phân tích khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng của nông hộ trong sản xuất nông nghiệp ở huyện tân biên tỉnh tây ninh







HOÀNG CÔNG QUÝ





 - 





- 










HOÀNG CÔNG QUÝ



 - TNH TÂY NINH

Chuyên ngành: CHÍNH SÁCH CÔNG
Mã s: 60 34 04 02


LU


NG DN KHOA HC: TS. LÊ NGC UYN



 



Trong sut quá trình hc tp ti Khoa Kinh T phát trin, Vin ̀o to sau đi
hc Trng i hc Kinh t th̀nh ph H Ch́ Minh, em đư đc s hng dn tn
tình ca Quý thy cô v̀ đư tip thu đc rt nhiu kin thc b ́ch đ sau ǹy vn
dng ti đa phng, đc bit l̀ trong quá trình thc hin Lun vn tt nghip.
Em xin chân th̀nh cm n s hng dn tn tâm ca Cô Lê Ngc Uyn. Cô đư
ch dn v̀ to mi điu kin tt nht cho em trong sut quá trình thc hin đ t̀i.
Xin cm n s h tr Quý thy cô Khoa Kinh T phát trin v̀ Vin ̀o to sau đi
hc.
Sau cùng, em xin gi li cám n đn gia đình đư khuyn kh́ch, đng viên, to
mi điu kin thun li cho em trong sut quá trình hc tp v̀ s h tr, giúp đ ca
các bn Lp Ch́nh Sách công Tây Ninh v̀ Bn Tre trong hc tp cng nh lúc em
thc hin Lun vn tt nghip.

Kính chúc sc khe Quý Thy cô, gia đình v̀ các bn.

Tây Ninh, ngày 23 tháng 5 nm 2015

Tác gi






CAM 

Tôi xin cam đoan lun vn         

l̀ công trình nghiên cu ca ch́nh tác gi, ni dung đc đúc kt t quá trình hc
tp v̀ các kt qu nghiên cu thc tin trong thi gian qua, s liu s dng l̀ trung
thc v̀ có ngun gc tŕch dn rõ r̀ng. Lun vn đc thc hin di s hng dn
khoa hc ca 


Tác gi










N



 1
1. T VN  NGHIÊN CU 1
2.MC TIÊU NGHIÊN CU 2
 2
 3
 3
 3

4.1.V không gian. 3
4.2.V thi gian. 3
Ngòi phn m đu đ t̀i gm 5 chng: 4
 5
1.1.1. Mt s khái nim 5
1.1.2. Nhng nhân t nh hng đn vic tip cn ngun vn t́n dng ca nông h trong sn
xut nông nghip 9

9

 13
 13
 16
2.2.1.  16
2.2.2.  17
2.2.3.  18
2.2.4.  19
2.2.5.  20
 21
2.3.1. 
 22
2.3.2.  23
2.3.3.  24
 25
2.4.1.   25
2.4.2.  25
2.4.3.  26
2.4.4.  28
2.4.5.  29
2.4.6.  30

2.4.7.  31
2.4.8.  32
2.4.9.  32






 36
 36
 37
 39
 42

 42
4.1.1. 
 42
4.1.2.  43
4.1.3.  43
4.2. 
Biên 46
4.2.1. 
 46
4.2.2.  48
4.2.3.  49
 51
 51

 52

5.2.1. 
 inh. 52
5.2.2. 53
 54
5.3.1.  54
5.3.2.  55
5.3.3.  57

58
 60

















Bng 2.1: Thng kê nhân khu hc 16
Bng 2.2: Thng kê trình đ hc vn ca nông h 17
Bng 2.3: Thng kê chung v nông h 18

Bng 2.4: Tình hình s dng đt ca nông h 19
Bng 2.5: Thng kê mc đ quen bit trong xư hi ca ch h 20
Bng 2.6: Nhng thông tin m̀ nông h đc h tr trong sn xut 22
Bng 2.7: Thng kê nhng nh hng tt ca thông tin đn kt qu sn xut 23
Bng 2.8: Thng kê nhng ri ro m̀ nông h thng gp 24
Bng 2.9: Thc trng vay vn ca nông h nm 2013 25
Bng 2.10: Th phn vay vn 25
Bng 2.11: Nhng nguyên nhân c th m̀ nông h không vay vn  ngân h̀ng 26
Bng 2.12: Nhng nguyên nhân c th m̀ nông h mun vay m̀ không vay đc 28
Bng 2.13: Nhng nguyên nhân m̀ nông h không mun vay  các t chc đòn th xư hi29
Bng 2.14: Nhng nguyên nhân m̀ nông h không mun vay  các t chc phi ch́nh thc30
Bng 2.15: Nông h có đc thông tin vay vn  đâu 31
Bng 2.16: S ln vay vn ca nông h trong 5 nm qua 32
Bng 2.17: Thng kê thun li v̀ khó khn khi vay vn  ngân h̀ng v̀ qu t́n dng 32
Bng 4.1: Tng hp các bin v̀ du k vng ca mô hình Probit 43
Bng 4.2. Bng kt qu hi quy mô hình Probit v kh nng tip cn t́n dng ca nông h 43
Bng 4.3: Tng hp các bin v̀ du k vng ca mô hình Tobit 48
Bng 4.4: Bng kt qu hi quy mô hình Tobit v lng vn vay ca nông h 49

1


 CHUNG
1. 
Vit Nam l̀ mt nc có khong 70% lao đng nông nghip. Trong quá
trình chuyn đi t c ch k hoch hóa tp trung sang nn kinh t th trng đnh
hng xư hi ch ngha, đư có nhng thay đi t́ch cc v mt ch́nh sách qun lý
sn xut nông nghip, phng thc tp th hoá nông nghip đư đc xoá b thay
v̀o đó l̀ các h sn xut gia đình v̀ đc xem l̀ nhng đn v kinh t c bn ca
xư hi, ch́nh sách khuyn kh́ch đư đc áp dng trong nông thôn nh: u đưi thu
nông nghip, các ch́nh sách t́n dng u đưi cho các nh̀ đu t sn xut kinh doanh
đi vi các mt h̀ng nông sn, tng bc ng dng khoa hc công ngh tin b v̀o
sn xut nông nghip. Ch́nh điu ǹy đư l̀m tng giá tr sn xut, cng nh các
hot đng khác trong nông nghip, nông nghip l̀ mt mng sáng trong bc tranh
nn kinh t, đóng góp t́ch cc v̀o tc đ tng trng, góp phn ci thin đáng k
mc sng, đa đt nc t ch thiu lng thc đ n phi nhn tr giúp t Liên
bang Xô vit th̀nh mt cng quc v nông nghip, chim v tŕ th 2 trên th gii
v xut khu go. Tuy nhiên nông nghip vn còn nhiu hn ch, đa s nông dân
vn nghèo v̀ gp nhiu khó khn trong cuc sng.

T́nh đn ng̀y 01/7/2011 c nc có khong 10,47 triu nông h, chim
khong 40,3% dân s c nc (Ngun: Tng điu tra nông thôn, nông nghip v̀
thy sn nm 2011) trong đó phn ln các nông h thuc din có thu nhp thp.
Vn l̀ mt yu t then cht v̀ thiu vn l̀ khó khn ln nht đi vi nông dân. Do
đó Vit Nam cn có h thng t́n dng nông thôn vng mnh đ ci thin kinh t xư
hi, đáp ng nhu cu vn cho hot đng kinh t nhm nâng cao đi sng  nông
thôn. Nh̀ nc cn cung cp t́n dng nông thôn vi lưi sut thp l̀ mt trong
nhng công c góp phn thc hin mc tiêu công nghip hóa hin đi hóa nông
nghip nông thôn.
Trong nm 2013, sn xut nông nghip gp nhiu khó khn th trng trong
nc v̀ th gii có nhiu bin đng, giá c xng du, vt t nông nghip có chiu
hng tng lên v̀ không n đnh cùng vi dch bnh v̀ kh́ hu ng̀y c̀ng din bin
2


phc tp đư nh hng không nh đn nn sn xut nông nghip, do đó ngun vn
cn cho sn xut nông nghip ng̀y c̀ng cao v̀ rt quan trng đc bit l̀ t́n dng
nông thôn.
Tây Ninh l̀ mt tnh ch yu phát trin sn xut nông nghip trong đó các
cây trng ch yu l̀ cây cao su, cây mía và cây khoai mì. Tân Biên l̀ mt huyn có
điu kin t nhiên, kh́ hu, đt đai th nhng th́ch hp vi cây cao su, mía và
khoai mì, ngòi ra còn có lc lng lao đng di d̀o nên Tân Biên có din t́ch các
loi cây này ln nht trong tnh. Hin nay chúng ta đang m rng din t́ch sang
nc bn Canpuchia do đó cn mt lng vn t́n dng rt ln đ đu t phát trin.
Trong thi gian qua tình trng giá c ca các mt hàng ǹy li thiu n đnh nên
ngun vn t́n dng l̀ rt cn thit. Hin nay hình thc t́n dng nông thôn đư đc
ph bin trong nông h, nhng vic tip cn v̀ s dng ngun vn ǹy hiu qu l̀
mt vn đ khó khn, tr ngi đi vi nông h.
Xut phát t nhng trn tr đó, tôi quyt đnh chn đ t̀i 
     

      nhm tìm kim, phát hin nhng nhân t nh
hng mnh đn kh nng tip cn ngun vn t́n dng, t đó nghiên cu tìm ra
nhng gii pháp sao cho ngi dân đc tip cp ngun vn t́n dng v̀ s dng nó
mt cách hiu qu nht nhm phát trin nông nghip Huyn nh̀ cng nh ca tnh
Tây Ninh.
2. M
2.1. 
 T̀i phân t́ch nhng nhân t nh hng đn kh nng tip cn ngun vn
tín dng ca các nông h trên lnh vc sn xut nông nghip  huyn Tân Biên, tnh
Tây Ninh nhm tìm hiu rõ nhu cu s dng ngun vn t́n dng, qua đó nm đc
nhng thun li, khó khn khi tip cn ngun vn t́n dng v̀ tìm ra các gii pháp
hiu qu nht trong tip cn ngun vn t́n dng cho nông h đ m rng v̀ phát
trin sn xut.

3


2.2. 
- Th nht: Phân t́ch khái quát tình hình sn xut v̀ nhu cu s dng ngun
vn t́n dng ca nông h.
- Th hai: Phân t́ch các nhân t nh hng đn kh nng tip cn ngun vn
t́n dng thuc khu vc ch́nh thc ca h gia đình trong sn xut cây cao su, cây
khoai mì và cây ḿa trên đa b̀n huyn.
- Th ba: Phân t́ch các nhân t nh hng đn lng vn vay ca h trên đa
bàn huyn.
- Th t: a ra nhng gii pháp nhm nâng cao kh nng tip cn ngun
vn t́n dng ca nông h.
3. 
- Nông h ca huyn Tân Biên tip cn các ngun vn thông qua các hình
thc t́n dng ǹo?

- Nhng nhân t ǹo nh hng đn vic vay đc vn ca nông h?
- Nhng nhân t ǹo nh hng đn vic vay đc vn nhiu hay ́t?
- Nhng thun li v̀ khó khn khi vay  ngun t́n dng ch́nh thc?
4. 
4.1. V không gian.
i tng nghiên cu ca đ t̀i l̀ các h gia đình sn xut nông nghip 
huyn Tân Biên gm:  t̀i đc nghiên cu v tình hình sn xut, nhu cu vn v̀
kh nng tip cn ngun vn ca nông h trên đa b̀n 10 xã, th trn gm: xư Tân
Lp, Tân Bình, Thnh Tây, Thnh Bc, Thnh Bình, Tân Phong, M Công, Tr̀
Vong, Hòa Hip v̀ th trn Tân Biên, huyn Tân Biên - tnh Tây Ninh.
4.2. V thi gian.
Các d liu, thông tin ca đ t̀i thu thp, tng hp t nhiu ngun, t các
thông tin chung trong nc, quc t v̀ ca huyn Tân Biên, tnh Tây Ninh.
4


Nhng thông tin th cp dùng đ phân t́ch đ t̀i đc thu thp t nm 2009
đn nm 2013.
Nhng thông tin s cp đc thu thp trc tip t bng câu hi phng vn
các nông h trong 02 tháng t tháng 8/2014 đn tháng 9/2014
5. : Ngòi phn m đu đ t̀i gm 5 chng:
Chng 1: C s lý thuyt v̀ c s thc tin
Chng 2: Thc trng sn xut nông nghip và thc trng tip cn ngun
vn t́n dng ca nông h huyn Tân Biên – tnh Tây Ninh
Chng 3: Nghiên cu đnh lng các nhng nhân t nh hng đn kh
nng tip cn ngun vn t́n dng ca nông h trên đa b̀n huyn Tân Biên – tnh
Tây Ninh
Chng 4: Kt qu nghiên cu
Chng 5: Kt lun v̀ đ ngh ch́nh sách

5


: 
1.1. 
1.1.1. Mt s khái nim
a) Khái nim v nông h
Nông h l̀ nhng h chuyên sn xut trong lnh vc nông nghip (trng trt,
chn nuôi, l̀m kinh t tng hp v̀ mt s hot đng khác nhm phc v cho vic
sn xut nông nghip) có t́nh t sn xut, do cá nhân l̀m ch v̀ t chu trách
nhim trong sn xut kinh doanh ca mình.
c trng ca kinh t nông nghip nc ta l̀ mang t́nh t cung, t cp v̀ t
phát, t túc, sn xut manh mún thiu tp trung v̀ thiu s liên kt vi nhau.
b) Khái nim,đc đim, phân loi vn t́n dng trong nông nghip
Vn l̀ ca ci, l̀ t̀i sn, đc biu hin bng phng tin sn xut, t liu

sn xut dùng v̀o sn xut kinh doanh nhm mc đ́nh cui cùng l̀ mang li li
nhun ti đa. Vn đc tn ti di nhiu hình thc khác nhau, đc hình th̀nh t
nhiu ngun khác nhau v̀ đc chia th̀nh:
- Vn c đnh l̀ nhng hình thc chuyn dch dn v̀o tng b phn giá tr
sn phm v̀ hòn th̀nh trong vòng tun hòn khi t̀i sn c đnh ht thi hn s
dng nó bao gm: máy móc, nh̀ xng, công c c gii v̀ máy móc thit b, vn
đ ci to đt,…
- Vn lu đng l̀ vn ng trc v đi tng lao đng v̀ tin lng, sn
phm ch to, h̀ng hóa th̀nh phm v̀ tin t…nó luân chuyn mt ln v̀o giá tr
sn phm cho đn khi ǹo nó chuyn th̀nh tin v̀ chúng ta thu hoch v̀ thu hi li
vn thì nó ht mt vòng tun hòn nh: ging vt nuôi, cây trng vt t nông
nghip….
Ngun hình th̀nh ngun vn trong nông nghip:
- Ngun vn t có nh: t̀i sn, li nhun, trích khu hao,…
- Ngun vn t́n dng nh: vay t́n dng t ngân h̀ng, vay t các ngun phi
ch́nh thc v̀ t́n dng thng mi,…
6


- Ngun vn khác nh: Qy t̀i tr, ngun t ngân sách nh̀ nc, t các nh̀
t̀i tr,…
 Khái nim t́n dng
Theo Lê Vn T [13], t́n dng (Credit) có ngun gc t ting La Tinh –
Credittum – tc l̀ s tin tng, t́n nhim hoc l̀ s tin tng hoc l̀ t́n nhim đó,
hoc vay mn s tin tng hoc t́n nhim đó đ thc hin các quan h vay mn
mt lng giá tr vt cht hoc tin t trong mt thi gian.
T́n dng l̀ s chuyn nhng quyn s dng mt lng giá tr nht đnh
di hình thc hin vt hay tin t trong mt khong thi gian nht đnh t ngi s
hu sang ngi s dng v̀ khi ht hn ngi s dng phi hòn tr li cho ngi s
hu vi mt lng giá tr ln hn ban đu, khon giá tr ln hn ǹy gi l̀ li tc

t́n dng hay lưi vay.
Nguyn ng Dn, 2009 [6] cng cho rng: (1) T́n dng l̀ s chuyn giao
quyn s dng mt lng tin, t̀i sn (hin vt) t ch th ǹy sang ch th khác
không l̀m thay đi quyn s hu chúng. (2) T́n dng bao gi cng có thi hn v̀
phi đc hòn tr. (3) T́n dng không nhng đc bo tn m̀ còn đc nâng cao
nh li tc t́n dng.
Hot đng t́n dng sn xut nông nghip l̀ vic t chc t́n dng s dng
ngun vn t có, ngun vn huy đng đ cp t́n dng cho h sn xut nông nghip.
 Phân loi t́n dng nông thôn
 Phân loi theo hình thc
+ T́n dng ch́nh thc l̀ hình thc t́n dng hp pháp, đc s cho phép ca
Nh̀ nc. Các t chc t́n dng ch́nh thc hot đng di s giám sát v̀ chi phi
ca ngân h̀ng Nh̀ nc. Các nghip v hot đng phi chu s quy đnh ca lut
Ngân h̀ng nh s quy đnh khung lưi sut, huy đng vn, cho vay,…v̀ nhng dch
v m̀ ch có các t chc t̀i ch́nh ch́nh thc mi cung cp đc. Các t chc t́n
dng ch́nh thc bao gm các Ngân h̀ng thng mi, Ngân h̀ng phc v ngi
nghèo, Qu t́n dng nhân dân, các chng trình tr giúp ca Ch́nh ph.
7


+ T́n dng phi ch́nh thc l̀ các hình thc t́n dng nm ngòi s qun lý ca
Nh̀ nc. Các hình thc ǹy tn ti khp ni v̀ gm nhiu ngun cung vn nh
cho vay chuyên nghip, thng lái cho vay, ngi thân, bn bè, h h̀ng, ca h̀ng
vt t nông nghip, hi…Lưi sut cho vay v̀ nhng quy đnh trên th trng ǹy do
ngi cho vay v̀ ngi vay quyt đnh, trong đó, cho vay chuyên nghip l̀ hình
thc cho vay nng lưi b Nh̀ nc nghiêm cm.
 Phân loi theo k hn
Ngân H̀ng Nh̀ nc, Quyt đnh s 1627/2001/Q, này 31/12/2001 ca
Thng đc Ngân hàng Nhà nc v quy ch cho vay ca t chc tín dng đi vi
khách hàng

. Quy đnh phân loi t́n dng nông thôn th̀nh ba loi c bn sau: t́n
dng ngn hn, t́n dng trung hn v̀ t́n dng d̀i hn
+ T́n dng ngn hn
L̀ loi t́n dng có thi hn cho vay di 12 tháng. ây l̀ loi t́n dng ph
bin trong cho vay nông h  nông thôn, các t chc t́n dng ch́nh thc cng
thng cho vay loi ǹy tng ng vi ngun vn l̀ các khon tin gi ngn hn.
Trong th trng t́n dng nông thôn, các nông h vay ngun ǹy ch yu l̀ s dng
cho sn xut nh mua phân bón, thuc tr sâu, ci to đt đai,…Lưi sut ca các
khon vay ǹy thng thp.
+ T́n dng trung hn
L̀ loi t́n dng có thi hn t 1 nm đn 5 nm. Các nông h vay vn loi
ǹy thng dùng cho vic m rng sn xut, đu t phát trin nông nghip nh mua
ging vt nuôi cây trng cho sn xut nông nghip. Loi t́n dng ǹy ́t ph bin
trong th trng t́n dng nông thôn so vi t́n dng ngn hn.
+ T́n dng d̀i hn
Hình thc t́n dng ǹy ch yu d̀nh cho các đi tng nông h đu t sn
xut có quy mô ln v̀ k hoch sn xut kh thi. Cho vay hình thc ǹy rt ́t  th
trng nông thôn vì ri ro cao. Thi hn ca t́n dng d̀i hn trên 5 nm.


8


 Vai trò ca các đnh ch t́n dng nông thôn trong sn xut nông nghip
Góp phn chuyn dch c cu nông nghip mang li hiu qu kinh t cao
trong sn xut.
Góp phn nâng cao thu nhp v̀ đi sng cho nông dân, thu hp s khác bit
gia nông thôn v̀ th̀nh th.
Thúc đy xây dng kt cu h tng nông thôn, đm bo cho ngi dân có
điu kin áp dng các k thut công ngh v̀o trong sn xut.

Góp phn t́ch ly cho nn kinh t.
Gia tng li nhun cho các t chc t́n dng.
Góp phn xóa b nn cho vay nng lưi  nông nghip nông thôn.
Cùng c nc hòn th̀nh mc tiêu quc gia v xây dng nông thôn mi 
nc ta, l̀ cho b mt nông thôn ng̀y c̀ng vn minh, hin đi.
To công n, vic l̀m cho ngi dân góp phn gim gánh nng tình trng di
dân t nông thôn ra th̀nh th, gii quyt đc lng lao đng nh̀n ri  nông thôn.
 Khái nim v̀ đc đim ca vn t́n dng
Vn l̀ mt yu t quan trng quyt đnh đn hiu qu sn xut v̀ thu nhp
ca nông h. ư có nhiu nghiên cu nói v tm quan trng ca vn, chng hn nh
nghiên cu ca Trng ông Lc v̀ Trn Bá Duy 2008, nghiên cu cho bit thc
t thiu vn đu t l̀ nguyên nhân dn đn nng sut thp, kéo theo thu nhp ca h
gia đình thp. Thu nhp thp dn đn tit kim thp v̀ điu ǹy li l̀ nguyên nhân
ca thiu ht vn đu t v̀ li dn đn thu nhp thp.
Vn sn xut nông nghip có nhng đc đim riêng nh:
- Trong có cu th̀nh vn c đnh, ngòi nhng t liu lao đng có ngun gc
k thut còn có ngun gc sinh hc nh: cây lâu nm, h̀ng nm, súc vt l̀m vic,
sinh sn. Theo t́nh quy lut sinh hc các t liu lao đng ǹy thay đi giá tr s
dng ca mình khác vi t liu có ngun vn k thut.
- Chu k sn xut d̀i v̀ t́nh thi v trong nông nghip l̀ cho s tun hòn
v̀ luân chuyn ngun vn t́n dng chm chp kéo d̀i thi gian thu hi vn, nên
9


phi cn d tr mt lng vn tng đi ln trong thi gian d̀i l̀m cho ngun vn
b  đng.
- Sn xut nông nghip còn l thuc v̀o nhiu điu kin t nhiên nên vic s
dng vn gp nhiu ri do, l̀m tn tht hoc gim hiu qu s dng vn.
1.1.2. Nhng nhân t nh hng đn vic tip cn ngun vn t́n dng ca
nông h trong sn xut nông nghip

Vic tip cn ngun vn t́n dng có th chu s tác đng chia phi bi các
yu t nh: giá tr t̀i sn ca nông h, din t́ch đt m̀ nông h nm gi, gii t́nh
ch h, tui ca ch h, mc đ quen bit trong xư hi, mc đ́ch s dng ngun
vn t́n dng, thu nhp v̀ chi tiêu bình quân trong h, s th̀nh viên trong h v̀ s
ngi ph thuc trong h, Mi yu t s tác đng khác nhau đn kh nng tip cn
t́n dng ca nông h. Tùy v̀o đc trng ca tng vùng, tng đa phng cách qun
lý ca ch́nh quyn đa phng m̀ mi nhân t s tác đng t́ch cc hoc tiêu cc
đn kh nng tip cn ngun vn t́n dng.
1.2.


 t̀i xác đnh các yu t nh hng đn vic tip cn t́n dng ch́nh thc v̀
lng vn vay đc ca nông h  huyn Tân Biên da trên vic thu thp thông tin
thu thp t bng câu hi phng vn ca nông h.  tìm hiu thêm v đ t̀i ǹy,
nhng nghiên cu trc đây v t́n dng đc lc kho v̀ lt qua v ni dung m̀
các tác gi trc đư thc hin. Phn ǹy trình b̀y nhng nghiên cu thc nghim v
nhng yu t tác đng đn vic tip cn t́n dng v̀ lng vn vay ca nông h
trong sn xut nông nghip.
1.2.1. 
Nghiên cu ca Nathan Okurut đc thc hin nm 2006 nhm xác đnh các
nhân t nh hng đn kh nng tip cn t́n dng ca ngi nghèo v̀ ngi da màu
 Nam Phi đi vi th trng t́n dng ch́nh thc v̀ phi ch́nh thc. Bng vic s
dng mô hình Probit v̀ mô hình Logit, tác gi ch ra rng ngi nghèo v̀ ngi da
m̀u b hn ch v kh nng tip cn các ngun t́n dng ǹy. Trong phm vi quc
gia, kh nng tip cn ngun t́n dng ch́nh thc chu s chi phi mnh m bi gii
10


t́nh, đ tui, s th̀nh viên trong gia đình, trình đ hc vn, chi tiêu v̀ chng tc
ca h. Vic nghèo khó có tác đng xu đn vic tip cn ngun t́n dng ch́nh

thc.  th trng t́n dng phi ch́nh thc, vic tip cn các khon t́n dng ǹy chu
s tác đng t́ch cc bi s th̀nh viên trong h, chi tiêu ca h v̀ v tŕ khu vc
nông thôn. Trong khi đó, các nhân t có tác đng xu đn vic tip cn ngun t́n
dng phi ch́nh thc đó l̀ gii t́nh, v tŕ nông h, s nghèo đói v̀ bn cùng.
Khalid Mohamed (2003) [20] nghiên cu  Pakistan cho bit đ tui, gii
tính, trình đ hc vn, mc đ gìu có, giá tr t̀i sn v̀ mc thu nhp ca h l̀
nhng yu t tác đng đn vic tip cn t́n dng ca h.
Nghiên cu ti Bangladesh, Khandker (2003) [22] ch ra rng các yu t nh
hng đn kh nng tip cn t́n dng l̀ tui, trình đ hc vn ca ch h, đi vi
các h đ vay đc vn tthì trình đ hc vn ca ch h v̀ din t́ch đt s hu l̀
yu t quan trng.
Guangwen và Lili (2005), trong nghiên cu v tip cn t́n dng ca các nông
h  huyn Tongren, Trung Quc; qua phân t́ch hi qui Probit đư kt lun các yu
t tác đng đn kh nng tip cn t́n dng ch́nh thc ca các nông h l̀: trình đ
hc vn ca ch h v̀ mc gìu có ca h có tng quan thun ti kh nng tip
cn t́n dng ch́nh thc; ngun thu nhp v̀ ch́nh sách ca đa phng cng l̀ yu
t nh hng mnh ti kh nng tip cn t́n dng ch́nh thc ca nông h; tui ca
ch h, giá tr tit kim v̀ s con di tui lao đng trong h cng nh hng ti
kh nng tip cn tip cn t́n dng ch́nh thc ca nông h.
1.2.2. Nghiên 
Ngiên cu ca Izumida v̀ Phm Bo Dng (2002) v “các nhân t nh
hng đn quyt đnh đi vay ca nông h trên th trng tín dng nông thôn Vit
Nam”. S dng mô hình Tobit, các tác gi đư ch ra rng, din t́ch đt v̀ tng t̀i
sn vt nuôi ca nông h l̀ hai nhân t ch́nh nh hng đn quyt đnh đi vay v̀
lng vn vay ca nông h.
Nghiên cu ca Trng ông Lc V̀ Trn Bá Duy (2008) v “các nhân t
nh hng đn kh nng tip cn tín dng chính thc ca nông h trên đa bàn tnh
11

Kiên Giang”. Mc tiêu ca nghiên cu l̀ phân t́ch các nhân t nh hng đn kh
nng tip cn t́n dng ch́nh thc ca nông h trên đa b̀n tnh Kiên Giang. Tác gi
s dng mô hình Probit đ phân t́ch nhng tác đng đn kh nng tip cn t́n dng
ca nông h, kt qu phân t́ch cho thy các nhân t nh hng đn kh nng tip
cn t́n dng ca nông h bao gm: tui ch h, s th̀nh viên trong gia đình, trình
đ hc vn ca ch h, din t́ch đt ca ch h, kh nng đi vay t các ngun
không ch́nh thc, thu nhp ca h v̀ tng t̀i sn ca h.
Cng mt nghiên cu v kh nng tip cn t́n dng  nông thôn Vit Nam
đc thc hin bi Tn Th t nm 1998. Vi vic s dng mô hình Logit và
phng pháp c lng bình phng nh nht, tác gi ch ra rng các bin đc lp
nh quy mô đt, din t́ch đt nông nghip, s th̀nh viên trong h, t l ph thuc,
vic quen bit v̀ đa v xư hi có nh hng t́ch cc đn kh nng tip cn ngun
t́n dng ch́nh thc ca nông h.
 Vit Nam, tác gi V Th Thanh H̀ đư có mt cuc nghiên cu (1999) v
so sánh s đóng góp ca ngun tín dng chính thc và phi chính thc đi vi các
khon tín dng nh cho ngi nghèo  Vit Nam. Bng vic s dng mô hình Probit
v̀ Logit, tác gi ch ra rng các nhân t: s th̀nh viên trong h v̀ chi tiêu trên đu
ngi ca h có tác đng mnh m đn kh nng vay mn ca nông h v̀ giá tr
ca món vay. Tuy nhiên, tui tác li có tác đng tiêu cc đn kh nng vay mn
nhng li có tác đng t́ch cc đi vi giá tr ca món vay. Ngoài ra, quy mô ca h
li có tác đng tiêu cc đn kh nng tip cn cng nh vic vay mn.
Nghiên cu ca nhóm tác gii Vng Quc Duy, Lê Long Hu, Marijke
D’haese, 2009. Các nhân t nh hng đn đn vic tip cn tín dng chính thc
ca nông h đng bng sông Cu Long. Ch Tp ch́ phát trin kinh t tháng 6
nm 2010. Các tác gi ch ra rng: din t́ch đt, dân tc, tham gia công vic ti
đa phng v̀ s th̀nh viên trong h l̀ nhân t nh hng đn tip cn t́n dng
ca các h. Khi tng din t́ch đt ca nông h tng lên mt ha thì lng tin vay
đc tng lên 4,4%.
12

Lâm Ch́ Dng, 2003. Tín dng phi chính thc  nông thôn min Trung.
Cho thy, nhng h có trình đ hc vn c̀ng thp thì kh nng vay vn  khu
vc ch́nh thc c̀ng ́t, ngc li h tìm kin ngun t̀i tr t khu vc phi chính
thc. Các h có thu nhp có xu hng tip cn vn t khu vc phi ch́nh thc
nhiu hn h có thu nhp cao. Có đn 61% s h trong nhóm có hc vn thp vay
vn t khu vc phi ch́nh thc v̀ đi vi nhóm có trình đ cp 3 thì ch có 20%.

Thái Anh Hòa (1997), trong nghiên cu v tip cn t́n dng ch́nh thc ca
nông h sn xut lúa ca 2 tnh An Giang v̀ Cn Th thuc đng bng sông Cu
Long, qua phân t́ch hi qui mô hình Logit đư kt lun các yu t ch yu nh hng
ti kh nng b gii hn t́n dng ca nông h sn xut lúa l̀: hin giá t̀i sn có th
th chp vay vn, nguyên giá t̀i sn lu đng, trình đ hc vn v̀ đa b̀n (đa
phng). Trong đó, 3 yu t trc có tác đng nghch ti kh nng b gii hn t́n
dng ca nông h v̀ trình đ hc vn ca ch h l̀ yu t có tác đng mnh ti kh
nng b gii hn t́n dng ch́nh thc ca các nông h trng lúa đa b̀n nghiên cu.

13


: 

TÂY NINH
2.1. 
2.1.1. Các đn v h̀nh ch́nh ca Huyn Tân Biên
Huyn Tân Biên đc chia th̀nh 10 đn v h̀nh ch́nh, trong đó có 9 xư l̀ :
xư Hòa Hip, xư M Công, xư Tân Bình, xư Tân Lp, xư Tân Phong, xư Thnh Bc,
xã Thnh Bình, xư Thnh Tây, xư Tr̀ Vong v̀ th trn Tân Biên.
2.1.2. V tŕ đa ĺ
Tân Biên l̀ huyn biên gii nm v ph́a Tây Bc ca tnh Tây Ninh. Có din
t́ch t nhiên 85.332,63 ha, bng 21,12% din t́ch tnh Tây Ninh, vi dân s nm
2013 là 94.457 ngi, mt đ dân s l̀ 111 ngi/km
2
.
 Ta đ đa lý: Nm trong khong
- T 11
o
24’ đn 11
o
47’ v đ Bc;
- T 105
o
48’ đn 106
o
40’ kinh đ ông.
 V ranh gii h̀nh ch́nh:
Ph́a Bc v̀ ph́a Tây giáp vng quc Cam Pu Chia;

Ph́a ông giáp huyn Tân Châu;
Phía Nam giáp huyn Châu Th̀nh v̀ th̀nh ph Tây Ninh.
Huyn Tân Biên có đng biên gii Quc gia vi vng quc CamPuChia
khong 92 km, có ca khu quc t Xa Mát. c s quan tâm ca Ch́nh ph trong
tng lai ni đây s hình th̀nh đc khu kinh t, mt trung tâm thng mi, dch v
quan trng ca tnh.
c bit huyn Tân Biên có khu cn c ca Trung ng cc Min Nam,
Vn quc gia Lò Gò – Xa Mát vi ngun t̀i nguyên rng còn tng đi phong
14


phú to cho Tân Biên có mt vai trò quan trng trong phát trin kinh t, an ninh
quc phòng v̀ du lch ca tnh Tây Ninh.
Tân Biên l̀ mt huyn vó v tŕ chin lc đc bit quan trng v ch́nh tr,
kinh t, quc phòng an ninh, đi ngoi ca Tnh v̀ ca c nc.
2.1.3. V dân s lao đng
 Dân s: Theo s liu ca Phòng thng kê huyn Tân Biên, tòn huyn
nm 2013 có 94.547 ngi. T l tng dân s 1,3% nm 2006, 1,27% nm 2007,
1,26% nm 2008, 1,29% nm 2009, 1,28% nm 2010. Trong đó 12.911 nhân khu
sng  th̀nh th, 81.638 nhân khu sng  nông thôn. Vi tng s 24.505 h, bình
quân 3,86 ngi/h. Mt đ dân s khong 111 ngi/km
2
.
 Lao đng: Ngun lao đng ca huyn có 57.328 ngi tham gia lao đng
trong các th̀nh phn kinh t. Trong đó:
- Ngi trong đ tui tham gia lao đng 56.198 ngi.
- Ngi ngòi đ tui thc t có tham gia lao đng 2.399 ngi.
2.1.4. V kh́ hu, thy vn
Tân Biên nói riêng v̀ vùng ông Nam B nói chung có kh́ hu nhit đi gió
mùa, vi nn nhit cao đu quanh nm, lng ma ln, phân hóa theo mùa, ́t gió

bưo v̀ không có mùa đông lnh, rt thun li cho phát trin nông nghip.
Nhit đ bình quân t 26 – 27
o
C, nhit đ cao nht trung bình 32
o
C vào
tháng 3 v̀ tháng 4, nhit đ thp nht trung bình 23
o
C vào tháng 1. ây l̀ điu kin
thun li cho vic phát trin các loi cây trng nhit đi.
Lng ma tng đi ln (1900 – 2000 mm/nm), phân b theo mùa v, đư
chi phi mnh m nn sn xut nông - lâm nghip.
Mùa khô kéo d̀i trong 6 tháng (t tháng 11 đn tháng 4 nm sau), lng ma
rt thp ch chim khong 10 -15% lng ma c nm, trong khi đó lng bc hi
c nm v̀ cán cân m rt cao.
15


Mùa ma kéo d̀i trong 6 tháng (t tháng 5 đn tháng 10), ma rt tp trung,
lng ma 6 tháng chim 90% tng lng ma c nm. Cho nên lng bc hi v̀
nn nhit thp hn mùa khô.
Tân Biên nm  đu ngun sông V̀m C ông vi các sui ch́nh nh sui
Bn á, sui Mây, rch Cái Bc – Beng Gô, sui Xa Mát, sui Ky…Dòng chy ch
yu theo hng Bc Nam, vi mt đ sông sui thp, ngun sinh thy rt hp nên
kh nng cung cp nc cho sn xut v̀ sinh hot rt thp.
2.1.5. V đa hình đt đai th nhng
Nhìn chung Tân Biên có đa hình đi khá bng phng, trên trm t́ch phù sa
c (Plestocen), có mt dng đa hình c bn l̀ đa hình đi ln sóng nh, vi đ
dc phn nhiu < 3
o

. a hình có chiu hng thp dn theo hng Bc – Nam. Cao
trình cao nht  ph́a ông – Bc giáp biên gii Campuchia khong 50 – 55m, thp
nht  ph́a cc Tây – Nam khong 10m. Cao trình phn ln v̀o khong 20 – 30m.
ây l̀ điu kin rt thun li cho vic b tŕ s dng các loi đt.
V chi tit đa hình có th chia th̀nh 6 dng sau:
- a hình thp có din t́ch 5.416,5ha, chim 6,4% din t́ch t nhiên;
- a hình trung bình có din t́ch 13.521ha, chim 15,9% din t́ch t nhiên;
- a hình đng bng có din t́ch 61.633ha, chim 72,3% din t́ch t nhiên;
- a hình sn đi có din t́ch 2.192ha, chim 2,6% din t́ch t nhiên;
- a hình đi cao có din t́ch 1.682ha, chim 1,97% din t́ch t nhiên;
- a hình đi rt cao có din t́ch 167,5ha, chim 0,08% din t́ch t nhiên.
2.1.6. V kinh t v̀ c cu ng̀nh ngh trong huyn
Tân Biên l̀ huyn vùng sâu ca tnh Tây Ninh, kinh t ch yu da v̀o nông
nghip ch yu tp trung phát trin cây Cao Su, cây Ḿa v̀ cây Khoai Mì, công
nghip v̀ dch v đóng góp không đáng k mc dù huyn Tân Biên có ca khu
quc t Xa Mát v̀ quc l 22B đi qua nc bn Campuchia.
16


 Khu vc kinh t nông nghip: Nông - lâm nghip l̀ ng̀nh kinh t ch́nh
trong phát trin kinh t ca huyn hin thu hút khong 70% lao đng xư hi. Trong
nhng nm qua ng̀nh nông nghip đt tc đ tng trng khá cao, trong thi k
2005 – 2010 giá tr sn xut bình quân h̀ng nm 10,55%, t trng nông nghip
chim 52,02% GDP tòn huyn; din t́ch cây trng, nng sut, sn lng đu tng
đáng k.
 Khu vc kinh t công nghip chim t trng trong c cu kinh t l̀
18,47%, giá tr tng thêm bình quân h̀ng nm đt 15,10%.
 Khu vc kinh t dch v
Phát trin nhanh, đa dng vi nhiu loi hình đáp ng nhu cu phc v sn
xut, đi sng nhân dân. Tòn huyn có 3.876 c s kinh doanh, trong đó doanh

nghip 156 c s (chim 5,7% s doanh nghip trong tnh), phát trin mi 2.384 c
s, tng 159,78% so vi đu nhim k, tp trung nhiu  khu vc th trn.
2.2. ,  Tây Ninh
2.2.1. 
Theo kt qu điu tra nông h huyn Tân Biên, nhân khu hc ca 250 ch
h nh sau:
Bng 2.1: Thng kê nhân khu hc
Thông tin


Gii t́nh
Nam
157
62,8
N
93
37,2
Dân tc
Kinh
186
74,4
Khác
64
25,6
Tôn giáo
Pht giáo
17
6,8
Cao đ̀i
59

23,6
Thiên chúa
19
7,6
Không
155
62
Ngun: thng kê t kt qu điu tra tháng 9/2014
17


Da v̀o bng thng kê ta thy trong tng s 250 h đc điu tra thì phn
ln l̀ dân tc Kinh chim 74,4% v̀ dân tc khác chim 25,6%. Các h đc điu
tra phn ln không có t́n ngng tôn giáo chim 62%, còn li ch yu l̀ tôn giáo
Cao đ̀i chim 23,6%, Pht giáo chim 6,8%, Thiên chúa chim 7,6%. Trong 250 h
đc điu tra thì ch h l̀ nam khá cao 157 h chim 62,8%, còn li 93 h ch h
là n chim 37,2%. T kt qu thng kê ta thy ch h l̀ n  trong huyn l̀ tng
đi cao, cho ta thy đc s bình đng gii ng̀y c̀ng đc nâng lên. Ch h l̀
nam thì kh nng tip cn t́n dng  các t chc t́n dng ch́nh thc cao hn so vi
ch h l̀ n ́t th́ch tip cn hình thc t́n dng ch́nh thc, ch h l̀ n thì thích
tip cn t́n dng bng hình thc chi hi, h th́ch vay t nhng chng trình h tr
vn ca ph n v̀ các qu h tr vn vì lng tin ́t, th tc đn gin, không phi
th chp t̀i sn.
2.2.2. 
Trình đ hc vn ca nông h đc thng kê qua bng di đây nh sau:
Bng 2.2: Thng kê trình đ hc vn ca nông h



Không bit ch

5
2
Cp 1
24
13,2
Cp 2
139
55,6
Cp 3
35
14
Trung cp tr lên
52
15,2

250
100
Ngun: thng kê t kt qu điu tra tháng 9/2014
Theo kt qu điu tra thì phn ln ch h có trình đ cp 2 chim t l cao
nht 55,6%, tip theo l̀ có trình đ t trung cp tr lên chim 15,2%, cp 3 l̀ 14%,
cp 1 l̀ 13,2%, còn li không bit ch l̀ 2%. Theo kt qu điu tra thì trình đ ca
ch h l̀ cao, có đn 84,8% ch h có trình đ hc vn t lp 6 tr lên, điu đó cho
chúng ta thy đc hiu qu ca vic ph cp giáo dc đc quan tâm v̀ đt hiu
18


qu. Trình đ ca nông h cao thì kh nng tip cn thông tin mt cách d d̀ng, có
th theo kp v̀ ng dng khoa hc k thut đ phát trin sn xut v̀ nhy bén trong
tip cn th trng. Tuy nhiên vn còn 2% ch h không bit ch l̀ khó khn cho
chúng ta trong vic ng dng khoa hc k thut v̀o trong sn xut.

2.2.3. 
Bng 2.3


Tui trung bình ca ch h (tui)
44
S th̀nh viên trung bình ca h (ngi)
4
S ngi ph thuc trong gia đình (ngi)
2
S nm sng  đa phng (nm)
30
Thu nhp trung bình ca h (triu VN)
127
T̀i sn trung bình ca h (triu VN)
248
Khong cách đn trung tâm xư trung bình (km)
3
Khong cách đn trung tâm huyn trung bình (km)
13
Khong cách đn trung tâm tnh trung bình (km)
29
Có s dng đin thoi di đng, c đnh (%)
250
Ngun: thng kê t kt qu điu tra tháng 9/2014
Theo kt qu điu tra cho thy tui th trung bình ca ch h v̀o khong 44
tui, th hin chúng ta có lc lng lao đng tr, di d̀o, nhy bén trong vic vn
dng v̀ ng dng nhng th̀nh tu khoa hc k thut v̀o trong sn xut. Trung
bình mi h có khong 4 th̀nh viên trong đó có khong 2 ngi ph thuc m̀ ch
yu l̀ đang còn đi hc, đây l̀ thun li cho chúng ta sau ǹy có đi ng lao đng

trình đ cao. a s nông h có thi gian sng  đa phng trung bình khong 30
nm, đây l̀ thi gian khá d̀i đ nông h nm đc tình hình đt đai, kh́ hu, nhng
kinh nghim mi nguy hi v dch bnh thng xy ra  đa phng t đó có nhng
phng pháp sn xut hiu qu hn, đng thi phát huy đc hiu qu đng vn t́n
dng ca gia đình. V giá tr t̀i sn ca mi h v̀o khong 248 triu đng, vi giá