Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG
KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG
KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP
Đề tài:
TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬP QUỐC TẾ
ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM
Giáo viên hướng dẫn : Phan Trần Trung Dũng
Sinh viên thực hiện : Trần Thị Thu Hà
Lớp : Pháp 1 - K38E
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
H NI - 2003
MC LC
LI NểI U..............................................................................................................5
CHNG I: TIN TRèNH HI NHP QUC T CA KINH T VIT NAM
V NHNG C HI, THCH THC I VI LNH VC TI CHNH
NGN HNG..............................................................................................................8
1. nh hng mc tiờu tin trỡnh hi nhp kinh t ca ng v Nh nc.................8
2. Tin trỡnh hi nhp ca nn kinh t Vit nam trong thi gian qua..........................10
2.1. Vi nột v quỏ trỡnh hi nhp ca Vit nam.....................................................10
2.2. Hip nh thng mi Vit - M, cam kt gia nhp WTO, cam kt theo AFTA v
nhng cam kt c th ca Vit nam liờn quan n lnh vc ti chớnh ngõn hng..12
2.2.1. Hip nh thng mi Vit M..............................................................12
2.2.2. Cỏc cam kt c bn khi gia nhp WTO.................................................16
2.2.3. Cỏc cam kt theo AFTA........................................................................18
3. Mc tiờu v phng chõm ca cỏc ngõn hng trong quỏ trỡnh hi nhp.................18
3.1. Mc tiờu...........................................................................................................18
3.2. Phng chõm...................................................................................................19
4. C hi v thỏch thc ca ngõn hng trong quỏ trỡnh hi nhp................................19
4.1. C hi...............................................................................................................19
4.2. Thỏch thc.......................................................................................................22
4.2.1. Th trng ti chớnh Vit Nam cũn lc hu so vi cỏc nc trong khu vc.

.........................................................................................................................22
4.2.2. Vit Nam vn cũn tt hu v th ch th trng, h thng phỏp lut
kộm minh bch v tớnh thc thi kộm................................................................23
4.2.3. H thng ngõn hng Vit Nam cũn nhiu yu kộm...............................25
4.2.4. H thng ti chớnh Vit Nam vi cỏc ngõn hng thng mi
quc doanh l ch o...........................................................................28
CHNG II: THC TRNG NHNG TC NG CA HI NHP KINH T
QUC T N H THNG NGN HNG VIT NAM TRONG THI GIAN
QUA............................................................................................................................30
1. Vi nột v h thng ngõn hng Vit Nam v ỏnh giỏ chung v hot ng trong tin
trỡnh hi nhp quc t .................................................................................................30
1.1. Ngõn hng Nh nc.......................................................................................30
1.2. Ngõn hng thng mi.....................................................................................32
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 2 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
2. ỏnh giỏ chung v hot ng ca h thng ngõn hng Vit nam trong tin trỡnh hi
nhp quc t................................................................................................................33
3. Thc trng nhng tỏc ng ca hi nhp kinh t quc t n ngnh ngõn hng Vit
nam..............................................................................................................................40
3.1 Tỏc ng ti h thng phỏp lut cú liờn quan...................................................40
3.1.1. Sa i, b sung cỏc vn bn khụng cũn phự hp.................................40
3.1.2. Xõy dng cỏc vn bn lut cha cú.......................................................54
3.2. Tỏc ng n mụi trng kinh doanh..............................................................56
3.3. Tỏc ng n t duy kinh doanh v chin lc kinh doanh............................58
3.4. Tỏc ng ti cụng ngh ngõn hng..................................................................62
3.5. Tỏc ng ti vn qun lý nhõn s ca ngõn hng.......................................64
3.6. Tỏc ng ti vn c cu li NHTM............................................................65
CHNG III: GII PHP NHM NNG CAO CHT LNG NHNG TC
NG CA HI NHP KINH T QUC T N H THNG NGN HNG
VIT NAM................................................................................................................68

1. Gii phỏp i vi ngõn hng Nh nc..................................................................68
1.1. Xõy dng v thc thi chớnh sỏch tin t mi...................................................68
1.2. Hin i hoỏ h thng thanh toỏn bự tr..........................................................69
1.3. C cu li h thng thanh tra, giỏm sỏt ngõn hng..........................................69
1.4. Xõy dng v hon thin mụ hỡnh t chc h thng NHNN.............................70
2. Gii phỏp i vi cỏc ngõn hng thng mi..........................................................71
2.1. Nhúm gii phỏp th trng...............................................................................71
2.1.1. V sn phm ngõn hng.........................................................................71
2.1.2. Gii phỏp v giỏ c v dch v...............................................................75
2.1.3. Cỏc gii phỏp xỳc tin............................................................................76
2.1.4. Gii phỏp cho h thng phõn phi.........................................................76
2.2. Nhúm gii phỏp v c cu t chc v hot ng kinh doanh..........................77
2.2.1. Xõy dng tụn ch hay quy c chung ca tng ngõn hng....................77
2.2.2. Ban hnh v ỏp dng cỏc phng thc tiờn tin phự hp v qun tr v iu
hnh..................................................................................................................78
2.2.3. Thay i mụ hỡnh t chc ca ngõn hng cho phự hp vi chc nng,
nhim v trong thi k mi.............................................................................79
2.2.4. Xõy dng ch tiờu kinh doanh................................................................80
2.3. Gii phỏp chung v cụng ngh.........................................................................80
2.3.1. Cỏc gii phỏp.........................................................................................80
2.3.2. Cụng tỏc t chc thc hin....................................................................83
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 3 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
2.4. Gii phỏp chung v con ngi.........................................................................84
2.5. M rng v nõng cao hiu qu quan h i ngoi...........................................85
2.6. i mi hot ng kim soỏt, kim tra, kim toỏn ni b.............................86
KT LUN............................................................................................................88
DANH MC TI LIU THAM KHO..............................................................90
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 4 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà

LI NểI U
Ton cu hoỏ v hi nhp kinh t quc t ó v ang tr thnh mt xu th
tt yu ca quan h kinh t quc t hin i. Nhng phỏt trin mnh m v khoa
hc k thut cụng ngh ó gúp phn y nhanh quỏ trỡnh quc t húa nn kinh t
th gii. Vi s ra i ca cỏc th ch ton cu v khu vc nh WTO, EU,
APEC, NAFTA, th gii ngy nay ang sng trong quỏ trỡnh ton cu hoỏ mnh
m, quỏ trỡnh ny th hin khụng ch trong lnh vc thng mi m c lnh vc
sn xut dch v, ti chớnh u t cng nh cỏc lnh vc vn hoỏ, xó hi, mụi
trng vi cỏc hỡnh thc v mc a dng khỏc nhau.
Ton cu hoỏ to ra mi quan h gn bú, s tu thuc ln nhau v nhng
tỏc ng qua li ht sc nhanh nhy gia cỏc nn kinh t. Thụng qua quỏ trỡnh t
do hoỏ v thun li hoỏ thng mi dch v u t, ton cu húa to ra nhng
li th mi thỳc y lc lng sn xut phỏt trin, y mnh giao lu kinh t
gia cỏc nc, gúp phn khai thỏc ti a li th so sỏnh ca cỏc nc tham gia
vo nn kinh t ton cu.
Quỏ trỡnh ton cu hoỏ ang thỳc y mnh m s hi nhp ca cỏc nc
vo nn kinh t th gii v khu vc. Cú th núi, hin nay hu nh khụng cú mt
quc gia no ng ngoi quỏ trỡnh hi nhp nu khụng mun t cụ lp v ri
vo nguy c tt hu.
Gn lin vi xu th vn ng chung ca th gii, Vit Nam cng ang thc
hin chuyn i c ch chớnh sỏch v thc hin m rng cỏc mi quan h kinh t
vi th gii bờn ngoi theo ng li i mi v m ca ca ng nh ó nờu
ti i hi i biu ton quc ln th VI. Tuy nhiờn, quỏ trỡnh hi nhp kinh t
quc t Vit Nam mi ang giai on u nờn khụng th mt sm mt chiu
thớch nghi d dng vi nhng thỏch thc khi tin hnh hi nhp quc t. Thc
tin cho thy, hi nhp quc t l mt xu th tt yu, song tin trỡnh t do hoỏ
u t dch v thng mi v c bit l ti chớnh ngõn hng phi c tin
hnh vi nhng bc i phự hp vi trỡnh phỏt trin ca nn kinh t t
nc, phi tin hnh phỏt huy ni lc v nõng cao nng lc qun lý, phi thc
hin nhiu quỏ trỡnh t ci cỏch hon thin nõng cao sc cnh tranh ca mi

ngnh mi lnh vc ca nn kinh t.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 5 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Quỏn trit quan im hi nhp kinh t quc t do i hi ng ra, ng
thi nhn thc rừ xu th ca thi i, ngnh ngõn hng Vit Nam ó khụng
ngng tin hnh nhng ci cỏch cn thit: y nhanh tin trỡnh tỏi c cu li tỡnh
hỡnh ti chớnh, lnh mnh hoỏ hot ng tớn dng, to sc mnh v vn, m bo
nhu cu vn cho u t phỏt trin, m rng dch v ngõn hng trờn nn tng
cụng ngh hin i, i mi mụ hỡnh t chc, nõng cao hiu qu kim tra, kim
soỏt, m bo an ton h thng tin dn n cỏc chun mc quc t.
Tuy c ỏnh giỏ l mt trong nhng ngnh nng ng nht trong vic
ch ng hi nhp kinh t quc t, nhng ngnh ngõn hng cũn ng trc
nhiu khú khn v thỏch thc khụng nh: Thc trng ti chớnh yu, vn Nh
nc cp nh, mụ hỡnh t chc truyn thng cha thc s hng ti khỏch
hng...
ti: Tỏc ng ca hi nhp quc t n ngnh ngõn hng Vit
Nam l mt nghiờn cu nh ca riờng cỏ nhõn tụi v mt lý lun v thc tin
vi hy vng s tr thnh mt úng gúp cho quỏ trỡnh ci t v hon thin h
thng ngõn hng Vit Nam trong tin trỡnh hi nhp quc t.
Khoỏ lun bao gm 3 chng, chung 1 Tin trỡnh hi nhp quc t ca
nn kinh t Vit Nam v nhng c hi thỏch thc i vi lnh vc ti chớnh ngõn
hng gii thiu khỏi quỏt v nhng hng i c th trong tin trỡnh hi nhp
ca nn kinh t Vit Nam núi chung v ca ngnh ngõn hng núi riờng, chng
2 i sõu phõn tớch v nhng tỏc ng ca hi nhp ti ngnh ngõn hng, v
chng 3 Gii phỏp nhm nõng cao cht lng nhng tỏc ng ca hi nhp
kinh t quc t n h thng Ngõn hng Vit Nam xut mt s bin phỏp c
th nhm a ngõn hng Vit Nam tin nhanh v tin kp vi hi nhp quc t.
Khoỏ lun cú s dng phng phỏp duy vt bin chng kt hp phng
phỏp so sỏnh, phõn tớch tng hp, ỏnh giỏ, bờn cnh ú, khoỏ lun cũn s dng
v trớch dn mt s quan im ca ng v Nh nc khỏi quỏt, h thng v

khng nh cỏc kt qu nghiờn cu, cỏc bng biu v s liu minh ho.
Phm vi nghiờn cu ca khoỏ lun bao gm cỏc vn liờn quan n lý
lun v xu hng ton cu hoỏ, h thng ngõn hng Vit Nam, cỏc lý thuyt v
ti chớnh tin t... õy l mt vn ln v phc tp, nhng do thi gian nghiờn
cu cú hn cng nh nng lc ca bn thõn cũn hn ch cho nờn khoỏ lun
khụng th trỏnh khi nhng thiu sút. Vỡ vy, tụi rt mong nhn c s ch
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 6 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
bo, ý kin ca cỏc thy cụ giỏo v cỏc bn hon thin hn ti nghiờn cu
ca mỡnh.
Nhõn dp ny, tụi xin by t lũng bit n sõu sc ti ton th cỏc thy giỏo,
cụ giỏo trng i hc Ngoi Thng, nhng ngi ó nõng , dỡu dt, trang b
kin thc cho tụi trong sut nhng nm hc qua, c bit tụi xin chõn thnh cm
n thy giỏo Phan Trn Trung Dng, ngi ó nhit tỡnh hng dn tụi hon
thnh khoỏ lun, v cui cựng xin gi li cm n ti Ngõn hng Ngoi thng
Trung ng ó h tr tụi trong vic cung cp ti liu.
H ni, ngy 17 thỏng 11 nm 2003
Sinh viờn thc hin
Trn th Thu H
Chng I
TIN TRèNH HI NHP QUC T CA KINH T
VIT NAM V NHNG C HI, THCH THC
I VI LNH VC TI CHNH NGN HNG
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 7 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
1. NH HNG MC TIấU TIN TRèNH HI NHP KINH T CA
NG V NH NC
Hi nhp kinh t quc t l mt phm trự hin nay ó khụng cũn l lm nu
khụng mun núi l ó tr thnh quen thuc vi mi ngi dõn Vit Nam.
Ch trng hi nhp kinh t quc t c ra trong bi cnh chỳng ta

ang trong nn kinh t th trng vi s can thip ca Nh nc. Cỏch mng
khoa hc - k thut tip tc phỏt trin vi tc ngy cng cao, c bit l cụng
ngh thụng tin. C th gii v khu vc ang r lờn nhng vn bc xỳc v
núng bng nh ton cu hoỏ v kinh t tri thc.
Cỏc nc ln nh u dnh quyn u tiờn cho phỏt trin kinh t, theo ui
chớnh sỏch kinh t m, tỡm kim li ớch ca mỡnh bng nhng chớnh sỏch v gii
phỏp riờng bit.
Hi nhp kinh t quc t hin nay l quỏ trỡnh cnh tranh gia cỏc nc
cú ch chớnh tr khỏc nhau, trỡnh phỏt trin sn xut khỏc nhau, din ra
trong khu vc v trờn ton th gii, nhm tranh ginh th trng, phỏt trin
lc lng sn xut, thỳc y quỏ trỡnh chuyờn mụn hoỏ, hin i hoỏ to ra s
nng ng v tng trng cho nn kinh t thụng qua cỏc quan h hp tỏc, hiu
bit ln nhau v cựng cú li. (Trớch bi thuyt trỡnh ca Tin s Nguyn Trng
iu, Phú trng ban t chc Chớnh ph ti hi tho quỏn trit ngh quyt TW
07 v hi nhp kinh t quc t 08/2002). õy l mt quỏ trỡnh va hp tỏc va
u tranh, va hi nhp va cnh tranh va cú nhiu c hi va khụng ớt thỏch
thc, mun ch ng hi nhp mt cỏch hiu qu thỡ Vit Nam cn cú s chun
b y nhng iu kin cn thit v kinh t, th ch v nhõn lc ...
Vn hi thỡ ln lao, nhng tr li vi thc trng ca mỡnh, chỳng ta cng
khụng th khụng nhn thy l nguy c, thỏch thc cng khụng nh bộ. Li ớch
ca hi nhp kinh t quc t l rt ln nu chỳng ta cú cỏch thc qun lý ỳng.
ng thi chỳng ta cng phi tha nhn l hi nhp kinh t quc t l gia tng
ri ro. Thc t ca tt c cỏc nc, k c cỏc nc ang phỏt trin cho thy:
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 8 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Trong lnh vc kinh t, hi nhp khụng phi ch ton c m khụng cú
thit. iu quan trng l xột v tng th nn kinh t thỡ cỏi c phi nhiu
hn cỏi thua thit. ú chớnh l cỏi m chỳng ta phi bn phi tớnh v trong cỏi
bn, cỏi tớnh ú phi rt thc t, khụng m h cng khụng quỏ lc quan, song
tỡnh th ó rừ rng: chỳng ta ó v s l mt ch th trong cuc chi ú. Vi

AFTA chỳng ta ó cú c mt l trỡnh gim thu t nay n ht nm 2006; Hip
nh thng mi Vit Nam - Hoa K ó ký; chỳng ta ang trong tin trỡnh gia
nhp WTO v hng lot vn hi nhp khỏc t khu vc n ton cu.
Xu th khỏch quan ca ton cu hoỏ kinh t v ch trng Vit Nam hi
nhp kinh t quc t ó c khng nh rừ trong nhiu ngh quyt ca ng v
ó c trin khai trờn thc t.
Gn õy nht i hi IX ca ng ó xỏc nh ng li phỏt trin kinh
t trong thi k mi l: phỏt huy cao ni lc ng thi tranh th ngun lc
bờn ngoi v ch ng hi nhp kinh t quc t phỏt trin nhanh, hiu qu,
bn vng. Ngh quyt 07 - NQ/TW c B chớnh tr thụng qua chớnh l s k
tha, c th hoỏ v trin khai cỏc ng li ca ng ta ra t trc n nay,
ỏp ng kp thi nhng yờu cu khỏch quan ca tin trỡnh hi nhp kinh t quc
t ca Vit Nam. Theo ú, mc tiờu ca hi nhp kinh t quc t l nhm m
rng th trng, tranh th thờm vn, cụng ngh, kin thc qun lý y mnh
cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ theo hng XHCN, thc hin dõn giu, nc
mnh, xó hi cụng bng, dõn ch, vn minh. Trc mt l thc hin nhng
nhim v nờu ra trong chin lc phỏt trin kinh t - xó hi nm 2001-2010 v
k hoch 5 nm 2001-2005.
Hi nhp kinh t l s nghip ca ton dõn, trong qỳa trỡnh hi nhp cn
phỏt huy mi tim nng v ngun lc ca cỏc thnh phn kinh t ca ton xó hi
trong ú kinh t Nh nc gi vai trũ ch o. Bờn cnh ú, Th tng chớnh
ph cng ó ký Quyt nh s 37/2002/TTg ngy 14 thỏng 3 nm 2002 v
Chng trỡnh hnh ng ca Chớnh ph thc hin hip nh thng mi Vit
Nam - Hoa K. Cỏc chng trỡnh ny l mt bc trin khai nh hng ca B
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 9 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
chớnh tr nc ta tớch cc, ch ng hi nhp kinh t quc t trong thi k
mi. Cỏc chng trỡnh hnh ng cng nờu rừ nhng nhim v c th ca Chớnh
ph giao cho cỏc b ngnh a phng.
2. TIN TRèNH HI NHP CA NN KINH T VIT NAM TRONG THI

GIAN QUA
2.1. Vi nột v quỏ trỡnh hi nhp ca Vit nam.
Quỏ trỡnh Vit nam hi nhp kinh t quc t cú l ó c bt u t xa
xa, khi nhng on thuyn i Vit vt bin ti cỏc cng Trung quc, Chiờm
thnh, Xiờm ,... buụn bỏn, trao i hng hoỏ. Cỏc thng cng ph Hin, Hi
An ó tng l nhng trung tõm buụn bỏn sm ut mang hỡnh hi ca cỏc khu
kinh t m thi hin i.
Gn hn, trong li kờu gi Liờn hp quc thỏng 12/1946, Ch tch H Chớ
Minh nờu ra chớnh sỏch i ngoi ca Vit nam Dõn ch Cng ho, trong ú cú
nhng im ht sc tng ng vi nhng gỡ m chỳng ta ang lm trong tin
trỡnh hi nhp kinh t :
i vi nc dõn ch, nc Vit Nam sn sng thc thi chớnh sỏch m
ca v hp tỏc trong mi lnh vc:
a) Nc Vit Nam dnh s tip nhn thun li cho u t ca cỏc nh t bn,
cỏc nh k thut nc ngoi trong tt c cỏc ngnh k ngh ca mỡnh;
b) Nc Vit Nam sn sng m rng cỏc cng, sõn bay, v ng sỏ giao thụng
cho vic buụn bỏn v quỏ cnh quc t;
c) Nc Vit Nam chp nhn tham gia mi t chc hp tỏc kinh t quc t di
s lónh o ca Liờn hp quc...
Vo nhng nm 70, Vit Nam ó tr thnh thnh viờn ca mt t chc kinh
t a phng l Hi ng tng tr kinh t (khi SEV). Hp tỏc vi cỏc nc xó
hi ch ngha trong khuụn kh SEV ó gúp phn quan trng vo cụng cuc xõy
dng v bo v t nc trong thi k khụi phc v kinh t sau chin tranh v
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 10 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
quỏ lờn CNXH. Tuy nhiờn, trong c ch k hoch hoỏ, hp tỏc trong SEV
mang nng tớnh hỡnh thc v bao cp. Quan h thng mi v phớa Vit Nam
ch yu mang tớnh tr giỳp hoc di hỡnh thc hng i hng.
Sau khi h thng XHCN ụng u sp , chỳng ta tớch cc y mnh quỏ
trỡnh i mi trong nc v thc hin chớnh sỏch i ngoi a dng hoỏ, a

phng hoỏ. Quan h thng mi quc t c y mnh theo c ch mi: C
ch th trng nh hng xó hi ch ngha.
Tng bc phỏ b th bao võy, cụ lp , Vit Nam ó tr thnh thnh viờn
ca Hip hi cỏc quc gia ụng Nam (ASEAN), Din n hp tỏc Chõu -
Thỏi Bỡnh Dng (APEC), Din n hp tỏc kinh t - u (ASEM ),... v tớch
cc tham gia m phỏn gia nhp T chc thng mi th gii WTO.
n nay, Vit Nam ó cú quan h ngoi giao vi 170 nc, quan h thng
mi vi trờn 140 nc, quan h u t vi 70 nc, ó ký 81 hip nh thng
mi trong ú cú 3 tho thun c coi l quan trng, cú nhng yờu cu, ũi hi
cao, mang tm c khu vc v quc t, ú l Hip nh Thng mi (HTM)
Vit - M, yờu cu gia nhp WTO, v cam kt theo AFTA.
Tin trỡnh hi nhp ca Vit nam:
Ngy thỏng
nm
S kin Tin trỡnh /Ni dung cam kt
1986 Bt u thc hin chớnh sỏch
i mi
12/1987 Ban hnh Lut u t nc
ngoi
1992 Cỏc nc ni li vin tr cho
Vit nam
7/1993 Cỏc t chc ti chớnh quc t
tip tc ti tr cho Vit nam
2/1994 M bói b lnh cm vn i vi
Vit nam
1/1995 Np n gia nhp WTO Hin nay l quan sỏt viờn, ang
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 11 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
hon tt cỏc vũng m phỏn
tr thnh hi viờn chớnh thc

7/1995 Gia nhp ASEAN Thc hin cỏc cam kt theo l
trỡnh AFTA, CEPT
3/1996 Tham gia din n hp tỏc -
u(ASEM)
11/1998 Tham gia din n hp tỏc Kinh
t chõu -TBD(APEC)
7/2000 Ký kt HTM Vit -M
12/2000 Quc hi 2 nc chớnh thc
thụng qua HTM Vit- M
Theo l trỡnh
2.2. Hip nh thng mi Vit - M, cam kt gia nhp WTO, cam kt
theo AFTA v nhng cam kt c th ca Vit nam liờn quan n lnh vc
ti chớnh ngõn hng.
2.2.1. Hip nh thng mi Vit - M.
Ngy 13/07/2000 ỏnh du mt s kin quan trng trong tin trỡnh hi nhp
kinh t quc t ca Vit Nam, ú l s ra i ca Hip nh thng mi
(HTM) Vit - M ti Washington, Hoa k. Hip nh ny ó c Quc hi
hai nc phờ chun v cú giỏ tr thi hnh t ngy 11/12/2001. õy l kt qu ca
hn 4 nm m phỏn, u tranh gia ta v M, l hip nh song phng s
nht, ton din nht v c th nht trờn c s cỏc tiờu chun v nguyờn tc ca t
chc Thng mi Th gii (WTO). HTM cú ý ngha c bit quan trng vi
Vit Nam, nú khụng ch m ra quan h thng mi bỡnh thng gia Vit Nam
v Hoa K m cũn l mc quan trng Vit Nam thc hin m phỏn gia nhp
T chc thng mi th gii WTO.
HTM Vit nam - Hoa K gm 7 chng.
Vit Nam cú nhng cam kt trong lnh vc ti chớnh ngõn hng theo
chng III: Thng mi dch v. Dch v ti chớnh - ngõn hng c coi l mt
b phn trong Thng mi dch v. Trong mi trng hp, cỏc cam kt mang
tớnh nguyờn tc chung ca HTM s c ỏp dng tr mt s quy nh c th
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 12 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
c nờu ti ph lc G. Chng III HTM nh ngha cỏc hỡnh thc cung ng
dch v:
1) Cung cp qua biờn gii
S dng nc ngoi
Hin din thng mi
Hin din th nhõn. Cú hai hỡnh thc i x l i x Ti hu quc v
i x quc gia.
Liờn quan n lnh vc ti chớnh ngõn hng, HTM nờu 6 bin phỏp c
cam kt bao gm:
1) Khụng hn ch s lng ngi cung cp dch v.
2) Khụng hn ch v tng giỏ tr cỏc giao dch dch v hay giỏ tr ti sn.
3) Khụng hn ch v tng s cỏc hot ng dch v hoc tng s lng dch
v th hin theo n v s lng.
4) Khụng hn ch v tng s th nhõn c tuyn dng trong mt ngnh
dch v.
5) Khụng ỏp dng cỏc bin phỏp hn ch hoc ũi hi phi cú nhng hỡnh
thc phỏp lý c th hay liờn doanh mt nh cung cp dch v c
cung ng dch v.
6) Khụng hn ch s tham gia vn nc ngoi di hỡnh thc hn ch t l
ti a vi c phn nc ngoi, hoc tng giỏ tr tng khon u t hoc
tng s u t.
Theo cỏc cam kt ca HTM, cỏc nh cung cp dch v Hoa K cú th
c phộp kinh doanh y cỏc sn phm dch v ca mt ngõn hng thng
mi nh tin gi, tớn dng cỏc loi, thuờ mua ti chớnh, bo lónh, thanh toỏn, mụi
gii tin t, qun lý ti sn v giy t cú giỏ, v.v... Ngoi ra, cỏc nh cung cp
dch v Hoa K cú th thc hin cỏc dch v liờn quan n chng khoỏn nh
thanh toỏn, kinh doanh chng khoỏn (k c cỏc sn phm ti chớnh phỏi sinh nh
Futures, Options, Swaps, Forward), tham gia phỏt hnh mi loi chng khoỏn.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 13 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Cỏc hỡnh thc phỏp lý nh cung cp dch v Hoa K cú th hot ng kinh
doanh bao gm :
1) Chi nhỏnh ngõn hng Hoa K.
2) Ngõn hng liờn doanh Vit Nam - Hoa K.
3) Ngõn hng con 100% vn Hoa K.
4) Cụng ty thuờ mua ti chớnh 100% vn Hoa K.
5) Cụng ty thuờ mua ti chớnh liờn doanh Vit Nam - Hoa K.
Cỏc nh ch ti chớnh Hoa K phi tuõn th cỏc quy nh sau:
6) i vi chi nhỏnh ngõn hng Hoa K, phi cú vn do ngõn hng m cp
ti thiu 15 triu USD, v ngõn hng m cú vn bn cam kt chu mi
trỏch nhim ti th trng Vit Nam ;
7) i vi Ngõn hng liờn doanh Vit Nam - Hoa K, hay ngõn hng con
vn 100% Hoa K, cn cú vn iu l ti thiu 10 triu USD;
8) i vi cụng ty thuờ mua ti chớnh 100% Hoa K hay liờn doanh Vit
Nam - Hoa K cn cú vn iu l ti thiu 5 triu USD.
V l trỡnh thc hin cú 7 mc cho vic trin khai thc hin cỏc dch v ti
chớnh Ngõn hng phớa Hoa K c phộp kinh doanh ti Vit Nam :
1. Trong vũng 3 nm (k t khi HTM cú hiu lc), hỡnh thc phỏp lý duy
nht cỏc nh cung cp dch v Hoa K c phộp hot ng l liờn doanh
vi i tỏc Vit Nam.
2. Sau 3 nm k t khi HTM cú hiu lc, Vit nam dnh i x quc gia
y vi quyn tip cn NHTW trong cỏc hot ng tỏi chit khu,
swap, forward.
3. Trong vũng 8 nm u, Vit Nam cú th hn ch quyn ca mt chi nhỏnh
NH Hoa K nhn tin gi t cỏc phỏp nhõn Vit Nam m ngõn hng
khụng cú quan h tớn dng. Mc vn ca chi nhỏnh quy nh nh sau:
a) Nm th 1: 50% vn phỏp nh c chuyn vo;
b) Nm th 2: 100%;
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 14 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
c) Nm th 3: 250%;
d) Nm th 4: 400%;
e) Nm th 5: 600%;
f) Nm th 6: 700%;
g) Nm th 7: 900%;
h) Nm th 8: i x quc gia y .
4. Sau 8 nm cỏc nh ch ti chớnh cú vn u t Hoa K cú th phỏt hnh
th tớn dng trờn c s i x quc gia.
5. Cỏc chi nhỏnh Ngõn hng Hoa k khụng c t ATM ti cỏc a im
ngoi vn phũng ca h n khi cỏc Ngõn hng Vit Nam c phộp lm
nh vy.
6. Sau 9 nm, cỏc ngõn hng Hoa K c phộp thnh lp ngõn hng con
100% vn Hoa K. Trong thi gian ny cỏc ngõn hng Hoa K liờn doanh
cn cú vn gúp khụng thp hn 30% v khụng vt quỏ 49% vn phỏp
nh ca liờn doanh.
7. Trong vũng 10 nm u, Vit Nam cú th hn ch quyn ca mt chi
nhỏnh NH Hoa K nhn tin gi t cỏc nh cung cp dch v Vit Nam
m ngõn hng khụng cú quan h tớn dng theo mc vn ca chi nhỏnh phự
hp vi biu sau. Mc vn ca chi nhỏnh quy nh nh sau:
i) Nm th 1: 50% vn phỏp nh c chuyn vo;
j) Nm th 2: 100%;
k) Nm th 3: 250%;
l) Nm th 4: 350%;
m) Nm th 5: 500%;
n) Nm th 6: 650%;
o) Nm th 7: 800%;
p) Nm th 8: 900%;
q) Nm th 9: 1000%;
r) Nm th 10: i x quc gia y .

Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 15 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
2.2.2. Cỏc cam kt c bn khi gia nhp WTO
Vit Nam ang khi ng quỏ trỡnh m phỏn gia nhp t chc thng mi
th gii (WTO). Mt yờu cu quan trng nht tr thnh thnh viờn ca WTO
l cụng b v thc hin mt l trỡnh g b nhng hn ch thng mi i vi
hng hoỏ nhp khu t nc ngoi di dng hng ro phi thu quan.
Sau khi vũng m phỏn Uruguay kt thỳc thỏng 12/1997, ó cú nhng cam
kt m ca th trng c 102 quc gia thnh viờn nht trớ; v cỏc cam kt ny
c quy nh trong GATTS v Ngh nh s 5 (cú hiu lc 1999). iu ny
cng cú ngha l Vit Nam s cú nhng cam kt rng buc nht nh chiu theo
cỏc iu khon ca GATTS; tuy nhiờn, mc cỏc cam kt ny cú th khỏc vi
(ớt hn) nhng cam kt gia cỏc thnh viờn.
Trong lnh vc ti chớnh - ngõn hng, Vit Nam s cú nhng cam kt m
ca dch v ngõn hng v s khụng ban hnh thờm hay ỏp dng nhng bin phỏp
hn ch nờu di õy theo bt c hỡnh thc hn ch v lng (quota) no, trờn
bt c quy mụ a phng hay quc gia, hoc phi ỏp ng cỏc nhu cu kinh t,
c th nh sau:
9) Khụng hn ch s lng nh cung cp dch v ngõn hng;
10) Khụng hn ch tng giỏ tr cỏc giao dch v dch v ngõn hng v
ti sn;
11) Khụng hn ch tng s cỏc hot ng tỏc nghip hay tng s lng
dch v ngõn hng u ra tớnh theo s lng n v;
12) Khụng ỏp dng cỏc bin phỏp hn ch v yờu cu phi mang mt
hỡnh thc phỏp nhõn no c th nh liờn doanh i vi cỏc nh cung cp
dch v ngõn hng;
13) Khụng hn ch tham gia úng gúp vn ca bờn nc ngoi di
hỡnh thc t l phn trm ti a, hn mc c phiu, tng giỏ tr u t;
Thờm vo ú l cỏc yờu cu sau:
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 16 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
14) Mi thnh viờn s dnh cho dch v ngõn hng hay nh cung cp
dch v ngõn hng ca bt k thnh viờn no khỏc s ói ng khụng kộm
phn thun li hn s ói ng vớ nhng iu kin, iu khon ó c
tho thun v quy nh theo danh mc cam kt;
15) Tr khi gp tỡnh hung bo v cỏn cõn thanh toỏn, mt thnh viờn
s khụng hn ch thanh toỏn v chuyn tin quc t cho cỏc dch v vóng
lai theo cam kt;
16) Mi thnh viờn cn cho phộp ngi cung cp dch v ngõn hng
ca cỏc thnh viờn khỏc c a ra dch v ngõn hng mi trờn lónh th
mỡnh;
17) Cho phộp nh cung cp dch v ngõn hng tip cn h thng thanh
toỏn bự tr do Nh nc iu hnh v tip cn cỏc hỡnh thc tỏi cp vn;
18) Mi nc thnh viờn cho phộp ngi cung cp dch v ca bt k thnh
viờn no quyn c thnh lp v m rng hot ng trờn lónh th mỡnh
(k c mua li cỏc doanh nghip hin thi);
19) Mi thnh viờn khụng tr li chm tr khi cú yờu cu ca bt k thnh
viờn no v cỏc bin phỏp c ỏp dng chung.
2.2.3. Cỏc cam kt theo AFTA
Theo AFTA, Vit nam ó cú mt s cam kt m ca cho giai on 1996-
2006. Tuy nhiờn, trong lnh vc ti chớnh ngõn hng, mc cam kt theo
AFTA thp hn nhiu so vi nhng cam kt trong HTM Vit - M v gia nhp
WTO.
Cỏc nc thnh viờn c hng ch u ói theo cỏc nguyờn tc chung,
to iu kin thun li cho nhau trong vic chuyn vn u t ra th trng quc
t, dn dn d b cỏc hn ch v s lng cỏc dch v cung cp, cỏc thnh viờn
s dnh cho nh cung cp dch v ngõn hng ca bt k mt thnh viờn no s
ói ng khụng kộm phn thun li hn s ói ng theo nhng iu kin hay iu
khon ó c tho thun trong cam kt.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 17 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội

Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
3. MC TIấU V PHNG CHM CA CC NGN HNG TRONG
QU TRèNH HI NHP
Trc nhng bc xỳc v ũi hi ca quỏ trỡnh hi nhp quc t, nhng cam
kt trong HT Vit - M, cỏc cam kt theo AFTA v WTO, cỏc ngõn hng Vit
Nam cn cú nhng mc tiờu v chin lc rừ rng chun b cho quỏ trỡnh hi
nhp.
3.1. Mc tiờu.
Mc tiờu ca cỏc ngõn hng Vit Nam l nõng cao sc cnh tranh gia cỏc
ngõn hng trong nc v cỏc ngõn hng nc ngoi, hot ng a nng, kt hp
bỏn buụn bỏn l, m rng cỏc dch v ngõn hng, phc v phỏt trin kinh t
trong nc v hot ng ngy cng hiu qu hn cú th cnh tranh c vi
cỏc ngõn hng ngoi nc, khng nh c v th ca ngõn hng Vit Nam
trờn trng quc t.
3.2. Phng chõm.
- ụớ vi ngõn hng: An ton - hiu qu - tng trng. An ton trong mi
lnh vc kinh doanh; Hiu qu mang ý ngha kinh t xó hi; Tng trng
phự hp vi tc phỏt trin kinh t t nc v chớnh sỏch tin t ca
ngõn hng.
- i vi khỏch hng: em n cho khỏch hng s an ton tin gi, phc v
nhanh chúng vi cht lng v chi phớ hp lý.
4. C HI V THCH THC CA NGN HNG TRONG QU TRèNH
HI NHP
4.1. C hi.
Vi mc ớch phn u cho mt nn thng mi th gii cụng bng trờn c
s cỏc nguyờn tc khụng phõn bit i x, nguyờn tc minh bch, cụng khai
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 18 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
chớnh sỏch v bo h ... hi nhp kinh t quc t ó v ang to ra nhng li ớch
thit thc cho cỏc quc gia trờn ton th gii. Hi nhp kinh t quc t l ng

lc thỳc y mnh m quỏ trỡnh i mi mi ngnh, mi lnh vc.
Th nht, phỏt huy ngun lc quc gia, cỏc nc ó iu chnh chớnh
sỏch v mụ theo hng nng ng v hiu qu hn nhm to ra s thụng thoỏng
cho mụi trng u t, kinh doanh, thng mi v lu chuyn vn.
Th hai, khai thỏc c cỏc li th so sỏnh ca mỡnh qua t do húa
thng mi, ti chớnh ngõn hng, cỏc nn kinh t ngy cng ph thuc nhiu hn
vo nhau trong khu vc ca mỡnh v cỏc khu vc cng tr nờn gn bú hn. S
hỡnh thnh Cng ng chõu u (EU ), khu vc mu dch t do Bc M
(NAFTA), Din n kinh t chõu Thỏi Bỡnh Dng (APEC), khu vc mu
dch t do ASEAN (AFTA), v gn õy nht l Cng ng cỏc quc gia Chõu
Phi (AU), v vic ký kt cỏc hip nh song phng l nhng minh chng hựng
hn v s gn kt ú .
Th ba, hi nhp ó khuyn khớch quỏ trỡnh t do hoỏ v t nhõn hoỏ din
ra nhanh hn trờn cỏc th trng. to ra s ci m trong nn kinh t, cỏc quc
gia ó ni lng, t do hoỏ cỏc chớnh sỏch v tng cng, khuyn khớch s
tham gia, úng gúp ca khu vc kinh t t nhõn, mt khu vc kinh t nng ng,
giu tim nng v khụng th thiu c trong tin trỡnh phỏt trin v hi nhp.
Lnh vc ti chớnh ngõn hng khụng nm ngoi xu th trờn. T gúc mt
quc gia, hi nhp quc t v ti chớnh v ngõn hng cú th c ỏnh giỏ bng
mc ci m v hot ng ti chớnh ngõn hng, mc giao lu trong cỏc
quan h ti chớnh, tớn dng tin t v dch v ngõn hng ca mt nn kinh t vi
cng ng ti chớnh ngõn hng quc t.
Trờn gúc ton cu, hi nhp ti chớnh ngõn hng l mt quỏ trỡnh kt ni
ngy cng gia tng cỏc th trng ti chớnh - ngõn hng xuyờn quc gia tin
ti phỏt trin mt th trng thng nht. S phỏt trin ca cụng ngh cho phộp
thu hp khong cỏch v thi gian cỏc khõu trung gian khi thc hin giao dch;
rỳt ngn chu k sn phm v y nhanh tc phỏt trin ca th trng, ng
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 19 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
thi to ra s cnh tranh ngy cng tr nờn gay gt. iu ny ó khin cho cỏc

trung gian ti chớnh ngõn hng phi nõng cao sc cnh tranh thụng qua vic tng
nng lc ti chớnh, i mi cụng ngh, nghiờn cu v phỏt trin sn phm mi,
nht l nõng cao cht lng phc v vi trỡnh ca i ng cỏn b cụng nhõn
viờn ó v ang c tu dng rốn luyn. Mt minh chng cho s phỏt trin hi
nhp v th trng tin t l lng giao dch tng vi cp s nhõn. Tng lng
giao dch ngoi hi trờn th gii tng t mc 15-20 t USD mi ngy trong thp
niờn 70 lờn n 1,5 nghỡn t USD mi ngy vo nm 1998.
Vi Vit Nam, mt nc nghốo, ngun lc ti chớnh nh thỡ vic tng
cng cụng tỏc hi nhp quc t trong lnh vc ngõn hng li cng tr thnh mt
nhu cu cp thit.
Th nht, hi nhp quc t v ti chớnh ngõn hng s tng ng lc phỏt
trin cho th trng ti chớnh vn cũn kộm phỏt trin Vit Nam to ra mụi
trng kinh doanh nng ng bỡnh ng.
Cnh tranh vi cỏc ngõn hng nc ngoi l mt iu ht sc khú khn cho
ngõn hng Vit Nam, tuy vy, phi cú cnh tranh mi cú phỏt trin. Mun chin
thng trong trn chin khụng cõn sc ny thỡ ngay t bõy gi cỏc ngõn hng Vit
Nam phi cú phng ỏn kinh doanh hiu qu phi nõng cao c li th cnh
tranh v giỏ, cht lng sn phm, kờnh phõn phi, chớnh sỏch thu hỳt khỏch
hng, ng thi, phi ci thin nng lc qun lý cỏc ngun lc ti chớnh cho cỏc
doanh nghip, c bit l cỏc doanh nghip Nh nc.
Hin nay, chỳng ta cú li th l kờnh phõn phi rt rng, ngõn hng Vit
Nam hiu bit, quen thuc khỏch hng hn trong khi ú cỏc ngõn hng nc
ngoi li cú u th v giỏ dch v.
Th hai, hi nhp ngõn hng nhm thỳc y th trng ti chớnh trong
nc phỏt trin; tng kh nng s dng cú hiu qu cỏc ngun lc ti chớnh i
vi cỏc doanh nghip v ngõn hng trong nc. Trờn thc t, th trng ti chớnh
Vit Nam cũn ht sc kộm phỏt trin v lc hu so vi khu vc v quc t. Vic
hi nhp ti chớnh ngõn hng s buc cỏc t chc ti chớnh tớn dng Vit Nam
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 20 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà

phi ci tin v i mi phự hp vi nhu cu phỏt trin ng vng trờn th
trng.
Ngoi ra hi nhp quc t v ti chớnh ngõn hng s gúp phn nõng cao
nng lc qun lý ti chớnh ca cỏc doanh nghip trong nc, nht l cỏc doanh
nghip Nh nc.
Cỏc ngõn hng thng mi khi tham gia hi nhp s c hng cỏc ch
u ói chung ca cỏc nc theo nguyờn tc chung ca hi nhp; sc ộp cnh
tranh s buc cỏc ngõn hng phi cú nhng ci t cn thit t hon thin
mỡnh, nõng cao hiu qu hot ng, nõng cao cht lng v sn phm dch v.
Hi nhp trong lnh vc ngõn hng khi thụng cỏc kờnh luõn chuyn vn t
nc ngoi vo Vit Nam. Hi nhp kinh t l c hi tng cng sc mnh trờn
cỏc lnh vc vn, kinh nghim qun lý, hin i hoỏ cụng ngh v a dng hoỏ
sn phm dch v, qua ú gúp phn n nh kinh t v mụ v nõng cao v th cỏc
ngõn hng Vit Nam trờn trng quc t.
4.2. Thỏch thc.
C hi thỡ rt nhiu nhng thỏch thc cng rt ln. Nhng thỏch thc i
vi Vit Nam l: th trng ti chớnh trong nc kộm phỏt trin (trỡnh th
trng v khuụn kh phỏp lý); cỏc ngõn hng thng mi trong nc yu kộm
v trỡnh qun lý (nht l qun lý ri ro), d v, kh nng cnh tranh thp
(vn thp, hot ng khụng hiu qu, thua l, n quỏ hn cao,...). Nhng yu
kộm ca h thng ngõn hng ny trc tiờn hn ch chc nng ỏp ng ngun
lc ti chớnh mt cỏch hiu qu cho tng trng kinh t ca Vit Nam. Trong
iu kin hi nhp quc t v t do hoỏ ti chớnh, nhng yu kộm ca khu vc
ngõn hng cựng vi h thng phỏp lut kộm minh bch s dn n s phõn b
cỏc ngun lc kộm hiu qu cỏc ngun vn t nc ngoi (nh FDI, ODA,...).
Nhng tỏc ng xu ca vn ny l tỡnh trng mt kh nng thanh toỏn (ca
ngõn hng, ca doanh nghip...), hay tỡnh trng vn chy ra t.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 21 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
4.2.1. Th trng ti chớnh Vit Nam cũn lc hu so vi cỏc nc trong

khu vc.
Xột v sõu ti chớnh (c ỏnh giỏ theo ch s M2/GDP(%)) v mc
tin t hoỏ nn kinh t, th trng ti chớnh Vit Nam vn cũn lc hu so vi hu
ht cỏc nc trong khu vc khong 15 nm (xem bng 1). Trong iu kin ú, rừ
rng nhng quy lut ca c ch th trng (k lut th trng) Vit Nam hot
ng cha hiu qu, s kộm hiu qu ny cú th dn n s phõn b cỏc ngun
vn (nht l cỏc ngun vn quc t) kộm hiu qu. S yu kộm ny chc chn l
thỏch thc i vi Vit Nam trong quỏ trỡnh hi nhp ti chớnh.
Bng 1. sõu ti chớnh ca Vit Nam v mt s nc
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997* 1998*
M2/GDP (%)
Vietnam
China
Indonesia
Malaysia
Korea
Philippines
Singapore
Thailand
46.5
83.3
43.3
66.2
38.3
34.1
91.1
69.8
24.6
92.1
43.7

69.2
38.8
34.5
92.3
72.7
23.6
101.3
45.8
78.3
40.0
36.2
93.5
74.9
25.3
110.7
45.6
89.9
42.0
42.1
87.1
79.2
23.7
107.1
49.1
89.1
43.5
45.7
86.8
78.7
25.0

54.3
96.0
43.8
50.3
84.5
79.5
25.3
57.0
105.0
46.0
43.0
86.0
90.0
25.3
Ngun: WB 1997 (Tabl 3.4. Nhng ci cỏch cho mc tiờu tng trng caVit nam. Bỏo cỏo
kinh t s 17931 VN Washington D.CWB.)
* Theo ỏnh giỏ ca tỏc gi.
4.2.2. Vit Nam vn cũn tt hu v th ch th trng, h thng phỏp lut
kộm minh bch v tớnh thc thi kộm.
Xõy dng th ch th trng, nh vic tng cng tớnh cụng khai v thụng
tin, iu kin m bo an ton, giỏm sỏt ti chớnh v hon thin h thng phỏp
lut cn thit phi c tin hnh song song vi quỏ trỡnh t do hoỏ v hi nhp
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 22 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
quc t v ti chớnh tin t nhm trỏnh nhng tht bi ca th trng, m bo
th trng hot ng hiu qu (ỏnh giỏ ca UNDP-2000). S chm tr cỏc
nc ụng trong vic cng c th ch th trng l mt bi hc quý giỏ cho
Vit Nam. Tuy nhiờn hin nay, Vit Nam ang cũn thiu mt c ch cụng b
thụng tin y v doanh nghip v c ngõn hng; H thng k toỏn, kim
toỏn khụng theo tiờu chun quc t l mt tr ngi ln trong vic ỏnh giỏ hiu

qu kinh doanh v kim tra giỏm sỏt. Cỏc bỏo cỏo ti chớnh chm tr v kộm
chớnh xỏc l tỡnh trng ph bin; cha cú c quan ỏnh giỏ tớn nhim th trng.
Nhng quy nh v vn i vi cỏc ngõn hng cũn lng lo v khụng theo
quy chun quc t; Quy nh v phõn loi ti sn cú v trớch lp d phũng ri ro
cng b búp mộo so vi chun quc t. S búp mộo ny c th hin ch:
vic trớch lp ch ỏp dng i vi n quỏ hn, cỏc ti sn khỏc khụng c tớnh
theo mc ri ro tng ng; cỏch trớch lp c thc hin sau khi ó cõn i qu
lng, lm cho vic trớch lp khụng cú ý ngha khuyn khớch, tng cng trỏch
nhim i vi vic nõng cao cht lng hot ng ca cỏc ngõn hng thng
mi. Hin nay, chớnh ph Vit Nam ó ý thc c nhng yu kộm ny, nhng
vn thay i sang quy chun quc t s mt nhiu thi gian v l nhng thỏch
thc ln i vi h thng ti chớnh trong quỏ trỡnh hi nhp quc t.
Lói sut c chuyn sang thc dng t nm 1992 v thng nht vo nm
1995, cú bc chuyn i dn t nm 1996; c t do hoỏ mt bc t thỏng
8/2000 (theo lói sut c bn) v tip theo l cho vay theo lói sut tho thun (t
1/6/2002); T giỏ hi oỏi c iu hnh theo hng phự hp hn vi cung
cu ngoi t trờn th trng t 25/12/1999. Tuy nhiờn, quy nh v kt hi ngoi
t vn cũn (30% thu vóng lai); th trng tin t vi cỏc ngõn hng thng mi
Nh nc chi phi th trng (huy ng v cho vay) cng lm hn ch s phỏt
huy hiu qu ca c ch th trng khi thc hin chuyn i lói sut sang c ch
th trng.
H thng phỏp lut Vit Nam ó c ci thin ỏng k sau 10 nm i
mi. Tuy nhiờn, h thng vn bn phỏp lut hay thay i v mang tớnh d oỏn.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 23 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Cỏc quy nh v qun lý ngoi hi theo c ch úng ca, kim soỏt cỏc giao
dch vn cht ch l nhng cn tr ln i vi quỏ trỡnh hi nhp quc t.
Nhng nm trc, cỏc quy nh v qun lý ngoi hi thng xut phỏt t tỡnh
trng thiu ht ngoi t cho cỏc doanh nghip trong nc v do ú hay cú thay
i bt thng.

Tỡnh trng tham nhng Vit Nam m ng cp n nh mt nguy c
cng lm cho h thng phỏp lut kộm minh bch, kộm hiu lc. Tỡnh trng tham
nhng cng lm suy yu h thng ti chớnh, nh hng n s phõn b cỏc
ngun lc ti chớnh trong nn kinh t. Ging nh nhiu nc, tham nhng cng
l mt cn bnh i vi Vit Nam, c bit liờn quan n ngõn hng. Cỏc d ỏn
nh TAMEX CO v EPCO - Minh Phng cú liờn quan n hng trm cỏn b
ngõn hng v nhiu quan chc qun lý nm 1996-1997 l nhng vớ d v mi
liờn h gia hot ng ngõn hng v vn tham nhng. Trong nn kinh t, nu
cú tỡnh trng tham nhng cao, s phõn b cỏc ngun lc ti chớnh s kộm hiu
qu. Trong iu kin mụi trng nh vy, ti sn ca ngõn hng thng cú mc
ri ro cao, lũng tin ca cụng chỳng vo h thng ngõn hng trong nc
thng thp.
4.2.3. H thng ngõn hng Vit Nam cũn nhiu yu kộm.
Ging nh h thng cỏc ngõn hng cỏc nc ang phỏt trin, h thng
ngõn hng Vit Nam cũn nhiu yu kộm trờn cỏc mt: qun lý (nht l qun lý
ri ro), d v (do vn thp, n quỏ cao), c bit l kh nng cnh tranh v
sinh li thp. õy l nhng thỏch thc ln i vi h thng ngõn hng Vit Nam
trong quỏ trỡnh hi nhp quc t, chp nhn mt c ch kinh doanh thc s trờn
mt sõn chi bỡnh ng, cú s tham gia cnh tranh quyt lit ca cỏc ngõn hng
nc ngoi ngay ti th trng trong nc.
4.2.3.1. Qun lý yu kộm ca ngõn hng Vit Nam
Nhng yu kộm v qun lý trong cỏc c quan qun lý v mụ v cỏc nh
ch ti chớnh (cỏc ngõn hng thng mi) Vit Nam cng l mt thỏch thc ln
trong quỏ trỡnh t do hoỏ ti chớnh v hi nhp quc t.
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 24 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội
Tác động của hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà
Ngõn hng Nh nc cha c lp tng i iu hnh chớnh
sỏch tin t v thc hin thanh tra giỏm sỏt h thng ti chớnh. Hn na, h
thng thanh tra ngõn hng cũn bt cp v trỡnh nghip v thanh tra trong iu
kin mi. H thng ngõn hng Nh nc theo tnh, thnh ph v quan h qun lý

hnh chớnh li cng lm gim tớnh c lp ca ngõn hng Nh nc trong iu
hnh chớnh sỏch tin t trờn phm vi c nc.
H thng bao cp vn nng n nh cho vay theo ch nh ca Chớnh ph,
u ói v lói sut; h thng cho vay thng mi v chớnh sỏch cha c tỏch
bch trong cỏc ngõn hng thng mi quc doanh; h thng cỏc chi nhỏnh ngõn
hng thng mi c phõn b theo cỏc tnh a phng lm tng s can thip
ca a phng vo hot ng ngõn hng v lm tng tỡnh trng qun lý yu
kộm trong cỏc ngõn hng thng mi, nht l ngõn hng thng mi quc
doanh.
Cỏc ngõn hng thng mi cũn kộm v trỡnh qun lý, nht l qun lý ri
ro (do mi lm quen vi c ch th trng t nm 1990); Vn qun tr cụng
ty ti cỏc ngõn hng thng mi vn l vn cn c cng c nhm tng
cng tớnh trỏch nhim v hiu qu qun lý ti cỏc ngõn hng thng mi.
4.2.3.2. Kh nng cnh tranh v kh nng sinh li thp.
Trong quỏ trỡnh hi nhp quc t, cỏc ngõn hng thng mi quc doanh s
gp nhiu bt li do kh nng cnh tranh thp. Kh nng cnh tranh thp ca h
thng ngõn hng trong nc trong iu kin hi nhp quc t th hin: vn thp,
lm n thua l, chi phớ hot ng ln, sn phm dch v nghốo nn, cụng ngh
ngõn hng lc hu, ... T ú dn n th phn b thu hp.
Bng 2. Vn t cú / ti sn cú (%, vo thi im cui nm)
1994 1995 1996 1997 1998
C h thng ngõn hng thng mi 6.0 7.7 7.2 7.9 9.1
Cỏc NHTMQD 5.5 4.8 5.0 5.5 7.2
Cỏc NHTMCP 7.7 25.1 14.6 16.5 17.5
Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 25 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội