Nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản

26/06/2016

Chương 6

CÁC NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM CƠ BẢN

GV: MBA Phan Minh Thùy
ĐT: 0918 187890

Nội dung
A. Bảo hiểm Tài sản
1. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường
biển
2. Bảo hiểm hỏa hoạn
3. Bảo hiểm xe cơ giới
4. Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
B. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
C. Bảo hiểm con người
1. Bảo hiểm nhân thọ
2. Bảo hiểm tai nạn và sức khỏe
01/01/2014

2

1


26/06/2016

Nội dung nghiên cứu

Chương này được thực hiện:
SV tự nghiên cứu lý thuyết – theo giáo trình và tài
liệu bài giảng của giảng viên
Tìm hiểu các văn bản hợp đồng bảo hiểm, các văn
bản Quy tắc bảo hiểm theo các loại hình bảo hiểm
Thuyết trình hay thảo luận nhóm dựa trên lý thuyết
và các bản hợp đồng bảo hiểm

01/01/2014

3

A. Bảo hiểm tài sản
Đặc trưng của BH tài sản:
Chủ sở hữu tài sản là người có quyền sở hữu tài
sản - quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền đònh
đoạt tài sản
Quyền tham gia BH tài sản: thuộc chủ sở hữu tài
sản hay người được ủy quyền
Bảo đảm cho những biến cố xảy ra bất lợi cho
người được BH
Không chấp nhận BH trên giá trò
Theo kỹ thuật phân bổ và nguyên tắc bồi thường
Có áp dụng thế quyền
01/01/2014

4

2

26/06/2016

Bảo hiểm trùng
Tùy nguyên nhân xảy ra để giải quyết
Nếu chấp
nhận bồi
thường

Về
nguyên
tắc
Hủy bỏ hợp
đồng BH nếu
phát hiện có
gian lận để
tránh trục lợi
Số tiền bồi thường
của từng hợp đồng
01/01/2014

=

Trách nhiệm của
mỗi công ty đối với
tổn thất sẽ được
phân chia theo tỷ
lệ trách nhiệm mà
họ đảm nhận
Giá trò thiệt x Số tiền BH của từng HĐ

hại thực tế
Tổng số tiền bảo hiểm 5

1. Bảo hiểm Hàng hóa xuất nhập khẩu
vận chuyển bằng đường biển

26/06/2016

Đối tượng BH & Người được BH
Rủi ro hàng hải và tổn thất
Điều kiện bảo hiểm
Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Giám đònh và bồi thường tổn thất
Hợp đồng BH hàng hóa XNK
01/01/2014

6

3


26/06/2016

1. Bảo hiểm Hàng hóa xuất nhập khẩu
vận chuyển bằng đường biển

Sự cần thiết phải BH Hàng hóa XNK vận chuyển bằng
đường biển
 Là 1 trong 3 nội dung của BH hàng hải
 Giá trò chuyến tàu (tàu và hàng) rất lớn

 Vận chuyển bằng đường biển thường gặp nhiều rủi ro
(rủi ro cho tàu, hàng hóa, con người và trách nhiệm
dân sự)  việc ứng cứu rủi ro rất khó khăn
 Trách nhiệm của người chuyên chở rất hạn chế về
thời gian, phạm vi, mức độ tùy theo điều kiện giao
hàng và hợp đồng vận chuyển
 Là một tập quán thương mại quốc tế

01/01/2014

7

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.1. Đối tượng bảo hiểm-Người được BH
Đối tượng BH:
 Hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển
Người được BH:
 Người xuất khẩu hay người nhập khẩu hàng
Điều
kiện
giao
hàng
01/01/2014

FOB
C&F
CIF

Nhà nhập
khẩu

Nhà xuất
khẩu

Trách
nhiệm
mua
BH

3 điều kiện giao hàng quốc tế phổ biến

8

4


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất
Rủi ro hàng hải là những rủi ro xảy ra trên biển, của
biển, liên quan đến một hành trình hàng hải
Rủi ro hàng hải gồm:
Rủi ro do thiên tai: bão, sóng thần, thời tiết xấu, …
Rủi ro do tai nạn bất ngờ trên biển: đắm, mắc cạn,
cháy, nổ,…
Rủi ro do hành động của con người: cướp, chiến
tranh, lỗi của người được BH, ...

01/01/2014

9

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất

Rủi ro thông thường được bảo
hiểm
RR Hàng
hải theo
nghiệp
vụ BH

Rủi ro được bảo hiểm riêng
(loại trừ tương đối)
Rủi ro loại trừ bảo hiểm
(loại trừ tuyệt đối)

01/01/2014

10

5


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất
RR
thông

thường
được BH

RR được
BH riêng

 Chìm đắm, mắc cạn, cháy, nổ, đâm va,
 Ném hàng xuống biển, mất tích,…
 Rủi ro phụ: rách vỡ, gỉ, bẹp, cong vênh,
hấp hơi, mất mùi, lây hại, lây bẩn, va đập
vào hàng khác, nước mưa, hành vi ác ý,
cướp, …
(RR loại trừ tương đối - loại trừ đối với các
điều kiện BH tiêu chuẩn, nếu muốn được BH
phải mua riêng):
• Chiến tranh, đình công, …

01/01/2014

11

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất

Buôn lậu, tòch thu, lỗi của người được BH

RR loại
trừ BH

Nội tỳ, ẩn tỳ, bao bì không đúng quy

cách, vi phạm thể lệ XNK
Vận chuyển chậm trễ làm mất thò trường,
sụt giá
Tàu không đủ khả năng đi biển, tàu đi
chệch hướng, chủ tàu mất khả năng tài
chính …

01/01/2014

12

6


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất

Tổn thất trong BH hàng hóa XNK là những thiệt hại,
hư hỏng của hàng hóa được BH do rủi ro gây ra
Tổn thất riêng và tổn thất chung
(Partial loss): những mất
Tổn thất bộ phận mát, hư hại một phần đối
tượng BH
(Total loss): những mất mát,
Tổn thất toàn bộ hư hại 100% giá trò sử dụng
của đối tượng BH
01/01/2014

13

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.2.Rủi ro hàng hải và tổn thất

 Ước tính
 Thực tế
01/01/2014

Hàng hóa
Hàng hóa
Hàng hóa
Hàng hóa
mất tích

bò hủy hoại hoàn toàn
bò tước đoạt không lấy lại được
không còn là vật thể BH
ở trên tàu mà tàu được tuyên bố
14

7


26/06/2016

Tổn thất toàn bộ
 Tổn thất toàn bộ thực tế (Actual total loss): những tổn thất do
đối tượng BH bò phá hủy hoàn toàn, bò hư hỏng nghiêm trọng,
hay người được BH bò tước hẳn quyền sở hữu đối với đối tượng

BH
 Tổn thất toàn bộ ước tính (Constructive total loss): những tổn
thất xét thấy không sao tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế,
hay chi phí để sửa chữa khôi phục đưa đối tượng BH về đích
bằng hay lớn hơn trò giá của đối tượng BH (gt BH)
01/01/2014

15

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.3. Phạm vi BH (điều khoản BH)

Bộ điều khoản BH ICC 1.1.1982 gồm 3 điều kiện BH
chính:
Điều khoản BH A ICC 1.1.1982
Điều khoản BH B ICC 1.1.1982
Điều khoản BH C ICC 1.1.1982
Ngoài 3 điều kiện BH chính ICC A, ICC B, ICC C để
chủ hàng chọn lựa mua điều kiện nào cho phù hợp
với HH xuất nhập khẩu, chủ hàng còn có thể lựa
chọn mua thêm: BH chiến tranh, BH đình công
01/01/2014

16

8


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.3. Phạm vi BH (điều khoản BH)
Bộ điều khoản BH ICC 1.1.1982:
Các Rủi ro
1. Những mất mát, hư hại hàng hóa quy cho
là:
- Cháy, nổ
- Mắc cạn, chìm lật
- Đâm va vào bất cứ vật thể nào khác (trừ
nước)
- Dỡ hàng tại cảng lánh nạn
- Phương tiện vận chuyển bộ bò lật đổ hay
trật bánh
- Động đất, núi lửa phun, sét đánh
01/01/2014

A

B

C

x
x
x

x
x
x

x
x
x

x
x

x
x

x
x

x

x

K

x: BH; N: Người được BH; K: không

17

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.3. Phạm vi BH (điều khoản BH)
Bộ điều khoản BH ICC 1.1.1982:
Các Rủi ro
2. Những mất mát, hư hại HH gây ra bởi:
- Hy sinh tổn thất chung
- Ném hàng ra khỏi tàu hay nước cuốn trôi

khỏi tàu
- Nước biển (sông,hồ) xâm nhập vào hầm tàu
3. Mất nguyên kiện hàng khi xếp dỡ chuyển
tải
4. Rủi ro bất ngờ khác
- Trách nhiệm chứng minh tổn thất
- p dụng mức miễn thường
01/01/2014

A

B

C

x
x

x
x

x
x

x
x

x
x

K
K

x
N
K

K
N
K

K
N
K

X: BH; N: Người được BH; K: không

18

9


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.4. Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Giá trò BH:
V = C + I + F  V = CIF + a%CIF (a ≤ 10% CIF)
Hay V = (C + F ) / (1 - R)
Hay V = {(C + F) / (1 – R)} * (1 + a%)

Số tiền BH: theo thỏa thuận của người được BH
Phí BH:
I=V*R



I = {(C + F) / (1 – R)} * R

Hay I = {(C + F) / (1 – R)} * {R*(1 + a%)}
R: tỷ lệ phí BH, được xác đònh phụ thuộc điều kiện
BH, tuổi tàu, tuyến hành trình, …
01/01/2014

19

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (1)
Giám đònh tổn thất HH theo quy trình:
Chấp nhận yêu cầu giám đònh
Tiến hành giám đònh
Lập chứng thư giám đònh

01/01/2014

20

10


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (2)
Chấp nhận yêu cầu giám đònh tổn thất HH
Giấy yêu cầu giám đònh
Hợp đồng BH (bản sao)
Vận tải đơn (Bill of lading – bản sao)
Bảng kê chi tiết HH (Packing list specification . Bản
sao) – Hóa đơn bán hàng (Invoice)
Hay/và: ROROC- Biên bản giao nhận hàng (Report on
Receipt of Cargo); COR- Giấy chứng nhận hàng hư hỏng
(Cargo Outturn Report) – được ký giữa Tàu và Cảng
01/01/2014

21

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (3)
Tiến hành giám đònh tổn thất HH
Thời gian & đòa điểm yêu cầu giám đònh
Đối tượng HH bò tổn thất
Sự có mặt các bên có liên quan
Giám đònh bên ngoài và bên trong kiện hàng
Phân loại tổn thất, xác đònh mức độ tổn thất
Nguyên nhân gây tổn thất người chòu trách nhiệm
01/01/2014

22

11

26/06/2016

Phân biệt tổn thất HH
Tổn thất riêng

Tổn thất chung

Ngun nhân
gây tổn thất

Thiên tai, tai nạn
bất ngờ

Đóng góp vào
tổn thất

Khơng đóng góp, Các quyền lợi
tổn thất của ai
được cứu phải
người đó tự chịu đóng góp

Trách nhiệm
của bảo hiểm

Tuỳ thuộc vào
điều kiện bảo
hiểm

Hành động cố ý

Bồi thường ngay
lập tức khơng xét
đến điều kiện
bảo hiểm

01/01/2014

23

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (4)
Bồi thường tổn thất HH
Nếu STBT = Giá trò BH
Bồi
thường
tổn thất
riêng

STBT = GTBH trước tổn thất –
Tổn
thất bộ
phận

GTBH còn lại sau t.thất

Nếu STBT < Giá trò BH
 Bồi thường theo tỷ lệ

01/01/2014

STBH: số tiền bảo hiểm - STBT: số tiền bồi thường

24

12


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (5)

Bồi
thường
tổn thất
riêng

Tổn thất
toàn bộ thực
tế

Nếu từ bỏ hàng được chấp
thuận: STBT = STBH
Tổn thất
toàn bộ
ước tính

01/01/2014

STBT = STBH

Nếu từ bỏ hàng không được
chấp thuận: STBT theo mức
độ tổn thất thực tế

STBH: số tiền bảo hiểm - STBT: số tiền bồi thường

25

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.5. Giám đònh và bồi thường tổn thất HH (6)
Bồi thường tổn thất HH
Các bên chỉ được nhận hàng sau khi
cam kết đóng góp tổn thất chung
Bồi
thường
tổn thất
chung

Tổn thất chung luôn được nhà BH bồi
thường dù điều kiện BH nào
Phân bổ tổn thất chung: căn cứ vào
trò giá tổn thất chung và quyền lợi
của các bên cứu được

01/01/2014

26

13


26/06/2016

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển

1.6. Hợp đồng BH hàng hóa XNK
Có 2 loại chủ yếu:

HĐBH chuyến
(Voyage
Policy)

HĐBH
bao (Open
Policy)

BH cho 1 chuyến hàng từ đòa điểm này đến
đòa điểm khác theo HĐ.
Nhà BH chỉ chòu trách nhiệm về hàng trong
phạm vi 1 chuyến hàng theo điều khoản từ
“kho đến kho”
BH cho toàn bộ HH của người được BH
theo nhiều chuyến hàng trong một thời
gian nhất đònh. Giá trò mỗi lô hàng có giới
hạn nhất đònh theo Σ STBH xác đònh

01/01/2014

27

1. BH HH XNK vận chuyển bằng đường biển
1.6. Hợp đồng BH hàng hóa XNK
Nội dung chủ yếu của Hợp đồng BH HH XNK:












Tên người được BH
Tên HH cần được BH
Loại bao bì, quy cách đóng gói, ký mã hiệu HH
Tên tàu hay phương tiện vận tải
Cách thức xếp hàng xuống tàu
Nơi bắt đầu vận chuyển, chuyển tải, nơi hàng đến
Ngày rời bến - Số vận đơn
Trò giá HH được BH và STBH - Điều kiện BH
Nơi thanh toán bồi thường
Đòa điểm & ngày ký HĐ BH
Tên công ty BH & chữ ký

01/01/2014

28

14


26/06/2016

01/01/2014

29

2. Bảo hiểm Hỏa hoạn

26/06/2016

Đối tượng và phạm vi BH
Đặc điểm BH hỏa hoạn
Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Giám đònh và bồi thường
01/01/2014

30

15


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

26/06/2016

Các khái niệm
Cháy: là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt & phát sáng
Hỏa hoạn: được hiểu là trường hợp xảy ra cháy không
kiểm soát được có thể gây thiệt hại về người, tài sản
& ảnh hưởng đến môi trường (theo Luật phòng cháy
& chữa cháy)
Đơn vò rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm
tài sản khác với 1 khoảng cách không cho phép tia
lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (khoảng cách
gần nhất không dưới 12m)

01/01/2014

31

2. BH hỏa hoạn

Các khái niệm (tt)
Tổn thất toàn bộ thực tế
Tài sản được BH bò phá hủy hay hư
hỏng hoàn toàn, có thể số lượng thì còn
nguyên nhưng giá trò không còn
Tổn thất toàn bộ ước tính
Tài sản được BH bò phá hủy hay hư hỏng
đến mức nếu sửa chữa được thì chi phí
sửa chữa phục hồi ≥ số tiền BH
01/01/2014

32

16


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.1. Đặc điểm BH hỏa hoạn
Thiệt hại do hỏa hoạn rất lớn & không ai lường trước
được  chú ý công tác đề phòng, hạn chế tổn thất
Khả năng cháy xảy ra khác
 Với các tài sản khác nhau
 Với cùng loại tài sản nhưng làm bằng những
nguyên liệu khác nhau
 Xác đònh phí BH rất phức tạp
Việc đánh giá & quản lý rủi ro, Giám đònh & bồi
thường tổn thất rất phức tạp
Cần thiết Tái BH và các nghiệp vụ BH bổ sung …
01/01/2014

33

2. BH hỏa hoạn

2.2. Phạm vi BH và Đối tượng BH
Phạm vi BH: Nhà BH có trách nhiệm bồi thường:
 Thiệt hại xảy ra với tài sản do:

Cháy (do nổ hay bất kỳ nguyên nhân nào khác) loại
trừ động đất, núi lửa phun,…, tài sản tự tỏa nhiệt
hay chòu tác động của quá trình xử lý có dùng nhiệt;
Nổ nồi hơi hay hơi đốt phục vụ sinh hoạt (loại trừ
động đất, núi lửa phun);
Sét
 Những chi phí cần thiết, hợp lý để hạn chế tổn thất tài
sản trong và sau khi hỏa hoạn xảy ra; Chi phí dọn dẹp
hiện trường sau khi hỏa hoạn xảy ra, …
01/01/2014
34

17


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.2. Phạm vi BH và Đối tượng BH
Phạm vi BH: Rủi ro loại trừ
 Thiệt hại gây ra do gây rối, bãi công, chiến tranh, bạo
động, khủng bố, …
 Thiệt hại tổn thất có tính chất hậu quả từ vũ khí hạt
nhân, vũ khí chiến tranh, chất phóng xạ
 Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, khí cụ điện do quá
tải, đoản mạch, tự đốt nóng
 Tài sản nằm ngoài danh mục được BH
 Những thiệt hại mang tính chất hậu quả (trừ tiền thuê
01/01/2014

35
nhà nếu có thỏa thuận)

2. BH hỏa hoạn

2.2. Phạm vi BH và Đối tượng BH
Hợp đồng BH cháy có thể mở rộng cho rủi ro đặc biệt:
 Nổ với phạm vi rộng hơn
 Máy bay, phương tiện hàng không khác hoạc các thiết
bò trên các phương tiện đó rơi vào
 Gây rối, đình công, bãi công, sa thải
 Động đất, núi lửa phun, giông bão, lụt, vỡ hay tràn
nước
 Xe cộ, súc vật không thuộc quyền kiểm soát của người
được BH hay nhân viên của họ đâm vào
01/01/2014

36

18


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.2. Phạm vi BH và Đối tượng BH
Đối tượng BH bắt buộc cháy nổ bao gồm:
 Tài sản của các cơ quan tổ chức & cá nhân có cơ sở
có nguy hiểm về cháy nổ:

 Nhà, công trình kiến trúc, các trang thiết bò kèm theo
 Máy móc thiết bò, phương tiện lao động phục vụ SXKD
 Sản phẩm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho, sản
phẩm đang trên dây chuyền SX
 Các loại tài sản khác (kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách
sạn, …)
(danh mục theo quy đònh pháp luật hiện hành)

01/01/2014

37

2. BH hỏa hoạn

2.3. Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Giá trò BH ghi trong đơn BH là giá trò mua mới hay giá
trò thực tế của tài sản tại thời điểm tham gia BH, căn
cứ vào từng loại tài sản để xác đònh
 Giá trò BH của nhà (nhà xưởng, văn phòng, nhà ở,
...)  xác đònh theo giá trò mới hay giá trò còn lại
 Giá trò BH của máy móc thiết bò và các loại tài sản
cố đònh khác  xác đònh theo giá mua mới hay giá
trò còn lại
 Giá trò BH của sản phẩm  xác đònh theo giá thành
 Giá trò BH của vật tư, hàng hóa ở cửa hàng, trong
kho  xác đònh theo giá trò bình quân hay giá trò tối
đa của hàng có trong thời gian bảo hiểm
01/01/2014
38

19


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.3. Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Số tiền BH: căn cứ giá trò BH, được ghi trong giấy
chứng nhận BH
Với loại tài sản thường xuyên tăng giảm  STBH được
xác đònh theo giá trò trung bình hay giá trò tối đa:
Giá trò trung bình của tài sản trong thời hạn BH do
bên mua BH ước tính & thông báo cho nhà BH
Giá trò tối đa của tài sản có thể đạt vào một thời
điểm nào đó trong thời hạn BH do bên mua BH ước
tính & thông báo cho nhà BH
01/01/2014

39

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường
Phí BH được xác đònh P = Số tiền BH * Tỷ lệ Phí BH
 Số tiền BH theo giá trò trung bình  phí BH tính trên
cơ sở giá trò trung bình của tài sản
 Số tiền BH theo giá trò tối đa  phí BH tính:
 Khi giao kết HĐ  phí BH tính trên cơ sở giá trò tối
đa, & nhà BH chỉ được thu trước 75% phí BH này

 Cuối thời hạn BH, nhà BH tính giá trò TS tối đa bình
quân của cả thời hạn BH  tính phí BH phải nộp.
Phí BH phải nộp không được < 2/3 phí BH đã nộp
01/01/2014

40

20


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường
Trường hợp phí BH được xác đònh theo giá trò tối đa
bình quân, nếu có tổn thất bồi thường và
Số tiền bồi thường > giá trò tối đa bình quân tính đến
thời điểm xảy ra tổn thất
 Số tiền bồi thường được coi là STBH
 và phí BH tính trên STBH này

01/01/2014

41

Một số lưu ý
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết đònh của nhà BH &
tỷ lệ phí:
 Kết cấu xây dựng

 Loại ngành nghề sản xuất kinh doanh
 Loại hàng hóa trong kho, cách sắp xếp hàng
trong kho,
 Trang thiết bò PCCC, …
Các nghiệp vụ BH bổ sung
BH gián đoạn trong kinh doanh
BH thu nhập kinh doanh
BH trách nhiệm của người thuê nhà đối với chủ sở hữu
01/01/2014

42

21


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường
Bồi thường tổn thất
 Hồ sơ yêu cầu bồi thường:
- Yêu cầu bồi thường của bên mua BH
- Giấy chứng nhận BH
- Biên bản xác nhận đủ điều kiện PCCC
- Biên bản giám đònh nguyên nhân tổn thất của cảnh
sát PCCC, hay cơ quan có thẩm quyền khác
- Bản kê khai thiệt hại và các chứng từ pháp lý liên
quan tài sản thiệt hại

01/01/2014

43

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường
Phương thức bồi thường
- Sửa chữa tài sản bò thiệt hại
- Thay thế tài sản bò thiệt hại bằng tài sản khác
- Trả tiền bồi thường
Thời hạn yêu cầu bồi thường và thanh toán bồi thường
- Thời hạn yêu cầu bồi thường: 1 năm kể từ ngày xảy
ra sự kiện BH (trừ trường hợp bất khả kháng)
- Thời hạn thanh toán bồi thường: 15 ngày kể từ khi
nhận đầy đủ hồ sơ, & không quá 45 ngày nếu phải
xác minh hồ sơ
- Từ chối bồi thường: thông báo bằng văn bản trong
vòng 15 ngày kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ
01/01/2014
44

22


26/06/2016

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường

Tính toán bồi thường
- Đối với các tài sản được BH có tổng STBH < $30 triệu
 Mức khấu trừ áp dụng chung là 0,2% STBH nhưng
không thấp hơn mức khấu trừ tối thiểu:
Giá trò BH

Mức khấu trừ tối thiểu

Đến … $100.000
$500.000
$2.500.000
$5.000.000
$10.000.000
$50.000.000
01/01/2014

$200
$500
$1.000
$2.000
$3.000
$5.000
45

2. BH hỏa hoạn

2.4. Giám đònh và bồi thường
Tính toán bồi thường
- Đối với các tài sản được BH có tổng STBH ≥ $30 triệu

 Mức khấu trừ do 2 bên thỏa thuận
(dựa trên cơ sở mức khấu trừ - tương ứng với giá trò tài
sản - của một công ty đứng đầu nhận tái BH được tổ
chức đònh giá quốc tế xếp hạng có khả năng tài chính
tốt)

01/01/2014

46

23


26/06/2016

3. Bảo hiểm xe cơ giới

26/06/2016

Đối tượng BH
Phạm vi BH
Giá trò BH, số tiền BH, phí BH
Giám đònh và bồi thường
Xe cơ giới có thể hiểu là tất cả các loại xe
tham gia giao thông trên đường bộ bằng động
cơ của chính chiếc xe đó (ô tô, mô tô, xe máy)
01/01/2014

47

3. Bảo hiểm xe cơ giới
Các loại hình BH xe cơ giới:
 BH thiệt hại vật chất xe cơ giới (BH vật chất xe)
 BH trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với
người thứ ba
 BH trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với hàng
hóa chở trên xe
 BH tai nạn hành khách trên xe
 BH tai nạn lái phụ xe

01/01/2014

48

24


26/06/2016

3. Bảo hiểm xe cơ giới

3.1. Đối tượng BH vật chất xe
BH vật chất xe (tự nguyện)
 Đối tượng BH là bản thân những chiếc xe còn giá
trò và được phép lưu thông trên lãnh thổ quốc gia
 Xe mô tô, xe máy: chủ xe thường tham gia
BH toàn bộ vật chất xe
 Xe ô tô: chủ xe thường tham gia BH toàn bộ
hay cũng có thể từng bộ phận của xe
01/01/2014

49

3. Bảo hiểm xe cơ giới

3.1. Đối tượng BH vật chất xe
Đối tượng BH là toàn bộ xe hay một số bộ phận
tổng thành xe
Về phương diện kỹ thuật BH người ta thường phân
chia xe thành các tổng thành. Tổng thành “Thân-vỏ
xe” có giá trò chiếm tỷ trong lớn và thường chòu ảnh
hưởng nhiều nhất những hậu quả của tai nạn
VD Tổng thành xe:
• Tổng thành động cơ; Tổng thành hộp số
• Tổng thành bốn bánh xe và cơ cấu phanh
• Tổng thành hệ thống lái, …
01/01/2014

50

25