Tiểu luận marketing NH xây DỰNG CHƯƠNG TRÌNH MARKETING CHO sản PHẨM CHO VAY DU học

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---

ĐỀ TÀI TIỂU LUẬN
MARKETING NGÂN HÀNG

Đề tài tiểu luận:

XÂY DỰNG CHƯƠNG TRÌNH
MARKETING CHO SẢN PHẨM CHO VAY
DU HỌC

Giáo viên hướng dẫn : Gv Nguyễn Bảo Tuấn
Sinh viên thực tập

:

Mã sinh viên

:

Chuyên ngành

: Tài chính – Ngân hàng

HÀ NỘI – 2013


MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU
Xã hội ngày một phát triển, nhu cầu được học tập và giao lưu là không có giới hạn,
các bậc cha mẹ luôn quan tâm, lo lắng đến tương lai của con cái, bạn mong muốn con có
được một nghề nghiệp phù hợp, một công việc tốt sau này. Để có thể làm được điều đó thì
con đường thuận lợi nhất là học tập. Trong khi thực trạng về giáo dục của Việt Nam vẫn
còn có nhiều vấn đề cần khắc phục thì giải pháp du học để có thể hưởng nền giáo dục tiên
tiến của các nước trên thế giới. Tuy nhiên để đạt được học bổng của các trường hay các tổ
chức nước ngoài tại Việt Nam thì không phải là dễ vì vậy đa phần học sinh du học dưới
hình thức du học tự túc, vấn đề tài chính luôn là vấn đề đầu tiên và cản trở tới quyết định
khi gia đình, cá nhân có ý định du học.
Nhận thức được lo lắng đó của bậc phụ huynh, cá nhân có nhu cầu du học, ngân hàng
Việt - Nga đã triển khai dịch vụ cho vay và hỗ trợ du học mang tên: “ Vươn xa tri thức”.
Bằng việc hỗ trợ trực tiếp về mặt tài chính, ngân hàng Việt - Nga hy vọng sẽ chắp thêm
đôi cánh cho trí tuệ Việt ngày một vươn cao vươn xa sánh vai cùng bè bạn quốc tế. Chi
tiết của dịch vụ cho vay hỗ trợ du học sẽ được trình bày qua 3 mục chính sau:
Phần 1: Tổng quan về marketing ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Phần 2: Xây dựng chương trình Marketing cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”.
Phần 3: Xây dựng hình ảnh quảng bá cho sản phẩm.


PHẦN 1. TỔNG QUAN VỀ MARKETING NGÂN HÀNG VÀ CÁC
SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
1.1 Marketing ngân hàng là gì?
Có nhiều quan điểm về marketing ngân hàng theo định nghĩa của từng thời kỳ, từng
nhà kinh tế khác nhau nhưng đúc rút lại:
Marketing ngân hàng là một số hoạt động nhằm hiểu biết thấu đáo nhu cầu của khách
hàng để từ đó có chiến lược phát triển kinh doanh, thiết lập cơ chế vay và cho vay thuận
tiện hơn, khuyến khích mua thẻ tín dụng, thúc đẩy tối đa dịch vụ bán lẻ, quan hệ với công
chúng và nghiên cứu phát triển sản phẩm…
Tóm lại Marketing ngân hàng là hoạt động hướng tới khách hàng, nhằm thu hút

khách hàng để đạt được các mục tiêu mà ngân hàng đề ra.
1.2 Vai trò của marketing đối với kinh doanh ngân hàng
Marketing ngân hàng có ba vai trò cơ bản sau:
1.2.1 Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề cơ bản của hoạt động
kinh doanh ngân hàng:
Marketing có chức năng giúp ngân hàng xác định được loại sản phẩm dịch vụ mà
ngân hàng cung ứng ra thị trường trên cơ sở nghiên cứu khách hàng và thị trường.
Chức năng tổ chức tốt quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ hoàn thiện mối quan hệ
với khách hàng.
Chức năng giải quyết hài hòa các mối quan hệ lợi ích giữa khách hàng, nhân viên và
chủ ngân hàng.
1.2.2 Marketing là cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường:
Marketing giúp các ngân hàng nhận biết được các yếu tố của thị trường, nhu cầu
khách hàng về sản phẩm dịch vụ và sự biến động của chúng.
Marketing phối hợp hoạt động của ngân hàng để từ đó góp phần thỏa mãn nhu cầu
của thị trường.
Marketing là công cụ dẫn dắt hướng chảy của tiền vốn, khai thác khả năng huy động
vốn, phân chia vốn theo nhu cầu thị trường một cách hợp lý.
1.2.3 Marketing góp phần tạo lợi thế cạnh tranh:
Phải tạo được tính độc đáo và khác biệt của sản phẩm dịch vụ ngân hàng so với đối
thủ cạnh tranh.
Hiểu rõ tầm quan trọng của sự khác biệt đối với khách hàng.
Khả năng duy trì lợi thế vế sự khác biệt của ngân hàng từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh.


1.3. Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong marketing
1.3.1 Định nghĩa sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo quan điểm marketing:
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do
ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn nhất định của khách hàng trên
thị trường.

Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác nhau sẽ là tập hợp những đặc điểm, tính năng
khác nhau thỏa mãn nhu cầu, mong muốn đa dạng khác nhau của khách hàng.
Sản phẩm của ngân hàng được thể hiện dưới dạng dịch vụ nên có những đặc điểm
sau:
- Tính vô hình
- Tính không thể tách rời
- Tính không ổn định
- Tính không lưu trữ được
1.3.2 Thế nào là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm? Cách thức tính lãi tiền gửi tiết
kiệm?
Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền tiết kiệm,
được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi
tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.
Người gửi tiền: là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm, hoặc
đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp
luật của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm. Chủ sở hữu
tiền gửi tiết kiệm là người đứng tên trên thẻ tiết kiệm.
Tài khoản tiền gửi tiết kiệm: là tài khoản đứng tên một cá nhân hoặc một số cá nhân
sử dụng để thực hiện một số giao dịch thanh toán theo giao dịch được quy định.
Kỳ hạn gửi tiền: là khoản thời gian tính từ khi người gửi tiền bắt đầu gửi tiền vào tổ
chức nhận tiền gửi tiết kiệm đến ngày tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cam kết trả hết tiền
gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm.
Lãi suất và phương thức trả lãi: tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định mức lãi suất
tiền gửi tiết kiệm phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn
hoạt động của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm được quy
định trên cơ sở tháng (30 ngày) hoặc năm (360 ngày). Phương thức trả lãi do tổ chức nhận
tiền gửi quy định. Rút gốc và lãi trước hạn được thực hiện theo quy định của pháp luật.


PHẦN 2. XÂY DỰNG CHƯƠNG TRÌNH MARKETING CHO SẢN PHẨM “

VƯƠN XA TRI THỨC”
2.1 Giới thiệu sơ qua về ngân hàng liên doanh Việt –Nga
Tên đầy đủ:
Ngân hàng Liên doanh Việt –Nga
Tên tiếng Anh:
Vietnam- Russia Joint Venture Bank
Mã giao dịch SWIFT: VRBAVNVX
Vốn điều lệ:
168 triệu 500 nghìn USD
Trụ sở:
Số 1, phố Yết Kiêu, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Chủ tịch hội đồng:
Ông Chumakovskiy Sergey Olegovich
Tổng giám đốc:
Ông Đoàn Minh Tiến
Điện thoại:
84-4-3 9426668
Fax:
84-4-3 9426669
Website:
www.vrbank.com.vn
Ngày 19/11/2006, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) chính thức tổ chức lễ
khai trương và đi vào hoạt động. VRB ra đời là kết quả của sự hợp tác về mặt kinh tế giữa
Chính Phủ và Ngân hàng Trung ương của hai nước, mở ra cơ hội hợp tác giữa hai nền
kinh tế, hai hệ thống tài chính. VRB đã vinh dự được đón Chủ tịch nước Nguyễn Minh
Triết và Tổng thống Liên bang Nga Vladimir V. Putin đến thăm nhân ngày khai trương.
VRB là liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nước là Ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB (trước là Ngân hàng Ngoại thương Nga
Vneshtorgbank) với mức góp vốn điều lệ ngang nhau.
Mục tiêu hoạt động: là ngân hàng thương mại kinh doanh đa năng theo mô hình ngân

hàng hiện đại với nguyên tắc phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả và hội nhập. Đáp ứng
đầy đủ các chỉ số an toàn trong hoạt động ngân hàng theo thông lệ quốc tế. Là ngân hàng
hàng đầu trong việc cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng, tài trợ vốn và thanh toán cho
các hoạt động trao đổi thương mại và đầu tư giữa hai nước Việt Nam – Liên Bang Nga.
Cam kết của ngân hàng VRB hướng tới khách hàng: đem lại sự tiện lợi để khách hàng
tiếp cận với nguồn vốn, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng; luôn hướng tới mục tiêu gia
tăng giá trị, hiệu quả kinh doanh cho khách hàng và ngân hàng.
Đảm bảo: “Kết nối thành công, đồng hành phát triển”.
Lĩnh vực hoạt động chính:
- Đầu tư tư vấn và cung cấp dịch vụ thông tin về cơ hội đầu tư.
- Thu xếp vốn đầu tư và trực tiếp cho vay hoặc đồng tài trợ cho các dự án.
- Cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp
đồng, tư vấn về thực hiện dự án.


- Đầu tư trực tiếp qua hình thức góp vốn mua cổ phần các doanh nghiệp hai nước
hoặc đầu tư gián tiếp thông qua các hoạt động trên thị trường liên ngân hàng hoặc thị
trường tài chính.
Xúc tiến thương mại:
- Tiến hành các hoạt động xúc tiến thương mại.
- Hỗ trợ chia sẻ thông tin về thị trường, khách hàng.
- Phối hợp thẩm định về đối tác và dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc Liên Bang Nga
nhằm phát triểm hoạt động giao thương giữa hai nước.
2.2. Giới thiệu qua về sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng đang cung cấp
Sản phẩm tiền gửi dành cho cá nhân và doanh nghiệp
Dịch vụ tài khoản dành cho cá nhân và doanh nghiệp
Sản phẩm Thẻ dành cho cá nhân và doanh nghiệp
Tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
Chuyển tiền trong nước và quốc tế: VRB thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền trực tiếp
giữa Việt Nam và LB Nga bằng 4 loại tiền: VND, RUB, EURO, USD.

Nghiệp vụ bảo lãnh
Tài trợ thương mại
Kinh doanh ngoại tệ
Các sản phẩm dịch vụ khác.
Các dịch vụ của ngân hàng VRB được trình bày qua bảng:
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• Sản phẩm tiền gửi
• Tín dụng cá nhân • Dịch vụ tài khoản
• Sản phẩm và dịch vụ • Dịch vụ chuyển • CTKM "Gửi tiền liền tay - Cơ may trúng
thẻ
tiền
thưởng"
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
• Dịch vụ tài khoản • Thanh toán trong nước và quốc tế
• Sản phẩm tiền gửi • Tài trợ thương mại
• Dịch vụ bảo lãnh • Kinh doanh ngoại tệ
NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
• SMS Banking
BIỂU PHÍ

• Internet Banking

• Tín dụng Doanh nghiệp
• Xác thực Thư bảo lãnh


• Biểu phí dịch vụ Khách hàng cá nhân

• Biểu phí dịch vụ khách hàng doanh nghiệp

2.3 Phân tích cơ hội thị trường cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”
2.3.1 Cơ hội phát triển sản phẩm trên thị trường
Đứng dưới góc độ dân số: dân số của Việt Nam hiện nay là trên 90 triệu dân và sẽ còn
tăng thêm trong tương lai, trong đó chiếm gần 30% dân số dưới 20 tuổi. Đây là một tiềm
năng lớn có thể khai thác ở thị trường Việt Nam.
Đứng dưới góc độ nhu cầu của thị trường: hiện nay Việt Nam có trên 100.000 du học
sinh đang học tập, nghiên cứu tại các nước trên thế giới, trong đó hơn 90% là du học tự
túc. Nếu tính bình quân thì mỗi du học sinh tốn chi phí học tập ở nước ngoài khoảng từ
20.000 USD đến 40.000 USD một năm và không phải gia đình, cá nhân nào cũng có đủ
điều kiện chi trả cho con cái một khoản tiền lớn như vậy. Vì vậy nhu cầu của thị trường là
rất lớn.
Đứng dưới góc độ về thu nhập: tuy thu nhập của người dân Việt Nam vẫn còn ở mức
thấp trên thế giới nhưng đã thoát mức nghèo và có xu hướng tăng trong tương lại. Người
dân có khoản tiền nhàn rỗi nhiều hơn nên đây cũng là một thuận lợi để khai thác.
Đứng trên góc độ về nhận thức: xã hội ngày một văn minh và tiên tiến, các bậc phụ
huynh nhận ra tri thức là một hành trang cần thiết cho con cái trên bước đường sau này,
nhu cầu được học tập để nâng cao kĩ năng kiến thức, có một công việc tốt phù hợp trong
tương lai.
Đứng trên góc độ tâm lý: sự lo lắng của cha mẹ về tương lai con cái.
Đứng trên góc độ chính sách, luật pháp: hệ thống pháp luật ngày được hoàn thiện và
đi vào thực tế, nhà nước không chỉ đưa ra những quy định rõ ràng về hoạt động huy động
tiền gửi, tiết kiệm mà còn có các chính sách khuyến khích hoạt động đó.
Đứng trên góc độ công nghệ: công nghệ ngân hàng ngày càng tiên tiến, mạng lưới của
các ngân hàng trên thế giới càng rộng và liên kết chặt chẽ cho phép việc chuyển, gửi và
nhận tiền được diễn ra thuận tiện.
Đứng trên góc độ cạnh tranh thị trường: hiện nay trên thị trường có nhiều sản phẩm
cho vay du học nhưng chưa có sự khác biệt lớn giữa các sản phẩm, dịch vụ gia tăng chưa
nhiều vì vậy cơ hội vẫn là rất lớn.
2.3.2 Thách thức cho sản phẩm
Thách thức đến từ khách hàng: nhu cầu của khách hàng ngày một cao đòi hỏi sự đáp

ứng phải tăng theo từ phía ngân hàng cung cấp dịch vụ.
Thách thức đến từ sản phẩm: là loại hình sản phẩm dễ bị bắt chước.
Thách thức đến từ đối thủ cạnh tranh: cạnh tranh sẽ ngày một gay gắt trên thị trường.
Thách thức đến từ thị trường: khủng hoảng kinh tế thế giới ảnh hưởng tới thu nhập,
mức sống và kì vọng của khách hàng.


2.3.3 Lợi thế và khó khăn của ngân hàng VRB
Lợi thế:
Có nguồn lực về tài chính dồi dào và liên tục tăng trưởng: ngân hàng liên doanh Việt
Nga ra đời nhờ sự hợp tác giữa hai ngân hàng hàng đầu hai nước là BIDV( Ngân hàng
đầu tư và phát triển Việt Nam) và ngân hàng VTB ( Ngân hàng ngoại thương Nga) với
mức vốn điều lệ ngang nhau. VRB đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, thể qua sự
phát triển ổn định, hiệu quả, kinh doanh có lãi liên tục trong gần 5 năm hoạt động. Vốn
điều lệ của VRB đã tăng từ 10 triệu USD khi mới thành lập lên 30 triệu USD năm 2007.
Tổng tài sản của ngân hàng tại thời điểm 31/12/2010 đạt trên 590 triệu USD.
Có đội ngũ lãnh đạo nhiều kinh nghiệm và nguồn nhân lực chất lượng cao: với chủ
tịch hội đồng quản trị là ông Chumakovskiy Sergey Olegovich, phó chủ tịch là ông
Nguyễn Văn Huy cùng toàn bộ cán bộ công nhân viên trong công ty được tuyển chọn từ
cả hai nước.
Có hệ thống thông tin kĩ thuật tiên tiến, đầy đủ rộng khắp trên cả nước: với định
hướng trở thành ngân hàng bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại, bên cạnh nhiều sản
phẩm dịch vụ truyền thống, VRB còn có nhiều sản phẩm đặc thù như: “ Hành trình đến
với nước Nga”, dịch vụ thanh toán trực tiếp giữa Việt Nga, thanh toán hợp đồng thương
mại và chuyển tiền bằng đồng tiền bản tệ hai nước, phát triển các dịch vụ ngân hàng điện
tử: SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking.
Có nhiều khách hàng lâu năm và thân thiết: VRB hiện có trên 25.000 khách hàng
doanh nghiệp, hơn 200 khách hàng là các cơ quan đại diện và doanh nghiệp nước ngoài.
Có mạng lưới cơ rộng khắp: hiện nay VRB có 6 chi nhánh, sở giao dịch ở các vùng
kinh tế trọng điểm của đất nước: Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Khánh Hòa, Vũng Tàu,

Tp. Hồ Chí Minh, có văn phòng đại diện và ngân hàng 100% thuộc sở hữu vốn của VRB
tại Liên Bang Nga.
Có cơ sở hạ tầng phát triển: VRB tập trung phát triển hạ tầng kỹ thuật và công nghệ
ngân hàng; hoàn thành chuyển đổi hệ thống phần mềm Corebanking mới; phát hành thẻ
thanh toán nội địa, thẻ ghi nợ và tín dụng quốc tế VISA. Công nghệ hiện đại đã tạo điều
kiện cho VRB phát triển sản phẩm, hoàn thành tự động hoá, điện tử hoá các giao dịch và
hệ thống quản trị điều hành. Đây là những nội dung quan trọng, thể hiện sự lớn mạnh về
năng lực tài chính và kỹ thuật, và là tiền đề cơ bản để tăng sức cạnh tranh cho VRB.
Khó khăn:
Trong hoàn cảnh tình hình thế giới có nhiều biến động, sức ép của nền kinh tế thế
giới, chính sách của chính phủ đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều thay đổi, tái cơ cầu phù
hợp để tồn tại và phát triển


2.4 Xây dựng chương trình Marketing mix cho sản phẩm (4P)
2.4.1 Xây dựng chiến lược về sản phẩm “ Vươn xa tri thức”
Do là sản phẩm dịch vụ của ngành ngân hàng nên sản phẩm “ Vươn xa tri thức” cũng
mang theo tính chất của một dịch vụ thuần túy là: tính vô hình, tính không thể tách rời,
không ổn định và không có khả năng lưu trữ. Vì vậy việc xây dựng chiến lược sản phẩm
cũng có sự khác biệt.
Đầu tiên về diện mạo của sản phẩm: diện mạo của sản phẩm là một yếu tố vô hình
nhưng có thể được thể hiện qua logo, áp phích, khẩu hiệu, tờ rơi… và thậm chí cả là hình
ảnh của ngân hàng. Ngân hàng VRB sẽ trau truốt từ những bước đầu tiên để mang lại một
hình ảnh đẹp nhất, để lại ấn tượng tốt trong tâm chí không chỉ khách hàng mà tất cả mọi
người.
Yếu tố chất lượng: yếu tố chất lượng của sản phẩm được thể hiện qua sự hài lòng của
khách hàng bắt đầu từ khi khách hàng có quan tâm, tìm hiểu về sản phẩm cho tới cả sau
khi khách hàng không còn sử dụng sản phẩm.
Tư vấn, khướu nại và hỗ trợ dịch vụ: Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sẽ chăm sóc
khách hàng chu đáo cũng là một yếu tố làm tăng thêm chất lượng của sản phẩm.

Các dịch vụ tiện ích đi kèm: ngoài dịch vụ gửi tiền tích lũy của ngân hàng khách hàng
cũng có thể tham gia thêm dịch vụ tiện ích khác như:
Đăng kí tham gia một số gói bảo hiểm mà công ty có liên kết với công ty bảo hiểm
với mức phí ưu đãi.
Có thể sử dụng các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản mà ngân hàng cung cấp.
Tham gia những chương trình khuyến mãi, bốc thăm trúng thưởng của ngân hàng.
Giới thiệu về sản phẩm cho vay du học “ Vươn xa tri thức” :
Tên sản phẩm: sản phẩm tín dụng cho vay du học “ Vươn xa tri thức”.
Đối tượng khách hàng: khách hàng là công dân Việt Nam có giấy trúng tuyển của các
đơn vị đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam hoặc các đơn vị nước ngoài.
Thời hạn vay: tối đa 10 năm.
Mức hỗ trợ: tùy từng hình thức, có thể hỗ trợ tới 100% tổng chi phí du học.
Phạm vi áp dụng: trên toàn hệ thống của ngân hàng VRB.
Điều kiện đảm bảo khả năng trả nợ: có thu nhập ổn định để thanh toán nợ vay cho
ngân hàng, có tài sản đảm bảo cho khoản vay ( tài sản cầm cố, thế chấp, giấy tờ có giá
hoặc bên thứ ba bảo lãnh), không có nợ xấu tại các ngân hàng tại thời điểm vay vốn.
Thông tin chi tiết về sản phẩm:
Nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng cá nhân trong việc chứng minh năng
lực tài chính hoặc thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình học tập của du học sinh,
VRB đã triển khai sản phẩm tín dụng “ Vươn xa tri thức” gồm 3 hình thức cho vay:
Cho vay ký quỹ du học:


- Khách hàng cần mở tài khoản ký quỹ, cùng với đó là các quy định về kỳ hạn, điều
kiện, ghi nhớ, các thông báo về rủi ro, lãi suất cho vay.
- Điều kiện cho vay: du học sinh có thông báo nhập học của cơ sở đào tạo tại nước
ngoài, hoặc giấy giới thiệu của đơn vị tư vấn, môi giới du học, cấc giấy tờ chứng minh
hợp lệ khác.
- Mức cho vay: khách hàng có thể vay tới 100% chi phí học tập. Khách hàng có thể
nộp số tiền bảo đảm bổ sung theo định kỳ ( thay vì nộp một lần ngay thời điểm giải ngân).

- Thời hạn vay: tối đa 10 năm.
Cho vay hạn mức tín dụng dự phòng du học:
- Là hình thức VRB đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn
mức nhất định, đảm bảo đủ nguồn thanh toán chi phí học tập của các du học sinh.
- Điều kiện cho vay: du học sinh có thông báo nhập học của trường tại nước ngoài
hoăc của cơ sở liên kết đào tạo trong nước, có giấy tờ chứng minh các chi phí du học.
Khách hàng có tài sản đảm bảo và phương án trả nợ theo quy định hiện hàng của VRB
cho vay.
- Mức cho vay: hạn mức tín dụng dự phòng được xác định căn cứ vào nhu cầu của
khách hàng và tổng chi phí du học.
- Thời hạn vay: tối đa 10 năm.
Cho vay hỗ trợ chi phí du học:
- Là hình thức cho vay thanh toán chi phí phát sinh trong quá trình học tập của du học
sinh.
- Điều kiện cho vay: du học sinh có thông báo nhập học của trường tại nước ngoài
hoăc của cơ sở liên kết đào tạo trong nước, có giấy tờ chứng minh các chi phí du học.
Khách hàng có tài sản đảm bảo và phương án trả nợ theo quy định hiện hàng của VRB
cho vay.
- Mức cho vay: mức cho vay tới 100% tổng chi phí du học ( bao gồm các chi phí: chi
phí đi lại, ăn ở tại nước ngoài, học phí, bảo hiểm, visa-hộ chiếu, học ngoại ngữ và các chi
phí hợp lý khác.
- Thời hạn vay: thời hạn cho vay tùy thuộc vào thời gian học của du học sinh và thời
hạn sổ thẻ tiết kiệm mở tại VRB để bảo đảm cho khoản vay.
Lợi ích dành cho khách hàng:
- Lãi suất cạnh tranh.
- Được hưởng ưu đãi và các khoản phí liên quan theo từng thời kỳ.
- Mức cho vay tối đa ( có thể lên tới 100% nhu cầu).
- Thời gian cho vay dài: tối đa 10 năm.
- Tài sản đảm bảo linh hoạt: có thể bằng tài sản thuộc sở hữu của khách hàng hay từ
đảm bảo của bên thứ ba.

- Thủ tục vay đơn giản thuận tiện.


- Được sử dụng các dịch vụ gia tăng lợi ích của ngân hàng.
- Được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp.
- Có nhiều khuyến mãi, quà tặng khi khách hàng sử dụng sản phẩm.
Hồ sơ vay vốn:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
- Giấy tờ chứng minh quan hệ của người vay và người du học.
- CMND, hộ khẩu ( hoặc tạm trú) của người vay.
- CMND, hộ khẩu ( nếu chưa đi học) hoặc hộ chiếu, visa của người đi du học.
- Giấy chứng minh chi phí du học: thông báo học phí, sinh hoạt phí từ cơ sở giáo dục
nước ngoài hoặc các chương trình, tài liệu có liên quan đến việc lập thủ tục đi học
( trương hợp mới chỉ có dự tính đi học).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ của người vay.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay.
2.4.2 Xây dựng chiến lược về giá cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”
Có thể nói chiến lược và chính sách giá là cả một nghệ thuật. Giá là một thành phần
quan trọng trong giải pháp tổng hợp ( marketing mix) và cần phải được quản trị một cách
thông minh như cách mà ta quản trị những thành phần khác. Nhìn chung giá là một phần
đi kèm với kế hoạch sản phẩm thị trường và không phải là một thực thể riêng lẻ.
Ngân hàng VRB đã nghiên cứu kỹ thị trường, cung cầu và các yếu tố ảnh hưởng đến
giá cả như: các sản phẩm thay thế, tính độc đáo, rào cản thay đổi, sự so sánh của sản
phẩm đối với các sản phẩm cạnh tranh cùng loại để đưa ra một mức lãi suất phù hợp với
từng thời điểm trên thị trường.
Việc phân tích mức lãi suất luôn đi liền với thị trường hay đối tượng khách hàng, hình
thành một kênh bán hàng và có giá trị trong một khoảng thời gian nhất định.
Định giá theo phân khúc thị trường để quyết định chiến lược giá được tiến hành bài
bản qua các bước: tìm hiểu thị trường, tìm hiểu khách hàng, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh,
chọn chiến lược giá thích hợp.

Ngân hàng VRB luôn theo đuổi chiến lược dẫn đầu về giá, tạo ra ưu đãi cho khách
hàng khi sử dụng sản phẩm của ngân hàng, thể hiện một cách cụ thể qua lãi suất từng kì
được ngân hàng điều chỉnh làm giảm thiểu chi phí cho khách hàng. Ngoài ra việc giảm
thiểu chi phí một cách phù hợp trên toàn bộ hệ thống cũng là một cách đem lại lợi ích
gián tiếp cho khách hàng.
2.4.3 Xây dựng chiến lược về phân phối cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”
Chiến lược lựa chọn kênh phân phối được xem xét phương án phân phối tốt nhất,
giảm tối đa chi phí trong điều kiện cụ thể của chiến lược marketing hỗn hợp và trong sự
tác động của môi trường vĩ mô, vi mô nhằm đảm bảo thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.


Việc phân phối sản phẩm “ Vươn xa tri thức” ra thị trường có thể sử dụng kênh phân
phối trực tiếp triển khai, quảng bá trên toàn bộ các chi nhánh của VRB trên khắp cả nước
và cũng có thể phân phối gián tiếp qua các bên trung gian. Vì vậy việc lựa chọn thành
viên kênh tiềm năng cũng là rất quan trọng, ngân hàng sẽ lựa chọn và đào tạo một đội ngũ
kênh viên có kĩ năng tốt, hiểu về sản phẩm.
Quản trị kênh phân phối cũng là một vấn đề rất quan trọng khi phải thực hiện quá
trình quản lý, điều tiết hoạt động của kênh phân phối nhằm duy trì thiết lập mối quan hệ
hợp tác, hỗ trợ giữa các thành viên trong kênh, phát hiện sớm và khắc phục các xung đột
trong kênh để thực hiện mục đích phân phối chung của ngân hàng.
2.4.4 Xây dựng chiến lược về nhân lực cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”
Trong chiến lược về sản phẩm dịch vụ thì yếu tố con người là một yếu tố không thể
thiếu quyết định thành công cho sản phẩm. Chính các nhân viên, người môi giới, trung
gian sẽ tạo nên một phần chất lượng của sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng VRB cung cấp,
vì vậy ngay từ lúc lên kế hoạch ban lãnh đạo của VRB đã có những bước đào tạo, huấn
luyện nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên ngay từ những
bước nhỏ như: đầu tóc, tranh phục, giọng nói, cách xưng hô, giao tiếp với khách hàng đều
được chuyên viên của ngân hàng hướng dẫn đầy đủ, kĩ lưỡng. Ngoài ra, khách hàng cũng
có thể sử dụng thư, điện thoại, email nếu cần tư vấn thêm về dịch vụ, đội ngũ nhân viên tư
vấn 24/7 sẵn sàng giải đáp bất cứ thắc mắc và nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của ngân

hàng VRB. Với tôn chỉ của đôi ngũ nhân viên: “ Luôn luôn nhiệt huyết, mang tới sự hài
lòng bất tận”, VRB chúng tôi hy vọng sẽ đem lại những dịch vụ tốt nhất.
2.4.5 Xây dựng chiến lược về xúc tiến, quảng cáo cho sản phẩm “ Vươn xa tri
thức”
Xây dựng chiến lược quảng cáo:
Quảng cáo thông qua các phương tiến truyền thông đại chúng: sản phẩm “ Vươn xa
tri thức” sẽ được đăng ký quảng cáo trên một số kênh truyền hình như: VTV, HN, một số
đài địa phương, quảng cáo trên các báo tạp chí: báo Phụ nữ, báo Gia đình… và quảng cáo
sản phẩm trên các trang mạng.
Quảng cáo thông qua áp phích khẩu hiệu: Các băng rôn áp phích khẩi hiệu sẽ không
chỉ được căng tại các chi nhánh của ngân hàng mà còn được làm trên các con đường
tuyến phố lớn đông người qua lại
Đội ngũ nhân viên tiếp thị có thể đến trực tiệp những địa điểm như trường học khu
vui chơi quảng bá và tạo cơ hội cho sản phẩm.
Thời gian quảng cáo: 6 tháng.
Xây dựng chiến lược xúc tiến:


Đăng ký nhận ngay quà tặng: ngay khi khách hàng đăng kí sử dụng sản phẩm “ Vươn
xa tri thức” sẽ nhận được các phần quà từ phía khách hàng tùy theo loại hình và số tiền
khách hàng muốn vay.
Đa dạng phần quà cho khách hàng có nhiều chọn lựa: phần quà có thể là balo, túi
xách, valy, hay một khóa học ngoại ngữ tại các trung tâm anh ngữ hàng đầu…
Ngân viên ngân hàng sẵn sàng giải đáp những thắc mắc, có chính sách thăm hỏi
thường xuyên.
Có chính sách khuyến khích nếu đạt thành tích tốt trong học tập.
PHẦN 3. XÂY DỰNG HÌNH ẢNH QUẢNG BÁ CHO SẢN PHẨM MỚI
3.1 Slogan cho sản phẩm:
Tên slogan: “Vươn xa tri thức, bay cao và bay xa trí tuệ Việt”.
Trong xã hội ngày nay, tri thức đóng một vai trò hết sức quan trọng đến đời sống, văn

hóa, chính trị, an ninh của một quốc gia, có thể nói từ trước đến nay chưa từng có thời kỳ
nào tri thức được đề cao và đóng một vai trò quan trọng như vậy. Có thể lấy ví dụ như
một con rồng Châu Á với những thành công vượt bậc từ sau chiến tranh thế giới thư hai,
Nhật Bản là quốc gia châu Á phát triển hàng đầu thế giới. Bên cạnh nền kinh tế phát triển,
hệ thống giáo dục của Nhật Bản cũng được đánh giá cao về trình độ và chất lượng đào
tạo. Trong khi một số quốc gia ở khu vực Đông Nam Á chưa có được nền giáo giục hoàn
thiện thì các quốc gia trên thế giới như: Anh, Mĩ, Úc, Nhật Bản, Singapore... đều là những
quốc gia có hệ thống giáo dục được xếp hàng đầu trên thế giới vì vậy để có thể được
hưởng một nền giáo dục có chất lượng tốt thì học tập và làm việc ở nước ngoài là một xu
hướng của những người trẻ năng động.
Tên slogan “ Vươn xa tri thức, bay cao và bay xa trí tuệ Việt” như một lời thúc giục,
một lời động viên, khuyến khích những con người Việt Nam không ngừng học tập hướng
tới những bầu trời rộng lớn hơn, những tri thức rộng lớn của nhân loại. Có thể giải thích
vươn xa tri thức thể hiện khát vọng luôn luôn được tìm tòi khám phá không chỉ về giáo
dục, tri thức mà còn cả về văn hóa, xã hội và các vấn đề khác. Ông cha ta cũng có câu:
“ Đi một ngày đàng, học một sàng khôn” cũng là ý nghĩa này ngay từ xa xưa khi cụ Phan
Bội Châu đi ra nước ngoài được nhìn thấy những thứ kì lạ của nền văn hóa phương Tây,
cụ đã cố gắng thực hiện mục đích được đi các quốc gia khác học tập và chắt lọc được
những tinh hoa về khoa học, văn hóa, xã hội của thế giới đem về giúp dân giúp nước. Có
thể thấy được nhu cầu đi ra bên ngoài tìm kiếm tri thức là một nhu cầu hoàn toàn tự nhiên
và phù hợp với sự phát triển của con người. Cụm từ “ bay cao và bay xa trí tuệ Việt”
không chỉ là khát vọng của bản thân người học mà còn là khát vọng của một dân tộc,
muốn được sánh ngang cùng bạn bè thế giới. Vẫn nhớ lời của Bác Hồ kính yêu vị lãnh tụ
vĩ đại của dân tộc “... Non sông Việt Nam có trở nên vẻ vang hay không, dân tộc Việt
Nam có sánh vai với cường quốc năm châu hay không chính là nhờ một phần lớn ở công


học tập của các cháu...”. Ngay từ rất sớm Bác đã hiểu được chỉ có học tập là con đường
duy nhất có thể giúp cho một dân tộc qua bao năm khổ đau nô lệ có thể vượt lên, ngẩng
cao đầu với các quốc gia khác. Có thể nói du học như là một đôi cánh nâng đỡ, đưa con

người Việt tiến nhanh hơn tới tri thức nhân loại, đáp ứng được nhu cầu của thế giới. Việc
du học để đào tạo và tu dưỡng bản thân không chỉ mang lại lợi ích cho bản thân của người
được học mà nó còn mang lại lợi ích chung cho toàn thể xã hội qua việc mang tri thức của
bè bạn khắp năm châu về xây dựng và kiến thiết tổ quốc ngày một ấm no, giầu mạnh.
Để đáp ứng nhu cầu cao cả đó, ngân hàng liên doanh Việt Nga đã nỗ lực hết sức hỗ
trợ cả về mặt tài chính, thông tin và tinh thần cho khách hàng có nhu cầu sử dụng sản
phẩm dịch vụ cho vay du học “ Vươn xa tri thức”. Ngân hàng liên doanh Việt Nga hy
vọng sản phẩm sẽ là một sự nâng đỡ, thúc đẩy thành công trên con đường tương lai của
bạn.
3.2 Poster cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”

Hình ảnh của poster mang đầy đủ nội dung và ý nghĩa của slogan sản phẩm:
Hình ảnh lá cờ của các quốc gia trên thế giới thể hiện sự vươn ra rộng khắp của người
Việt trên toàn cầu, là các quốc gia mà du học sinh Việt Nam có mặt, là cờ tung bay trên
nền trời xanh tượng trưng cho niềm tự hào của các du học sinh trên thế giới.
Hình ảnh của biểu tượng các quốc gia trên thế giới là những công trình kiến trúc nổi
tiếng của từng quốc gia, gợi ra nhiều cảm xúc cho những du học sinh trong tương lai.
Những du học sinh không chỉ được tiếp thu những nền kiến thức tiên tiến mà còn được


tìm hiểu và biết thêm về văn hóa, lịch sử, xã hội... của các quốc gia, đây sẽ là những trải
nghiệm không thể nào quên trong đời mỗi người.
Thông tin chính về sản phẩm được đưa ra trên poster nhằm thu hút sự chú ý cũng như
đưa ra được thông tin ưu đãi của sản phẩm cho khách hàng. Logo của ngân hàng Việt Nga
được in nổi bật giúp cho khách hàng dễ dàng liên hệ và cũng là một hình thức quảng bá
thương hiệu cho ngân hàng.
Tờ rơi cho sản phẩm “ Vươn xa tri thức”

Trên tờ rơi là hình ảnh các quốc gia trên thế giới, hình ảnh gợi mở sự toàn cầu hóa,
liền mạch giữa các quốc gia, các quốc gia trở nên gần hơn, liên kết với nhau bền chặt hơn

bao giờ hết. Tri thức toàn cầu trở nên gần gũi hơn, dễ vươn tới hơn. Các thông tin về tính
năng ưu việt của sản phẩm được đưa ra gợi mở ưu đãi cho khách hàng.
Tờ rơi cho sản phẩm sẽ được phát tại một số cơ quan trường học với mục đích thu hút
sự chú ý của quần chúng, gợi mở nhu cầu cho khách hàng. Ngoài ra ngân hàng sẽ tổ chức
một hội thảo du học sáu tháng một lần để tạo cơ hội thị trường cho sản phẩm.


LỜI KẾT
Qua một quá trình phấn đấu và hoàn thiện không ngừng, trải qua bao thời điểm thăng
trầm ngân hàng vẫn đứng vững trên thị trường và khẳng định được thương hiệu của mình
trong ngành ngân hàng. Khối đoàn kết giữa ban lãnh đạo và toàn bộ nhân viên là nguồn
sức mạnh to lớn của công ty trong thời điểm khó khăn và tiếp tục tiến xa hơn trong tương
lai.
Sản phẩm dịch vụ: “Vươn xa tri thức” không chỉ là một sản phẩm dịch vụ bình
thường, mà đây còn là một món quà, một tình cảm mà ngân hàng muốn dành tặng cho
những con người Việt ham mê tri thức, muốn đạt được đỉnh cao của tri thức nhân loại.
VRB hy vọng sản phẩm “ Vươn xa tri thức” sẽ đồng hành với các du học sinh, là một sự
hỗ trợ từ quê hương để các du học sinh có thêm sức mạnh nơi đất khách quê người và
trưởng thành cùng với bạn.
Xin trân trọng cám ơn!