Siêu thị dịch vụ ngân hàng mô hình kinh doanh tiền tệ đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường

)

~y
A

A

,

SII~IJ 'fill .. 1)1(;11'TIJNf.lIN
IlliNf.
.
.-.

...

~

-

,

.-.

,

MO HINH KINH DOANH TIEN TE
. DAP UNG
.-.

~..

~.

...

YEU CAU KINH TE THI. TRUONG

V
,

an ki$n £)~i h9i £)~i bieu to Em
quoc Ian thLt IX cua £)ang d13

chi r6: "Hinhthanh moi trLiang
minhb~ch, lanh m~nh va binh d~ng
cho ho9t d9ng tien t$ - ngan hang.
Lrngdl;Jngph6 bien cong ngh$ thong
tin md r9ng nhanh cac hinh thLtc
thanh toan khong dung tien m~t va
thanhtoan qua ngan hang. £)a d~ng
hoacac hinh thLtchuy d9ng van, cho
yay,cung Ctngcac dich Vl;Jva ti$n fch
ngan hang thu~n l<;1i
va thong thoang
den m9i doanh nghi$p va dan cLi,
dap Ltngkip thai cac nhu cau van tin
dl;Jngcho san xuat, kinh doanh va
doi song, chu tr9ng khu VlfCnong
nghi$p, nong thon,,1.
£)g dap Ltng yeu cau cua Slf

nghi$p d6i mai cua £)ang va thlfC
hi$nchienILi<;1C
phattrign, 19trinh Cd
cau I~i ngan hang cua Ngan hang
Nong nghi$p va Phat trign nong
thon Vi$t Nam (NHNo&PTNTVN),
Chi nhanh NHNo&PTNT Thang
Long d13khong ngung d6i mai ho~t
d(Jng tU suy nghT den hanh d9ng
thee hLiang"md r9ng cac ho~t d9ng
kinh doanh da nang da d~ng hoa
nghi$p vl;J,hLiangngo~i dg tlf hoan
thi$n va h9i nh~p; thlfC hi$n thanh
congdlf an hi$n d~i hoa ngan hang
fueo chu'n hoa Ngan hang The
giai... £)ap Ltngyeu cau Slf nghi$p
cong nghi$p hoa, hi$n d~i hoa dat
nLiac".
Chi nhanh NHtJo&PTNTThang
Long - tien than la Sd Giao d!ch I,
sau hdn mLiainam thanh I~pden
nay (chfnh thLtc thanh I~p tU
16/3/1991) nguon van huy d9ng d~t
tren 7.000 ty dong. Trang d6 nguon
van huy d9ng n9i t$: 6.200

ty dong;

nguon van huy d9ng ngo~i t$:
60.000 ngan USD. Qua bao nhieu

thang tram, nhLingnha SIf d6i mai
khong ngU'ngd~ ton t~i va vLidn len,
Chi nhanh NHNo&PTNT Thang
T,w cIIi NGAN
lIANG- s6 3 NAM2004

ThS. Nguy~n Due Hueing *

ho~t d9ng kinh doanh cua ngan
hang. Qua vi$c hinh thanh Sieu th!
dich vl,Jngan hang, se phljc vlj tot
hOn cac nhu c8U cua X8 h(>i,cua cac
thanh phfin kinh te va yeu c8U phat
trien kinh te trang thOi ky GO;maio

Long d13tlf khang d!nh dLi<;1C
V! the
cua chi nhanhtren d!a banthu do va
ca nLiac;giO'vO'ngva khong ngU'ng
cungcouy tin vai khachhangva cac
t6 chLtctin dl;JngnLiac ngoai trang
Vi$chinhthanhSieuth! d!chvl;J
ho~t d9ng tharth toan quoc te, xCtng ngan hang mang tinh hi$n d~i, da
dang la thanh vien tich ClfCtrang mai
d~ng, da nang, linh ho~t, thu~n ti$n
nha chung cua h$ thong cho khach hang se lam tang them
NHNo&PTNTVN.
doanhthu cho ngan hang.
Xuat phat tU thlfc tien phat tri~n
Hinh thanh Sieu th! d!ch vl;J ngan

kinh te - X13h9i; yeu cau cua SIf hangse thUcd'y tientrinhhi$nd~i
nghi$p cong nghi$p hoa, hi$n d~i
hoa cong ngh~ngan hang dap Ltng
hoa dat nLiacvathLiChienchien ILidc
yeu cau hi$n d~i hoa cua
phat tri~n cua NHNo&PTNTVN, C'hi NHNo&PTNT VN doi vai khach
nhanh NHNo&PTNTThang Long se hang. Bao dam yeu cau da d~ng,
trJnhT6ng giam doc NHNo&PTNT nhanhch6ng,thu~n ti$n, an toa(1va
VN va cac cap c6 th'm quyen dlf an
chfnhxac.
thanh I~p Sieu th! dich Vl;Jnganhang
Nhieu ITnh Vlfc trong d!ch vl;J
t~i so 04 Ph~mN99cTh~ch.Vi$c ra
ngan
hang rat m'ai me doi vai ho~t
dai Sieuth! d!ch vl;J nganhangnham
d9ng
ngan hang cOng nhLidoi vai
thlfC hi$n tot hdn ml;Jctieu chien ILi<;1C
khach
hang trong nLiac. SIf hJnh
cua NHNo&PTNT VN trong qua
thanh
Sieu
th! ngan hang can nham
trinh d6i mai ho~t d9ng, nham dLia
"t~w
m§m",
tich fuy kinh nghi~m kinh
khoanthu d!ch vl;Jngay cang caove

doanh
dich
Vlj tai chinh ngan hang,
ty tr9ng trong t6ng doanh thu, dan
GaO
t?O
nghi~p
Vlj hi~n G?i cho can
dan VLidntai Cd cau chfnh trang
b(>cong
nhan
vien
cua ngan hang,
nguon thu cua Chi nhanh. Trang
ho?t
G(>ngkinh
doanh
trang nen kinh
tLidng
lai,
Chi
nhanh
te
theo
cO
che
thi
truang
va h(>inh~p
NHNo&PTNTThang Long se trd

kinh
te
the
giai.
thanh trung tam dich vl;Jtai chfnh tin
dl;Jngcua thu do, ben c~nh d6, phat
Sieu thj djch vv ngan himg
tri~n d!ch vl;Jse la tam oi~m"vang . baa gam cae djch vv:
xoay"d~thuhutcacnghi$pvl;J khac,
- Kinh doanh ngo~i h6i;
t~o them vi$c lam cho ngLiai lac
. - Moigiai bat d9ng san;
d9ng trong giai do~n mai.
- Cho thue ket sat giO'h9;
M6 hinh Sieu thj djch vv ngan
- Gian hang giai thi$u san ph'm
himg se dap Li'ngyeu ca'u:
cho khach hangVIP;
Thong qua cac ho~t d9ng d!ch
vl;Jcua Sieuth! d!chvl;Jngan hang
d~ thu hUt nhieu khach hang hon,
thl/C chat ngan hang nhLl m(>tcaa
hang cao cap, cang nhieu ngLlaira
vao, cang phat sinh dich Vlj,phl;Jcvl;J
cho ho~to9ng huy d(Jng van va cho
yay, c6 tac d9ng ho tr<;1
dac IlfC"'cho
"-----

- D!ch VI,Jthe;

- D!ch vl;JtLi van;

.

Giam doc Chi nhanh NHNo&PTNT
ThOng Long
(l) Van ki$n DQi h9i DQi bieu toen
quoc Ian thO IX cuo Dang. Nxb CTQG.
He N9i 2001 Tr.197.

23


-~
?,

~q

.

,

D!chvI,]d<;li1'1(d<;li1'1chuy~n tat ca cac 10<;li
d!ch vI,]the tren the

phan tich kinh te dLtan dau tLt,tLt
pMt tien nhanh, d<;li1'1ve may bay, gioL TrLtoc mat phat t(i~n m<;lnh van giai ngan dl! an 'bang von nLtoc
d<;li1'1chlIng khoan, d<;li1'1chO'thue khach hang ATM (Automated teller
ngoaL. cac dich vI,]tLtvan khac lien
tai chfnh, d<;li1'1mua ban nc;J,d<;li1'1 machines). Thong qua the ATM, quan den hO<;lt

d9ng tai chinh, ngan
kinh doantTvang b<;lc...).
kMch hang co th~ ki~m tra so dLttai
hang. Nghi$p vI,]tLtvan cho khach
hang tro thanh dich vI,]co giay phep
D~ thl!C hi$n co hi$u qua cac khoan cua minh hoific glti m9t noi,
theo quy d!nh cua phap lu~t cua cac
d!ch vI,] tren,. Chi nhanh rut nhieu noi phl,]c vI,] chi tieu ca
ngan hang noi chung chLta phat
NHNo&PTNT Thang Long S8 t~n nhan vua thu~n ti$n, hi$n d<;li,an
trie;n, m9t mi;Hdich vI,]nay chLta
dl,]ngco SOv~t chat s~n co (khu nha ~, toan va h9inh~p..
lam vi$c moi si1a chG'a,nang cap) .
D~ ILtc;Jng
kh~ hang si1 dl,]ng dLt~cquan tam dung mUc,mifitkhac
thieu can b9 co du trinh d9 tLtvan.
bien thanh san giao d!ch ki~u mau the ngay cang nhieu, don dau hoat
ca ve qui mo, mo hinhkinhdoanhda d9ng cua cong ty truyen m<;lchqu6c
D~ khik phl,]cnhLtc;Jc
di~m nay, Chi
nang, va phong cach giao d!ch. To
gia S8 hinh thanh trang tLtonglai dap
nhanh NHNo&PTNTThang Long S8
chUcsap xep san giao d!chcho cac lIng yeu caugi1i m9t noi, rut nhieu
to chUcdao t<;lO
can b9, thue chuyen
d!chvI,].Ve thu tl,]CpMp 1'1,co de an
noi va glti m9t ~-\Qong, rut nhieu h$
gia tLtvan lam nong cot d~ qua do tl!
cl,]th~ va chi tiet tUngdich vI,]trinh thong ngan hang knac nhau tren ca

dao t<;lO
can b9. Phat trie;ndLtc;Jc
dich
cac cap co th~m quyen phe duY$t, nLtoc cua khach hang... Chi nhanh
vI,]nay, khong don thuan gop phan
co m<)tso dich vI,] phai dLtc;Je
cap NHNo&PTNT Thang. Long S8
lam tang nguon thu cua ngan hang,
phep hO<;ltd9ng. Ve con ngLtdi,co thLtdngxuyen phat d9ng phong trao
ma con nang cao kien thUc cho can
ban la tl! dao t<;loIl!c ILtgngcan b9 thi dua pt1!lthanh the, thi dua huy
b9, nhan vien va thu hut khach hang
hi$n co (300 ngLtdi),ben c<;lnhdo co
d9ng van qua the de; tang tinh hi$u
cho cac nghi$p vI,],dich vI,]khac.
hc;Jp
dong thai VI,]m9t so chuyengia qua cua d!chvI,]the. Ben c<;lnhdo,
ThLi'nam, dieh VI,Jm6i giai bat
tLt van cho nhG'ngd!ch vI,] maL tich cl!c quang ba d!ch vI,]the cua
oQng san:
PhLtongcham phat tri~n sieu thi la NHNo&PTNTVN, to chUc thu tien
Sieu th! ngan hang S8 bo trf mi)t
khai thac toi da eo so v~t chat hi$n Iw di)ng t<;likhu vl!c, t<;linha VaGtai
san giao dich moi gioi bat dong san
co, tiet ki~mtoi da chi phi, thl!c hi$n khoan the cho khach hang, doi vdi
cho khaeh' hang theo hLtangthay vi
. dan cac dlch VI,!,khOng dot chay giai
nhltng ngLtoico yeu cau va VI1'1do
khach hang phai tlm thong tin trem
I1m~n, Knot\\d cau \cat\.G\a\ ~na~

t\ac 110\'tI?.cnc'a~ 11~t\~?.~~\~n \lU t\na Qat
-

\\'\~~ \'\\~'('; m~\ ""~ ~\~\'\ "'~ ~\'\\'(';\'\'(';~\1
~~-

~,

~~

ngoCjlih6i:

.

~

'\'\)~

~\\.\1 ~~ ~\.~\\."'\\ ~\\.~\\\.'-\.~~~\.~\:.

~~ ~~~

~~~~~~~

~~"'"

~~~~~m~~'"

pMt tri~n.Tren dia ban Ha N9i chLta

Kinh doanh ngo<;li hoi t<;li co to chUcnao lam, nhambao quan
NHNo&PTNT VN dang la van de an toan v~t co gia. Day la m9t trang
nhG'ngdich vI,]lau ddi nhat dLtc;Jc
cac
can phai co di~m nhan tich cl!c
ngan
hang
thLtongm<;li
t
ren
the
gioi
nham dap lIng yeu cau cung lIng
ngo<;lit$ va dich vI,]thanh toan quoc thl!C hi$n. Tuy nhien d nLtocta loai
te cho khach hangvoi nhu cau ngay d!chvI,]nay con chLtapho bien. Sie'u
... hang cho thue thue ket sat
cang cao. Trang hO<;ltd9ng thanh thi ngan
va
cat
giG'nhG'ngtai san co gia.
toan quoc te, Sieu th! ngan hang
NhG'ng
tai
san nay rat da d<;lngnhLt'
thl!C hi$n cac d!ch vI,] phl,]cvI,]cho
giaytd
so
hG'u,
di chuc,thLttin, do ky
cac don V! xuat kh~u, nh~p kh~u,

ni$m,tien,vang
b<;lckimcLtong,giay
khong chi don thuan ve vi$c mo va
td
co
gia
tri
khaccan
phaide;lau
thanh toan UC nhLtda lam, ma nang
len mot bLtocve tLtvan cho khach nam nhLt cong trai, co phieu
hangt~ongITnhvl!Cxuat nh~p kh~u, Ngoai ra bo tri m9t phong rieng d~
dl! bao th! trLtdng gia ca the giOi, cac ket sat giG'tien qua demoKhach
phat trie;nm<;lnhhO<;lt
d9ng mua ban hang co.chia khoa rieng theo ma so
cua ket. Sieu th! Ngan hang S8 co
da t$, phan dau tro thanh trung tam
nhG'ngquy che doi voi khach hang
mua ban ngo<;lit$ mifit, dong thai
phat tri~n dich v~ tLtvan va loi keo nhLtvi$c den bu thi$t h<;li,gia thue
cac dl! an dau tLt nLtocngoai, giai ket, thai h<;lnthue.
ThLi'tu:dieh vu tll van:
ngan van". hy v9ng S8dem l<;Iim9t
.
"...
'?
..
"
ILtgng ngo<;lit$ dang k~ cho ngan
D!chvI,]tLtvan

c~a Sleu th! ngan
.'
hang va mo r9ng quan h$ quoc te.
h'
b
ang
.ao gom: ...
ThLi'hai, mo (Qng dieh vlj the:
'

'

Sieu thi ngan hang S8 thl!C hi$n
24

.

~~a.. ~\. ~~ \\.\\~, 11~\\<.hi

p!ch .Vl,]tLt va.n Il!a ch9n ~h((ng
khoan; d!ch vI,] l<;Ipdl! an dal,j tLt,

~

tn)ng~nnangS8dapCtng
tat
yeu cau tren,nhLfng
khachhill1g
c~n ~goi?t<;li.,
san giaod!cht~.i.'

t~!, VI,Chica,nthongquam9
hl.~h~C1n,
~hach.hangsed119C
dent<;lnmanhdiH,ngoinhilra1.I
v~i chi tiet ten d~dng;dong..)~
c<;lndLtc;Jc
quayc~ncanh,
v' ien~.~
.,
'
h N kh
q~a man an... eu ach'
do~g'I mua,ngoaiphimoigidr
nhanh NHNo&:TNTThang~
chov~y 50o~o.
van~ua nha:da~
...

?

I

q~y d~~h.hl!?nha~h.K~ach
Ja
den VOld~ch~~ n,ay,.kho~g
~.~
dLtc;Jc
t~,van-gl~ca,~!achim~
d~c;Jc
.~IUP.

d~ lam ~~ut~cph!
d~c bl~t I~ ho t;9 tal chlnhde
d!chbatd9ngsan...
Vi$c ra dai Sieuth!nganh~
daplIng yeucaungaycangcaol
thi trLtangxa h('Jiviv$ycanxac.c
phLtongcham f)a d?nghoe
bllde
cae' lo?i hinh
'
. dichvu
.,' ,
hang Tuy theo yeu
caucua
trLtdngma tUngbvocbosung~

~

J"

'

d<;lngdich vI,]cOngnhv bo sun~
quy mo hO<;lt
d('Jng,khongcautOJ


~q
Thea phL/dng cham nay trL/oc
matt~p trung trong khu sieu th! cac

dich vl,J hi$n dang ha~t d(mg t~i
ngan hang, dong thai b6 sung hinh
thanhva cung co them m('>tso la~i
dichvl,Jngan hang moi nhL/ cac la~i
the, c~c rut tien tl! d(mg da c6 tren
thegioi va Vi$t Nam nhL/d!ch vl,Jcha
thueket sat, d~i Iy chUng khaan, cha
thuetai chinh; moi gioi mua ban bat
d(mgsfm; quang ba thL/dng hi$u cha
Ngan hang va khach hang... nham
da d~ng cac ha~t d(mg d!ch vl,J ngan

hang,thu~n ti$n cha khach hang.
Sieu th! ngan hang la m9t la~i
hinh ha~t d9ng moi, n9i dung ha~t
d9ng chu yeu cua Sieu th! ngan
hang la trung tam dich vl,Jtai chinh,

.ng~n..hang va moi gioi.~HNQ&PT,NT

'."
.

SVradai cua.Sieuthi hgan hfmg

thlidng hi$u va VL/dn.'t(,j van' haa

~~pltrfgrthuc8"utiffdl,lngva,d!c:h.-yl,J.,. Qa~nh n'~j$p trong fien kinh'te th!
Qgan hang ngay cang phangphu
cLJaxa h9i. Dong thai se dem I~i

hi$u qua kinh te - xa h9i caa ,g6p
phan vaa vi$c phat tri~n nenkinh t(;

.

VN qua viec quang ba

trL/dng.
.D~i h9i D~i bi~u taan quoc tan
th((IX cua Dang da chi ra: Xay dl/flg
h$ thong ngan hangthL/dngm~idap
nL/octa thea hL/angcong nghi~p ltng,ye'u CE3U
tin dyn9, cung ltng cac
haa, hi~n d~i haa; tac dl,Jngho trg
dich V9 ngan hang th.oathu~,ncha
cha cac ha~t d9ng chinh cua
xa h9i... Sa dl,Jnglinh ha~f cQ hi$u
NHNa&PTNTtrong vi~c huy d9ng qu~.caccong q1,J
chinh sach tien t$,
cac nguonvan n9i t$ va'nga~i t$ va "(lhL/ ty gia, .Iai s,uat,nghi~p Vl,Jthi
thu hut khach hang, ben c~.nhd6, tnlan~il11bthea'nguyen tac cua thi
giai quyet vi~c lam cha'ng@ilao
trL/ang,dam,b.aaquyen tl! chu' kinh
d9ng giam bot kh6 khan. cnb xa; da~nhcua cae ngan nangtrongthai
h9i.Th1!C
hi$nthanhcongmo hirib ky.d6i.Q1oi.SI! hinhth,a.nh$ielj th!
Sieu ~hid!ch Vl,Jngan hang, se g6p . rigan'haI19d;3P-Ung'phan
naad6ihoi
phan kh~ng dinh vi tM cua'dii8
'

.
'

Ve vi~e Xae d!nh eho vay CObao dam, khong co
bao dam va h~eh toan khoan eho vay khong co
bao dam eua cae t6 ehue tin d1Jng
i$C xac djnh h~ch' taan cac
khaan cha yay c6 baa dam
bang tai san, khong c6 baa
dam b~Ing tai san nham ml,Jc dich
phan oinh ra ve vi~e eho yay c6 baa
dam bang tai san, khong c6 baa
dam bang tai san trang ha~t d9ng
kinhdaanh cua cac t6 ch((c tin dl,Jng
(TCTD)
, nham phl,JcVl,Jtot cha cong
tacthong ke, thong tin tin dl,Jngva c6
y nghia quan trqng trong vi$c phan
lo~itai san "C6", trich I~p va sU'dl,Jng
di! phOngd~ xU'Iy rui ro trong ha~t
d9ng ngan hang cua TCTD thea
Quyet d!nh so 488/20001QDNHNN5ngay 27/11/2000 cua Thong
doc Ngan hang Nha nL/oc (NHNN)
Vi~tNam.

V

DOl vbl cho yay c6 bao c1am
bang h\i san c1uqc xoc c1fnh
- Thea khaan 2 Dieu 2 ChL/dng I

Ngh!dinh so 178/1999/ND-CP ngay
29/12/1999

cua Chinh phu ve baa

damtien yay thi cha yay c6 baa dam
b~ngtai san la vi~c cha yay van cua
rcm ma thea d6, nghia Vl,Jtra n<;l
cuakhach hang vaydL/<;Ic cam ket
T~ cIIf NG~ IIANG -

86

Ph;.tm DUo Tit *
baa dam thl!Chi~nbangtai san cam
co, the chap, tai san hinh thanh tlt
von yay cua khach hang yay ha~c
baa lanh bang tai san cua ben thlt
ba. Thea khaan nay chi c6 4 bi$n
pnap baa baa dam.
- Thea khaan 1 Ml,Jc2 ChL/dngI
Thong tL/ so 06/2000/TT-NHNN1
ngay 04 thang 4 nam 2000 cua
Thong doc NHNN Vi~t Nam hL/ong
dan thl!c hi~n Nghi d!nh so'
178/1999/ND~CP ngay 29/12/1999
cua Chinh phu ve baa dam tien yay
thi cac bi~n phap baa dam tien yay
bang tai san baa gom: Cam co, the
chap bang tai san cua khach hang

yay; baa lanh tai san cua ben thlt ba;
baa dam bang tai san hinh thanh tlt
van yay. Thea khaan nay, cling xac
djnh chi c6 04 bi~n phap baa dani.:

Vi~t Nam, xac djnh: Cac bi~n phap
baa dam tien trang trL/ang h<;lpcha
yay khongc6 baa dam bang tai san:

-

TCTD chu d9ng Il!a chqn khach
hang yay d~ cha yay khong c6 baa
dam bang tai sfm;
- TCTD Nha nL/oc dL/<;Iccha yay
khong c6 baa dam bang tai san thea
chi dinh cua Chinh phu;

- TCTD

cha ca nMn, h9 gia mnh

ngheayay van c6 baa lanh bang tin
chap cua t6 chltc daan th~ chinh tri

-

xah9i.

DOl vbl cho yay kh&ng c6 bao

c1am being tal san

H9C;htoon tal khoan
Nham pMn djnh ra vi~c cha yay
c6 baa dam bang tai san, cho yay
khOngc6 bao dam bang tai san cua
cac TCTD,ngay24/4/2001, Thong
doc NHNN Vi~t Nam da ra Quyet
dinh so 482/2001/QD-NHNN"SU'a
d6i b6 sungm9t so tai khaanketaan
cac TCTD". Trang Quyet dinh nay
c6 b6 sung them tai khoan 27, tai
khaan cap II 274 "Cha yay khOngc6

Thea khaan 2 Ml,Jc2 ChL/dng I
Thong tL/ 06 cua Thong doc NHNN

TraVhlh

.

Ngan hang Nha nuoe Chi nhanh

25

3 NAM2004
L.-