chuong 3 -NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CHƯƠNG 3

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN
VỀ TÍN DỤNG
Trầm Thị Xuân Hương

KHOA NGÂN
HÀNG
UEH


Nội dung
I

II

III

Các quy định về tín dụng
Quy trình tín dụng
Bảo đảm tín dụng

IV
V

Tram Thi Xuan Huong


Nghiệp vụ tín dụng (Credits )
Cho vay (Loan)

Chiết khấu (Discount )
Bảo lãnh (guarantee)

Cho thuê tài chính (Fiancial Leasing )
Bao thanh toán (Factroring )

Thấu chi (Over draft)
Hình thức khác

Tram Thi Xuan Huong


I.CÁC QUY ÑÒNH VỀ TÍN DUÏNG

Cho vay

T
Ngân hàng
thương mại

Chuû yeáu

Khách
hàng

T’ = T + t
8/20/2015

Nghiệp vụ NHTM

Tram Thi Xuan Huong

4


Cơ sở pháp l{
Luật Tổ chức tín dụng
Luật Doanh nghiệp

Nghị Định 163

Quyết định 1627 của NHNN

Quy chế, quy trình, thông báo

Tram Thi Xuan Huong


1. Phạm vi áp dụng
BÊN
ĐI VAY

Nghiệp vụ
cho vay

BÊN
CHO
VAY

Tổ chức TD

Pháp nhân

Cá nhân

Trong
và
ngoài nước
Tram Thi Xuan Huong


Pháp nhân

•
•
•
•
•
•

Cá nhân

DNNN, Cty CP
Công ty TNHH
Công ty LD
Cty 100% vốn NN
Công ty hợp doanh
- HTX

•
•

•
•
•

Cá nhân
Hộ gia đình
Hộ cá thể,
Hộ nông dân
DN tư nhân

Tram Thi Xuan Huong


2. Nguyên tắc cho vay
Vốn vay

Sử dụng đúng
mục đích

Hoàn trả nợ gốc và
lãi đúng hạn
Hoàn

Cho ai vay, để làm gì

trả
Yêu cầu

Ý nghóa
Tram Thi Xuan Huong

Lãi


3. Điều kiện cho vay
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự, chòu trách nhiệm
dân sự
Có mục đích vay hợp pháp

Có phương án và dự án khả thi hiệu quả

Có năng lực tài chính đủ đảm bảo trả nợ trong suốt
thời hạn cam kết

Có TS bảo đảm theo đúng quy đònh của pháp luật
Tram Thi Xuan Huong


4. Đối tượng cho vay
Theo điều 9 quyết đònh 1627 : NH không cho vay
Mua sắm những TS mà PL nghiêm cấmï

Thực hiện chi phí mà PL nghiêm cấm
Thực hiện nhu cầu tài chính mà PL nghiêm cấm

Tram Thi Xuan Huong


5. Thời hạn cho vay

Khái niệm
KH DN

Xác đònh thời gian
cho vay hợp lý ?
KH cá nhân

Hãy cho ví dụ cụ thể ?
Tram Thi Xuan Huong


6 Hình thức cấp tín dụng
Thời gian

Kỹ thuật

Mục đích

Khách hàng

TD

Loại tiền

Tính chất

Tram Thi Xuan Huong


7 Phương thức cho vay

NHTM áp dụng

Cho vay từng lần

Cho vay khác

Cho vay
Cho vay dự án

Cho vay
Tra góp

Tram Thi Xuan Huong

Cho vay HMTD


8 Một số quy định khác

Đối tượng không cho vay

Đố i tượng hạn chế

NHTM

Giới hạn cấp tín dụng

Tram Thi Xuan Huong

II. QUY TRÌNH TÍN DUÏNG
1
Hướng dẫn KH, tiếp nhận hồ sơ
2

Thu thập thông tin
3

Thẩm định tín dụng
4

Ra quyết định cho vay
5
Ký HĐTD, HĐBĐ TIỀN VAY
6

Đăng k{ giao dịch bảo đảm
Tram Thi Xuan Huong


II. QUY TRÌNH TÍN DUÏNG

7

Giải ngân

8

Kiểm tra, giám sát
9

Thu nợ và lãi

10 a

Thanh lý HĐTD, HĐ TSBD
10 b

Xử lý nợ
12

Tất toán và lưu HS vay
Tram Thi Xuan Huong


II. QUY TRÌNH TÍN DỤNG

 Căn cứ giải ngân:
7.
- Hồ sơ vay của khách hàng.
Giải ngân
- Báo cáo thẩm định.
- Hợp đồng tín dụng.
- Hợp đồng đảm bảo nợ vay.
- Chứng từ chứng minh nhu cầu sử
dụng vốn.
.
8/20/2015

Nghiệp vụ NHTM

Tram Thi Xuan Huong

17


8 Kiểm tra giám sát

NVNH
Phải làm
Gì ?

- Tình hình sử dụng vốn;
- Tình hình tài chính và
công nợ;
- Kiểm tra, đánh giá lại
TSBĐ

Tram Thi Xuan Huong


9. Thu nợ và lãi

Theo từng khế ước

-Đến hạn
-Định kỳ

Cho vay

Tram Thi Xuan Huong

Thu nợ


Bảo đảm tín dụng
•
•
•
•

Khái niệm
Đặc điểm
Vai trò
Các hình thức bảo đảm TD

Tram Thi Xuan Huong


4 Các hình thức đảm bảo tín dụng
Ngân hàng và khách hàng

Lựa chọn

Thế chấp

Cầm cố

Bảo lãnh

Tram Thi Xuan Huong

TS HT
Từ vốn vay


4. 1 Thế chấp
a. Khái niệm

TSTC:

b Đối tượng

c. Phân loại TSTC gồm có

Tram Thi Xuan Huong


Tài sản thế chấp

Nhà ở, đất ở

Quyền SD
Đất

TS khác

Công trình
xây dựng

Vật phụ

Hoa lợi, lợi tức

TS gắn liền
với đấtt

Tàu biển
Tàu bay

Bảo hiểm

Tram Thi Xuan Huong


d Hồ sơ theá chaáp
Giấy đề nghị

Giấy chứng minh quyền sở hữu
Tờ khai thuế trước bạ/thuế thu nhập chuyển quyến SDĐ

Tài liệu kỹ thuật
Tài liệu khác có liên quan

Tram Thi Xuan Huong


4. 2 Cầm cố
Khái niệm

TSTC:

Đối tượng

Phân loại TSCC gồm có

Tram Thi Xuan Huong