GIỚI THIỆU CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

PHẦN I
GIỚI THIỆU CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN
HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Tên đầy đủ:

Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam

Địa chỉ:

16 Phan Đình Phùng – P. Quán Thánh – Q. Ba Đình – Hà Nội

Logo:

Slogan:

Luôn mang thành công đến với khách hàng

Website:



1.1.

Qúa trình hình thành và phát triển:
Tháng 07/1996, Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập Phòng

Tín dụng thuê mua với chức năng nhiệm vụ là: Khai thác bắt nợ, thực hiện
các dự án liên doanh, liên kết giữa Ngân hàng Công thương Việt Nam với các
doanh nghiệp khác. Nghiên cứu các văn bản về tín dụng thuê mua, để thực

hiện các dự án cho thuê, soạn thảo các văn bản để thành lập Công ty cho thuê
tài chính.
Tháng 10/1996, Nghị định 64/CP của Chính Phủ ban hành quy chế tạm
thời về tổ chức hoạt động của Công ty Cho thuê tài chính ở Việt Nam, quy
định các Ngân hàng muốn thực hiện nghiệp vụ này phải thành lập một Công
ty độc lập. Lúc này Phòng Tín dụng thuê mua ngoài việc thực hiện nghiệp vụ
được giao còn chuẩn bị cơ sở vật chất và điều kiện để thành lập Công ty.
Ngày 26/01/1998, Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Công thương
Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 53/1998/QĐ-NHNN5 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là doanh nghiệp thành viên hạch
1


toán độc lập của Ngân hàng Công thương Việt Nam, có quyền tự chủ kinh
doanh, tự chủ tài chính, chịu sự ràng buộc về quyền lợi và nghĩa vụ đối với
Ngân hàng Công thương Việt Nam
Để phù hợp với Luật doanh nghiệp 2005, tháng 9/2009, Công ty Cho
thuê tài chính Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thành Công ty Cho
thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
(VietinBank Leasing), hoạt động theo mô hình Công ty trách nhiệm hữu hạn
một thành viên, chủ sở hữu là Công ty được Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam cấp 100% vốn điều lệ.
Tháng 12/2011, Ngân hàng TMCP Công thương VN cấp bổ sung vốn
cho VietinBank Leasing nâng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng thực hiện các hoạt
động trong lĩnh vực cho thuê tài chính và các hoạt động kinh doanh khác phù
hợp với quy định của pháp luật theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số
0101047075 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp.
VietinBank Leasing với phương thức hỗ trợ tài chính trung và dài hạn
(là chủ yếu), giúp các doanh nghiệp trong hoạt động đầu tư vào máy móc,
phương tiện sản xuất, máy móc xây dựng, thiết bị văn phòng, ôtô, tàu thủy…

để khởi đầu và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời đóng góp
vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam.
VietinBank Leasing là một Công ty độc lập thuộc Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam nên có nhiều lợi thế mang lại từ thương hiệu ngân
hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – VietinBank, như tiềm
lực tài chính mạnh, mạng lưới các chi nhánh trải rộng trong toàn quốc có thể
hỗ trợ Công ty trong việc phát triển khách hàng.
VietinBank Leasing cũng là một trong những Công ty Cho thuê tài
chính được thành lập đầu tiên ở Việt Nam, với gần 15 năm phát triển - trưởng
thành Công ty đã được thị trường thừa nhận và đã tạo được thương hiệu trên
2


thị trường với đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm, năng động, nhiệt tình được
đào tạo chính quy tại các trường Đại học danh tiếng trong, ngoài nước.
1.2.

Tầm nhìn – Giá trị cốt lõi – Triết lý kinh doanh của Công ty:
Tầm nhìn của VietinBank Leasing là mở rộng màng lưới khắp cả nước,

mang tới cho thị trường Việt Nam các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại và
hiệu quả, thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu hiện tại và tương lai của khách hàng,
với mục tiêu trở thành công ty cho thuê tài chính hàng đầu ở Việt Nam.
VietinBank Leasing luôn coi trọng và đề cao các giá trị cốt lõi:
 Vì lợi tích tối đa cho khách hàng
 Theo đuổi các chuẩn mực chuyên nghiệp và hiện đại trong hoạt
động;
 Nâng cao tính trung thực và đạo đức nghề nghiệp
Triết lý kinh doanh chính của Vietinbank Leasing:
 Phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả;

 Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm;
 Sự thành đạt của khách hàng là sự thành công của Công ty.
1.3.

Chiến lược và mục tiêu phát triển của Công ty đến năm 2015:
Trên cơ sở kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội nước ta đến năm 2015,

Vietinbank Leasing đề ra chiến lược và mục tiêu phát triển sau:
Cơ cấu lại toàn diện hoạt động của Công ty theo hướng tăng cường
hoạt động cho thuê tài chính và cung cấp các dịch vụ liên quan đến CTTC
bằng việc mở rộng mạng lưới giao dịch: các chi nhánh và các phòng giao dịch
ở các vùng miền, các khu CN
Hiện đại hóa công nghệ thông tin; hoàn thiện các cơ chế, quy chế, quy
trình nghiệp vụ; tăng cường quản trị điều hành Công ty
3


Tạo ra thế và lực mới để Vietinbank Leasing trở thành một công ty cho
thuê tài chính hàng đầu ở Việt Nam
1.4.

Sơ đồ tổ chức của Công ty:
Hiện tại, VietinBank Leasing có hơn 100 cán bộ, nhân viên, trong đó:

Trên Đại học có 2 Tiến sĩ và 12 Thạc sỹ, chiếm 14% tổng số CBNV. Đại học
có 81 người, chiếm 77% tổng số CBNV.
Cơ cấu tổ chức của Công ty gồm có:
- Hội đồng thành viên: Gồm 01 Chủ tịch và 04 ủy viên
- Ban Kiểm soát của Hội đồng thành viên: gồm Trưởng Ban Kiểm
soát và 02 phòng nghiệp vụ: Phòng Kiểm toán giám sát hoạt động

và Phòng Kiểm toán tuân thủ
- Ban Tổng Giám đốc: Gồm Tổng Giám đốc và 03 Phó Tổng Giám
đốc:
+ Tổng Giám đốc Công ty do Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP
Công thương VN bổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghị của Tổng
Giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Tổng Giám
đốc Vietinbank Leasing trực tiếp điều hành hoạt động kinh doanh,
tổ chức bộ máy nhân sự, tuyển dụng và ký hợp đồng lao động, cho
thôi việc, xét lương, xét khen thưởng. Chịu trách nhiệm chung về
mọi hoạt động của Công ty, quản lý và phân công công việc, điều
hành thống nhất mọi hoạt động của Công ty để từ đó hoàn thành
mục tiêu đề ra.
+ 03 Phó Tổng Giám đốc phụ trách từng khối như: khối Kế toán –
Nguồn vốn Đầu tư, khối Kinh doanh – Điện toán và khối Thẩm định
– Tổ chức Hành chính.
- Các phòng ban chức năng: Phòng Khách hàng lớn, Phòng Khách
hàng Vừa và nhỏ, Phòng Tài chính Kế toán, Phòng Tổ chức Hành
4


chính, Phòng Kế hoạch Nguồn vốn và Đầu tư, Phòng Thẩm định rủi
ro và QLNCVĐ, Tổ Thông tin Điện toán và Tổ Quản lý hồ sơ khách
hàng
- Chi nhánh TP Hồ Chí Minh gồm Giám đốc Chi nhánh, 02 Phó Giám
đốc và các phòng ban chức năng như: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế
toán, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Thẩm định rủi ro và
QLNCVĐ
Sơ đồ bộ máy tổ chức của Công ty
HỘI ĐỒNG THÀNH VIÊN

BAN TỔNG GIÁM ĐỐC

Phòn
g
Khách
Hàng
Lớn

Phòn
g
Khách
Hàng
Vừa và
Nhỏ

Phòn
g Tài
Chính
Kế
Toán

Phòng
Tổ
Chức
Hành
Chính

BAN KIỂM SOÁT

Phòng

Thẩm
Định
Rủi Ro
và
Quản
Lý Nợ
CVĐ

Phòng
Kế
Hoạch
Nguồn
Vốn Đầu Tư

Tổ
Thông
Tin
Điện
Toán

CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH

Phòng
Kinh
Doanh

1.5.

Phòn
g Kế

Toán

Phòn
g Tổ
Chức
Hành
Chính

Phòn
g Thẩm
Định
Rủi Ro
và
Quản
Lý Nợ
CVĐ

Phòn
g Giao
dịch
Nhà Bè

Nhiệm vụ chức năng các phòng ban:

5

Tổ
Quản
Lý Hồ
Sơ

Khách
Hàng

Phòn
g Kiểm
Toán
Giám
Sát
Hoạt
Động

Phòn
g Kiểm
Toán
Tuân
Thủ


1.5.1. Phòng Tổ chức Hành chính: Là phòng nghiệp vụ tham mưu, giúp
HĐTV và Ban Tổng Giám đốc Công ty trong lĩnh vực quản lý, thực
hiện chế độ chính sách đối với người lao động; thực hiện công tác tổ
chức bộ máy, cán bộ, đào tạo, tiền lương và thực hiện công tác hành
chính, quản trị văn phòng
1.5.2. Phòng Khách hàng lớn, Phòng Khách hàng Vừa và nhỏ, Phòng Kinh
doanh: Là phòng nghiệp vụ tham mưu giúp HĐTV và Ban Tổng Giám
đốc trong quản lý điều hành, tổ chức kinh doanh của Công ty trong lĩnh
vực kinh doanh bao gồm cho thuê tài chính, tư vấn, bán các sản phẩm
dịch vụ của Công ty đối với khách hàng phù hợp với quy định của
Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN và
VietinBank Leasing.

1.5.3. Phòng Thẩm định rủi ro và QLNCVĐ: Là phòng nghiệp vụ tham mưu
cho HĐTV, Ban Tổng Giám đốc Công ty trong lĩnh vực quản trị rủi ro
(rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường...), công tác thẩm định rủi ro và
quản lý nợ có vấn đề, công tác pháp chế trong quá trình hoạt động kinh
doanh của Công ty.
1.5.4. Phòng Kế hoạch Nguồn vốn và Đầu tư: Là phòng nghiệp vụ tham mưu
giúp HĐTV và Ban Tổng Giám đốc trong quản lý và điều hành, tổ chức
kinh doanh của Công ty trong công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh,
tổng hợp và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh; thực hiện báo cáo
hoạt động kinh doanh hàng năm của Công ty; tổ chức khai thác nguồn
vốn phục vụ yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh Công ty; thực
hiện các hoạt động đầu tư theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;
công tác thi đua khen thưởng của Công ty; đại lý kinh doanh bảo hiểm.
1.5.5. Phòng Tài chính – Kế toán: Là phòng nghiệp vụ có chức năng tham
mưu cho HĐTV, Tổng Giám đốc Công ty trong các lĩnh vực xây dựng,
quản lý, thực hiện kế hoạch tài chính và thực hiện các nghiệp vụ liên
6


quan đến kế toán tài chính của Công ty, thực hiện công tác tài chính, kế
toán, thống kê các nghiệp vụ kinh tế phát sinh liên quan đến hoạt động
kinh doanh của Công ty theo đúng chế độ của Nhà nước, những quy
định của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN và
VietinBank Leasing.
1.5.6. Tổ Thông tin Điện toán: Là tổ nghiệp vụ tham mưu cho Tổng Giám
đốc Công ty về định hướng phát triển hệ thống công nghệ thông tin của
cả Công ty bao gồm TSC và các Chi nhánh. Thực hiện quản lý bảo mật,
lưu trữ, an toàn dữ liệu, cung cấp và xử lý thông tin đối với các chương
trình phần mềm quản lý hoạt động nghiệp vụ tại Công ty. Thực hiện
công tác quản lý, bảo trì đảm bảo hoạt động thông suốt đối với hệ thống

công nghệ thông tin tại Công ty bao gồm hệ thống máy móc thiết bị, hệ
thống mạng, đường truyền số liệu và các chương trình phần mềm.
1.5.7. Tổ Quản lý hồ sơ khách hàng: Là tổ nghiệp vụ có chức năng tham mưu
cho HĐTV và Tổng Giám đốc trong quản lý và điều hành, tổ chức hoạt
động kinh doanh của Công ty trong các lĩnh vực: Theo dõi, quản lý quá
trình thực hiện hợp đồng CTTC; Tổng hợp và cung cấp các báo cáo tín
dụng phục vụ hoạt động kinh doanh; Đăng ký, đăng kiểm phương tiện
giao thông cơ giới đường bộ là tài sản cho thuê tài chính.
1.5.8. Phòng Kiểm toán Giám sát hoạt động, Phòng Kiểm toán tuân thủ: là 02
phòng nghiệp vụ có chức năng tham mưu cho Ban Kiểm soát, Hội đồng
thành viên trong việc giám sát các hoạt động, giám sát việc thực hiện
tuân thủ các nghị quyết, các quy định, các quyết định và các chế độ của
Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương VN, của Hội
đồng Thành viên đối với toàn bộ các hoạt động của VietinBank
Leasing.

PHẦN II
7


CÁC NGHIỆP VỤ CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH TNHH
MTV NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN

2.1.

Chức năng và nhiệm vụ của Công ty Cho thuê tài chính TNHH
MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam:
Vietinbank Leasing với phương thức hỗ trợ tài chính trung và dài hạn,

nhằm giúp đỡ các doanh nghiệp trong hoạt động đầu tư vào máy móc, phương

tiện sản xuất, máy xây dựng, thiết bị văn phòng, ôtô, tàu thủy … để khởi đầu
và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh , cũng là để đóng góp vào sự phát
triển của nền kinh tế Việt Nam.
Cho thuê tài chính thật sự mang lại triển vọng cho mọi đối tượng, trong
bối cảnh ngành công nghiệp đang phát triển và công nghệ đang bùng nổ như
hiện nay. Cho thuê tài chính là phương thức tài trợ sáng tạo, là phương thức
tín dụng trung và dài hạn mà ngày nay các doanh nghiệp ưa dùng hơn bởi các
ưu điểm nổi bật như:
 Sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn: Các doanh nghiệp có thể dành
khả năng thanh khoản cho các mục đích vần thiết khác nhưng vẫn
có thể sử dụng tài sản và nhận quyền sở hữu khi hết thời hạn thuê.
 Tài chính: Tiền thuê tài chính được hạch toán vào giá thành sản
phẩm giúp Khách hàng giảm nộp thuế lợi tức đối với Ngân sách
Nhà nước.
 Giải pháp nhanh chóng: Thủ tục nhanh chóng và không yêu cầu thế
chấp như các khoản vay tín dụng Ngân hàng.
 Trợ giúp thương mại: Các nhà sản xuất và cung ứng sử dụng cho
thuê tài chính như phương thức hỗ trợ thương mại chiếm lĩnh thị
trường. Có nhiều cơ hội chủ động trong lựa chọn Máy móc thiết bị,

8


dễ dàng đổi mới công nghệ, tiếp cận và sử dụng Máy móc thiết bị
hiện đại nhất …, để nâng cao khả năng cạnh tranh.
 Cho thuê tài chính không ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của
doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại
2.2.

Các nghiệp vụ cụ thể tại Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

2.2.1 Nghiệp vụ huy động nguồn vốn
Để có nguồn vốn cho thuê tài chính, Vietinbank Leasing thực hiện việc
huy động nguồn vốn như sau:
Nhận tiền gửi của các tổ chức. Theo nghị định số 16/2001/NĐ-CP của
Chính Phủ ngày 02/05/2001 về tổ chức hoạt động của Công ty Cho thuê tài
chính, VietinBank Leasing chỉ được phép nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm
trở lên của các tổ chức. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, việc huy động
nguồn vốn trên 1 năm trở lên khó khăn, đây là một thách thức không nhỏ đối
với VietinBank Leasing, do đó nguồn huy động vốn từ các tổ chức có tỷ trọng
thấp.
Vay vốn của các Tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. Phần lớn
nguồn vốn huy động tại VietinBank Leasing là vay vốn tín dụng trung dài hạn
của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để phục vụ cho hoạt động cho
thuê tài chính.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu trái phiếu để huy động
vốn của tổ chức.
Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện
hoạt động cho thuê tài chính
2.2.2. Nghiệp vụ Cho thuê tài chính

9


Là nghiệp vụ chủ chốt của Vietinbank Leasing xuyên suốt quá trình
hoạt động trong những năm qua và trong thời gian tới. Đối tượng cho thuê
của VietinBank Leasing chủ yếu là các tổ chức thuộc đối tượng vay của các tổ
chức tín dụng, doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân sinh sống và làm việc tại
Việt Nam, trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích hoạt động của mình.

Tài sản cho thuê tài chính là các phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị thi
công, dây chuyền sản xuất, thiết bị gắn liền với bất động sản và các động sản
khác không bị pháp luật cấm.
Giá trị tài sản cho thuê bao gồm giá mua và các chi phí có liên quan để
hình thành tài sản cho thuê. Thời hạn cho thuê theo quy định: tối đa không
quá 10 năm. Với tài sản đã qua sử dụng, thời gian cho thuê không quá 5 năm.
Lãi suất cho thuê tài chính áp dụng tại VietinBank Leasing thả nổi linh
hoạt trên cơ sở lãi suất thị trường và trên cơ sở thỏa thuận giữa Bên cho thuê
và Bên thuê
Quy trình nghiệp vụ đang thực hiện tại VietinBank Leasing:
BÊN THUÊ

(1)

(2)
(4)

NHÀ CUNG
CẤP TÀI SẢN

(6)
(5)

CÔNG TY CHO
THUÊ TÀI CHÍNH

(1)
(2)
(3)
(4)

(5)
(6)

Lựa chọn tài sản
Hợp đồng CTTC
Ký Hợp đồng mua bán
Giao nhận tài sản thuê
Thanh toán tiền mua TS
Thanh toán tiền thuê tài
chính

(3)
Các điều kiện thuê tài chính tại VietinBank Leasing:


Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định
của pháp luật.



Có dự án đầu tư, sản xuất kinh doanh, dịch vụ có hiệu quả, phù hợp với
quy định pháp luật và sử dụng tài sản thuê để thực hiện dự án đó.

10




Có khả năng tài chính đảm bảo thanh toán đầy đủ tiền thuê trong thời
hạn thuê đã cam kết tại Hợp đồng cho thuê tài chính.



Tại thời điểm cho thuê, bên thuê không còn nợ xấu nội bảng, không còn
nợ đã được xử lý rủi ro bằng nguồn vốn dự phòng của bất kỳ tổ chức
tín dụng nào đang hạch toán ngoại bảng.

2.2.3. Nghiệp vụ Mua và cho thuê lại
Vietinbank Leasing mua tài sản thuộc sở hữu của bên thuê và bên cho
thuê thuê lại chính tài sản đó theo hình thức cho thuê tài chính để bên thuê
tiếp tục sử dụng, đồng thời giải phóng vốn cố định thành vốn lưu động đáp
ứng nhu cầu vốn ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Bên thuê.
Tài sản mua và cho thuê lại giống như tài sản cho thuê tài chính là các
phương tiện vận chuyển, máy móc, thiết bị thi công, dây chuyền sản xuất,
thiết bị gắn liền với bất động sản và các động sản khác không bị pháp luật
cấm.
Giá mua tài sản theo nghiệp vụ mua và cho thuê lại được xác định phù
hợp với quy định của pháp luật về mua bán tài sản.
2.2.4. Nghiệp vụ Bán các khoản phải thu từ Hợp đồng CTTC
Vietinbank Leasing bán khoản phải thu (số tiền mà bên thuê còn phải
trả cho công ty theo Hợp đồng CTTC) cho bên mua là các nhà đầu tư, gồm:
các tổ chức hoạt động tại Việt Nam, cá nhân cư trú tại Việt Nam.
Giá bán các khoản phải thu do các bên thỏa thuận, được xác định bằng
một tỷ lệ phần trăm so với số tiền bên thuê còn phải trả theo Hợp đồng CTTC.
Sau khi bán các khoản phải thu, Vietinbank Leasing vẫn nắm giữ quyền
sở hữu đối với tài sản cho thuê và tiếp tục thu hồi tiền thuê từ bên thuê để trả
cho bên mua.

11

Đồng tiền sử dụng trong giao dịch bán khoản phải thu là đồng Việt
Nam. Ngoại tệ chỉ thực hiện trong trường hợp Hợp đồng CTTC bằng ngoại tệ.
2.2.5. Nghiệp vụ Cho vay Vốn lưu động bên thuê
Vietinbank leasing sẽ cho Bên thuê tài chính vay ngắn hạn bổ sung Vốn
lưu động trong quá trình hoạt động kinh doanh.
2.2.6. Nghiệp vụ Cho thuê vận hành
Là hình thức Bên thuê sử dụng tài sản cho thuê của Vietinbank Leasing
trong một thời gian nhất định và sẽ trả lại tài sản đó cho Vietinbank Leasing
khi kết thúc thời hạn thuê tài sản.
Vietinbank Leasing thực hiện nghiệp vụ cho thuê vận hành với mọi đối
tượng, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. Các
điều kiện, tài sản thuê, chi phí thuê vận hành chủ yếu do 2 bên thỏa thuận trên
cơ sở Hợp đồng cho thuê tài sản giữa VietinBank Leasing và Bên đi thuê.
2.2.7. Các nghiệp vụ khác
a) Hoạt động ngoại hối: Vietinbank Leasing thực hiện các hoạt động
về ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, như mua bán
ngoại tệ, huy động, cho thuê tài chính và các dịch vụ bằng đồng ngoại tệ.
b) Dịch vụ ủy thác: Vietinbank Leasing thực hiện cho thuê tài chính
theo ủy thác các công ty Cho thuê tài chính khác, của các tổ chức, cá nhân
Việt Nam và các tổ chức, cá nhân nước ngoài.
Vietinbank Leasing còn nhận ủy thác bằng tiền để mua máy móc thiết
bị và động sản khác của bên ủy thác và cho thuê tài chính đối với bên thuê.
c) Dịch vụ tư vấn: Vietinbank Leasing thực hiện dịch vụ tư vấn cho
khách hàng những vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ cho thuê tài chính.
d) Đại lý kinh doanh bảo hiểm: Vietinbank Leasing làm đại lý kinh
doanh bảo hiểm cho các Công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ trong
12

nước thông qua các hợp đồng đại lý môi giới bảo hiểm như: Công ty Bảo
hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Công ty TNHH Bảo hiểm
Nhân thọ VietinBank Aviva
e) Nghiệp vụ khác: Vietinbank Leasing còn thực hiện các nghiệp vụ
khác, như: Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc do Ngân hàng Nhà nước tổ
chức – Mua, bán trái phiếu Chính phủ

13


PHẦN III
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY CHO
THUÊ TÀI CHÍNH TNHH MTV NH TMCP CÔNG THƯƠNG VN

3.1.

Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Cho thuê tài chính
TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN:

3.1.1. Về quy mô nguồn vốn
Đơn vị tính: triệu đồng

TT
1

Chỉ tiêu
Tổng Nguồn vốn

Năm 2008

Năm 2009

Năm 2010

Năm 2011

992.147

1.231.461

1.569.792

1.931.426

24,12

27,47

23,04

368.113

609.245

564.041

887.313

37,10

50,53

64,07

54,06

65,50

- 7,42

57,31

622.216

1.032.751

1.044.113

- 0,29

65,98

1,01

132.579

269.059

304.836

215.084

13,26

21,85

19,42

11,14

104,48

13,30

- 29,44

Tăng trưởng (%)
2

Vốn chủ sở hữu
Tỷ trọng/T nguồn vốn
Tăng trưởng (%)

3

Nợ phải trả

624.034

Tăng trưởng (%)

Trong đó:
Tiền gửi của KH
Tỷ trọng/T nguồn vốn
Tăng trưởng
Tiển gửi và vay các
TCTD khác

459.600

280.400

686.150

787.250

Tỷ trọng/T nguồn vốn

46,32

22,77

43,71

40,76

- 38,99

144,70

14,73

72.757

41.765

41.779

Tăng trưởng
Vốn khác

32.855

Quy mô nguồn vốn của Vietinbank Leasing tăng liên tục qua các năm,
Nếu như năm 2008, tổng nguồn vốn chỉ là 992.147 triệu đồng thì đến cuối
năm 2011, con số này đã tăng lên 1.931.426 triệu đồng, cho thấy hoạt động
của công ty ngày càng phát triển. Tốc độ tăng trưởng về quy mô nguồn vốn
hàng năm tăng trên 20%. Nguồn vốn chủ sở hữu liên tục được bổ sung nhằm
14


phục vụ cho hoạt động cho thuê tài chính từ nguồn lợi nhuận để lại và nguồn
vốn cung cấp từ Ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Đến thời điểm hiện tại, vốn điều lệ của VietinBank Leasing là 800 tỷ đồng,
cao nhất trong các Công ty Cho thuê tài chính tại Việt Nam.
3.1.2. Về quy mô tăng trưởng dư nợ:
Đơn vị tính: triệu đồng

TT

1

Chỉ tiêu

Năm

Tỷ

Năm

Tỷ

Năm

Tỷ

2009

trọng

2010

trọng

2011

trọng

Dư nợ cho thuê tài 1.220.005
chính

1.392.56

1.636.16

8

2

Tăng trưởng
với năm trước

14,14%

17,49%

a) Thành
kinh tế

so

phần

+ Sở hữu Nhà nước

47.184

3,87%

74.817

5,37%

163.113

9,97%

+ Không thuộc Sở 1.172.82
hữu Nhà nước
1

96,13

1.317.75

94,63

1.473.04

80,03

%

1

%

9

%

34,48

432.074

31,03

565.257

34,55

b) Theo loại tài sản
+ Ôtô các loại

420.639

%
+ Tàu thuyền các
loại

293.343

+ Máy xây dựng
khai khoáng

173.601

+ Dây chuyền sản
xuất

314.569

+ Tài sản khác
2

Số lượng khách
hàng

24,04

%
314.526

%
14,23

289.274

267

1,50%

20,77

341.688

25,54

332.849

1,08%

283

20,34
%

424.548

%
15.006

17,35
%

%

%
18.293

283.797

%

%
25,78

22,59

%

25,95
%

29.711

1,82%

299

Ghi chú: Sở hữu nhà nước là doanh nghiệp 100% vốn sở hữu của nhà nước

Trong quá trình hoạt động, VietinBank Leasing luôn bám sát định
hướng công tác phát triển tăng trưởng dư nợ cho thuê tài chính, chỉ đạo tín
dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, cũng như của Hội đồng
thành viên Công ty trong từng thời kỳ. Chuyển dịch cơ cấu danh mục cho
15


thuê tài chính theo nhóm ngành kinh tế đang tăng trưởng phát triển, theo
nhóm khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có thương hiệu lớn.
Hạn chế đầu tư và giảm những danh mục cho thuê xuất hiện và tiềm ẩn rủi ro.
Chính vì vậy, hàng năm, Công ty đã tăng trưởng cả về số lượng khách hàng,
chất lượng và dư nợ cho thuê tài chính. Số lượng khách hàng năm 2009 là 267
khách hàng với tổng dư nợ cho thuê đạt 1.220,005 tỷ đồng. Đến năm 2011, số
lượng khách hàng đã tăng lên 299 khách hàng với tổng dư nợ cho thuê đạt
1.636,162 tỷ đồng (tăng 17,49% so với năm 2010 và tăng 34,11% so với năm
2009).
Một số khách hàng tiêu biểu có dư nợ lớn tại Công ty Cho thuê tài
chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương VN:
Tổng Công ty Đông Bắc – Bộ Quốc Phòng

Tổng Công ty Khoáng sản Vinacomin – Tập đoàn CN Than KS Vn
Công ty TNHH MTV Than Dương Huy – Vinacomin
Công ty Cổ phần Than Cọc Sáu – Vinacomin
Công ty TNHH NN MTV Dệt 19/5 Hà Nội – Tập đoàn Dệt May VN
Công ty TNHH MTV Đạm Ninh Bình – Tập đoàn Hóa Chất Việt Nam
Cty TNHH Dệt Kim Đông Xuân – Tập đoàn Dệt May VN
Công ty CP Công nghiệp Cao su Miền Nam – Tập đoàn Hóa chất VN
Công ty CP Cao su Sao vàng – Tập đoàn Hóa chất Việt Nam
Tổng Công ty Xây dựng số 4 – Tổng Công ty Xây dựng Hà Nội …...
Đa phần những khách hàng có dư nợ lớn tại VietinBank Leasing đều là
những doanh nghiệp lớn thuộc các Tập đoàn/Tổng Công ty lớn có thương
hiệu trên thị trường, có tiềm lực tài chính, khả năng tự chủ cao, chịu được
những biến động của nền kinh tế và phát triển trong tương lai. Đây là những
khách hàng truyền thống, những khách hàng chiến lược là tiền đề phát triển
cho hoạt động cho thuê tài chính trong những năm tiếp theo của VietinBank
Leasing.
16


3.1.3. Hiệu quả hoạt động kinh doanh:
Đơn vị tính: triệu đồng

TT

Chỉ tiêu

Năm 2009

Năm 2010

Năm 2011

1

Thu nhập lãi

124.266

172.486

282.053

2

Chi phí lãi

44.144

61.218

117.515

3

Thu nhập lãi thuần

80.122

111.267

164.537

4

Tổng TN hoạt động

79.031

118.463

172.563

5

Lợi nhuận sau thuế

30.261

61.387

75.451

6

ROE (%)

4,97

10,88

8,50

7

ROA (%)

2,46

3,91

3,91

8

Tỷ lệ nợ xấu (%)

0,65%

0.56%

2.29%

Từ bảng tổng kết hiệu quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011
ta thấy:
- Về doanh thu, Công ty luôn duy trì mức tăng trưởng qua các năm –
chỉ tiêu thu nhập lãi thuần tăng 105,38% từ 80.122 triệu đồng năm
2009 lên 164.537 triệu đồng năm 2011
- Sự gia tăng chi phí, mà chủ yếu là gia tăng ở chi phí lãi là hoàn toàn
hợp lý khi xét đến sự gia tăng ở thu nhập lãi.
- Do sản phẩm dịch vụ cung cấp hiện nay của VietinBank Leasing là

cho thuê tài chính, nên nguồn thu của Công ty chủ yếu từ hoạt động
này (chiếm hơn 95% tổng doanh thu)
- Các chỉ tiêu ROE, ROA đều tốt: ROE tăng từ 4,07% năm 2009 lên
8,5% năm 2011: ROA năm 2009 là 2,46% thì con số này của năm
2010-2011 duy trì hàng năm ở mức 3,91%.
- Với mức lợi nhuận hàng năm liên tục tăng trưởng, VietinBank
Leasing luôn được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đánh
giá là đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.
Biểu đồ: Kết quả hoạt động kinh doanh 2009 -2010-2011

17


Thị phần và hiệu quả so với các Công ty cho thuê tài chính khác:
Đơn vị tính: triệu đồng

TT

Công ty Cho thuê tài chính

Dư nợ

Thị
phần

1

Công ty CTTC II NH Nông
nghiệp và Phát triển NT
Cty CTTC NH Đầu tư và

Phát triển Việt Nam
Cty CTTC TNHH MTV NH
TMCP Công thương VN
Công ty CTTC I NH Nông
nghiệp và Phát triển NT
Cty TNHH MTV CTTC NH
TMCP Ngoại Thương VN
Cty TNHH MTV CTTC NH
TMCP Sài Gòn Thương Tín
Cty Cho thuê tài chính NH
TMCP Á Châu
Cty Cho thuê tài chính
VinaShin

7.834.159

44.96%

-1.463.975

93,39%

3.001.161

17.22%

12.464

7,27%

1.636.162

9.39%

100.735

2,29%

1.545.261

8.87%

102.422

71,79%

1.286.698

7.38%

47.770

6,47%

965.640

5.54%

75.025

0,98%

822.602

4.72%

50.861

-

332.917

1.91%

-511.242

89,89%

2
3
4
5
6
7
8

Nguồn: Hiệp hội cho thuê tài chính năm 2011

18

Lợi nhuận
trước thuế

Nợ xấu


Có thể thấy, thị phần cho thuê tài chính của VietinBank Leasing đứng
thứ 3 trong các Công ty Cho thuê tài chính thuộc Hiệp hội Cho thuê tài chính
(chiếm 8,87% thị phần), tuy nhiên hiệu quả hoạt động kinh doanh đứng thứ 2
với mức lợi nhuận trước thuế đạt 100,735 tỷ đồng (sau Công ty Cho thuê tài
chính I NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam) và là 1 trong 3
Công ty Cho thuê tài chính có tỷ lệ dư nợ xấu dưới 3%.
3.2.

Những điểm mạnh và những hạn chế tại Công ty Cho thuê tài
chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

3.2.1. Những điểm mạnh:
- Lợi thế thương hiệu: VietinBank Leasing có nhiều lợi thế mang lại
từ thương hiệu ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam – VietinBank, như tiềm lực tài chính mạnh và mạng lưới các
chi nhánh trải rộng trong toàn quốc có thể hỗ trợ Công ty trong việc
phát triển khách hàng.
- Phát huy năng lực của mọi nhân viên: Với mô hình tổ chức được
sắp xếp tổ chức theo hệ thống tổ chức Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam, Công ty có khả năng rất cao trong việc liên hệ
19


hoạt động với Ngân hàng mẹ cũng như giữa các phòng, ban, cán bộ

nhân viên trong Công ty. Điều này giúp cho từng cá nhân, từng
phòng ban phát huy tốt năng lực của mình đồng thời có thể phối hợp
qua lại để công việc đạt hiệu quả cao nhất, điều này đã được chứng
minh qua thực tế hiệu quả hoạt động của Công ty.
- Kết quả hoạt động kinh doanh có những thành tựu đáng kể: Với nỗ
lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, Công ty đã đạt được những
kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh. Liên tục trong nhiều
năm liền được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đánh giá
là đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, là một trong
đơn vị đóng góp lớn vào kết quả thành công của Ngân hàng TMCP
Công thương VN trong những năm vừa qua.
3.2.2. Những hạn chế
- Chưa khai thác mối quan hệ khách hàng từ Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam: Công ty và các chi nhánh thuộc Ngân hàng
TMCP Công thương VN chưa kết hợp khăng khít trong việc tiếp
cận khách hàng, như những khách hàng chưa đủ điều kiện vay có
thể giới thiệu sang VietinBank Leasing.
- Nhân lực: VietinBank Leasing có đội ngũ nhân lực trình độ cao, đặc
biệt là 02 Phòng Khách hàng và Phòng Thẩm định 100% cán bộ có
trình độ đại học và trên đại học, tuy nhiên việc cho thuê tài chính
vào nhiều ngành kinh tế khác nhau, nhiều tài sản đặc chủng đòi hỏi
chuyên môn kỹ thuật do đó VietinBank Leasing gặp không ít khó
khăn trong công tác thẩm định và định giá tài sản với những loại
hình kinh tế và tài sản đặc thù.
- Nguồn vốn huy động: Do không được huy động từ cá nhân và chỉ
được huy động từ 1 năm trở lên nên VietinBank Leasing cũng bị
hạn chế rất nhiều trong việc huy động vốn, phần lớn là phụ thuộc
vào nguồn vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

20

- Phương thức hoạt động: Hiện tại hoạt động chủ yếu của VietinBank
Leasing là nghiệp vụ cho thuê tài chính, chiếm trên 95% tổng doanh
thu. Còn lại các nghiệp vụ khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ và chưa đáp
ứng được các điều kiện để thực hiện do đó hoạt động kinh doanh
của Công ty vẫn chỉ có một sản phẩm “độc canh”, chưa đa dạng hóa
các hoạt động kinh doanh khác.
- Chưa chủ động trong tiếp thị, quảng cáo: Việc xây dựng và quảng
bá thương hiệu mặc dù đạt kết quả tốt nhưng chưa xứng đáng với
tiềm năng của Công ty. Việc tuyên truyền quảng cáo thường phụ
thuộc và thông qua Ngân hàng TMCP Công thương VN mà chưa
chủ động đưa ra phương án và thực hiện chiên lược Marketing phù
hợp.
3.3.

Những thành tựu đạt được và hướng phát triển

3.3.1. Những thành tựu đạt được:
- Sau gần 15 năm phát triển và trưởng thành, VietinBank Leasing đã
đạt được nhiều thành công trong công tác kinh doanh, hàng năm
đóng góp cho ngân sách hàng chục tỷ đồng, nhiều năm liền được
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trao tặng bằng khen và
đánh giá là đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao. Nằm
trong Top 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất năm 2011 do
Vietnam Report và Vietnamnet phối hợp bình chọn. Được Chủ tịch
nước trao tặng Huân chương Lao động Hạng Ba và Thủ tướng
Chính phủ trao tặng Bằng khen về những đóng góp trong hoạt động
kinh doanh.
- Hoàn thiện bộ máy tổ chức theo chuẩn mực của Ngân hàng TMCP

Công thương VN, xây dựng và mở rộng màng lưới hoạt động thành
lập chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, phòng Giao dịch Nhà Bè.
- Với mức vốn điều lệ 55 tỷ khi mới thành lập, đến thời điểm hiện tại
VietinBank Leasing đã nỗ lực tăng trưởng, nâng vốn điều lệ lên 800
21


tỷ đồng (vốn điều lệ cao nhất trong các Công ty Cho thuê tài chính
tại Việt Nam).
- Xây dựng được hình ảnh thương hiệu VietinBank Leasing với
Slogan “Luôn mang thành công đến với khách hàng”. Đã thiết lập
quan hệ tín dụng với nhiều khách hàng là các đơn vị thành viên của
Bộ Quốc Phòng, các Tập đoàn/Tổng Công ty lớn.
3.3.2. Định hướng phát triển:
- Tiếp tục cơ cấu hoàn thiện hoạt động của Công ty theo những chuẩn
mực quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, tăng
cường quản trị điều hành.
- Mở rộng màng lưới hoạt động: Thành lập Chi nhánh Đà Nẵng
nhằm đáp ứng các nhu cầu thuê tài chính tại các khu vực Miền
Trung. Nâng cấp Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cho phù hợp với tiềm
năng phát triển kinh tế ở khu vực Miền Nam. Tận dụng triệt để hơn
nữa mối quan hệ với các Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương
VN để tăng trưởng và phát triển khách hàng.
- Tuyển dụng và đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng kịp thời và phù hợp
với yêu cầu của Công ty.
- Đầu tư nghiên cứu đa dạng hóa các sản phẩm tại VietinBank
Leasing.
- Tăng cường hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu VietinBank
Leasing.
- Phát triển VieinBank Leasing trở thành một Công ty Cho thuê tài

chính hàng đầu ở Việt Nam.

22