GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH VĨNH LONG

I
~:
~
c;
~~
I
·:~;
.·,, ·
.
\
-
,_
,,
f
\
· BQ GrAO Dl)C
VA
DAO T.4.0
TRUONG
D.4.I
HOC KINH
TE
TP. HO
CHi
MINH
DUONG VAN
BE
SA U
?
~
A A ?

~
GIAI
PHAP
NANG CAO
HI~U
QUA TIN Dl)NG
TAl
CHI NHANH NGAN HANG CONG THUONG
.
? -
TINH VINH LONG
LUAN VAN
THAC
ST
KINH
TE
. .
BQ
GIAO
NJC
VA
8AO
TA,.O
iRIJONCi
mt
f<INH
TE
TP.HCM
THUVItN
~

1
A~
~rx
~
~
I TP. HO
CHI
MINH-
Nam
2005
I
rf
BQ
GIAO Dl)C
VA
DAO
T~O
TRUONG
D~I
HOC KINH
TE
TP.
HO
CHi
MINH
DUONG VAN
BE
SAU
? " " " ? "
GIAI

PHAP
NANG CAO
HI~U
QUA TIN DVNG
TAl
CHI NHANH NGAN HANG CONG THUONG
.
? -
TINH VINH LONG
Chuyen Ngcmh: Kinh Te'
Tai
Chinh
Ngan
Hang
Mii
Sd: 60.31.12
LU~N
vAN
TH~c
si
KINH
TE
NGUOI Hu'ONG DAN KHOA HQC:
~
'
TS.
TRAN
HUY
HOANG
~

"
TP.
HO
CHI
MINH-
Nam 2005
't
Trang phv bla
Mvc lvc
Mucluc
. .
Danh
mvc cac ky
hic$u,
cac
chu
vie't
t~t
Danh mvc cac
bang
Loi Mo Bffu
Chlldng 1:
Cd
slJ
If
lulj,n
chung
1.1-Khai
nic$m,
chuc

nang
va
vai tro
cU.
a
Tin
dvng
1.1.1/Khai
nic$m,
ban
cha't cua Tin dvng
1.1.2/Chuc
nang
Tin
dvng:
a/T~p
trung
va
phan
phcSi
h;ti
v6n
ti~n
tc$
b/Tie't
kic$m
ti~n
mclit
va chi phi htu thong cho
xa

h()i
c/Phan
anh
va
ki~m
soat cac
ho~t
d()ng kinh
te'.
1.1.3N
ai tro
cua
Tin
dvng:
a/Tin dvng gop phfin thuc
dffy
san
xua't
h.tu
thong
hang
hoa
phat
tri~n
b/
Tin dvng g6p phfin
6n
dinh
ti~n
tc$,

6n
dinh gia
c~
c/ Tin dvng
6n
dinh
dCii
s6ng,t~o
cong an
vic$c
lam
va
6n
dinh
tr~t
tlf
xa
h()i.
1.2cac hlnh thuc Tin dvng
1.2.1
Can
eli
vao
chu
th~
Tin dvng:
a. Tin dvng thu'ong
m~i
b.
Tin dvng

Ngan
Hang
cTin dvng
Nha
Nude
d. Tin dvng Qu6c te'
1.2.2-Can
cu
vao
thCii
h~n
cho vay
a.
Tin dvng
ng~n
h~n
b.Tin
d1;1ng
Trung
h~n
c.
Tin dvng
dai
h~n
~
1.2.3-
Can
cu
vao
dcSi

tu'qng Tin
dvng
·~
a. Tin dvng v6n htu d()ng
b. Tin
rl:vng
v6n
c6
dinh
1.2.4-Can
cu
vao
mvc dich
sll'
dvng v6n
Trang
1
4
4
4
4
4
5
6
6
6
.7
7
8
8

8
8
8
9
9
9
9
9
9
9
10
10
a.Tin dvng san sufft va htu thong hang hoa
10
b.
Tin dvng tieu dung
10
1.2.5- Can
ell'
vao muc d9 tin
nhi~m
d6i vdi khach hang
10
a. Tin dvng c6 bao
dam
b~ng
tai san
10
b.Tin dvng khong c6 bao dam
b~ng

tai san
11
1.3Ly
lu~n
chung
v€
NHTM
11
1.3.1-Khai
ni~m
v€ NHTM
11
1.3.2Chuc nang ctia NHTM
12
a/Chuc nang Trung gian Tin dvng
12
b/Chuc nang Trung gian thanh toan
13
c/ Chuc nang
tc;to
but
t~
13
d/Chuc nang dich
Vt)
tai chinh
14
e. Chuc nang trung gian trong
vi~c
tht)'c

hi~n
chinh sach kinh te'
qu6'c
gia
14
1.3.3Cac
nghi~p
V\1
ctia NHTM
15
1.3.3.1.Nghi~p
V\1
ngu6n
v6'n
15
1.3.3.2.Nghi~p
vv
sll'
dvng v6n
15
aCffp
tin dt)ng
15
b.Dffu
tu'
17
1.3.3.3.Nghi~p
V\1
Trung gian
17

1.4/Hi~u
qua tin dvng Ngan hang
18
1.4.1.D6i vdi n€n kinh te'
-xa
h{)i
18
1.4.2.Hi~u
qua
d6'i
vdi khach hang
18
1.4.3.
Hi~u
qua
d6'i
vdi Ngan hang
19
1.5.D~c
tru'ng
rt:ii
ro trong
hoc;tt
d{)ng
Tin dvng cua Ngan hang 22
Ckttung 2: Tlnh h'inh cho vay
tf!,i
chi
nhanh
NHCT

Vinh Long 25
2.1.D~c
diSm tinh hlnh kinh te' ctia dnh VInh Long va
hoc;tt
d()ng kinh doanh cua NHCT VInh Long 25
2.1.1
D~c
diSm tlnh hlnh kinh te' cua dnh VInh Long 25
a.Dia ly
tt)'
nhien 25
b.Tlnh hlnh kinh
te' dia phu'ong 26
2.2.Gidi
thi~u
v€ NHCT VInh Long 28
2.2.1Lich
sti'
hlnh thanh va phat triSn NHCT VInh Long 28
2.2.2
B() may t6 chuc 30
2.2.3Chuc nang
nhi~m
Vl;l
cua tung b9
ph~n
31
2.3Thtfc
tre;tng
hoe;t~

d<)ng
tin
d1;1ng
trong nhung
nam
qua(2002-2004) 32
2.3.l.Ngu5n
v6n huy
d<)ng
32
2.3.2.Nghi~p
V\1
cho·vay. 33
a/Doanh
s6
cho vay theo thoi
he;tn
tin
d1;1ng
34
b/Doanh
s6
cho vay theo nganh kinh te' 35
c/Doanh
s6
cho vay theo thanh phftn kinh te' 38
2.3.3Tinh
hinh thu
m,1
41

a/Thu
n<,1
theo nganh kinh te'
41
b/Thu
n<,1
theo thanh phftn kinh te' 43
2.3.4Tinh
hinh
n<J
qua
he;tn
46
"2.3.5Ke't qua
hoe;tt
d<)ng
kinh doanh 47
2.4Danh gia v€
hi~u
qua tin
d1;1ng
cua CN NHCT VInh Long 48
I 2.4.1Nhung thanh tich da
dc:tt
du'<Jc
48
' affi6i vdi n€n kinh te'
te;ti
VInh Long 49
bffi6i vdi khach

hang
49
cffi6i vdi
CN
NHCT
VInh Long 49
2.4.2.Nhung
m~t
t5n
te;ti
50
\
Chztdng 3:Giai
phap
nang
cao hi?u
qua
tin
dZJng
t{li
NHCT
Vinh Long
3.1Dinh hudng
phat
tri8n Ngan hang de'n 2010 54
3
.1.1Dinh hudng
phat
tri8n
h~

th6ng Ngan hang 54
3.1.2Dinh hu'dng
phat
tri8n cua
h~
th6ng Ngan hang
NHCT
VN 55
3.1.3Dinh hu'dng
phat
tri8n kinh te' cua
dnh
VInh Long
de'n
nam
2010 55
3.1.4Dinh hu'dng
phat
tri8n cua chi nhanh NHCT VInh Long 55
3.2
Nhu~g
giai phap nang cao
hi~u
qua tin
d1;1ng
te;ti
chi nhanh
NHCT
VInh Long 56
3.2.1Ml;lc tieu 56

3.2.2Nhung
giai
phap
v€ quan
ly
vi mo 56
3.2.2.1
Kie'n nghi vdi Chlnh phd 56
3.2.2.2
Kie'n nghi vdi Ngan Hang Nha nu'dc 57
3.2.2.3
Kie'n nghi vdi Ngan hang Cong thu'ong 58
3.2.2.4
Kie'n nghi vdi Chinh quy€n dia phu'ong 58
3.2.3
nhung giai
phap
te;ti
chi nhanh 60
3.2.3.1 Ngu6n
vO'n
tl;l'
huy
d<)ng
3.2.3.2 Co
ca'u
h;ti
khach hang
dS
nang cao cha't htqng va

hc;m
chS rfii ro tin
dl;lng
3.2.3.3
T~p
trung xit ly
nq
qua
hC;tn
va lanh
mC;tnh
hoa
moi tntong
d~u
tu'
3.2.3.4
Tuy~n
dl;lng
lao lao
d<)ng
va dao
t~o
can
b<)
3.2.3.5
Bffy
mC;tnh
hoC;tt
d<)ng
djch

V\1
Ngan hang
Ke't
lulj,n
Tai
lic$u
tham khao
Phl;lll;lC
60
62
63
64
65
DANH MUC
TU
VIET TAT
.
NHNN:
Ngan
hang
Nha
nu'oc
NHTM: N
gan
hang
Thu'c1ng
M~i
NHCT:
Ngan
hang

Cong
thttc1ng
TCTD:
T6
chile Tin
dt;tng
TDTM: Tin
dt;tng
Thu'c1ng
m~i
TDNH: Tin
dt;tng
Ngan
hang
TDNN: Tin
dt;tng
Nha
nu'oc
PG
D:
Phong
Giao
dich
DNNN:
Doanh
nghi~p
Nha
nude
HTX:
H<;1p

tac
Xa
CTCP& TNHH:
Cong
ty
c5
phffn
va
Trach
nhi~m
htru
h~n
D NTN:
Doanh
nghi~p
Tu' nhan
TNCT:
Tttnhan
Ca
th~
DSCV-NH:
Doanh
s6
cho
vay
ng~n
h~n
DSCV
T-DH:
Doanh

s6
cho
vay
Trung
Dai
h~n
Bang
1:
Di~n
tich-dan s6-Don vi
H~mh
chanh tinh VInh Long
Bang
2: Tdng
San
phffm trong tinh tinh theo nganh kinh
te"
Trang
26
27
Bang
3:
Tlnh hlnh thu chi Ngan sach Nha nu'oc cua tinh VInh Long 28
Bang
4:
Tlnh hlnh huy d()ng v6n
tu
nc1m
2002-2004
Bang

5:
Ngu6n v6n huy d()ng
b~ng
Vi~t
Nam
va NgQai
t~
tu
nam
2002-2004
Bang
6: Doanh
so'
cho vay theo thoi
h~n
tin dvng
Bi€u d6
1 :Doanh so' cho vay theo thoi
h~n
tin dvng
Bang
7: Doanh
s6
cho vay theo nganh kinh
te"
Bi€u d6 2:Doanh
so'
cho vay theo nganh kinh
te"
Bang

8:
Doanh
so'
cho vay theo thanh
ph~n
kinh
te"
Bi€u d6 3:Doanh so' cho vay theo thanh
ph~n
kinh te'
Bang
9:
Doanh
s6
thu nq theo nganh kinh
te"
Bi€u d6 4:Doanh
sO'
thu nq theo nganh kinh te'
Bang 10:
Doanh
so'
thu nq theo thanh
ph~n
kinh
te"
·Bi€u d6 5 :Doanh so' thu nq theo thanh
ph~n
kinh
te"

Bang 11: Nq qua
h~n
cac
nam
2002-2004
Bang
12: Ty
I~
nq qua
h~n
cac
nam
2002-2004
Bang
13:
Ke"t
qua hQat d()ng kinh doanh
Bi€u d6
6:Ke"t
qua hQat d()ng kinh doanh
32
33
34
34
35
36
38
38
41
42

43
44
46
46
47
48
Bi
tai
LuQ.n
Van: 1
Gidi Phap
Nang
Cao Hi?u Qud Tin
Dl!-ng

' ?
~
LOIMODAU
l.Lj
do
ch(Jn
dl
tai
N~n
kinh
te' the'
gioi
n6i
chung,
kinh

te'
Vi~t
N
am
n6i
rieng
tren
da
ph
at
tri~n
mc;mh
me.
N~n
kinh
te'
san
xua't
hang
h6a
dang
cffn
m(>t
ngu6n
vo'n Ion
d~
khoi
d~y
m<;>i
ti~m

ll!c
phat
tri~n.
Thi
tn.tang
tai
chfnh
ngay
cang
dong
vai
tro
chu
dC;lo
trong
vi~c
t(;lo
vo'n,
trong
d6
linh vl!c ho(;lt
d(>ng
tin d\}ng
ngan
hang
cling
khong
n~m
ngoai
nhi~m

V\1
d~c
bi~t
nay.
TC;li
khu
vl!c
D6ng
b~ng
song
Cti'u
Long
n~n
kinh
te'
dang
tren
bu'oc du'ang thl!c
hi~n
sl!
nghi~p
CNH-
HDH
dfft nu'oc,
trong
khi
d6
san
xua't
cong

nghi~p
(J
khu
V\l'C
nay
chu'a
phat
tri~n.
cac
khu
cong
nghi~p
con
h(;ln
ch~
v~
s6lu'<;jng
l~n
quy
mo
h<;>at
d(>ng.Vl
v~y.
nen
dffu tu' m(;lnh
vao
khu
V\l'C
nay,
d~c

bi~t
la
VInh
Long,
khi
dl!
an
cffu
Cffn
Tho
xay
dl!ng
hoan
thanh
se
t(;lo
di~u
ki~n
cho
tinh
VInh
Long
phat
tri~n.
Theo
so'
li~u
th6ng
ke
tren

dia
ban
tinh
VInh
Long
c6
tren
42.000
co
sd
va
h9
san
xua't
kinh
doanh
(trong
d6
so'
co
sCJ
san
xua't
cong
nghi~p
va
ti~u
thu
cong
nghi~p

la
tren
5.900);
va
khu
cong
nghi~p
Blnh
Minh
dang
di
vao
giai
do(;ln
quy
ho(;lch.
Di~u
d6
cho
tha'y
ho(;lt
d(>ng
thu'ong
m(;li
(J
dia
phu'ong ra't
phong
phu
va

da
dC;lng.
D~c
bi~t
khu
cong
nghi~p
Hoa
Phu
da
ho(;lt
d(>ng,
vi~c
t~p
trung
ngu6n
vo'n
vao
d6
se
t(;lo
di~u
ki~n
cho
nganh
Cong
nghi~p
phat
tri~n.
nang

cao
ty
tr<;>ng
cong
nghi~p
trong
toan
nganh
kinh
te',
d6ng
thai
giai
quy~t
m9t
kho'i
lu'<;1ng
Ion
lao
d(>ng
nong
thon
t(;lm
thai
nhan
r6i.
Nhu
cffu
v~
v6n

phat
tri~n
san
XUfft
kinh
doanh
dich
V\},
phat
tri~n
cac
linh
V\l'C
kinh
te' mfii
nh<;>n

ngay
cang
nhi~u,
quy
mo
vo'n
ngay
cang
IOn.
Ngu6n
vo'n
phat
tri~n

san
xua't
trCJ
thanh
va'n
d~
ca'p thie't
nen
ho(;lt
d(>ng
di~u
tie't
va
cung
ung
v6n
cua
h~
tho'ng
ngan
hang
c6
vai
tro ra't
quan
tr<;>ng.
HoC;lt
d(>ng
tin
d1Jng

ngan
hang
g~n
li~n
voi
qua
trlnh
duy
trl
va
phat
tri~n
san
XUfft
hang
h6a,
6n
dinh
ti~n
t~
gia
ca,
6n
dinh
dai
so'ng,
t(;lO
Vi~c
lam
6n

dinh
cho
ngu'ai
lao
d(>ng,
g6p
phffn
dam
bao
an
ninh
tr~t
tl!
xa
h9i. Y
thuc
du'<;1c
vai
tro
quan
tr<;>ng
ffy,
h~
th6ng
Ngan
hang
Vi~t
Nam
n6i
chung

va
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'ong VInh
Long
n6i
rieng
dang
tie'p
t\}c
phffn dffu
nang
cao
chft't
lu'<;jng
Va
mCJ
r(>ng
cung
ung
dich
V\},
.nh~m
dap
ung
nhu cffu
GVHD:

TS.TRAN
HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Bl
tid
LuQn
Van: 2
Gii'li
Phap Nang Cao Hi?u
Quii
Tin
D'(lng

phat
tri~n
kinh
te'
dja
phu'dng, la
m<)t
ngan
hang
rna hQat
d<)ng
kinh
doanh
h~u
nhu' chi

t~p
trung
vao
hQat
d<)ng
tin dl;lng, voi
ngu6n
thu
tu
ho(,lt
d<)ng
tin dl;lng
chie'm
tren
95%
tdng
ngu6n
thu hol,lt d()ng
cua
Ngan
hang,
vi~c
nang
cao
cha't
lu'<;:Jng
va
md
fQng
cung

ung
djch
Vl;l,
VOi
phu'dng
cham
"phat
tri~n
an
toan
Va
hi~u
qml"
luon
Ia
m1;1c
tieu
hang
d~u
cua
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'dng
Vinh
Long
2.M1J-c
tieu

d~
tili
Ngan
hang
thttdng
m(,li
la
m<)t
trong nhii'ng
tac
nhan
chu
ye'u
d~
phat
tri~n
n8n
kinh
te'-
xa
h()i, rna
ho(,lt
d<)ng
tin dl;lng
ngan
h~mg
d6ng
vai
tro
quan

trQng,
d6ng
thoi
la
ngu6n
thu
th~p
quan
trQng
trong
ho(,lt d()ng
kinh
doanh
cua
ngan
hang,
hi~u
qua
tin dl;lng
cang
cao
th~
hi~n
muc
dong
g6p
cua
ngan
hang
d6i

voi
xa
h()i
cang
IOn.
Ho(,lt d()ng tin
d1;1ng
ngan
hang
la
linh vlfc ho(,lt d()ng
phuc
t(,lp
c6
vai
tro
quan
trQng
d6i
VOi
phat
tri~n
kinh
te',
dcSng
thoi
cfing
la
linh
VlfC

C~n
du'QC
thttong
xu
yen
xem
xet
nhfim tie'p
t1;1c
xay
dlfng
hoan
thi~n
h~
th6ng
ngan
h~mg
trong
xu
the' h()i
nh~p
kinh
te'
qu6c
te'.
Cling
voi
Slf
phat
tri~n

kinh
te' thj
tntong,
tlnh
hlnh
san
xua't
kinh
doanh
va
djch
Vl;l
d
dja
phu'dng
ngay
cang
phat
tri~n,
theo
d6
nhu
c~u
v8
v6n
ngay
cang
Ion,
doi
hoi

phai
duqc
quan
tam
nghien
ctl'u nhfim
nang
cao
cha't
ltt<;:Jng
tin
d1;1ng
Va
md
r(}ng
djch
Vl;l
ngan
hang,
dap
ung
nhu
C~U
thlfc te'
CUa
Slf
phat
tri~n
kinh
te'.

M1;1c
tieu
d8
tai
Ia nhfim
nghien
ctl'u
tlnh
hlnh
h9at
d()ng tin
d1;1ng
Ngan
Hang
tren
cd
sd
d6
xay
dlfng
giai
phap
nang
cao
hi~u
qua
tin
d1;1ng
t(,li
chi

nhanh
N
gan
hang
Cong
thttdng VInh
Long
3.Tom ttit nl)i dung nghien cuu
-Nghien
ctl'u
cd
sd
ly
lu~n
v8 tin
d1;1ng
ngan
hang,
t~p
trung
nhii'ng va'n
d8 chu ye'u:
+Tim
hi~u
nhii'ng
khai
ni~m
cd
ban
v8 tin

d1;1ng,
vai
tro,
m1;1c
tieu
tin
d1;1ng,cac
hlnh
thuc
tin
d1;1ng

+M9t
s6
chi
tieu:
Tdng
ngu6n
v6n,
doanh
s6
cho
vay,
du' nq,
doanh
s6
thu
n<;:J.
-G~n
vi~c

tlm
hi~u
cd
sd
ly
lu~n
nghien
ctl'u,
phan
tich
tlnh
hlnh
ho(,lt
d()ng
tin
d1;1ng
cua
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'dng
Vinh
Long.
-
Tren
cd
sd
thlfc

ti~n
ho(,lt
d()ng tin
d1;1ng
cua
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'dng
Vinh
Long
ke't
h<;:Jp
voi
ly
lu~n
cd
sd
khoa
h9c
xay
dljng nhii'ng
giai
GVHD:
TS.TRAN
HUY
HOANG
SVTH: DUONG VAN

BE
SA U
Dl
tai LufJn Van:
3
Gilli
Phap
Nang
Cao Hi?u
Qua
Tin
Dl!-ng

phap
nhAm
nang
cao
hi<$u
qua
ho~t
d<)ng
tin
dvng
dap
ung
nhu
c~u
phat
tri~n
san

xuft't kinh
doanh
Va
djch
V\1,
phl;lC
V\1
to't
chuang
trlnh
chuy~n
ddi
CO
cft'u
kinh
t€
(J
dja phu'ong.
4.Phlldng phap nghien cuu.
Tren
co
sCi
n<)i
dung
d~
tai, thlfc
hi<$n
thu
th~p
tho'ng

ke
so'
li<$u
tu
cac
bao
cao
tai
chfnh,
s6
sach
ke'
t6an
cua
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'ong
VInh
Long
tu
nam
2002-2004.
f)~
tai
ap
dvng
phu'ong

phap
so
sanh
tu'ong do'i,
tuy<$t
do'i
phan
tfch
danh
gia
ho~t
d<)ng
tin dvng,
xac
djnh
nhii'ng
m~t
m~nh
ye"u
cua
Ngan
hang
Cong
thu'ong VInh
Long
nhAm
d~
ra
m<)t
so'

giai
phap
nang
cao
cha't lu'qng tin dvng.
Tham
khao
cac
giao
trlnh,
tai
li<$u,
t~p
chi, s6li<$u
bao
cao
nien
giam
tho'ng
ke

phvc
vv
n<)i
dung
nghien
cll'u.
Tho'ng
ke
t6ng

hqp
so'
li<$u,
sii'
dvng
cac
ph~n
m~m
vi tfnh nhu':
Win
words
danh
van
ban,
Excel
d~
xtl'
ly
s6li<$u,
ve
bi~u
bang.
5.
Phf!,m
vi nghien cuu:
f)~
tai
chi
t~p
trung

phan
tfch tlnh hlnh
ho~t
d<)ng
tin
dvng
tu
2002-2004
d~
tren
co
sCi
d6
xay
d\l'llg nhii'ng
giai
phap
nang
cao
cha't lu'qng tin
dvng
t~i
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'ong Vinh
Long
6,Y

nghza cua
vi~c
nghien cuu
Thong
qua
m<)t
s6
giai
phap
, tung .buoc du'a
Ngan
hang
h<;>at
d<)ng
c6
hi<$u
qua
hon.
D6ng
thoi
cung
ung
d~y
du vo'n
cho
m<;>i
thanh
ph~n
kinh
te",

phat
tri~n
san
xua't
kinh
doanh
t~o
cong
an
vi<$c
lam,
du'a
n~n
kinh
te"
tinh
nha
phat
tri~n
m~nh
me.
7,Klt clfu Luijn viin.
Ngoai
ph~n
md
d~u
va Ke't
lu~n,
lu~n
van

dtic;tc
trinh
bay theo 3
chtidng:
Chu'ong
1:
Co
sCi
ly
lu~n
chung.
Chu'ong 2:
Tlnh
hlnh cho
vay
t~i
chi
nhanh
Ngan
hang
Cong
thu'ong tinh
VInh
Long
Chu'ong 3:
Giai
phap
nang
cao
hi<$u

qua
tin
dvng
t~i
Ngan
hang
Cong
thu'ong tinh VInh
Long
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Di
tir.i
L-uQn
Van: 4
Gilli Phap
Nang
Cao Hi?u
Qua
Tin
DIJ.ng

(2_7f/l(()'(Jl_fJ 1
CO
sCJ
L Y LUAN
CHUNG
.

l.l.KHAI
NI}tM,'
CHUC NANG v A VAl TRO CUA
TiN
Dl)NG:
1.1.1-
Khai
ni?m, ban
chat
cua
tin
df!,ng.·
Thu~t
ngfi' tin
dvng
xua't
phat
tu
chfi'
La
Tinh:
Creditium
c6 nghia la tin
tu'dng, tin
nhi~m.
Trong
ti~ng
Anh
du'c:jc
gQi

la Credit.
Theo
ngon
ngfi'
dan
gian
Vi~t
Nam,
tin
dvng
c6 nghia la stf
vay
mu'c:jn.
Tin
dvng
da
xua't
hi~n
tu
khi
xa
hQi
co
Stf
phan
cong
lao
d<?ng,
san
xua't

va
trao d6i
hang
hoa.
Trong
qua
trlnh trao d6i
hang
hoa
da
hlnh
thanh
nhfi'ng
stf
ki~n
nc:j
nffn
l~n
nhau,
phat
sinh nhfi'ng
quan
h~
vay
mu'c:jn
d~
thanh
toan.
Nhu'
v~y,

hi~u
theo
nghia
hyp, tin dvng la
m<?t
quan
h~
kinh
tS
hlnh
thanh
trong
qua
trlnh
chuy~n
hoa
gia
tri
gifi'a
hinh
thai
hi~n
v~t
va
hlnh
thai
ti~n
t~
tu
t6

chuc
nay
sang
t6
chuc
khac
hay
tu
tay
ngu'oi
nay
sang
tay
ngu'oi khac,
theo
nguyen
t~c
hoan
tra
v6n
va
lai
trong
m<?t
thoi
gian
nha't dinh.
Noi
each
khac,

tin
dvng
la stf
chuy~n
nhttc:jng
quy~n
sti'
dvng
m<?t
lu'c:jng
gia
tri
nha't
dinh
dttdi
hlnh
thuc
hi~n
v~t,
hay
ti~n
t~
trong
m<?t
thoi
hc;m
nha't
dinh
tu
ngttoi

sd
hfi'u
sang
ngttoi
sll'
dvng
va
khi
de"n
h~n,
nguoi
sll'
dvng
phai
hoan
tra
I~i
cho ngttoi
sd
hfi'u
vdi
m<?t
lttc:jng
gia
tri
ldn
hon.
Khoang
gia
tri

doi
ra
nay
du'c:Jc
gQi
Ia
lc:Ji
tuc tin dvng, noi
theo
ngon ngfi'
kinh
tS
Ia Iai sua't.
Trong
thtfc
tS
tin
dvng
ho~t
d<?ng
ra't
phong
phu
va
da
d~ng,
nhung du
C1
ba't eli
d~ng

nao
di
nfi'a
thl tin dvng ct1ng luon la
m<?t
quan
h~
kinh
t~
cua
n~n
san
xufit
hang
h6a, no t6n
t~i
Va
phat
tri~n
g~n
li~n
Vdi
Stf
t6n
t~i
va
phat
tri~n
cua nhfi'ng
quan

h~
hang
hoa-
ti~n
t~.
Mvc
dfch
va
tinh cha't
cua
tin dvng
do
ffi\}C
dfch
va
tinh cha't cua
n~n
san
xua't
hang
hoa
trong
xa
hQi
quye"t
dinh. Stf
V~n
dQng
cua
tin d\}ng luon

luon
chiu
Slf
chi
ph6i
cua
cac
quy
lu~t
kinh
te"
CUa
phu'ong thuc
san
xua't trong
xa
hQi
d6.
1.1.2- Chuc
niing
cua
tin
df!,ng.·
Tin
dvng
co
3 chuc nang:
a!
Chac nang
tf].p

trung
va
phan pho'i
lc;zi
von
ti~n
t~
:
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Di
tili
Lul)n Van:
5
Gii'li
Phap
Nang
Cao
Hifu
Qua
Tin
D11-ng

Day
la
chuc
nang
co
ban

cua
tin dl;lng,
nho
chuc
nang
nay
cua
tin
dl;lng
rna
cac
ngu6n
vo'n
ti~n
t~
trong
xa
h9i
du'<Jc
di~u
hoa
tu
noi
thua
sang noi
thie'u
d~
sti'
dl;lng nhAm
phat

tri~n
n~n
kinh
te'.
+
iJ
m{it tqp trung von
ti~n
t?:
nho
S\1'
ho~t
dQng
CUa
h~
thcSng
tin d\}ng
rna
cac
ngudn
ti~n
nhan
r6i
du'<jc
t~p
trung
l~i.
bao
gdm
ti~n

nhan
r6i cua
dan
chung, vo'n bAng
ti~n
cua
cac
doanh
nghi~p.
vo'n bAng
ti~n
cua
cac
t6
chuc
do
an
th~.
xa
hQi

+
iJ
mr;tt
phan
pho'i
lg,i
von
ti~n
t?:

day
la
m~t
co
ban
cua
chuc
nang
nay,
d6
la
S\1'
chuy~n
hoa
d~
sti'
dl;lng
cac
ngudn
vcSn
da
t~p
trung
du'<jc
d~
dap
ung
nhu cffu
cua
san

xufft htu thong
hang
hoa
cilng nhu'
nhu
cffu
tieu
dung
trong
toan
xa
h9i.
Ca
hai
m~t
t~p
trung
va
phan
phcSi
l~i
vo'n
d~u
du'<jc
th\l'C
hi~n
theo
nguyen
Hlc
hoan

tra, vl
v~y
tin dl;lng c6
u'u
the' r5
r~t,
n6 kich thich
t~p
trung
v6n, n6 thuc
d~y
vi~c
sti'
dl;lng v6n c6
hi~u
qua
.
•
Nho
chuc
nang
t~p
trung
va
phan
phcSi
l~i
vo'n
ti~n
t~

cua
tin dl;lng, rna
phffn Ion
ngu6n
ti~n
trong
xa
h9i
tu
ch6
ti~n
nhan
r6i illQt
each
tu'ong
dcSi
du'<1C
huy
d9ng
va
sti'
dl;lng cho
cac
nhu c§u cua
san
xufft
va
doi
scSng,
lam

cho
hi~u
qua
sti'
dl;lng vo'n trong
toan
xa
h9i
tang.
b/
Chric nang tiet
kifm
ti~n
mr;it
va chi
phi
htu thong cho
xa
h9i:
+
Ho~t
d9ng
tin d\}ng
t~o
di~u
ki~n
cho
S\1'
ra
doi

cua
cac
cong
C\1
htu
thong tin d\}ng nhu': thu'ong phie'u, ky phie'u
ngan
hang,
cac
lo~i
sec,
cac
phuong
ti~n
thanh
to
an
hi~n
d~i
nhu
the
tin dl;lng,
the
thanh
to
an
cho
phep
thay the'
m9t

so'
ht<Jng
Ion
ti~n
m~t
lu'u hanh,
nho
d6
lam
giam
bot
cac
chi
phi
c6
lien
quan
nhu' in
ti~n.
due
ti~n
,
v~n
chuy~n.
bao
quan
ti~n

+ V oi
S\1'

ho~t
dQng cua tin dl;lng,
d~c
bi~t
la tin d\}ng
ngan
hang
da
md
ra m()t
kha
nang
IOn
trong
vi~c
md
tai
khoan
va
giao
djch
thanh
toan
thong
qua
ngan
hang
duoi
cac
hlnh

thuc
chuy~n
khoan
ho~c
bu
tru
cho nhau.
+
Nho
ho~t
d9ng
tin dl;lng, rna
cac
ngu6n
vo'n
dang
nAm
trong
xa
h9i
du'qc
huy
d9ng
d~
sti'
d\}ng cho
cac
nhu cffu
san
xufft

va
lu'u thong
hang
hoa
se
c6 tac dl;lng
tang
to'c d9 chu
chuy~n
v6n trong
ph~m
vi
toan
xa
h9i.
GVHD:
TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Di
tizi
LuQ,n
Van:
6
Giai Phap Nang Cao
Hifu
Qua
Tin
D1Jng

c/
Chile nang phdn dnh va
kiim
sodt cdc
hor;zt
d9ng kinh
te:·
Day
la
chuc
nang
phat
sinh,
h~
qua
cua
hai
chuc
nang
tren.
Slf
v~n
d()ng
cua
vO'n
tin
d1;1ng,
ph~n
Ion

la
slf
v~n
d()ng
g~n
li~n
voi
slf
v~n
d9ng
cua
v~t
tu',
hang
hoa,
chi
phf
trong
cac
xf
nghi~p.
cac
t6
chuc
kinh
te',
vl
v~y
qua
d6

tfn
d1;1ng
khong
nhii'ng Ia ta'm gu'dng
phan
anh
ho~t
d()ng
kinh
te'
cua
doanh
nghi~p.
rna
con
thong
qua
d6
thlfc
hi~n
vi~c
ki~m
soat
cac
ho~t
d()ng
a'y
nhfim
ngan
ch~n

cac
hi~n
tu'qng
tieu
clfc nhu' Hing phf, vi
ph~m
phap
lu~t,v.v

trong
ho<;tt
d9ng
san
xua't
kinh
doanh
cua
cac
doanh
nghi~p.
1.1.3- Vai tro cua
tin
dl}ng:
Dlfa
vao
cac
chuc
nang
tren
tfn

d1;1ng
c6
vai
tro
ra't
quan
tn;mg
trong
thuc
dffy
phat
tri~n
san
xua't
va
htu
thong
hang
h6a,
xa
h9i
h6a
san
xua't,
phat
tri~n
n~n
kinh
te'.
Vai

tro
cua
tfn
d1;1ng
bao
g6m
hai
m~t
tfch clfc,
m~t
tO't
va
m~t
tieu
clfc,
m~t
xa'u.
M~t
xa'u
la
d~
tin
d1;1ng
phat
tri~n
tran
Ian
khong
ki~m
soat, thl

ch~ng
nhii'ng
khong
lam
cho
n~n
kinh
te'
phat
tri~n
rna
con
lam
cho
I~m
phat
c6
th~
tac
d()ng xa'u
anh
hu'dng de'n doi
sO'ng
kinh
te'-
xa
h()i.
M~t
tfch clfc,
tin

d1;1ng
c6
vai
tro
to
Ion
sau
day:
a/
Tin d{lng gop phdn thuc dtly san xuat htu thong hang hod
phdt
triin:
-
Tfn
d1;1ng,
tru'oc he't
la
ngu6n
cung
ung
vO'n
cho
cac
doanh
nghi~p.
cac
t5
chuc
kinh
te'.

-
Tfn
dl;lng
la
m9t
trong
nhii'ng
cong
Cl;l
d~
t~p
trung
vO'n
m9t
each
hii'u
hi~u
trong
n~n
kinh
te'.
-
Tfn
dl;lng
khong
nhii'ng
Ia
cong
C\1
t~p

trung
vO'n
rna
con
la
cong
C\1
thuc
dffy tfch
t1;1
vO'n
cho
cac
XI
nghi~p,
cac
t6
chuc
kinh
te'.
C6
th€
n6i
trong
m<;>i
n~n
kinh
te'-
xa
h()i,

tin
d1;1ng
d~u
phat
huy
vai
tro
to Ion
n6i
tren
cua
n6.
-
DO'i
voi
doanh
nghi~p:
tin
d1;1ng
gop
ph~n
cung
ung
vO'n
bao
g6m
vO'n
cO'
dinh,
vO'n

htu
d()ng.
-
DO'i
voi
dan
chung:
tin dl;lng
la
c~u
nO'i
giii'a tie't
ki~m
va
d~u
tu'.
GVHD:
TS.TRAN
HUY
HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Dd tid Lu/jn Van: 7
Gidi Phap Nang Cao Hi?u
Qud
Tin D,.ng

-
D6i

voi
toan
xa
h()i: tin dl;lng
lam
tang
hi~u
sua't sli' dl;lng
ddng
K
von.
Ta't
ca
d~u
hqp
hfc
va
tac
d()ng
len
doi
s6ng
kinh
t~
-
xa
h()i
t(;!O
ra
m()t d()ng h!c

phat
triSn ra't
ffi(;lnh
me
rna
khong
c6
cong
Cl;l
Uti
chinh
nao
co
th~
thay the' du'qc.
b/
Tin
d{lng
gop phdn 6n djnh
tdn
t~,
6n djnh gia ca:
Trong
khi
thlfc
hi~n
chuc
nang
thu
nha't

la
t~p
trung
va
phan
ph6i
l(;li
v6n
ti~n
t~.
tin dl;lng
da
gop
phfin
lam
giam
kh6i
luqng
ti~n
htu
hanh
trong
n~n
kinh
t~.
d~c
bi~t
la
ti~n
m~t

trong
tay
cac
tfing
lOp
dan
cu',
lam
giam
ap
h,tc
l(;lm
phat,
nho
v~y
gop
phfin
lam
5n
dinh
ti~n
t~.
M~t
khac
do
cung
ung
v6n
tin
dl;lng

cho
n~n
kinh te'
t(;!O
di~u
ki~n
cho
cac
doanh
nghi~p
hoan
thanh
k~
ho(;lch
san
xua't
kinh
doanh

.lam
cho
san
xua't
ngay
cang
phat
triSn,
san
phffm
hang

hoa
dich
Vl;l
lam
ra
ngay
cang
nhi~U,
dap
ung
du'QC
nhu
cfiu
ngay
cang
tang
cua
xa
h()i,
chinh
nho
do rna tin dl;lng
gop
phfin
lam
5n
dinh
thi tru'ong
gia
ca

trong nu'oc.
c/
Tin
d{lng
gop phdn 6n djnh
d(Ji
song, tqo cong an
vi~c
lam va
6n
djnh
tn7t
tTJ
xa
hl)i:
M()t
m~t.
do
tin dl;lng co tac dl;lng thuc dffy
n~n
kinh te'
phat
triSn,
san
xua't
hang
hoa
va
dich
Vl;l

ngay
cang
gia
tang
co thS
thoa
man
nhu
cfiu
doi
s6ng
cua
ngu'oi
lao
d()ng.
M~t
khac, do
v6n
tin dl;lng
cung
ung
da
t(;!O
ra
kha
nang
trong
vi~c
khai
thac

cac
ti~m
nang
san
co
trong
xa
h()i
v~
tai
nguyen
thien
nhien,
v~
lao
d()ng, da't,
rung
do do co thS thu
hut
nhi~u
llfc lu'qng
lao
d()ng
cua
xa
h()i
dS
t(;lo
ra
llfc

luqng
san
xua't
moi
dS thuc dffy
tang
tntdng
kinh
K
te.
M()t
xa
h()i
phat
triSn
lanh
m(;lnh,
doi
s6ng
du'qc
5n
dinh, ai cfing
co
cong
an
vi~c
lam
do
la
ti~n

d~
quan
tr9ng
ds
5n
dinh
tr~t
tlf
xa
h()i.
Tin
dl;lng
con
co vai tro
quan
tr9ng
d~
md
r()ng
va
phat
triSn
cac
mO'i
quan
h~
kinh
t~
d6i
ngo(;li

va
md
r()ng
giao
lu'u
qu6c
te'. Slf
phat
triSn
cua
tin
dl;lng
khong
nhung
d trong
ph(;lm
vi
qu6c
n()i rna
con
md
r()ng
ca
ph(;lm vi
quO'c
t~.
nho
do
no
thuc

dffy
rna
r()ng
va
phat
trisn
cac
quan
h~
kinh
te'
dO'i
ngo(;li,
nhiim
giup
do
va
giai
quye't
cac
nhu cfiu lfrn
nhau
trong
qua
trinh
phat
triSn
di
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN

BE
SA
U
Di
tid LuQn Van:
8
Giai
Phap
Nang Cao Hi?u
Qua
Tin
D1Jng

len
cua
m6i
m.toc,
lam
cho
cac
nu'oc c6
di~u
ki<$n
xich
l~i
gftn
nhau
hdn
va
cung

nhau
phat
tri~n.
1.2-
c.Ac
HINH THUC TIN Dl)NG:
Trong
n~n
kinh te' thi tru'ong, tin
dvng
ho~t
d()ng ra't
da
d~ng
va phong
phd. Nguoi
ta
thu'ong dlfa
vao
cac
tieu
thuc
sau
day
d~
tie'n
hanh
phan
lo~i
tin

dvng.
1.2.1- Ciin
cu
vao
chit
thi
tin
dlJ,ng:
c6
41o~i:
a/
Tin
dlf-ng
thlldng
mr;li
(TDTM):
Cd
sd
phap
ly
xac
dinh
quan
h<$
nq
nftn
cua
tin
dvng
thu'dng

m~i
la
gia'y nq, du'qc
g<;>i
la
ky
phie'u thu'dng
m~i
hay
g<;>i
tAt
la
thu'dng phie'u.
Day
la
ffiQt
d~ng
d~c
bi<$t
cua
khe'
u'OC
dan
Slf
xac
dinh trai
quy~n
cho ngu'oi
ban
va

nghia vv phcli
thanh
toan
nq
cua
ngu'oi
mua
khi
m6n
nq
dao
h~n.
Nhu'
v~y,
thu'dng phie'u chfnh la phie'u
nq
xua't
phat
tu
vi<$c
mua
ban
chiu
hang
hoa.·
Hay
n6i
each
khac,
thu'dng phie'u Ia m()t chung

khoan
cho
nguoi
sd
hfi'u
quy~n
lanh
m()t
s6
ti~n
ghi
tren
thu'dng phie'u
vao
m()t
nga
y nha't dinh trong tu'dng lai
da
du'qc dinh tru'oc d
hi<$n
t~i.
b- Tin
dftlng
ngan himg
(TDNH):
TDNH
la
quan
h<$
tin

dvng
gifi'a
cac
ngan
hang
voi
cac
xi
nghi<$p,
t6
chuc
kinh te',
cac
t6
chuc
va
ca
nhan
du'qc thlfc
hi<$n
du'oi hlnh thuc
ngan
hang
dung
ra
huy
d9ng
v6n bAng
ti~n
va

cho
vay
( ca'p tin dvng)
d6i
voi
cac
d6i
tu'qng n6i tren.
Khac
voi
TDTM
du'qc cung ca'p duoi
hlnh
thuc
hang
hoa,
con
TDNH
du'qc cung ca'p du'oi
hlnh
thuc
ti~n
t<$,
bao
g6m
ti~n
m~t
va
butt<$.
Trong

quan
h<$
TDNH,
ngan
hang
dong
vai
tro
la
m()t
t6
chuc
trung
gian, voi tu'
each
vua
la nguoi di
vay
vua
la nguoi cho vay.
c- Tin
dftlng
nha
nu{Jc
(TDNN):
TDNN
Ia
quan
h<$
tin dvng, rna trong d6

nha
nu'oc
la
ngu'oi di
vay
d~
dam
bao
cac
khoan
chi
tieu
cua
ngan
sach
nha nu'oc,
d6ng
thoi
la
ngu'oi
cho
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH:
DUONG VAN
BE
SAU
Dd tai Luijn Van:
9
Gilzi Phap Nang Cao
Hi~u

Qua
Tin D.,ng

vay
dS
thl;l'c
hi<%n
cac chuc nang
nhi<%m
Vl;l
cua mlnh trong quan ly kinh te' xa
h9i va phat triSn
quan
h<%
dO'i
ngo~li.
d-
Tin df!,ng quae
tt·
Day la quan
h<%
tin
d1;1ng
gifi'a
cac chinh phu,
gifi'a
cac t6 chuc tai chlnh
tien
t<%
duqc

thl;l'c
hi<%n
bAng
nhieu phuong thuc khac nhau
nhAm
trq giup
Ifin
nhau
dS
phat triSn kinh
te"
xa h9i cua m9t nuoc.
1.2.2- Ciin
cu
vao
thm
h{ln cho
vay:
co
3 loqi:
a/
Tin
df!,ng
ngdn
hr;m:
Tin
d1;1ng
ng~n
hqn
Ia

loqi tin
d1;1ng
co
thoi hqn duoi m()t nam, thu'ong
duqc
sll'
d1;1ng
dS
cho vay b6 sung thie'u
h1;1t
tqm thoi ve v6n
lu'u
d()ng
cua cac
doanh
nghi<%p
va cho vay
phl;lC
Vl;l
nhu c§u doi
sO'ng
CUa
nhan dan.
b/
Tin df!,ng
trung
hr;m:
Tin
d1;1ng
trung hqn la loqi tin

d1;1ng
co thoi hqn
tu
1
de"n
5 nam. Loqi
tin
d1;1ng
nay duqc dung
dS
cho vay v6n
ph1;1c
V\1
nhu c§u mua
s~m
tai san
cO'
djnh, cai
tie"n
va d6i moi ky
thu~t,
md
r()ng
va xay
dl;l'ng
cac cong trlnh nho co
thoi hqn
thu h6i
vO'n
nhanh.

cl
Tin
df!,ng deli
hr;m:
Tin
d1;1ng
dai hqn la loqi tin
d1;1ng
co thoi hqn tren 5 nam. Loqi tin
d1;1ng
nay duqc
sll'
d1;1ng
dS
ca'p
vO'n
xay
dl;l'ng
co ban, cai
tie"n
va
mC1
r()ng
san xua't
co
quy
mo
Ion.
ChAng
hqn nhu: d§u

tu
xay
dl;l'ng
cac xi
nghi<%p
moi, cac cong
trlnh
thu()c
cd
sd
hq
t§ng (du'ong
s~t,
be"n
cang, san bay

)
Tin
d1;1ng
trung dai hqn duqc d§u
tu'
dS
hlnh thanh
vO'n
tO'i
thiSu cho hoqt
d()ng
san xua't.
1.2.3- Ciin
cu

vao df!i tll(lng
tin
df!,ng:
co
2loqi:
a-
Tin
df!,ng
von
luu df)ng:
Tin
d1;1ng
v6n
lu'u
d()ng
la loqi tin
d1;1ng
duqc cung
ca'p
dS
hlnh thanh
v6n
lu'u
d9ng cua doanh
nghi<%p
hoclic
cho vay
dS
bu
d~p

muc
vO'n
lu'u
d()ng
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG
VAN
BE
SAU
Di
tid
LuQ,n
Van:
10
Gidi
Phap
Nang Cao
Hifu
Qua
Tin Dl!ng

thi€u
h\}t
t~m
thai.
Lo~i
tin
d1;lng
nay
thu'ang

du'QC
chia
ra
thanh
cac
lo~i
nhu'
sau:
Cho
vay
dtf
tru
hang
hoa.
Cho
vay
chi phi
san
xua't.
Cho
vay
d€
thanh
toan
cac
khoan
nq
duoi
hlnh
thuc chie't

kha'u
cac
chung
tu
c6 gia.
b- Tin d¥ng von co' djnh:
Tin
d1;1ng
v6n
c6
dinh la
lo~i
tin
dvng
duqc
cung
ca'p
nhhm
hlnh
thanh
v6n
c6
dinh
cua
doanh
nghi~p
.
Lo~i
tin
dvng

nay
thu'ang
du'QC
ca'p
phat
phvc
V\}
Vi~c
d§u
tu'
mua
S~ffi
tai
san
c6
dinh,
cai
ti€n
Va
ddi
moi
ky
thu~t,
md
r<)ng
san
xua't,
xay
dtfng
cac

xi
nghi~p
va
cong trlnh moi,
thai
h~n
cho
vay
d6i
voi
lo~i
tin
dvng
nay
la trung
va
dai
h~n.
1.2.4-
Ciin
cu
vao
m11-c
dich
sit
d11-ng
vifn: c6
2lo~i:
a-
Tin d¥ng sdn xua't va luu thong himg hod:

Day
la
lo~i
tin
dvng
duqc cung ca'p cho
cac
nha
doanh
nghi~p
d€
tie'n
hanh
san
xua't
va
kinh doanh.
b- Tin d!fng tieu dung:
Tin
d1;1ng
tieu
dung
la hlnh thuc tin
dvng
ca'p
phat
cho
ca
nhan
d€

dap
ung nhu c§u
tieu
dung.
Lo~i
tin
dvng
nay
thuang
duqc
cung
ca'p cho
vi~c
mua
s~m,
sti'a
chua
nha
cti'a,
xe
c<),
cac
thi€t
hi
phvc
vv sinh
ho~t
gia
dlnh: tu
l~nh,

may
gi~t
Tin
dvng
tieu
dung
du'QC
ca'p
phat
du'oi
hlnh
thuc
bhng
ti~n
hoc}c
duoi hlnh thuc
ban
chiu
hang
hoa.
Vi~c
ca'p tin
dvng
bhng
ti~n
thu'ang
do
cac
ngan
hang

'
hqp
tac
xa
tin dvng, quy ti€t
ki~m
va
cac
td
chuc
tin
dvng
khac
cung ca'p.
Con
vi~c
ca'p
phat
tin dvng duoi hlnh thuc
hi~n
v~t
thuang
do
cac
cong ty'
cac
cti'a
hang
thtfc
hi~n.

1.2.5-
Ciin
cu
vao
muc
dQ
tin
nhi~m
dffi vfli
khach
hang:
c6 2
lo~i:
a- Tin .d!fng c6 ddm bdo bdng
tcli
sdn:
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Di
tai Lul)n
van:
11
Gilli Phtip
Nang
Cao Hi?u
Qua
Tin
Di!ng

La
vi~c
cho
vay
vo'n ctia
t6
chuc tin dl}ng rna
theo
d6
nghia
Vl}
tra
nq
ctia
khach
hang
vay
du'qc
cam
ke't
bao
dam
b~ng
tai
san
c~m
co',
the' cha'p, tai
san

hlnh
thanh
b~ng
vo'n
vay
ctia
khach
hang
vay
ho~c
bao
Hinh
b~ng
tai
san
ctia
ben
thu
ba.
b- Tin
dfrtng
khong c6 bao dam bdng
tili
san (con
gQi
la tin chdp
):
c6
3
lo~i:

-
T6
chuc
tin dl}ng cho vay do'i voi
khach
hang
c6
tin
nhi~m
va
kha
nang
tai
chinh
trong
vi~c
slt dl}ng
v6n
vay
va tra
nq
d~y
du
dung
h~n
ca
go'c
va
Hii.
-

T6
chuc
tin dl}ng
nha
nuoc cho
vay
khong
c6
dam
bao
theo
chi
dinh ctia
nha
nu'oc nhu' sau:
Cho
vay
d~
thlfc
hi~n
cac
dtf
an
d~u
tu' thu9c
chuang
trlnh kinh te'
d~c
bi~t,
chuang

trlnh tn.mg
di~m
ctia
nha
nu'oc,
thu9c
khach
hang
duqc
hu'dng chinh
sach
tin dl}ng ttu
dai
v~
di~u ki~n
vay
vo'n
theo
quy dinh ctia
chinh
phu.
-
T6
chuc
tin dl}ng
cho
vay
qua
stf
bao

lanh
b~ng
tin cha'p ctia
cac
co
quan,
t6
chuc
doan
th~,
chinh
tri
xa
h9i cho
ca
nhan,
h9
gia
dlnh
ngheo
vay
K
von.
1.3 L y
LU!N
CHUNG
VE
NGAN HANG THlJ(1NG
M~I
1.3.1Khai

nifm
vi Ngiin hang thlldng m{li
Theo
di~u
1 ctia
phap
l~nh
"Ngan
hang,
Hqp
tac
xa
tin dl}ng
va
cong
ty
tai
chlnh"
<1
nu'oc
ta
duqc
cong
b6
ngay
23/05/1990:
"Ngan
hang
thuong
m~i

Ia
t6
chuc
kinh
doanh
ti~n
t~
rna
ho~t
d9ng
chu
ySu
va
thuong
xuyen
Ia
nh~n
ti~n
gti'i
ctia
khach
hang
voi
trach
nhi~m
hoan
tra
va
sti' dl}ng so'
ti~n

d6
d~
cho
vay, thtfc
hi~n
nghi~p
Vl}
chiSt kha'u
va
lam
phuong
ti~n
thanh
toan".
Lu~t
cac
t6
chuc
tin dl}ng(Cong
b6
ngay
26/1211997):
"Ngan
hang
la
lo~i
hlnh
t6
chuc
tin dl}ng duqc

thl}'c
hi~n
toan
b9
ho~t
d9ng
ngan
hang
va
cac
ho~t
d9ng
kinh
doanh
khac
c6
lien
quan

Ho~t
d9ng
ngan
hang
la
ho~t
d9ng
kinh
doanh
ti~n
t~

va
dich
Vl}
ngan
hang
vC1i
n9i
dung
thuong
xuyen
Ia
nh~n
ti~n
glti,
Slt
dl}ng
s6
ti~n
nay
d~
cffp tin dl}ng
va
cung
ung
cac
dich
Vl}
thanh
toan
".

Theo
Nghi
dinh
so'
49/2000/ND-CP
ngay
12
thang
9
nam
2000
ctia
chinh phti:
"Ngan
hang
thuong
m~i
la
Ngan
hang
duqc
thtfc
hi~n
toan
b9
ho~t
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH:
DUONG VAN
BE

SA U
Di
tai
LuQ,n
van:
12
Giai
Phap
Nang Cao
Hifu
Qua
Tin D.,ng

d{)ng
ngan
hang
Va
cac
ho~t
d{)ng
kinh
doanh
khac
CO
lien
quan
Vl
ffi\}C tieu
lqi
nhu~n

gop
ph~n
thgc
hi~n
cac
ffi\}C
tieu
kinh te'
cua
Nha
ml'dc ".
Tom
l~i,
tu
dinh nghia
tren
chung
taco
th€
hi€u
Ngan
hang
thttdng
m~i
la
t6
chuc kinh
doanh
ti~n
t~

rna
ho~t
d<)ng
chu ye'u
va
thu'ong
xuyen
la
huy
d<)ng
v6n, thlfc
hi~n
nghi~p
V\1
tfn dl;lng, cung ca'p phu'dng
ti~n
thanh
toan
va
cac
dich
V\}
tai chfnh
khac
vl ffi\}C
tieu
lqi
nhu~n
gop
ph~n

thlfc
hi~n
cac
ffi\}C
tieu
kinh te' cua
Nha
nude. .
1.3.2 Chuc
nang
cua Ngan
hang
thlldng
mg,i.
a.
Chuc
nang
trung
gian
tin
dl;lng
Ngan
hang
thttdng
m~i
thlfc
hi~n
chuc
nang
trung

gian
tin dl;lng khi
ngan
hang
dung
gifi'a thu
nh~n
ti~n
gll'i
cua
ngttoi
gll'i
ti~n
d~
cho
vay
ngttoi
c~n
vay
ti~n
ho~c
lam
moi
gidi cho ngttoi d§u
tu'.
Di~u
nay
khai
quat
hoa

qua
sd
d6 sau:
Thlfc
hi~n
chuc
nang
nay,
Ngan
hang
thttdng
m~i
thlfc slf la "c§u no'i"
nhfi'ng ngu'oi co
ti~n
muo'n cho
vay
ho~c
muo'n gll'i
ti~n
(J
ngan
hang
vC1i
nhfi'ng
ngttoi thie'u vo'n c§n
vay.
Ngan
hang
thttdng

m~i
da
gop
ph~n
t~o
lqi fch
cong
bAng
cho
ca
ba
ben
trong
quan
h~:Ngttoi
gtti
ti~n,
Ngan
hang
va
ngttoi vay.
Thong
qua
chll'c
nang
trung gian tfn dl;lng,
Ngan
hang
thttdng
m~i

thlfc
slf
huy
d<)ng
dttqc
sue
m~nh
t6ng hqp cua
n~n
kinh
te'
vao
san
xua't
va
htu
thong
hang
hoa,
thlfc
hi~n
cac
dich
V\J
ti~n
fch cho
xa
h<)i.
Ne'u nhtt khong co
Ngan

hang
thttdng
m~i
vi~c
huy
d<)ng
cua
cai
xa
h<)i
vao
qua
trlnh
san
xua't
kinh doanh,
tieu
dung
se
ch~m
di ra't
nhi~u.
Va
vl
v~y
rna ngttoi ta cho
ding
ngan
hang
la

m<)t
trong
ba
phat
minh
quan
tn~ng
cua
nhan
lo~i
sau
lfi'a
va
banh
xe.
Tom
l~i,
day
la chuc
nang
d~c
trttng
va
cd
ban
cua
ngan
hang
va
coy

nghia
d~c
bi~t
quan
tr<;>ng
trong
vi~c
thuc
d~y
n~n
kinh te'
hang
hoa
phat
tri€n.
Thlfc
hi~n
teSt
chuc
nang
nay.
Ngan
hang
thttdng
m~i
se
di~u
hoa
vo'n
tu

ndi
thua
sang
ndi thie'u, kich thich
qua
trlnh
luan
chuyen
vo'n
cua
toan
xa
h<)i,
thuc
d~y
san
xua't
phat
tri€n.
Ngay
nay, c6
th€
noi
m<;>i
quan
h~
kinh te'
xa
h<)i
cua

loai ngttoi
d~
thong
qua
quan
h~
ti~n
t~
va
chu ye'u la
thong
qua
ho~t
d<)ng
cua
h~
th6ng
ngan
hang
ben
c~nh
ho~t
d<)ng
cua
cac
t6 chuc
phi
ngan
hang.
b.

Chuc
nang
trung
gian
thanh
toan
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Bi
tili Lul)n Van:
13
Gidi
Phap
Nang
Cao
Hi?u
Qud
Tin Dt!-ng

Thlfc
hi~n
chuc
nang
thanh
tmin
Ngan
hang
thttong

mc;ti
cung
dip
phu'ong
ti~n
thanh
toan
cho
n~n
kinh te', tie't
ki~m
chi
phi
htu
thong
va
nang
cao
kha
nang
tin
dt;mg
Trong
chuc
nang
nay,
cac
Ngan
hang
thttong

mc;ti
se
thlfc
hi~n
cac
djch
Vl;l
thanh
toan theo
Slf
uy
nhi~m
cua
khach
hang.
K.hi
khach
hang
gll'i
ti~n
vao
ngan
hang,
h9
se
du<Jc
ngan
hang
dam
bao

an
toan
trong
vi~c
ca't giii'
va
thlfc
hi~n
vi~c
thu chi
nhanh
chong,
ti~n
l<Ji,
nha't
la
cac
khoan
thanh
toan
Wn.
Vi~c
lam
nay
tie't
ki~m
cho
khach
hang
ra't

nhi~u
chi
phi
va
thai
gian.
Trong
qua
trlnh
lam
trung
gian
thanh
toan,
ngan
hang
da
tc;to
ra
nhii'ng
cong
c1;1
htu thong
mang
ti~n
kh
cao
nhtt:The ATM,
the
tin

d1;1ng
qu6c
te',
Uy
nhi~m
chi
uy
nhi~m
thu

c.
Chuc
nang
tc;to
but
t~
"M<?t
chuc
nang
chu
ye'u
cua
Ngan
hang
thttong
mc;ti
Ia
kha
nang
huy

ti~n
va
tc;to
ti~n"
Ngan
hang
thttong
mc;ti
la
m<?t
trong nhfi'ng
t6
chuc
trung
gian
tai chinh.
Lam
trung
gian
giii'a
cung
va
cffu
v~
vO'n
ti~n
t~,
n6
huy
d()ng

t~p
trung nhii'ng
noi
c6
ngu6n
ti~n
tc;tm
thai
thua,
hay
tie't
ki~m
d~
di~u
hoa
sang
nhhii'ng noi
thie'u,
dang
c6
nhu
cffu
v~
vO'n,
voi
m1;1c
dkh
dem
lc;ti
l<;ii

kh
cho
ba
ben:
Nguai
glti
ti~n,
ngan
hang
va
ngttai
vay.Ngoai
vi~c
thu
hut
ti~n
gll'i
va
cho
vay
tren
sO'
ti~n
gll'i
d6.Ngan
hang
thttong
mc;ti
con
tc;to

ti~n
khi ca'p
phat
tin
d1;1ng.
Nghia
la
v6n
phat
ra
qua
tin
d1;1ng
khong
nha't thie't dlfa
tren
vang
hay
ti~n
gia'y
da
gll'i
vao
ngan
hang,
ti~n
vay
khong
tren
co

sd
sO'
ti~n
gll'i rna
khoan
tin
d~ng
d6 do
ngan
hang
tc;to
ra
ti~n
d~
cho vay, g9i
la
butt~
hay
sO'
but
toan
ho~c
ti~n
ghi s6.
Khi he't
hc;tn
vay, ngttai
vay
tra
n<J

ngan
hang,
ti~n
vay
rut
khoi
htu
thong
quay
trd
lc;ti
ngan
hang.Trong
phc;tm
vi
m<?t
n~n
kinh
te',
hoc;tt
d()ng
cho
vay
va
tra
n<J
di~n
ra
thttang
xuyen.

Hang
ngay
c6
ti~n
tc;to
ra
va
ti~n
bi
hiiy
di.
KhO'i
ltt<;ing
ti~n
trong
htu thong
tang
len
khi Iu6ng
ti~n
tc;to
ra
(phat
tin
d1;1ng)
Ion
hon
Iu6ng
ti~n
hiiy di ( tra

n<J
ngan
hang)
SO'
ti~n
glti
ban
dffu
T
K
"'b,
"d
ong
so
ut
tt;
u'<Jc
tc;to
ra=
Ty
1~
dlf trii'
bAt
bu()c
Nhtt
v~y,
butt~
hay
ti~n
ghi

s6
chi
tc;to
ra
khi
phat
tin
d1;1ng
va
thong
qua
tai
khoan
tc;ti
ngan
hang.
Do
d6, n6
khong
c6 hinh
thai
v~t
cha't
n6
chi
la
nhii'ng
con
s6
tra

ti~n
hay
chuy~n
ti~n
th~
hi~n
tren
tai
khoan
ngan
hang. Thlfc chiit
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SAU
Di
tili Lul)n Van:
14
Giai
Phap
Nang
Cao Hi?u
Qua
Tin
D~J-ng

but
t~
Ut
ti~n

phi
v~t
cha't, nhu'ng n6 cling c6
nhung
tinh cha't nhu'
ti~n
gia'y,
Ut
du'<jc
stl'
dvng
trong
thanh
tm1n,
qua
nhung
cong
cv
thanh
toan
ctia
ngan
h~mg
nhtt: Sec,
l~nh
chuy~n
ti~n

nhu'ng con c6
nhung

u'u
di~m
hdn
ti~n
gia'y,
d6la
:
An
to~m
hdn,
chuy~n
d6i
ra
ti~n
gia'y
d~
dang,
thanh
toan
ra't
thu~n
ti~n,
ki~m
nh~n
nhanh
chong,
di
chuy~n
d~
dang,

n6 dttqc stl'
dvng
m9t
each
ph6
bie'n,
di~u
nay
n6i
len
sue
mua
ctia
d6ng
ti~n
ghi
s6
hay
butt~.
d.
Chuc
nang
cung
ung
dich vv tai
chinh
Trong
qua
trlnh
th\l'C

hi~n
nghi~p
V\1
tin
dvng
va
ngan
quy N
gan
hang
c6 nhfi'ng
di~u
ki~n
thu~n
l<ji
v~
kho
quy'
thong
tin,
quan
h~
fQng
rai
voi
cac
doanh
nghi~p.
Qua
d6

Ngan
hang
c6
th~
lam
tu' va'n
tai
chinh, dfiu tu'
lam
d~i
ly
phat
hanh
c6
phie'u

d~
nh~n
ti~n
hoa
h6ng.
Con
qua
trlnh
tham
gia
ti~n
t~
dttoi
cac

hlnh
thuc
mua
ban
chung
khoan,
phat
hanh
va
ban
cac
c6
phie'u
mua
ban
s6
dtt
tren
tai
khmln
t~i
Ngan
hang
Nha
nttoc

thl
Ngan
hang
thttdng

m~i
ddn thufin
la
t6
chuc
kinh
doanh
d~
thu
l<;1i
nhu~n.
Ngay
nay, dich
V\1
tai
chlnh
ngan
hang
la
linh
vl!c ra't
da
d~ng.Day
Ia
chuc
nang
quan
tr9ng
d~
phat

tri~n
Ngan
hang
thttdng
m~i.
e.
Chuc
nang
trung
gian
trong
vi~c
th\l'c
hi~n
chinh
sach
kinh te'
qu6c
g1a.
H~
th6ng
Ngan
hang
thu'dng
m~i
m~c
du
mang
tinh cha't
dQc

l~p
nhttng
n6
luon
chiu
S\1'
qmln
ly
ch~t
che
ctia
Ngan
hang
Trung
u'dng
v~
cac
m~t.
D~c
bi~t
Ngan
hang
thu'dng
m~i
phai
tuan theo
cac
quye't
dinh
ctia

Ngan
hang
Trung
u'dng trong
vi~c
th\l'C
hi~n
chinh
sach
ti~n
t~.
£)~
6n
dinh
gia
tri
d6ng
ti~n
v~
m~t
d6i
nQi
va
d6i
ngo~i,
lu'<Jng
ti~n
cung ling
cho
lu'u

thong
phai
phu
h<jp
voi
gia
tri
hang
hoa
lu'u thong.
£)~
lam
du'<jc
di~u
nay
Ngan
hang
Trung
u'dng
cac
cong
C\1
ctia
chinh
sach
ti~n
t~
d~
di~u
hoa

kh6i
lu'<jng
ti~n
t~
trong
lu'u thong
va
bAt
buQc
cac
Ngan
hang
thu'dng
m~i
phai
chffp
hanh.
Nhtt
v~y,
cac
Ngan
hang
thu'dng
m~i
la
cac
chti
th~
dong
vai

tro
quan
tn;mg
trong
qua
trlnh th\l'c
hi~n
chinh
sach
ti~n
t~
ctia
Ngan
hang
Trung
u'dng.
D~
gia
tang
t6c
dQ
tang
trttdng kinh
te',
tin
dvng
phat
ra
tu
cac

Ngan
hang
thttdng
m~i
phe:li
mang
l~i
hi~u
qua,
vi~c
thu
hut
v6n
nu'oc
ngoai
thong
qua
cac
Ngan
hang
thttdng
m~i
cling
du'<Jc
stl'
dvng
dung
mvc
dkh
yeu

cfiu ctia
n~n
kinh
te':

Tin
dvng
ngan
hang
tren
cd
sd
cho
vay
md
r9ng
san
xua't,
phat
GVHD: TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SA
U
\.:
D€ tlli Luljn Van:
15
Gidi Phap
Nang
Cao Hi?u

Qud
Tin
Dr.mg

tri~n
nganh
ngh6,
t~o
cong
an
vi~c
lam
cho
ngu'oi
lao
d()ng,
g6p
phfin thtfc
hit%n
cac
ffi\}C
tieu
va
chlnh
sach
xa
h()i
cua
Nha
nu'oc.

1.3.3.Cac
nghi~p
V(l
cua
Ngiin
hang
thlidng
m{/-i
1.3.3.1
Nghi~p
V(l
ngu6n vlfn.
La
nghit%p
V\}
hlnh
thanh
nen
ngu6n
v6n
ho~t
d()ng
cua
Ngan
hang
hay
con
g9i
du'QC
g9i

la
nghit%p
V\1
nq.
Nghit%p
vv
ngu6n
v6n
la
ho~t
d()ng
ti6n
d6
c6
y
nghia
d6i
voi
ban
than
Ngan
hang
ctlng nhu'
d6i
voi
xa
h()i.
Trong
nghit%p
V\}

nay,
Ngan
hang
thu'dng
m~i
du'QC
sti' dl;lng
cac
bit%n
phap
va
cong
C\}
cfin thie't rna
lu~t
phap
cho
phep
d~
huy
d()ng
cac
ngu6n
ti6n
nhan
r6i
trong
xa
h()i
lam

ngu6n
v6n
tin
dvng
d~
cho
vay
d6i
voi
n6n
kinh
te'. Ke't
qua
cua
nghit%p
V\}
nay
la
t~o
ra
ngu6n
v6n
dap
ung
yeu
cfiu
cua
n6n
kinh
te'.

1.3.3.2
Nghi~p
V(l
sit
d(lng vlfn
Nghit%p
vv
cho
vay
va
dfiu tu'
la
nghit%p
vv
sti'
dvng
v6n
quan
tr9ng
nhfft,
quye't
dinh
de'n
kha
nang
t6n
t~i
va
ho~t
d()ng

cua
Ngan
hang
thu'dng
m~i.
Day
la
cac
nghit%p
V\}
cffu
thanh
bQ
ph~n
chu
ye'u
Va
quan
tr9ng
CUa
tai
san
CO
CUa
Ngan
hang
a.Cffp
tin
dvng
S6

ngu6n
v6n
con
l~i
sau
khi
trkh
l~p
dtf
tru
theo
quy
dinh,
cac
Ngan
hang
thu'dng
m~i
c6
th~
dung
d~
cffp tin
dvng
cac
ddn
vi
t6
chuc
kinh

te'
va
ca
nhan
bao
g6m:
a.l
Cho
vay
trtfc tie'p
La
lo~i
hlnh
nghit%p
V\1
tin
dvng
cua
Ngan
hang
thu'dng
m~i
trong
d6
Ngan
hang
se
ca"p
cho
ngu'oi

di
vay
m()t
sO'
v6n
d~
san
xua"t
kinh
doanh,
dfiu tu'
ho~c
tieu
dung.
Khi
de'n
h~n
nguoi
di
vay
phai
c6
trach
nhit%m
hoan
tra
v6n
va
ti6n
lai.

Ngan
hang
ki~m
soat
duqc
ngu'oi di
vay,
ki~m
soat
duqc
qua
trlnh
sti'
dvng
v6n. Phfin Ion ngu'oi
di
vay
c6
y
thuc
quan
tam
de'n
vit%c
tra
nq
cho
nen
bdt
bu()c

h9
phai
quan
tam
de'n
vit%c
sti'
dvng
v6n
lam
sao
cho
c6
hit%u
qua
d~
hoan
tra
nq.
Trong
cho
vay
thl
muc
dQ
rtli
ro
IOn,
khong
thu

h6i
duqc
v6n
vay
ho~c
tra
khong
he't
ho~c
khong
dung
h~n

do
chu
quan
va
khach
quan.
Do
d6,
trong
ho~t
d()ng
cho
vay,
cac
ngan
hang
sti'

dvng
cac
hit%n
phap
dam
bao
nq
nhu' the' chffp
c§m
c6,
bao
lanh

a.2Cho
vay
gian
tie'p
GVHD:
TS.TRAN
HUY
HOANG
SVTH:
DUONG
VAN
BE
SA U
Di
tai Lulj,n
van:
16

Gilli
Phap
Nang
Cao Hi?u
Qua
Tin Dl}ng

Trong
ho~t
d9ng
cho
vay
gian
tie'p,
ngu'C1i
di
vay
va
ngu'C1i
tni
n<;1la
hai
chii
th~
khac
nhau,
th~
hi~n
qua
hai

nghi~p
Vl;l
sau:
*Chie't khffu thu'ong phie'u
la
nghi~p
Vl;l
tin
d1;1ng
ngAn
h:~m
du'<;1c
thl.fc
hi~n
du'oi hlnh thuc
khach
hang
chuy~n
nhu<;1ng
quy~n
sd
hii'u thu'ong phie'u
chua
dao
h~n
cho
ngan
hang
d~ nh~n
m9t

s6
ti~n
bAng
m~nh
gia
ciia thu'ong
phie'u
tru
di
Hii
chie't khffu
va
hoa
h6ng
phi.
Net
d~c
tru'ng
la
Ngan
hang
khffu
tru
H'ii
ngay
khi chie't khffu
va
chi cffp cho
khach
hang

s6
ti~n
con
l~i.
Chie't khffu thu'ong phie'u
la
m9t
hlnh thuc tin dl;lng
du'<;1C
ap
dl;lng
ph6
bie'n bdi vl n6
dern
l~i
l<;1i
fch cho
cac
ben
lien
h~
nhu':
T~o
di~u
ki~n
cho
cac
nha
kinh
doanh

htu
d9ng
hoa
du'qc trai
quy~n
tu
d6
giai
quye't du'qc
nhu
cffu
v6n
kip
thC1i.
La
rn9t phu'ong thuc cho
va
y
it
riii
ro
vl
thC1i
h~n
ngAn
va
va
l~i
khi
c6

bie'n
c6
thl tfft
ca
nhfi'ng ngu'di
ky
ten
tren
thu'ong phie'u chiu
trach
nhi~m
lien
doi.
T~o
di~u
ki~n
cho
Ngan
hang
chie't khffu c6
th~
tai
chie't khffu khi cffn
thie't.
*Bao
thanh
toan
Day
la
rn9t

djch
v1;1
do rn9t
cong
ty"Factor"(Cong
ty
con
ciia
Ngan
hang)
cung cffp nhArn giup
cac
doanh
nghi~p
ban
di
nhfi'ng
khoan
phai
thu
hi~n
c6 ciia rnlnh
d~
thu
ti~n.Nhfi'ng
khoan
phai
thu
rna
"Factor"

phai
rnua
thu'C1ng
theo
nguyen
tAc
rni~n
truy doi.
"Factor"
c6
nhi~m
Vl;l
ki~rn
soat
toan
b9
tin
d1;1ng
va
thu
h6i
n<;1.
Nhu'
v~y,
vi~c
quan
ly ciia
doanh
nghi~p
c6

th~
t~p
trung
du'<;jc
vao
khau
san
xufft
va
ban
hang
rna
khong
phai
dinh
dang
de'n
vi~c
giarn
sat
nhfi'ng
khoan
phai
thu.D6i voi
don
vi
"Factor"
thl cilng thu du'qc
nhi~u
djch

v1;1
phi
n1i
ro
du'qc
phan
tan
cho
nhi~u
hoa
don.
a.3Cho
thue
tai
chinh
La
lo~i
hlnh
tin
d1;1ng
trung,
dai
h~n.
Trong
d6
cac
cong
ty
cho
thue

tai
chinh
dung
v6n
ciia rnlnh
hay
do rnlnh
phat
hanh
trai phie'u
d~
mua
tai
san,
thie't hi
theo
yeu
cffu ciia
ngu'C1i
di
thue
va
cho
thue
trong
rn9t
thC1i
gian nhfft
dinh.
Ngu'C1i

di
thue
phai
tra cho cong ty cho
thue
tai
chinh
ti~n
thue
m6i
quy
ho~c
thang
m9t
lffn. Khi ke't thuc
h<;1p
d6ng
cho
thue
tai chinh,
ngu'C1i
di
thue
du'<;1c
phep
chQn rn9t
trong
cac
phu'ong
an

sau:
*
Mua
l~i
tai
san
di
thue
voi rn9t rnuc
gia
ca
ffn
dinh
tru'oc trong
hqp
d6ng.
* Tie'p
t1;1c
gia
h~n
hqp
d6ng
thue.
GVHD:
TS.TRAN HUY HOANG
SVTH: DUONG VAN
BE
SA U
Di
tlr.i

LuQn
Van:
17
*Roan
tnll~i
tai
sancho
ben
thue.
a.4Bao
Hinh
Ngan hang
Gidi Phap Nang Cao Hi?u
Qud
Tin
D11-ng

La loi
cam
ke't cua Ngan hang bao lanh d6i vdi ngu'oi duqc bao lanh v€
vic$c
thlfc
hic$n
m<)t
tnich
nhic$m,
nghia
Vl:l
nao d6. Trong tru'ong hqp ngu'oi
du'QC

bao lanh khong thlfc
hic$n
ho~c
thlfc
hic$n
khong dung nghia
Vl:l
CUa
mlnh
thl
Ngan
hang
se
chiu tnich
nhic$m
b6i thu'ong
ho~c
thlfc
hic$n
thay.
T~i
Ngan
hang thudng
m~i
cac
m.tdc
c6
rfft
nhi€u
lo~i

bao
Hinh:
+Bao lanh
d~
khach hang di vay ngan hang khac
+Bao lanh
d~
khach hang mua chiu hang hoa
+Bao lanh dong thue'
cho Nha nude.
+Bao lanh
nh~n
thffu,
dffu
thffu.
+Bao lanh
d~t
ti€n
cQc
+Baolanhthanhtoan
+Bao lanh
nh~n
hang
a.5Cac hlnh thuc tin
d1:1ng
khac
Ngoai cac
hlnh thuc tren con c6 tin
d1:1ng
cho vay tieu dung cho vay tra

g6p

b.Dffu
tu'
Khoan
m1:1c
c6 vi trf quan trQng thu hai sau khoan
m1:1c
cho vay, n6
mang
l~i
khoan thu
nh~p
ldn va dang
k~
cho Ngan
hang
thu'dng
m~i.
Trong
nghic$p
Vl:l
nay, ngan hang se dung ngu6n v6n
CUa
mlnh va ngu6n v6n 6n dinh
khac
d~-
dffu
tu'
du'di cac hlnh thuc

nhu':
-Dffu
tu'
trlfc tie'p: Ngan hang chi duqc
phep
sii'
d1:1ng
v6n tl! c6
d~
dffu
tu'
g6m: hun v6n,
lien
doanh,
lien
ke't, mua
c6
phffn, thanh
l~p
cac cong ty, xi
nghic$p.
- Dffu
tu'
gian tie'p: Ngan hang c6
th~
sii'
d1:1ng
v6n huy
d<)ng
dffu

tu'
thong
qua cac
lo~i
chung khoan c6 gia
tri
nhu'
dffu
tu'
vao trai phie'u cua
cac
cong ty, xi
nghic$p,
trai phie'u chinh phu, c6 phie'u.
M1:1c
tieu rna ngan hang tie'n hanh
dffu
tu'
chung khoan la nhAm da
d~ng
hoa
ho~t
d<)ng
phan
tan riii ro, tang thu
nh~p,
lqi ich v€ thue' va trq giup thanh
khoan.
1.3.3.3Nghi~p
V(l

trung gian.
Cac dich
Vl:l
Ngan
hang ngay cang phat
tri~n
vua cho
phep
h6 trq dang
k~
cho
nghic$p
V\1
khai thac ngu6n v6n,
md
r<)ng
cac
nghic$p
V\1
dffu
tu',
vua
t~o
GVHD: TS.T
- .
' ' -' ' -H
,HCM
SVTH: DUONG
VAN
BE

SAU
TtllfVI~N
·-··~·-·
~~
-~
. .