Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (516.63 KB, 97 trang )
Chuyên đề thực tập
LỜI MỞ ĐẦU
!"#$ !
%&'()*
+$$+),& !
"+-./%& !"#0,&1&
2&(" !"#0345*6!
7" 8-5$9:;"!6!
<=#6>?%&6@:-?A68%8
&
B-&##!6!&1CD!$E
1>6:-.1F"A%&BG E#>"
&*66:1F"A%&#HD
!8-<$" -5H<IJ6#"
A&"&K(&#"+;-?AL
6??6?$6?46!6?4 D$M
B?$F"A%& !"680$:NO
6!0-&#F"A E:$P5
1QF"%&8-5*
RK6#") %.?“Hoàn thiện công
tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng
Hải chi nhánh Bắc Ninh”
R?1"< !"<S
Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân
hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2009 -2012.
Chương 2: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư
vay vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh.
T!"6?!D$H-&.
>!O6!O%>CD!<"U
!5&ILC$")"!;0<45
6&F"CO6!>01":
?:$6#"*">>(V6!
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
W
Chuyên đề thực tập
X1-X?&$&?1"!8
<$8-5H<
Y"(D!5"<&BZC?[BA\T6!&&4
:"A1CD!BR]!5&ILCE"
!O?%>?
Y"(D!5"<^
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_
Chuyên đề thực tập
CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
HÀNG HẢI CHI NHÁNH BẮC NINH GIAI ĐOẠN 2009-2012
1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Bắc
Ninh (MSB Bắc Ninh)
1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của MSB Bắc Ninh
CD!<"U!5&ILC<!
>63H`abc$`abdeCCC'RCHCDC!+
*6!!?aceade_aabTE4! >CD!fW`&4
D66!?CD!" % &4D6
"ga&4
B&6!?$CD!<"U!5&
ILCAH_dg'_dcHChB%$OBi$!H
ILC$fILC
CD!ZIILC >6+",!CD
!4&4?A6,&!HK !&
8
1CD!4j"S
'C>1&U06!&D
'R6?$6!
'R*6,&
'45 )$455"
'B<"k"JTeR$*40G$O$Ml
'm8
'C!$:&A6,&
B&W_e_aab$c&6!CD!4L
)P !&ce_aWa$D? !-5&
&E*n %6!HL1!ga&4D61CD!
B&ce_aWaZIILC"]:ABi$c&
6!# 6H?1]:ABi6!5
oapj$U0"WWpj$ !?G
6%D6!#]:ABi !A
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
o
Chuyên đề thực tập
1CD!$ !" "J" +
+1ZIILC
CD!ZIILC6!"D
>6!%8?1031"!f$CD!)
*?1&5F"6,&!6!U4><q
!A6,6?6H&8(*
C!?aceade_aWaZIILCp8""3"! CD!$
&*"3"H6!8-5B45A
O8?$%41AO&$AO4*
5$5J1 "&$AO!15ZIILCr
;D!&5A5J"0*AO%
HLn %1&4$D6#ZIILC)6;6!&
!R &1CD! !&5
6+46
1.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ các phòng ban
1.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức caac phòng ban của MSB Bắc Ninh
=+ 1CD! !+&!$U4
"&?1ZIILC<*<J&",S
'R<*U01D! !+&!s6+
1G #&!
't5 X-&&!"&>
']DA06!8"6,;&4>%$
4D-5 X$&"&6!4&8
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Ih&"H
]:K, ]:A6,
&!
]:& ]:!
KU
BU.
g
Chuyên đề thực tập
'B%8 &D<"
1.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
n: 4 !"41CD!C! ; 03 6!
8"6,)-?A#&:4-?6!u6,H
&"6S
' RA8"+I&"6; u6%6!685"
8"$-?"$X6;6* -"6
&
' IHK6!( s6+6!?68
' Rf6!"D68$8"6,6!
A&8"6"6&
' vD?%&# !"686!48&%8&
<# !"6
' R&:458"HP76+6!5"45
1CD!8-5
Ban giám đốc
'&"H!S
wZ-?A1*$&"F"-?!
*1CD!6!%03-5 KH6&:4
wh&"H !O&<&6!&U
0-5 K1CD! *"-?<
wBU0!&1CD!
wB%8&D <-S&U&4$
&&!$&-8H6HA<6!<6A&
wB%8"6,4U8"$J6!p H6+&4
GO,
Phòng tín dụng
' ]:K, !"H-68U&
!3"1CD!+1ZI6!f1&"
HCD!
' C0$F"A$#? *6!%8&1,
*K,6?$45 )$*&!-?$-?#
6!+Q1ZI
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
`
Chuyên đề thực tập
' B%8&48&)-5 X&5K,)*
&!
' vD?%$- X6!%8"8HK,
CD!
' ]DK6!&&H1A4!6!%8&48
&1CD! u6%*K,
Phòng dịch vụ khách hàng
' BU06!%8&,?6H
' B%8&&D6!!6H
' R*?1&5"A6,1CD!&!
' B%8&.H$8$-5 X
-x
Phòng kế toán tài chính
' BU-5 X6!%8&&'!KCD
!
' t5 X!5HA6!,
' B"6!- X1CD!
Phòng hành chính tổng hợp
' B""6!E6&"H&U0JCD
!
' B%803 !-5 X& 6!-5 X <
' B%8&&-5A63:CD!
1.1.3. Hoạt động kinh doanh tại MSB Bắc Ninh
1.1.3.1. Hoạt động huy đong vốn
CD!<"U!5ILC
.?6H$CD!? !";
&-.""J6!D&6!1
"#=#"!j6H",P
R<*6H)%?UO6!+!?!
X6!K%<Cj6H1CD!)5"45
!!?$DK,C!$CD:yz
J!? !"3j6?!
!
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
c
Chuyên đề thực tập
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của ngân hàng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
ZH
Bp
.
k{l
ZH
Bp
.
k{l
ZH
Bp
.
k{l
ZH
Bp
.
k{l
BUj6H
?
_|gc$g Waa o|o`$_ Waa _b`c$o|` Waa ogcb$bW| Waa
WByBRmB
'Bh#
'Bh#
Wod|$c|
gbg$||b
||o$d`b
g|$_b
Wd$ob
oW$ab
W|`d$gb
`c`$ggb
W_bW$b|b
g|$gb
Wg$db
oo$cb
Wg_o$c|
`a_$W||
b_W$gg|
g|$W|
Wc$bb
oW$Wb
Wcdb$||
`og$W`|
WWg`$d_b
g|$gb
W`$ob
oo$a|
_ByD
'Bh8"
'Bh&
Wod|$c|
|bd$db
g|a$bb
g|$_b
oW$`b
Wc$b
W|`d$gb
W_da$Wab
`|d$o_b
g|$gb
oo$Wb
W`$oWb
Wg_o$cb
b_`$gb|
gb|$Wob
g|$Wb
oW$oa
Wc$|b
Wcdb$||
W_Wa$aa|
gcb$|d_
g|$gb
og$|b
Wo$`b
o?& |b$Wb o$gb W_a$ob o$Wb Wab$W_` o$b WWa$W`| o$Wb
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng qua các năm)
/%6!4H 8J*?##?6H1
CD!g3"-%?}8BUj6?
3"_aWa3 6+3"_aab$3"_aWW(+"(H$
3"_aW_ 3 C3"_aW_3c_o$`W|pj6+3"
_aab$0 !3_W$b{6+3"_aab
Cjy1&U06!y1D
"0U-&3"G3"_aab3"_aW_
'Cj?61?6 !?6HGy1OD
#y8"" !<oa{UH6?ZJu
!?HD" X1OD$1!B
& (+""Wo'Wd{
'Cj?1?0 !y#1&BRmB
"oa{UHj6H?6!(3 B
Hy# (5"(H
'?G&j6&""p*N !o{$
(+36! }83"_aWW3"_aW_ (+
5"(H
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
d
Chuyên đề thực tập
1.1.3.2. Hoạt động tín dụng
2H6+?18"6,"+ !?
3UR*?~,K !4+H
1?6H,%%& +"56
QD$)EF?&".!
'J-8!S26+68,6,H&!?
H6!5(8-#ZIILC*E.
&"J&"H-8&!"!"3&
<
'25F"KSCD!&!?!&
5F"K,$" * H*~"",K !&0?1
?1!
'CD* ,6,S2* ,6,&!!?!
!?!#ZIILC)6!!&S
R5-?#A$%F"A(V?$6?-?
•Z€6! LX$51!
Bảng 1.2: Tình hình sử dụng vốn tại ngân hàng
Đơn vị: tỷ đồng
2009 2010 2011 2012
Kết quả hoạt động tín dụng
/H6? |Wa$`c| Wg`c$d|b _Wba$o`| __b|
/H |aW$`|d Waa|$g`c Wg_o$bgc W`ob
BU
wCL
wB$!
|d`$b|c
`|W$da_
_bg$_|g
W_`o$|d_
b`W$`dW
oa_$oaW
Wd`b$odg
Woaa$__o
g`b$W`W
W|__
Wcad$aag
_Wg$bbc
Chất lượng tín dụng
C d`b$o_b Wab|$g|_ W`d`$ooW Wc|b$Wcb
C-& WWc$c`d W``$oba W|g$ago Wo_$|oW
Bp 8-&U Wo$c{ W_$g{ Wa$`{ d$o{
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng qua các năm)
B#*?##6?1CD!ZIILC5
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
|
Chuyên đề thực tập
-<6+#?6H1CD!6+"3J
-&3"
ZJu66?L"p. !4J6#&j6H
?1CD!1? !j6HL<;$CD!
Of6?L!<68"&5
6?6!&/6!!)"p.*6!
(+"-&3"B?< $+
;",!<#CD!-D"<6?$!
R* K,1CD!)58&H-f
-&Bp 8-&3"_aW_)"&6+
3"_aab$?)?%H1CD!
1.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại MSB Bắc Ninh
BH3"6G-$>6! )3"1ZI
ILC!?!3B3"_aWado$`|cpj3oa$b`{
6+3"_aab23"_aWWU|a$dcbpj3b$dc{6+
3"_aWa=!3"_aW_U|_$d`gpj3_$gc{6+3"_aWW
T)3"_aW_3cc$dc{6+3"_aabC#6<45
1CD! !H$>6! 3"
<3"
m-51CD!8,J
45S
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
b
Chuyên đề thực tập
Bảng 1.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Đơn vị: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
• BU>G `c$Wbo do$`|c |a$dcb |_$d`g
W
B> )6!&5<
<
`a$aao c`$`W_ d_$oog do$WW_
_ T)GA6, c$Wb |$adg |$go` |$cg_
•• BUKG _b$gdo og$W|_ oc$cb` o|$Wbc
W T<6!&KD6 o$c|W g$ad| g$coo g$c`W
_ RK* `$db c$W_ c$db d$a|
o RK Wb$Wo_ __$bd` _g$Wod _`$Wb
g RK& a$|d W$aab W$Wo` W$_d`
••• B>+ _c$d_ ob$gag gg$adg gg$``|
•= B c$c| b$|`W WW$aWb WW$Wg
= T)3" _a$ag _b$``o oo$a`` oo$gW|
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ngân hàng qua các năm)
1.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng
TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Ninh (MSB Bắc Ninh) giai đoạn 2009-2012
1.2.1. Khái quát tình hình thẩm định
BG3"_aab3"_aW_$H &%&"!ZIIL
C)>6!F"Ar?86?!?!3$f
36H "!:56 6H6?BUH%&(6?6H3"
_aab !Wa%&3"_aW_H%&(6?6HCD!)3 *
k_a%&lZH%&(6?6H)3P-&3"G3"_aab3"
_aW_I !UH6?1&%&r3 &
C3"_aabUH&%&6?6HCD! !WWapj=!
3"_aW_H6?6HH6+%&CD!)3 !W|apj$
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wa
Chuyên đề thực tập
0 !3cg{6+3"_aab$3`d{6+3"_aWa6!3_a{
6+3"_aWW
Bảng 1.4: Tình hình cho vay đối với các dự án tại MSB Bắc Ninh
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Số dự án xin vay vốn
BUH%& Wa Wg Wc _a
BUHkpjl WWa WW` W`a W|a
Số dự án được thẩm định
BUH%& b W_ W` W|
BUHkpjl Waa Wa| Wga Wca
Tỷ lệ được thẩm định (%)
BUH%& ba |`$dW bo$d` ba
BUHkpjl ba$bW bo$bW bo$oo ||$|b
Số dự án được chấp nhận
BUH%& | Wa Wg Wc
BUkpjl ba$| Wa` Wo` W`a
Tỷ lệ được chấp nhận (%)
BUH%& ||$|b |o$oo bo$oo ||$|b
BU ba$| bd$__ bc$go bo$d`
Tổng số dự án xin vay vốn 60
Tổng số dự án được thẩm định 54
Tổng số dự án được chấp nhận 48
(Nguồn: Phòng thẩm định của ngân hàng)
R,##6?H6+&%&6?6HZIILC
!$ #%&S
Theo loại hình cho vay
Bảng 1.5: Cho vay dự án theo loại hình cho vay tại MSB Bắc Ninh
Chỉ tiêu
Năm
2009
Năm
2010
Năm
2011
Năm
2012
Tổng dự án được thẩm định 9 12 15 18
R6?L o ` d |
Tỷ trọng (%) 33,33 41,67 46,67 44,44
R6?6!! c d | Wa
Tỷ trọng (%) 66,67 61,54 56,25 55,56
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
WW
Chuyên đề thực tập
Tổng số dự án được duyệt cho vay 8 10 14 16
R6?L 3 5 6 7
R6?6!! 5 5 8 9
(Nguồn: Phòng thẩm định của ngân hàng)
Theo ngành kinh tế
Bảng 1.6 : Cho vay dự án theo ngành kinh tế tại MSB Bắc Ninh
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012
Tổng dự án được thẩm định
9 12 15 18
'/%&8 d b Wa b
- Dự án bao bì
- Tỷ trọng so với tổng số DA được thẩm
định
2
22,22
3
23,08
3
18,75
4
22,22
'/%&8 a a W W
'/%&A6, _ o g |
Tổng số dự án được duyệt cho vay 8 10 14 16
'/%&8 d b Wa b
- Dự án bao bì
- Tỷ trọng so với tổng số DA được duyệt
2
22,22
2
18,18
3
18,75
4
23,53
'/%&8 a a W a
'/%&A6, W W o d
(Nguồn: Phòng thẩm định của ngân hàng)
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
W_
Chuyên đề thực tập
Theo loại tiền gửi
Bảng 1.7: Cho vay dự án theo loại tiền gửi tại MSB Bắc Ninh
Chỉ tiêu
Năm
2009
Năm
2010
Năm
2011
Năm
2012
Tổng dự án được thẩm định 9 12 15 18
R6?=C2 d Wa WW Wo
Tỷ trọng (%) 77,77 83,33 73,33 72,22
R6?8 _ _ g `
Tỷ trọng (%) 22,23 16,67 26,67 27,78
Tổng số dự án được duyệt cho vay 8 10 14 16
Cho vay VNĐ 7 8 11 12
Cho vay ngoại tệ 1 2 3 4
(Nguồn: Phòng thẩm định của ngân hàng)
1.2.2. Căn cứ thẩm định
Căn cứ đề xuất cho vay dự án đầu tư :
' =345& X6&&D6!63 %!K11
k4j"S*?V! >11$*?V11
$4&&!K6!11l
' =345A*K,115%&
' j<%&6?6HSIj"%&k4&&0
5l$6345?"%&$6345<J6!&*?O&
-k*?V$*?V(*$>FMl
' B5&"H-8A11H6+
CD!BR]!56!&BRB/&
' B6&!55"4k*?0>-?y,
*6!!J$*?0D-?J;"&?"4A$($Ml
Căn cứ văn bản pháp luật chung của Nhà nước
' T>&BRB/!?W_eW_eWbbd$T>U$4U"H1
T>&BRB/!?W`eace_aag6!&634+Q! -
' T>D-H-$ %G!?aWeade_aac6!&
6345+D! -
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wo
Chuyên đề thực tập
' t?AHWgcde_aaWet2'CCC!?_WeWWe_aWW1BHH
CCC62 1CD!=8C"
' T>/8tHv•$z.0|-6!
8 %!?aWeaWe_aac
' t?AH_|oe_aa`et2'CCC!?oWea`e_aa` 1BHH
CCCkyU$4"H1t?6?1BRB/H6+&
!4!t?AW_de_aa`et2'CCC!?oe_e_aa`l
' t?AHWc_de_aaWet2'CCC!?oWeW_e_aaW1BHH
CCC6t?6?6+!
' R&6345 -%&
Căn cứ vào văn bản quy định của MSB
' t?AHoa`et2'ZI'2tB!?_|eW_e_aao1j-5
A"I6t?6?6<!
' t?AHW|et2'ZI!?a`eage_aao1BU&"HZI
-?6%ZI
' t?AH_|et2'ZI!?_|ea_e_aao1BU&"HZI6
68(h+B/H6+!
' t?AHb|et2'ZI!?_geace_aag1BU&"HZI6
fD"-??8h+B/
' t?AH||et2'ZI!?_geace_aag1BU&"HZI6
684!-?B/H6+ !8
' R&6345& -
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wg
Chuyên đề thực tập
1.2.3. Quy trình thẩm định
Sơ đồ 1.2: Quy trình thẩm định dự án đầu tư MSB Bắc Ninh
kNguồn: Quy trình tín dụng MSB)
Phòng tín dụng Cán bộ thẩm định Trưởng phòng thẩm định
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
W`
Đưa yêu cầu, giao
hồ sơ vay vốn
Tiếp nhận hồ sơ
Chưa đủ điều kiện
thẩm định
Kiểm tra
sơ bộ hồ
sơ
Nhận hồ sơ để thẩm
định
Thẩm
định
Chưa
rõ
Chưa đạt yêu cầu
Kiểm tra,
kiểm soát
Lập báo cáo thẩm
định
Nhận lại hồ sơ, kết
quả thẩm định
Lưu hồ sơ/tài liệu
Đạt
Bổ sung, giải
trình
Chuyên đề thực tập
]:K,1CD!7>j<6?6H1&!6!
"<4j<6?6H$.7?j<6?6H!?J
:F"A$J:F"A"j<,
18 :,A&!4U
R:)18#J:7&4F"!
F"A
B#%%8F"A%&6?6:F"A
&4+D?S
Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ xin dự án đầu tư vay vốn:
B>$"j<%&(6?6HSCj<6?6H1<
JF"#7? &4K,+Q&!
fy$!f6!4Uj<?16!(&C)1<J
F"A#X>j<6!U6!j<&4%
F"Aj<%&
R& j<5"6!("(V4j"S
'h*?A6?6H1!
'j<6&!(6?6H4j"S
wj<0"3 %& X6!3 %!6D%1&
!
wj<6##5(*6!53!K1&
!$O45 )kl
'j<6%&(6?6H
'j<6!55"456?5&!
Cj<(6?6H)1?#7?4+
K !F"A%&6!&!6?6H
Bước 2: Thẩm định dự án xin vay vốn và khách hàng vay vốn:
B<JH&-?A$-?#$& -6!
&?-?A&+Qt?#F"A
1ZI#&&4F"A7("(VF"A%&6!&
!6?6H
'R&KF"A6!&&&!4j"S
w2&&6!6?6H
w2&&3 %& X1&!6?6H
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wc
Chuyên đề thực tập
w2&&"#U01/8$4HK 1
8r-5A!14 )1/8
wBF"A##1&!6?6
wBF"A!1&!6?6H
w2&&1&!H6+&U0K,
'R&KF"A%&6?6H4j"S
wv"(V6!&&U%&k/i/Bl
w]DK6AO6!53,5F"r !A6,
15F"1%&
w2&&53*&? 8$6> 86!&?H6!
1%&
w2&&6!>(V&6<8x>•8
1%&
w2&&6!>(V6<8U06!-5 X%8%&
wBF"AU6H6!K51&<&j6H
w2&&8-56"P!1%&6?6H
2D? !4+-.-&#F"A4J6# !<J
*>&!6??*>6?ZF"A
(#RIB27 >4&&F"A6!#J:"
6!-5F"A
Bước 3: Trưởng phòng thẩm định kiểm tra, kiểm soát:
R&4F"A >4&&F"A%&#J:("
(V6!&&BJ:F"A"6!"&686,C
4&&?#A&4F"Afy6! !"}&
=!:"!4&?j#7-6!A&4
F"A!f4&&F"A
Bước 4: Hoàn chỉnh báo cáo thẩm định và lưu hồ sơ, tài liệu:
R&4F"A!fI&&F"A#
J:F"AX6!-$ j<$! 86!yj<
‚"4&&F"A:K,
=8 j<! 8*-5 X$}6!,6,
&F"A1&%&!?R&! 8 :F"A4j"S
'I5"4&&F"A%&6!&45K&‚"14&&
F"A%&
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wd
Chuyên đề thực tập
'j<(6?6H1&!
'R&sF"A&%&&K*
<%?!?
1.2.4. Phương pháp thẩm định
1.2.4.1. Phương pháp thẩm định theo trình tự
m<F"A#%$&4F"A7
!F"A&"#%480G-&6! *?
>+ !" >R,F"A#S
2 !&4F"7!F"A"&U-&SBG
>j<6?6H1&!$&4F"A7!"
U-&&<458K& X$Ks$K X1
%&6?668("(Vj<6?6H)?1*?O-?A1
CD!??1$%6!&fF"A("(VU
-&>(V$&8;6* X? X1%&BF"
AU-&VE#"&&-&%&$}-?
"$"-.1%& &'()1*
+$(&A&30& X1%&6?6H5"4553"
&14"&?-5 X%&%
ZF"U-DF"A7%
8SR&4F"A7D6!F"Aj<6?6H"&
&-6!.G,5J%K5$
K8-56!K8%1%&&K& X$AO$x
>8$"O6!ƒ&%&s6+&",&
'()GOz&'()1*+
BF"A!?$*?j<(6?6H1&!
?1-?A1CD!ZI?3 %11
&0?1%&P%&56"P!K$#
&4F"A7;X&&jX?yU4UP
*>j<6!4&4N!4%&"!6!F"
A&: 1%&
R&&4F"ACD!ZIILC)y,<
&F"A#!?&%&6?6H6!sF"
A;<45S
'BF"A3 %& X$3 %!K11
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
W|
Chuyên đề thực tập
'BF"Aj!6!<*6H
'BF"A6K8'x>1%&
'BF"A6"P8-5!K1%&
'BF"A65351%&
C5"45K8-5&F"A#<&!?
y,6+&<&&-&#F"A
Ví dụ minh họa:
BF"A&!6?6H1„/%&(D?%'
A"+:i'=i…1R?(D?%D,ILCk? !
R?U2vD?%/D,ILCl
Giới thiệu khách hàng:
• BR?SR?U2vD?%/D,ILC
• B6LSIRR•†Z=
• 2AfSB2$B!HILC$BfILC
• h*?RC2mm/SZHaWaoaaWcbcZJm6!2B!H
ILC*!?W`ea|e_aad
• =H 8Sgaaaaaaaaaa=C/
• C!K4j"S
vD?%#8$D,6!!J
vD?%#x>$#O46!
&#p 6G6!N
vD?% LPOD?6!"4&o`m=
vD?%6! LP"&?"6!4A&#
Z5(*6!"4&6> 8(D?%$K*ƒZ5(*
,4<F"6!&5F"4ƒ
T>$-5 X6!%8&%&(D?%<45&
&A6!&#A&B6*&1+
6!+!6 u6% >6!U0%8&%&$ u6%*6!
5"P4~B6*6!5j<"Oh&"&6!-5
X-&#(D? L$(D?%$-5 XK(D?%6!8"
#
m!6!s-x!J;1R?
!"63:8PEH6+&U06!&D+6!
+!
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
Wb
Chuyên đề thực tập
m&$& "&?"$4A6!6>?!
(D?%$6>?4~
• R&6AK )1H1R?4j"S
R1A2tBS‡C?[=3T
h&"HS‡B=3h
m&JS‡]"B/r
BJ4"&S‡C?[=8i
• BUH 1R?O"8? !<oaaO
RIB2)("(Vj<& X1&!6?6H6!4&&
-5o3"*Gy,<&&6!H
&f1&j<& XrK&&f&&&
!S
• Hồ sơ pháp lý của khách hàng vay
' t?AHWdgbett2'ˆIC/!?ageace_aad1ˆIC/ILC
668?U/8C!+SR?(D?%D,ILC
J!?RU2(D?%D,ILC
' h*?0>3XHaWaoaaWcbcZJm6!
2fILC)*!?W`ea|e_aad
' h*?0>3XR,BfILC*!?
_ceade_aad
' t?AHabet2'2tB'RR•1R1Aj-5AR
?RU2(D?%D,ILC6e64U8"BUh&"H$
!?ageade_aad
' t?AHWget2'2tB'RR•1R1Aj-5AR
?RU2(D?%D,ILC6e64U8"m&J$!?
ageade_aad
' „2 8U06!1?RU2(D?%D
,ILC…2RU2)-!?W_eace_aad
• Thẩm định năng lực tài chính và tình hình hoạt động của khách hàng:
R306!4&&!K"!8)*$RIB2)K
&&f&&##18S
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_a
Chuyên đề thực tập
Bảng 1.8: Tình hình hoạt động của doanh nghiệp
STT CHỈ TIÊU
31/12/
2009
31/12/
2010
30/06/
2011
1 Cơ cấu tài sản và cơ cấu nguồn vốn
1.1 Cơ cấu tài sản
WWW BZR2eU!5 d_$|{ db$`{ d`$o{
WW_ BZT2eU!5 _W$_{ _a$`{ _g$d{
1.2 Bố trí cơ cấu nguồn vốn
W_W C55eUj b`$o{ b`$W{ bW$||{
W__ C=RZeUj g$d{ g$b{ |$W_{
2 Khả năng thanh toán
_W B!5 eCL a$od a$_d a$o`
__ kBZT2'!jleCL
a$_W a$W|
a$W`
_o Bw&52BCeCL a$ao| a$aWd a$aW|
3 Tỷ suất sinh lời
oW T>+e _$b|{ a$`{ '
o_ T>+eU!5 a$W|{ a$ab{ '
• Quan hệ tín dụng với các định chế tài chính:
2oaeace_aad$R?R]2vD?%/D,ILC:6?
6!!1CD!I•/=&ILCWWaab8j
1.2.4.2. Phương pháp so sánh đối chiếu
2D?K !<&U46!<54J6#1<
&!? !&6!HfK1%&F"A6+
;f<%1&%&&)6!R68
&!?E&4F"A&&6!>(V"&%-
*K8-56! X1%&4+&&K51
%&
R&fK"&4j"S
't?F6!F(D?%%&
't?F6!F18$"&?"6!4A&
6+-?F$F68$"&?"6!4AtH6!
+
'R&fUSBU6H$6H!5HA$
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_W
Chuyên đề thực tập
!5
'Rf8-5
'Rf&1%&
M
v*&G; y,<&!? !y,;
F)‰&$H&fRIB2JCD!)
y,F"A&1%&S
'BF"AK& X1%&SRIB2&6!H6+
&6345& >-?)4!1C!+$&AA$
-?A1G!$G u6%,$&6345& >1CD
!C!+6!&6345 >1CD!BR]!5=8
C"
'BF"AKAO5%&SRIB2&6!H6+
##%1&5F"8AOP&%&<%
)F"A+D?6!&&6'15F"1%&
'BF"AKx>'81%&SRIB2&6!H
6+&F6$F6(D?%$&f66H
$*)-?A6!&A"06x>1&!6!&
u6%,I$RIB2r&H&8)
y,6+;88AO6!%U48-5
18!?
'BF"AK!K1%&SRIB2&6!H6+
&F8-5SR&fU6j6H$<*6HR&f
8-51%&SC]=$•ŠŠ$B$v"(V&f!? X6+
!6! u6%1%&?$6!&$HH6+&%&
<%
B-&#F"A%&$RIB2CD!ZIILC)y
,;8"E-&#F"A&%&<%
&$H$"K X6!K%1&5&) %.
Ví dụ minh họa:
BF"Aj<& X1„/%&(D?%!"&?5(*&
(‹6!K*…1?BC!B*
*Thẩm định về phương diện kỹ thuật
'2A"(D?%1%&S
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
__
Chuyên đề thực tập
R?)%A(D?%!"&?5(*&(‹$&"x86!&
*6+8K|aaa"
_
6 *_|_aa"
_
ˆIC/f
Œ*-?AHW`g|et2'ˆI!?abeabe_aab8Œ
:$fŒ
m*!?)**?0>-?y,*6+OWa
3"m*!?*>868$ 6!5"K6#
*!?S8o`m=$8H+nH6!5-
D ."!6Qy,?
'T%."&?"4A6!8S
B!4"?"4A5(*?>FGBtH6+
*""&?* !|`m•e3 %5(* !W`aaaa"
_
e3"
!;"&?"4A6+& "&?"4A)6!
y,J+O-h&51&"&?"4AJ"0
4#6!-&$&5!?5"45&!5F"
KC!$R?6>!5(*y& "&?"
4A!?)*?5F"5(*4$KF""x6!&
0&H6"Px>
R8-&06!D6>!"O
L-!
'=*1%&SR306!535(*s&
5* 15F"%6!A"!?" u$
?)"05 %6!3"5(*UAS
w2&(‹SW_aaaa"
_
e3"
wh4 %‚SW`aaaa"
_
e3"
'R&?H6!5(*S
wC? 86!6> 8S/K*1%&?$6> 8
,6,%& !;?$6> 8‰+("3$
&$R& ?$6> 8!?&j!$[#"6!j*<H
Bs?,5F"&(‹6!4 %‚"!
?7"?$6> 8s6+5(*
wC8+S
• 28S281?1?,6,5(*$&6!&
63:2&01 8?)Xj"
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_o
Chuyên đề thực tập
4&86+8 %ΠL"4&_aam=iP&$R?:
4A"W"&?&8*<<:O"*8
• C+SB+"L$?)y%+7y
,+"&?T+153*5(*6!
1?
1.2.4.3. Phương pháp dự báo
']<&%4&RIB2y,-&#F"A6
<8KAO6!53,15F"1%&S
05(*6!,!3"1%&1&!6?6H !4
$! 8A?U5F"%&
5F"s6+#AO$"04&4&$M
']<&!?RIB2y,%4&53*
? 8$6> 86!1%&Sm&!4?
8$6> 86!6!K&>F6+? 86!?
U!$46&"$R&4F"As&H 8
%4&6!H("(V&?H5J%+8-5
1%&6!K51%&
1.2.4.4. Phương pháp phân tích độ nhạy
]DK? !685&5J1%?U"D
H? !DHjO8-5!K1%&6!535
1%&R*DH&5J"0.?%
&B?DK? !#""DH.?*5J6!
&&11%&6!&DH!?
]<&!?)&4F"s&&!$
"K6;L68-51"%&;H
4* (5?Sh&? 86!3$K6-
U"0%!$5F"$AO5"$
t !5&%?U1&f8-51%&-
&fC]=$•ŠŠ$BR306!"!&&4F"A
>6K6;Lr !%UA1%&
Ví dụ minh họa:
BF"A%&„C!"&?+&C…
' B&!SR?RUC
' BASC†ZR"?
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_g
Chuyên đề thực tập
' R?RUC! >6!&be_aab2D? !?
U& >6+;!Sm
+&Ž6!Ž)8Cƒ
m+.6!+5&& ƒ2&6!5(*+
&ƒm5F"$6>$4A$? 86!
*ƒ
SV: Tống Thị Lan Hương Lớp: kinh tế đầu tư 51E
_`
