Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại Công ty Bảo Việt Hà Nội - Chi nhánh Bảo Việt Cầu Giấy

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

LI M U

OBO
OK S
.CO
M

Chm lo cho th h hc sinh l cụng vic cú ý ngha quan trng, khụng ch
hin ti m cũn cú tỏc dng to ln xõy dng xó hi tt p trong tng lai. Vỡ
vy, vic bo m cho th h tr c phỏt trin lnh mnh c v th cht v
tinh thn chớnh l chm lo cho xó hi phỏt trin c v th v lc. Vi quan im
chm lo cho th h tr l trỏch nhim v ngha v ca ton xó hi, ng v nh
nc ta ó khụng ngng ch o cỏc cp, cỏc ngnh cú liờn quan thc hin ch
chng ú nhm mc ớch chm súc v bo v cho th h tr.

cựng gỏnh vỏc vi xó hi trỏch nhim chm súc v bo v tr em, cỏc
cụng ty bo him ó trin khai nghip v bo him ton din hc sinh. Mc ớch
nhm giỳp gia ỡnh, nh trng v bn thõn cỏc em bit cỏch phũng v hn
ch ri ro, v quan trng hn l bo him s giỳp nhng hc sinh gp tai nn ri
ro v gia ỡnh cú th n nh c ti chớnh, khc phc nhng khú khn khi ri
ro xy ra.

Trong lnh vc bo him ton din hc sinh, Bo Vit l cụng ty u tiờn
trin khai kinh doanh trờn th trng.Vn l mt trong nhng nghip v truyn
thng, Bo Vit ó cung cp dch v ny ti hu ht cỏc em,v chim hn 60%
thỡ phn trờn th trng. Hin nay, Bo Vit H Ni cng ang tớch cc trin
khai nhm ngy mt hon thin mỡnh, qua ú cung cp ti cỏc em mt dch v
tt nht. Chớnh vỡ vy, trong quỏ trỡnh thc tp ti Bo Vit H Ni-Chi nhỏnh

Bo Vit Cu Giy, em ó chn nghip v bo him ton din hc sinh lm lun

KIL

vn ca mỡnh vi tờn lun vn Gii phỏp hon thin nghip v bo him
ton din hc sinh ti Cụng ty Bo Vit H Ni - Chi nhỏnh Bo Vit Cu
Giy

Kt cu ca lun vn ngoi phn m u v kt lun gm 3 Chng sau:
Chng I: Lý lun chung v nghip v bo him hc sinh v hiu qu
kinh doanh nghip v.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Chng II: Thc trng trin khai nghip v bo him ton din hc sinh
ti Bo Vit H Ni - Chi nhỏnh bo Vit Cu Giy giai on 2001 - 2005

KIL
OBO
OKS
.CO
M

Chng III: Gii phỏp nhm hon thờn nghip v bo him ton din hc
sinh ti chi nhỏnh Bo Vit Cu Gớy

L mt sinh viờn chuyờn ngnh bo him, ln u tiờn c tip xỳc vi
thc t, Nhng do cũn hn ch v thi gian, kinh nghim nghiờn cu nờn lun
vn s khụng th trỏnh khi nhng sai sút v hn ch nht nh. Em rt mong

c s giỳp ca cỏc thy cụ, cng nh cỏc anh ch cỏn b ti chi nhỏnh Bo
Vit Cu Giy v bi lun vn ny.

Qua õy, em xin chõn thnh cm n ton th cỏc thy c giỏo trong b
mụn ó trang b cho em nhng kin thc c bn v bo him v c bit em xin
by t lũng bit n ti cụ giỏo ó trc tip hng dn, ng viờn v giỳp em
hon thnh lun vn ny.

Em cng xin chõn thnh cm n cỏc anh ch cỏn b nhõn viờn ti Vn
phũng Bo Vit Cu Giy ó to iu kin cho em c tham gia tip xỳc vi
thc t ti phũng v ó nhit tỡnh giỳp em trong quỏ trỡnh thu thp ti liu
hon thnh Lun vn tt nghip.



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TỒN DIỆN
HỌC SINH VÀ HIỆU QUẢ KINH DOẠNH NGHIỆP VỤ BẢO

I.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

HIỂM TỒN DIỆN HỌC SINH

SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TỒN
DIỆN HỌC SINH

1.

Sự cần thiết khách quan phải triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện
học sinh

Học sinh là những chủ nhân tương lai của đất nước, là hạt nhân của một xã
hội phồn vinh, là nguồn hạnh phúc của mỗi gia đình… một đất nước muốn phát
triển bền vững thì khơng chỉ quan tâm đến các nguồn lực trước mắt, mà phải
quan tâm đến các nguồn lực trong tương lai, trong đó nguồn lực con người là
quan trọng nhất. Mọi quốc gia đều rất chú trọng đến việc chăm sóc giáo dục trẻ
em và giành nhiều điều kiện để trẻ em được phát triển tồn diện.
Xuất phát từ những đặc điểm của lứa tuổi học sinh rất hiếu động, ham
hiểu biết nhưng cũng rất dễ bị tổn thương bởi các em chưa ý thức đầy đủ về
hành động của mình, hay bị quấn hút vào những trò nguy hiểm. Vì vậy mà
những nguy cơ rủi ro ln rình rập.

Từ khi sinh ra và lớn lên các em đều được sống trong vòng tay u thương,
sự quan tâm chăm sóc của gia đình, nhà trường và xã hội. Họ ln tạo những
điều kiện tốt nhất để các em được tự do phát triển về thể lực, chí lực, tuy vậy các
em cũng khơng thể tránh khỏi những nguy cơ ốm đau, bệnh tật. Mặt khác nhận
thức của các em ở lứa này còn chưa hồn thiện, thiếu sự hiểu biết về pháp luật,
chưa đủ nhận thức để tự bảo vệ mình nên thường hành động thiếu suy nghĩ,
chưa ý thức được cái tốt cái xấu, dễ bị lơi kéo vào những trò chơi nguy hiểm mà
khơng lường trước được hậu quả của nó. Vì vậy, ở lứa tuổi học sinh nguy cơ xảy
ra rủi ro cao hơn so với các lứa tuổi khác.

Khi khơng may xảy ra rủi ro, trẻ em rất cần được sự chăm sóc, chữa trị để

hồi phục sức khoẻ, nếu khơng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của trẻ.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Trong khi ú chi phớ chm súc ny ụi khi l rt ln m khụng phi gia ỡnh no
cng cú c, iu ny l mt thit thũi rt ln cho cỏc em. Vỡ vy, vn t ra

KIL
OBO
OKS
.CO
M

m bt khỡ xó hi no cng quan tõm l lm th no khc phc c nhng
hu qu khi xy ra ri ro m bo cuc sng cho cỏc em? tr li cho cõu
hi ú mi quc gia, mi xó hi u ginh s quan tõm c bit n vn ny.
Rt nhiu bin phỏp ó c t ra nh cu tr xó hi, s giỳp ca cỏc t
chc, cỏ nhõn. Trong ú, cú mt bin phỏp hiu qu cao rt ph bin trờn th
gii ú l bo him ton din hc sinh. Theo cụng c quyn tr emca liờn
hp quc ó ghi rừ cỏc quc gia thnh viờn u tha nhn mi tr em u
c hng an ton xó hi bao gm c bo him xó hụ, v phi thi hnh nhng
bin phỏp cn thit thc hin cỏc qun ú phự hp vi phỏp lut ca quc gia
mỡnh.

Vit Nam, theo thng kờ s lng hc sinh nc ta chim khong 20%
dõn s c nc. õy chớnh l ngun nhõn lc, ngun hy vng ca t nc trong
s nghip phỏt trin kinh t xó hi. Vic chm súc, giỏo dc v bo v cỏc em l
ngha v quan trng m ng ta ó xỏc nh Vỡ li ớch mi nm trng cõy, vỡ
li ớch trm nm trng ngi. Vỡ th Vit Nam ó tham gia phờ chun cụng c

v quyn tr em ca liờn hp quc v c Quc hi thụng qua ngy 12/8/1991
ó khng nh Tr em cú quyn ti sn, quyn tha k, quyn hng cỏc ch
bo him theo quy nh ca phỏp lut. Quỏn trit tinh thn ú ng ta ó
ginh nhiu bin phỏp kinh t xó hi to iu kin thun li cho vic chm
súc giỏo dc tr em tuy nhiờn, thc t cho thy vỡ iu kin kinh t xó hi cũn
khú khn nờn ó nh hng n cht lng chm súc, giỏo dc v bo v tr em.
C th: hin cú rt ớt cỏc khu vui chi gii trớ ginh riờng cho cỏc em. thnh
ph hay cú hin tng cỏc em r nhau i tm sụng, h hay ỏ búng va hố vi
phm nghiờm trng lut an ton giao thụng. nụng thụn hc sinh thng hay r
nhau chi nhng trũ rt nguy him nh tm sụng, trốo cõynhng vic ú e
do nghiờm trng n tỡnh mng v sc kho ca cỏc em, v thc t ó gõy ra
nhiu hu qu ỏng tic. Hn na, vỡ iu kin kinh t xó hi cũn khú khn, vic



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
quan tõm chm súc ca gia ỡnh v nh trng i vi cỏc em cng cũn hn ch,
thc trng ny ó lm tng kh nng xy ra ri ro vi cỏc em hc sinh. c bit,

KIL
OBO
OKS
.CO
M

trong nhng nm gn õy theo s liu thng kờ cho thy s v tai nn ca hc
sinh ngy cng cú xu hng tng lờn.

Khi tai nn xy ra, hu qu ngi phi gỏnh chu trc ht l bn thõn cỏc
em, tip n l gia ỡnh, ngi thõn v c xó hi. M khc phc nú thỡ cn

phi cú ngun lc ln m khụng phi gia ỡnh no cng cú c, trong thc t
nhiu trng hp vỡ khụng tin cu cha ó li di chng xut i, hu
hoi tng lai ca cỏc em - iu ny l mt thit thũi rt ln i vi cỏc em.
khc phc nhng hu qu trờn, nh nc v xó hi ó tin hnh nhiu bin phỏp
giỳp , nh tr cp mt phn hoc ton b chi phớ khỏm cha bnh cho
nhng hon cnh c bit, kờu gi s giỳp ca cỏc cỏ nhõn, on th
Nhiu t chc xó hi c thnh lp nh hi ch thp . S h tr ca nh
nc, cỏc t chc xó hi l rt cn thit nhng nú ch mang tớnh tc thi v
khụng th ỏp ng ht nhng nhu cu ca cỏc em. Hn na, nhn c s h
tr ny ụi khi cn nhiu thi gian nờn khụng ỏp ng c nhu cu cp bỏch
trong trng hp xy ra ri ro vi cỏc em m cn c iu tr ngay. khc
phc c nhng nhc im ca cỏc bin phỏp trờn, bo him ton din hc
sinh ó ra i. Vi mt s tin nh khi tham gia bo him nu xy ra tai nn thỡ
hc sinh ú s c tr cp mt phn hoc ton b chi phớ chm súc sc kho t
phớa cỏc cụng ty bo him. Nh vy, s m bo c hng nhng qun li
chớnh ỏng trong vic chm súc hi phc sc kho khi khụng may xy ra tai nn.
õy l bin phỏp rt tớch cc v t hiu qu cao, nú va mang tớch ch ng,
li cú phm v rng ln vỡ khụng b gii hn vi bt c hc sinh no, hn na
vic gii quyt hu qu khi sy ra ti nn li c tin hnh nhanh chúng.
Nh vy, s ra i ca bo him hc sinh l mt tt yu khỏch quan bo
m cho moi hc sinh u nhn c s chm súc cn thit khi khụng may gp
ri ro. Bo him hc sinh l phng thc thit thc nht m bo sc kho, tớnh
mng cho cỏc em. L ngi bn, ngi bo v c lc cho an ton ca cỏc em.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
2.

Tỏc dng ca bo him ton din hc sinh

a.

i vi hc sinh, sinh viờn

KIL
OBO
OKS
.CO
M

Nh ó núi trờn, bo him ton din hc sinh l l s m bo v quyn
li cho cỏc em theo cụng c quc t v lut chm súc giỏo dc tr em. Vỡ vy,
trc ht bo him ton din hc sinh l phc v cho li ớch ca chớnh cỏc em
th hin:

+ Vic tham gia bo him giỳp cỏc em v gia ỡnh cú ngun ti chớnh phc
v chm súc phc hi sc kho sau khi b tai nn, m au bnh tt nhanh
chúng tr li hc tõp. Ch mt s tin úng phớ bo him nh nhng khi cú ri ro
xy ra cỏc em s c cụng ty bo him tr tin gp nhiu ln trang tri cỏc
chi phớ y t v t ú cỏc em s cú iu kin c chm súc tt. iu ny c bit
cú ý ngha vi cỏc em hc sinh cú hon cnh khú khn nh hc sinh nụng
thụn, min nỳi, cao nguyờnkhi m ch duy trỡ cho cỏc em i hc cng rt vt
v, thỡ s khụng cú iu kin chi tr chm súc khi gp tai nn. Do ú, bo him
ton din hc sinh thc s l ngi bn tin cy m bo cho cỏc em cú iu kin
c hc tp liờn tc.

+ Mt khỏc, vic tham gia bo him cũn giỳp cỏc em nõng cao ý thc cng
ng, giỏo dc cho cỏc em tinh thn tng thõn tng ỏi lỏ lnh ựm lỏ rỏch ca
dõn tc Vit Nam. ng thi, khi tham gia bo him cụng ty bo him s phi

hp vi nh trng v gia ỡnh thng xuyờn nhc nh cỏc em ý thc t bo v
mỡnh. iu ny cú ý ngha quan trng, gúp phn hn ch tai nn xy ra cho cỏc
em, m bo cho cỏc em phỏt trin kho mnh, khụng ngng trao i rốn luyn
v mt th cht, t cht o c, khoa hc phn u thnh ngi cú ớch cho
t nc. õy l tỏc dng ln ca bo him hc sinh.
b.

i vi gia ỡnh cỏc hc sinh tham gia bo him.

Trc ht, bo him hc sinh l cụng c hu ớch giỳp cỏc gia ỡnh n nh
v mt ti chớnh. Bo him hc sinh l mt nghip v trng tõm trong bo him
con ngi bng cỏch huy ng s úng gúp ca cha m hc sinh to lờn qu



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
bảo hiểm tập trung. Quỹ này dùng chủ yếu để chi trả kịp thời những thiệt hại về
tính mạng và tình trạng sức khoẻ cho các em khi rủi ro xảy ra. Khi tai nạn xảy

KIL
OBO
OKS
.CO
M

ra, người bị thiệt hại đầu tiên chính là bản các em học sinh, sau đó là những
người thân trong gia đình các em. Vì phải trang trải những chi phí phát sinh như
chi phí thuốc men, chi phí nằm viện, phẫu thuật, bồi dưỡng phục hồi sức khoẻ
cho các em trong khi thu nhập của gia đình khơng đổi, thậm trí là giảm sút vì
phải nghỉ việc để chăm sóc cho con cái. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến

kinh tế của gia đình, nhất là với các gia đình khó khăn. Trong khi đó, nếu tham
gia bảo hiểm thì sẽ được các cơng ty bảo hiểm chi trả phần lớn họăc tồn bộ các
chi phí này. Như vậy, các gia đình sẽ ổn định về mặt tài chính n tâm chăm sóc
con cái và n tâm làm việc.

Ngồi ra, thơng qua bảo hiểm học sinh các bậc phụ huynh sẽ có điều kiện
để chăm sóc con cái tốt hơn vì được cơng ty bảo hiểm phổ biến kiến thức về
phòng tránh tai nạn cho các em học sinh.
c.

Đối với nhà trường.

Bảo hiểm giúp học sinh có điều kiện nhanh chóng ổn định sức khoẻ để trở
lại hoạt động làm cho việc học tập của các em ít bị gián đoạn và cơng tác giảng
dạy của nhà trường được đảm bảo đúng kế hoạch. Qua bảo hiểm học sinh nhà
trường được trang bị thêm các kiến thức về phong tránh giảm thiểu rủi ro cho
học sinh, đồng thời nhà trường có thể phối hợp cùng với các bậc phụ huynh và
cơng ty bảo hiểm mở thêm các lớp ngoại khố để giáo dục các em ý thức tự bảo
vệ mình, nhờ đó mà chương trình giảng dạy của nhà trường sẽ được phong phú
hơn. Giúp nhà trường tạo được sự tin cậy và nâng cao uy tín của mình với các
bặc phụ huynh.

Sau khi thu phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm sẽ trích một phần phí bảo hiểm
để lại trường được sử dụng vào cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất như mua sắm
các trang thiết bị y tế, sách báo, thuốc men… giúp nhà trường giảm bớt được
những chi phí này.



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

d.

Đối với các cơng ty bảo hiểm
Mục tiêu của các cơng ty bảo hiểm khi tiến hành kinh doanh là thu được lợi

KIL
OBO
OKS
.CO
M

nhuận. Tuy nhiên, do bảo hiểm học sinh là một nghiệp vụ bảo hiểm có liên quan
đến các định hướng, chiến lược phát triển của Đảng và Nhà nước, đồng thời thể
hiện sự quan tâm của các xã hội đến các thế hệ tương lai vì vậy các cơng ty bảo
hiểm khơng chỉ coi trọng mục tiêu hiệu quả kinh doanh mà còn hết sức chú ý
đến hiệu quả xã hội của nghiệp vụ này.

Là một nghiệp vụ bảo hiểm ra đời từ rất sớm, bảo hiểm tồn diện học sinh
chiếm một phần khá lớn trong tổng thu của cơng ty bảo hiểm, vừa góp phần làm
tăng doanh thu đồng thời thơng qua cơng tác tun truyền quảng bá đã đưa được
hình ảnh của cơng ty tới đơng đảo cơng chúng. Thực hiện tốt nghiệp vụ này sẽ
góp phần năng cao uy tín của cơng ty tới cơng chúng đây là tác dụng rất lớn đối
với cơng ty. Giúp cơng ty có thể dễ dàng bán các loại hình bảo hiểm khác. Đồng
thời, việc học sinh tham gia bảo hiểm ngay từ khi còn nhỏ sẽ giúp các em hiểu
rõ về bảo hiểm, đây sẽ là một thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng trong tương lai.
e.

Đối với xã hội

Bảo hiểm tồn diện học sinh góp phần quan trọng vào cơng tác xã hội hố

giáo dục với mục tiêu chuẩn bị cho thế hệ tương lại một lền tảng vững chắc về
sức khoẻ, thể chất, và chi thức khoa học. Thực hiện bảo hiểm tồn diện học sinh
là biện pháp thiết thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực con người của
Đảng và nhà nước ta.

Bảo hiểm tồn diện học sinh tạo lên quỹ tiền tệ phi tập trung lớn, ngồi
phần bồi đắp chi trả bồi thường còn góp phần đầu tư phát triển kinh tế. Bảo hiểm
hoạt động theo ngun tắc số đơng bù số ít. Do đó khi triển khai bảo hiểm tồn
diện học sinh, cơng ty bảo hiểm sẽ thu một khoản phí bảo hiểm (thường là rất
nhỏ) của từng em để tạo lên một quỹ tiền tệ lớn. Quỹ này mặc dù mục đích
chính là chi trả bồi thường cho các em học sinh khi khơng may gặp phải rủi ro.
Tuy nhiên, số tiền đó khơng phải là bồi thường tồn bộ một lúc. Vì vậy, ln



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
ln có những khoản tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến. Khoản tiền nhàn rỗi này sẽ
được đem đị đầu tư dưới nhiều hình thức khác nhau để phát triển kinh tế.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

II . SỰ RA ĐỜi VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TỒN DIỆN HỌC
SINH Ở VIỆT NAM.

Tiền thân của nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện học sinh là nghiệp vụ bảo
hiểm tai nạn học sinh được tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam triển khai đầu tiên

vào năm học 1985-1986. Trong thời gian này, bảo hiểm tồn diện học sinh chỉ
tiến hành bảo hiểm cho các em khi đang học tại trường với mức phí bảo hiểm là
1000-2000đồng/ một học sinh tương ứng với số tiền bảo hiểm tối đa khoảng
1.000.000 đồng/ vụ.

Sau một năm triển khai nghiệp vụ, người ta nhận ra rằng việc chỉ bảo hiểm
cho các em khi đang học tại trường thì phạm vi bảo hiểm là qua hẹp bởi tai nạn
xảy ra với các em chủ yếu lại ở ngồi giờ học khi khơng có sự quản lý của nhà
trường. Ngun nhân là vì ngồi giờ học các em thường hay rủ nhau đi chơi như
đi bơi hay đá bóng ở vỉa hè mà khơng có ai giám sát. Đăc biệt là sau khi tan học,
học sinh thường ùa ra đi cả ở dưới lòng đường hoặc băng qua đường trong tình
trạng giao thơng đơng đúc thì những hành động đó của các em rất dễ gây ra tai
nạn giao thơng nhưng nếu xảy ra lại khơng được bồi thường.Vì điều đó đến năm
học 1998-1999 bảo hiểm tai nạn học sinh đã mở rộng phạm vi bảo hiểm là bảo
hiểm tai nạn học sinh 24/24giờ. Phí bảo hiểm được năng cao lên thành từ 10003000đồng/ một học sinh. số tiền bảo hiểm là 1.000.000 - 2.000.000 đồng/vụ.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng sơi động, sau nghị định 100/CP
của chính phủ, hàng loạt các cơng ty bảo hiểm được thành lập cạnh tranh với
nhau. Các doanh nghiệp tìm mọi cách để hồn thiện sản phẩm bảo hiểm của
mình để tăng tính cạnh tranh. Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh cũng khơng ngừng
đổi mới để phù hợp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Trong q
trình đó người ta nhận thấy rằng bên cạnh những rủi ro do tai nạn ảnh hưởng đến
tính mạng, sức khoẻ và sự phát triển của trẻ, những rủi ro ốm đau, bệnh tật
cũng ảnh hưởng khơng nhỏ đến cuộc sống của các em. Hơn nữa, những rủi ro



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
m au, bnh tt li khỏ nhiu. iu ny dn n ũi hi tự phớa cỏc em hc
sinh, cng nh cỏc bc cha m mun cỏc cụng ty bo him tip tc m rng

KIL
OBO
OKS
.CO
M

phm vi bo him, khụng ch gii hn bi nhng ri ro xy ra trong v ngoi gi
hc m cũn bo him cho c nhng ri ro m au, bnh tt. Chớnh vỡ vy, nm
hc 1995-1996 bo him tai nn hc sinh c trin khai thnh bo him ton
in hc sinh vi ba iu kin bo him:

1. iu kin A: cht do mi nguyờn nhõn.
2. iu kin B: Thng tt do tan nn.

3. iu kin C: Bo him cho nhng ri ro m au, bnh tt phi nm vin
phu thut.

Ngi tham gia bo him c phộp la chn hỡnh thc tham gia bo him
cú th tham gia mt iu kin hoc tham gia kt hp hai hoc ba trong ba iu
kin trờn, vi mi hỡnh thc tham gia s tng ng vi mt mc phớ khỏc nhau.
Vi s phõn chia cỏc iu kiờn bo him A,B,C ó to iu kin thun li cho
ngi tham gia bo him, t ú bo him hc sinh ó nhanh chúng thu hỳt c
nhiu khỏch hng, chim t trng doanh thu cao trong c cu doanh thu ca cỏc
cụng ty bo him, th hin c v th ca mỡnh trờn th trng bo him.
tip tc hon thin nghip v bo him ton din hc sinh cụng ty bo
him tip tc i mi m rng phm vi bo him. Hin nay, bo him hc sinh
cú bn iu kin bo him:

1. iu kin A: Bo him trong trng hp t vong.
2. iu kin B: Cht hoc thng tt do tai nn.

3. iu kin C: m au bnh tt phi nm vin phu thut.
4. iu kin D: Nm viờn do m au bnh tt, thng tt thõn th do tai
nn.

Sau hai mi nm trin khai nghip v bo him hc sinh, hin thu hỳt
khong 70% s lng hc sinh tham giao bo him hng nm. õy l n lc rt
ln ca cỏc cụng ty bo him. Tuy vy, th trng bo him hc sinh vn cũn rt



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
nhiều cơ hội để các cơng ty tiếp tục hồn thiện nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện
học sinh của mình nhằm tăng tỷ lệ tham gia bảo hiểm của các em.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

III. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TỒN DIỆN HỌC SINH

Văn bản hướng dẫn thực hiện chế độ bảo hiểm Căn cứ theo: Điều khoản
bảo

hiểm tồn

diện

học

sinh(

ban

hành

kém theo

quyết

định

số:744/2002/QĐ/TGD) ngày 27/3/2002 của tổng cơng ty Bảo hiểm Việt Nam.
Văn bản hưỡng dẫn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên
năm học 2005-2006 trên địa bàn thành phố Hà Nội quy định như sau:
1.

Đối tượng bảo hiểm.

Là các học sinh sinh viên đang theo học tại các trường nhà trẻ, mẫu giáo,
tiểu học, phổ thơng cơ sở, phổ thơng trung học, các trường Đại học, Cao đẳng,
trung học chun nghiệp, học sinh học nghề. Trong đó:

A. Người được bảo hiểm: là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc
giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm.
B. Người tham gia bảo hiểm: là người có u cầu bảo hiểm và trực tiếp
hoặc thơng qua nhà trường giao kết hợp đồng bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm.
C. Người thụ hưởng: là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp

đồng bảo hiểm, hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp khơng có
chỉ định.

2. Phạm vi bảo hiểm

Người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hai hay nhiều điều kiện bảo hiểm
được quy đinh dưới đây:

A. Điều kiện bảo hiểm A.

+ Rủi ro được bảo hiểm: bảo hiểm do trường hợp chết do ốm đau bệnh tật.
+Hiệu lực bảo hiểm: hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ
ngày đóng phí bảo hiểm. Những hợp đồng tái tục mặc nhiên có hiệu lực ngay
sau khi người tham gia bảo hiểm đóng phí cho kì tiếp theo.
B. Điều kiện bảo hiểm B.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
+ Ri ro c bo him: Bo him cho trng hp cht hoc thng tt
thõn th do tai nn.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

+ Hiu lc bo him: Cú hiu lc ngay khi ngi tham gia bo him hon
thnh th tc úng phớ theo quy nh.

C. iu kin bo him C.

+ Ri ro c bo him: Bo him cho nhng trng hp m au bnh tt.
+ Hiu lc bo him: Cú hiu lc sau 30 ngy k t ngy úng phớ bo
him.

D. iu kin bo him D.

+ Ri ro c bo him: Nm vin do m au, bnh tt, thng tt thõn th
do tai nn.

+ Hiu lc bo him: hp ng bo him cú hiu lc sau 30 ngy k t
ngy úng phớ bo him y theo quy nh. Hp ng tỏi tng mc nhiờn cú
hiu lc k t khi úng phớ cho kỡ tip theo.

E. Nhng trng hp khụng thuc phm vi bo him

i tng khụng nhn bo him gm: nhng ngi b mc bnh thn
kinh, tõm thn, phong. Nhng ngi b tn ph hoc b thng tt vnh vin t
50% tr lờn. Nhng ngi ang trong giai on iu tr bnh tt hoc thng tt.
Nhng loi tr ỏp dng chung cho cỏc iu kin:

- Hnh vi c ý ca ngi c bo him hoc ngi c th hng quyn
li bo him.

- Ngi c bo him l hc sinh trung hc ph thụng tr lờn vi phm
nghiờm trng phỏp lut, ni quy, quy nh ca chớnh quyn a phng hoc cỏc
t chc xó hi, vi phm nghiờm trng lut l an ton giao thụng.
- Ngi c bo him b nh hng ca ru, bia, ma tuý hoc cỏc cht
kớch thớch tng t khỏc, b nhim HIV, AIDS.

- Ngi c bo him tham gia ỏnh nhau tr mc ớch t v.
- Nhng ri ro mang tớnh cht thm ha nh ng t, nỳi la, nhim phúng
x, chin tranh, ni chin, ỡnh cụng.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Nhng loi tr ỏp dng riờng cho iu kin C v D.
- Nm vin kim tra sc kho, khỏm giỏm nh y khoa m khụng liờn

KIL
OBO
OKS
.CO
M

quan n vic iu tr bnh tt, thng tt.
- iu tr hoc phu thut cỏc bnh tt bm sinh, nhng thng tt v ch
nh phu thut cú t trc ngy bt u c bo him.

- iu tr hoc phu thut theo yờu cu ca ngi c bo him m khụng
liờn quan n vic iu tr hoc phu thut bỡnh thng do ngnh y t quy nh .
- To hỡnh thm m, chnh hỡnh, hi phc chc nng, lm gi cho cỏc b
phn ca c th.

3. Quyn li bo him

A. iu kin bo him A: Trng hp ngi c bo him cht thuc
phm v bo him thỡ s c chi tr ton b s tin bo him ghi trờn hp ng

bo him hoc giy chng nhn bo him.
B. iu kin bo him B:

+ Trng hp ngi c bo him cht thuc phm vi bo him, cụng ty
bo him s tr ton b s tin bo him ghi trờn hp ng bo him hoc giy
chng nhn bo him.

+ Trng hp ngi c bo him b thng tt thõn th do tai nn thuc
phm vi bo him, cụng ty bo him s tr tin bo him theo bng t l tr tin
bo him ban hnh kốm theo quyt nh s 05/ TCBH ngy 2/1/1993.
+ Trng hp ngi c bo him b tai nn thuc phm v trỏch nhim
bo him ó c tr tin bo him, trong vũng 01 nm k t ngy xy ra tai nn
ngi c bo him cht do chớnh hu qu ca tai nn ú, cụng ty s tr phn
chờnh lch gia s tin bo him ghi trờn hp ng hoc giy chng nhn bo
him vi s tin ó tr cho tai nn trc ú. Hoc trong vũng 01 nm k t ngy
xy ra tai nn mc thng tt trm trng hn thỡ cụng ty bo him s tr phn
chờnh lch gia s tin ng theo t l thng tt vi s tin ó tr cho tai nn
trc ú.



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN
C. Điều kiện bảo hiểm C. Trong trường hợp người được bảo hiểm phải
phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật công ty bảo hiểm sẽ trả tiền theo bảng tỷ lệ phẫu

KIL
OBO
OKS
.CO
M

thuật do công ty ban hành.
D. Điều kiện bảo hiểm D. Trường hợp người được bảo hiểm ốm đau, bệnh
tật, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm phải nằm viện, Bảo Việt sẽ trợ cấp mỗi ngày
0,3% số tiền bảo hiểm, nhưng không quá 60 ngày trong năm.
*Mở rộng quyền lợi bảo hiểm.

• Học sinh tham gia điều kiện D được hưởng trợ cấp nằm viện trong cả
trường hợpbị tai nạn. Số ngày nằm viện không quá 60 ngày/ năm.
• Học sinh tham gia bảo hiểm kết hợp cả B+C+D khi ốm đau, bệnh tật
phải nằm điều trị, phẫu thuật tại bệnh viện nhưng không qua khỏi dẫn đến tử
vong, được trợ cấp mai táng phí 1.000.000 đ/ ng.

• Học sinh bị tai nạn, nhưng không nằm viện được cấp 0.2% số tiền bảo
hiểm trên ngày, không quá 07 ngày/ vụ.
4.

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

4.1. Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là hạn mức trách nhiệm của các công ty bảo hiểm. Đây là
cơ sở quan trọng để xác định số tiền bồi thường. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh hiện nay số tiền bảo hiểm giao động trong khoảng từ 1.000.000 đến
10.000.000 đồng/vụ. Trong thực tế hạn mức trách nhiệm mà học sinh tham gia
phổ biến hiện nay khoảng từ 4.000.000 đến 6.000.000. đồng/vụ.
4.2. Phí bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm, để được hưởng dịch vụ bảo hiểm người tham gia
bảo hiểm phải đóng một lượng tiền nhất định cho công ty bảo hiểm. Số tiền này

gọi là phí bảo hiểm hay giá cả của bảo hiểm.

Việc xác định mức phí bảo hiểm hợp lý là yếu tố quan trọng quyết định đến
thành công của công ty bảo hiểm. Mức phí bảo hiểm phải được xác định để có
thể vừa đảm bảo đủ để chi trả bồi thường, lại vừa đem lại một phần lợi nhuận



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
cho cỏc cụng ty bo him. Nu mc phớ quỏ thp thỡ cú th dn n hin
tng thu khụng bự chi, lm nh hng n doanh thu v li nhun ca cụng

KIL
OBO
OKS
.CO
M

ty. Ngc li, nu mc phớ quỏ cao li nh hng n kh nng cnh tranh
ca cụng ty bo him trờn th trng ng thi khú thu hỳt khỏch hng.
Cú rt nhiu yu t nh hng n phớ bo him: Sỏc xut ri ro, t l bi
thng, chi qun lý, chi hoa hng.. do ú khi tớnh phớ bo him, cn phi tớnh
y cỏc yu t trờn.

tớnh toỏn hp lý phớ bo him ngi ta s dng cỏc cỏch sau:
1. Phớ bo him c xỏc nh bi hai nhõn t l ph phớ v phớ thun:
p= d+f
Trong ú:

p: phớ bo him; d: ph phớ; f: phớ thun.

Phớ thun f c xỏc nh theo cụng thc sau:
n

f=

n

Ci + Ti
i =1

i =1

n

L

i

i =1

Trong ú:

Ci: s tin tr cho nhng ngi b tai nn v sau ú b cht nm th i
Ti: S tin tr cho nhng ngi b thng tt nm th i
Li: S ngi tham gia bo him hc sinh
Ph phớ d bao gm:

- Chi cho hot ng qun lý ca cụng ty bo him, thụng thng t
5%15%.

- Chi trớch lp qu d tr bo him, phũng v hn ch tn tht.
- Khon thu m cụng ty phi np theo quy nh ca nh nc.
- Cỏc khon khỏc..

2. Phớ bo him c xỏc nh da trờn s tin bo him.
Phớ bo him= t l phớ* s tin bo him



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Trong thc t trin khai bo him ton din hc sinh, hu ht cỏc cụng ty
bo him, trong ú cú Bo Vit thng ỏp dng cỏch tớnh phớ theo t l phớ v s
5.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

tin bo him.
Thu phớ bo him.

Phớ bo him np 01 kỡ vo u nm hc. khi np phớ bo him trng cn
np y danh sỏch hc sinh tham gia bo him. Trng hp np phớ khụng
cú danh sỏch thỡ nhng s c tai nn s khụng cú cn c gii quyt.
6.

Hoa hng i lý

Hoa hng i lý tr n mc ti a theo quy nh ti thụng t s
76/TC/TCNN v thụng t 71/2001/TT-BTC ngy 23/7/2004 ca b ti chớnh l
12%. c ỏp dng nh sau:

T l hoa hng c ỏp dng di õy s c khu tr tớnh trờn s hoa
hng i lý c hng tr thu theo quy nh ti thụng t 81/2004/TT-TBC
ngy 13/8/2004 ca b ti chớnh v ngh nh 147/2004N-Cp ngy 23/7/2004
ca Chớnh ph.

i vi Bo Vit ỏp dng hoa hng t phớ bo him hc sinh: tr 12%
trong ú:

+ i vi cỏc trng trung hc ph thụng, cỏc trng trc thuc s Giỏo
dc_o to qun lý thỡ: 10% tr cho i lý ti cỏc trng. 1,7% tr cho i lý
ti s GD-T. 0,3% tr cho i lý hi cha m hc sinh thnh ph.
+ i vi cỏc trng trung hc c s, tiu hc mu giỏo - mm non thuc
phũng giỏo dc o to thuc qun, huyn qun lý thỡ 10% tr cho i lý cỏc
trng. 2% tr cho i lý ti cỏc phũng GD-T.
7.

Hp ng bo him

Khi cú yờu cu bo him, ngi tham gia bo him cú th trc tip hoc
thụng qua nh trng úng phớ bo him cho cụng ty bo him. cụng ty bo
him trờn c s danh sỏch hc sinh ó úng phớ bo him s cp giy chng
nhn bo him cho mi hc sinh.



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm: trường hợp một trong hai bên đề nghị huỷ bỏ
hợp đồng bảo hiểm, bên u cầu huỷ bỏ phải thơng báo bằng văn bản cho bên

KIL
OBO
OKS
.CO
M

kia biết trước 30 ngày kể từ ngày định huỷ bỏ. Nếu hợp đồng được hai bên thoả
thuận huỷ bỏ, Bảo Việt sẽ hồn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với
điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được Bảo
Việt chấp nhận trả tiền bảo hiểm.
8.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm là một năm, trừ trường hợp có thoả thuận khác với cơng
ty bảo hiểm.
9.

Trách nhiệm của các bên khi tham gia bảo hiểm
A.Trách nhiệm của cơng ty bảo hiểm

Phối hợp cùng với nhà trường tun truyền, phổ biến rộng rãi quyền lợi của
người được bảo hiểm.

Giải quyết tốt việc bồi thường cho học sinh khi khơng may rủi ro tại nạn
xảy ra.

Phối hợp cùng với nhà trường làm tốt cơng tác đề phòng hạn chế rủi ro tai
nạn.

Thanh quyết tốn các chi chí liên quan.

B. Trách nhiệm của bên tham gia bảo hiểm

khi có u cầu bảo hiểm người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho
cơng ty bảo hiểm. Có thể là nộp trực tiếp hoặc thơng qua nhà trường để đóng.
Khi xảy ra rủi ro người được bảo hiểm hoặc thân nhân của người được
bảo hiểm phải áp dụng mọi biện pháp cần thiết và có thể thực hiện để cứu chữa
nạn nhân.

Phải trung thực khai báo và cung cấp các chứng từ chính xác về rủi ro
được bảo hiểm.

C.Trách nhiệm của nhà trường



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
Nhà trường tạo điều kiện giúp đỡ các đại lý viên thu phí bảo hiểm và lập
danh sách tham gia bảo hiểm đúng kế hoạch hướng dẫn.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

Giúp học sinh về thủ tục lập hồ sơ u cầu bảo hiểm
Giải quyết bồi thường những vụ tai nạn nhỏ.

Mở sổ theo dõi chi tiết việc thực hiện những khoản chi 15% tổng số phí để lại
trường theo đúng chế độ hướng dẫn và quyết tốn với cơng ty bảo hiểm sau khi
kết thúc năm học.

10. Trả tiền bảo hiểm

1. Hồ sơ u cầu trả tiền bảo hiểm

Khi u cầu cơng ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc
người được thụ hưởng phải gửi cho cơng ty bảo hiểm các giấy tờ sau trong vòng
một năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm:

+ giấy u cầu trả tiền bảo hiểm có xác nhận của nhà trường, chính quyền
địa phương hoặc cơng an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn (trường hợp bị tai
nạn)

+Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc bản sao danh sách người tham gia bảo
hiểm.

+Các chứng từ y tế: Giấy ra viện, phiếu điều trị, phiếu mổ (nếu phải mổ).
+Giấy chứng tử trong trường hợp người được bảo hiểm chết.
2. Chi trả tiền bảo hiểm

+ Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm xem xét, giải quyết và thanh tốn tiền
bảo hiểm trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
+ Số tiền bảo hiểm đuợc trả cho người được bảo hiểm hoặc người được thụ
hưởng, hoặc người được uỷ quyền hợp pháp.

+ Trường hợp người được bảo hiểm hoặc người uỷ quyền hoặc người thụ
hưởng khơng trung thực trong việc thực hiện các quy định trong hợp đồng này,
cơng ty bảo hiểm có quyền từ chối một phần hoặc tồn bộ số tiền bảo hiểm tuỳ
theo mức độ vị phạm.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Cụng ty Bo Vit H Ni cú quy nh ti tt c cỏc phũng trc thuc trờn
a bn H Ni v vic chi tr tin bo him nh sau:

KIL
OBO
OKS
.CO
M

i vi chi bi thng cỏc v tai nn, tn tht nh: Bo Vit H Ni
li 15% tng s phớ bo him hc sinh lp t thuc s cu ban u, chm lo
sc kho cho hc sinh v gii quyt cỏc v tai nn ri ro nh (di 50.000/ v).
ng thi quy nh tt c cỏc phũng trc thuc, trong ú cú phũng bo
him Cu Giy tớnh toỏn s tin bo him nh sau:

+ Nu ngi c bo him b cht m nguyờn nhõn xy ra thuc phm vi
bo him:

S tin bi thng = s tin bo him

Nu nguyờn nhõn cht l do m au m ch tham gia bo him theo iu

kin B+C thỡ c h tr tin mai tỏng, khụng k cú iu tr ti bnh vin hay
khụng.

+ Trng hp ngi c bo him b thng tt m nguyờn nhõn gõy ra
thuc phm vi bo him:

S tin bi thng = T l thng tt * S tin bo him
T l thng tt c ghi rừ trong bng t l chi tr tin bo him
thng tt do b ti chớnh ban hnh ngy 02/07/1991.

+ Trng hp ngi tham gia bo him phi nm vin do m au bnh
tt:

S tin bi thng = T l tr cp nm vin*STBH*S ngy nm vin
T l tr cp nm vin thng c quy nh theo nm, tuy nhiờn theo quy
nh chung s ngy nm vin khụng quỏ 60 ngy/ 1 ngi/ 1 nm.
+ Trng hp ngi c bo him phi phu thut do m au, bnh tt
thỡ tr tin theo bng tl tr tin phu thut.

S tin bi thng = t l phu thut* S tin bo him
Trong trng hp sau khi b tai nn hoc phu thut ó nhn c tin bi
thng, nhng sau mt thi gian iu tr (ti a l mt nm) li b t vong do



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
chớnh nguyờn nhõn c gõy ra thỡ s c cụng ty tr tin bo him trong trng
hp cht:
11.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

S tin tr thờm = STBH - S tin bi thng ó nhn trc ú
Thi hn khiu nn v gii quyt tranh chp.

A. Thi hn khiu ni: thi hn khiu ni v vic gii quyt tr tin bo
him l 6 thỏng k t ngy nhn c thụng bỏo kt qu gii quyt ca cụng ty.
Quỏ thi hn trờn mi khiu ni u khụng cú giỏ tr.

B. Gii quyt tranh chp: Mi tranh chp cú liờn quan n hp ng bo
him ny, nu cỏc bờn khụng gii quyt c bng thng lng thỡ mt trong
hai bờn cú quyn a ra gii quyt ti to ỏn theo phỏp lut hin hnh.
12. Giỏm nh tn tht
1. Giỏm nh

Giỏm nh tn tht l mt trong nhng cụng vic c bn ca cụng ty bo
him. Thụng qua giỏm nh ngi ta nm c mc thit hi khi ri ro xy
ra, t ú lm c s xỏc nh s tin bi thng, ng thi thụng qua giỏm
nh cụng ty bo him cũn phỏt hin c hnh vi gian ln nhm trc li bo
him cú bin phỏp s lý.
Cỏc bc tin hnh:

Khi xy ra ri ro thuc phm vi bo him, ngi th hng quyn li bo
him trong vũng mt thỏng phi gi ti cụng ty bo him h s yờu cu tr tin
bo him. H s bao gm:

- Giy xỏc nhn tham gia bo him.

- Biờn bn tai nn cú xỏc nhn ca nh trng v ca chớnh quyn a
phng hoc cụng an ni ngi c bo him b tai nn .

- Cỏc chng t y t: giy ra vin, vo vin, phiu iu tr, phiu m nu cú.
Trong trng hp t vong phi cú giy chng t v quyn tha k hp phỏp.
Cụng ty bo him sau khi nhn c h s yờu cu tr tin bo him s c ngay
cỏn b xung giỏm nh bi thng. Khi c c xung giỏm nh, cỏn b giỏm
nh s phi xỏc nh nhng vn sau:



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
- Ri ro xy ra cú thuc phm vi bo him khụng?
- Kim tra tớnh chớnh xỏc ca cỏc chng t y t v cỏc chng t khỏc cú

KIL
OBO
OKS
.CO
M

liờn quan.
- Biờn bn xỏc minh tai nn cú chớnh xỏc khụng?

Trờn c s kt qu giỏm nh ca cỏn b bo him, cụng ty bo him s
phi cn c vo ú xỏc nh xem s bi thng hay t chi.
Vi bo him ton din hc sinh, mi cỏn b khai thỏc phi chu trỏch
nhim v mt s trng hp xỏc nh. Khi cú tai nn xy ra, ngi tham gia

hoc ngi c bo him thụng bo cho cỏn b ph trỏch b phn trng mỡnh
cỏc b ph trỏch hi hp xỏc minh tn tht. Trong trng hp ngi tham gia
bo him thụng bỏo trc tip cho phũng bo him thỡ cụng tỏc xỏc minh cng
thuc phm vi ca cỏn b ph trỏch.

Vic lm tt cụng tỏc giỏm nh giỳp doanh nghip bo him d dng thc
hin cỏc bc tip theo l bi thng tn tht thuc trỏch nhim bo him. Vỡ
mc dự trong bo him hc sinh vic giỏm nh tn tht khụng khú khn nh:
bo him thõn tu, xõy dng lp t hoc bo him hng húa xut nhp khu,
nhng cng khụng th xem nh, b qua, bi trong thc t nhng trng hp
gian ln trc li bo him vn xy ra.
Cỏc bc tin hnh giỏm nh:

- Sau khi nhn c h s, cỏn b bo him s i chiu vi giy chng
nhn bo him v danh sỏch tham gia bo him t ú xỏc nh mc v loi
hỡnh bo him.

- Kim tra biờn bn tai nn trong trng hp xy ra tai nn xem xột cỏc
chng t y t xỏc nh rừ tỡnh trng xy ra tai nn: cú nm vin hay hoc
phu thut khụng? thi gian nm vin trong trng hp cú nghi vn phi i
xỏc minh li ti bnh vin.

Lp xỏc minh theo mu ca cụng ty, sau khi lp song cỏn b xỏc minh phi
kớ rừ h tờn, ni dung ch yu ca biờn bn xỏc minh bao gm: H tờn ngi b
tai nn, a ch s tin bo him, s hp ng, s danh sỏch, iu kin bo him,



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
thời gian xảy ra tai nạn. Cơng việc này nếu thực hiện nghiêm túc sẽ giúp được

cơng ty bảo hiểm tránh được sai lầm trong khâu bồi thường, phát hiện được các

KIL
OBO
OKS
.CO
M

trường hợp trục lợi bảo hiểm.
13. Cơng tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Do đặc thù riêng của ngành bảo hiểm, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất
có vai trò rất quan trọng, càng làm tốt cơng tác này thì chí phí lớn nhất của
ngành bảo hiểm là chi bồi thường sẽ càng ít do đó lợi nhận, hiệu quả kinh doanh
của cơng ty càng cao.

Mặc dù chỉ bảo hiểm cho những rủi ro mang tích bất ngờ, ngẫu nhiên,
nhưng chúng ta cũng có thể tác động làm giảm khả năng xảy ra của những rủi ro
đó. Đối với bảo hiểm tồn diện học sinh thì biện pháp đề phòng giáo dục tốt
nhất là làm sao để các em tự nhận thức được các mối nguy hiểm, ý thức được
hành động của mình. Để làm được điều đó, cơng ty bảo hiểm cần phối hợp hoạt
động tốt với gia đình và nhà trường, thường xun nhắc nhở các em phải chú ý
chăm sóc sức khoẻ của mình, từ đó hạn chế được nguy cơ xảy ra rủi ro.
III. KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
TỒN DIỆN HỌC SINH

1.

Kết quả kinh doanh

1.1. Khái niệm

Kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm nói chung cũng như
nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện học sinh nói riêng được thể hiện chủ yếu ở hai chỉ
tiêu là: Doanh thu và lợi nhuận trong một thời kì nhất định (thường là một năm).
Nó là cơ sở để tính tốn các chỉ tiêu khác có liên quan phục vụ phân tích hoạt
động kinh doanh của doanh nghiệp. Doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm phản
ánh tổng hợp kết quả kinh doanh. Chỉ tiêu này gồm các bộ phận cấu thành:
Doanh thu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm, thu nhập từ đầu
tư và các khoản thu nhập khác.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Chi phớ ca doanh nghip bo him l ton b s tin doanh nghip bo
him chi ra trong kỡ phc v cho quỏ trỡnh hot ng kinh doang trong vũng mt

KIL
OBO
OKS
.CO
M

nm.
Da vo kt qu thu, chi s tớnh c li nhun m doanh nghip bo him
trong mt nm. Cú hai ch tiờu li nhun:

Li nhun trc thu = Tng doanh thu - Tng chi phớ.
Li

nhun

sau thu

=

Li

nhun

trc thu

-

Tthu thu nhp doanh
nghip phi np

1.2. Phõn tớch kt qu kinh doanh nghip v

Khi phõn tớch kt qu kinh doanh nghip v ca doanh nghip cú th phõn
tớch theo cỏc hng sau:

+ Phõn tớch theo c cu doanh thu chi phớ .

+ Phõn tớch tỡnh hỡnh thc hin k hoch doanh thu v li nhun.
+ Phõn tớch s bin ng ca doanh thu, chi phớ v li nhun theo thi
gian .

+ Phõn tớch cỏc yu t nh hng n doanh thu v li nhun.
2.

Hiu qu kinh doanh ca doanh nghip

2.1. Khỏi nim

Hiu qu kinh doanh ca doanh nghip bo him l thc o s phỏt trin
ca doanh nghip bo him ú v phn ỏnh trỡnh s dng chi phớ trong vic
to ra nhng kt qu kinh doanh nht nh, nhm t c cỏc mc tiờu ó ra.
Vi t cỏch l thc o s phỏt trin ca doanh nghip bo him, hiu qu
kinh doanh th hin cỏc ch tiờu c trng kinh t, xó hi khỏc nhau. Hiu qu
kinh doanh ca doanh nghip bo him luụn gn vi cỏc mc tiờu kinh t - xó
hi. Trc ht l nhng mc tiờu ca doanh nghip, sau ú l ca ngnh bo
him v ton b nn kinh t- xó hi. Bi vỡ kinh doanh bo him m c bit l
bo him ton din hc sinh khụng ch mang tớnh kinh t m cũn mang tớch xó



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN
hội. Cho nên khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của một doanh nghiệp bảo hiểm
không chỉ xét trên góc độ kinh tế mà còn phải xét trên góc độ phục vụ xã hội.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

2.2. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh
Xét trên phương diện thống kê, để biểu hiện và đo lường hiệu quả kinh
doanh của doanh nghiệp bảo hiểm không thể dùng một chỉ tiêu, mà phải có hệ

thống các chỉ tiêu. Bởi vì nội dung của phạm trù hiệu quả kinh doanh rất rộng và
rất phức tạp nên phải dùng hệ thống các chỉ tiêu, mỗi chỉ tiêu phản ánh một mặt,
một quá trình kinh tế nào đó.

Nếu kí hiệu một chỉ tiêu chi phí nào đó là C và một chỉ tiêu kết quả kinh
doanh nào đó là K, thì chỉ tiêu hiệu quả được tính theo hai chỉ tiêu trên là :
H= K/C

hoặc

H=C/K

Do đó về nguyên tắc cứ mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh so sánh
với một chỉ tiêu chi phí nào đó sẽ tạo thành một chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh
doanh tính theo chiều thuận hoặc chiều nghịch. Nếu có n chỉ tiêu kết quả và m
chỉ tiêu chi phí thì số lượng chỉ tiêu hiệu quả sẽ là 2*m*n.

A. Nếu đứng trên góc độ kinh tế: hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp
bảo hiểm được đo bằng tỷ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phí chỉ
ra trong kì:

Trong đó:

1)

Hd=D/C.

2)

He=L/C.

D: doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm
C: chi phí bỏ ra kinh doanh

Hd, He : hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm theo chỉ tiêu
doanh thu và lợi nhuận

B. Nếu xét trên góc độ xã hội: Hiệu quả kinh tế của doanh nghịêp bảo
hiểm thể hiện ở hai chỉ tiêu sau:
HX1 = kTG/ CBh.
HX2= KBT/ CBH.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
Trong ú:
HX: Hiu qu xó hi ca cụng ty bo him.

KIL
OBO
OKS
.CO
M

CBH: Tng chi phớ cho hot ng kinh doanh bo him trong kỡ.
KTG: S khỏch hng tham gia bo him trong kỡ.
KTB S khỏch hng uc bi thng trong kỡ

2.3. Phõn tớch hiu qu kinh doanh theo cỏc khõu cụng vic i vi bo
him ton din hc sinh

Cng nh cỏc nghip v khỏc quỏ trỡnh trin khai nghip v bo him
ton din hc sinh bao gm cỏc khõu cụng vic: khõu khai thỏc, khõu giỏm nh
v bi thng tn tht, khõu phũng v hn ch tn tht ... nõng cao hiu
qu ca nghip v, ũi hi phi nõng cao hiu qu ca tng khõu. iu ú cú
ngha l phi xỏc nh hiu qu tng khõu. Sau ú ỏnh giỏ xem xột xem khõu
no cha mang li hiu qu tỡm ra nguyờn nhõn v cỏch khc phc.
1. Hiu quat hot ng khai thỏc

Kt qu khai thỏc trong k

Hiu qu khai thỏc bo him =

Chi phớ khai thỏc trong k

Kt qu khai thỏc trong kỡ cú th l doanh thu phớ bo him t nghip v
ton din hc sinh hoc cng cú th l s hc sinh tham gia bo him trong kỡ
cũn chi phớ khai thỏc cú th l tng chi phớ trong khõu khai thỏc hoc cú th l
tng s i lý khai thỏc trong kỡ.

2. Hiu qu hot ng giỏm nh

Kt qu giỏm nh trong k

Hiu qu giỏm nh bo him =

Chi phớ giỏm nh trong k

T s ca ch tiờu ny cú th l s v tai nn ri ro ó c giỏm nh
hoc l s hc sinh ó c bi thng trong kỡ. mu s l tng chi phớ giỏm

nh.