Giải pháp tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển nông nghiệp nông thôn trên địa bàn tỉnh Vĩnh Long Luận văn Thạc sĩ.PDF

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH







LÊ MINH TÙNG



GIIăPHÁPăTệNăDNGăNGỂNăHẨNG
IăVIăSăPHÁTăTRIN NỌNGăNGHIP
NÔNG THÔN TRểNăAăBẨNă
TNHăVNHăLONG






LUNăVNăTHCăS




THẨNHăPHăHăCHệăMINHă– NMă2012
BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO
TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH







LÊ MINH TÙNG


GIIăPHÁPăTệNăDNGăNGỂNăHẨNG
IăVIăSăPHÁTăTRIN NÔNG
NGHIP NÔNG THÔN TRểNăAăBẨNă
TNHăVNHăLONG


ChuyênăngƠnh:ăKINHăTăTẨIăCHệNHă- NGÂN HÀNG
Mƣăs:ă60.31.12


LUNăVNăTHCăS


NGIăHNGăDNăKHOAăHC:
TS.ăBỐIăVNăTRNH


THẨNHăPHăHăCHệăMINHă– NMă2012
MCăLC
Trang ph bìa
Li cam đoan

Mc lc
Danh mc các bng biu
Danh mc các t vit tt
LIăMăU 1
CHNGă1:ăCăSăLụăLUN, VAI TRÒ CAăTệNăDNGăNGỂNăHẨNGă
IăVIăPHÁTăTRINăNỌNGăNGHIP, NỌNGăTHỌNăăVITăNAM 7
1.1 Vaiătròăca nôngănghip, nông thônăăVităNam 7
1.1.1 Khái nim, đc đim ca nông nghip - nông thôn 7
1.1.1.1 Nông nghip và nhng đc trng ca nó 7
1.1.1.2 Kinh t nông thôn và nhng đc trng ca c cu kinh t nông
thôn 8
1.1.2 Các nhân t nh hng đn phát trin nông nghip, nông thôn 9
1.1.3 Vai trò ca nông nghip, nông thôn  Vit Nam 11
1.2. Vaiă tròă caă tínă dngă ngơnă hƠngă điă viă quáă trìnhă phátă trin nông
nghip, nôngăthônăăVităNam 12
1.2.1 Tín dng ngân hàng và đc đim ca tín dng ngân hàng 12
1.2.1.1 Tín dng, bn cht và chc nng ca tín dng 12
1.2.1.3 c đim ca tín dng ngân hàng 14
1.2.1.3 c đim ca tín dng ngân hàng đi vi sn xut nông nghip 15
1.2.2 Vai trò ca tín dng ngân hàng trong quá trình phát trin nông nghip,
nông thôn 16
1.3ăMiăliênăhăgiaătínădngăngơnăhƠngăđiăviăsăphátătrinănôngănghipă
nông thôn 21
1.4ăSăcnăthităphpăcpătínădngăngơnăhƠngăđiăviăsăphátătrinănôngă
nghipănông thôn 21
1.4.1 y nhanh tc đ phát trin ca nn kinh t 21
1.4.2 Tác đng và nh hng ln đi vi tình hình lu thông tin t 22
1.4.3 Góp phn nâng cao thu nhp ngi dân và li nhun ngân hàng 22
1.4.4 Góp phn hn ch cho vay nng lưi 22
1.4.5 Khuyn khích vic s dng các dch v tin ích ca ngân hàng 23

1.3ăKinhă nghimămtăsăncăvătínădngă Ngơnăhangă thúcăđyăphátă trină
nôngănghipănôngăthônăvƠăbƠiăhcăkinhănghimăchoăVităNam 23
1.3.1 Kinh nghim mt s nc v tín dng Ngân hang thúc đy phát trin
nông nghip nông thôn 23
1.3.1.1 Kinh nghim ca Thái Lan 23
1.3.1.2 Kinh nghim ca Trung Quc 25
1.3.1.3 Kinh nghim ca Bangladesh 26
1.3.2 Nhng bài hc kinh nghim có th vn dng vào Vit Nam 27
CHNGă2:ăPHỂNăTệCHăTHCăTRNGăHOTăNGăTệNăDNGăIă
VIă PHÁTă TRINă NỌNGă NGHIP, NỌNGă THỌNă CAă Hă THNG
CÁC NHTMăTRểNăAăBẨNăTNHăVNHăLONG 29
2.1 căđimătănhiên,ăkinhătăxƣăhiătnhăVnhăLong 29
2.1.1 c đim t nhiên 29
2.1.2 c đim kinh t xư hi 30
2.2 Thcătrngăphátătrinănôngănghip,ănôngăthônătrênăđaăbƠnătnhăVnhă
Longăgiaiăđonă2007ă- 2011 33
2.2.1 Kt qu đt đc 33
2.2.1.1 Sn xut trong ni b ngành nông nghip 33
2.2.1.2 Lâm nghip 36
2.2.1.3 Ngành thy sn 37
2.2.1.4 Phát trin kt cu h tng nông thôn 38
2.2.1.5 i sng dân c 38
2.2.2 Nhng tn ti và hn ch 39
2.3.ă Phơnă tíchă kháiă quátă mtă să ktă qu kinhă doanhă đtă đcă caă cácă
NHTMătrênăđaăbƠn 40
2.3.1 C cu mng li và th phn theo loi hình TCTD 40
2.3.2 Tình hình huy đng vn 42
2.3.2.1 Huy đng vn theo đi tng 43
2.3.2.2 Huy đng vn theo loi tin 43
2.3.2.3 Huy đng vn theo thi gian 44

2.3.3 Tình hình cho vay 44
2.3.3.1 D n cho vay theo loi tin 45
2.3.3.2 D n cho vay theo thi gian 46
2.3.3.3 D n phân theo ngành kinh t 46
2.3.4. V cht lng tín dng 47
2.3.5 ánh giá chung tình hình hot đng ngân hàng 47
2.2.5.1 Nhng mt đc 47
2.2.5.2 Nhng mt cha đc 48
2.4 Tìnhă hìnhă đuă tă vnă phátă trină nôngă nghipă nôngă thônă tnhă Vnhă
Longăgiaiăđonă2007- 2011 49
2.4.1 Vn đu t t ngân sách nhà nc 49
2.4.2 Vn t có ca các doanh nghip và ngi nông dân 50
2.4.3 Vn tín dng ngân hàng 50
2.5 PhơnătíchătìnhăhìnhăhotăđngătínădngăNgơnăhƠngăđiăviăphátătrină
nôngănghip, nôngăthônătrênăđaăbƠn 52
2.5.1 Mt s chính sách tín dng ngân hàng đi vi phát trin nông nghip
nông thôn 52
2.5.2 Thc trng cho vay phc v phát trin nông nghip, nông thôn trên đa
bàn tnh Vnh Long giai đon 2007-2011 55
2.5.2.1 Doanh s cho vay và d n cho vay 55
2.5.2.2 D n phân theo đi tng vay vn 56
2.5.2.3 D n theo thi gian 60
2.5.2.4 D n phân theo thành phn kinh t 60
2.5.3 N xu cho vay nông nghip, nông thôn 62
2.5.3.1 N xu theo thành phn kinh t 63
2.5.3.2 N xu và t l n xu theo đi tng vay vn 64
2.6 Nhngătnăti, hnăchăvà nguyên nhân 65
2.6.1 Nhng tn ti hn ch 66
2.6.1.1 Tn ti v mng li hot đng 65
2.6.1.2 Nhng tn ti trong huy đng vn 66

2.6.1.3 Nhng hn ch trong cho vay 66
2.6.1.4 V c ch chính sách 67
2.6.1.5 V điu kin kinh t tnh 68
2.6.1.6 V phía ngi vay vn 68
2.6.1.7 V phía các Ngân hàng thng mi 68
2.6.1.8 Nhng tn ti khác 69
2.6.2 Nguyên nhân 69
CHNGă3:ăCÁC GIIăPHÁPăVăTệNăDNGăNGÂN HÀNG PHCăVă
PHÁTă TRINă NỌNGă NGHIP, NỌNGă THỌNă TRểNă Aă BẨNă TNHă
VNHăLONG 71
3.1 CăsăđăxutăcácăgiiăphápăvătínădngăngơnăhƠngăphcăvăphátătrină
nôngănghipănôngăthônătrênăđaăbƠnătnhăVnhăLong 71
3.1.1 Mc tiêu phát trin kinh t - xư hi tnh Vnh Long đn nm 2020 71
3.1.2 nh hng phát trin kinh t nông nghip, nông thôn tnh Vnh Long
đn nm 2020 72
3.1.3 nh hng phát trin h thng TCTD tnh Vnh Long đn nm 201575
3.2 MtăsăgiiăphápăchăyuăvătínădngăngơnăhƠngăphcăvăphátătrină
nôngănghipănôngăthônătrênăđaăbƠnătnhăVnhăLong 77
3.2.1 Gii pháp v mng li 77
3.2.2 Gii pháp v huy đng vn 77
3.2.3 Gii pháp v cho vay 78
3.2.4 Gii pháp v đào to và phát trin ngun nhân lc 82
3.2.5 Các gii pháp h tr khác 83
3.3 Các đăxut,ăkinăngh 83
3.2.1 i vi Chính ph 83
3.2.2 i vi UBND tnh Vnh Long 84
3.2.3 i vi NHNN chi nhánh tnh Vnh Long 85
3.2.4 i vi hi s chính các NHTM 85
KTăLUN 87
TẨIăLIUăTHAMăKHO 89

DANHăMCăCÁCăBNGăBIU

BNG Trang

Bng 2.1: Giá tr tng sn phm GDP phân theo khu vc kinh t giai đon 2007-
2011 30
Bng 2.2: Sn lng và din tích cây cây lúa giai đon 2007-2011 34
Bng 2.3: Sn lng và din tích cây n qu giai đon 2007-2011 34
Bng 2.4: Sn lng và din tích cây màu giai đon 2007-2011 35
Bng 2.5: Sn lng thy sn giai đon 2007-2011 37
Bng 2.6: Loi hình các TCTD trên đa bàn Tnh 41
Bng 2.7: Tình hình huy đng vn ca các NHTM trên đa bàn giai đon 2007-
2011 42
Bng 2.8: Doanh s và d n cho vay ca các NHTM trên đa bàn 45
Bng 2.9: D n cho vay theo ngành kinh t 46
Bng 2.10: Tình hình n xu và t l n xu ca các NHTM trên toàn tnh Vnh

Long 47
Bng 2.11: Vn đu t t ngân sách Nhà nc trong mt s nm gn đây 49
Bng 2.12: Th phn cho vay nông nghip nông thôn ca các TCTD trên đa bàn51
Bng 2.13: Doanh s và d n cho vay nông nghip, nông thôn đa bàn tnh 55
Bng 2.14: D n nông nghip nông thôn theo đi tng vay vn 57
Bng 2.15: D n nông nghip nông thôn theo thi gian 60
Bng 2.16: D n nông nghip nông thôn theo thành phn kinh t 61
Bng 2.17: N xu và t l n xu cho vay nông nghip nông thôn 62
Bng 2.18: N xu và t l n xu theo thành phn kinh t 63
Bng 2.19: N xu và t l n xu theo đi tng vay vn 64
Bng 3.1: Quy hoch phát trin ngành trng trt đn nm 2020 73
Bng 3.2: Quy hoch phát trin ngành chn nuôi đn nm 2020 73
Bng 3.3: Quy hoch sn lng nuôi trng thy sn đn nm 2020 74
Bng 3.4: Các ch tiêu ch yu ca ngành ngân hàng Vnh Long đn nm 2015 76


BIUă Trang

Biu đ 2.1: C cu kinh t tnh Vnh Long giai đon 2007-2011 31
Biu đ 2.2: Giá tr sn xut nông nghip tnh Vnh Long giai đon 2007-2011 32
Biu đ 2.3: S lng chn nuôi gia súc, gia cm giai đon 2007-2011 36

LIăCAMăOAN



Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu ca cá nhân tôi,
đc thc hin trên c s nghiên cu lý thuyt, kho sát và di s hng dn
khoa hc ca TS. Bùi Vn Trnh.
Các s liu và nhng kt qu trong lun vn là trung thc, cha tng đc
công b trong bt k mt công trình nghiên cu nào.

Tácăgiălunăvn

Lê Minh Tùng

















DANHăMCăCÁCăTăVITăTTă

ATM Máy giao dch t đng (Automatic Teller Machine)
CNH HH Công nghip hóa hin đi hóa
BSCL ng bng Sông Cu Long
GDP Tng sn phm quc dân (Gross Domestic Product)
FDI u t trc tip nc ngoài (Foreign Direct Investment)
HSX H sn xut
HTX Hp tác xư
KT-XH Kinh t xư hi
NHCSXH Ngân hàng Chính sách xư hi
NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn

NHNN Ngân hàng nhà nc
NHTM Ngân hàng thng mi
NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn
NHTMNN Ngân hàng thng mi nhà nc
NSNN Ngân sách Ngà nc
PGD Phòng giao dch
QTDNDCS Qu tín dng nhân dân c s
TCTD T chc tín dng
TCKT T chc kinh t
TDN Tng d n
UBND y ban nhân dân
USD ô-la M



1

LIăMăU
1.ăLụăDOăCHNăăTẨI
Nông nghip, nông dân, nông thôn có v trí chin lc trong s nghip công
nghip hóa, hin đi hóa, xây dng và bo v T quc, là c s và lc lng quan trng
đ phát trin kinh t - xư hi bn vng, gi vng n đnh chính tr, đm bo an ninh, quc
phòng; gi gìn, phát huy bn sc vn hóa dân tc và bo v môi trng sinh thái ca đt
nc.
Kinh t nông nghip nhng nm qua có nhiu tin b vt bc, chuyn dch theo
hng tng công nghip, dch v, ngành ngh, kt cu h tng kinh t - xư hi đc tng
cng. Nhng nhìn chung vn còn nhiu tn ti mt s mt hn ch nh: Nông nghip
phát trin cha bn vng, sc cnh tranh thp, vic chuyn dch c cu kinh t và đi mi
cách thc sn xut trong nông nghip còn chm, ph bin vn còn là sn xut nh.
Vnh Long có v trí đa lý thun li, nm  trung tâm khu vc đng bng sông Cu

Long, là tnh có truyn thng nông nghip lâu đi vi tng din tích t nhiên 150.490 ha
trong đó đt nông nghip 117.604 ha, sn lng lng thc 1.035.000 tn/nm, 85% h
gia đình làm ngh nông (nm 2011). Mc dù vi li th v đt đai, khí hu, ngun nc
nhng kh nng khai thác tim nng hiu qu cha cao. Vnh Long vn còn là tnh nghèo,
trình đ phát trin kinh t còn thp so vi nhiu tnh trong khu vc và c nc, thu nhp
bình quân đu ngi thp hn thu nhp bình quân c nc. C s h tng vn còn nhiu
khó khn, yu kém; C cu kinh t chuyn dch chm, lao đng trong nông nghip chim
t trng còn cao.
Nhm thúc đy phát trin nông nghip, nông dân, nông thôn. Chng trình hành
đng ca Tnh y tnh Vnh Long đư đ ra: "Xây dng nn nông nghip phát trin toàn
din theo hng hin đi, bn vng, sn xut hàng hóa ln, có nng sut, cht lng,
hiu qu và kh nng cnh tranh cao, bo đm vng chc an ninh lng thc quc gia c
trc mt và lâu dài; Xây dng nông thôn mi có kt cu h tng kinh t xã hi hin đi;
c cu kinh t và các hình thc t chc sn xut hp lý, gn nông nghip vi phát trin
2

nhanh công nghip, dch v, đô th theo quy hoch; xã hi nông thôn n đnh, bn sc vn
hóa dân tc đc phát huy, dân trí đc nâng cao, môi trng sinh thái đc bo v".
Vi nhng đnh hng và mc tiêu c bn nêu trên, có th thy rng nhu cu vn
đu t là rt ln. Nhu cu này đc s dng t nhiu ngun: ngân sách Nhà nc, tín
dng Ngân hàng, đu t trc tip nc ngoài, ngun vn ca doanh nghip và dân c, các
ngun khác. Trong đó, vn tín dng ngân hàng chim t trng ln trong tng s vn đu
t.
Trong nhng nm qua ngun vn tín dng Ngân hàng góp phn phc v khá hiu
qu trong quá trình phát trin kinh t nông nghip nông thôn. Tuy nhiên, trong quá trình
đu t ngun vn tín dng Ngân hàng cha tng xng vi tim nng ca ngành, c cu
tín dng cha hp lý, cha đáp ng kp thi nhu cu phát trin nông nghip, nông thôn
trên đa bàn.
Xut phát t nhng thc t nêu trên tác gi chn đ tài "Gii pháp tín dng ngân
hàng đi vi phát trin nông nghip, nông thôn trên đa tnh Vnh Long" đ nghiên cu

trong thi gian thc tp làm lun vn thc s.
2.ăMCăTIểUăNGHIểNăCUăCAăăTẨI
2.1 Mc tiêu chung
Mc tiêu chung ca đ tài này là phân tích thc trng hot đng tín dng Ngân
hàng đi vi phát trin nông nghip, nông thôn ca các NHTM trên đa bàn tnh Vnh
Long đ có cn c đ xut các gii pháp v tín dng ca các NHTM thúc đy lnh vc
kinh t nông nghip, nông thôn Tnh nhà phát trin.
2.2 Mc tiêu c th
- Phân tích tình hình c bn ca h thng các NHTM trên đa bàn tnh Vnh Long;
- Phân tích thc trng tình hình hot đng tín dng Ngân hàng đi vi phát trin
nông nghip, nông thôn trên đa bàn tnh Vnh Long;
3

-  xut mt s gii pháp đ tín dng Ngân hàng thúc đy phát trin kinh t nông
nghip, nông thôn tnh Vnh Long.
3. IăTNGăVẨăPHMăVIăNGHIểNăCU
3.1ăiătngănghiênăcu ca đ tài này là s tác đng ca ngun tín dng ca các
Ngân hàng thng mi đi vi s phát trin nông nghip, nông thôn trên đa bàn tnh
Vnh Long.
3.2 Phmăviănghiênăcu:
- Phmăviăvăkhôngăgian:ă tài đc thc hin trên c s thông tin đc thu thp
t các các Chi nhánh Ngân hàng thng mi, NHCSXH, QTDNDCS trên đa bàn tnh
Vnh Long.
- Phmăviăvăthiăgian:
+ Thông tin s dng trong đ tài này là s liu đc ly t nm 2007 đn nm
2011;
+  tài này đc thc hin và hoàn thành trong thi gian t tháng 10 nm 2011
đn tháng 10 nm 2012.
4.ăPHNGăPHÁPăNGHIểNăCU
- Phngăphápăchnă vùngănghiênăcu: bao gm 18 chi nhánh NHTM, 01 chi

nhánh NHCSXH và 4 QTDNDCS trên đa bàn tnh Vnh Long
- Phngăphápăthuăthpăthôngătin:
Thu thp thông tin th cp: thu thp s liu t các S ban ngành trong tnh Vnh
Long gm: Ngân hàng nhà nc, Cc thng kê, S k hoch đu t, S Nông nghip và
phát trin nông thôn.
- Phngăphápăphơnătích:

1:

4

+
phát trin nông nghip nông thôn trên đa bàn.
+
dng ngân hàng đ phát trin nông nghip, nông thôn.
5.ăụăNGHAăKHOAăHCăVẨăTHCăTăCAăLUNăVN
+ Kt qu nghiên cu lun vn cho thy mi quan h bin chng gia nguyên nhân
và kt qu trong hot đng tín dng đi vi phát trin nông nghip, nông thôn tnh Vnh
Long.
+ Cho chúng ta mt cách nhìn bao quát v thc trng hot đng tín dng đi vi
phát trin nông nghip, nông thôn tnh Vnh Long nói riêng, cng nh nhng vng mc
v c ch, chính sách trong hot đng ca h thng Ngân hàng thng mi Vit Nam nói
chung; đng thi xin đ xut mt s gii pháp đy mnh hot đng tín dng đi vi phát
trin nông nghip, nông thôn tnh Vnh Long, và nhng đ xut nhm hoàn thin v c
ch, chính sách cho hot đng tín dng nông nghip, nông thôn góp phn phát trin kinh
t xư hi.
6.ăKTăCUăLUNăVN
Ngoài phn m đu và kt lun thì ni dung ca lun vn đc kt cu gm 3
chng:
Chng 1: C s lý lun, vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi phát trin nông

nghip nông thôn trong s nghip CNH, HH.
Chng 2: Phân tích thc trng hot đng tín dng đi vi phát trin nông nghip
nông thôn ca h thng các NHTM trên đa bàn tnh Vnh Long
Chng 3: Các gii pháp v tín dng ngân hàng phát trin nông nghip nông thôn
trên đa bàn tnh Vnh Long.
5

7.ăLTăKHOăTẨIăLIUăNGHIểNăCU
Thi gian qua, vic nghiên cu tín dng ngân hàng phát trin nông nghip, nông
thôn đư đc nhiu tác gi quan tâm. Do nhng hn ch v thông tin và điu kin nghiên
cu, di đây tác gi xin nêu mt s công trình nghiên cu có liên quan đn lun vn.
- Tác gi Nguyn Quc Nghi (2010), Trng i hc Cn Th, trong công trình
nghiên cu “Gii pháp tín dng đáp ng nhu cu phát trin nông nghip nông thôn
Vit Nam”, đư cung cp c s lý lun v vai trò ca tín dng Ngân hàng đi vi phát trin
nông nghip, nông thôn cng nhng phân tích thc trng hot đng cung cp tín dng 
khu vc nông nghip, nông thôn Vit Nam t đó nêu lên mt s kin ngh nhm tng
cng các hot đng tín dng đáp ng nhu cu phát trin nông nghip, nông thôn. Tuy
nhiên, công trình trên vi ni dung nghiên cu trên phm vi toàn quc. Do đó, vic vn
dng vào thc tin  tnh Vnh Long ht sc khó khn.
- Tác gi Nguyn Trung Trinh (nm 2009) trong lun vn Thc s v “Tín dng
ngân hàng đi vi s phát trin nông nghip, nông thôn tnh Vnh Long”.
Lun vn nghiên cu lý lun c bn v tín dng ngân hàng, vai trò tín dng Ngân
hàng phát trin nông nghip, nông thôn.
 tài s dng d liu th cp t các báo cáo S ban ngành trong tnh t đó, phân
tích thc trng tín dng ngân hàng đu t ngành nông nghip nông thôn giai đon 2005-
2008, đng thi nêu lên nhng tn ti, hn ch trong quá trình đu t vn tín dng. T đó
đa ra các gii pháp c bn góp phn phát trin nông nghip nông thôn tnh Vnh Long.
Tuy nhiên, lun vn cha đ cp các chính sách tín dng tác đng s tng trng
cho vay trong nông nghip, nông thôn, các ngun vn đu t cho s phát trin nông
nghip nông thôn, cng nh do s phát trin kinh t - xã hi tnh Vnh Long  tng thi

đim nht đnh, có nhiu vn đ mi đt ra mà lun vn cha đáp ng yêu cu phát trin
nh: c s lý lun, c cu kinh t, công tác quy hoch…
6

Trên c s tip thu và k tha nhng kt qu nghiên cu ca các công trình trên, thì
lun vn này có nhng đim mi nh sau:
- Th nht, Trình bày và phân tích mt s lý lun chung v nông nghip, nông
thôn, v tín dng nói chung và tín dng Ngân hàng nói riêng.
- Th hai, Phân tích vai trò và hiu qu ca tín dng Ngân hàng đi vi s phát
trin nông nghip nông thôn
- Th ba, Gii thiu nhng đc thù v kinh t xư hi tnh Vnh Long và thc trng
phát trin nông nghip nông thôn trong thi gian qua.
- Th t, Phân tích các chính sách tín dng tác đng đn tng trng d n cho
vay nông nghip nông thôn trên đa bàn tnh. Cng nh đánh giá thc trng đu t nói
chung và tín dng ca các NHTM đi vi s phát trin nông nghip, nông thôn ca tnh
giai đon 2007 - 2011.
- Th nm, Trên c s đánh giá nhng mt đc, nhng tn ti hn ch, nhng
vng mc trong quá trình đu t tín dng ca các NHTM trong tnh. Lun vn đư nêu
lên nhng nguyên nhân ca nhng mt tn ti, hn ch, t đó đư đ xut nhng gii pháp,
góp phn nâng cao hiu qu đu t tín dng ca Ngân hàng đi vi s phát trin nông
nghip, nông thôn, thúc đy kinh t tnh nhà phát trin bn vng theo hng công nghip
hóa, hin đi hóa.







7

Chngă1
CăSăLụăLUN,ăVAIăTRọăCAăTệNăDNGăNGỂNăHẨNGăIăVIă
PHÁTăTRINăNỌNGăNGHIPăNỌNGăTHỌNăăVITăNAM
1.1ăVAIăTRọăCAăNỌNGăNGHIP,ăNỌNGăTHỌNăăVITăNAM
1.1.1ăKháiănim,ăđcăđimăcaănôngănghip,ănôngăthôn
1.1.1.1 Nông nghip và nhng đc trng ca nó
+ăKháiănim: nông nghip là mt ngành sn xut vt cht, là mt b phn cu
thành ca nn kinh t quc dân. Trong nn kinh t quc dân đó, nông nghip có mi quan
h bin chng vi các ngành khác trc ht là công nghip, thng mi và dch v trong
mt chnh th có tính h thng.
Nông nghip theo ngha hp bao gm: Trng trt và chn nuôi, theo ngha rng
còn bao gm c lâm nghip và ng nghip.
+ăcătrngănôngănghip:
- Sn xut nông nghip đc tin hành trên đi bàn rng ln, phc tp và ph
thuc vào điu kin t nhiên nên mang tính khu vc rõ rt.  đâu có đt đai và lao đng
thì  đó có th tin hành sn xut nông nghip. Song  mi vùng, mi quc gia có điu
kin đt đai và thi tit–khí hu rt khác nhau. Do các điu kin đó đư làm cho nông
nghip mang tính khu vc rt rõ rt.
- Trong sn xut nông nghip, rung đt là t liu sn xut ch yu không th thay
th đc. t đai là điu kin cn cho tt c các ngành sn xut nhng ni dung kinh t
li rt khác nhau. i vi công nghip, giao thông… đt đai là c s nn móng, trên đó
xây dng các nhà máy, công xng, đng giao thông… đ con ngi điu khin máy
móc, các phng tin vn ti hot đng. Trong nông nghip, đt đai có ni dung kinh t
khác, nó là t liu sn xut ch yu không th thay th đc nu thiu đt đai thì mi hot
đng nông nghip không th thc hin đc.
8

- i tng ca sn xut nông nghip là c th sng - cây trng và vt nuôi. Các
loi cây trng và vt nuôi phát trin theo quy lut sinh vt nht đnh (sinh trng, phát

trin, phát dc và dit vong). Cây trng vt nuôi vi t cách là t liu sn xut đc bit
đc sn xut trong bn thân nông nghip bng cách s dng trc tip sn phm thu đc
 chu trình sn xut trc làm t liu sn xut cho chu trình sn xut sau.
- Sn xut nông nghip mang tính thi v cao. ó là nét đc thù đin hình nht ca
sn xut nông nghip, bi vì mt mt thi gian lao đng tách ri vi thi gian sn xut
ca các loi cây trng nông nghip, mt khác do s bin thiên v điu kin thi tit – khí
hu, mi loi cây trng có s thích ng nht đnh vi điu kin đó, dn đn nhng mùa v
khác nhau.
1.1.1.2 Kinh t nông thôn và nhng đc trng ca c cu kinh t nông thôn
Nông thôn là vùng khác vi vùng đô th  ch là trên đó sng và làm vic mt
cng đng trong đó ch yu là nông dân, có mt đ dân c thp, có c cu h tng kém
phát trin hn, có trình đ tip cn th trng và sn xut hàng hoá thp. Vi khái nim
trên vùng nông thôn có đc trng c bn sau:
- Nông thôn là vùng sinh sng và làm vic mt cng đng bao gm ch yu là
nông dân, là vùng ly sn xut nông nghip (theo ngha rng) là ch yu, các hot đng
sn xut và phi sn xut khác phc v ch yu cho nông nghip và cho cng đng nông
thôn.
- Nông thôn so vi đô th có c cu h tng, trình đ tip cn th trng, trình đ
sn xut hàng hoá thp hn. Nông thôn chu sc hút ca đô th v nhiu mt, do đó dân
nông thôn hay đ xô v đô th.
- Nông thôn là vùng có thu nhp và đi sng, trình đ vn hoá, khoa hc công
ngh thp hn đô th. Trong mt chng mc nào đó, trình đ dân ch t do và công bng
xư hi cng thp hn đô th.
9

- Nông thôn mang tính cht đa dng v điu kin t nhiên, kinh t - xư hi, quy mô
và trình đ phát trin, đa dng v các hình thc t chc qun lý.
Kinh t nông thôn là các hot đng kinh t xư hi din ra trên đa bàn (khu vc)
nông thôn. Bao gm nông nghip, công nghip và dch v trên đa bàn đó.
C cu kinh t nông thôn là tng th các quan h kinh t trong nông thôn, có mi

quan h gn bó hu c vi nhau theo mt t l nht đnh v mt lng và cht. Có đc
trng:
Mt là: Mang tính khách quan và đc hình thành do s phát trin ca lc lng
sn xut và quan h sn xut.
Hai là: Không ngng vn đng bin đi, phát trin theo hng ngày càng hp lý,
hoàn thin và có hiu qu.
Ba là: Bao gm tng th nhiu ngành ngh khác nhau cùng tn ti và phát trin.
Trong đó ngành ngh truyn thng phát trin mnh.
Bn là: Các thành phn kinh t phát trin nh l không đng b ch yu còn mang
tính t cung t cp.
Nm là: Chuyn dch c cu kinh t nông thôn là mt xu hng tt yu và là mt
điu kin nhm thúc đy mnh quá trình hi nhp.
1.1.2ăCácănhơnătănhăhngăđnăphátătrinănôngănghip,ănôngăthôn
Nông nghip là mt ngành sn xut vt cht quan trng ca nn kinh t quc dân.
S phát trin nông nghip, nông thôn ph thuc vào nhiu yu t đa dng và phc tp. Có
th phân chia thành các nhóm c bn sau:
- Nhân t vn: cng nh mi ngành sn xut vt cht khác, sn xut nông nghip
mun hot đng và phát trin đc thì phi có vn. Vn tham gia vào tt c các khâu
trong quá trình sn xut. Sn xut mun tin trin đu và thun li thì s đáp ng vn đ
và kp thi là có tính quyt đnh. Hin nay nn sn xut nông nghip nc ta còn  trình
đ thp, lc hu, lao đng th công còn ph bin, c s h tng nông thôn còn thp kém
10

vì th, vn chính là nhân t quan trng hàng đu rt cn thit. Tín dng ngân hàng đư
đang và s là ngun cung ng vn cho yêu cu phát trin nông nghip, nông thôn.
- iuăkinătănhiên: đi tng sn xut nông nghip là nhng sinh vt sng, nó
tn ti và phát trin theo quy lut t nhiên gn lin vi điu kin t nhiên. Chính vì th
mà điu kin đt, khí hu, thi tit có ý ngha rt to ln. Nu điu kin thun li thì gim
đc chi phí cho nhng yu t đu vào mà vn to ra đc sn phm có đ ri ro thp,
nu không thun li tht bát nh mt mùa, thiên tai dn đn sn lng gim và phí tng

làm cho chi phí tng lên. Chi phí đ sn xut ra nhng sn phm có cht lng cao, có
kh nng cnh tranh.
- Các chínhăsáchăhătrăphátătrinănôngănghip: nhóm nhân t này có liên quan
đn kh nng qun lý phát trin sn xut và phát huy đc ngun ni lc sn có. Thy rõ
đc rng h thng chính sách kinh t v mô ca nhà nc có tác đng rt ln đn phát
trin nông nghip, nông thôn nh: Chính sách phát trin kinh t nhiu thành phn, chính
sách phát trin nông thôn, chính sách khuyn khích xut khu và đu t, chính sách rung
đt, chính sách tr giá đu vào cho sn xut nông nghip, chính sách bo h cho sn phm
nông nghip, chính sách phân vùng kinh t, hình thành nhng vùng chuyên môn hoá có
quy mô ngày càng ln.
- Khoaăhc- kăthut: khoa hc k thut luôn là nhng nhân t có tác dng ln
đn vic tng nng sut, cht lng và h giá thành sn phm. Vic ng dng các tin b
ca khoa hc k thut trong lnh vc lai to ging, sn xut phân bón, thc n, công ngh
sn xut ch bin, cht lng h tng c s vào quá trình sn xut đư làm cho s phát
trin nông nghip, nông thôn có nhng bc tin dài đem li hiu qu kinh t cao.
- HpătácăvƠăphơnăcôngălaoăđng: mi mt nc khác nhau cng nh mi vùng,
mi khu vc trong phm vi mt nc thì nhu cu v điu kin sn xut là đa dng và
phong phú, nó đòi hi phi có s trao đi kt qu hot đng ra bên ngoài  mc đ, phm
vi khác nhau. Thc t đư chng minh s hp tác trong sn xut nông nghip đư đáp ng
đc kp thi yêu cu ca tính thi v. Hn na trong li th so sánh yêu cu phi có quá
11

trình tham gia vào phân công lao đng di nhiu hình thc đ nhm tng kh nng thích
ng và phù hp vi điu kin, truyn thng, li th riêng có ca nông nghip  mi vùng,
mi khu vc trong phm vi mt nc cng nh khu vc và trên th gii.
1.1.3 Vaiătròăcaănôngănghip, nông thôn ăVităNam
Nông nghip là mt trong nhng ngành kinh t quan trng và phc tp. Nó không
ch là ngành kinh t đn thun mà còn là h thng sinh vt - k thut. Nông nghip gi
vai trò to ln trong vic phát trin kinh t, nht là các nc đang phát trin. Các nhà kinh
t hc thuc nhiu trng phái khác nhau nhng đu thng nht rng điu kin tiên quyt

cho s phát trin là tng cung lng thc cho nn kinh t quc dân, bng sn xut lng
thc hoc nhp khu.
Nông nghip có vai trò quan trng trong vic cung cp các yu t đu vào cho
công nghip và khu vc thành th. Trong giai đon đu ca CNH phn ln dân c sng
bng nông nghip, khu vc nông thôn thc s là ngun nhân lc d tr di dào cho khu
vc công nghip và thành th. Trên c s đó nhà kinh t hc Lewis đư xây dng thành
công mô hình chuyn dch lao đng t khu vc nông nghip sang công nghip…
Khu vc nông nghip là ngun cung cp vn ln nht cho s phát trin kinh t,
nht là giai đon đu ca công nghip hoá, bi vì đây là khu vc ln nht xét v c lao
đng và sn phm quc dân. Ngun vn t nông nghip có th đc to ra bng nhiu
cách nh: tit kim ca nông dân đu t vào các ngành phi nông nghip, thu nông
nghip, ngoi t thu đc do xut khu nông sn…trong đó thu có v trí quan trng nht.
Nông nghip và nông thôn là th trng tiêu th ln ca công nghip.  hu ht
các nc đang phát trin, sn phm công nghip, bao gm các t liu tiêu dùng và t liu
sn xut đc tiêu th ch yu da vào th trng trong nc mà trc ht là khu vc
nông nghip nông thôn.
Nông nghip đc coi là ngành đem li ngun thu ngoi t ln. Xu hng chung 
các nc trong quá trình công nghip hoá,  giai đon đu giá tr xut khu nông, lâm
12

nghip, thu sn chim t trng cao trong tng kim ngch xut khu và t trng đó s
gim dn cùng vi s phát trin cao ca nn kinh t.
Nông nghip và nông thôn có vai trò to ln, là c s trong s phát trin bn vng
ca môi trng. Trong thc t hin nay khi công ngh càng phát trin thì vn đ ô nhim
môi trng càng tr nên nghiêm trng. Do vy nông nghip nông thôn đóng vai trò quan
trng trong vic bo v môi trng cng nh phát trin bn vng.
Nông thôn là vùng quan trng trong vic phát trin các ngành ngh truyn thng.
Trong nn kinh t hi nhp nông thôn là ni cung cp nhng mt hàng truyn thng quan
trng cho th trng trong nc cng nh th trng nc ngoài.
1.2ă VAIă TRọă CAă TệNă DNGă NGỂNă HẨNGă Iă VIă QUÁă TRỊNHă PHÁTă

TRINăNỌNGăNGHIP,ăNỌNGăTHỌNăăVITăNAM
1.2.1ăTínădngăngơnăhƠngăvƠăđcăđimăcaătínădngăngơnăhƠng
1.2.1.1 Tín dng, bn cht và chc nng ca tín dng
+ăKháiănim: tín dng là s chuyn giao quyn s dng mt lng giá tr nht
đnh di hình thc hin vt hay tin t trong mt thi gian nht đnh t ngi s hu
sang ngi s dng và khi đn hn , ngi s dng phi hoàn tr li cho ngi ngi s
hu vi mt lng giá tr ln hn. Khong giá tr dôi ra này đc gi là li tc tín dng ,
nói theo ngôn ng kinh t là lưi sut.
Tín dng là quan h vay mn, quan h s dng vn ln nhau gia ngi đi vay và
ngi cho vay theo nguyen tc hoàn tr.
+ăBnăchtătínădng: tín dng là các quan h vay mn phát sinh gia ngi đi
vay và ngi cho vay, nh quan h này mà vn vn đng t ch th này sang ch th
khác đ s dng vn cho các nhu cu khác đ phát trin kinh t xư hi



13

+ăChcănngăcaătínădng:
Mt là, Chc nng tp trung và phân phi li vn tin t: đây là chc nng c
bn nht ca tín dng, nh chc nng này ca tín dng mà các ngun vn tin t trong xư
hi đc điu hòa t ni tha sang ni thiu đ s dng nhm phát trin kinh t.
Tp trung và phân phi li vn tin t là hai mt hp thành chc nng ct lõi ca
tín dng. C hai mt tp trung và phân phi vn đu đc thc hin theo nguyên tc hoàn
tr, vì vy tín dng có u th rõ rt, nó kích thích tp trung vn, nó thúc đy s dng vn
có hiu qu.
Nh chc nng tp trung và phân phi li vn tin t ca tín dng mà phn ln
ngun tin trong xư hi t ch nhàn ri mt cách tng đi đc huy đng và s dng
cho các nhu cu sn xuât và đi sng làm cho hiu qu s dng vn trong xư hi tng.
Hai là, Chc nng tit kim tin mt trong lu thông: hot đng tín dng to

điu kin cho s ra đi ca các công c lu thông tín dng nh: thng phiu, k phiu
ngân hàng, các loi séc, các phng tin thanh toán hin đi nh th tín dng th thanh
toán… cho phép thay th mt s lng ln tin mt lu hành, nh đó làm gim bt các
chi phí có liên quan nh in tin, đúc tin, vn chuyn bo qun tin…
Vi s hot đng ca tín dng, đt bit là tín dng ngân hàng đư m ra mt kh
nng ln trong vic m tài khon và giao dch thanh toán thông qua ngân hàng di các
hình thc chuyn khon hoc bù tr cho nhau nh đó va cho phép gii quyt nhanh
chóng các quan h kinh t, va thúc đy quá trình y to điu kin cho nn kinh t - xã
hi phát trin
Nh hot đng tín dng mà các ngun vn đang nm trong xư hi đc huy đng
đ s dng cho nhu cu sn xut và lu thông hàng hóa s có tác dng tng tc đ chu
chuyn vn trong phm vi toàn xư hi
Ba là, Chc nng phn ánh và kim soát các hot đng kinh t: Chc nng này
là h qu ca hai chc nng trên:
14

S vn đng ca vn tín dng, phn ln gn lin vi s vn đng ca vt t, hàng
hóa, chi phí trong các c s sn xut kinh doanh, các t chc kinh t, h cá th qua đó tín
dng không nhng là tm gng phn ánh hot đng kinh t, thông qua đó thc hin vic
kim soát các hot đng nhm ngn chn các hin tng tiêu cc nh lưng phí, vi phm
pháp lut… trong hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh nghip.
1.2.1.3 c đim ca tín dng ngân hàng
i tng ca tín dng ngân hàng là vn tin t ngha là ngân hàng huy đng vn
và cho vay vn bng tin. Trong tín dng ngân hàng các ch th đc xác đnh mt cách
rõ ràng, trong đó ngân hàng là ngi cho vay còn các doanh nghip t chc kinh t cá
nhân là ngi đi vay. Tín dng ngân hàng mang tính cht sn xut kinh doanh gn vi
hot đng sn xut kinh doanh ca các doanh nghip, vì vy trong quá trình vn đng và
phát trin ca tín dng ngân hàng không hoàn toán phù hp vi quá trình phát trin sn
xut và lu thông hàng hóa.
Các hình thc tín dng ngân hàng: Tín dng ngân hàng là hình thc tín dng ch

yu, chim v trí đc bit quan trng trong nn kinh t tùy theo tiêu thc mà tín dng ngân
hàng đc chia thành các loi khác nhau
* Cn c vào mc đích s dng vn vay:
- Tín dng phc v sn xut và lu thông hàng hóa: loi tín dng cung cp vn đ
tin hành sn xut kinh doanh.
- Tín dng phc v đi sng và tiêu dùng: loi tín dng cung cp vn đ đáp ng
nhu cu tiêu dùng.
* Cn c vào đi tng vay:
- Tín dng vn lu thông: loi tín dng cung cp nhm hình thành vn lu đng
cho doanh nghip, cá nhân nhm mua d tr hàng hóa, thanh toán n …
- Tín dng vn c đnh : là loi tín dng cung cp nhm hình thành vn c đnh
cho doanh nghip, cá nhân mua sm thit b, xây dng nhà xng…