Chuong2 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Chương 2

Nghiệp vụ Huy động vốn
Trầm Thị Xuân Hương

9/17/2015

Tram Thi Xuan Huong _UEH

1


Nội dung
I

Những vấn đề chung về huy động vốn

II

Các hình thức huy động vốn

III

Câu hỏi – Bài tập – Thảo luận

IV

9/17/2015

2

I. Những vấn đề cơ bản về huy động vốn
1. Khái niệm
Huy động vốn là NV:
tạo nên nguồn vốn của NHTM
nhận ký thác và quản lý tiền từ KH
nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi
đáp ứng nhu cầu vốn.


I Những vấn đề cơ bản về huy động vốn
• 2. Đặc điểm:
- Chủ thể
- Đặc tính hoàn trả
- Hình thức ngày càng đa dạng
- Chiếm tỷ trọng lớn.
- Tuân thủ các quy định và quy trình
3. Nguyên tắc:


3. Nguyên tắc

Hoàn
Trả

Lãi

Bảo mật

Tại sao ?

9/17/2015

5


Những vấn đề chung về huy động vốn

Đối với nền kinh tế

Đối với NHTM

4. Vai

trò

Khách hàng

9/17/2015

6


1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN

4. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn:
Tạo kênh chu chuyển vốn quan
trọng hàng đầu cho nền kinh tế
Nền
kinh tế

Góp phần kiểm soát lạm phát
và các hoạt động kinh tế

Cung cấp hàng hóa cho TTTC
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

7


NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN

4. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn:
Tạo nguồn vốn chủ lực cho kinh doanh
NHTM

NH đa dạng hóa và cung cấp các dịch vụ
Nâng cao uy tín, thương hiệu của ngân hàng

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

8


NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN

4. Vai trò của nghiệp vụ huy động vốn:
Tiếp cận
dịch vụ
ngân hàng

Khách
hàng

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

9


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi thanh toán :(payment Deposit,Transaction

Deposit, demand deposit)

TGTT: loại tiền gửi mà khi gửi vào NH, KH
được sử dụng để phục vụ cho nhu cầu thanh
toán.
 Đặc điểm:
- Không thỏa thuận thời điểm rút tiền cụ thể.
- Không hạn chế số lần gửi tiền, số lần rút tiền,
sô` lần giao dịch thanh toán qua NH.
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

10


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

 Đối tượng:
- Doanh nghiệp, tổ chức.
- Cá nhân.
 Tiện ích:
- Thanh toán
- An toàn
- Sinh lời
- …..
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

11


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi thanh toán :
•

9/17/2015

Theo dõi và quản lý tài khoản:

Đối với GD nộp tiền vào tài khoản thì
NH sẽ hạch toán vào bên Có tài khoản tiền
gửi và báo có cho KH.

Nghiệp vụ NHTM

12


Các giao dịch gửi tiền

TKTG. KH (A)

TKTM

xxxx
x

x
TKTG.KH (B)

y

y
TKTTLH

z

z
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

13


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi thanh toán :
•

9/17/2015

Theo dõi và quản lý tài khoản:
Đối với các GD rút tiền từ TK thì NH sẽ
hạch toán vào bên Nợ TKTG và báo nợ cho
KH.

Nghiệp vụ NHTM

14


Các giao dịch rút tiền

TKTG . KH (A)

TKTM

x

x
TKTG.KH (B)
y

y

TK TTLH

z

z
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

15


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi thanh toán :
Chứng từ giao dịch :

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

16

II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi không kỳ hạn :
Tính và trả lãi:
- Định kỳ trả lãi hàng tháng vào một ngày cụ thể .
- NH trả lãi bằng cách tự động nhập lãi vào TK
- Tiền lãi được tính theo số dư thực tế trên TK TG
cuối ngày, bằng phương pháp tích số.

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

17


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi không kỳ hạn :
Tính và trả lãi :
Công thức tính lãi :

n

I   Di * N i * r
i 1

Trong đó :
Di: Số dư có thực tế trên tài khoản ngày i

Ni: Số ngày duy trì số dư Di.
r : Lãi suất TG không kỳ hạn
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

18


Bảng sao kê tài khoản của khách hàng

Ngày

Diễn giải

PS nợ

Nhập lãi vào vốn
26/06/08
gốc

Số dư

295.000 100.000.000

29/06/08

5.000.000 105.000.000

11/07/08

6.000.000

17/07/08

99.000.000
9.000.000 108.000.000

17/07/08

1.000.000

20/07/08

107.000.000

7.000.000 114.000.000

23/07/08
26/07/08
9/17/2015

PS có

3.000.000
Nhập lãi vào vốn
gốc

Nghiệp vụ NHTM

111.000.000
?

?

19


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

1. Tiền gửi không kỳ hạn :
Yêu cầu: tính lãi tiền gửi tháng 07 cho KH.
Biết rằng:
- LS TG không kỳ hạn là 3% /năm
- Ngày tính lãi của NH là ngày 25 mỗi tháng.
- Số ngày quy ước của một năm là 360 ngày.

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

20


Câu hỏi
• CIF ?
• Quy trình gửi rút tiền ?

9/17/2015

21


Thoâng baùo CIF cho KH
Ngân hàng XYZ
HỘI SỞ

Số chứng từ
Mã giao dịch: 00 100/10 15030024/A
Mã kiểm soát:1F836977
Ngày giao dịch: 24-05-2007 13:27:56
PHIẾU THÔNG BÁO
(HỒ SƠ KHÁCH HÀNG)

Tên khách hàng: Nguyễn Văn A
Tên ngắn: Văn A
Địa chỉ: 136 Nguyễn Thái Học Q.1 TP.HCM
Điện thoại: Fax:
E-mail:
Loại giấy tờ: 01
Số nhận dạng: 034512475
Ngày cấp : 24-05-2007 Nơi cấp :
Loại khách hàng: 01
Mã số CIF: Nguyễn Văn A 182345
Khách hàng

9/17/2015

Giao dịch viên

Kiểm soát viên

22


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

2. Tiền gửi có kỳ hạn :
Khái niệm
Đặc điểm:
- Thỏa thuận cụ thể thời điểm rút tiền.
- Mỗi lần gửi phải ký một HĐ tiền gửi.
- Số tiền gủi nộp 1 lần.
- KH chỉ được rút tiền sau khi hết một kỳ
hạn theo thoả thuận.
9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

23


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

- Đối tượng
- Rút trước hạn
- Đến hạn: KH không rút tiền thì NH sẽ tái tục
cho KH một kỳ hạn mới tương ứng với kỳ
hạn ban đầu.
- Lãi tiền gửi

- Phương thức trả lãi

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

24


II. CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM

Tiện ích:
- Sinh lời
- An toàn
- Cầm cố
- Chuyển nhượng
- …

9/17/2015

Nghiệp vụ NHTM

25