Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam

i


TRI HC KINH T TP - H CHÍ MINH




GII PHÁP M RNG TÍN DNG
DOANH NGHIP NH VÀ VA
TI NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM



LU
Chuyên ngành: Ngân hàng
Mã ngành: 60.34.02.01


N HUY HOÀNG




TP. H Chí Minh - 2013
ii


u ca riêng tôi, các s liu, kt
qu trong luc, các git cách khác
khoa hng ca bn thân.

Hc viên ký tên

iii

C
Trang
 i
 ii
 vi
 vii
 viii
 1:
TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ HONG TÍN
DI VI DNNVV TI VIT NAM 1
1.1. Nhng lý lun chung v tín dng. 1
1.1.1. Khái nim tín dng. 1
1.1.1.1. . 1

1.1.1.2. g
 1
1.1.1.3. 
 2
1.1.1.4. c
.2
1.1.2. Bn cht và cha tín dng Ngân hàng 2
1.1.2.1. Bn cht ca tín dng Ngân hàng. 2
1.1.2.2. Cha tín dng Ngân hàng . ….2
1.1.3. Vai trò ca tín dng Ngân hàng.
3
1.1.4. Các loi tín dng Ngân hàng. 4

m ca DNNVV ti Vit Nam và s cn thi DNNVV. 5
1.2.1. Khái nim v DNNVV. 5
m ca các DNNVV  Vit Nam.
7
1.2.3. Vai trò ca DNNVV trong nn kinh t hin nay. 7
m ca DNNVV trong nn kinh t th ng hin nay.
9
m ca DNNVV. 9
m ca DNNVV. 10
iv

1.2.5. S cn thit   các DNNVV.
11
1.2.6. Nhng hn ch  s m rng ca các DNNVV.
12
1.2.6.1. V phía các DNNVV.
12
1.2.6.2. V  1
3
1.2.7. S cn thit ca vic  tín di vi DNNVV 1
4
1.2.7.1.  
hàng………… 16
1.2.7.2. 
hàng… 17
1.2.7.3. 
hàng… 18
1.2.8. Kinh nghim   DNNVV  mt s c. 18
1.2.9. Bài hc kinh nghim rút ra cho VN 2
0

Kt lun chng 01 2
1

THC TRNG HONG TÍN DNG DOANH NGHIP NH
VÀ
VA TI NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM – CHI
 2
2
2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP Ngo–  2
2
2.1.1. Gii thiu v ngân hàng TMCP Ngot Nam. 23
2.1.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP ngo– chi nhánh Bình D 2
3
2.1.2.1. Gii thi t 2
3
2.1.2.2. Gii thiu v Ngân hàng TMCP Ngo-  2
5
2.2. Thc trng hong tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo– Chi
 2
7
 cho vay. 2
7
 cho vay theo thành phn kinh t:
29
 cho vay theo ngành nghc kinh doanh.
31
 cho vay theo loi tin cho vay. 33
 cho vay DNNVV 34
 cho vay DNNVV theo thành phn kinh t. 3
6

 cho vay DNNVV theo ngành nghc kinh doanh. 38
v

 cho vay DNNVV theo loi tin cho vay.
40
ng tín dng  DNNVV ti ngân hàng TMCP ngo–

41
2.3.1. Thun li.
41
2.3.2. Nhn ti và hn ch. 4
2
2.3.2.1. V phía doanh nghip. 4
2
2.3.2.2. V phía ngân hàng. 4
6
2.3.2.3. V tình hình kinh t ng kinh doanh. 53
Kt lun chng 02 5
7

GI TÍN DNG DOANH NH VÀ VA TI
NGÂN HÀNG TMCP NGOT NAM- CHI NHÁNH BÌNH
 5
8
3.1. Gii vi bn thân các doanh nghip. 5
8
3.1.1. Gii pháp t tin cy ca doanh nghip. 5
8
3.1.2. Nâng cao chng báo cáo tài chính.
59

3.1.3. Xây dng k hoch tài chính ngay t khi khi s thành lp doanh nghip.
59
3.1.4. Xây d  thuyt phc ngân hàng. 6
0
c qun lý. 6
1
3.1.6. Nghiêm túc trong vic th chp tài sn bm. 6
2
y mnh công tác khai thác và ng dng công ngh thông tin. 6
3
3.1.8. Liên k c mnh. 6
3
3.2. Các gi tín dng ca ngân hàng. 6
4
o và phát trin ngun nhân lc 6
4
ng công tác qung cáo gii thin ích ca dch v ngân
n t n vói DNNVV. 6
6
3.2.3. M rng mi và nâng cao vai trò thnh xét duyt cho vay ca các
m, phòng giao dch. 6
6
n hóa quy trình thnh và xét duyt cho vay
67
3.2.5. Cn có chiy mng vn.
69
3.2.6. Xây dng h thng mi thông tin hiu qu. 7
1
3.2.7. Xây di vi khách hàng là DNNVV. 71
vi

3.2.8. Kin ngh chnh sa mt s u khon Chính sách bm tín dng ca
c ban hành theo Quynh s – VCB.CSTD ngày
20/01/2011 có hiu lc thi hành k t ngày 01/04/2011. 7
2
3.3. Các gii pháp h tr cc và các Hip hi. 7
4
3.3.1. Xây dng và hoàn thin h thng pháp lut. 7
4
3.3.2. Nâng cao vai trò cc.
76
3.3.3. , a, .
76
3.3.4.   .
76
3.3.4.1. .
76
3.3.4.2. Vai trò ca Hip hi doanh nghip.
77
3.3.5. Kin ngh si khou 3 Ngh – CP ngày
29/12/2006 v hàng hóa luân chuyn trong quá trình sn xut kinh doanh.
77
Kt lu
79
Kt lun 8
0
Tài liu tham kho 8
1
vii


ATM: máy rút tin t ng.
CNTT: công ngh thông tin.
DNNVV: doanh nghip nh và va.
c.
i.
TCTD: t chc tín dng.
i c phn.
TNDN: thu nhp doanh nghip.
TNHH: trách nhim hu hn.
TTCK: th ng chng khoán.

i C phn Ngot Nam.
i C phn Ngot Nam – Chi

UBND: y ban nhân dân.
viii


Bng 1.1 Quy mô DNNVV 6
Bng 2.1: S li qua các thi k 27
Bng 2.2: T  qua các thi k 28
B theo thành phn kinh t 29
Bng 2.4: T l  theo thành phn kinh t 30
B theo ngành nghc kinh doanh 31
Bng 2.6: T l  theo ngành nghc kinh doanh 32
B theo loi tin cho vay 33
B DNNVV 34
2.9:  DNNVV
35

B DNVV theo thành phn kinh t
…………………………… 36
Bng 2.11: T l  DNNVV theo thành phn kinh t 37
B DNNVV theo ngành nghc kinh doanh 38
Bng 2.13: T l  DNNVV theo ngành nghc kinh doanh 39
B DNNVV theo loi tin cho vay 40
ix

LI M U
I. Tính cp thit c tài

,  . 
 
  . Tuy nhiên các
 , ,  ,
 , tro
.  
 . 
.
Vic ban hành hàng lot các chính sách kinh t  nh phát
trin nn kinh t, kim ch lm phát, tht cht tín dng trc tin
tình hình ho ng sn xut kinh doanh ca các DNNVV trong thi gian qua do
không th tip cn ngun vn vay ngân hàng. Trong khi DNNVV là b phn quan
trng và có nh t tích cc cho nn kinh t, c th, theo thng kê mi
nht, c c có trên 800.000 DNNVV, chim trên 90% s ng doanh nghip vi s
v    n 2.313.857 t      USD). Các DNNVV
không ch  vào s phát trin kinh t cc, mà còn giúp to ra
t triu vic làm mi mc bit là ngung cho, góp
phng an sinh xã hi, …. (hin nay các doanh nghip
này s dng xã hng 40%GDP).

Thc tm quan try ti ng
sn xut kin phn các DNNVV, tuy nhiên t thc t
v khách hàng là doanh nghip chim 90% t  trng
 i khá hn ch. Ngoài nha t bn thân doanh
nghio nên nhng rào cn trong vic tip cn ngun v
hình tài chính không rõ ràng, tài sn bm thiu, hn ch trong vic lp báo cáo xây
d thi, … thì nhng chính sách ch quan t phía ngân hàng càng làm
x

cho rào c th ch tp trung cho vay nhng khách hàng
tit, doanh thu cao, doanh s giao dch nhiu, có ngun thu ngoi
t, tài sn bm có giá tr u này dn dn to nên tâm lý chây  trong cán
b công nhân viên, làm hn ch vic tip th phát trin tín dng DNNVV bi lý do
“vay ít, lãi ít, mt thi gian”, “tp trung cho vay mt doanh nghip l
vay 10 doanh nghip nh”, … Các khách hàng là DNNVV t n ngi tìm
n vu vay vn, giao dch và vô hình to nên nhng
ri ro tim  , do ch tp trung vào nhng
khách hàng ln mà b l mt mng th ng DNNVV có nhiu tim
kh nh tranh, phát trin các DNNVV.
Xut phát t thc tin nói trên, tác gi ch tài “Gi tín dng
doanh nghip nh và va ti Ngân hàng TMCP Ngot Nam – Chi
t nghip.
 là v ca ri i
va bàn tc bit là các ngân hàng ln có
ngun gc qu        y, vi
nhng gii pháp trình bày trong lu hy vng s góp phy mnh công
tác phát trin tín dng DNNVV tt s ngân hàng bn có quy
mô ho, góp phu li danh mc cho vay theo quy mô DNNVV
nh kinh t hin nay.

II. Mc tiêu nghiên cu:
T nhng lý lun chung v tín dng ngân hàng và hong tín dng ngân hàng
i vi DNNVV, Lu       c trng ho ng tín dng
DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo– 
 pha vào nhu kin thc t  tìm ra các
gii pháp nhm m rng và phát trin tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngoi
– 
xi

III. ng và phm vi nghiên cu:
Nghiên cnh pháp lut hin hong ca các t
chc tín dng ti Vit Nam.
Nghiên cu thc trng trong ho ng tín dng DNNVV ca Ngân hàng
TMCP Ngo– a bàn tng
thun lng tín d ra các gii pháp nh
tín dng DNNVV ti Ngân hàng TMCP Ngo– 
IV. u:
Vn dng mt s         
sánh, thng kê …
V. Kt cu lu
Ngoài phn m u và kt lun, luc trình bày theo kt c
 Tng quan v tín dng,  ngân hàng và hong tín dng
i vi doanh nghip nh và va ti Vit Nam.
 Thc trng hong tín dng doanh nghip nh và va ti Ngân
hàng TMCP Ngot Nam – 
  Gi tín dng doanh nghip nh và va ti Ngân
hàng TMCP Ngot Nam – 
 minh ha cho lu dng s liu ca Ngân hàng TMCP
Ngo– Chi nhánh p chí, s liu trên website, các báo cáo
n tình hình kinh t t

1


TNG QUAN V TÍN DNG,  NGÂN HÀNG VÀ HONG TÍN
DNG I VI DNNVV
1.1. Nhng lý lun chung v tín dng.
1.1.1.  .
 . ,
 .
 , 
,  . Tuy nhiên, 

au:
Tín dng là mt giao dch v tài sn (tin hoc hàng hoá) gia bên cho vay (ngân
nh ch  doanh nghip và các
ch th       n giao tài s dng
trong mt thi gian nhnh theo tho thun, m hoàn tr
u kin vn gc và lãi cho bên cho vay n hn thanh toán.
- Có c 
1.1.1.1.
 àng (TDNH)  , 
 .

.

 ,  , 

, 
,   , 
.

1.1.1.2. Tín d.
(TDTM) 
, .
2

, 


cách c.
1.1.1.3. .
 (TDNN) 
,  , ,  
, cá nhân ,  , 
, .
1.1.1.4. .
   
 , 

1.1.2. Bn cht và cha tín dng ngân hàng.
1.1.2.1.  ngân hàng.
Tín dng là hình thc vng ca vn cho vay, phn ánh mi quan h kinh t
gia ch th s hu và các ch th s hu ngun vn nhàn ri trong nn kinh t trên
nguyên tc hoàn tr có k hn c gc ln lãi.
Quan h tín dng i bt ngun t s xut hin mi quan h cung cu v vn
gii cho vay. Quan h tín dng tn ti trong nhiu nn kinh t
hàng hoá, t cc sn xut xã hi khác nhau nên tín
dng bn cht khác nhau, Và chung quy li tín dm
sau:
 Ch i quyn s di quyn s hu vn tín dng.
 Khon tín dng có thi h

thun.
 i ch s hu tín dng nhc khon  i hình thc li tc.
1.1.2.2.  ngân hàng.
• Tp trung và phân phi li vu l:
n nht. Bng hay s dng y tín
dng, tp trung các ngun tin t nhàn ri trong xã hi, ri phân phi li hình
3

th ng các nhu cu v vn cho các hong sn xut, kinh doanh và
i sng.
Chp trung và phân phi li vn là chn
ca tín di vi s phát trin ca nn kinh t xã hi. Nh chp trung và
phân phi li tin t ca tín dng mà phn ln ngun tin trong xã hi t ch là tin
“nhàn ri” mng và s dng cho các nhu cu ca sn
xui sng, làm cho hiu qu s dng vn trong toàn xã h
• Tit kim tin mi:
Thu hút nhi và cá nhân m tài khon tin gi. S ng tài khon ngày
và tin mt trong nn kinh t xã hi s ging. Nh
 tit kim chi phí in n, bo qun tin mt, tn t, có li cho xã hi.
Khi nhi, nhiu t chc cá nhân m tài khon  ngân hàng thì hu ht các khon
giao dch, thanh toán s c thc hii hình thc chuyn khon. Nm bo an
toàn, chính xác, mang li nhiu li ích ln cho xã hi, tu kin cho nn kinh t - xã
hi phát trin.
• Phn ánh và kim soát các hong kinh t:
Khi vn tín dng vng t ch th này sang ch th khác, c th là t i cho
i vay phi  m
bo mang li hiu qu  không nhng to ra thu nhi s dng vn mà
còn th hin  ci vi cho vay.
Tín dng phát tric là d ca s tín nhim. S tín nhii
có nn tng, ph là thc tin hong c, cá nhân th hin qua các

báo cáo tài chính.
Tt c nhi hong ca tín dng phc kim soát cht ch  qua
 phát hin nhng hing tiêu c làm cho các quan h tín dng
c thc hin mng, mang li hiu qu cao cho xã hi,  th có quan
h tín dng.
1.1.3. 
 

.
4

 -NHNN cc 
 

.
  , 

 .  
 . 

.
1.1.4. Ri ro tín di vi các DNNVV
Vm ca các DNVVV và tín di vi các DNNVV nên quan
h tín dng gia DNNVV vi các NHTM tim n các r
Tình trng thông tin bt cân xng làm cho ngân hàng không nm bc các du
hiu ri ro ca DNNVV mt cách toàn di  b mt vn
khi quynh cho vay.
ng kinh doanh da vào mi quan h quen bit và manh mún
nên ngân hàng khó phát hic các ri ro trong hong kinh doanh ca DN khi 
gii ngân.

Kh  n lý tài chính yu kém
n t có th b mt tính thanh khon, dn vic
thu hi n vay s g
Vic s dng vn sai mlàm ny sinh ri ro mt vn
cng s dng vn vay vào m
Các DNNVV kinh doanh ph thuc vào mt s khách hàng ln, khi nhng khách
hàng này g   n ri ro cho
ngân hàng.
ng có nhu cu vay v b sung vu
 án có quy mô nh, vì tim l qut
s m thc hin các d án có quy mô ln.
5

1.1.5. g ngân hàng.
n vai trò ca tín d ng ca tín di vi nn kinh t
xã hi. Vai trò ca tín dng bao gn sau:
 Mt là, tín dng góp phy sn xu hàng hoá phát trin:
♦ i vi doanh nghip: tín dng góp phn cung ng vn, bao gm:  c nh
và vng.
♦ i vi dân: tín dng là cu ni gia tit ki
♦ i vi toàn xã hi: tín du sut s dng vn.
 Hai là, tín dng góp phn nh tin t, nh giá c.
 Ba là, tín dng góp phn i sng, tc làm và nh trt t
xã hi.
 Cui cùng có th nói tín dng còn có vai trò quan trng n rng phát
trin các mi quan h kinh t i ngo quc t. S phát trin ca tín dng
không nhng trong phm vi ca mc mà lan rng ra phc trên th
gii, nh y quan h kinh t i ngoi, nh, h tr và gii
quyt các nhu cu l c, làm cho c có
u kin xích li gn.

1.1.6. 
Phân loi tín dng (ch  cn phân lo cn hình
thc tín dng khác nh bo lãnh, chit khu, cho thuê tài chính …c chia ra các loi
sau:
 Cho vay bng sn là lon vic mua sm và xây dng bt
ng sn nhà , ng s vc công nghii dch v.
 Cho vay công nghii là cho vay ngn h b sung vn ng
cho các doanh nghic công nghii và dch v.
 Cho vay nông nghip là lo trang tri các chi phí sn xu
bón, thuc tr sâu, ging cây trng , thng nhiên liu,…
 nh ch tài chính bao gm cp tín dng cho các ngân hàng, công ty
tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty bo him, qu tín dnh ch tài
chính khác.
6

  ng các nhu cu tiêu dùng m các
vt dng, các kho i sng thông qua phát hành th tín
dng.
•  thi hn cho vay, tín dc chia làm ba lo
 Cho vay ngn hn: thi gian cho vay t
 Cho vay trung hn: thi gian vay t n 60 tháng.
 Cho vay dài hn: thi gian cho vay trên 60 tháng.
•  m tín nhii vc chia làm hai loi:
 Cho vay không có bm bng tài sn: là loi cho vay không có tài sn th chp,
cm c hoc bo lãnh ca bên th ba, vic cho vay ch da vào uy tín ca khách hàng.
 m bo là loi cho vay d các bo  chp, cm
c hoc có bo lãnh ca bên th ba.
1.2.DNNVV.
1.2.1. 
Thc ra không có mt s phân loi ch c thng nht v nhng gì cu

thành nên mt doanh nghip “nh” và “va”. Quy mô ca mt doanh nghi ng
nh bi nhiu ch tiêu khác nhau, bao gm: tài sn, s u
vn ca ch s hu, ngun, loi hình tài tr nh vc doanh nghip hong. Ti
Vit Nam theo Ngh nh s -nh
DNNVV là c s kinh doanh đã đng ký giy phép hot đng theo quy
đnh pháp lut, đc chia thành ba cp: siêu nh, nh, va theo quy mô tng ngun vn
(tng ngun vn tng đng tng tài sn đc xác đnh trong bn cân đi k toán ca
doanh nghip) hoc s lao đng bình quân nm (tng ngun vn là tiêu chí u tiên)”, c
th  sau:
7


Quy mô


Khu vc
Doanh
nghip siêu
nh
Doanh nghip nh
Doanh nghip va

S ng
Tng
ngun
vn
S lao
ng
Tng
ngun vn

S ng
I. Nông, lâm
nghip và
8 sn
i tr
xung
20 t
ng tr
xung
t trên 10
n
i
t trên 20
t ng
n 100 t
ng
t trên 200
n
i
II. Công
nghip và xây
dng
i tr
xung
20 t
ng tr
xung
t trên 10
n
i

t trên 20
t ng
n 100t
ng
t trên 200
n
i
III. 
mi và dch
v
i tr
xung
10 t
ng tr
xung
t trên 10
n
i
t trên 10
t ng
n 50 t
ng
t trên 50
n
i
i hình doanh nghip thuc mi thành
phn kinh t và chu ng các Lut sau:
 Lut doanh nghip.
 Lut doanh nghic.
 Lut hp tác xã.

- Các h kinh doanh cá th     nh s -CP ngày
02/02/2000 ca chính ph v 
y các DNNVV hong rng trên mc hong và
ng hoá các ngành ngh.
 Vit Nam hii ta ch n quy mô ngun
vng ch n thành phn kinh t.
8

a thông l quc t thì “các DNNVV” là t ch  dành
riêng cho các xí nghip thuc thành phn kinh t 
1.2.2. 
T y các DNNVV có mt s m sau:
- c phân b rng kha bàn c c, nó không tp trung
vào mt s khu vc c sn xut nhnh,  hoá v loi hình
hong và hình thc t chc, không phân bit thành phn kinh t.
- B máy qun lý gn nh, ng mang tính trc tip,  mt s
doanh nghii qun lý ngoài chg qun lý doanh nghip còn kiêm luôn mt
s v trí khác, vì vy làm cho mi quan h gii qun lý rt cht
ch.
- Quy mô sn xut nhng, linh hot, nhy cm vi nhi
ca th ng.
- Hong ch yu  các ngành th công m ngh, gia công may mc, sn xut
các thit b linh kin t, các ngành hàng nh, có giá tr thp mà các doanh nghip
l thc phm, (giò ch, ruành ch bin
nông sn, gia công may mc
- D thành lp doanh nghii vn ít, din tích mt bng không nhiu, các
u kin sn xun và d chuyng kinh doanh.
- Các DNNVV có kh o vic xem là cn tp trung nhiu
p ln.
- Sn sàng c mi: các DNNVV d i mi trang thit b,

công ngh, thích ng vi cuc cách mng khoa hc công ngh.
T nh m này có th thy các DNNVV có vai trò quan tri vi s
nghip phát trin kinh t xã hi.
1.2.3.   
Hin nay  hu hng chi phi rt ln
công cuc phát trin kinh t xã hi.  c ta, DNNVV chim trên 90% tng s doanh
nghip vi nhiu loi hình kinh t, bao gm: doanh nghic, Công ty c phn,
Công ty liên doanh, doanh nghi hp tác xã,  sn xut, doanh nghip có
9

v  c ngoài,…  y DNNVV có vai trò quan trng trong nn
kinh t c ta.
 Các DNNVV gi vai trò quan trng trong nn kinh t, chim t trng ln trong
t s doanh nghip hong trong c c. Vì th, a h vào tng sn
ng và to vic làm là r. DNNVV góp phn nh xã hi, d c to
lp vi mng vn không ln, ng nhu ci ca th ng,
mc dù s ng trong mi DNNVV không nhiu, s ng rt ln
khi DNNVV trong nn kinh to ra phn lc làm cho xã hi.
 Các DNNVV có quy mô nh, nên d u chi theo nhu cu, th hiu
ca th ng. DNNVV cung cp mt khng ln sn phng, phong phú và
 v mt hàng, chng long nhu cu i tiêu dùng, góp phn thúc
ng kinh t phát trin và làm cho nn kinh t ng.
 Các DNNVV h tr c lc cho doanh nghip có quy mô l  hình
thành nhng doanh nghip, t ln mnh trong quá trình phát trin kinh t
th ng, to nên ngành công nghip và dch v ph tr quan trng.
   i vào nhng th ng ngõ, ngách h tr các doanh nghip ln
trong vic tip cn th ng, tiêu th sn phm, i kh u hp lý trong
xã hi. Mng doanh nghip v tinh cung cp các sn phm
u vào, gia công, sn xut, kinh doanh trong chu k hong ca các doanh nghip
l ng ca các doanh nghip trên th ng, to nên mi liên

kt cht ch gia các loi hình, các thành phn kinh t.
 Các DNNVV vi quy mô nhc phân b ri khp  
lãnh th trên c c nên DNNVV có kh n dng các ti  ng,
nguyên vt liu sn có   dng các sn phm ph hoc ph liu, ph
phm ca các doanh nghip ln quan trng vào ngân sách, và
tng   ct ca nn kinh t a

 Các DNNVV góp phn quan trng trong vic to lp s phát trin cân bng và
dch chuyu kinh t theo vùng lãnh th:
- Trong nn kinh t luôn tn ti vi nhiu loi hình doanh nghip và các quy mô khác
ng các doanh nghip ln t,  h tng phát
10

trin, c tt c yêu cu ca nn kinh t 
hoá, dch v, phát trin ngành ngh truyn thng, tiu th công nghip, gii quyt lao
ng, i sng xã hi ca nhân dân…Vi chi gây tình trng mt
i nghiêm trng v  phát trin kinh t, i gia thành th và
nông thôn, gia các vùng, min.
- S phát trin ca DNNVV góp phn quan trng trong vic to lp s i gia
 khai thác
c ti phát trin các ngành sn xut và dch v, to ra s
chuyn du kinh t theo vùng lãnh th r thc hin
công nghip hoá, hii hoá nông nghip, nông thôn.
- Các DNNVV g tích cc trong vic thu hút v
dng vn, các ngun lc có hiu qu tp không
cn quá nhiu vu này ti cho nhiu tng l 
DNNVV có th d ng vn thông qua quan h h hàng, bi thân.
o hiu qu trong ving, s dng các khon tin nhàn ri trong
n nó thành các khon vi hiu qu kinh t cao.
- Các DNNVV sn xut nhiu mt hàng xut khi nhiu ngoi t c,

ng nhu cu thanh toán nhp khu c.
- Ngày nay, vi nn kinh t
toàn cu hoá, mi quan h 
hi gia các quc gia ngày càng phát trin rng rãi. DNNVV góp phn quan trng trong
vic khai thác ti a các ngành ngh truyn thng   a p  
ngành ngh th công, m ngh, v.v.v. Bên c phát trin các DNNVV s làm
n c, góp mt ph vào công cuc thc hin
các mc tiêu kinh t, xã hi.
1.2.4. n nay.
1.2.4.1. 
 DNNVV t do cnh tranh và bình đng hn so vi các doanh nghip ln, chim
s o song quy mô nh, ít ph thuc, luôn sn sàng bt chp
mi ri ro và mnh dn khai thác th ng.
 DNNVV làm cân bng gia các vùng, min trong nc: Các doanh nghip ln
ng tp trung  các trung tâm kinh t ln, nên làm m cân bng gia các vùng,
11

min. c li, DNNVV ti này, có th phát trin rng rãi  mi vùng
lãnh th và to ra nhng sn phng, cung cp hàng hoá và dch v
to lánh.
 DNNVV khai thác đc tim lc trong nc: Các doanh nghip lng tp
trung  các khu trung tâm kinh t ln, nên kc ht tit
c li DNNVV có th ng khai thác nhiu li th v u kin vùng,
min cng, thi tit, v.v. DNNVV có li th
trong vic tuyn dng tng và tn du sn
xut sn có thát huy sn xut kinh doanh.
 DNNVV sn xut hàng hoá thay th nhp khu:  thc hin quá trình công
nghip hoá và hii hoá c c  u, có th sn xut mt s mt
hàng phù hp vi sc mua ca dân chúng góp phn i sng xã hng
và phát trin kinh t bn vng.

 DNNVV nng đng, nhy bén và d thích ng vi s thay đi ca th trng: Quy
mô nh và va, b máy qun lý gn nhn nên phn ng nhanh nhy vi s bin
ng ca th ng và d thc hin s  vt cht k
thut, quy mô không li mi linh ho dàng phát trin sn xut hoc thu
h tn ti trong nn kinh t th ng.
 DNNVV d dàng to lp, có th hot đng hiu qu vi chi phí c đnh thp.
1.2.4.2. 
 Hn ch v kh nng tài chính: tình trng thiu vn hoc không có v m
rng sn xut kinh doanh là hing khá ph bin ca các DNNVV hin nay. Vi
c hn ch, DNNVV Vit Nam khó có kh  hin
 to ra các sn phm có giá tr cao, cnh tranh vi các sn phc ngoài có tiêu
chun quc t.
- i khi cho DNNVV vay vn vì kh  gp ri ro cao khi
 c vn trên th ng
vì quy mô hong nh. DNNVV luôn trong tình trng thiu vn, khin cho kh 
thu li nhun không cao.
 Kh nng tip cn th trng kém: các sn phm dch v do các doanh nghip này
cung cp hin nay tuy có nhiu tin b chngi ch ng mt phn
12

nhu cu ci tiêu dùng. Li thêm quy mô nh bé, c sn xun
ch v vn, thiu kh   ng và trin khai k hoch tip th sn phm, các
DNNVV gp nhi cng toàn cu hoá nhanh chóng
hin nay, c bit v
 Kh nng tip th ra th trng nc ngoài ca DNNVV còn nhiu hn ch: Do
khng sn phm ca các DNNVV sn xut ra còn manh mún, chng thp, khó
ng tiêu chun xut khu, ch y phc v c.
 Vic mua nguyên liu, máy móc thit b: DNNVV có quy mô kinh doanh không
ln, kh n hp nên ng ng khon chit khu gim
giá, ít nhp khu trc tip mà ph u vào cao.

 Thiu thông tin, trình đ qun lý doanh nghip cha cao: Trong nn kinh t toàn
cu hit yu t u vào rt quan trng cho hong sn xut
ng gp nhic tip cn thông tin
th ng, tip cn công ngh sn xut và công ngh qun lý hi
c tiên tin trong khu vc và trên th gi qun lý
u hành trong các DNNVV còn thp kém.
 Kh nng thu hút đc các nhà qun lý và lao đng gii còn thp: vì DNNVV d
gp nhiu r nhân tài, ng không
cao, hay thay i hong kinh doanh, nên công ving không nh. 
khó có kh c nh cao trong sn xut kinh
doanh và trong quu hành.
 Tính liên kt hp tác kinh doanh ca các DNNVV còn kém: c
ngun vn di dào,  h tng vng chc   nâng cao chng sn
phm, c cnh tranh.
 DNNVV còn có th gây ra mt s tiêu cc nh hng đn đi sng kinh t- xã hi
nh: trn lu thu, gây ô nhing, kinh doanh các mt hàng b c cm,
kinh doanh sai mNhiu DNNVV do chy theo li nhun quá mi
 kim li gây tn tht nghiêm trng cho xã hi.
1.2.5.  các DNNVV.
- DNNVV là b phn quan trng và có nht tích cc cho nn kinh
t, c th, theo thng kê mi nht, c c hin có trên 800.000 DNNVV, chim trên
13

90% s ng doanh nghip vi s vn 2.313.857 t 
121 t USD). Các DNNVV không ch k vào s phát trin kinh t ct
c, mà còn giúp tu vic làm cho mi  c bit là ngung
o, góp phm nghèo, ng an ninh xã hi, (hin các
doanh nghip này s d ng xã h ng 40% GDP).Vì
vy, v phát trit sc quan tri vi quá trình xây
dng và phát tric.

- c m, vai trò và nhng li th ca các DNNVV ta thy môi
ng kinh t c ta hin nay rt thích hp vi s phát trin ca các DNNVV. Các
i nhiu li ích cho nn kinh t cc, ng thi có nhc
m hp dn có th tr giúp Chính ph trong vic thc hin các mc tiêu phát trin kinh
t, xây dng mt xã hi công bn. Chính ph c hính ph Vit
n thc tm quan trng ca khu vi vi nn kinh t trong
u ki    i qua s u chnh và chuy i sang nn kinh t th
ng. Vì vy s   phát trin các doanh nghi
Ngoài vic ban hành Ngh nh s -CP (thay th ngh nh s -
CP) v tr giúp phát trin DNNVV thì d ng khuyn khích phát
trin DNNVV và cc phát trin i theo Quy
nh s -TTg
và Quynh s - tu kin thun ly s phát trin ca các
DNNVV.
- Nn kinh t n kinh t th ng t nn sn xut nông nghip lc
hng làm vic c sn xut nông nghip.
Sn xut ch yu là nh bé ca các h c m rng và phát trin DNNVV
rt phù hp vi thc t nn kinh t Vit Nam.
1.2.6.     DNNVV.
- Mc dù có các li th ca khu vc kinh t nh và vi vi nn kinh t và xã hi
n còn có nhng v lp phi.
1.2.6.1. 
Thiu vn ln ln nht:
Hic Chính ph tu ki phát tri
có quy nh s -TTg ngày 21/01/2009 ban hành quy ch bo lãnh cho
14

doanh nghip vay vn ci: áp di vi các doanh nghip có
vu l t 20 t ng và s dng tng,  tr
lãi suc ch o chú trn các DNNVV,.i, thi gian áp dng

 hiu qu t s rõ ràng, vì vy mà tài chính ca các doanh nghip vn
c s h tr   tình trng thiu thn và ph
bin nht ca các DNNVV khá nh, trong khi quy mô v vn vn là khá nh, hn ch,
nên khi các doanh nghip mun m rng qui mô sn xut thì luôn gp tr ngi ln v
vn.
 công ngh còn lc hu:
 qun lý kém, hiu qu và sc cnh tranh yc sn
xut. Ho ch yu vào nhng ngành th  thâm dng ng
nhilà thâm dng vn và k thut. Phn ln các doanh nghip này có công ngh
 dng lc hu so vi mc trung bình ca th gii t 3 - 4 th h.
Kh  nh tranh và hiu qu ho ng ca các DNNVV thp, th
ng tiêu th còn nhiu bt cp:
Kh nh tranh và hiu qu hong ca các DNNVV còn thp vì nhng lý

 ng thp, chi phí sn xut và giá thành sn phm cao.
 Quy mô vc tài chính (k c vn ch s hu và tng ngun vn) ca
nhiu DN còn nh bé, va kém hiu qu, va thiu bn vng.
 Nhn thc chp hành pháp lut còn hn ch. Mt s p hành
nghiêm chnh ca pháp lutc bit là các nh v thu, qun lý tài
chính, qun lý nhân s, chng hàng hoá và s hu công nghip.
- S yu kém v  hin làm yu kh nh tranh. Hu ht
các DNNVV  Vidc các g hiu mnh,  
c uy tín và kh nh tranh trên th ng khu vc và quc t.
- Th ng tiêu th ca doanh nghip còn nhiu hn ch ng th ng 
dng, nhiu doanh nghip còn quá ph thuc vào mt s nhà bao tiêu, th ng tiêu th
 tính bn vng, nhiu doanh nghiu “chp
ging ch tín trong kinh doanh.