Phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh 3 TP.HCM đến năm 2015

0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỐ CHÍ MINH



TRNăTHăKIMăSON


PHÁT TRINăHOTăNGăKINHăDOANHăCAă
NGỂNăHÀNGăTMCPăCƠNGăTHNGăVITăNAMăCHIă
NHÁNHă3ăTP.HCMăNăNMă2015



Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60.31.12



LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ


NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN VĂN LƯƠNG

THÀNHăPHăHăCHệăMINH,ă2011




1

MCăLC


TRANGăPHăBỊA
LIăCAMăOAN
MCăLC
DANHăMCăCÁCăTăVITăTT
DANHăMCăCÁCăBNGăBIU
DANHăMCăCÁCăăTH
LIăMăU
NIăDUNG

CHNGă1:
TNGăQUANăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIă
VÀăCÁCăCăTRNGăKINHăTăGIAIăONăKHNGăHONGăKINHăT
1.1 TngăquanăvăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgânăhàngăthngămi
1.1.1 Kháiănimăngânăhàngăthngămi:ă 1
1.1.2 Chcănngăcaăngânăhàngăthngămi:
1.1.2.1 Trungăgianătínădng: 1
1.1.2.2 Trung gian thanh toán: 2
1.1.2.3 Cungăngădchăvăngânăhàng: 2

1.1.3 Cácănghipăvăkinhădoanhăcaăngânăhàngăthngămi:
1.1.3.1ăăăăăăNghipăvăngunăvn: 2
1.1.3.2ăăăăăăNghipăvătínădngăvàăđuăt: 3
1.1.3.3 Nghipăvăkinhădoanhădchăvăngânăhàng: 3
1.2. Khngăhongăkinhătăvàăcácăđcătrngăkinhătăsauăkhngăhong:
1.2.1 Kháiănimăkhngăhongăkinhăt: 4
1.2.2 Cácăđcătrngăkinhătăsauăkhngăhong 4
1.2.2.1ăBoăhămuădchătng,ămuădchăthăgiiăgim: 4
2

1.2.2.2ăuătătrcătipăncăngoàiătiăcácăqucăgiaăgim: 6
1.2.2.3ăGiaătngăthâmăhtătàiăchínhăqucăgia: 7
1.3. CácăđcăthùăcaăNgânăhàngăthngămi trongăthiăkăkhngăhong:
1.3.1 óngăcaăngânăhàngăvàăchiătrăBHTG: 9
1.3.2 Táiăcăcuăhotăđngăngânăhàng: 11
1.3.3 Giaătngăcácăhotăđngămuaăbán,ăsápănhp: 12
1.4 Kinhă nghimă mtă să ncă trongă vică phátă trină hotă đngăkinhă doanhă caă hă
thngăngânăhàngăthngămiăsauăhaiăgiaiăđonăkhngăhoàngăkinhătănmă1997ăvàă2007:
1.4.1 KinhănghimăcaăTháiăLan: 14
1.4.2 KinhănghimăHngăKông: 15
1.4.3 KinhănghimăTrungăQuc: 16
1.4.4 KinhănghimăM: 17
1.5 Bài hc kinh nghim cho h thng ngân hàng Vit Nam 18

CHNGă2:
THCăTRNGăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTMCPăCÔNGă
THNGăVITăNAMăậ CHIăNHÁNHă3ăTP.HCMăTă2007-2010
2.1ăăăăăSălcăquáătrìnhălchăsăphátătrinăvàăcăcuătăchcăcaăNHCT3:
2.1.1ăăăăVălchăsăphátătrinăcaăNHCT3: 22
2.1.2ăăăăCăcuătăchcăqunălỦ: 22

2.2 CácăsnăphmădchăvăchăyuăcaăNHCT3ăđưăcungăcpăchoăkháchăhàng:
2.2.1 Hotăđngăhuyăđngăvn: 23
2.2.2 Hotăđngătínădng: 23
2.2.3 Hotăđngăkinhădoanhăkhác: 23
2.2.4ăăcăđimăhotăđngăcaăNHCT3ăsoăviăNHTMăkhácăcùngăđaăbàn:: 24
2.3 ThcătrngăhotăđngăkinhădoanhăcaăNHCT3 tă2007-2010:
2.3.1 Giaiăđonăsuyăthoáiăvàăkhngăhongăkinhătă(tă2007-2009): 27
3

2.3.1.1ăVăcôngătácăhuyăđngăvn: 27
2.3.1.2ăăHotăđngătínădng: 31
2.3.1.3ăHotăđngăkinhădoanhăkhác: 35
 Dchăvăboălưnh: 35
 Hotăđngăthanhătoánăqucăt:ă 36
 Dchăvăth:ă 37
2.3.1.4ăSoăsánhăhotăđngăkinhădoanhăviăNHTM khác: 38
 SoăviăNHNT NSG: 38
 SoăviămtăsăchiănhánhăkhácătrongăNHCTVN: 40
2.3.1.5 Nhngăktăquăđtăđc,ătnătiăhnăchătrongăhotăđng kinh doanh
giaiăđonănày: 43
 Nhngăktăquăđtăđc: 43
 Nhngămtăhnăch: 44
2.3.2 Giaiăđonăsauăthiăkăsuyăthoáiăvàăkhngăhongăkinhăt: 45
2.3.2.1ăCôngătácăhuyăđngăvn: 46
2.3.2.2 Hatăđngătínădng:ă 47
2.3.2.3ăCácăhatăđngăkinhădoanhăkhác: 50
 Hatăđngăboălưnh: 50
 Hatăđngăthanhătoánăqucăt: 51
 Dchăvăth: 51
2.3.2.4 SoăsánhăhotăđngăkinhădoanhăviăcácăNHTMăkhác: 52

 SoăviăNHNT NSG: 52
 Soăviămtăsăchiănhánhătrong hăthng NHCTVN: 53
2.3.2.5 Nhngăktăquăđtăđc,ătnătiăhnăchătrongăhotăđng kinh doanh
giaiăđonănày: 56
 Nhngăktăquăđtăđc: 56
4

 Nhngămtăhnăch: 56
CHNGă3:
PHÁTăTRINăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTMCPăCÔNGă
THNGăVITăNAMăậ CHI NHÁNH 3 TP.HCM NăNMă2015
3.1 nhăhngăphátătrinăhotăđngăkinhădoanhă caă Ngânăhàngă TMCPăCôngă thngă
VităNamăđnă2015:
3.1.1 nhăhngăhotăđngăkinhădoanh đnă2015ăcaăNHCTVN: 60
3.1.2 Mcătiêuătrongăhotăđngăkinhădoanh đnă2015: 61
3.1.2.1ăVătàiăsnăvàăvn: 61
3.1.2.2 Vătínădngăvàăđuăt: 61
3.1.2.3 Vădchăv: 62
3.1.2.4 Văngunănhânălc: 62
3.1.2.5 Văcôngăngh: 62
3.1.2.6 Văbămáyătăchcăvàăđiuăhành: 62
3.1.3 CácăgiiăphápăphátătrinăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgân hàng TMCP Công
thngăVităNam: 63
3.2 Các giiăphápăphátătrinăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgânăhàngăTMCP Côngăthngă
VităNamăChiănhánhă3ăTp.HCM đnă2015: 65
3.2.1 Nhómăgiiăphápăvătăchcăbămáy: 65
3.2.1.1 Mcătiêu: 65
3.2.1.2ăGiiăphápăcăth: 65
 Phátătrinăngunănhânălcăchuyênănghip: 65
 Cngăc,ănângăcaoăhiuăquăkinhădoanhăcaăcácăPGD: 65

 Tinăhànhătáiăcăcuăngunănhânălc: 65
 Tăchcăcôngăvic: 66
5

 Phátă trină ngână hàngă bánă l,ă đyă mnhă cácă hotă đngă
marketing: 66
 Hinăđiăhóaăcôngănghăthôngătin: 66
3.2.2ăNhómăgiiăphápăvăphátătrinănghipăvăkinhădoanh: 66
3.2.2.1 Mcătiêu: 66
3.2.2.2ăGii phápăcăth: 66
 QunălỦăchtăchătìnhăhìnhăbinăđngăngunăvn: 66
 yămnhăhiuăquăsădngăvn: 67
 Phátătrinăhotăđngătínădng: 67
 Tngătrngătínădngăcóătrngăđim trênăcă săchătrng,ă
đnhă hngă caă NHCT,ă Chínhă ph vàă ca Ngân hàng nhà
nc: 67
 TngăcngăcôngătácăqunălỦăriăroătínădng: 67
 Chpăhànhănghiêmătúcăcácăquyăđnh,ăquyătrìnhă: 68
 Phátătrinăđaădngăcácădchăvăngânăhàngă: 68
 NângăcaoătrìnhăđăCB.CNV: 68
 Xâyădngăvnăhoáădoanhănghip,ătácăphongăgiaoădch: . 69
3.3ăăMtăsăkinăngh vàăđăxut 69
3.3.1 iăviăNgânăhàngăTMCPăCôngăThngăVităNam: 69
3.3.1.1 Vămôăhìnhătăchc,ăqunătrăđiuăhànhăvàătngăcngănngălcătàiă
chính: 69
3.3.1.2 Phátătrinăngânăhàngăbánăl: 69
3.3.1.3 yămnhăphátătrinăvàăngădngăcôngănghăthôngătin,ăhoànăthină
cácăquyătrìnhănghipăv,ănângăcaoăchtălngăcácăsnăphmădchăv: 70
3.3.2 iăviăNgânăhàngăNhàăncăVităNam: 70
3.3.2.1 Nângăcaoăvaiătròăqunătr,ăđiuăhành: 71

6

3.3.2.2 Tngăcngăcôngătácăthanhătra,ăgiámăsát: 72
3.3.2.3 Tipătcăđiuăhành thătrngădiăhìnhăthcăgiánătip,ăgimădnă
vicăsădngăcácăcôngăcătrcătip: 72
3.3.2.4 NângăcaoăchtălngăcaăTrungătâmăthôngătinătínădng: 73
3.3.3ăăKinănghăChínhăph: 73
3.3.3.1 CnătoăđiuăkinăđăNHNNănângăcaoătínhăđcălp,ăchăđng: 73
3.3.3.2 XâyădngămtămôiătrngăphápălỦărõăràng,ănhtăquán: 73
3.3.3.3 NângăcaoătínhăcnhătranhăgiaăcácăNHTM: 73
3.3.3.4 PhátăhuyăvaiătròăBoăhimătinăgi: 74

KTăLUN

7


DANHăMCăCÁCăTăVITăTT



NHTM :ăNgânăhàngăThngămiă
TMCP :ăThngămiăcăphn
NHNNVN :ăNgânăhàngănhàăncăVităNam
NHCTVN : Ngân hàng TMCP Công ThngăVităNam
NHNTVN : Ngân hàng TMCP Ngoi ThngăVităNam
NHCT3 :ăNgânăhàngăTMCPăCôngăThngăVităNamăChiănhánhă3
Tp.HCM
NHNT NSG : Ngân hàng TMCP NgoiăThngăVităNamăChiănhánhăNam
Sài Gòn
TCTD :ăTăchcătínădng
DN :ăDoanhănghip
TP.HCM :ăThànhăphăHăChíăMinh
ATM :ăMáyărútătinătăđng
TDQT :ăThătínădngăqucăt
THH :ăThcăhinăhpăđng
DS :ăDoanhăs
NK :ăNhpăkhu

XK :ăXutăkhu
FTP :ăHăthngăđnhăgiáăvnăđiuăchuyn
TNHH :ăTráchănhimăhuăhn
BHTG :ăBoăhimătinăgi
TSB :ăTàiăsnăboăđm
CB.CNV :ăCánăbăcôngănhânăviên



8



DANHăMCăCÁCăBNG



Bngă2.1ăHotăđngăkinhădoanhăcaăNHCT3ăt 2007-2010 25
Bngă2.2ăKtăquăkinhădoanhăcaăNHCT3ăgiaiăđonă2007-2010 26
Bngă2.3ă:HotăđngăkinhădoanhătiăNHNTăNSGătă2007-2010 38
Bngă2.4ăHiuăquăhotăđngăkinhădoanhăcaăNHNTăNSGătă2007-2010 38

9

DANHăMCăCÁCăăTH





ăthă2.1ăDinăbinălưiăsutăhuyăđngănmă2008 28
ăthă2.2ăTìnhăhìnhăhuyăđngăvnătănmă2007-2009 28
ăthă2.3ăCăcuădănătheoăkăhn 33
ăthă2.4 Sădăboălưnhăquaăcácănm 35
ăthă2.5 Doanhăsăthanhătoánăqucătăătă2007-2009 36
ăthă2.6:ăCăcuădănăchoăvayătheoăkăhn 48

ăthă2.7 Dănăchoăvayătheoăhìnhăthcăboăđm 49



















10

LIăMăU
1. LỦădoăvƠămcăđíchănghiênăcuăđătƠi:
Hăthngătàiăchínhămiăqucăgiaăngàyăcàngămangătínhătoànăcu,ătrongăkhiăđóăcácă
cucăkhngăhongătàiăchínhăđangădinăraăngàyăcàngăliênătcăviăcngăđămnhăvàădină
binăphútătp,ăgâyăraănhngăhuăquărtănngănăđiăviăcácăqucăgiaăcôngănghipăphátă
trinălnăcácăncăđangăphátătrin,ătrongăđóăcóăVităNam.ă
CucăkhngăhongătàiăchínhătinătăChâuăÁ nmă1997ăvàăgnăđâyănhtălàăkhngă
hongătàiăchínhăxutăphátătăMănmă2007ădùăkhôngănhăhngănhiuăđnăhăthngătàiă

chínhăVităNamădoămcăđămăcaăkhuăvcătàiăchínhătinătăVităNamăcònăhnăch.ăTuyă
nhiên,ăquaăhaiăcucăkhngăhongăđưăđtăraănhiuăvnăđ điăviăhăthngăngânăhàngăVită
Nam:
HăthngăngânăhàngăVităNamăthiăgianăquaăđưăcóănhiuăđiămi:ăNhiuăvnăbnă
đưăđcăbanăhànhăđngăb;ăCăchăchínhăsáchăvăhotăđngăngânăhàngăđưăngàyămtăhoànă
chnh;ăKhuônăkhăthăchăngàyămtăthôngăthoángăvàăminhăbchăhn;ăChínhăsáchătinătă
đcăđiămiăvàăđiuăhànhătheoănguyênătcăthătrng, ngày càng phùăhpăviăthôngălă
qucăt;ăChínhăsáchălưiăsutăvàătăgiáăhiăđoáiăđưăđcăápădngălinhăhotătheoăcăchăthă
trng …
Bênăcnhănhngăthànhătuăđángăđcăghiănhnănêuătrên,ăhăthngăngânăhàngăVită
Namăcònănhiuăbtăcp:ăCácăcôngăcăđiuătităchínhăsáchălưiăsutăca
Ngân hàng Nhà
nc chaăđngăbănênătácădngăđiuătităchaăcao;ăPhnălnăvnăcaăcácăNHTMăVită
Namăđuăthpănênăkhănngăthanhăkhonăvàătínhăbnăvngăcaăhăthngăchaăđcăcao;ă
Căcuăhuyăđngăvnăcònămtăcânăđi,ătătrngătinăgiăcóăkăhnădàiăchimătălăthp,ă
trongăkhiăđó,ătălătínădng trung,ădàiăhnăhinăămcăcao,ăđâyălàămtătrongănhngănguyă
căgâyăraăthiuăanătoànăchoătoànăbăhăthng;ă
Mcăkhác,ătrongăgiaiăđonăhiănhpăkinhătăqucătăđiălinăviăcácăcamăktăqucătă
vămăcaăthătrngătàiăchính,ăchoăphépăcácăngânăhàngăqucătăđcăhotăđngăvàăđiăxă
bìnhăđngănhănhngăngânăhàngătrongăncăsătoăraănhngăscăépălnăhnăđiăviăhă
11

thngăngânăhàngătrongăthiăgianăti.ăHăthngăngânăhàngăchaătoădngăđcămtăhă
thngăthôngătinăcóăthăđápăngăkpăthi,ăcóăhiuăquăchoăphânătích,ădăbáoătìnhăhìnhătină
t,ălưiăsut,ătínădng,ătìnhăhìnhăkinhădoanhăcaăcácădoanhănghip.ă
căbit,ăsauăcucăkhngăhongătàiăchính,ănhngăngânăhàngăhàngăđuăcaăMăviă
bădàyăhotăđngăcătrmănmănhngăvnăbăđă v,ă vnăđăđtăraăchoăcácăngânăhàngă
thngămiăVităNamălàălàmăthănàoăđ:ăNângăcaoătínhăthanhăkhon,ănngălcăcnhătranh,ă
khănngăchngăchiăviănhngăbinăđngăbtăthngăcaănnăkinhătătrongăncăvàăthă
giiănhmăđtăhiuăquăkinhădoanhăcaoănht.ăVìănhngălỦădoătrên,ăemăchnăđătàiă“PHÁT

TRẤNăHOTăNG KINH DOANH CA NGÂNăảÀNGăTMCPăCÔNGăTảNGă
VIT NAM – CHI NHÁNH 3 TP.HCM NăNMă2015”
2. iătngăvƠăphmăviănghiênăcu:
- iătngănghiênăcu:ăNgânăhàngăTMCPăCôngăThngăVităNamăChiănhánhă3ă
Tp.HCM
- Phmăviănghiênăcu:ăHotăđngăkinhădoanhăcaăNHCT3ătrc,ătrong,ăsauăthiă
kăsuyăthoáiăvàăkhngăhoàngăkinhăt.
3. McătiêuănghiênăcuăđătƠi:
- TngăquanăcácănghipăvăkinhădoanhăcaăNgânăhàngăthngămi
- Cácăđcătrngăkinhăt,ăcácăhotăđngăkinhădoanhăcaăhăthngăngânăhàngăthă
giiăsauă giaiă đonăkhngă hongăkinhăt,ă tìmăhiuăkinhănghimămtă săncă
trongăvicăciăcáchăhăthngăngânăhàngăquaăhaiăcucăkhngăhongă(Nmă1997ă
vàănmă2007),ărútăraănhngăbàiăhcăkinhănghimăchoăhăthngăngânăhàngăVită
Nam
- PhânătíchăthcătrngăhotăđngăkinhădoanhăcaăNHCT3ătrongăgiaiăđonătrc,ă
trongăvàăsauăthiăkăsuyăthoáiăvàăkhngăhongăkinhăt,ăđaăraănhngăđimăkhácă
bităgiaăcácăgiaiăđon,ătăđóăđăraăcácăgiiăphápăphátătrinăNHCT3ătrongăthiă
gianătiă(2011-2015).
12

4. Phngăphápănghiênăcu:ă
- Sădngăphngăphápăphânătích,ăthngăkê,ăgiiăthích,ăsoăsánhăcácăsăliuăthuă
thp;
- Phngăphápălunăduyăvtăbinăchng;
- Cácăngunăthuăthpăthôngătin:ăCácătpăchíăNgânăhàng,ăcácătrangăweb,ăcácăbáoă
cáoăcaăNHCT3,ăbáoăcáoăthngăniênăNHCTVNă…
5. ụănghaăthcătinăcaălunăvn:ă
TrênăcăsăphânătíchăhotăđngăkinhădoanhăcaăNHCT3ăquaăcácăgiaiăđon,ăđăxută
giiăphápăphátătrinăhotăđngăkinhădoanhăNHCT3ăgiaiăđonă2011-2015,ătăđóăcóănhngă
kinănghăđiăviăNHCTVN,ăNHNNVNăvàăChínhăphătrongăvicăciăcáchăhăthngăngână

hàngăVităNamăphùăhpăviătiêuăchunăqucăt.
6. Niădungănghiênăcu:
Ngoàiăphnămăđuăvàăktălun,ăniăchungăchínhăcaălunăvnăđcăktăcuăgmă3ă
chng:
- Chngă1:ăTngăquanăvăhotăđngăkinhădoanhăcaăNHTMăvàăcácăđcătrngăkinhă
tăgiaiăđonăkhngăhongăkinhăt.
- Chngă2:ăThcătrngăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgânăhàngăTMCPăCôngăthngă
VităNamăậ Chiănhánhă3ăTp.HCMătă2007-2010.
- Chngă3:ăGiiăphápăphátătrinăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgânăhàngăTMCPăCôngă
thngăVităNamăậ Chiănhánhă3ăTp.HCMăđnănmă2015.





13


CHNGă1:
TNGăQUANăHOTăNGăKINHăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMIăVÀă
CÁCăCăTRNGăKINHăTăGIAIăONăKHNGăHONGăKINHăT
1.1. TngăquanăvăhotăđngăkinhădoanhăcaăNgơnăhƠngăthngămi
1.1.1. KháiănimăngơnăhƠngăthngămi:
TheoăThomasăP.Fitch,ătăchcăngână hàngălàămtăcôngătyănhnătinăgi,ăthcăhină
choăvay,ăthanhătoánăséc,ăvàăthcăhinăcácădchăvăliênăquanăchoăcôngăchúng…
TheoăPeterăS.Rose,ăNgânăhàngălàămtălaiăhìnhătăchcătàiăchínhăcungăcpămtădanhă
mcăcácădchăvătàiăchínhăđaădngănht,ăđcăbitălàătínădng,ătităkimăvàădchăvăthanhă
tóan,ăthcăhinănhiuăchcănngătàiăchínhănhtăsoăviăbtăkămtătăchcăkinhădoanhănàoă
trongănnăkinhăt.ă
ăVităNam,ătheoăđiuă20ăcaăLutăcácătăchcătínădngăcóăsaăđi,ăNgânăhàngălàă

laiăhìnhătăchcătínădngăđcăthcăhinătoànăbăhatăđngăngânăhàngăvàăcácăhatăđngă
kinhădoanhăkhácăcóăliênăquan.ăTheoătínhăchtăvàămcătiêuăhatăđng,ăcácălaiăhìnhăngână
hàngăgmăngânăhàngăthngămi,ăngânăhàngăphátătrin,ăngânăhàngăđuăt,ăngânăhàngă
chínhăsách,ăngânăhàngăhpătácăvàăcácălaiăhìnhăngânăhàngăkhác.
Cácăngânăhàngăthngămiă(NHTM)ădùăcóătênăgiăkhácănhauănhngănhìnăchungăthìă
Ngânăhàngălàăloiăhìnhătăchcătínădngăđcăthcăhinătoànăbăhotăđngăngânăhàngăvàă
cácăhotăđngăkinhă doanhăkhácăcóăliênăquan.ăCóăthăthyărngăNHTMălàăđnhăchătàiă
chínhătrungăgianăquanătrngăvàoălaiăbcănhtătrongănnăkinhătăthătrng.ăNhăhăthngă
đnhăchănàyămàăcácăngunătinăvnănhànăriăsăđcăhuyăđng,ătoălpăngunăvnătínă
dngătoălnăđăcóăthăchoăvayăphátătrinăkinhăt.
1.1.2. ChcănngăcaăngơnăhƠngăthngămi:ă
Thôngăthngăngânăhàngăthngămiăthcăhină03ăchcănngăcăbnăsau:
1.1.2.1. Trungăgianătínădng:
âyălàăchcănngăquanătrngăvàăcăbnăcaăngânăhàng,ănóăcóăỦănghaătrongăvică
thúcă đyănnăkinhă tă phátătrin.ăThcăhină chcă nngă này,ăngânăhàngăđóngă vaiătròă làă
14

ngiătrungăgianăđngăraătpătrung,ăhuyăđngătiăđaăcácăngunăvnătmăthiănhànăriă
trongănnăkinhătăđăhìnhăthànhăngunăvnătínădng,ăđápăngănhuăcuăvăvnăchoănnă
kinhăt.ăViăchcănngănày,ăNHTMăđưăđiuăhòaăvnătăniăthaăsangăniăthiu,ătăđóăkíchă
thíchăquáătrìnhăluânăchuynăvnăcaătoànăxưăhiăvàăthúcăđyăsăphátătrinăcaăquáătrìnhătáiă
snăxut.
1.1.2.2. Trung gian thanh toán:
NHTMăđngăraălàmătrungăgianăthanhătoánăđăthcăhinăcácăkhonăgiaoădchăthanhă
toánăgiaăcácăkháchăhàng,ăhoànăttăcácăquanăhăkinhătăthngămiăgiaăhăviănhau.ă
Ngânăhàngăcóăthăthcăhinăcácădchăvăthanhătoánătheoăyêuăcuăcaăkháchăhàngăthôngă
quaătàiăkhonăcaăhăbngăcácăphngătinăthanhătoánănh:ăyăănhimăchi,ăyănhimăthu,ă
séc,ăthăthanhătoán…ă
Khiăthcăhinăchcănngănày,ăNHTMăđưăgópăphnăthúcăđyăquáătrìnhătraoăđi,ămuaă
bánăhàngăhóa,ăcungăcpădchăvăgiaăcácătăchc,ăcáănhânătrongănnăkinhătăđcăthună

tin,ănhanhăchóng,ăanătoànăvàătităkimăchiăphí.
1.1.2.3. CungăngădchăvăngơnăhƠng:
Cùngăviăsăphátătrinăcaăcôngănghăthôngătinăthìăngoàiăvicăcungăngăcácădchă
văngânăhàngătruynăthngănh:ădchăvăngânăqu,ădchăvăkiuăhi,ănghipăvăyăthác,ă
dchăvăboăqunăhinăvtăquỦ,ăgiyătăcóăgiá,ătăvnăđuăt…ăcácădchăvăngânăhàngăhină
điă cngă đcăcácă ngânăhàngă khaiă thácă nh:ă Internetă banking,ă Phoneă banking,ă Homeă
banking,ăVietinbankăatăhome…ăNhăvy,ăvicăphátătrinăcácădchăvăngânăhàngăđưătngă
bcănângăcaoăkhănngăvàăchtălngăphcăvăkháchăhàng.ăiuănàyăcóătácădngăhătră
trăliăđiăviăhotăđngăkinh doanh ngân hàng nói chung.
1.1.3. CácănghipăvăkinhădoanhăcaăngơnăhƠngăthngămi:
Cácă NHTMă hotă đngă kinhă doanhă viă baă mngă nghipă vă chă yuă là:ă nghipă vă
ngunăvn;ănghipăvătínădngăvàăđuăt;ănghipăvăkinhădoanhădchăvăngânăhàng.ăMiă
nghipăvăđu cóămtăvătríăvàătácădngăkhácănhauănhngăđuăhngăđnămcătiêuăchungă
vàătngăquátăcaăbtăkămtăNHTMănàoăđóălàăđápăngăđcănhuăcuăcaăkháchăhàngăviă
hiuăquăcaoănhtăchoăngânăhàng.
15

1.1.3.1ăNghipăvăngunăvn:
Nghipăvăngunăvn,ăcònăđcăgiălàănghipăvăN.ăâyălàănghipăvănhmătoălpă
ngunăvnăhotăđngăcaăNHTM,ăngânăhàngănàoătoălpăđcănhiuăngunăvnăthìăcàngă
cóăđiuăkinăđămărngăchoăvay,ămărngătínădngăchoănnăkinhăt,ăvìăvyănghipăvă
ngună vnă lúcă nàoăcngă đcă quană tâmăđúngămc.ă Ngună vnă caă NHTMăbaoă gmă
nhngăloiăngunăvnăsauăđây:
 Vnăchăsăhuă(gmăvnăđiuălăvàăqu)
 Vnăhuyăđng
 Vnăđiăvay
 Vnătipănhn
 Vnăkhác
1.1.3.2 NghipăvătínădngăvƠăđuăt:
NhimăvăcăbnănhtăcaăbtăkămtăNHTMălàăchuynăhoáăngunăvnătinătăhuyă

đng đcăđăđápăngăcácănhuăcuăcaănnăkinhătăậ xưăhiădiăcácăhìnhăthcăkhácănhauă
ậ óălàănghipăvătínădngăvàăđuăt.
 Nghipăvătínădng:
âyălàănghipăvăcăbnăhàngăđuăcaăNHTM.ăTrongăđóăNHTMăthoăthunăviă
kháchăhàngă(quaăhpăđngătínădng)ăđăkháchăhàngăsădngămtăkhonătinăvàoămcăđíchă
vàăthiăgianănhtăđnhătheoăthaăthunăviănguyênătcăcóăhoànătrăcăgcăvàălưi.
Nghipăvătínădngăđcăthcăhinădiăcácăhìnhăthcăsauăđây:
 Choăvayătrcătip
 Choăvayăgiánătipăgmăcó:ă
 Chităkhuăthngăphiuăvàăchngătăcóăgiá
 Nghipăvăbaoăthanhătoán
 Boălưnhăngânăhàng
 Nghipăvăđuăt:
16

NHTMălàămtătăchcăkinhăt,ăngoàiăvicăthcăhinănghipăvătínădng,ăcònăđcă
quynăthcăhinăcácănghipăvăđuătătoăraătàiăsnăcóăsinhăli,ăđâyălàănghipăvămangăliă
khonăthuănhpăđángăkăchoăcácăNHTM.
1.1.3.3 NghipăvăkinhădoanhădchăvăngơnăhƠng:
Kinhădoanhădchăvăngânăhàngăđcăcoiălàănghipăvătrungăgian,ănóăkhôngănhă
hngătrcătipăđnăngunăvnă(nghipăvăn)ăvàăcngăkhôngănhăhngătrcătipăđnă
nghipă vătínădng, đuătă (nghipă vă có).ă Tuyă nhiênă kinhădoanhădchă vă ngână hàngă
khôngănhngălàmăchoăcácăNHTMătrăthànhăcácăngânăhàngăđaănngămàăcònăquaăhotăđngă
dchăvăsătoăraămtăphnăthuănhpăkháălnăviăchiăphíărtăthp.ă
Cácădchăvăngânăhàngăcungăcpăchoăkháchăhàngăbaoăgm:
 Dchăvăngânăqy;
 Chuynătin;
 Dchăvăthanhătoán;
 Cácădchăvăkhác;
1.2. KhngăhongăkinhătăvƠăcácăđcătrngăkinhătăsauăkhngăhong

1.2.1ăăăKháiănimăkhngăhongăkinhăt:
TheoăhcăthuytăKinhătăchínhătrăcaăMác-Lêninăthìăkhngăhongăkinhătălà quá
trìnhătáiăsnăxutăđangăbăsuyăspătmăthi.ăThiăgianăkhngăhongălàmănhngăxungăđtă
giaăcácăgiaiătngătrongă
xưăhi thêmăcngăthng,ăđngăthiănóătáiăkhiăđngămtăquáătrình
tíchătătăbn mi.
TrongăKinhătăhcăvămô thìăkhngăhongăkinhătălàăsăsuyăgimăcácăhotăđngă
kinhătăkéoădàiăvàătrmătrngăhnăcă
suy thoái trong chuăkăkinhăt.
Mcădùăcóănhiuăcáchăđánhăgiáăkhácănhauănhngănhìnăchungăkhngăhong kinhătă
là quáătrìnhătáiăsnăxutăđangăbăsuyăspătmăthi tăđóălàmăchoăcácăhotăđngăkinhătăbă
suyăgimătrmătrng,ăkéoădàiănhăhngăđnăđiăsngăkinhătăchínhătrăxưăhiă…ă
1.2.2ăCácăđcătrngăkinhătăsauăkhngăhong
1.2.2.1 Boăhămuădchătng,ămu dchăthăgiiăgim
17

CucăkhngăhongătàiăchínhăMăđưăbinăthànhăcucăsuyăthoáiăkinhătătoànăcu,ă
khinăchoănnăkinhătăthăgiiăthayăđiămnhăm.ăTrongăthăgiiătoànăcuăhóaăngàyănay,ă
khôngămtăqucăgiaănàoăcóăthăthoátăkhiăsătácăđngănày,ăcucăsuyăthoái dnăđnănhuă
cuătiêuădùngăvàăđuătăcoăli,ăthngămiăqucătăsuyăgimănghiêmătrng,ătăđóălàmăgiaă
tngăcnhătranhăthngămiăgiaăcácăncăviănhau.ă
ăthúcăđyănnăkinhătăbnăđaăhiăphcănhanhăchóngăcácăncătrênăthăgiiăliênă
tipăđaăraăcácăbinăphápăhnăchăthngămiăvàăbinăphápăboăh.ăTheoăsăliuăthngăkêă
caă WTO,ă nmă 2009ă kimă ngchă muă dchă hàngă hóaă toànă cuă gimă 23%,ă xungă cònă
12.150ătăUSD,ălngămuădchăthăgiiăgimă12,2%,ăđâyălàămcăgimălnănhtăkătăhnă
70ănmătrăliăđây.ăTrongăđó, kimăngchăxutăkhuăcaăMăgimă13,9%,ăEUăgimă14,8%,ă
NhtăBnăgimă24,9%,ăđuăcaoăhnămcăgimăbìnhăquânăcaăthăgii.ăSauăđâyălàămtăsă
binăphápăboăhăchăyuătiăcácănc:
Tiă ảoaă K thìă vică ápă thuă chngă bánă pháă giá,ă chngă tră cpă vàă trngă phtă
thngămiăđưătrăthànhăbinăphápătăvăphăbin.ăCăth:

 Măápăthuăchngăpháăgiáăđiăviămuiăka-li,ăgiy,ăgch,ămtăhàngăngăthépă
hànăchngăgăcaăTrungăQuc,ăcmănhpăkhuăgiaăcmătăTrungăQuc,ăápăthuă
cao (35% soăviă4%ănhăhinănay)ăđiăviălpăxeănhp tăTrungăQuc
nhmăboăvăcácănhàăsnăxutătrongăncătrcătìnhătrngănhpăătălpă
xeătăTrungăQuc,ătipătcăápădngăvicăthuăthuăchngăbánăpháăgiáămcăcaoă
viăkhayăđngăđăhìnhăliăkimăloiăvàăchnăcmăđinăcaăTrungăQuc,ăđngă
thiătinăhànhăđiuătraăchngăbánăpháăgiáăvàăchngătrăgiáăđiăviăngăkhoană
caăncănày.
 Táiăbanăhànhănhngăbinăphápătrăgiáăxutăkhuăđiăviăcácăsnăphmăsa.
iăviăTrunỂăQuẾ:
 Binăphápăthngădùngălàă“pháăgiáăđngătin” đăhătrăxutăkhu đngăthiă
gimăthuăxutăkhuăđiăviăcácămtăhàngădtămay,ăqunăáo,ăđăgm,ănha,ăcácă
trangăthităb,ădcăphm,ăđăgiaădng,ăvnăphòngăphm,ăcaoăsu,ăkhuônăkéoă
si,ăđăthuătinh,ăvali,ătúiăxách,ăgiàyădép,ăđngăh,ăhoáăcht,ămáyămócăvàăcácă
snăphmăđin.
18

 iuă traă chngă pháă giáă nhmă vàoă “mtă să snă phmă ôă tôă vàă thtă gà”ă
nhpăkhuătăM.
 Tngăthuăxutăkhuăđiăviănguyênăliuăcátăsilic.
 BanăhànhălnhăcmănhpăkhuăđiăviăsnăphmăthtălnăcaăAilen.
TiăCểâuăÂu:ă
 Mcădùătăxemălàăvôăđchăcaăkinhătătădoătrităđ. Tuy nhiên, AnhăQuc đangă
làăhinătrngăcaămtăphongătràoăbiuătìnhăchngănhânăcôngănhpăc,ăđtăbită
làălaoăđngăngiăụ.ăCăthălàăhàngăngànăcôngănhânăhưngălcăduăTotalătiăAnhă
liênătcăđìnhăcôngăviăkhuăhiu : “vicălàmăuătiênăchoăngiăAnhătrcăđư”
 ngăthi,ătáiăáp dngătrăcpăxutăkhuăchoăcácăsnăphmăsa.
 Ápăthuăchngăbánăpháăgiáăđiăviăcácăsnăphmăchtăinox,ăthép,ăbaoăvàătúiă
nhaăcaăTrungăQuc;ăduăDieselăcaăHoaăK
Tiănăđ:

 Tngăthuănhpăkhuăđiăviăcácăsnăphmăstăthép.ăăxutăápăthuăchngăbánă
phá giáăđiăviăcácăsnăphmăsiătăTrungăQuc,ăTháiăLanăvàăVităNam.ă
 Hnăchăsăhuăncăngoàiătrongămtăsălnhăvcănhyăcmănh:ăvinăthông,ă
hàng không hay an ninh.
 Ápăthuă20%ălênăduăđuănànhănhpăkhu,ăkhuynăkhíchăxutăkhuăhàngădtă
mayăvàăsnăphmăda.
TiăNỂa:ăTheoănghiênăcuăcaăGlobalăTradeăAlertă(GTA),ănmă2009ăNgaăđưătră
thànhăncăcóăkhiălngăbinăphápăboăhămuădchălnătrênăthăgii. Căth:
 Tngăthuănhpăkhuăđiăviăcácămtăhàng:ăthtăln,ăgiaăcm,ăxeăhi,ăxeăti,ăxeă
bus,ăngădn,ăcácăkimăloiănh,ăcácăsnăphmăb,ăsa,ăkem,ăgoăvàăcácăsnă
phmăxayănghin.ă
 BanăhànhălnhăcmănhpăkhuăthtălnătămtăsănhàăsnăxutăcaăHoaăKămàă
băchoălàăkhôngătuânăthăcácătiêuăchunăkăthut.ă
 Tinăhànhăhàngălotăcácăbipăphápăhătrăchoăngànhăcôngănghipăôătô.ă
Vicăgiaătngăcácăbinăbápăboăhămuădchăđưălàmănhăhngăđnăsăphátătrină
nnăkinhătătoànăcu,ătoăraăkhongăcáchăngàyăcàngălnăgiaăcácăncăgiàuăvàă
19

nghèoănhăTngăgiámăđcăTăchcăThngămiăthăgiiă(WTO)ăPascalăLamyă
tngătuyênăb,ăcácăbinăphápăboăhălàă“miăđeăda”,ăgâyăphngăhiăchoăsă
hiăphcăkinhătăthăgii.ăChínhăvìălỦădoănàyămàăkhongăcáchăgiàuănghèoătrênă
thăgiiăngàyăcàngăphânăhóaărõărt.ăNhngăbtăcôngăvàăxungăđtătrongăxưăhiă
cngătăđóănyăsinh.
1.2.2.2ăuătătrẾătipănẾănỂoàiătiăẾáẾăquẾăỂiaăỂim
NgunăvnăFDIăcóăvaiătròăquanătrngăđiăviăsăphátătrinănnăkinhăt,ătrcătiênă
làădòngăngoiătăvàoălàmătngătàiăkhonăvnăgiúpănângăcaoăkhănngăthanhăkhonăcaătàiă
khonă qucă gia,ă mtă khácă toă điuă kină choă ncă tipă nhnă vnă FDIă tipă cnă đcă
phngăphápăqună lỦă hinăđi,ăcáchă thcă tă chcădoanhănghipă đaădngăvàă hiuă qu.ă
Chínhăvìătmăquanătrngăđó,ănhiuăncătrênăthăgiiăđưăápădngănhiuăbinăphápăđăthuă
hútăvnăFDI.ăTuyănhiên,ăcucăkhngăhongăkinhătăthăgiiăđưălàmăngunăvnăFDIătiăcácă

qucăgiaăstăgimădoănhngănguyênănhânăsau:
 Cácănhàăđuătăncăngoàiăđyămnhăchuynăliănhunăvănc;ă
 Vnătàiătrăcaăcôngătyămăăbnăqucăchoăcácăcôngătyăconăăncănhnăđuătă
gimăsútănghiêmătrng;
 Cácăncăphátătrinăthayăvìăđuătăraăncăngoài,ăđưăquayăliăđăngnăchnăsuyă
gimăkinhătătrongăncătoăraălànăsóngăboăhănnăkinhătătrongăncănhmă
ngăphóăviăkhngăhongătrongăngnăhn.ă
Tănhngăvnăđătrênăđưăgâyăbtăliăchoăthuăhútăđuătăqucăt.ăTheoăthngăkêăcaă
HiănghăLiênăhipăqucă văbuônăbánăvàăphátătrină(UNCTAD)ăđuătătrcătipăncă
ngoàiă(FDI)ătoànăcuătrongănmă2009ăđưăgimă38,7%ăsoăviănmă2008,ăxungăcònă1.040ă
tăUSD,ălàănmăthă2ăliênătipăFDIătoànăcuăgimăvàăchăbngăxpăxă50%ăsoăviănmă
2007ă(khongă2.000ătăUSD).ăTrongăđó:
VnăFDIăđăvàoăcácăncăphátătrinăgimă41,2%,ătrongăkhiăvnăFDIăvàoănhngă
qucă giaă đangă phátă trină gimă 34,7%ă (chă cònă khongă 400ă tă USD,ă Vită Namă chimă
khongă1,5-2%ălngăvnăFDIătoànăcu).ă
20

CácăncăthuăhútănhiuăvnăđuătăncăngoàiănhăTrungăQuc,ăBrazilăvàăNgaă
cngăđuăgim.ăTrongănmă2009,ăFDIăvàoăTrungăQucăgimă2,6%,ăđtă90ătăUSD,ăcácă
qucăgiaăchâuăÁăkhácăcóămcăstăgimăFDIălàăNhtăBn,ăSingapore,ăTháiăLanăvàăPhilipin.
1.2.2.3ăGiaătnỂătểâmăểtătàiăẾểínểăquẾăỂia
BênăcnhăvicăstăgimădòngăvnăFDI,ă cucăkhngăhongăkinhătăcònăgiaătngă
thâmăhtătàiăchínhăqucăgia.ăTrongănmă2009,ătngăgiáătrănăcaăttăcăcácăncătrênăthă
giiăkhongă36.000ătăUSD.ăTrongăđó,ănătrungăbìnhăcaăcăLiênăminhăchâuăÂuă(EU)ă
chimă73%ăGDPăcaăkhiănày,ăHyăLpălàăncăgánhămtănúiănăkhngălă- lênătiă300ătă
euro,ăchimă124ă%ătngăsnăphmăqucăniă(GDP)ăvàăthucăloiănhiuănhtătiăchâuăÂu,ă
tngăgiáătrănăcaăItaliaă- ncăđangăđngăbênăbăvcăkhngăhong,ăchimă118%ăGDP;ă
că- nnăkinhătămnhănhtăkhuăvcăđưănătiă1.700ătăeuro,ătngă7,1%ăvàăvtăquáămcă
70% GDP - mcătngăcaoăthăhaiăkătăsauăChinătranhăThăgiiăthăII.ăNă côngăcaă
Phápăcuiănmă2009ăđưălênă1.500ătăeuro,ătngăđngăviă82,6ă%ăGDP.ă

Bênăcnhăđó,ăconăsănăcaănhngănnăkinhătăhàngăđuăthăgiiăcóăchiuăhngă
giaă tng.ă Nmă2009,ănă côngăcaă Nhtă Bnăă mcă caoă kă lc,ă882.920ătă Yên,ă tngă
36.430ătăYênăsoăviănmă2008.ăViămcăcaoănhăvy,ăhinăNhtăBnălàăncă“nngă
gánh”ănhtătrongăkhuăvcăcácăncăcôngănghipăphátătrin.ăViăMă- conănălnăhàngăđuă
thăgiiăviătngăsănălênătiă13.000ătăUSD,ăchimăkhongă93%ăGDP.ăCònăCanada,ănuă
chiaăbìnhăquân,ămiăngiădânăncănàyănăhnă40.000ăUSD,ăđngăđuătrongăsă20ăncă
phátătrinătrênăthăgiiăvàălàămcăcaoănhtătrongălchăs.
Nguyênănhânăcaăvicăthâmăhtătàiăchínhăqucăgiaătrênăthăgiiălàădoăcácăncă
khôngăngngăgiaătngămcăđăkíchăthíchătàiăchính,ăkhinăchoăkhonăchiăcaăchínhăphă
tngăviătcăđănhanh,ăthâmăhtătàiăchínhătngăvt.ăCăth:
ăvtăquaăgiaiăđonăkhngăhongăkinhăt,ăChínhăphăNhtăBnăđưăsădngăgóiă
kíchăthíchăkinhătăkhngălătrăgiáă7,2ănghìnătăYênă(tngăđngă81ătăUSD)ănhmăngnă
chnănnăkinhătălnăthăhaiăthăgiiănàyăkhôngăriăvàoămtăcucăsuyăthoáiămiă(gói kích
thíchăbaoăgmăcácăbinăphápăto vică làm,ăkhuynăkhíchăcácăsnăphmătităkimănngă
lngăvàăcungăcpăboălưnhăvayăvnăchoăcácă
doanhănghip vaăvàănh.
21

TiăM,ăkhiăkhngăhongăkinhătăxyăraătălăthtănghipătngămnhăvtăngoàiădă
đoán,ăvìăvyăTngăthngăObamaăđưăkỦăbanăhànhănhiuăgóiăkíchăthíchăkinhăt.ăBaoăgm
 Góiăkíchăthíchătrăgiáă787ătăUSD.ăTrongăđó:ă286ătăUSD:ăctăgimăthu;ă120ătă
USD:ă đuă tăvàoă cácă dăánă că săhătngă vàă nghiênă cuă khoaă hc;ă 19,9ătă
USD:ădăánăđuă t nngălngătáiătoăvàătităkimănngălng;ă11tăUSD:ă
nângăcpămngăliăđinăM;ă43,7ătăUSD:ăQuădchăvăkhnăcpăyătăcngă
đngăvàădchăvăxưăhi;ă19ătăUSD:ăđuătăcôngănghăthôngătinăyăt;ă105,9ătă
USD:ăđuăt xâyădngăgiáoădc;ă14,5ătăUSD:ăchngătrìnhămôiătrng;ă10ătă
USD:ădăánăđuătănhàăăchungăc;ă199ătăUSD:ăxóaăđóiăgimănghèo,ămărngă
phiuălnhăđiăthcăphmăhătrăcácăgiaăđìnhănghèo.
 Góiăkíchăthíchătrênăvnăchaăgiiăquytăđcănhngăvnăđăcònătnătiătrongă
nnăkinhătăMănh:ătălăthtănghipăcao,ăphcăhiăkinhătăcònărtăyuă…ăVìă

vyăđưăraăđiăgóiăkíchăthíchăkinhătămiăbaoăgmă50ătăUSDăxâyădngăcăsăhă
tngăgiaoăthôngăđngăb;ă100ătăUSDăchoăchngătrìnhăuăđưiăthuăchoădăánă
R&Dă .ă Vică thcă hină liênă tcă cácă góiă kíchă thíchă trênă làă mtă trongă nhngă
nguyênănhânălàmăgiaătngăthâmăhtătàiăchínhăcaăM.
1.4 CácăđcăthùăcaăNgơnăhƠngăthngămiătrongăthiăkăkhngăhong:
Nhngăvnăđătrênăđưănhăhngăđnătìnhăhìnhăkinhătăthăgiiănóiăchungăvàăhă
thngătàiăchínhănóiăriêng.ăVìăvyămtăsăđcăthùăcaăNgânăhàngăthngămiătrongăthiăkă
khngăhongăkinhătălà:ăóngăcaăngânăhàngăvàăchiătrăboăhimătinăgiă(BHTG);ăTáiăcă
cuăngânăhàng;ăMuaăvàănhnănăthayă(P&A);ăSápănhpăvàăhpănhtă(M&A);ăNgânăhàngă
bcăcuăvàăHătrătàiăchính. Trongăbàiăvitănàyăxinăđcăđăcpăđnă03ăhìnhăthcălà:ăóngă
caăngânăhàngăvàăchiătrăBHTG,ăTáiăcăcuăngânăhàng;ăSápănhpăvàăhpănhtă(M&A).
1.4.1 óngăcaăngơnăhƠngăvƠăchiătrăBHTG:
ă boăvăngiăgiătină vàă nă đnhă lnhăvcă tàiăchínhătrongăgiaiă đonăkhngă
hongăngânăhàngăthìăcăchăboăhimătinăgiă(BHTG)ăđcănhngănhàăhochăđnhăchínhă
sáchăcaănhiuăqucăgiaătrênăthăgiiăaăchung.ăăhiuărõăvăvaiătròăcaăBHTGălună
vnăxinăgiiăthiuăhaiăqucăgiaăđưăthcăhinăchínhăsáchăboăhimătinăgiătngăđiăthành
côngăquaăhaiăthiăkăkhngăhongă(nmă1997ăvàăhinănay)ălàăMăvàăHànăQuc.
22

BoăhimătinăgiăMă(FDIC)ăđcăthànhălpăvàoănmă1933,ăkătăkhiăđcăthànhă
lpăđnănay,ăFDICăđưăchiătrătoànăbătinăgiăđcăboăhimămiăkhiăcóăđăvăngânăhàng.ă
NhimăvăchínhăcaăFDICălàăboăvăvàăcngăcănimătinăcaăcôngăchúngăvàoăhăthngătàiă
chínhăMăthôngăqua:ăi)ăboăhimătinăgiătiăcácăngânăhàngăvàătăchcătităkim;ăii)ăxácă
đnh,ăgiámăsátăvàăqunălỦăriăroăchoăcácăquăboăhimătinăgi;ăvàăiii)ăhnăchănhăhngă
ca đăvăngânăhàngăhocătăchcătităkimăđiăviănnăkinhătăvàăhăthngătàiăchính.ă
Vàoăthángă10/2008,ăFDICăđcăphépăthcăhină“Ngoiălăvăriăroăhăthng”,ămtă
nghipăvăchoăphépăFDICăkhôngănhtăthităphiăthcăhină giiăphápăchiăphíătiăthiu,ă
ngoài ra FDICăthcăhinătngăhnămcăchiătrăboăhimătinăgiăcáănhânăvàătăchcălênă
tiă250.000ăUSDăvàăđaăraămtăboăđmă3ănmăchoăcácăkhonănăngânăhàngăđcăphátă
hànhăđnăhtăngàyă30/06/2009.ăTheoăchngătrìnhănày,ăchănăsănhnăđcătinăchiătră

gcăvàălưiăđúngăhnănuăngiăđiăvayăkhôngătrăđcăn,ăthmăchíăkăcătrcăkhiăbăpháă
sn.ăuăđưiănàyăkhinăchoăcácăkhonăđuătăvàoăngânăhàngătrănênăhpădnăhnăvàănhă
đó,ă150ătăUSDătráiăphiuăđcăboăđmăđưăđcăphátăhànhătăthiăđimănày.ă
ăthcăhinăvicăgiaătngămcăchiătrăboăhimăvàăcácăhìnhăthcăuăđưiăkhác,ă
FDICăđănghătngăgpăđôiămcăphíămàăcácăngânăhàngăphiăđóngăđăđóngăgópăvàoăquă
boăhimătinăgiăđưăbăstăgimălnănhtătrongă25ănmăquaăvàăđưăxungădiămcăquyă
đnhătiăthiuătheoălut.ăCăth,ăcácăngânăhàngăsăbtăđuăphiăđóngăphíătă12%ăậ 50%
trênă100ăUSDătinăgi,ătrcăđó,ămcăphíănàyălàă5%ă ậ 43%.ăBênăcnhăđó,ăvàoăthángă
11/2008,ăFDICăthayăthămcăphíăđngăhngă75ăđimătrênămiăkhonănăđcăphátăhànhă
bngămtăhăthngăphíăphânăcpătheoăkăhnăcaătráiăphiuăđcăphátăhành.ă
CùngăviăM,ăHànăQucălàămtătrongănhngăncăđưăgiiăquytăêmăthmăhuăquă
caăcucăkhngăhongătàiăchínhăchâuăÁănmă1997,ăcngănhăđangăxălỦăthànhăcôngăcucă
khngăhongătoànăcuăhinănay.ăTngăcôngătyăBoăhimătinăgiăHànăQucă(KDIC)ăđưă
đóngăgópătíchăccăvàoăquáătrìnhăxălỦăkhngăhongătàiăchínhăcaăHànăQucăthăhinăă
nhngăvnăđăsau:
TrongăLutăBoăvăngiăgiătinăcaăHànăQucăquyăđnhărõămcătiêuăhotăđngă
caăKDICălàăboăvătinăgiăcaăngiăgiătinăvàăduyătrìănăđnhătàiăchínhătiăHànăQuc,
23

viăca

căch

cănngăchố

nhăgm : 1) qunălỦăquăBHTG; 2) giámăsátăriăro; 3) x

ăly

ăđô


ăv

;
4) thuăhôiăn

; vàă5) điêuătra
Trongăgiaiăđonăkhngăhongănmă1997,ăKDICătngăhnămcăboăhimătinăgiătă
20ătriuăwon/ngiăgiătinăsangăsangăápădngăchăđăđmăboătoànăbătăthángă12/1997ă
(đnăthángă1/2001).ăiuăđóăđưăgiúpăkhôiăphcăvàăduyătrìănimătinăcaăcôngăchúngăđiăviă
hăthngăngână hàng,ăvàăngnăchnătìnhătrngăngiădânăđăxôăđiărútătin.ăDoăvy,ăhă
thngăngânăhàngăHànăQucăđưătránhăđcătìnhătrngăđăvăhàngălot,ăhayăkhngăhongăhă
thng.
Bênăcnhăvicăgiaătngăhnămcăboăhim,ăKDICăcngăđưămărngăphmăviăboă
himăbngăcáchătmăthiătngăthêmăcácăsnăphmăđcăboăhimănhămărngăboăhimă
choătinăgiăbngăngoiăt,ăchngăchătinăgi,ătinăgiăcaăChínhăph,ăcácătăchcătàiă
chínhăđcăboăhim.v.v.ăiuăđóăgópăphnăduyătrìăvàăthuăhútătinăgiăvàoăhăthngăngână
hàng,ăgiúpăhăthngăngânăhàngăvtăquaăkhóăkhnăthanhăkhonădoătácăđngăcaăcucă
khngăhongăgây ra.
ngăthi, đăxălỦăkhngăhongăhiuăqu , êmăthâm, cngănhăsnăsàngăđiăphóă
v

iănguyăcăkhu

ngăhoa

ngătrongătngălai, KDICăđa

ăxâyăd


ngăkêăhoa

chăd

ăpho

ngăru

iăro .
Kêăhoa

chăna

yăđa

ănghiênăc

uăva

ăđaăca

căbiê

năpha

păx

ăly

ăd


aătrênăm

căđô

ăva

ădâuăhiê

uăcu

aă
cuô

căkhu

ngăhoa

ng.ăTùyătheoămcăđătă1ăđnă3,ătăchcăBHTGăsătinăhànhăcácăbină
phápăphùăhpănhătngăcngăgiámăsátăvicărútătină gi,ămărngăsnăphmăđcăboă
him,ăhocătmăthiăápădngăboăhimătoànăb.ăâyălàănhngăbinăphápăđưăđcămtăsă
ncăápădngătrongăxălỦăkhngăhong,ăvàăđưăcóăvaiătròăquanătrngătrongăvicăduyătrìă
nimătinăcaăcôngăchúngăvàoăhăthngătàiăchínhăngânăhàng,ăgópăphnăbìnhănăhăthngătàiă
chính ngân hàng.
Tănhngăhotăđng caăFDIC qua hai thiăkăkhngăhongăchoăthyăvaiătròăvàă
tmăquanătrngăcaăFDICăđiăviăhăthngătàiăchínhăM vàăHànăQucănóiăriêngăvàăhă
thngătàiăchínhăthăgiiănóiăchung.ăSăthànhăcôngăcaăFDICălàănhăsăgnăkt,ăhpătácăvàă
thngă nhtă giaă cácă thànhă viênă trongă mngă liă ană toànă tàiă chínhă qucă giaă baoă gmă
NHTW,ăBăTàiăchính,ăcăquanăgiámăsátăvàăboăhimătinăgi.
1.4.2 TáiăcăcuăhotăđngăngơnăhƠng:

24

Hotăđngăkinhădoanhăcaăngânăhàngăhinăđiăngàyăcàngăphátătrin,ălnhăvcăđuă
tătàiăchínhăđưădnădnăquaămtăhotăđngătínădngătruynăthngăvăkhiălngăgiaoădchă
cngănhătălăcpăvnăchoăcácăhotăđngăkinhăt.ăSăphátătrinăngàyăcàngăđaădngăvàă
phtătpăcaăcácăsnăphmăpháiăsinh,ăcùngăviăvicărtănhiuătăchcătàiăchínhăbánănhiuă
snăphmătiêuădùngăviătínhăphcătpăngàyăcàngătngăchoămtăbăphnălnădânăchúngăhayă
vicăsădngăquáăđăđònăbyătàiăchínhăăđcăxemălàămtătrongănhngănguyênănhânăgâyăraă
cucăkhngăhongăhinănay.
Trcătìnhăhìnhătrên,ăđòiăhiăphiăgiaătngăvaiătròăqunălỦăcaăNhàănc,ăchăcóă
nhàăncămiăcóăđ scămnhăcanăthipăvàoăthătrngăvàăgiúpăcácăngânăhàng,ăcácăđnhă
chătàiăchínhătránhănguyăcăpháăsnăthôngăquaăvicămuaăliăcăphn,ăthcăhinăspăxp,ătáiă
căcuă…ăhotăđngăcácăngânăhàngăđăgópăphnăbìnhănăthătrngătàiăchính,ătoălpănimă
tin trong lnhăvcăngânăhàngăvàămiăqucăgiaăcóănhngăchínhăsách,ăchinălcăkhácănhau.ă
Sauăđâyălàămtăvàiăchínhăsáchăđinăhìnhătrênăthăgii:
TiăM,ă vàoănmă1933ălutăGlassă ậ Steagallăbtăbucăcácăhotăđngăđuă tătàiă
chínhătáchăkhiăcácăhotăđngătínădngătruynăthng,ăđngăthiăquiăđnhămtăđnhăchătàiă
chínhănuăhotăđngătrongăcăhaiălnhăvcăbucăphiălpămtăcôngătyămăvàăchiaăcácăloiă
hìnhăkinhădoanhăkhácănhauăthànhănhiuăcôngătyăcon.ăTuyănhiên,ăđnă1999ăthìăbưiăbălută
trênăvàăđiuănàyălàămtătrongănhngătinăđăchoăcucăkhngăhongăhinăti,ăvìăvyăChínhă
phăMăđangătngăbcăkhôiăphcăthătrngătàiăchínhăbngăcách:
ChínhăphăMăthcăhinătáiăcăcuăcácăngânăhàngăthngămiăhotăđngăkémăhiuă
quăbngăcáchămuaăliăcăphn.ăCăth:ăChínhăphăHoaăKăđưăsădngămtănaăsătină
250ătăUSDătrongăgiaiăđonăđuătiênăcaăkăhochăgiiăcuăngânăhàngăđămuaăliăcăphnă
trongă 9ă ngână hàngă lnă caă M,ă baoă gmă Citigroup,ă Goldmană Sachs,ă Wellsă Fargo,ă
JPMorgan Chase, Bank of America, Merrill Lynch, Morgan Stanley, State Street và Bank
of New York Mellon.
Tuyănhiên,ăđăhăthngătàiăchínhătrongăncăvaăhotăđngătheoăchunămcăqucă
tăvaăphùăhpăviătìnhăhìnhăkinhătăđtănc,ăChínhăphăHoaăKăđưăbanăhànhăLutăCiă
cáchă Tàiă Chínhă Phă Wallă vàă Boă vă ngiă tiêuă dùngă (Dodd-Frank Wall Street and

ConsumerăProtectionăAct),ăgiăttălàăDodd-Frank.