Phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Trong những năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam có điều kiện được hội
nhập sâu rộng với nhiều nền kinh tế thế giới thông qua việc giao lưu, học hỏi
những kiến thức mới, những công nghệ mới cũng như kinh nghiệm triển khai
nhiều hình thức kinh doanh mới chưa được áp dụng tại Việt Nam. Cùng với sự
phát triển của nền kinh tế, ngành ngân hàng cũng đang ngày một thay da đổi thịt,
dần dần đưa vào ứng dụng nhiều sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ
hiện đại. Trong số những dịch vụ đó, dịch vụ thẻ nói chung và dịch vụ thanh toán
thẻ nói riêng đang từng bước khẳng định vị trí của mình, trở thành một trong
những mũi nhọn chiến lược để phát triển của nhiều ngân hàng. Ngân hàng
TMCP Đông Á là một trong số những ngân hàng như vậy.
Với dân số đông và tốc độ phát triển nhanh chóng trong 10 năm trở lại
đây, Hà Nội được đánh giá là một thị trường bán lẻ tiềm năng, hứa hẹn những
triển vọng trong việc phát triển hoạt động thanh toán qua thẻ. Nhận thức được
điều này, ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội đã liên tục mở rộng
mạng lưới, đầu tư kỹ thuật với mong muốn nâng cao hoạt động này về cả chất và
lượng và bước đầu đã đạt được những thành tựu hết sức khả quan. Tuy nhiên,
bên cạnh đó, không thể không kể đến một số hạn chế còn tồn tại trong việc phát
triển hoạt động thanh toán thẻ tại Chi nhánh, cụ thể là: hạn chế về vốn và hiệu
quả đầu tư vốn, hạn chế về công nghệ ứng dụng, không có một chính sách
Marketing hiệu quả và đội ngũ cán bộ còn nhiều hạn chế.
Xuất phát từ thực tiễn đó và để nghiên cứu, tìm ra giải pháp cho Ngân
hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội hoàn thiện và phát triển hoạt động
thanh toán thẻ thì việc tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán thẻ
tại ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội” làm Chuyên đề tốt nghiệp là
hoàn toàn cần thiết.
2. Xác định đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Phát triển hoạt động thanh toán thẻ.
Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng
TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn từ 2005 đến 2008.

3. Phương pháp nghiên cứu
Chuyên đề được nghiên cứu bằng phương pháp phân tích định tính, tổng
hợp, thống kê, so sánh và minh họa bởi một số bảng, biểu, sơ đồ.
4. Mục tiêu nghiên cứu
Chuyên đề nghiên cứu nhằm những mục tiêu chính như sau:
- Nghiên cứu những nội dung cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng
TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội.
- Đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán
thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội.
5. Kết cấu của chuyên đề
Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, Chuyên đề
được kết cấu thành ba chương:
Chương 1. Những vấn đề cơ bản về hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM
Chương 2. Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng
TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2005 - 2008
Chương 3. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng
TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội
CHƯƠNG 1.
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM
1.1. Hoạt động thanh toán thẻ tại NHTM
1.1.1. Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng
1.1.1.1. Khái niệm thẻ ngân hàng
1

Lịch sử nhân loại đã chứng kiến sự xuất hiện của nhiều hình thái tiền tệ, từ
vỏ sò, thuốc lá đến các kim loại quý và tiền giấy để làm phương tiện lưu thông.
Những hình thái này phát triển cùng với sự tiến bộ của con người, con người
càng văn minh bao nhiêu thì những hình thái tiền tệ càng đa dạng về hình thức

và chủng loại bấy nhiêu.
Thẻ ngân hàng được coi là hình thức thanh toán hiện đại nhất thế giới hiện
nay, gắn liền với việc ứng dụng những thành tựu của khoa học công nghệ vào
ngành ngân hàng. Thẻ ngân hàng đã có lịch sử hình thành và phát triển trong vài
thập kỷ gần đây trong đó quan hệ giữa khách hàng và người bán là trung tâm của
Công nghiệp thẻ ngân hàng. Lịch sử thẻ ngân hàng bắt đầu khi một số nhà kinh
doanh muốn mở rộng tín dụng đến khách hàng của họ bằng cách cho phép khách
hàng được phép ghi nợ vào tài khoản. Rất nhiều nhà kinh doanh nhỏ muốn áp
dụng dịch vụ này và nhận biết họ không đủ năng lực để cung cấp tín dụng cho
khách hàng của họ, đây chính là một cơ hội tốt cho các tổ chức tài chính bước
vào.
1
Khái niệm này không bao gồm thẻ do các nhà cung ứng hàng hóa dịch vụ phát hành để sử dụng trong việc thanh
toán hàng hóa, dịch vụ do chính các tổ chức đó phát hành.
Hình thức thẻ ngân hàng đầu tiên là Charg - it, một hệ thống tín dụng được
phát triển bởi John Biggins vào năm 1946, cho phép khách hàng mua hàng tại
những nơi bán lẻ. Các nhà kinh doanh ký quỹ tại ngân hàng Biggins và ngân
hàng thu tiền thanh toán từ phía khách hàng và trả cho nhà kinh doanh.
Hệ thống này đã chuẩn bị cho thẻ tín dụng đầu tiên lưu hành vào năm
1951 tại New York do ngân hàng Franklin National phát hành.
Sau đó, rất nhiều các tổ chức tài chính đã tham gia vào hệ thống thẻ ngân
hàng. Cùng với sự phát triển nhanh chóng của văn minh nhân loại cũng như sự
phát triển vũ bão của những ứng dụng khoa học kỹ thuật, thẻ ngân hàng đã
khẳng định được tính ưu việt của mình, ngày càng thu hút sự chú ý nghiên cứu
ứng dụng của nhiều nước trên thế giới.
Hiện nay trên thế giới có một số thương hiệu thẻ nổi tiếng như Visa,
MasterCard, American Express (1958), Dinner Club (1950), JCB (1961).
Một cách khái quát nhất, Thẻ ngân hàng có thể được định nghĩa là một
phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo
các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận. Người chủ thẻ có thể sử

dụng thẻ để chuyển khoản, rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tại máy giao dịch tự
động (ATM) hoặc dùng để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ.
1.1.1.2. Phân loại thẻ ngân hàng
Có nhiều cách phân loại thẻ ngân hàng khác nhau nhưng cách phân chia
phổ biến nhất là cách phân chia theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ, theo nguồn
tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ và theo đặc tính kỹ thuật của thẻ như sau:
Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ