthngămiăqucătălàăsăphátătrinăngàyăcàngă
mnhămăcaăcaăngànhătàiăchínhăngânăhàng,ămtătrongănhngămtăxíchăquanătrngă
giúpăđyămnhăhotăđngăgiaoăthngăgiaăVităNamăvàăcácăqucăgiaătrênăthăgii.ă
Trong các hotăđngăcaăngânăhàng,ăthanhătoánăqucătăđcăcoiălàăhotăđngă
chínhăthúcăđyăhotăđngăngoiăthngăvàămangăliăngunădoanhăthuălnăchoăcácă
Ngânăhàng.ăCngăchínhăvìăvy,ăcácăNgânăhàngăluônăcăgngătìmăraănhngăbinăphápă
nhmănângăcaoăhiuăquăTTQT,ămàătrcătiênălàămôăhìnhăthanhătoán.ăMtămôăhìnhă
thanhătoánăphùăhpălàănnătngăgiúpăhotăđngăthanhătoánănóiăriêngăvàăhotăđngă
caătoànăNgânăhàngănóiăchungăphátătrin.ăHinănayătiăVităNamăđangăápădngăhaiă
loiă môăhìnhă thanhătoánă :ăphânătánăvàătpătrung.ăTùy theoă điuă kină că th,ă miă
Ngânăhàngăcóăsălaăchnăriêng.ăNhngănhìnăchung,ămôăhìnhăthanhătoánătpătrungă
đcăxemălàăcóănhiuăuăđimăhnăsoăviămôăhìnhăphânătánăvàăđcăápădngăbiă
nhiuăNgânăhàngăncăngoàiăhn.ă
Theoă đóă Ngână hàngă TMCPă Áă Châuă ngayă tă khiă miă thcă hină hotă đngă
thanhătoánăđưălaăchnămôăhìnhăthanhătoánătheoăhngătpătrung.ăTuyănhiên,ădoăđiuă
kinăchaăchoăphépănênămôăhìnhăchaăđcăhoànăchnh.ănănay,ăsauănhiuănmă
hotăđngăvàătíchălyăkinhănghim,ăNgânăhàngăTMCPăÁăChâuăđưăhoànăthin dnămôă
hìnhăthanhătoánăcaămìnhăvàă btăđuăđtăđcănhngă thànhăcôngănhtăđnh.ăVyă
NgânăhàngăÁăChâuăđưăápădngămôăhìnhăthanhătoánăqucătătpătrungănhăthănàoă?ă
NhngăgiiăphápănàoănhmăgiúpăNgânăhàngăTMCPăÁăChâuănângăcaoăhiuăquăápă
2

dngămôăhìnhătrênă? óăchínhălàălỦădoăemălaăchnăvàătrìnhăbàyăđătàiă“Hoànăthin
môăhìnhăthanhătoánăqucătătpătrungătiăNgânăhàngăTMCPăÁăChâu”
2. Mc tiêu nghiên cu
DaătrênăvicănghiênăcuămôăhìnhăxălỦătpătrungăthanhătoánăqucătătiăNgânăhàngă
TMCPăÁăChâu,ălunăvnătrình bàyăquáătrìnhătrinăkhaiăvàămôăhìnhăthcătăđangă
đcăápădngătiăngânăhàngăÁăChâu.ăLunăvnăcngăđaăraănhngăthànhăcôngăcngă
nhănhngătnătiăvàănguyênănhânăcaămôăhìnhănày.ăTăđóăđăxutănhngăgiiăphápă

nhmăhoànăthinămôăhìnhăthanhătoánăqucăt tpătrung tiăngânăhàngăÁăChâu.
3. iătng và phm vi nghiên cu
iătngănghiênăcu : Lunăvnătpătrungăvàoănghiênăcuămô hình xălỦătpătrungă
thanhătoánăqucăt tiăNgânăhàngăTMCPăÁăChâuăvàăthamăkhoăthêmămôăhìnhăcaă
ngân hàng khác
Phmăviănghiênăcuă:ă
Không gian :ănghiênăcuămôăhìnhăxălỦătpătrungăthanhătoánăqucătătiăNgânăhàngă
TMCPăÁăChâuăvàătìmăhiuăkháiăquátăthêmămôăhìnhăcaăngânăăhàngăkhác
Thiăgian :ănghiênăcuămôăhìnhăthanhătoánăqucătăchăyuăquaăhaiăgiaiăđonătă
2005ăđnă2008ălàăgiaiăđonătrc khiăxălỦătpătrung,ăvàătănmă2009ăđnănmă2013ă
làăgiaiăđonăsauăkhiăxălỦătpătrung.
4. Phngăphápănghiênăcu:
Lunăvnăsădngăktăhpăcácăăphngăpháp:ăăthngăkê,ătngăhp, phân tích tình
hìnhăthcătăđăđaăraănhngăthành công và hnăch caămôăhình.ăngăthiălună
vnăsădngăphngăphápăsoăsánhăviămôăhìnhăcaăcácăngânăhàngăkhácăvàăđúcăktă
nhngăgiiăphápănhmăhoànăthinămôăhìnhăvàăphùăhpăthcătin.
5. Kt cu caăđ tài
Lunăvnăgmă3ăchngăchínhă:
Chngă1ă:ăCăsălỦălunăvămôăhìnhăTTQT tiăNgânăhàngăthngămi
3

Chngă2:ăThcătrngămôăhìnhăTTQTătpătrungătiăNgânăhàngăTMCPăÁăChâu
Chngă 3:ă Giiă phápă hoànă thină môă hìnhă xă lỦă TTQTă tpă trungă tiă Ngână hàngă
TMCP Á Châu

4

CHNGă1ă:ăCăS LÝ LUN V MÔ HÌNH TTQT TI NGÂN HÀNG
THNGăMI
Tălâuăconăngiăđưăbităđnăhotăđngătraoăđiămuaăbánăhàngăhóa.ăThăgiiă
ngàyăcàngăphátătrin,ăhotăđngătraoăđiămuaăbánănàyăcngăphátătrinătheo.ăKhôngă
chădngăliătrongăkhuônăkhămtăqucăgia,ănayăhotăđngătraoăđiămuaăbánăđưăvnă
xaăđnă nhiuăqucăgiaăkhácănhauăhìnhăthànhănênăthutăngă“ngoiăthng”ătrongă
kinhăt.ăChínhăvìăhotăđngăngoiăthngăngàyămtăphátătrinădnăđnăvicăthanhă
toánătinăchoăcácăhotăđngănàyăcngăphátătrinătheo.ăThanhătoánăqucătăraăđiă
nhmăgiúpăchoăhotăđngăngoiăthngădinăraăsuônăsăhn.ăCóăthănóiă“Thanhătoánă

qucătălàăquáătrìnhăthcăhinăcácăkhonăphiăthuăchiătinătăqucătăthôngăquaăhă
thngăngânăhàngăthăgiiănhmăphcăvăchoăcácămiăquanăhătraoăđiăqucătăphátă
sinhăgiaăcácăncăviănhau”.ăóălàăxétăvăkhíaăcnhănnăkinhăt
Xétătrênăkhíaăcnhăngânăhàng,ăthanhătoánăqucătălàănghipăvăcaăcácăngână
hàngăthngămi.ăHotăđngănàyăđemăliăkhôngăítăliănhunăchoăngânăhàng.ăCùngă
viăsăphátătrinăcaăhotăđngăxutănhpăkhu,ăhotăđngăthanhătoánăqucătăngày
càngătrăthànhănghipăvăquanătrngătrongăcácăngânăhàngăthngămi.ăâyălàămtă
xíchăquană trngă thúcă đyăsăphátătrină cácă hotă đngăkinhă doanhă khácă caă ngână
hàngănhă:ătàiătrăxutănhpăkhu,ăboălưnh,ăbaoăthanhătoánầ
1.1 Vai trò ca hotăđng TTQT
1.1.1 i vi nn kinh t
 Trongăbiăcnhăhiănhpăkinhătăqucăt,ătoànăcuăhóaănnăkinhătăthăgiiăthìă
hotăđngăthanhă toánă qucătăđóngă mtăvaiătròăquană trngătrongăvicăphátă
trinăkinhătăcaăđtănc.ăTrongăbiăcnhăhinănay,ăkhiăcácăqucăgiaăđuăđtă
kinh tăđiăngoiălênăhàngăđu,ăcoiăhotăđngăkinhătăđiăngoiălàăconăđngă
ttăyuătrongăchinălcăphátătrinăkinhătăđtăncăthìăvaiătròăcaăhotăđngă
thanhătoánăqucătăngàyăcàngăđcăkhngăđnh.
 Thanhătoánăqucătălàămtăxíchăkhôngăthăthiuătrongădâyăchuynăhotăđngă
5

kinhătăqucădân.ăThanhătoánăqucătăgópăphnăgiiăquytămiăquanăhăhàngă
hóaătinăt,ătoănênăsăliênătcăcaăquáătrìnhăsnăsutăvàăđyănhanhăquáătrìnhă
luăthôngăhàngăhóaătrênăphmăviăqucăt.ă
 Thanhătoánăqucătălàmătngăcngăcácămiăquan hăgiaoăluăkinhătăgiaă
cácăqucăgia,ăgiúpăchoăquáătrìnhăthanhătoánăđcăanăătoàn,ănhanhăchóng,ătină
liăvàăgimăbtăchiăphíăchoăcácăchăthăthamăgia.ăNhăvyăthanhătoánăqucătă
làăhotăđngăttăyuăcaămtănnăkinhătăphátătrin
1.1.2 i vi ngân hàng
 Hotăđngăthanhătoánăqucătăgiúpăngânăhàngăđápăngăttăhnănhuăcuăđaă
dngăcaăkháchăhàngă văcácădchăvătàiăchínhăcóă liênăquanătiăthanhătoánă

qucăt.ăTrênăcăsăđóăgiúpăngânăhàngătngădoanhăthu,ănângăcaoăuyătínăcaă
ngânăhàngăvàătoădngănimătinăchoăkháchă hàng.ă iuă đóă khôngă chă giúpă
ngânăhàngămărngăquyămôăhotăđngămàăcònălàămtăuăthătoănênăscăcnhă
tranhăchoăngânăhàngătrongăcăchăthătrng.ăây khôngăchălàămtănghipăvă
đnăthunămàăcònălàămtăhotăđngănhmăhătrăvàă băsungăchoăcácăhotă
đngăkinhădoanhăkhácăcaăngânăhàng.ăHotăđngăthanhătoánăđcăthcăhină
ttăsămărngăhotăđngătínădngăxutănhpăkhu,ăphátătrinăhotăđngăkinhă
doanhăngoiăt,ăboălưnhăngânăhàngătrongăngoiăthng,ătàiătrăthngămiă
vàăcácănghipăvăngânăhàngăqucătăkhác
 Ngoài ra, hotăđngăthanhătoánăqucătălàmătng tínhăthanhăkhonăchoăngână
hàngăbngăcách thuăhútăngunăvnăngoiătătmăthiănhànăriăcaăcácădoanhă
nghipă cóă quană hă thanhă toánă qucă tă viă ngână hàngă diă hìnhă thcă cácă
khonăkỦăquăchăthanhătoán.
 Ngân hàngă săcóă điuăkinăhinăđiăhóaăcôngăngh.ă Vìăviăcôngănghătiênă
tin,ăhotăđngăthanhătoánăqucătăsăđcăthcăhinănhanhăchóng,ăkpăthiă
vàăchínhăxác,ănhmăphânătánăriăro,ăgópăphnămărngăquyămôăvàămngăliă
ngân hàng.
 Hotăđngăthanhătoánăqucătăgiúpăngânăhàngămărngăquanăhăviăcácăngână
6

hàngăncăngoài,ănângăcaoăuyătínăcaămìnhătrênătrngăqucăt,ătrênăcăsăđóă
khaiăthácă đcăngunătàiătrăcaăcácăngânăhàngăncăngoàiăvàăngunăvnă
trênăthătrngătàiăchínhăqucătăđăđápăngănhuăcuăvăvnăcaăngân hàng.
1.2 Cácăphngăthc ch yu trong TTQT
Hinănayăcóă3ăphngăthcăTTQTăchínhăđcăsădngătrongăquanăhăngoiă
thngă:ăchuynătinăbngăđin,ăphngăthcănhăthu,ăphngăthcătínădngăchngă
t
1.2.1 Phng thc chuyn tin bng đin

Hình 1.1: Quy trình thanh toán theo phng thc chuyn tin bng đin
âyălàăphngăthcăthanhătoánăđnăginăvàăphăbinănhtăhinănay.ăCóăhaiă
hìnhăthcă:ăthanhătoánătrcăkhiăgiaoăhàngăvàăthanhătoánăsauăkhiăgiaoăhàng.ăTheoăđóă
thanhătoánătrcăkhiăgiaoăhàngăcóăliăchoăngiăxutăkhuăhnăvàăthanhătoánăsauăkhiă
giaoăhàngăthìăcóăliăchoăngiănhpăkhu.ăTrongăphngăthcăthanhătoánănày,ăngână
hàngă chă đóngă vaiă tròă trungă giană thanhă toán choă haiă bên,ă khôngă ràngă bucă tráchă
nhimăthanhătoánăchoăngânăhàng

Ngiănhpăkhu

Ngiăxutăkhu
Ngânăhàngăca
Ngiănhpăkhu
Ngânăhàngăcaă
Ngiăxutăkhu
KỦăktăhpăđngă
ngoiăthng
ă
nghă
chuyn

tin
Chuynătin
Báo
có
1
2
3
4
7

1.2.2 Phng thc nh thu
Nhăthuălàăphngăthcăthanhătoánămàăngiăxutăkhuăsauăkhiăhoànăthànhă
nghaăvăgiaoăhàngăsăgiaoăcácăchngătăthngămiăvà/hocăchngătătàiăchínhăchoă
ngân hàngănhăthuăđăđòiătinăngiănhpăkhu.ăPhngăthcănhăthuăcóăhaiădngă:ă
nhăthuătrăngayăvàănhăthuătrăchm.ăTrongăphngăthcănày,ăcóăsăthamăgiaăsâuă
hnăcaăcácăngânăhàngăthngămiădùăcácăngânăhàngăkhôngăcóătráchănhimăthanhă
toán.ăTuyănhiên,ăthinăchí thanhătoánăvnăphăthucăvàoăngiănhpăkhu.ăcăbit,ă
điăviănhăthuătrăchm,ămcăđăriăroăcaoăhnădoăkháchăhàngăchăchpănhnăthanhă
toánăvàoăngàyăđáoăhnăbngăvnăbnăkhiănhnăbăchngătămàăkhôngăcóăbtăkăhìnhă
thcăràngăbucănàoăkhác.ă

Hình 1.2 : Quy trình thanh toán theo phng thc nh thu
1.2.3 Phng thc tín dng chng t
Phngăthcătínădngăthălàăthaăthunăkhôngăhyăngangădoăngânăhàngăphátă
hànhătheoăđănghăcaăngiăyêuăcuăphátăhànhăLC.ăKhiăngiăthăhngăxutătrìnhă
Ngiănhpăkhu
Ngânăhàngăthuăh
Ngiăxutăkhu
Ngânăhàngănhăthu
Xută
trình
GiăBCT
Thông
báo BCT
Thanh toán/cam
ktăthanhătoánăvàă
giao BCT
Thanh
toán/chpănhnă
Báo có/thông báo
chpănhnăthanhă
1
2
3
4
5
6

7
8
KỦăktăhpăđngăngoi thng
Giao
hàng
8

BCTăphùăhpă viăcácăđiuăkină vàăđiuăkhonăcaă tínădngăth,ăngânăhàngă phátă
hànhăphi thanhătoánăngayănuătínădngăthăquyăđnhătrăngayă(atăsight),ăcamăktă
thanhătoánătrăchmăvàătrăvàoăngàyăđnăhnănuătínădngăthăquyăđnhătrăchmă
(defferedăpayment),ăchpănhnăhiăphiuădoăngiăthăhngălpăvàăthanhătoánăvàoă
ngàyăđáoăhnănuătínădngăthăquyăđnhăchpănhnăthanhătoánă(acceptance).ăPhngă
thcăthanhătoánănàyăràngăbucătráchănhimăchoăngânăhàngăcaoănht.ăTuyănhiên,ăđâyă
làămtăphngăthcăphcătp,ăđòiăhiăcácăbênăphiănghiênăcuăkăcàngăđătnădngă
htăuăthădoăphngăthcănàyăđemăli.













Hình 1.3 : Quy trình thanh toán theo phng thc tín dng chng t
1.3 Mô hình TTQT hin nay ti cácăNgơnăhƠngăThngămi

1.3.1 Khái quát v Mô hình x lý phân tán trong TTQT
MôăhìnhăxălỦăphânătánătrongăTTQTălàăvicăcácăchiănhánhătrc tipăthcăhină
vicăthanhătoánăvàăbáoăcáo,ătpăhpăktăqu văHiăsăcaăNgânăhàng.

Ngiăxutăkhu
Ngiănhpăkhu
KỦăktăhpăđngăngoiă
ănghă
phát
hành
LC
Phát hành LC
Thông
báo LC
Xută
trình
BCT
KimătraăvàăgiăBCT
Kimă
tra và
thông
báo
Thanh
toán/chpă
nhnăthanhă
toán và giao
BCT
Báo có/
thông
báo cam

ktăthanhă
toán
Ngân hàng thông
báo
Ngân hàng phát hành
Giao hàng
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
9

Hình 1.4 : Mô hình x lý phân tán trong TTQT
1.3.2 Khái quát mô hình x lý tp trung trong TTQT
Môă hìnhă xă lỦă tpă trungă trongă TTQTă cóă thă hiuă kháiă quátă nhă sauă :ă khiă
kháchăhàngăcóănhuăcuăthanhătoánăăcácăchiănhánh,ăchiănhánhăthôngăbáoăvătrungă
tâmăvàăvicăthanhătoánăđcăxălỦăthôngăquaătrungătâm.ăCóăthăhìnhădungăcácăchiă
nhánhăsătrăthànhăcácăvătinh,ălàăcácăkênhăphânăphiăsnăphm,ălàmănhimăvătă
vnătipăth,ătìmăkimăkháchăhàng.







Chi nhánh
Chi nhánh
Chi nhánh
Săgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòng giaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch

Phòngăgiaoădch
Phòngăgiaoădch

HIăS
10












Hình 1.5 Mô hình x lý tp trung trong TTQT
1.4ăSăcnăthităphiăápădngămôăhìnhăxălýătpătrungătrongăhotăđngăTTQT
1.4.1 Tính tt yu phi áp dng mô hình x lý tp trung trong hot đng TTQT
Trongăxuăhngătoànăcuăhóaăhinănay,ăthngămiăqucătăngàyăcàngăphátă
trinălàmăchoăhotăđngăthanhătoánăqucătăcàngătrănênăquanătrng,ăkhôngăthăthiuă
trongăcácăhotăđngăcaăngânăhàng.ăHotăđngăthanhătoánăqucătăkhôngăchăgiúpă
Ngânăhàngăđápăngănhuăcu đaădngăcaăkháchăhàngămàăcònălàămngădchăvăđemă
liă nhiuă liă nhună choă ngână hàngă tă vică thuă phí.ă Vìă vy,ă nângă caoă chtă lngă
nghipăvăthanhătoánăqucătăluônălàămcătiêuăhàngăđuăcaăcácăngânăhàng.ă Hină
nayăcácăngânăhàngăhàngăđuăthăgiiăđưăngădng côngănghăhinăđiăđăxălỦătpă
trungăcácăgiaoădchăTTQT,ămôăhìnhănàyăkhôngănhngăxălỦătpătrungăchoămtăqucă
giaămàăcònătrênăphmăviătoànăcu. âyălàămôăhìnhăhinăđi,ăhiuăquănhngăcngăcóă
rtănhiuăđòiăhiăkhtăkhe,ăcăvămtăcôngănghănhânălcăcngănhăthiăgianălàmă

vic. KhiăhotăđngăTTQTăphátătrinătiămtămcăđăcao,ăthì tínhăktăniăgiaăngână
hàngăvàăchiănhánhăcaăngânăhàngăđóăăncăngoàiăhocăhăthngăngânăhàngăliênă
doanhălàăvôăcùngăcnăthit.ăKhiăđó,ăkhôngăcóămtăsăălaăchnănàoăhpălỦăhnămô
hìnhătpătrung.ăViămôăhìnhătpătrung,ăcăkháchăhàngăvàăngânăhàngăđuăđtăđcă
Trung tâm
xălỦ
Chi nhánh
Phòng giao
dch
Các phòng
ban
có liên quan
Săgiaoădch
11

nhngăliăíchăvtătri.ăKháchăhàngăhàngădùăgiaoădchăăbtăcăđâuăđuănhnăđcă
nhngădchăvăvăthanhătoánăviăchtălngănhănhauă:ătcăđăxălỦănhanhăvìătrungă
tâmăxălỦălà đuămiăduyănhtăktăniătrcătipăviăncăngoài,ăkháchăhàngăsătită
kimă đcă thiă giană vàă chiă phí. iuă quană trngă làă kháchă hàngă luônă nhnă đcă
nhngătăvnătrcătipătrongămiătìnhăhungătănhngănhânăviênăcóătrìnhăđăchuyênă
mônăcaoătiătrungătâmăvàămiăvngămcătrongăquáătrìnhăthanhătoánăđuăđcăxălỦă
nhanh chóng, chínhăxác,ăquynăliăcaăkháchăhàngăvàăngânăhàngăđuăđcăboăvă
mtăcáchăttănht.ăCònăngânăhàngăngoàiăvicăđcăhngăliăthăvătínhăkinhătăquyă
môă(quyămôăcàngăln,ăgiáăthànhăcàngăthp),ătităkimăchiăphíăđàoătoănhânălcădo
chăcnăđàoătoămtăđiăngălàmăvicăchoătoànăhăthng,ăcònădădàngănângăcpăhă
thngăkăthutăcngănhătităkimăchiăphíănângăcp.ă că bit,ă trongă thiăđiăhiă
nhpănhăngàyănayăviăsăgópămtăđyăđăcaăcácăngânăhàngătrongăvàăngoàiăncă
huăkhpăcácăqucăgiaătrênăthăgiiăthìăvicălcăchnămôăhìnhăăhotăđngăphùăhpălàă
nhânătăvôăcùngăquanătrngăăquytăđnhăthànhăcôngăcaăhăthngăngânăhàng.ă
1.4.2 iu kin đ áp dng mô hình TTQT tp trung ti Ngân hàng thng mi

 NghipăvăTTQTăđcăthcăhină daătrênănnătngăphápă lutăvàătpăquánă
thngămiăqucăt,ăluônăđcăchunăhóaătrênătoànăthăgii.ăNgoàiăra,ăcònă
cnădaătrênăhăthngăphápălutătrongăncăvàăLutăqunălỦăngoiăhi.ăVìăvyă
đâyălàănghipăvăđòiăhiătínhăthngănht trongăcăhăthng. Viămôăhìnhătpă
trung tínhănhtăquánănàyămiăphátăhuy mtăcách ttănht.
 HotăđngăTTQTăluônăchuăsăchiăphiăcaăchínhăsáchăkinhăt,ăchínhătrăcaă
qucăgiaăsătiăcngănhăcaăcácăcácăncăkhácătrênătoànăthăgii.ăVìăvy,ăđă
tránhăriăro,ăcácăngânăhàngăcnăphiăthngăxuyênăcpănhtăvàătheoădõiădină
tinătìnhăhìnhăthăgiiănhăchinătranh,ăboăđng,ăthiênătaiầ ăTrongămôăhìnhă
tpătrung,ăvică theoă dõiă cngă nhă thôngă báoă choă că hă thngă đnă ginăvàă
nhanhăchóngăhnăsoăviămôăhìnhăphân tán
 Hotăđngăthanhătoánăđòiăhiăphiăcóămtănnătngăcôngănghăhinăđiăvàă
vngăchc,ăphiătrangăbănhngăcôngăc,ămáyămócăhinăđiăvàăuăvităphcă
12

văchoăvicăvnăhành.ă Ngoàiăra,ăcngăcnămtă điă ngănhânăsăgiàuăkinhă
nghimăđătácănghipămtăcáchănhanhăchóngăvàăchínhăxác.ăTtăcăcácăyuătă
trênăđòiăhiăngânăhàngăphiăcóătimălcătàiăchínhămnh.ăNhăvy,ătrongămôă
hìnhătpătrung,ăngânăhàngăsătităkimăđcănhiuăchiăphíăvìăchăcnăđuăt và
đàoătoăti trungătâmăxălỦ,ăthayăvìăphiătrangăbăchoăcăkênhăphânăphi.
1.4.3 Ý ngha ca vic hoàn thin mô hình TTQT tp trung ti Ngân hàng
thng mi
HoànăthinămôăhìnhăTTQTătpătrungăsăgiúpănângăcaoăhiuăquăhotăđngăTTQTă
choăNgânăhàngăthngămiă
1.4.3.1 Nâng cao cht lng phc v khách hàng
Doanhănghipăkhiăthamăgiaăhotăđngăxutăkhuăluônăđòiăhiănhuăcuăvnăcao.ăVìă
vyăthanhătoánăxutăkhuăluônăđòiăhiăphiăthcăhinănhanhăvàăkpăthiăđăkháchă
hàngă cóă thă chită khu,ă ngă trcă tină hàngă tă Ngână hàngă thôngă báoă caă mình.ă
Ngoàiăra,ăcácăthătcăchoăvicăthanhătoánăcnăđnăgin,ăcácăbiuămuăcnăngnăgn,ă
dăhiu,ănhânăviênăcnăcóăkinhănghimăvàătháiăđăphcăvăkháchăhàngănhitătìnhăđă

hătrăkháchăhàngămtăcáchăttănht.
1.4.3.2 Tng li ích cho ngân hàng
Thanhătoánăqucătălàămtăhotăđngăđemăliăngunăthuă nhpătăphíărtăcaoă choă
ngânăhàng.ăNgoàiăra,ăhotăđngăthanhătoánăcònălàămtăxíchăkhôngăthăthiuătrongă
vicăthúcăđyăcácăhotăđngăkinhădoanhăkhácăcaăngânăhàngăphátătrinănhă:ăkinhă
doanhăngoiăt,ătínădngầ nhăvàoătàiătrăchoăvay,ăchităkhuăbăchng tầ Thu
nhpătăphíăcaăNgânăhàngălàăkhonăthuănhpăthngăxuyênăvàăítăbinăđng.ăDoăđó,
vicănângăcaoăngunăthuănhpătăphíădchăvăluônăđcăđtălênăhàngăđuăcaăcácă
ngânăhàngăthngămiăhinănay.ăTăđó,ăvicăđyămnhăphátătrinăvàăhoànăthinăhotă
đngăthanhătoánătrongăcácăngânăhàngăthngămiălàăxuăthăttăyu.
13

1.4.3.3 Li ích đi vi nn kinh t
Hotăđngăthanhătoánăqucătăcaăcácăngânăhàngăthngămiăphátătrinăgópăphnă
thúcăđyăkimăngchăxutănhpăkhuăcaămtăqucăgiaătngălên,ătăđóăthúcăđyăhotă
đngătraoăđiămuaăbánăviăđiătácăncăngoài.ăThanhătoánălàăkhâuăktăthúcăcaămtă
giaoădchămuaăbán,ăkhâuăthanhătoánăktăthúcăanătoànăthìăngiăbánămiăthuăđcă
tinătăngiămua.ăâyăchínhălàănnătngăchoăhotăđngăxutăkhuătnătiăvàăphátă
trin.
1.4.4 Mô hình TTQT ti mt s NH trong nc và nc ngoài
1.4.4.1 Mô hình TTQT ti ngân hàng công thng Vit Nam (VietinBank)
uă quỦă II/2008,ă SGDIIIă - Ngână Hàngă Côngă Thngă Vită Namă
(VietinBank)ăđưăkhaiătrngăvàăđiăvàoăhotăđngătheoămôăhìnhăxălỦătpătrungăvă
thanhătoánăqucătăvàătàiătrăthngămi,ăđánhăduămcăphátătrinăquanătrngătrongă
hotăđngăthanhătoánăXNKăvàăTTTMăcaăVietinBank.ăâyăcngălàămôăhìnhălnăđuă
tiênăxutăhinătiăVităNam,ămangăliăchoăVietinBankănhiuăliăthăcnhătranhăsoă
viăcácăngânăhàng khác
Ngayătănmă2000,ăVietinBankăđưătínhăđnăvicăhìnhăthànhămtătrungătâmăxă
lỦăvàănmă2002ătrongăchngătrìnhăhinăđiăhóaăngânăhàngăcaăWB,ăVietinbankăđưă
yêuăcuă nhàăthuăSilverlakeă saăđiăvàă nângăcpămoduleă tàiătrăthngămiătheoă

hngăxălỦătpătrung.









14













Hình 1.6 : Mô hình TTQT ti Ngân hàng VietinBank
TrăsăcaăSGDIIIăđtătiăHàăNi,ăcóăbăphnăxutănhpăkhuăchngătăđtă
tiăTP.ăHăChíăMinh,ăchuyênăkimătraăchngătăxutănhpăkhuăchoăkháchăhàngăcaă
cácăchiănhánhăminăNam,ăthcăhinăgiaoădchătrênăcùngămtăchngătrình.ăKháchă
hàngăgiaoădchăviăcácăchiănhánhăNgânăhàngăcôngăthngăăphíaăNam,ăkhiăxut-
nhpăhàngătiăcngăTP.HCMăvàăcácăcngăphíaăNamăcóăthăxutătrìnhăhocătipănhnă

chngătătrcătipătiăbăphnăthanhătoánăXNKăphíaăNamăthayăchoăvicăxutătrìnhă
chngătătiăchiănhánh.ăTheoăđó,ăcácăchiănhánhăsătrăthànhăcácăvătinh,ălàăcácăkênhă
phânăphiăsnăphm,ălàmănhimăvătipăth,ătăvn,ătìmăkimăkháchăhàng,ăcònăcácă
snăphmăsăđcăxălỦătpătrungătiăSGDIII.
VietinbankăcngăđưăxâyădngămtădâyăchuynăxălỦăkhépăkín,ătngăcánăbă
trongămiămtăxíchăcaădâyăchuynăđóăphiăhiuărõătráchănhimăvàămiăquanăhăcaă
mìnhăviăcácăcáănhânăkhácăvàăcácăbăphnăkhác. Ttăcăcácăgiaoădchăphátăsinhăđcă
xălỦăngayătrongăngày,ăviăthiăgianălàmăvicăđnă12ăgi/ngàyă(tă8ăgiăsángăđnă8ă
giăti).ăHăsătàiăliuăvàăcácăchngătăcaăcácăgiaoădchăthanhătoánăqucătăvàătàiă
trăthngămiăđcăchuynătăcácăchiănhánhătiăSGDIIIăthôngăquaăhăthngăScan-
Imaging.ăHăthngăđưăgimăchiăphí,ăgim thiăgianăchoă vicăthcă hinăgiaoădch,ă
Bp. XNK
Chngătă
(Tp.HCM)
SGDIII
(HàăNi)
Phòng giao
dch
Chi nhánh
cpă2
Chi nhánh
cpă1