GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC.PDF

1
 
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH



NGUYN HU TUN




GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG IN T
TI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC



Chuyên ngành Tài chính-Ngân hàng
Mã s: 60340201


LUN VN THC S KINH T



Ngi hng dn khoa hc: PGS.TS. Hoàng c




Thành ph H Chí Minh – Nm 2013

2
 
LI CAM OAN

Tôi cam đoan v đ tài nghiên cu “Gii pháp phát trin dch v Ngân
hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh VID PUBLIC” là đ tài ca tôi nghiên cu
khi thc hin Lun vn Thc s Kinh t. Các tài liu và s liu ca Lun vn là trung
thc, đc trích dn và có tính k tha, phát trin t các tp chí và công trình nghiên
cu đã đc công b… Các gii pháp trong Lun vn đc đúc kt t c s lý lun
và quá trình nghiên cu thc tin.

Thành ph H Chí Minh, tháng 05 nm 2013
Tác gi



Nguyn Hu Tun












3

 
MC LC
Trang ph bìa
Li cam đoan
Mc lc
Danh mc ch vit tt
Danh mc bng, biu đ và hình v
Li m đu 1
Chng 1: Tng quan v dch v Ngân hàng đin t ca Ngân hàng thng mi 3
1.1. Dch v Ngân hàng đin t 3
1.1.1. Khái nim dch v ngân hàng 3
1.1.2. Các loi hình dch v ngân hàng 4
1.1.3. Khái nim dch v Ngân hàng đin t 4
1.1.4. Các loi hình dch v Ngân hàng đin t 5
1.2. Các ch tiêu xác đnh phát trin dch v Ngân hàng đin t 9
1.2.1. Khái nim v phát trin dch v Ngân hàng đin t 9
1.2.2. Các ch tiêu xác đnh phát trin dch v Ngân hàng đin t 9
1.3. Các nhân t nh hng đn s phát trin dch v Ngân hàng đin t 10
1.3.1. Các nhân t v mô 10
1.3.2. Các nhân t thuc v ngân hàng 12
1.4. Ri ro phát sinh khi phát trin dch v Ngân hàng đin t 14
1.4.1. Ri ro an toàn bo mt 14
1.4.2. Ri ro thit k, lp đt, bo trì h thng 14
1.4.3. Ri ro đi tác 15
1.4.4. Ri ro công ngh 15
1.4.5. Ri ro do nhm ln t phía khách hàng 15
1.4.6. Ri ro pháp lý 15
1.5. Ý ngha ca vic phát trin dch v Ngân hàng đin t 16
1.5.1. i vi ngân hàng 16
1.5.2. i vi khách hàng 18

1.5.3. i vi nn kinh t 18
4
 
1.6. Mô hình cht lng dch v 19
1.6.1. Các mô hình cht lng dch v 19
1.6.2. Mi quan h gia cht lng dch v và s tha mãn 21
1.7. Kinh nghim phát trin dch v Ngân hàng đin t ti mt s Ngân hàng
thng mi trên th gii 21
1.7.1. Tình hình phát trin dch v Ngân hàng đin t  các nc trong khu vc
và trên th gii 21
1.7.2. Kinh nghim phát trin dch v Ngân hàng đin t ti mt s Ngân hàng
trên th gii 23
1.7.3. Bài hc kinh nghim cho Ngân hàng liên doanh VID Public 25
Kt lun chng 1 26
Chng 2: Thc trng hot đng dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên
doanh VID Public 27
2.1. Tng quan v Ngân hàng liên doanh VID Public 27
2.1.1. S ra đi và phát trin 27
2.1.2. Kt qu hot đng kinh doanh 28
2.2. Thc trng hot đng dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh
VID Public 32
2.2.1. C s pháp lý cho hot đng dch v Ngân hàng đin t 32
2.2.2. T chc thc hin các dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh
VID Public 33
2.2.3. Tình hình kinh doanh dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh
VID Public 39
2.2.4. So sánh dch v Ngân hàng đin t ca Ngân hàng liên doanh VID Public
vi mt s Ngân hàng thng mi đin hình 42
2.2.5. Kho sát thc t khách hàng v dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng
liên doanh VID Public 45

2.3. Nhn xét và đánh giá chung 55
2.3.1. Nhng kt qu đt đc 55
2.3.2. Nhng hn ch 58
5
 
2.3.3. Phân tích nguyên nhân 59
Kt lun chng 2 62
Chng 3: Gii pháp phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên
doanh VID Public 63
3.1. nh hng phát trin Ngân hàng liên doanh VID Public đn nm 2017 63
3.1.1. nh hng phát trin chung đn nm 2017 ca Ngân hàng liên doanh VID
Public 63
3.1.2. nh hng phát trin dch v Ngân hàng đin t ca Ngân hàng liên
doanh VID Public 65
3.2. Gii pháp phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh
VID Public 66
3.2.1. Gii pháp phát trin v mt s lng 66
3.2.2. Gii pháp phát trin v mt cht lng 72
3.2.3. Gii pháp h tr t hai Ngân hàng m 77
3.2.4. Gii pháp h tr t phía Chính ph và Ngân hàng Nhà nc 79
Kt lun chng 3 81
Kt lun chung 82
Tài liu tham kho
Ph lc

6
 
DANH MC CH VIT TT

2FA: Xác thc 2 nhân t
ACB: Ngân hàng thng mi c phn Á Châu
BIDV: Ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam
BKAV: Công ty an ninh mng BKAV
CMND: Chng minh nhân dân
CTG: Ngân hàng thng mi c phn Công Thng Vit Nam
EFA: Phân tích nhân t khám phá
ICBC: Ngân hàng thng mi và công nghip Trung Quc
IT: Công ngh thông tin
IVR: Cuc gi thoi tng tác
MCA: ng dng khách hàng đc lp
NHT: Ngân hàng đin t
NHLD: Ngân hàng liên doanh
NHTM: Ngân hàng thng mi
OTP: H thng sinh mã t đng
SMS: Tin nhn
TCB: Ngân hàng thng mi c phn K Thng Vit Nam
TMCP: Thng mi c phn
USD: ng đô la M
VCB: Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam
VID PUBLIC: Ngân hàng liên doanh VID Public
VND: ng Vit Nam
VNPAY: Công ty c phn gii pháp thanh toán Vit Nam VNPAY

WAP: Giao thc ng dng vô tuyn
WTO: T chc thng mi th gii

7
 
DANH MC BNG, BIU  VÀ HÌNH V

Danh mc bng:
Bng 2.1: Hot đng kinh doanh ca VID PUBLIC t nm 2008-2012 theo USD
Bng 2.2: Hot đng kinh doanh ca VID PUBLIC t nm 2008-2012 theo VND
Bng 2.3: Hn mc chuyn khon đn tài khon th hng cha đng ký ca dch v
Internet banking
Bng 2.4: Hn mc chuyn khon đn tài khon th hng đã đng ký ca dch v
Internet banking
Bng 2.5: Doanh thu dch v SMS Banking t nm 2008-2012
Bng 2.6: S lt giao dch và giá tr giao dch VNTopup qua hình thc SMS t nm
2011-2012
Bng 2.7: Kt qu kinh doanh dch v Internet banking t nm 2009-2012
Bng 2.8: So sánh trin khai dch v NHT ca VID PUBLIC vi mt s NHTM
Bng 2.9: So sánh tính nng dch v Internet banking ca VID PUBLIC vi mt s
NHTM
Bng 2.10: Mã hóa các bin ca mô hình SERVPERF
Bng 2.11: Kt qu phân tích nhân t khám phá EFA thang đo cht lng dch v
NHT theo mô hình SERVPERF ln 2
Bng 2.12: H s Cronbach’s Alpha ca các thành phn thang đo sau khi phân tích
nhân t khám phá EFA mô hình SERVPERF
Bng 2.13: Ma trn tng quan gia các bin
Bng 2.14: Thng kê phân tích các h s hi quy
Bng 2.15: Kt qu phân tích hi quy bi

8
 
Danh mc biu đ và hình v:
Biu đ 2.1: Tng tài sn ca VID PUBLIC t nm 2008-2012
Biu đ 2.2: Ngun vn huy đng ca VID PUBLIC t nm 2008-2012
Biu đ 2.3: D n cho vay ca VID PUBLIC t nm 2008-2012
Biu đ 2.4: Li nhun trc thu ca VID PUBLIC t nm 2008-2012
Biu đ 2.5: S lng khách hàng ca dch v SMS banking t nm 2008-2012
Biu đ 2.6: S lng khách hàng ca dch v Internet banking t nm 2009-2012
Biu đ 2.7: Dch v NHT khách hàng đang s dng
Biu đ 2.8: Ngun nhn bit thông tin ca khách hàng v dch v NHT
Biu đ 2.9: Tin ích dch v NHT khách hàng s dng
Biu đ 2.10: Lý do khách hàng s dng dch v NHT
Hình 2.1: Mô hình nghiên cu hiu chnh

9
 
LI M U
1. Lý do chn đ tài
Ngày nay, vi vic phát trin mnh m và ci tin không ngng ca khoa hc
k thut, đc bit là công ngh thông tin và vi s tng trng nhanh chóng ca
thng mi đin t, các sn phm dch v đin t luôn đc quan tâm và phát trin.
Ngoài các dch v truyn thng mà các ngân hàng đang áp dng, nhiu ngân hàng đã
và đang m rng các dch v trc tuyn vì nhng tin li ca nó mng li. Ngoài ra,
trong môi trng cnh tranh cao ca ngành ngân hàng, đ thu hút khách hàng và
mang li nhng giá tr tt nht cho khách hàng, nhiu ngân hàng đang tin hành và
phát trin các dch v trc tuyn hay còn gi là các dch v Ngân hàng đin t.
Vic áp dng công ngh thông tin vào các dch v ngân hàng, ngoài vic tng
tin ích và đáp ng nhu cu ngày càng cao ca khách hàng, còn gim ti công vic
hành chánh cho các giao dch ti ngân hàng nh s sách chng t đc gim thiu.
Thêm vào đó, các dch v Ngân hàng đin t không nhng có vài trò to ln đi vi
các ch th tham gia, mà còn tác đng tích cc đn nn kinh t. Hn na, trong quá
trình m ca và hi nhp thì vic ng dng và phát trin dch v Ngân hàng đin t
ti Vit Nam là mt hng đi tt yu, vì các dch v này đã đc áp dng trên th
gii t rt lâu.
Hòa trong xu th tt yu ca quá trình phát trin và hi nhp, Ngân hàng liên
doanh VID Public đang áp dng cng nh phát trin các dch v Ngân hàng đin t.
Vì th, nhm nâng cao tính cnh tranh cho các dch v Ngân hàng đin t ti Ngân
hàng, em chn nghiên cu đ tài “Gii pháp phát trin dch v Ngân hàng đin t
ti Ngân hàng liên doanh VID PUBLIC”.
2. Mc tiêu nghiên cu
 áp dng và phát trin tt các dch v Ngân hàng đin t, điu cn thit là

phi hiu rõ v dch v, tin ích ca dch v và hn ch ri ro khi giao dch. Và đây
là loi hình dch v nên vic xem xét ý kin khách hàng là điu cn thit. Vì vy, đ
tài tp trung phân tích, đánh giá vic ng dng, phát trin và xem xét ý kin ca
khách hàng v các dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh VID Public,
10
 
qua đó tìm ra nhng đim còn tn ti, t đó đ xut mt s gii pháp nhm góp phn
phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh VID Public.
3. i tng và phm vi nghiên cu
- i tng nghiên cu: đ tài nghiên cu nhng vn đ có liên quan đn dch
v Ngân hàng đin t, nghiên cu thc trng trin khai, áp dng và phát trin các
dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh VID Public.
- Phm vi nghiên cu: đ tài gii hn trong phân tích các dch v Ngân hàng
đin t ti Ngân hàng liên doanh VID Public t khi trin khai và phát trin cho đn
hin nay.  tài s nhn mnh phân tích đánh giá t nm 2008 đn nm 2012, đc
bit là nm 2011 vi s ra đi dch v VNTopup.
4. Phng pháp nghiên cu
 tài s dng phng pháp nghiên cu h thng, phân tích tng hp, thng
kê, đánh giá da vào các ngun s liu v giao dch đin t ti Ngân hàng liên doanh
VID Public, kho sát ý kin khách hàng v dch v Ngân hàng đin t và các s liu
t sách báo, tp chí, internet.
5. Ý ngha ca đ tài
Ngày nay nhiu lnh vc trong nn kinh t bt đu s hóa các giao dch nh
khai báo thu đin t, hi quan đin t…vì nhng tin ích và li ích ca đin t hóa
mang li. Vic phát trin dch v Ngân hàng đin t là mt tt yu trong lnh vc
kinh t hin nay. Nghiên cu ca đ tài nhm đa ra các gii pháp thích hp góp
phn vào vic phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng liên doanh VID
Public.
6. Kt cu ca lun vn
Ngoài phn m đu và kt lun, lun vn có kt cu gm 3 chng nh sau:

- Chng 1: Tng quan v dch v Ngân hàng đin t ca Ngân hàng thng
mi
- Chng 2: Thc trng phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng
liên doanh VID Public
- Chng 3: Gii pháp phát trin dch v Ngân hàng đin t ti Ngân hàng
liên doanh VID Public
11
 
Chng 1: Tng quan v dch v Ngân hàng đin t ca Ngân hàng thng mi
1.1. Dch v Ngân hàng đin t
1.1.1. Khái nim dch v ngân hàng
Hin nay, ti Vit Nam cha có mt khái nim chung nht v dch v ngân
hàng. Tuy vy, khi nói đn dch v ngân hàng, ngi ta thng hiu là các nghip v
thu phí hay nghip v chung ca ngân hàng. Trong Lut các t chc tín dng ca
Vit Nam ban hành ngày 16 tháng 06 nm 2010, cng không nêu ra mt khái nim
c th hoc gii thích t ng đi vi khái nim dch v ngân hàng, mà ch đ cp đn
thut ng “hot đng ngân hàng” ti khon 12, điu 4: “là vic kinh doanh, cung ng
thng xuyên mt hoc mt s các nghip v nhn tin gi, cp tín dng, cung ng
dch v thanh toán qua tài khon”.
Do vy, tn ti hai quan đim khác nhau v dch v ngân hàng:
- Quan đim th nht cho rng dch v ngân hàng là toàn b các hot đng
ca ngân hàng và đc xem là mt ngành thuc lnh vc dch v. Trong phân t
thng kê các ngành kinh t ca Tng cc thng kê Vit Nam, ngân hàng cng đc
phân t vào nhóm ngành dch v.
- Quan đim th hai da vào c cu và tính cht thu nhp ca ngân hàng, cho
rng dch v ngân hàng là các dch v phi tín dng.
Tuy nhiên, quan đim th nht ngày càng đc chp nhn và phù hp vi
thông l quc t hn. Trong xu th hi nhp và m ca, các dch v phi tín dng
ngày càng đc trú trng phát trin và ngân hàng có khuynh hng hoch đnh chin
lc tp trung đa dng hóa, chuyn t ngân hàng chuyên v tín dng sang m rng

các dch v khác. Ngoài ra, khi xem xét  tm v mô, thì đi vi nn kinh t, hot
đng ngân hàng đc xem là hot đng dch v vì là ngành không trc tip làm ra
ca ci vt cht. Hn na, ngày nay ngoài các dch v ngân hàng truyn thng còn
xut hin các dch v ngân hàng hin đi.
Nh vy, khái nim dch v ngân hàng có th đc khái quát nh sau: Dch
v ngân hàng là toàn b hot đng ca ngân hàng có th to ra nhm đáp ng nhu
cu ca khách hàng và đem li ngun thu cho ngân hàng.

12
 
1.1.2. Các loi hình dch v ngân hàng
Trong môi trng cnh tranh gay gt gia các ngân hàng cùng vi s phát
trin mnh m ca công ngh thông tin, nhiu dch v ngân hàng mi, hin đi đã ra
đi nhm đáp ng nhu cu ngày càng cao ca khách hàng. Do đó, khi phân loi dch
v ngân hàng theo tiêu chí lch s hình thành và phát trin thì dch v ngân hàng
đc phân thành hai nhóm nh sau:
- Nhóm dch v ngân hàng truyn thng là nhng dch v đc ngân hàng
trin khai t rt lâu và đc ng dng di nn tng công ngh c bao gm các dch
v nh nhn tin gi, cung cp tài khon giao dch, qun lý tin mt, trao đi ngoi
t, dch v tín dng.
- Nhóm dch v ngân hàng hin đi ra đi do s phát trin ca công ngh
thông tin nhm đem li nhiu tin ích cho khách hàng bao gm các dch v nh cho
thuê tài chính, t vn tài chính, môi gii đu t chng khoán và các dch v ng
dng công ngh hin đi nh dch v Ngân hàng đin t.
1.1.3. Khái nim dch v Ngân hàng đin t
Hiu mt cách đn gin, dch v Ngân hàng đin t là dch v ngân hàng
đc khách hàng thc hin nhng không phi đn quy giao dch ca ngân hàng. Và
khi hiu theo ngha rng hn, dch v Ngân hàng đin t là s kt hp gia mt s
hot đng dch v ngân hàng truyn thng vi công ngh thông tin và vin thông.
Theo quyt đnh ca Ngân hàng Nhà nc s 35/2006/Q-NHNN ngày 21 tháng 07

nm 2006, hot đng ngân hàng đin t đc khái nim nh sau: “Hot đng ngân
hàng đin t là hot đng ngân hàng đc thc hin qua các kênh phân phi đin
t”. Trong đó kênh phn phi đin t đc đnh ngha nh sau: “Kênh phân phi
đin t là h thng các phng tin đin t và quy trình t đng x lý giao dch đc
t chc tín dng s dng đ giao tip vi khách hàng và cung ng các sn phm,
dch v ngân hàng cho khách hàng”.
Hin nay, hot đng ngân hàng đin t tn ti di hai hình thc. Th nht là
hình thc ngân hàng trc tuyn, ch tn ti da trên môi trng mng internet, cung
cp dch v 100% thông qua môi trng mng. Hình thc th hai là mô hình kt hp
gia h thng ngân hàng thng mi truyn thng và đin t hóa các dch v truyn
13
 
thng, tc là phân phi nhng sn phm dch v c trên nhng kênh phân phi mi.
Dch v ngân hàng đin t ti Vit Nam ch yu phát trin theo hình thc th hai.
Nh vy, khái nim dch v Ngân hàng đin t có th đc khái quát nh sau:
dch v Ngân hàng đin t là các dch v ngân hàng đc thc hin thông qua vic
mã s hóa các giao dch da vào các kênh phân phi đin t nh internet, đin thoi
di đng, đin thoi c đnh…qua đó khách hàng có th s dng các dch v ca ngân
hàng.
1.1.4. Các loi hình dch v Ngân hàng đin t
Bn cht ca dch v Ngân hàng đin t là vic thit lp mt kênh trao đi
thông tin tài chính gia ngân hàng và khách hàng nhm phc v nhu cu s dng
dch v ngân hàng ca khách hàng mt cách nhanh chóng, an toàn và thun tin. S
phát trin ca công ngh thông tin là mt tin đ quan trng đ hình thành và phát
trin các dch v Ngân hàng đin t. Sau nhiu nghiên cu th nghim và ng dng,
hin nay ti các Ngân hàng thng mi hình thành các dch v Ngân hàng đin t
sau:
1.1.4.1. Dch v ngân hàng qua đin thoi (Phone banking)
Phone banking là dch v cung cp thông tin ngân hàng hoàn toàn t đng
thông qua đin thoi c đnh. Khách hàng nhn vào các phím trên bàn phím đin

thoi theo mã do ngân hàng quy đnh trc đ yêu cu h thng tr li thông tin cn
thit. Thông qua Phone banking, các dch v ngân hàng đc cung cp qua mt h
thng máy ch và phn mm qun lý đt ti ngân hàng. Khi đng ký s dng dch v
Phone banking, khách hàng s đc cung cp mt mã khách hàng, hoc mã tài khon
và tùy theo dch v đng ký, khách hàng có th s dng nhiu dch v khác nhau.
Các bc ca dch v Phone banking nh sau:
Bc 1: đng ký s dng dch v
Khách hàng phi cung cp các thông tin cn thit, ký hp đng s dng dch
v Phone banking và đc ngân hàng cung cp 2 s đnh danh duy nht là mã khách
hàng và mã khóa truy cp h thng. Ngoài ra, khách hàng còn đc cung cp mt mã
tài khon nhm to s thun tin trong giao dch, cng nh đm bo tính an toàn và
bo mt.
14
 
Bc 2: x lý giao dch
Khách hàng quay s ti tng đài, nhp mã khách hàng, mã khóa truy cp dch
v theo li nhc trên đin thoi và chn phím chc nng tng ng vi dch v mình
cn thc hin giao dch. Trc khi giao dch đc thc hin, khách hàng có th thay
đi, chnh sa thông tin giao dch. Sau khi giao dch đc x lý xong, ngân hàng s
in và gi chng t đn khách hàng.
Vi dch v Phone banking, khách hàng có th thc hin rt nhiu giao dch
chng hn: tìm hiu các thông tin v lãi sut, t giá hi đoái, chuyn tin, thanh toán
hóa đn dch v, cung cp thông tin tài khon và bng kê các giao dch mi lúc, mi
ni k c ngoài gi hành chánh. Hin nay, vi nhiu ci tin, thông qua Phone
banking, thông tin đc cp nht liên tc, khác vi trc đây khách hàng ch có
thông tin ca cui ngày hôm trc.
1.1.4.2. Dch v ngân hàng qua đin thoi di đng (Mobile banking)
Mobile banking là dch v ngân hàng đc thc hin thông qua h thng
mng đin thoi di đng. Nguyên tc hot đng ca Mobile banking là thông tin
đc mã hóa, bo mt và trao đi gia trung tâm x lý ca ngân hàng và thit b di

đng ca khách hàng. Các tính nng mà dch v Mobile banking cung cp bao gm:
tra cu s d, lch s giao dch, chuyn tin, thanh toán hóa đn. Ngoài ra, mi khi
có giao dch thc hin trên tài khon ca mình, h thng ca ngân hàng s t đng
gi tin nhn thông báo đn đin thoi di đng ca khách hàng.
Khi phân loi Mobile banking theo công ngh s dng bao gm các hình thái
sau: cuc gi thoi tng tác IVR (Interactive Voice Response), tin nhn SMS
(Short Message Service), giao thc ng dng vô tuyn WAP (Wireless Application
Protocol), và ng dng khách hàng đc lp MCA (Mobile Client Application).
1.1.4.3. Ngân hàng trên mng internet (Internet banking)
Internet banking là dch v cung cp t đng các thông tin v sn phm và
dch v ngân hàng thông qua đng truyn internet. Vi máy tính kt ni internet, dù
 bt c ni đâu hay vào bt c thi đim nào, khách hàng cng có th truy cp vào
trang web ca ngân hàng đ đc cung cp thông tin, đc hng dn v dch v
ngân hàng và thc hin các giao dch theo nhu cu. Khách hàng cng có th truy cp
15
 
vào các trang web khác đ mua hàng và thc hin thanh toán thông qua ngân hàng.
Hn na, Internet banking là mt kênh phn hi thông tin hiu qu gia khách hàng
và ngân hàng. Mi thc mc, góp ý vi ngân hàng có th đc thc hin và đc
ngân hàng phn hi mt cách nhanh chóng. Có th nói, Internet banking là mt kênh
phân phi rng các sn phm và dch v ngân hàng đn khách hàng. Tuy nhiên, khác
vi các dch v Ngân hàng đin t khác, Internet banking đòi hi ngân hàng phi có
mt h thng bo mt đ mnh đ đi phó vi các ri ro an ninh mng trên phm vi
toàn cu.
Mt s tính nng ca Internet banking ph bin ti các ngân hàng thng mi
bao gm:
- Tra cu thông tin tài khon, thông tin giao dch
- Chuyn khon cùng h thng
- Chuyn khon khác h thng
- Gi tit kim

- Thanh toán hóa đn
- Chuyn tin đn ngi nhn bng chng minh nhân dân, h chiu
- To, cp nht, tt toán tài khon tin gi
- Vay, thanh toán tin vay trc tuyn
- Tham kho thông tin v lãi sut, t giá hi đoái
- Mua bán ngoi t, quyn la chn mua bán ngoi t
1.1.4.4. Dch v ngân hàng ti nhà (Home-banking)
Dch v ngân hàng ti nhà đc thc hin thông qua mng ni b (intranet),
đc ngân hàng xây dng riêng, vì th có tính bo mt cao. Các giao dch đc tin
hành ti nhà, ti vn phòng, công ty thông qua h thng máy vi tính ca khách hàng
kt ni vi h thng máy vi tính ca ngân hàng. Home banking đc xây dng da
trên mt trong hai nn tng: h thng các phn mm ng dng và nn tng công
ngh. Thông qua h thng máy ch, mng internet và máy tính con ca khách hàng,
thông tin tài chính s đc thit lp, mã hóa, trao đi và xác nhn gia ngân hàng và
khách hàng. Mc dù có mt s đim khác bit, nhng nhìn chung, quy trình s dng
dch v ngân hàng ti nhà bao gm các bc c bn sau:
16
 
- Bc 1: Thit lp kt ni
Khách hàng kt ni máy tính ca mình vi h thng máy tính ca ngân hàng
thông qua mng internet, sau đó truy cp vào trang web ca ngân hàng (hoc giao
din ngi s dng ca phn mm). Sau khi kim tra và xác nhn khách hàng bng
tên truy cp và mt khu, khách hàng s đc thit lp mt đng truyn bo mt đ
đng nhp vào mng máy tính ca ngân hàng.
- Bc 2: Thc hin yêu cu dch v
Khách hàng tin hành chn dch v và cung cp thông tin theo yêu cu ca
dch v và ca ngân hàng. Dch v Home banking rt phong phú và đa dng, có th
truy vn thông tin tài khon, thc hin chuyn tin, hy b chi tr séc, thanh toán
đin t, tra cu t giá, lãi sut, biu phí dch v… và nhiu dch v trc tuyn khác.
- Bc 3: Xác nhn giao dch, kim tra thông tin và thoát khi mng thông

qua ch ký đin t, xác nhn đin t… Khi giao dch đc thc hin hoàn tt, khách
hàng kim tra li giao dch và thoát khi mng, nhng thông tin, chng t cn thit
s đc qun lý, lu tr và gi đn khách hàng khi có yêu cu.
1.1.4.5. Call center
Call center là dch v ngân hàng đc thc hin thông qua đin thoi vi
nhim v cung cp các sn phm, dch v ngân hàng. Do qun lý d liu tp trung
nên khách hàng có tài khon ti bt k chi nhánh nào vn có th gi v mt s đin
thoi c đnh ca trung tâm đ đc cung cp mi thông tin chung và thông tin cá
nhân. Khác vi Phone banking ch cung cp các loi thông tin lp trình sn, Call
center có th linh hot cung cp thông tin hoc tr li các thc mc ca khách hàng
thông qua nhân viên tng đài. Tuy vy, nhc đim ca Call center là phi có ngi
trc 24/24 gi.
1.1.4.6. Dch v ngân hàng qua vô tuyn truyn hình tng tác (Interactive TV
banking)
Dch v này đc cung cp trên c s h thng truyn hình cáp. Ngân hàng s
tn dng đng truyn hình cáp đ tích hp đng truyn cung cp các dch v ngân
hàng. Khách hàng s dng màn hình ti vi thông thng đ truy cp vào dch v ngân
hàng thông qua vic nhp mã s nhn dng cá nhân hoc mt khu.  truy cp vào
17
 
các dch v khác nhau trên màn hình, khách hàng s s dng b điu khin t xa
thông thng hoc đc thit k riêng cho vic s dng dch v ngân hàng qua vô
tuyn truyn hình tng tác. Tuy nhiên, do tính cht bo mt và riêng t ca các giao
dch ngân hàng nên dch v này ít đc khách hàng chp nhn.
1.2. Các ch tiêu xác đnh phát trin dch v Ngân hàng đin t
1.2.1. Khái nim v phát trin dch v Ngân hàng đin t
Phát trin dch v Ngân hàng đin t là s tng trng trong quy mô cung
ng dch v và nâng cao cht lng dch v, qua đó gia tng t trng thu nhp t các
dch v này trên tng thu nhp ca ngân hàng và đm bo đáp ng ngày càng cao
nhu cu ca khách hàng, tha mãn khách hàng, m rng th trng, tng chng loi

sn phm, to lòng tìn t phía khách hàng trên c s kim soát ri ro và gia tng hiu
qu kinh doanh, phù hp vi mc tiêu và chin lc kinh doanh ca ngân hàng trong
tng thi k. Vic m rng th trng, gia tng th phn và tng chng loi cng nh
tng cht lng dch v Ngân hàng đin t, chng t ngân hàng đang có nhng bc
phát trin đáng k trong vic cung cp các dch v này thông qua vic đu t c s
h tng, ngun nhân lc và ngun tài chính nhm đáp ng nhu cu khách hàng ngày
càng tng trong nn kinh t hin đi.
1.2.2. Các ch tiêu xác đnh phát trin dch v Ngân hàng đin t
1.2.2.1. Quy mô dch v Ngân hàng đin t
Khi ngân hàng tung ra các dch v Ngân hàng đin t và đc khách hàng
chp nhn s dng, gia tng tn sut cng nh giá tr giao dch chng t vic trin
khai thành công, to điu kin đ phát trin các dch v này. Th nht là gia tng tn
sut giao dch ca dch v Ngân hàng đin t. Ngân hàng phi đm bo khách hàng
tin hành giao dch thng xuyên thông qua các dch v này, hay nói cách khác phi
gia tng s ln giao dch ca mt khách hàng trong cùng mt đn v thi gian. Th
hai là gia tng giá tr giao dch ca mi ln giao dch. Ngân hàng không nhng đm
bo khách hàng gia tng tn sut giao dch mà còn phi gia tng giá tr ca mi ln
giao dch. Vic gia tng tn sut giao dch và giá tr ca mi ln giao dch s làm
tng thu nhp cho ngân hàng thông qua vic gia tng t trng thu t dch v Ngân
hàng đin t trên tng thu nhp ca ngân hàng.
18
 
1.2.2.2. M rng th phn dch v Ngân hàng đin t
Th phn dch v Ngân hàng đin t ngày càng đc m rng và phi đm
bo tc đ gia tng ca th phn qua tng nm. Ngân hàng phi có chin lc nhm
gia tng s lng khách hàng qua tng nm và đy mnh vic tiêu th các dch v
Ngân hàng đin t đn nhiu đi tng khách hàng mi, qua đó làm tng kh nng
cung ng dch v Ngân hàng đin t ca ngân hàng, t đó gia tng th phn ca mình
trên th trng. Nh vào vic gia tng th phn dch v Ngân hàng đin t s góp
phn gim thiu chi phí cho ngân hàng.

1.2.2.3. Tng chng loi dch v Ngân hàng đin t
Khi phát trin bt k mt sn phm và dch v nào thì ngân hàng cng phi
gia tng nhiu loi dch v khác nhau trong danh mc dch v ca mình qua tng
thi k. Mt khi ngân hàng đa vào ng dng mt dch v mi thì chng t ngân
hàng đó liên tc cp nht công ngh và cho thy s đu t mang tính chin lc lâu
dài ca ngân hàng. Ngoài ra, vic gia tng và phát trin nhiu loi hình dch v Ngân
hàng đin t khác nhau, cho phép khách hàng có th la chn cho mình mt dch v
phù hp vi mc đích và nhu cu, nh vy s khuyn khích h gn bó lâu dài vi
ngân hàng và thng xuyên s dng dch v Ngân hàng đin t ca ngân hàng.
1.2.2.4. Nâng cao cht lng dch v Ngân hàng đin t
Khi khách hàng chp nhn s dng dch v Ngân hàng đin t ca ngân hàng,
thì theo thi gian h s mong mun có đc cht lng tt nht t các dch v này.
Do vy, ngân hàng phi có các chính sách nâng cao cht lng dch v Ngân hàng
đin t nhm đáp ng nhu cu khách hàng và gi chân h tham gia s dng thng
xuyên dch v Ngân hàng đin t ca ngân hàng.
1.3. Các nhân t nh hng đn s phát trin dch v Ngân hàng đin t
1.3.1. Các nhân t v mô
1.3.1.1. Môi trng pháp lý
Vic ng dng, phát trin mt dch v nào cng cn có nhng quy đnh pháp
lý đng b, thích hp, minh bch ngoài mc đích qun lý và điu hành, còn là c s
đ phát trin các dch v. Hay nói cách khác, các ch trng, chính sách t phía các
c quan qun lý có nh hng rt ln đn xu hng phát trin các dch v Ngân
19
 
hàng đin t. Mt khi các chính sách cng nh khuôn kh pháp lý đã hoàn thin thì
s to lòng tin gia các bên tham gia giao dch, chng hn khách hàng s cm thy an
tâm khi s dng dch v và ngân hàng có c s đ đu t nghiên cu, phát trin các
dch v phù hp. Ngc li, nu khung pháp lý không đng b và thng nht s dn
đn s khác bit gia các quy đnh đi vi các loi hình dch v khác nhau và to ra
s cnh tranh không lành mnh gia các ngân hàng hoc có s chng chéo gia các

dch v ln nhau. c bit, dch v Ngân hàng đin t da trên công ngh thông tin
và công ngh mi, li càng cn phi có nhng quy đnh pháp lý mi thích hp, rõ
ràng và theo kp yêu cu phát trin ca khoa hc k thut. Do vy, các quy đnh v
mt giao dch đin t nh yêu cu bo mt, ch ký đin t, chng minh giao dch
phi đc làm rõ thông qua các vn bn pháp lut thì mi đm bo đc đ an toàn
và tính hiu qu ca dch v này. Bên cnh đó, vic ban hành các ch trng, chính
sách cng phi theo thông l quc t. Tóm li, các lut nh lut giao dch đin t,
lut thng mi đin t, lut x lý tranh chp đi vi giao dch đin t là điu kin
đ hình thành và phát trin dch v này.
1.3.1.2. Nhân t kinh t xã hi
Dch v Ngân hàng đin t khó có th phát trin trong điu kin mt nn kinh
t có nng lc sn xut kinh doanh, kh nng cnh tranh ca doanh nghip yu kém
và thu nhp bình quân đu ngi thp. Khi mà nn kinh t không n đnh thì các ch
th trong nn kinh t, đc bit là các ngân hàng s không có đng lc đu t nghiên
cu và trang b c s h tng cn thit đ trin khai các dch v Ngân hàng đin t.
Hn na, mt khi lm phát cao khin ngi dân ct gim chi tiêu cho các dch v, s
không n đnh ca chính sách tin t làm gim kh nng thanh toán không dùng tin
mt, t đó góp phn làm chm quá trình phát trin dch v này.
Thêm vào đó, mt trong nhng yu t quan trng đi vi khách hàng s dng
dch v Ngân hàng đin t là phi có nhng thit b công ngh cn thit đ thc hin
giao dch nh đin thoi di đng, máy vi tính kt ni internet, do vy khi thu nhp
ngi dân còn thp làm cho các thit b công ngh này không có sn đ ngi dân
tham gia giao dch và h s không quan tâm đn các dch v này. Ngoài ra, trình đ
dân trí ca ngi dân cha cao s khin h không có các kin thc cn thit v công
20
 
ngh, và mt khi không nhn thc đy đ li ích thc s thì h cng không quan tâm
đn các dch v Ngân hàng đin t.
1.3.1.3. S phát trin ca khoa hc và công ngh
S phát trin ca khoa hc k thut công ngh là mt tin đ quan trng đ

phát trin dch v Ngân hàng đin t. C s h tng công ngh phát trin đn mt
trình đ nht đnh thì các ngân hàng mi ng dng các công ngh này vào hot đng
ngân hàng và trin khai các dch v Ngân hàng đin t. Các đng truyn internet
cha đáp ng đc yêu cu và thng b nghn mch khi có quá nhiu ngi s
dng s làm gim tc đ truy cp, không khuyn khích ngi dân tham gia s dng.
An toàn là mt trong nhng tiêu chí hàng đu trong các giao dch đin t. Khi
làm vic trong môi trng công ngh, chúng ta phi đi mt vi him ha liên quan
đn vic bo mt các lung thông tin truyn trên đó. Vi dch v Ngân hàng đin t,
thng s dng các công c đin t đ bo v d liu, truyn thông và giao dch. Vì
vy, vn đ an toàn bo mt thông tin cha đc đm bo đ bo v các bên tham
gia giao dch do công ngh cha phát trin thì khó có th to s tin tng t phía
khách hàng. Thêm na, các công ngh ch ký đin t phi phát trin đ đm bo cho
vic xác nhn giao dch gia các bên tham gia. ây là công ngh cp mã bt đi
xng mã hóa d liu trên đng truyn và đ xác nhn giao dch. Ch ký đin t do
mt đn v đc ngân hàng hp tác và la chn đ cung cp dch v ch ký đin t
cho khách hàng.
1.3.1.4. Nhu cu, s hiu bit và chp nhn t phía khách hàng
Không ging nh các dch v ngân hàng truyn thng, đc đim ni bt ca
dch v Ngân hàng đin t là giao dch gián tip, khách hàng không cn đn ngân
hàng đ thc hin giao dch mà ch cn các thit b đin t, do vy h có th cm
thy e ngi, không an tâm khi s dng và chính nhng tâm lý nh vy làm hn ch
quá trình phát trin ca dch v này.
1.3.2. Các nhân t thuc v ngân hàng
1.3.2.1. Vn đu t
Ngun vn là yu t quan trng đ ngân hàng trin khai và phát trin mt sn
phm dch v nào đó, thông qua vic đu t cho các trang thit b và công ngh phc
21
 
v vic vn hành. Các dch v Ngân hàng đin t yêu cu phi có ngun vn đ
mnh cho vic đu t xây dng c s h tng công ngh thì mi đáp ng đc yêu

cu. Thêm vào đó, vi s phát trin và thay đi nhanh chóng ca công ngh thông
tin, nên ngân hàng cn có các chính sách vn thích hp cho quá trình bo trì, duy trì
và nâng cp h thng thông tin dch v Ngân hàng đin t. Vic đu t vn thích hp
cho phép ngân hàng có th trang b h tng công ngh phù hp vi các dch v ca
mình, giúp ngân hàng nâng cao kh nng cnh tranh, to lòng tin t phía khách hàng.
Do đó, khi ngân hàng có nng lc tài chính mnh thì s có c hi trin khai và ng
dng dch v Ngân hàng đin t sm, rút ra nhiu kinh nghim, nâng cao cht lng
dch v và thích nghi nhanh chóng vi s thay đi ca công ngh. Ngc li, khi
ngân hàng không có đ ngun vn đ trin khai thì không nhng không có nhiu li
th mà còn phi đi mt vi nhiu khó khn khi phát trin các dch v này. Thêm
na, kh nng qun lý ri ro đi vi dch v Ngân hàng đin t cng ph thuc rt
ln vào công ngh ca ngân hàng.
1.3.2.2. Ngun nhân lc
Ngun nhân lc là nhân t cn thit cho s phát trin ca dch v Ngân hàng
đin t. Th nht, nhân lc công ngh thông tin đc đào to tt thì mi có th to ra
các ng dng cn thit và thích hp, đáp ng yêu cu h tr và chuyn giao các tri
thc k thut, qua đó vn hành tt h thng dch v Ngân hàng đin t. Th hai, khi
nhân viên đc trang b kin thc chuyên môn tt s x lý nghip v nhanh, chính
xác và t vn khách hàng hiu đc dch v góp phn đáp ng nhu cu khách hàng.
1.3.2.3. Qun tr ri ro trong hot đng dch v Ngân hàng đin t
c thù ca dch v Ngân hàng đin t ph thuc vào công ngh thông tin
nên vic áp dng và tuân th quy trình qun tr ri ro là điu cn thit. Vic ngân
hàng không tuân th quy trình qun tr ri ro hay ngay chính bn thân quy trình qun
tr ri ro ca ngân hàng cha tt có th dn đn s nhm ln trong khi thc hin các
giao dch.
1.3.2.4. Kh nng ng dng công ngh thông tin
Khoa hc k thut công ngh, đc bit là công ngh thông tin phát trin và
thay đi nhanh chóng theo thi gian, cho nên khi ngân hàng không th nm bt hay
22
 

không có chính sách c th cho vic ng dng công ngh mi s làm cho công ngh
ca ngân hàng đang s dng tr nên lc hu và không đáp ng đc yêu cu ca
dch v Ngân hàng đin t.
1.3.2.5. S thun tin và an toàn ca dch v Ngân hàng đin t
Khi khách hàng quen dn vi các dch v Ngân hàng đin t và có xu hng
s dng thng xuyên, thì s thun tin và an toàn cùng vi cht lng tt s là mt
li th nhm thu hút khách hàng và là c s đ phát trin các dch v này.
1.4. Ri ro phát sinh khi phát trin dch v Ngân hàng đin t
Quá trình ng dng và phát trin bt k mt dch v nào, ngoài nhng li ích
ca chúng mng li, chúng ta cng cn lng trc, tính đn các ri ro. Vic nhn
din ri ro và có các bin pháp phòng nga ri ro mng li nhiu li th cho ngân
hàng thông qua vic to lòng tin t phía khách hàng, giúp ngân hàng không ng
ngàng khi ri ro xy ra, và x lý chúng mt cách thích hp và nhanh chóng. Phù hp
vi đc thù v các dch v Ngân hàng đin t ti Vit Nam, các ri ro thng gp
nht trong hot đng Ngân hàng đin t bao gm các ri ro sau:
1.4.1. Ri ro an toàn bo mt
Khi ngân hàng không kim soát tt vic truy cp h thng thông tin ca ngân
hàng thì có th b hacker xâm nhp làm sai lch, đánh cp d liu và có th làm
ngng tr h thng dch v Ngân hàng đin t, xu hn là khách hàng có th b mt
tin t tài khon. Ngoài ra, nu ngân hàng không có mt quy trình qun tr ri ro tt
thì các thông tin có th b mt cp do chính ni b ngân hàng. Khi ri ro này xy ra
thì bí mt kinh doanh ca ngân hàng b l, làm nh hng đn hình nh và kt qu
kinh doanh ca ngân hàng.
1.4.2. Ri ro thit k, lp đt, bo trì h thng
H thng thông tin dch v Ngân hàng đin t không đc thit k, lp đt
đúng và hoàn chnh có th dn đn cha đt đ tin cy và đáp ng cho các nghip
v, yêu cu kinh doanh. Do vy, h thng có th b li và giao dch b gián đon, các
giao dch hp l b t chi bi h thng ca ngân hàng, dn đn ngân hàng có th
mt khách hàng, và xu hn ngân hàng còn có th b kin bi khách hàng.

23
 
1.4.3. Ri ro đi tác
Dch v Ngân hàng đin t khi trin khai phi da vào mt s nhà cung cp
dch v bên ngoài nh các công ty cung cp các gii pháp thanh toán đ trin khai,
vn hành và h tr các phn khác nhau cho hot đng ca dch v này. Mt khi các
nhà cung cp dch v này không có nhng k thut và công ngh cn thit cho vic
cung cp các dch v mà ngân hàng mong mun hoc không cp nht kp thi công
ngh, hoc h thng ca nhà cung cp này b hng, hoc do các khó khn v tài
chính, gây khó khn cho ngân hàng trong vic trin khai các dch v Ngân hàng đin
t đn vi khách hàng.
1.4.4. Ri ro công ngh
S thay đi nhanh chóng và liên tc ca công ngh làm cho h thng thông
tin b li thi, dn đn các dch v Ngân hàng đin t ca ngân hàng không cnh
tranh đc vi các ngân hàng khác. Thêm na, trong trng hp ngân hàng đã cp
nht và nâng cp kp thi công ngh, nhng do nhân viên ngân hàng cha hiu đc
đy đ kin thc chuyên môn, thì ngân hàng còn có th gp ri ro khi trin khai các
dch v này.
1.4.5. Ri ro do nhm ln t phía khách hàng
Do s nhm ln ca khách hàng khin h ph nhn các giao dch đã thc hin
thành công, và ngân hàng phi gánh chu các tn tht do đã thc hin các lnh ca
dch v Ngân hàng đin t theo yêu cu ca khách hàng. Hay khi khách hàng không
tuân th các nguyên tc v an toàn và bo mt trong vic bo v d liu cá nhân
thông tin đng nhp h thng, dn đn khách hàng không tin tng vào các dch v
Ngân hàng đin t ca ngân hàng và có xu hng tìm đn dch v Ngân hàng đin t
ca các ngân hàng khác.
1.4.6. Ri ro pháp lý
Ri ro pháp lý có th phát sinh do quy đnh cha rõ quyn và ngha v hp
pháp ca các bên tham gia dch v Ngân hàng đin t. H thng dch v Ngân hàng
đin t có th là phng tin đi vi hot đng ra tin, do ngân hàng kim soát giao

dch cha tt. Bên cnh đó, khi ngân hàng m rng các hot đng dch v Ngân hàng
đin t ra nc ngoài thì s phi đi mt vi ri ro pháp lý do không tuân th đy đ
24
 
các quy đnh v lut pháp ca quc gia mà ngân hàng trin khai dch v nh nguyên
tc bo mt thông tin cá nhân, phòng chng ra tin, quy đnh v báo cáo, s sách
chng t.
1.5. Ý ngha ca vic phát trin dch v Ngân hàng đin t
Trong xu th hi nhp kinh t th gii ngày càng sâu rng, cùng vi s phát
trin mnh m ca công ngh thông tin, vic phát trin các dch v Ngân hàng đin
t là mt hng đi đúng đn, xu th tt yu. Là mt kênh dch v mi giúp khách
hàng có th la chn cho mình phng thc giao dch vi ngân hàng thích hp trên
c s các k hoch kinh doanh phù hp. Vic phát trin dch v Ngân hàng đin t
giúp khách hàng nht là khách hàng doanh nghip thích nghi nhanh chóng trong s
thay đi ca các dch v ngân hàng. Không nhng th, ngày nay nhu cu ca khách
hàng đi vi dch v ngân hàng ngày càng cao, h mong mun s dng dch v vào
bt c thi đim nào, vào bt k ni đâu. Ngoài ra, không ch  s thun tin, khách
hàng còn mong mun có đc các loi hình dch v ngân hàng khác nhau và nhn
đc cht lng tt nht t chúng. Thêm vào đó, trong giai đon m ca làm xut
hin ngày càng nhiu Ngân hàng nc ngoài ti Vit Nam, vì vy vic phát trin các
dch v Ngân hàng đin t còn gia tng tính cnh tranh cho các Ngân hàng thng
mi.
1.5.1. i vi ngân hàng
- Gim chi phí, tng hiu qu kinh doanh
Trong nn kinh t mang tính cnh tranh toàn cu, vic ng dng và phát trin
các dch v Ngân hàng đin t là mt u th đi vi ngân hàng do tính tin li ca
dch v này. Ngân hàng có th gim bt gánh nng v các th tc hành chính và vn
hành do rút ngn thi gian cho các nghip v, chun hóa các th tc quy trình, gim
thiu sai sót, nâng cao hiu qu tìm kim và x lý chng t. Bên cnh đó, nh t
đng hóa mà ngân hàng còn có th gim bt nhân lc ti các quy giao dch, qua đó

có th tit kim đáng k chi phí c đnh m phòng giao dch. Xét v mt kinh doanh
tin t, ngân hàng s nâng cao hiu qu s dng vn do có th kim soát đc lng
tin ra vào ngân hàng và thu hút ngun vn huy đng t tin gi thanh toán ca
25
 
khách hàng, góp phn nâng cao qun tr điu hành cho ngân hàng. Ngoài ra, dch v
này còn mang li cho ngân hàng mt ngun thu dch v n đnh.
- a dng hóa dch v
Vi s phát trin không ngng ca công ngh thông tin, nhiu dch v Ngân
hàng đin t mi ngày càng đc trin khai, cung ng cho nhiu đi tng khách
hàng và nhiu lnh vc kinh doanh khác nhau. Các dch v này còn có th cung cp
dch v chéo thông qua liên kt vi các công ty bo him, công ty tài chính, công ty
chng khoán đ đa ra các sn phm dch v tin ích nhm đáp ng nhu cu ca
khách hàng v các dch v liên quan nh bo him, đu t, chng khoán, thanh toán
hóa đn…
- Nâng cao nng lc cnh tranh
Nh nhng tin ích t các dch v Ngân hàng đin t giúp khách hàng cm
thy thun tin và nhanh chóng, s thu hút và gi chân khách hàng, quan h giao
dch vi ngân hàng và tr thành khách hàng truyn thng ca ngân hàng. Thông qua
nhng dch v mi này, ngân hàng có th m rng đi tng khách hàng, phát trin
th phn và cng là mt chin lc, mt nhân t nhm cng c và xây dng hình nh
ngân hàng, tng cng s tín nhim t phía khách hàng.
Mng thông tin cung cp cho ngân hàng nm bt nhanh chóng din bin ca
ca th trng tin t, th trng hi đoái nh din bin v lãi sut, t giá, điu chnh
kp thi phí, lãi sut, t giá phù hp vi din bin ca tình hình th trng, hn ch
ri ro do bin đng v giá. Ngoài ra, khai thác và ng dng nhng thành tu khoa
hc k thut tiên tin còn nhm ci thin công ngh ngân hàng. S phát trin hài hòa
trong quá trình phát trin các hot đng dch v ngân hàng truyn thng và phát trin
dch v Ngân hàng đin t cho phép ngân hàng tip cn nhanh vi các phng pháp
qun lý hin đi. Các dch v này còn to thun li cho ngân hàng trong vic luôn t

đi mi, hi nhp kinh t quc t, m rng và liên kt vi các dch v tài chính trên
toàn th gii.
Ngoài ra, các dch v này s đy mnh liên kt, hp tác gia ngân hàng vi
các ngân hàng khác ngày càng cht ch, phát trin mnh, rng khp trong nc và