Évaluer de l’efficacité de lactivité du prêt de la banque de joint stock commercial pour lindustrie et du commerce vietnam succursale du sud de hué

UNIVERSITÉ DE HUÉ
ÉCOLE DES SCIENCES ÉCONOMIQUES

UNIVERSITÉ DE RENNES 1
FACULTÉ DES SCIENCES ÉCONOMIQUES

Programme de Double - Diplôme
Licence Banque – Finance

MÉMOIRE DE FIN D'ÉTUDE
ÉVALUER DE L’EFFICACITÉ DE L’ACTIVITÉ DU PRÊT DE
LA BANQUE DE JOINT STOCK COMMERCIAL POUR
L’INDUSTRIE ET DU COMMERCE VIETNAM –
SUCCURSALE DU SUD DE HUÉ (2013-2015)

Directrice scientifique :

Réalisé par:

Assoc. Prof. PHAN THI MINH LY

NGUYEN THI NGAN HA

Promotion : 2012 - 2016
Hué, Mai 2016

1


Au terme de ce travail, à côté de mes efforts et les connaissances
accumulées, je tiens tout d’abord à remercier mes professeurs pour les

enseignements formations et les aides qu’ils m’ont offert durant mes
études à la Faculté d’économie de Hué et l’Université de Rennes 1.
Il m’est très agréable de pouvoir présenter ici mon plus profond
remerciement à mon professeurs Phan Thi Minh Ly qui m’accordé
sa confiance pour la mise en œuvre de ce sujet et pour m’avoir aiguillé
tout au long de ce travail.
Ensuite, je souhaite remercier le Conseil d’administration, tous les
personnels de la banque de joint stock commercial pour l'industrie et
du commerce vietnam - succursale du sud de Hué, qui m’avoir
accueille et pour leur aide précieuse et leur compréhension durant le
stage ici.
Enfin, j’aimerais également remercier ma famille, mes amies pour
m’avoir donné le gout d’apprendre, la force et le courage d’accomplir
ce travail.
J’adresse mes sincères remerciements à toutes les personnes qui
m’ont aidé à la réalisation de ce travail.
Hué, Mai 2016
Réalisé par
Nguyen Thi Ngan Ha

2


Mémoire de fin d'étude

Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

TABLEAU DES MATIRÈRES

Nguyen Thi Ngan Ha

Mémoire de fin d'étude

Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

LISTE DES TABLEAUS ET DES GRAPHIQUES.

Nguyen Thi Ngan Ha


Nguyen Thi Ngan Ha
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PARTIE I: L’INTRODUCTION
1. La problématique
Avec la tendance mondiale, le Viet Nam a aussi des modifications importantes
dans tous les domaines. L’économie de marché avec les règles d'offre et de demande et
aussi la participation des entreprises étrangères, l'environnement concurrentiel devient
plus juste mais aussi plus intense. Il exige que les entreprises elles-mêmes aient la
capacité de gérer leurs opérations des affaires efficacement. Au cours des dernières
années, l'économie mondiale a traverse une période difficile avec des bouleversements
économiques tels que la crise financière de 2008, la crise des dettes publique
européenne de 2010. La crise économique a entraine les opérations des affaires
stagnants, l’augmentation des coûts des affaires par l’inflation, c’est pourquoi des
entreprises hésite d’emprunter à leur opérations des affaires. En plus, l’inflation
diminue la valeur de monnaie, les agents limitent d’épargner. Donc, la mobilisation de
capital devient de plus en plus difficile pour les organisations financières. Alors on
peut voir que le secteur bancaire et financière subit l’impact le plus forte ces

bouleversements économiques.
Pour les organisations financières, les banques commerciales sont considérées
comme les intermédiaires financiers les plus importantes. Une des activités principes
des banques commerciaux est l’activité de prêt. Les prêts ont souvent la proportion de
60% à 80% du capital de la banque, le bénéfice de l’activité du prêts ont la proportion
de 60 % de la bénéfice totale de la banque.
Avec les conditions d'une économie en développement, en particulier dans la
période où l’économie est entraine de peu à peu relancer après la crise, dont la
demande des capitaux crt. Le vrai évaluation de l’efficacité du prêt et des solutions
appropriées d'améliorer l’efficacité du prêt sont des conditions essentielles pour
l'existence et le développement des banques commerciales ainsi que le développement
durable du pays.

Nguyen Thi Ngan Ha
6


Pour prendre la bonne direction de résoudre le problème ci-dessus, j'ai décidé
d'apprendre et d'étudier le sujet: “Évaluer de l’efficacité de l'activité du prêt de la
banque de joint stock commercial pour l'industrie et du commerce Vietnam succursale du sud de Hué”.

2. Lobjectif de recherche
2.1. Lobjectif gộnộral
Un aperỗu des questions thộoriques et pratiques liées aux activités de prêt et
l’efficacité des prêts.

2.2. L’objectif matériel
- Officialisation base théorique pour les opérations de la Banque de prêt.
- Analyse de la situation actuelle à des prêts de travail Vietinbank - succursale du
sud de Hué période 2013-2015.

- Evaluer le prêt de l'efficacité à Vietinbank - succursale du sud de Hué au cours
des dernières 03 années.
- Fournir des solutions pour améliorer l'efficacité et d'améliorer l'activité de prêt
dans Vietinbank - succursale du sud de Hué pratiques de prêt de costume et les
conditions économiques de la province.

3. Le sujets de recherche
L'étude de l’activité de prêt de la banque commerciale au point de vue
d’efficacité.

4. La rayon de recherche
a. La limitation d’espace
Mon mémoire étude la pratique de prêt à la banque de joint stock commercial
pour l'industrie et du commerce Vietnam - succursale du sud de Hué. (Vietinbank succursale du sud de Hué)

Nguyen Thi Ngan Ha
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b. La limitation de temps
Ce mémoire étude l’activité de prêt à la période de 2013 à 2015.

5. La méthode de recherche
a. Les méthodes de collecte
−

Collecter des données secondaires à Vietinbank - succursale du sud de Hué, les
données sont fournis par le bureau de la planification – synthèse et le bureau de la
comptabilité comme le bilan, le tableau des résultats des activités d'affaires,…

−

Consulter les idées et l'expérience des cadres des deux bureaux. Dans le même temps,
je fais la synthèse des informations, des données dans les journaux, les magazines, sur
internet et les documents liés au secteur bancaire.
b. Les méthodes d'analyse
- La méthode d'analyse des tendances : Comparaison des critères par des donnes
relatifs afin de clarifier les tendances et comparer ces critères par des donnes absolues
pour trouver la cause des fluctuations des critères étudiés.
- La méthode de comparaison : comparer ces critères de la banque avec celui de
la moyenne de l'industrie en même temps d'avoir une vue objective des opérations de
la banque
- La méthode de la graphique: utilisé des graphiques qui sont crées par des
critères pour voir clairement les tendances au cours des années.
- Interviewer des experts: à travers un processus de discussion avec les agents de
crédit afin d’avoir des informations pratiques, avoir des connaissances approfondies et
un regard expertise pour les questions de recherche.

6. Le structure du mémoire

-

Partie I: L’introduction
Partie II: Le contenu et des résultats de recherche
Chapitre 1: La base scientifique de l'activité de prêt et de l’efficacité du prêt de la
banque commerciale
Nguyen Thi Ngan Ha
8

-

Chapitre 2: La situation réelle de l’efficacité du prêt à la banque de joint stock commercial

-

pour l'industrie et du commerce Vietnam - succursale du sud de Hué.
Chapitre 3: Certaines solutions visant à améliorer et à renforcer l’efficacité du prêt de
la banque de joint stock commercial pour l'industrie et du commerce Vietnam -

•

succursale du sud de Hué
Partie III: La conclusion

Nguyen Thi Ngan Ha
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PARTIE II: LA CONTENU ET LES RÉSULTATS DE
RECHERCHE
CHAPITRE 1: LA BASE SCIENTIFIQUE DE L'ACTIVITÉ DE
PRÊT ET DE L’EFFICACITÉ DU PRÊT
1. LAperỗu de lactivitộ de prờt des banques commerciales
1.1. La notion de l’activité de prêt
Vertu de la décision No.1627/2001/QD – NHNN du gouverneur de la Banque
d’État, le 31/12/2001 en réglementation de prêt des établissements de crédit aux
clients: « Les prêts sont une forme de l’attribution de crédit, par laquelle
l’établissement de crédit attribue leurs clients un montant d’argent à condition
d’assurer utiliser vraiment le but et de rembourser le principal et des intérêts au terme

fixe dans le contrat de crédit ».

1.2. Des caractéristiques de l’activité de prêt
• L’objet: les individus, les ménages, les entreprises privées (PTE), les sociétés
anonymes, ... qui ont besoins d’emprunter à la consommation des individus et les
ménages ou à la production de l'entreprise
• La durée du prêt: selon le but et la forme de prêts que le prêt des clients avoir
de la différente durée: le court terme, le moyen terme et le long terme.
-

Pour les prêts supplémentaires du fonds de roulement, la durée du prêt est souvent le

-

court terme pour correspondre au cycle d'affaires du client.
Pour les prêts servent les besoins de la consommation des individus et des ménages, la
durée du prêt est généralement le moyen et long terme cela dépend de la capacité à
répondre le capital de la banque, de la capacité de remboursement du client. En
particulier pour les prêts à domicile, la durée du prêt peut être de 30 ans.

Nguyen Thi Ngan Ha
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• La taille et le nombre du prêt:
- Pour les individus: se taille de chaque prêt est généralement plus petits que
celui aux entreprises. Toutefois, dans les banques commerciales, le nombre des prêts
pour ces objets est généralement très grand. Pour les bancaires qui opèrent comme les
banques de détail, le nombre de prêts aux individus est très grande et donc le total des
prêts à ces clients qui occupent généralement une grande proportion la recette du prêt.

- Pour les entreprises: sa taille du prêt est généralement grande. Typiquement,
dans les régions que leurs économies sont développé tels que Ho Chi Minh-Ville,
Dong Nai, Da Nang ..., la demande de capital est souvent grande.
•

Le cỏt du prêt: comme des prêts des individus ont généralement la petite taille, le
nombre de ces prêts sont très grandes. C’est pourquoi les banques dépensent plus (en
termes d'effectifs et des outils) dans l'évaluation et la génération les prêts. Par
conséquent, le coût de prêt est généralement plus grand que celui aux entreprises.
• Le taux d’intérêt: le taux d’intérêt de prêt individuel est généralement plus
élevé que celui des autres prêts des banques commerciales. Cela est à cause du coût
de prêts individuels grand, la taille petite et le niveau de risque élevé. Au Viet Nam,
le taux d’intérêt de prêt individu est souvent plus élevé que celui des entreprises de
1,2 à 1,5 fois.
• Le risque de crédit:
- Les prêts individuels ont souvent le plus risque pour les banques. Puisque la
situation financière des individus peut généralement changer rapidement, en
particulier les personnes et les familles, cela dépend à leur emploi et à leur santé.
Dans les activités commerciales, les individus et les familles ont souvent la capacité
de gestion faible et inexpérimenté, leurs scientifique et technique périmes, donc
leur concurrence sur le marché est limitée. Par conséquent, les banques sont
toujours en face de nombreux risques lorsque les emprunteurs sont au chômage,
d'avoir un accident ou fait faillite.

Nguyen Thi Ngan Ha
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-Pour les prêts des entreprises, leur situation financière est généralement plus
stable. Parce qu’elles attachent de l’importanceaux compétences de gestion, les

compétences scientifiques et techniques, ainsi que des plans d'affaires.

1.3. Le rôle de l’activité de prêt
Le prêt est une forme typique de crédit de banque commerciale, il joue un rôle
important dans le fonctionnement des banques, les clients et l'économie en général.
- Pour des clients: Le prêt aide à répondre opportunément des besoins de capital.
Les clients doivent s’engager à rembourser le principal et les intérêts au terme.
- Pour des banques: Le prêt est une activité traditionnelle, il occupe la plupart
dans le total des actifs et il apporte des grands revenus à la banque (70%-90%). Grâce
au prêt que des banques diversifient des portefeuilles de placement, redirent le risque
et élargirent les autres types de service.
-Pour l’économie: avec le rôle d'intermédiation financière et de faire de l'argent,
la banque transfère des fonds des personnes en excès à ceux qui ont besoin. Au moyen
de prêts, les banques fournirent le grand montant de capitaux pour l'économie. En
effet, le prêt contribue à maintenir la survie et le développement de l'économie.

1.4. Les principes de prêt
Conformément à l'article 6 de la décision No.1627/2001/QĐ - NHNN du
gouverneur de la banque d’État, le 31/12/2001 à promulguer la réglementation des
prêts aux emprunteurs:
-

Les capitaux ont utilisé vraiment selon l’assurance dans le contrat de crédit.
Le principal et des intérêts ont remboursé au terme comme convenu dans le contrat de
crédit.

1.5. Le processus de crédit
Étape 1: Guider les clients de dresser un dossier d’emprunt et le recevoir
Étape 2: Analyser et évaluer cet emprunt
Étape 3: Déterminer et signer le contrat

Nguyen Thi Ngan Ha
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Étape 4: Décaissement
Étape 5: Surveillance
Étape 6: Recouvrer la dette et liquider le contrat.

1.6. Les modes de prêt
Selon les règlements de prêt des établissements de crédit en date du 31/12/2001,
les bancaires prêtent sous les modes comme suivant:
- Le prêt à chaque fois: à la chaque de prêt, le client et la banque doivent
effectuer les procédures nécessaires pour les prêts et signer le contrat de crédit. Cette
méthode s'applique aux clients qui ont besoins des capitaux irrégulièrement, leur
production instable, leur activité saisonnière.
- Le prêt sur le contrat de crédit: la banque et le client négocient une limite de
crédit au cours d’une période identique ou d’un cycle de production.
-

Le prêt sur le projet d’investissement: la banque prête aux clients afin de développer la
production, les services et les projets d'investissement servent vie.
- Les prêts syndiqués: un groupe des établissements de crédit prêt ensemble à un
projet de production. Dans lequel un établissement de crédit est considéré comme un
focal d’arranger et de distribuer aux autres établissements de crédit. Les prêts
syndiqués ont l'avantage de partager les risques, mais leur inconvénient relâche le
contrôle de prêt. Cela peut entrainer de la situation de mauvaise dette.
- Le prêt à tempérament: la banque et le client identifient et accordent sur un taux
d’intérêt de prêt ainsi que le montant de la principale paye à chaque période dans la
durée du prêt.
- Le prêt sur la limite de crédit: la banque et le client identifient et convenaient

d'une limite de prêt. Le versement et la collecte a eu lieu pendant la durée du prêt
pourvu que le solde de dette dans le compte du client dépasse la limite de crédit. Cette
méthode s'applique aux clients qui souhaitent emprunter régulièrement, qui ont les

Nguyen Thi Ngan Ha
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conditions d'affaires stables, ont leur rotation de capital rapide et ont le niveau de la
confiance grande.
-

Les prêts sur la limite de découvert: les établissements de crédit permettent les clients
d’utiliser trop du compte de clients dans une limite identique.
Et les autres modes de prêt ceux qui s’accordent avec les règlementes de la loi de
l’Etat.

2. Les problèmes de l’efficacité du prêt
2.1. La définition de l’efficacité du prêt
En relation de prêt, les sujets anticipes compris la banque qui finance et les
clients qui ont besoins d’emprunter des capitaux. En outre, Ils peuvent également être
le garant, l'agence de l'État. Debout sur le point de vue des banques, l’efficacité du prêt
base sur la sécurité et la rentabilité des prêts.
Ainsi, on peut comprendre que l’efficacité du prêt est la capacité de répondre
adéquatement aux besoins de capitaux des clients sur la base de la sécurité et de la
rentabilité des banques. L'activité de prêt est considéré comme efficace si elle répond
aux critères ci-dessus.

2.2. Les indices évaluent l’efficacité du prêt.
2.2.1. Les indices qualitatifs

- Sur une base juridique, l’activité de prêt est efficace si elle respect strictement
les lois de l'Etat, les règlements de prêt, les directions du texte du gouvernement et des
banques d’État.
- Sur la base de la réglementation des banques, l'activité de prêt doit toujours
respecter la réglementation et les procédures de prêt.
- Sur la base du contrat de prêt, la banque et les clients doivent signent un contrat
de crédit. Dans ce contrat, il présent par le menu la durée du prêt, l’objet du prêt, le
montant du prêt, le mode de remboursement... Un prêt est considéré comme efficace
quand elle est faite correctement l’engagement dans le contrat de crédit.
Nguyen Thi Ngan Ha
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L'indice qualitatif est la condition nécessaire pour le prêt efficace. Toutefois, afin
de refléter de manière globale de l’efficacité du prêt, la condition suffisante est
l’examinassions des indices quantitatifs.
2.2.2. Les indices quantitatifs
2.2.2.1. Le groupe des indices reflétant la capacité de répondre aux besoins des capitaux

a. La recette de prêt
C’est une indice qui reflète tous les prêts de la banque sur la durée donné, il
comprit des capitaux récupérés ou non. La recette de prêt exprime le résultat du
développement, de l’élargissement de l’activité de prêt et le taux de croissance du
crédit. Cet indice haut ou bas reflète la taille et la structure de l’activité de prêt.
b. Le solde de dette
Cet indice reflète le montant du prêt ce que les clients ne versent pas encore à un
moment donné.
Le solde de dette haute et croissante reflète une partie de l’efficacité du prêt et
l’inverse, si le solde de dette est petite, les banques n'ont pas la possibilité d'étendre
l’activité de prêt ou d'élargir la part de marché, la capacité de marketing de la banque

est faible.
Toutefois, le solde de dette élevé ne reflète pas complètement l'efficacité du prêt
en particulier et l'efficacité du crédit en générale. C’est parce qu’il exprime parfois « la
croissance chaud » de l'activité de crédit, c'est-à-dire que le solde de dette excède la
capitale ainsi que la capacité de contrôler des risques de la banque. Cela peut conduire
à la mauvaise dette ou à l’influence sur la liquidité de la banque.
Le solde de dette est une des indices importante afin d’évaluer l'efficacité du prêt
c. La rotation du capital du prêt
Cet indice reflète la situation réelle d’utilisation des capitaux de la banque. Il
reflète aussi la situation de remboursement des clients.

Nguyen Thi Ngan Ha
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Cet indice mesure la vitesse de la rotation du capital: il montre que le
remboursement est rapide ou lent. La rotation de capital rapide est considérée comme
l’investissement sur et rentable. Cet indice petit indique une lente capacité de
recouvrement du capital. En plus, avec la rotation de capital petite, on peut résumer
que les capitaux de la banque est approprié et cela apporte des risques à la banque.

2.2.2.2. Le groupe des indices reflétant la sécurité

a. Le taux de dette périmée
Pour les dettes qui ne sont pas remboursée à l'échéance avec sans motif valable,
la banque va transférer de le solde de dette à une autre compte de la dette qui est
appelé la dette périmée. La dette périmée compris les dettes de groupe 2, 3, 4, 5 basant
sur la décision n ° 493 de la Banque d'État pour la classification des dettes.

Le taux de dette périmée indique la proportion de prêts périmés sur le total du

solde de dette, cela reflète la qualité des prêts.
Dans le secteur bancaire, cet indice élevé reflète le grand montant de la dette
périmée, donc la sécurité des prêts est faible.
b. La taux de mauvaise dette
Les dettes sont dans les groupes 3, 4, 5 selon la décision No.493 de la Banque
d'État de la classification de dette. Fréquemment, ce compte de dette est traité par la
caisse de provision pour le supprimer. La provision est calculée sur la base de la
situation de la dette périmée et sur la base de la garantie des prêts.

Cet indice montre la proportion des dettes périmées recouvrables et non
recouvrables. La combinaison de ces variables permet d’évaluer plus déraillement la
sécurité des activités de prêt.
c. Le taux de prêt garanti
Nguyen Thi Ngan Ha
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Le taux de prêt garanti est l’assurance aux activités des prêts des banques afin de
garantir les obligations de remboursement. Pour les banques qui ont ce taux élevé,
leurs prêts ont garantis.
Toutefois, ce taux peut être élevé ou bas, cela dépend aussi aux politiques de la
banque d’État et des banques commerciales dans chaque période.
2.2.2.3. Le groupe des indices reflétant la rentabilité

a. La rentabilité du prêt

Cet indice indique qu’une unité de monnaie du prêt obtient combien de unité
d’intérêt. Plus cet indice est élevé, plus la rentabilité de l’activité de prêt est importante
grâce au contrơle des cỏts et à la renforce des bénéfices.
b. Le taux de revenu

Cet indice présente la proportion du revenu des prêts sur le total des revenus de la
banque (le revenu d'intérêt du prêt, le revenu de dépôts aux autres banques, le revenu
de services, le revenu de placements et les autres revenus).

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CHAPITRE 2: LA SITUATION RÉELLE DE L’EFFICACITÉ DU
PRÊT À LA BANQUE DE JOINT STOCK COMMERCIAL POUR
L’INDUSTRIE ET DU COMMERCE VIETNAM SUCCURSALE
DU SUD DE HUẫ (2013-2015)
I. La prộsentation aperỗue de la banque de joint stock commercial
pour l'industrie et du commerce vietnam - succursale du sud de Hué.
1. L’Histoire de la formation et du développement
La banque de joint stock commercial pour l'industrie et du commerce
Vietnam (VietinBank) a été créé en 1988 après avoir été séparé de la Banque
d'État du Vietnam. Les banques commerciales sont grandes, rôle important,
piliers du secteur bancaire du Vietnam. VietinBank réseau national systématique
couvrant 3 Echanges, 141 succursales et plus de 700 points de transaction, 4 la
Société dispose de comptables et 3 commerciales des unités indépendantes. La
banque de joint stock commercial pour l'industrie et du commerce Vietnam à
être certifié ISO 9001: 2000. VietinBank est aussi la banque pionnière dans
l'application des technologies modernes et e-commerce au Vietnam, en
constante recherche et l'amélioration des produits et des services disponibles et
de développer de nouveaux produits pour répondre à la forte la plupart des
besoins des clients.
Nom
Nom

Banque commerciale Nam Viet
La banque de joint stock commercial pour l'industrie et du

international
Nom abrégé
Siège social

commerce vietnam
Vietinbank
108, rue Tran Hung Dao, quartier Hoan kiem, Ha Noi ville, Viet

Website

Nam.
www.vietinbank.vn

Nguyen Thi Ngan Ha
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Conformément à la décision n ° 67 / QD - NH5 du gouverneur de l'Etat de la
banque Vietnam 27/03/1993 conduite établi 77 succursales à travers le pays, y compris
les succursales bancaires Vietnam Industrie et Commerce - succursale du sud de hué .
Dans le même temps la décision de construire un bureau d'affaires situé à 45 Thuan
Hoa - Phu Bai - Huong Thuy Town. En 2007, le bureau d'affaires sous la direction de
succursales Thua Thien Hue a divisé prodiguées pour être une entreprise distincte et
indépendante. En 2008, la branche a été rebaptisée à la banque de joint stock
commercial pour l'industrie et du commerce vietnam - succursale du sud de hué et
existe jusqu'à présent. Bien que nouvellement créé pour une courte période, mais la

branche a connu un succès considérable. Jusqu'à présent, la branche a trois bureaux
commerciaux dans la région de Thua Thien-Hue (Il y a 2 bureaux commerciaux ), Phu
Loc ( Il y a 1 bureaux commerciaux). En 2011, La branche a construit bureau de
commerce Ly Thuong Kiet et bureau de commerce Ba Trieu.

2. L’Orientation da la stratégique
L'orientation stratégique de la banque est de devenir le premier unité du système
bancaire du Vietnam, la fourniture de produits et services de la banque moderne, les
services publics, les normes financières internationales.
En 2018, devenant un secteur bancaire moderne conglomérat financier,
polyvalent, selon les normes internationales.
- Route du client;
- Route à la perfection;
- Dynamique, créatif, professionnel et moderne;
- L'honnêteté, l'intégrité, la transparence et l'éthique professionnelle;
- Respect;
- Protection et développement de la marque;
- Le développement et la responsabilité de la communauté et de la société
durable.
Philosophie d'affaire
- Sécurité, efficace et durable;
Nguyen Thi Ngan Ha
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- Fidélité, dévouement, l'unité, l'innovation, la sagesse et la discipline;
- Le succès de nos clients est le succès de VietinBank
Slogan: Augmentation la valeur de la vie.

3. Les activités principales



La mobilisation des capitaux.
VietinBank - succursale du sud de Hué s’engage d’assurer la sécurité absolue
du capital, la sécurité de l'information et le taux d'intérêt raisonnable. Les formes de la
mobilisation des capitaux compris: les dépôts de paiement, les dépôts d’épargne, les
dépôts Non-terme et les dépôts à terme en VND, les dépôts de l’échelon et des
documents précieux.



L'activité de prêt.
VietinBank - succursale du sud de Hué fournit aux clients des produits diversifiés
avec la formalité expéditive, précise et les conseils enthousiastes de l’équipe d’agents
dynamique et professionnelle. Les principaux produits sont: les prêts à la
consommation, les prêts de faire ses études à l’étranger, d’acheter la maison, les prêts
supplémentaires des fonds de roulement, le financement des exportations et des
importations. Les services de garantie comme: la garantie d’emprunte, la garantie de
paiement, la garantie de soumission, la garantie d’exécution le contrat.



L’activité de paiement.
Avec les méthodes de paiement diversifiés intérieures et extérieures, VietinBank
- succursale du sud de Hué répond rapide les besoins de paiement des peuples et des
partenaires d'affaires dans le territoire du Viet Nam.



Des autres services.

En plus des activités susmentionnées, VietinBank - succursale du sud de Hué
fournit aussi des autres produits et services tels que le service de change, la trésorerie,
l'assurance-vie, l'achat au comptant d'actions, le paiement des salaires des entreprises
et des services de recettes et dépenses en encaisse.

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Mémoire de fin d'étude

Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

4. La structure organisationelle de la VietinBank - succursale du sud de Hué.
a. Le schéma de la structure organisationelle

Le directeur

Le directeur adjoint

Le directeur adjoint

Le
bureau
de
comptabilité

Le
bureau
du

budget

Le bureau
d’administr
ation - des
ressources
humaines

Le
bureau
d’ordin
ateur

Le bureau
du
planning –
synthèse

Le bureau des
clients
d’entreprise

Le bureau
de
transaction
Ba Trieu

Le directeur adjoint

Le

bureau
retail

Le bureau
des services
et
Marketing

Le bureau de
transaction
Ly Thuong
Kiet

Le bureau de
transaction
Cau Hai

(Source : Le bureau d’administration - des ressources humaines de la VietinBank - succursale du sud de Hué)

Nguyen Thi Ngan Ha
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Mémoire de fin d'étude

Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

b. Les fonctions des services.
- Le conseil d' administration: se compose d'un Directeur et trois directeur adjoint
qui sont des administrateurs autorisés à la gestion des unités d'exploitation dans la

plage autorisée.
- Le bureau du planning – synthèse :est responsable de la planification, la
collecte de mauvaises créances.
- Le bureau retail: est chargé de guider les clients individuelles à prêter, évaluer
les alternatives, et a proposé des décisions de prêt du projet et exhorter le
recouvrement des dettes quand ils sont dus à payer et responsable des relations clients
individuels, super-micro-entreprises.
- Le bureau des clients d’entreprise: est chargé de guider les clients d'entreprise à
prêter le capital, évaluer les alternatives, et a proposé des décisions de prêt du projet et
exhorter le recouvrement des dettes quand ils sont dus à payer et et responsable des
relations clients d’entreprise.
- Le bureau d’administration - des ressources humaines: directement sous la
direction du conseil d'administration, l'organisation responsable de la dotation, la
rotation du personnel, effectuer des tâches administratives telles que les salaires et
indemnités, déductions salariales. Outre les fonctions administratives de l'unité.
- Le bureau de comptabilité: agir revenu, le traitement et la fourniture de
l'information au service de la décision du conseil d'administration.
- Le bureau du budget: les tâches quotidiennes sont effectuées les activités
relatives aux recettes et aux dépenses, le stockage et la gestion de trésorerie pour les
banques.
- Le bureau d’ordinateur: mise en œuvre de la gestion, l'entretien de calcul des
systèmes d'information à la succursale.
- Équipe les cartes et le marketing: activités principalement dans le domaine des
cartes et des stratégies promotionnelles mises en œuvre pour la banque.
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Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

- Le bureau de transaction Ly Thuong Kiet: ceci est le bureau de commerce
niveau 2, principalement les dépôts de la population, la fourniture de services de crédit
et de paiement pour les clients.
- Le bureau de transaction Ba Trieu: c'est polyvalent, l'activité principale est
mobiliser les dépôts, les services de paiement de crédit et en fournissant de la
population aux clients
- Le bureau de transaction Cau Hai : ceci est le bureau de commerce niveau 2,
des activités principalement dans capitale mobilisation, prêts aux agents
,employés et consommateurs.

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Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

II. La situation de la ressource humaine et la situation financière de la banque de joint stock commercial
pour l'industrie et du commerce vietnam - succursale du sud de Hué en période 2013-2015.
1. La situation de la ressource humaine
Tableau 1: La situation de la ressource humaine la Vietinbank - succursale du sud de Hué en période 2013-2015
Unité: personnes
2013

Le sexe

Le niveau

intellectuel

L’âge

2014

Comparaisson

2015

2014/2013

2015/2014

Indices

Valeur

%

Valeur

%

Valeur

%

(+/-)

%

(+/-)

%

Total

61

100%

66

100%

70

100%

5

8.20%

4

6.06%

Homme

32

52.46%

34

51.52%

36

51.43%

2

6.25%

2

5.88%

Femme

29

47.54%

32

48.48%

34

48.57%

3

10.34%

2

6.25%

Université

53

86.89%

58

87.88%

62

88.57%

5

9.43%

4

6.90%

Collèges, intermédiaire

8

13.11%

8

12.12%

8

11.43%

0

0.00%

0

0.00%

De 22 à 30

41

67.21%

47

71.21%

53

75.71%

6

14.63%

6

12.77%

De 31 à 50

14

22.95%

14

21.21%

12

17.14%

0

0.00%

-2

-14.29%

Plus de 50

6

9.84%

5

7.58%

5

7.14%

-1

-16.67%

0

0.00%

(Source: Le bureau de la gestion de crédit de la Vietinbank - succursale du sud de Hué)
Nguyen Thị Ngan Ha

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Mémoire de fin d'étude

Assoc. Prof. Phan Thi Minh Ly

En regardant le tableau 1 qui présente la situation de l'emploi de la Vietinbank –
succursale du sud de Hué, on peut voir clairement les différences du sexe, du niveau
intellectuel et de l'âge. En gros, le nombre total d'employés a tendance à augmenter au
fil des ans. De 2013 à 2014, le nombre d’employés de la Vietinbank – succursale du
sud de Hué a augmenté de 5 personnes, et 2014-2015 a augmenté de 4 personnes. Le
recrutement pour ajouter des nouvelles ressources humaines est nécessaire, parce que
la succursale élargit une échelle, réalise une spécialisation et repart un travail.
Au point de vue du structure d’emploi, Vietinbank – succursale du sud de Hué
ont la structure des ressources humaines selon le sexe, l'âge et le niveau intellectuel
compatibles avec la nature du travail, le fonctionnement de la banque ainsi que la
tendance de développement de l'économie.
En ce qui concerne le sexe, la proportion d’employés masculins plus grande que
celui d’employés féminins , les d’employés masculins représentant 51% à 52% et il a
tendance à augmenter, tandis que les d’employés féminins représentaient 47% à 48%
et tend aussi à augmenter. Cela indique les différences entre les sexes dans le
personnel VietinBank est pas grande. Avec la nature du travail sexiste variée,
dynamique et non, Vietinbank créer un environnement de travail sain et maximiser la
capacité pour tous les employés.

En ce qui concerne le niveau intellectuel, le taux d’employés diplômées de
l’université occupé plus de 80%. Nombre d'employés ayant des diplômes
universitaires ont tendance à augmenter en 2013 de 53 personnes, à 2014 il est passé à
58 personnes, soit une augmentation de 9.43%. En 2015, ce chiffre est passé à 62
personnes ie augmentation 6.90% par rapport à 2014. La proportion de Collèges,
intermédiaire pour une faible proportion et pas de fluctuations. Grâce à elle peut voir
que, Pour répondre aux exigences de travail comme supporter la pression et avoir la
spécialité solide, les employés de la branche avec des diplômes universitaires sont la
majorité (plus de 80% de l'effectif total). Dans les dernières années, la succursale

Nguyen Thi Ngan Ha

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