Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào ngân hàng tại ngân hàng VPBank – chi nhánh cần thơ
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1014.99 KB, 111 trang )
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ
KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT
ĐỊNH GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG TIỀN TIẾT
KIỆM GỬI VÀO NGÂN HÀNG TẠI NGÂN
HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG –
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Sinh viên thực hiện:
NGÔ THÚY CẦM
MSSV:12D340201087
LỚP: ĐH TCNH7B
Cần Thơ, 2016
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ
KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN
QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN VÀ LƯỢNG
TIỀN TIẾT KIỆM GỬI VÀO NGÂN HÀNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
THỊNH VƯỢNG –
CHI NHÁNH CẦN THƠ
Cán bộ hướng dẫn:
Sinh viên thực hiện:
Ths. LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
NGÔ THÚY CẦM
MSSV: 12D340201087
LỚP: ĐH TCNH7B
Cần Thơ, 2016
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
LỜI CẢM ƠN
-------------Qua bốn năm học tại trường Đại học Tây Đô và gần 3 tháng thực tập tại Ngân
hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Cần Thơ, em đã học hỏi được
khá nhiều kiến thức trên sách vở lẫn ngoài xã hội. Để có được những thành tích và kết
quả học tập như hôm nay cũng là nhờ công lao to lớn của Qúy Thầy cô Trường Đại
học Tây Đô nói chung cũng như là Qúy Thầy cô Khoa Kế Toán – Tài chính Ngân hàng
nói riêng, đã truyền đạt cho em những kiến thức quý báu trong suốt thời gian học tập
tại trường.
Để tỏ lòng biết ơn sâu sắc, em xin chân thành đến Qúy Thầy cô Trường Đại học
Tây Đô, mà nhất là các Qúy Thầy cô Khoa Kế toán – Tài chính Ngân hàng đã tận tình
truyền đạt cho em những kiến thức cũng như những kinh nghiệm quý báu trong suốt
thời gian học tại trường. Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Khoa Kế toán – Tài
chính Ngân hàng đã tạo điều kiện cho em đến cơ quan thực tập, đặc biệt là cô Lý Thị
Phương Thảo đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trong suốt thời gian hoàn thành Khóa
luận tốt nghiệp.
Em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo, các cô chú, anh chị ở VPBank,
đặc biệt là các anh chị TT SME đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn và tạo mọi điều kiện
cho em có dịp thực tế, học hỏi và hiểu biết được nhiều điều bổ ích, rút ra được nhiều
kinh nghiệm trong quá trình thực tập ở đây.
Cuối cùng em xin kính chúc Qúy Thầy cô Trường Đại học Tây Đô cùng toàn thể
các cô chú và các anh chị đang công tác tại VPBank Cần Thơ dồi dào sức khỏe và gặt
hái được nhiều thành công cũng như trong cuộc sống.
Xin chân thành cảm ơn!
Cần Thơ, ngày…..tháng…. năm 2016
Sinh viên thực tập
Ngô Thúy Cầm
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
1
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
LỜI CAM ĐOAN
-------------Những nội dung trong khóa luận này đều được thực hiện dưới sự hướng dẫn của
cô Lý Thị Phương Thảo.
Khóa luận này là sản phẩm của chính em sau bốn năm học tập tại trường Đại học
Tây Đô. Những số liệu được sử dụng phân tích trong khóa luận được Ngân hàng
VPBank – Chi nhánh Cần Thơ cung cấp và kết quả phân tích là chân thực.
Cần Thơ, ngày…. tháng ….năm 2016
Sinh viên thực tập
Ngô Thúy Cầm
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
2
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
TÓM TẮT CHUYÊN ĐỀ
Ngân hàng VPBank Cần Thơ là Ngân hàng chuyên kinh doanh các lĩnh vực tiền
tệ, thực hiện cung cấp dịch vụ của một Ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế và cũng là
nơi để thực hiện quá trình cung ứng vốn trong nền kinh tế. Ngân hàng với nhiều sản
phẩm, cung cấp nhiều tiện ích hơn cho khách hàng. Bài khóa luận: “Các nhân tố ảnh
hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân hàng tại
Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Cần Thơ” sẽ đưa ra các nhân tố nào ảnh hưởng
đến sản phẩm tiền gửi tại Ngân hàng . Bài khóa luận với những mục tiêu nghiên cứu:
Đánh giá hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn của Ngân hàng VPBank Cần
Thơ giai đoạn 2013 - 2015; Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền
tiết kiệm tại VPBank Cần Thơ; Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi
vào VPBank Cần Thơ; Các giải pháp nhằm tăng lượng tiền gửi tại VPBank Cần Thơ.
Thông qua 150 mẫu phỏng vấn thì có 120 mẫu phù hợp, đó là những cá nhân có gửi
tiền và không gửi tiền tiết kiệm vào VPBank Cần Thơ. Bài khóa luận đã sử dụng các
phương pháp so sánh để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình huy động
vốn của VPBank Cần Thơ giai đoạn 2013 – 2015; Phương pháp thống kê mô tả về các
đặc tính cơ bản của khách hàng thông qua 120 mẫu phỏng vấn được chọn trong 150
mẫu; Ngoài ra bài khóa luận còn sử dụng mô hình Binary Logistic để đánh giá các
nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng và mô hình hồi quy
tương quan để đánh giá các nhân tố tác động đến lượng tiền gửi tại Ngân hàng
VPBank Cần Thơ.
Qua hai mô hình cho thấy các nhân tố lãi suất, người quen tại Ngân hàng, chất
lượng phục vụ của nhân viên, thu nhập và thời gian giao dịch với Ngân hàng là có tác
động đến quyết đinh gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Còn các nhân tố thu nhập bình
quân của hộ, chi tiêu bình quân của hộ, người quen tại Ngân hàng, số nhân khẩu trong
hộ, tuổi của khách hàng có tác động đến lượng tiền gửi tại Ngân hàng. Bài khóa luận
không những đưa ra được các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm và
lượng tiền gửi vào Ngân hàng mà còn đưa ra các giải pháp nhằm tăng lượng tiền gửi
vào Ngân hàng.Từ kết quả trên thì Ngân hàng cần nắm rõ những vấn đề mà khách
hàng quan tâm để đưa ra các chương trình, các sản phẩm mới phù hợp với khách hàng,
đặc biệt là làm tăng lượng tiền gửi vào Ngân hàng.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
3
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
--------------
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………
Ngày…..tháng….. năm 2016
GIÁM ĐỐC
(Ký tên,đóng dấu)
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
4
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
--------------
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………
……………………………………………………………………….
Cần thơ, ngày….tháng….năm 2016
Giáo viên hướng dẫn
Th.s Lý Thị Phương Thảo
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
5
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU................................................................................1
1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI.........................................................................................1
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU..................................................................................2
1.2.1.
1.2.2.
Mục tiêu chung:...................................................................................2
Mục tiêu cụ thể:...................................................................................2
1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.........................................................................2
1.3.1.
1.3.2.
Phương pháp thu thập số liệu...............................................................2
Phương pháp phân tích số liệu.............................................................2
1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU.....................................................................................3
1.4.1. Phạm vi không gian:............................................................................3
1.4.2. Phạm vi thời gian.................................................................................3
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu..........................................................................3
1.5. CẤU TRÚC.................................................................................................3
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU..........4
2.1. CƠ SỞ LÍ LUẬN....................................................................................................4
2.1.1.
2.1.2.
Cơ sở lí luận về Ngân hàng và các dịch vụ tại Ngân hàng...................4
Cơ sở lí luận về tiền gửi.......................................................................4
2.1.2.1. Khái niệm...................................................................................................4
2.1.2.2. Các hình thức tiền gửi................................................................................5
2.1.3.
Cơ sở lí luận về tiền gửi tiết kiệm........................................................5
2.1.3.1. Các khái niệm............................................................................................5
2.1.3.2. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm.................................................................6
2.1.3.3. Các hình thức tiền gửi tiết kiệm.................................................................7
2.1.3.4. Điều kiện thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm...........7
2.1.3.5. Quy định về thẻ tiền gửi tiết kiệm.............................................................8
2.1.3.6. Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm....................................................................8
2.1.3.7. Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm................................................9
2.1.3.8. Lãi suất và phương thức trả lãi................................................................10
2.1.3.9. Rút gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm...............................................................10
2.1.3.10.Quyền và trách nhiệm của người gửi tiền tiết kiệm.................................11
2.1.3.11. Quyền và nghĩa vụ của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm...........................11
2.1.4.
Tiến trình ra quyết định của khách hàng............................................12
2.1.4.1. Hành vi người tiêu dùng..........................................................................12
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
6
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
2.1.4.2. Những yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng...........................12
2.1.4.3. Quy trình ra quyết định............................................................................13
2.1.5.
Cơ sở lí luận về các kiểm định...........................................................14
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.......................................................................15
2.2.1.
2.2.2.
Phương pháp chọn vùng nghiên cứu..................................................15
Phương pháp thu thập số liệu.............................................................15
2.2.2.1. Mẫu và phương pháp chọn mẫu điều tra..................................................15
2.2.2.2. Thông tin sơ cấp.......................................................................................16
2.2.2.3. Thông tin thứ cấp.....................................................................................16
2.2.3.
Phương pháp phân tích số liệu...........................................................16
2.2.3.1. Phương pháp so sánh...............................................................................16
2.2.3.2.Phương pháp hồi quy tuyến tính bội bằng mô hình kinh tế lượng.............18
2.2.4. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết
kiệm tại Ngân hàng VPBank Cần Thơ...................................................20
2.2.5. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi tại Ngân
hàng VPBank – Chi nhánh Cần Thơ......................................................24
2.3. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU....................................................................................27
CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VÀ PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN VÀ LƯỢNG
TIỀN GỬI VÀO NGÂN HÀNG VPBANK –CHI NHÁNH CẦN THƠ........29
3.1. GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH
CẦN THƠ...............................................................................................................29
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank....................................29
3.1.2. Khái quát về VPBank – Chi nhánh Cần Thơ......................................30
3.1.3. Cơ cấu tổ chức nhân sự và nhiệm vụ chính của các phòng ban tại VPBank –
Chi nhánh Cần Thơ................................................................................31
3.1.3.1. Bộ máy tổ chức của VPBank Chi nhánh Cần Thơ:........................31
3.1.3.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban ở VPBank – Chi nhánh Cần Thơ:
32
3.1.4.
Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Cần
Thơ……….........................................................................................33
3.1.4.1.
3.1.4.2.
3.1.4.3.
3.1.4.4.
3.1.4.5.
3.1.5.
Nhận tiền gửi............................................................................................34
Cho vay....................................................................................................34
Bảo lãnh...................................................................................................35
Các sản phẩm thanh toán.........................................................................35
Các sản phẩm ngoại hối...........................................................................35
Các hình thức huy động vốn của VPBank – Chi nhánh Cần Thơ.......35
3.1.5.1. Tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ...............................................................35
3.1.5.2. Tiết kiệm lãnh lãi định kỳ........................................................................36
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
7
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
3.1.5.3.
3.1.5.4.
3.1.5.5.
3.1.5.6.
3.1.5.7.
3.1.6.
3.1.7.
3.1.8.
3.2.
Tiết kiệm trả lãi trước..............................................................................37
Tiết kiệm kỳ hạn ngày..............................................................................37
Tiết kiệm trên 1 tháng linh hoạt...............................................................37
Tiết kiệm trực tuyến.................................................................................38
Tiết kiệm Thả nổi Thịnh Vượng..............................................................38
Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank – Chi nhánh Cần Thơ....39
Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển...................................42
Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Cần Thơ
45
ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT
KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ LƯỢNG TIỀN GỬI VÀO NGÂN
HÀNG VPBANK CẦN THƠ..............................................................................51
3.2.1.
Mô tả nghiên cứu...............................................................................51
3.2.1.1. Giới tính và độ tuổi của khách hàng........................................................52
3.2.1.2. Trình độ học vấn......................................................................................52
3.2.1.3. Nghề nghiệp và thu nhập của khách hàng...............................................53
3.2.2.
Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào
VPBank Cần Thơ...............................................................................54
3.2.1.1. Nhận thức nhu cầu.........................................................................54
3.2.2.2. Tìm kiếm thông tin....................................................................................55
3.2.2.3. Đánh giá.................................................................................................56
3.2.2.4. Lựa chọn..................................................................................................58
3.2.3.
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng
VPBank Cần Thơ: Kết quả mô hình Binary Logistic.........................58
3.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi tại VPBank Cần Thơ: Kết quả
mô hình hồi quy tương quan..............................................................63
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ VÀ TĂNG
LƯỢNG TIỀN GỬI TẠI NH VPBANK –CHI NHÁNH CẦN THƠ............66
4.1. CÁC THUẬN LỢI VÀ YẾU KÉM CÕN TỒN TẠI, NGUYÊN NHÂN: PHÂN
TÍCH MA TRẬN SWOT.....................................................................................66
4.1.1.
4.1.2.
4.1.3.
4.1.4.
Điểm mạnh.........................................................................................71
Điểm yếu............................................................................................71
Cơ hội……….....................................................................................71
Nguy cơ..............................................................................................71
4.2. GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ......72
4.2.1.
4.2.2.
4.2.3.
4.2.4.
Phát triển công nghệ thông tin............................................................72
Tăng cường hoạt động Marketing......................................................72
Tổ chức và mở rộng mạng lưới hoạt động.........................................74
Khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng..............................74
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
8
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
4.2.5. Xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp...........................................75
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...................................................76
5.1. KẾT LUẬN...........................................................................................................76
5.2. KIẾN NGHỊ..........................................................................................................77
5.2.1.
5.2.2.
5.2.3.
Đối với Ngân hàng Nhà nước............................................................77
Đối với Hội sở của Ngân hàng VPBank............................................77
Đối với Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Cần Thơ...........................78
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
9
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
DANH MỤC HÌNH
-----------HÌNH 2.1: SƠ ĐỒ QUÁ TRÌNH QUYẾT ĐỊNH CỦA NGƯỜI MUA
…………………………………………………………………….……….....13
HÌNH 3.1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC MỘ MÁY CỦA VPBANK CẦN THƠ
…………………………………………………………………………....…..31
HÌNH 3.3: TỶ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA VPBANK CẦN THƠ
GIAI ĐOẠN 2013 – 2015………………………………………………..…..48
HÌNH 3.4: CƠ CẤU TIỀN GỬI TIẾT KIỆM THEO KỲ HẠN CỦA VPBANK CẦN
THƠ GIAI ĐOẠN 2013 – 2015………………………………….……52
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
10
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
DANH MỤC BẢNG
-----------BẢNG 2.1: CÁC MỨC ĐỘ CỦA THANG ĐO................................................... 18
BẢNG 2.2: BẢNG TỔNG HỢP CÁC BIẾN VỚI DẤU HIỆU KỲ VỌNG XEM XÉT
TRONG MÔ HÌNH BINARY LOGISTIC.......................................................... 21
BẢNG 2.3: BẢNG TỔNG HỢP CÁC BIẾN VỚI DẤU HIỆU KỲ VỌNG TRONG
MÔ HÌNH HỒI QUY TƯƠNG QUAN.............................................................. 25
BẢNG 3.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VPBANK CẦN THƠ
GIAI ĐOẠN 2013 – 2015................................................................................... 40
BẢNG 3.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA VPBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN
2013 – 2015......................................................................................................... 46
BẢNG 3.3: TỶ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG........................................................ 47
BẢNG 3.4: TÌNH HÌNH TIỀN GỬI TIẾT KIỆM THEO KỲ HẠN CỦA VPBANK
CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2013 - 2015................................................................. 50
BẢNG 3.5: TỔNG HỢP CÁC MẪU NGHIÊN CỨU.......................................... 53
BẢNG 3.6: GIỚI TÍNH VÀ ĐỘ TUỔI KHÁCH HÀNG..................................... 54
BẢNG 3.7: TRÌNH ĐỘ KHÁCH HÀNG............................................................. 54
BẢNG 3.8: NGHỀ NGHIỆP VÀ THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG.................55
BẢNG 3.9: NHU CẦU GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG..................................56
BẢNG 3.10: KÊNH TÌM KIẾM THÔNG TIN KHÁCH HÀNG.........................57
BẢNG 3.11: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT
KIỆM VÀO NH VPBANK CẦN THƠ............................................................... 59
BẢNG 3.12: KẾT QUẢ MÔ HÌNH HỒI QUY BINARY LOGISTIC................. 61
BẢNG 3.13: KẾT QUẢ MÔ HÌNH HỒI QUY.................................................... 66
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
11
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
DANH MỤC PHỤ LỤC
-----------PHỤ LỤC 1…………………………………………………………………..i
PHỤ LỤC 2……………………………………………………………….. .v
PHỤ LỤC 3…………………………………………………………………..x
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
12
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
-----------
NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN:
Ngân hàng Nhà nước
TCKT: Tổ chức kinh tế
TT: Thanh toán
TK: Tiết kiệm
TMCP: Thương mại Cổ phần
VPBank: Việt Nam Thịnh Vượng
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
13
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Trong tình hình kinh tế ngày càng phát triển, vốn là điều kiện tiền đề cho mọi
hoạt động sản xuất kinh doanh. Ở Việt Nam, vốn đã trở thành một vấn đề cấp thiết cho
quá trình tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế đất nước. Cũng như nhiều tổ chức
kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng, là cơ sở để Ngân hàng quyết định các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ,…
mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng.Tuy nhiên để huy động được một khối lượng vốn
“nhàn rỗi” từ nền kinh tế để từ đó có thể cung cấp lại đến những nơi đang thiếu hụt
nguồn vốn là một thách thức lớn đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với hệ
thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng.
Để có được nguồn vốn này, Ngân hàng cần phải tiến hành huy động vốn, trong
đó huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò quan trọng trong hoạt động huy động này.
Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng hiện nay gặp rất nhiều khó
khăn như: Chịu cạnh tranh từ các chủ thể kinh doanh khác trong nền kinh tế cũng tiến
hành huy động tiền gửi tiết kiệm như các Ngân hàng khác, các công ty bảo hiểm, bưu
điện,… Vì thế việc đòi hỏi các Ngân hàng cần có những giải pháp để có những
phương án huy động tiền gửi linh hoạt, mang tính cạnh tranh là hết sức cần thiết.
Bên cạnh việc tăng trưởng kinh tế thì thu nhập của người dân cũng ngày càng
tăng, họ chi tiêu nhiều hơn nhưng đồng thời thì họ cũng tiết kiệm nhiều hơn. Với mục
đích là tiết kiệm an toàn và sinh lãi nên họ quyết định gửi tiền vào Ngân hàng, nhưng
vấn đề nên lựa chọn Ngân hàng nào thì tùy thuộc vào quyết định chủ quan của bản
thân khách hàng. Vậy những nhân tố nào sẽ ảnh hưởng đến quyết định của họ, lượng
tiền gửi vào Ngân hàng tăng hay giảm phụ thuộc vào nhân tố nào. Và giải pháp nào
giúp nâng cao lượng tiền gửi vào Ngân hàng. Chính vì lí do đó mà em chọn đề tài:
“Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào
Ngân hàng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ” làm đề
tài nghiên cứu của mình. Đề tài không chỉ tìm ra được các nhân tố nào sẽ ảnh hưởng
đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, lượng tiền gửi vào Ngân
hàng mà còn đưa ra các giải pháp nâng cao lượng tiền gửi vào Ngân hàng.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
1
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1.
Mục tiêu chung:
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm
gửi vào Ngân hàng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ.
1.2.2.
Mục tiêu cụ thể:
- Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn của Ngân hàng
VPBank Cần Thơ trong giai đoạn 2013 - 2015.
- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào VPBank Cần Thơ.
- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi của khách hàng vào VPBank
Cần Thơ.
- Giải pháp nhằm tăng lượng tiền gửi tiết kiệm vào VPBank Cần Thơ.
1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.3.1.
Phương pháp thu thập số liệu
- Số liệu sơ cấp: Đề tài sử dụng số liệu sơ cấp có được thông qua việc phỏng vấn
các khách hàng cá nhân có gửi tiền và không gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng.
- Số liệu thứ cấp: Các số liệu về báo cáo tài chính, các bài báo, tin tức trên Internet
về tiền gửi tiết kiệm từ Ngân hàng.
1.3.2.
Phương pháp phân tích số liệu
- Mục tiêu 1: Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn
của Ngân hàng trong giai đoạn 2013 – 2015 từ các báo cáo tài chính được Ngân hàng
cung cấp.
- Mục tiêu 2: Số liệu được phân tích thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn trực tiếp
khách hàng cá nhân có gửi tiền và không gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng. Sau khi đã
mã hóa dữ liệu thì sử dụng phương pháp thống kê mô tả để mô tả khách hàng và tiến
trình ra quyết định của khách hàng, đồng thời sử dụng phần mềm SPSS, cụ thể là mô
hình Binary Logistic để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tại
VPBank Cần Thơ.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
2
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
- Mục tiêu 3: Sử dụng phần mềm SPSS và mô hình hồi quy tương quan để xác
định các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi vào VPBank Cần Thơ.
- Mục tiêu 4: Từ ma trận SWOT về tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng tìm hiểu được
những điểm nào Ngân hàng làm cho khách hàng chưa thật sự hài lòng, từ đó đưa ra
các giải pháp nhằm thu hút khách hàng và làm tăng lượng tiền gửi tại VPBank Cần
Thơ.
1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1.
Phạm vi không gian:
Đề tài được thực hiện trên địa bàn Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.
1.4.2.
Phạm vi thời gian
- Số liệu thứ cấp được thống kê trong thời gian năm 2013, 2014, 2015.
Số liệu sơ cấp được thực hiện bằng cách phỏng vấn trực tiếp khách
hàng cá nhân hiện tại và tiềm năng của Ngân hàng VPBank tại Thành phố
Cần Thơ trong khoảng thời gian tháng 01/2016 đến 04/2016.
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu
- Khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng
VPBank – Chi nhánh Cần Thơ.
- Khách hàng cá nhân tiềm năng của VPBank – Chi nhánh Cần Thơ.
1.5. CẤU TRÚC
Chương 1: Giới thiệu.
Chương 2: Cơ sở lí luận và phương pháp nghiên cứu.
Chương 3: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm và
lượng tiền gửi của khách hàng vào VPBank - Chi nhánh Cần Thơ.
Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng lượng tiền gửi của
khách hàng vào VPBank – Chi nhánh Cần Thơ.
Chương 5: Kết luận và kiến nghị.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
3
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP
NGHIÊN CỨU
2.1. CƠ SỞ LÍ LUẬN
2.1.1.
Cơ sở lí luận về Ngân hàng và các dịch vụ tại Ngân hàng
Ngân hàng là tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định
kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua
các thị trường vốn. Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng thâm hụt vốn và thặng dư
vốn.
Cao Minh Nghĩa (Ở Viện nghiên cứu phát triển TP Hồ Chí Minh) chỉ rõ dịch vụ
như sau: Theo nghĩa rộng, dịch vụ là khái niệm chỉ toàn bộ các hoạt động mà kết quả
của chúng không tồn tại dưới hình dạng vật thể. Hoạt động dịch vụ bao trùm lên tất cả
các lĩnh vực với trình độ cao, chi phối rất lớn đến quá trình phát triển của kinh tế - xã
hội, môi trường của từng quốc gia, khu vực nói riêng và toàn thế giới nói chung. Ở đây
dịch vụ không bao gồm những ngành truyền thống: Giao thông vận tải, du lịch, Ngân
hàng, thương mại, bảo hiểm, bưu chính viễn thông mà còn lan tỏa đến các lĩnh vực rất
mới như: Dịch vụ văn hóa, hành chính, bảo vệ môi trường, dịch vụ tư vấn. Theo nghĩa
hẹp, dịch vụ là làm một việc cho người khác hay cộng đồng, là một việc mà hiệu quả
của nó đáp ứng cho một nhu cầu nào đó của con người như: Vận chuyển, sửa chữa và
bảo dưỡng các thiết bị máy móc hay công trình.
Dịch vụ Ngân hàng bao gồm dịch vụ Ngân hàng truyền thống và dịch vụ Ngân
hàng hiện đại:
Dịch vụ Ngân hàng truyền thống gồm: Nhận tiền gửi, chiết khấu thương phiếu và
cho vay thương mại, thanh toán.
Dịch vụ Ngân hàng hiện đại gồm: Cho vay tiêu dùng, tài trợ dự án, máy rút tiền
tự động, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ Ngân hàng tại gia, cung cấp dịch vụ môi giới và
đầu tư chứng khoán, cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn, quản lí đầu tư, cung cấp các
dịch vụ bảo hiểm, bảo lãnh.
2.1.2.
Cơ sở lí luận về tiền gửi
2.1.2.1.
Khái niệm
Tiền gửi là số tiền của khách hàng tại Ngân hàng dưới hình thức không kỳ hạn,
có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi được hưởng lãi hoặc
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
4
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
không hưởng lãi và phải hoàn trả cho người gửi tiền kiệm và các giao dịch liên quan
đến tiền gửi tiết kiệm.
2.1.2.2.
Các hình thức tiền gửi
Tiền gửi của nhóm khách hàng là tổ chức kinh tế
Tiền gửi của nhóm khách hàng này là tiền gửi từ các Doanh nghiệp hoặc các đơn
vị kinh tế khác. Nhóm khách hàng này thường gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích
đảm bảo an toàn và thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh
và tiêu dùng để thuận tiện cho việc giao dịch của họ. Do vậy nhóm khách hàng này
thường gửi tiền vào Ngân hàng dưới hình thức: Tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ
hạn.
Tiền gửi của nhóm khách hàng là cá nhân
Là loại tiền gửi mà từng cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng để sử dụng cho việc
thanh toán không dùng tiền mặt như ký séc hoặc sử dụng các loại thẻ thanh toán. Ngày
nay, khi điều kiện kinh tế được cải thiện, mọi người hướng đến sử dụng càng nhiều các
tiện ích do xã hội cung cấp và trong đó thì tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách
hàng càng được các cá nhân quan tâm nhiều hơn. Ví dụ như thanh toán bằng thẻ, dịch
vụ trả lương bằng tài khoản, thanh toán khấu trừ tự động, tiền điện, tiền nước,….mà
Ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng.
2.1.3.
Cơ sở lí luận về tiền gửi tiết kiệm
2.1.3.1.
Các khái niệm
Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết
kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm và được hưởng bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm
tiền gửi.
Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch có liên quan đến tiền gửi tiết kiệm.
Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng sở hữu tiền gửi tiết
kiệm hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu tiền gửi
tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm.
Chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm là người đứng tên trên thẻ tiết kiệm.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
5
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
Đồng sở hữu tiền gửi tiết kiệm là hai cá nhân trở lên cùng đứng tên trên thẻ tiết
kiệm.
Giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm là giao dịch gửi, rút tiền gửi tiết Tài
khoản tiền gửi tiết kiệm là tài khoản đứng tên một cá nhân hoặc một số cá nhân và
được sử dụng một số giao dịch thanh toán.
Thẻ tiết kiệm là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu của chủ sở hữu tiền gửi tiết
kiệm hoặc đồng sở hữu tiền gửi tiết kiệm về khoản tiền gửi đã được gửi tại tổ chức
nhận tiền gửi tiết kiệm.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút
tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức
nhận tiền gửi tiết kiệm. Mục đích của loại tiền này nhằm nhờ Ngân hàng cất trữ, bảo
quản hộ tài sản, tích lũy tài sản nên khách hàng thường phải trả lệ phí cho Ngân hàng,
nhưng do cạnh tranh và các Ngân hàng sử dụng nguồn vốn này hoạt động nên khách
hàng không phải trả phí mà Ngân hàng phải trả lãi cho khách hàng với lãi suất khuyến
khích (thấp). Do vậy, loại nguồn này chỉ sử dụng một phần, phần lớn còn lại được sử
dụng để đảm bảo thanh toán cho khách hàng.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền chỉ có thể rút
tiền sau một kỳ hạn nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Mục
đích của loại tiền này là hưởng lãi căn cứ vào thời hạn chọn gửi tiền. Khi khách hàng
gửi tiền sẽ được cấp sổ tiết kiệm, tiền lãi trả đúng vào thời điểm đáo hạn của sổ tiết
kiệm. Khác với tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng đầu tư để hưởng lãi chứ không phải
nhằm cất trữ hay thanh toán. Chính vì vậy mà lãi suất của nguồn này thường tương đối
cao và khá ổn định. Đối tượng sử dụng dịch vụ này thông thường là khách hàng cá
nhân.
Kỳ hạn gửi tiền là khoảng thời gian kể từ ngày người gửi tiền vào tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm đến hết ngày tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cam kết trả hết gốc và
lãi tiền gửi tiết kiệm.
2.1.3.2.
Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là sản phẩm phục vụ chủ yếu cho khách hàng là dân cư, cá
nhân là người Việt Nam hay người nước ngoài đang định cư tại lãnh thổ Việt Nam.
Mục đích của tiền gửi tiết kiệm là để hưởng lãi, thuận tiện sử dụng các dịch vụ
của Ngân hàng như thanh toán, chuyển tiền,…
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
6
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
Tiền gửi tiết kiệm có tính ổn định cao vì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ
trọng cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
2.1.3.3.
Các hình thức tiền gửi tiết kiệm
Hình thức tiền gửi tiết kiệm phân loại theo kỳ hạn gửi tiền gồm tiền gửi tiết kiệm
có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Kỳ hạn gửi tiền cụ thể do tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể
rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ
chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Hình thức này giống như huy động tiền gửi không kỳ
hạn.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền sau một kỳ
hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Ở nước ta
hiện nay để tăng sức cạnh tranh, thu hút vốn, các Ngân hàng đã rất linh hoạt trong việc
cho khách hàng rút tiền trước hạn nhưng không được hưởng lãi suất hoặc chỉ hưởng lãi
suất thấp hơn. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là nguồn vốn mang tính ổn định. Ngân
hàng có thể sử dụng nguồn vốn này một cách chủ động làm nguồn vốn kinh doanh, vì
vậy Ngân hàng chú trọng các biện pháp khuyến khích khách hàng gửi tiền. Các
NHTM thường đưa ra các kỳ hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách
hàng, thông thường có các kỳ hạn: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24
tháng, 36 tháng. Với mỗi loại kỳ hạn Ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất tương
ứng khác nhau tùy vào từng thời điểm và tùy vào từng Ngân hàng.
Hình thức gửi tiền tiết kiệm phân loại theo các tiêu chí khác do tổ chức nhận tiền
gửi tiết kiệm quy định.
2.1.3.4.
Điều kiện thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm
- Cá nhân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy
định của Bộ luật dân sự, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại
Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định pháp luật
Việt Nam được thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm.
- Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại
Việt Nam từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc
thực hiện nghĩa vụ dân sự theo quy định Bộ luật dân sự thì được thực hiện các giao
dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm. Đối với người chưa thành niên, người mất năng
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
7
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật
thì chỉ được thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm thông qua người
giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật.
2.1.3.5.
Quy định về thẻ tiền gửi tiết kiệm
Thẻ tiền gửi tiết kiệm phải có những quy định sau:
- Tiền tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm; Loại tiền, số tiền; Kỳ hạn gửi tiền; Ngày gửi
tiền; Ngày đến hạn thanh toán (Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn); Lãi suất; Phương
thức trả lãi; Thời điểm trả lãi; Thời điểm trả lãi; Địa điểm thanh toán gốc và lãi.
- Họ tên, địa chỉ của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi
tiết kiệm; Số Chứng minh nhân dân, hộ chiếu của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của
đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm (Trừ trường hợp đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm
chưa đến tuổi được cấp Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu).
- Họ tên, địa chỉ, số Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người giám hộ hoặc
đại diện theo pháp luật (Chỉ áp dụng đối với trường hợp người gửi tiền tiết kiệm là
người giám hộ hoặc đại diện theo pháp luật).
- Số thẻ, con dấu, chữ ký của Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức nhận tiền
gửi tiết kiệm hoặc người được Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) ủy quyền, chữ ký của
giao dịch viên của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
- Quy định về chuyển quyền sở hữu, cầm cố thẻ tiết kiệm tại chính tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm; Xử lý các trường hợp rủi ro.
- Các nội dung ghi chú, chỉ dẫn khác của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
2.1.3.6.
Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm
Thủ tục gửi tiền tiết kiệm lần đầu:
- Người gửi tiền phải trực tiếp giao dịch tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và xuất
trình các giấy tờ sau:
Đối với người gửi tiền là cá nhân Việt Nam phải xuất trình Chứng minh nhân dân.
Đối với người gửi tiền là cá nhân nước ngoài phải xuất trình hộ chiếu có thời hạn
hiệu lực còn lâu dài hơn kỳ hạn gửi tiền (Đối với trường hợp là nhập, xuất cảnh được
miễn thị thực); Xuất trình thị thực kèm thị thực có thời hạn hiệu lực còn lại dài hơn kỳ
hạn gửi tiền (Đối với trường hợp xuất, nhập cảnh có thị thực).
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
8
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
Đối với người gửi tiền là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật, ngoài
việc xuất trình Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, phải xuất trình các giấy tờ chứng
minh tư cách của người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của người chưa
thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Người gửi tiền đăng ký chữ quy định ký mẫu lưu lại tại tổ chức nhận tiền gửi tiết
kiệm. Trường hợp người gửi tiền không thể viết dưới bất kỳ hình thức nào thì tổ chức
nhận tiền gửi tiết kiệm hướng dẫn cho người gửi tiền ký mã số hoặc ký hiệu đặc biệt
thay cho chữ ký mẫu.
- Người gửi tiền thực hiện các thủ tục khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy
định.
- Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm thực hiện các thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm, mở
tài khoản tiền gửi tiết kiệm và cấp thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền lần đầu khi người
gửi tiền đã hoàn tất các thủ tục.
Thủ tục các lần gửi tiết kiệm tiếp theo:
- Thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định phù
hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh, mô hình quản lý của tổ chức nhận tiền gửi
tiết kiệm, đảm bảo việc nhận tiền gửi tiện lợi, chính xác và an toàn cho tài sản.
- Đối với giao dịch gửi vào thẻ tiết kiệm đã cấp, người gửi tiền có thể thực hiện
trực tiếp hoặc gửi thông qua người khác theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết
kiệm.
2.1.3.7.
Địa điểm nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm
- Đối với mỗi thẻ tiết kiệm, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm được phép nhận và chi
trả tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch nơi cấp thẻ hoặc địa điểm giao dịch khác
của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
- Trường hợp thực hiện việc nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm đối với mỗi thẻ tiết
kiệm tại nhiều địa điểm giao dịch, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm phải có điều kiện về
cơ sở vật chất, kỹ thuật, công nghệ để đảm bảo tiện lợi, chính xác, bí mật, an toàn tài
sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
9
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền và lượng tiền tiết kiệm gửi vào Ngân
hàng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ
2.1.3.8.
Lãi suất và phương thức trả lãi
- Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định mức lãi suất tiền gửi phù hợp với lãi
suất thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và an toàn hoạt động của tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm.
- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm được quy định trên cơ sở tháng (30 ngày) hoặc năm
(360 ngày).
- Phương thức trả lãi do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định.
2.1.3.9.
Rút gốc và lãi tiền gửi tiết kiệm
Người gửi tiền thực hiện các thủ tục sau:
- Nộp giấy rút tiền có chữ ký mẫu đã đăng ký tại tổ chức nhận tiền gửi
tiết kiệm.
- Đối với cá nhânViệt Nam phải xuất trình Chứng minh nhân dân. Đối
với người gửi tiền là cá nhân nước ngoài phải xuất trình hộ chiếu còn thời
hạn hiệu lực (Đối với trường hợp xuất, nhập cảnh được miễn thị thực); Xuất
trình hộ chiếu kèm thị thực còn thời hạn hiệu lực (Đối với trường hợp xuất,
nhập cảnh có thị thực).
- Đối với trường hợp người gửi tiền có người giám hộ hoặc đại diện theo
pháp luật, người gửi tiền ngoài việc thực hiện các thủ tục nêu theo quy định
còn phải xuất trình thêm các giấy tờ chứng minh tư cách người giám hộ hoặc
đại diện theo pháp luật của người chưa thành niên, người mất năng lực hành
vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Người gửi tiền thực hiện các thủ tục khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết
kiệm quy định.
Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm cho
phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh của mình, đảm bảo việc chi trả tiền gửi
tiết kiệm chính xác và an toàn.
Đồng tiền chi trả gốc và lãi (Đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ) là đồng tiền mà
người gửi tiền đã gửi. Đối với tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ, khi người gửi tiền có
yêu cầu, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể chi trả gốc và lãi bằng đồng Việt Nam
theo tỷ giá do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định. Việc chi trả đối với ngoại tệ lẻ
được thực hiện theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
GVHD: LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO
10
SVTH: NGÔ THÚY CẦM
