NVNH c1 tong quan NHTM new

3/29/2016

NỘI DUNG

LOGO

TỔNG QUAN
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1

Khái niệm NHTM

1

Khái niệm NHTM

2

Vị trí của NHTM trong hệ thống tài chính

3

Chức năng của NHTM

4

Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM

5

Hệ thống Ngân hàng Việt Nam

6

Các mô hình Ngân hàng thương mại

2

Khái niệm NHTM
NHTM là tổ chức tín dụng giao dịch trực
tiếp với các doanh nghiệp, tổ chức kinh
tế và cá nhân bằng cách nhận tiền gửi,
tiền tiết kiệm rồi sử dụng số tiền đó để
cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ
thanh toán và cung ứng các dịch vụ
khác.

“Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh
doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu
là thường xuyên nhận tiền gửi của
khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và
sử dụng số tiền đó để cho vay, thực
hiện nghiệp vụ chiết khấu và phương
tiện thanh toán”. (Pháp lệnh NH 1990)
3

4

1

3/29/2016

Bản chất của ngân hàng thương mại

Quá trình ra đời và phát triển của NHTM
Ngân hàng trung ương

NHTM là một tổ chức kinh tế

Ngân hàng trung gian

NHTM có vốn hoạt động, tự chủ về tài
chính, hoạt động trong khuôn khổ luật
pháp
Hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ
ngân hàng

5

6

Vị trí của NHTM trong hệ thống tài chính
Trung gian
tín dụng

Giữ vai trò trụ cột chính, là một tổ chức
tài chính đặc biệt
Lĩnh vực hoạt động nhạy cảm, liên quan
đến mọi lĩnh vực trong đời sống xã hội

Nguồn vốn chủ yếu từ huy động
Tài sản chủ yếu là tài sản tài chính
Hoạt động của NHTM chịu sự chi phối rất
lớn của NHTW

Chức năng
của NHTM

Tạo tiền

Trung gian
thanh toán

7

8

2


3/29/2016

Trung gian tín dụng

Trung gian
tín dụng

NH huy động và tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi

giữa các chủ thể tạm

thời thừa vốn và thiếu
vốn trong nền kinh tế

trong nền kinh tế để tạo lập nguồn vốn cho vay và sử dụng nguồn
vốn đó để đầu tư vào các nhu cầu khác trong nền kinh tế.

giữa NHTW và nền kinh
tế:
Khi Ngân hàng đã tận
dụng các nguồn vốn
nhưng vẫn không đủ đáp
ứng cho nhu cầu vốn
trong kỳ,
10

9

Ý nghĩa

Ý nghĩa

Đối với nền kinh tế: Điều hòa vốn, làm giảm tối đa lượng
vốn nhàn rỗi, góp phần thúc đẩy nhanh quá trình vận động
của vốn tiền tệ trong xã hội, tăng giá trị thặng dư của các

Đối với khách hàng gửi tiền: giúp nguồn vốn nhàn rỗi sinh
lợi.
Đối với khách hàng vay tiền: thỏa mãn nhu cầu vốn thiếu
hụt trong sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng. Đồng thời tiết

chủ thể.
Đối với Ngân hàng: làm cơ sở cho sự tồn tại và phát triển
của NH, tạo vốn để NH kinh doanh và thu lợi nhuận, cơ sở

kiệm chi phí, thời gian để tìm kiếm nguồn vốn thuận lợi, an
toàn và hợp pháp.

để tạo ra bút tệ.

11

12

3


3/29/2016

Trung gian thanh toán

Ý nghĩa

Ngân hàng

Người mua

Người bán

Là việc NH trả tiền cho KH theo lệnh của chủ tài khoản và
nhập vào tài khoản những khoản tiền theo lệnh của họ.

NH vừa làm thủ quỹ vừa thực hiện các dịch vụ ủy nhiệm của

Đối với khách hàng: Tạo điều kiện thuận
lợi giúp cho KH trong quan hệ thanh toán.
Đối với nền kinh tế: Tiết kiệm lượng tiền
mặt lưu thông và chi phí lưu thông tiền tệ.
Làm tiền đề và cơ sở để các NHTM tạo
tiền, góp phần tăng quy mô tín dụng cho
nền kinh tế và tạo điều kiện cho các dịch
vụ NH phát triển.
Tạo nguồn thu cho NH, tăng uy tín cho
NH.

KH như chuyển tiền, ủy nhiệm thu ủy nhiệm chi.
14

13

PHÂN LOẠI CÁC NGHIỆP VỤ NHTM

Tạo tiền
Xuất phát từ chức năng trung gian tín
dụng và trung gian thanh toán – Ngân
hàng vừa nhận tiền gửi lại vừa cho vay
bằng chuyển khoản, tạo tiền đề cho hệ
thông NH có khả năng tạo tiền.
Hệ thống NH có thể nhân rộng tiền ghi sổ
từ tiền gửi nhận từ khách hàng.
Với khoản tiền ban đầu thông qua cho vay
bằng chuyển khoản kết hợp với thanh toán

không dùng tiền mặt, NHTM có khả năng
mở rộng tiền gửi, và tăng tiền (bút tệ) cho
lưu thông.
15

Nghiệp vụ Nợ - Nguồn vốn

Nghiệp vụ Có –
sử dụng vốn

Nghiệp vụ trung gian

16

4


3/29/2016

Nghiệp vụ Nợ - Nguồn vốn:
Dùng để hình thành nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn CSH, vốn huy động và
vốn khác.
Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn
vốn ngân hàng => huy động vốn là nghiệp vụ đặc trưng của
nghiệp vụ Nợ.

Vốn chủ sở hữu:
Vốn điều lệ
Các quỹ

• Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ
• Quỹ dự phòng tài chính
• Quỹ đầu tư phát triển

Thặng dư vốn
Lợi nhuận giữ lại

Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nghiệp vụ huy động
vốn => nghiệp vụ tiền gửi quyết định quy mô nguồn vốn kinh
doanh của ngân hàng.

17

Vốn huy động:
Tiền gửi

18

Vốn đi vay
Vay các TCTD khác
Vay NHNN
Vốn khác

• Tiền gửi không kỳ hạn
• Tiền gửi có kỳ hạn
• Tiền gửi tiết kiệm

Phát hành giấy tờ có giá
• Trái phiếu
• Kỳ phiếu

• Chứng chỉ tiền gửi

19

20

5


3/29/2016

Nghiệp vụ Có – Sử dụng vốn:
Sử dụng các nguồn vốn của ngân hàng thương mại vào
hoạt động kinh doanh.
Bao gồm: nghiệp vụ ngân quỹ (dự trữ), nghiệp vụ cấp tín
dụng, nghiệp vụ đầu tư…
Nghiệp vụ cấp tín dụng chiếm tỷ trọng lớn nhất trong toàn
bộ doanh số sử dụng vốn của NHTM.

Dự trữ
Bắt buộc
Phụ trội / vượt mức
Cấp tín dụng
Cho vay
Chiết khấu
Bao thanh toán
Cho thuê

22

21

Nghiệp vụ trung gian:

Dịch vụ thanh toán
Thanh toán trong nước (nội địa)
Thanh toán quốc tế
Dịch vụ ngân quỹ
Thu tiền mặt
Chi tiền mặt
Thu hộ, chi hộ

Những nghiệp vụ kinh doanh phi tín dụng, các ủy nhiệm
thu hộ, chi hộ cùng các ủy nhiệm khác do khách hàng yêu
cầu – qua đó ngân hàng hưởng thù lao về việc làm trung
gian.

23

24

6


3/29/2016

PHÂN LOẠI NHTM

Hệ thống Ngân hàng Việt Nam
Ngân hàng trung ương: NHNN Việt Nam

Ngân hàng trung gian

1

Căn cứ vào tính
chất sở hữu

Tiêu chí
phân loại
2

Căn cứ vào hệ thống
tổ chức

25

26
26

PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Căn cứ vào tính chất sở hữu

Ngân hàng thương mại phi nhà nước

Ngân hàng thương mại Nhà nước: là NHTM thuộc sở
hữu Nhà nước, do nhà nước đầu tư vốn để thành lập, ngoài

Ngân hàng thương mại cổ phần: Là các NHTM thuộc sở hữu của

hoạt động kinh doanh, NHTM NN còn hoạt động để thực hiện

các cổ đông. Cổ đông góp vốn có thể là DN Nhà nước, DN tư nhân,

các mục tiêu kinh tế - xã hội.

các tổ chức, cá nhân…
Ngân hàng thương mại liên doanh: NHTM thuộc sở hữu của các

NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

bên liên doanh góp vốn để thành lập NH.

NH Đại Dương

Ngân hàng thương mại nước ngoài: NHTM có 100% vốn do nước

NH Dầu khí toàn cầu

ngoài cấp
Chi nhánh Ngân hàng thương mại nước ngoài: đơn vị trực thuộc
27

NHTM NN mở chi nhánh tại Việt Nam.

28

7


3/29/2016

CÁC MÔ HÌNH NHTM
Căn cứ vào hệ thống tổ chức:

Ngân hàng bán buôn: đối tượng khách hàng chủ

Ngân hàng thương mại Hội sở:

yếu là các doanh nghiệp, các công ty và tổ chức

Cơ quan điều hành nghiệp vụ cao nhất của ngân hàng
thương mại.

kinh tế.
Ngân hàng bán lẻ: đối tượng chủ yếu là các

Được phép thực hiện tất cả các nghiệp vụ ngân hàng
và cung cấp tất cả các dịch vụ ngân hàng cho KH

doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty TNHH, và cá
nhân.

Có quan hệ trực tiếp tiền gửi, tiền vay và thanh toán với
Ngân hàng đa năng: là mô hình Ngân hàng vừa

NHTW.

bán lẻ, vừa bán buôn, phục vụ mọi đối tượng khách

Ngân hàng thương mại chi nhánh

hàng.
29

30

LOGO

31

8