Tìm hiểu về một công ty tài chính tại Việt Nam và giới thiệu các sản phầm dịch vụ của công ty

Lời mở đầu
Việt Nam bước vào thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước thì nhu cầu vốn đầu
tư ngày càng lớn. Xuất phát từ chiến lược phát triển kinh tế xã hội trong thời gian qua,
đặc biệt là sau khi Việt Nam tham gia WTO và sắp tới là các hiệp định thương mại khác
thì nhà nước đã tích cực trên mọi biện pháp để thu hút vốn đầu tư trong và ngoài nước.
Tuy nhiên vấn đề vốn còn bị hạn chế bởi nhiều nguyên nhân khác trong đó có chính sách
đầu tư còn nhiều bất cập.Nhằm khắc phục trình trạng này việc đưa ra một cơ chế đầu tư
hợp lý là điều cần thiết.Chính vì vậy các tổ chức tài chính và công ty bảo hiểm ra đời ở
Việt Nam là một giải pháp hữu hiệu và tạo ra sư năng động trong tôn chỉ tối đa hóa lợi
nhuận cho khách hàng.
Trong bài luận này, chúng em xin giới thiệu về Công ty tài chính Prudential. Được thành
lập từ năm 2017, từ đó, Công ty Tài chính Prudential luôn tiên phong trong việc cung cấp
giải pháp tài chính đa dạng, được thiết kế phù hợp với từng phân khúc khách hàng khác
nhau. Với mạng lưới kinh doanh phát triển rộng khắp trên toàn quốc, Công ty luôn tích
cực tiếp cận, tư vấn và hỗ trợ khách hàng với những giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt,
giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ, nâng cao chất lượng cuộc sống. Công ty tài chính
là sự lựa chọn hoàn hảo cho người đang cần tìm nguồn vốn để kinh doanh. Với đề tài:
”Tìm hiểu về một công ty tài chính tại Việt Nam và giới thiệu các sản phầm dịch vụ
của công ty”, chúng em sẽ cố gắng đưa những thông tin hữu ích nhất về Công ty tài
chính Prudential, để mọi người có thêm những cách giải quyết cho bài toán tài chính của
riêng mình.

1


CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH
1.1

Khái niệm về công ty tài chính

Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng

vốn tự có vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ
tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật,
nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm.
(Điều 2, chương 1, nghị định số 79/2002/NĐ-CP)
1.2 Đặc điểm của công ty tài chính
1.2.1Bản chất và phạm vi hoạt động
Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử
dụng vốn tự có vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các
dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của
pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một
năm.
Trong khi đó, ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động
ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan, cụ thể là hoạt động kinh doanh
tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền
này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.
1.2.2 Mức vốn pháp định
Công ty tài chính và ngân hàng đều phải có vốn pháp định, song vốn pháp định
của công ty tài chính thấp hơn ngân hàng. Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ngày
22/11/2006 của Chính phủ, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động
sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ- CP của Chính phủ có hiệu lực và trước ngày
31/12/2008 thì phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng; công ty tài chính được cấp
giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31/12/2008 thì phải có mức vốn pháp định là
500 tỷ đồng.
1.2.3 Loại hình tổ chức hoạt động
Nghị định số 79/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ phân chia công ty tài chính
thành các loại: công ty tài chính nhà nước, công ty tài chính cổ phần, công ty tài chính
2


trực thuộc các tổ chức tín dụng, công ty tài chính liên doanh và công ty tài chính 100%

vốn nước ngoài. Cách phân chia này hiện không còn thích hợp với Luật Doanh nghiệp
hiện hành ở Việt Nam. Theo dự thảo sửa đổi Nghị định hướng dẫn của Chính phủ, quy
định công ty tài chính chỉ được thành lập theo một trong ba loại hình sau: công ty tài
chính TNHH một thành viên; công ty tài chính TNHH hai thành viên trở lên và công ty
tài chính cổ phần. Xét ở khía cạnh nào đó thì ngân hàng hoạt động như một doanh
nghiệp. Tuy nhiên, xét về tính chất và mục tiêu hoạt động, ngân hàng lại được chia thành
ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách,
ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác.
1.2.4. Thời gian hoạt động.
Thời hạn hoạt động của công ty tài chính tối đa là 50 năm. Trường hợp cần gia hạn thời
hạn hoạt động, phải được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận, nhưng mỗi lần gia
hạn không quá 50 năm. Trong khi đó, thời hạn hoạt động của các ngân hàng lại không bị
hạn chế.
1.2.5. Cơ hội cạnh tranh và lợi ích mang lại.
Xét ở khía cạnh nào đó, các công ty tài chính sẽ chịu áp lực cạnh tranh ở mức độ thấp
hơn so với ngân hàng.Theo cam kết WTO, chỉ có ngân hàng thương mại nước ngoài và
công ty tài chính nước ngoài mới được thành lập công ty tài chính liên doanh và công ty
tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài.Tổ chức tín dụng nước ngoài chỉ được thành lập
công ty tài chính liên doanh hoặc 100% vốn đầu tư nước ngoài nhưng phải có tổng tài sản
trên 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn.
Trong khi ngân hàng hoạt động rộng và huy động vốn chủ yếu từ công chúng thì công ty
tài chính huy động vốn chủ yếu từ nội bộ tập đoàn và nhóm công ty. Vì thế, rủi ro xảy ra
đối với các công ty tài chính chủ yếu là do nội bộ tập đoàn hay nhóm công ty gánh chịu,
rất ít ảnh hưởng tới cộng đồng. Khi các quan hệ kinh tế trong tập đoàn là minh bạch và
tuân thủ đúng pháp luật thì khả năng xảy ra rủi ro là không lớn.
Một trong những hạn chế của các công ty tài chính so với các tổ chức ngân hàng là không
được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới 1 năm. Tuy vậy, các công ty tài chính
hiện nay đã khắc phục bằng việc phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới như dịch vụ
nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao thanh toán, thu xếp vốn,...v.v. cho cả ngắn hạn,
trung và dài hạn. Những dịch vụ này đã giúp công ty tài chính thực hiện được các dịch vụ

khác tương tự như một ngân hàng thương mại.

3


Như vậy, có thể thấy lợi ích của công ty tài chính mang lại cho các doanh nghiệp là rất
lớn.Không phải ngẫu nhiên mà trên thế giới, các tập đoàn lớn thường có ít nhất một công
ty tài chính.Công ty tài chính là công cụ để tập đoàn điều tiết vốn và sử dụng vốn một
cách có hiệu quả và thuận lợi nhất. Trong phạm vi nội bộ tập đoàn hoặc nhóm công ty có
quan hệ lợi ích gắn bó, công ty tài chính có thể dễ dàng huy động các nguồn vốn nhàn rỗi
từ các công ty thành viên để tập trung vốn đầu tư. Với tính nội bộ cao trong hoạt động
nghiệp vụ công ty tài chính có thể kiểm soát rủi ro và tập trung vốn lớn cho các dự án
quan trọng trong nội bộ tập đoàn.
Tại Việt Nam, hiện có tới 18 công ty tài chính, phần lớn thuộc các tập đoàn kinh tế Nhà
nước., các Tập đoàn lớn của Việt Nam đều có các công ty Tài chính riêng như Tập đoàn
Dầu khí có Tổng CTCP Tài chính Dầu khí Việt Nam (PVFC), Tập đoàn điện lực có Công
ty Tài chính cổ phần Điện Lực (EVN Finance), Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam có
Công ty TNHH Một thành viên Tài chính Than – Khoáng sản Việt Nam (CMF)…Ưu
điểm của các công ty tài chính là mang lại một nguồn vốn lớn dài hạn, cung ứng cho
nhiều dự án lớn trọng điểm từ đó thúc đẩy cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động theo
chiều sâu của tổng công ty.Trong đó phải kể đến công ty tài chính Prudential
1.3 Hoạt động của công ty tài chính
1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn
Công ty Tài chính được huy động vốn từ các nguồn :
-Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên của tổ chức, cá nhân theo qui định Ngân
hàng Nhà nước.
-Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại giấy tờ có giá khác để huy
động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo qui định của pháp luật hiện
hành.

-Vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước, ngoài nước và các tổ chức tài chính quốc
tế.
-Tiếp nhận vốn uỷ thác của chính phủ, các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.
1.3.2 Hoạt động tín dụng
Lãi suất cho vay cao ít nhất gấp đôi ngân hàng nhưng thủ tục nhanh gọn đã giúp một số
công ty tài chính hút được nhiều khách hàng.
Mới đây Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đưa ra dự thảo thông tư quy định hoạt
động tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính (CTTC) đối với khách hàng cá nhân dưới
4


các hình thức như cho vay trả góp; cho vay thấu chi qua thẻ tín dụng; phát hành thẻ mua
hàng. Và ngược lại, ngân hàng (NH) thương mại thực hiện cho vay tiêu dùng phải thành
lập CTTC.
NH cho vay khó hơn CTTC
Thông thường, NH sẽ cho vay khoản vay lớn hơn so với CTTC, thời hạn vay dài, đồng
thời đòi hỏi thủ tục giấy tờ phức tạp hơn và thời gian giải quyết khoản vay lâu hơn.Điều
đó cho thấy phân khúc cho vay tiêu dùng của NH và CTTC là khá khác nhau. Với NH,
thông thường cho vay phải có tài sản đảm bảo và phải chứng minh thu nhập thì khoản
vay mới được giải quyết. Điều này phù hợp với các khách hàng có thu nhập căn bản, rõ
ràng... Còn CTTC chỉ cần phôtô CMND, hộ khẩu... hồ sơ sẽ được giải quyết rất nhanh
chóng (có thể trong vài chục phút).Nhưng lãi suất của CTTC thường khá cao, ít nhất là
gấp đôi so với NH.
1.3.3. Hoạt động đầu tư
Trên phương diện hoạch định tài chính cá nhân, đầu tư là sự hy sinh của một cá nhân
trong việc tiêu dùng hiện tại để tích lũy tài sản phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong tương lai.
Trong con mắt của các nhà đầu tư tài chính, đầu tư được hiểu là việc một cá nhân mua tài
sản với mong ước rằng tài sản đã mua được sẽ giữ vững giá trị, sau đó tăng giá và tạo ra
nguồn thu nhập tương ứng với mức độ rủi ro nào đó.
Theo khoản 2 điều 24 nghị định số 79/2002-CP về tổ chức và hoạt động của công ty tài

chính đã cho phép các công ty tài chính được phép tham gia vào hoạt động đầu tư. Các
công ty tài chính ở Việt Nam được phép thực hiện các hoạt động đàu tư và các dịch vụ có
liên quan theo luật định vế hoạt động đầu tư. Hoạt động đầu tư của các công ty tài chính
tại Việt Nam gồm 3 hoạt động chính:
-

Đầu tư dự án
Ủy thác đầu tư
Mua bán chứng từ có giá

1.3.4. Hoạt động bảo lãnh
Theo NĐ 79/2002/NĐ-CP tại điều 20 về bảo lãnh: “Công ty Tài chính được bảo lãnh
bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Việc bảo lãnh
của Công ty Tài chính phải được thực hiện theo quy định tại Điều 58, Điều 59, Điều 60
Luật Các tổ chức tín dụng và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.”

5


a. Các loại bảo lãnh
Bảo lãnh vay vốn: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo lãnh, về việc
sẽ trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không trả hoặc không
trả đầy đủ, đúng hạn nợ vay vốn đối với bên nhận bảo lãnh.
• Bảo lãnh thanh toán: là cam kết của tổ chứ tín dụng với bên nhận bảo lãnh về việc
sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng trong trường hợp khách
hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán của mình
khi đến hạn.
• Bảo lãnh dự thầu: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên mời thầu để đảm bảo
nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng. Trường hợp, khách hàng phải nộp phạt
do vi phạm quy định đấu thầu mà không nộp hoặc nộp không đầy đủ tiền phạt cho

bên mời thầu thì tổ chức tín dụng sẽ thực hiện thay.
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: là cam kết của tổ chức tín dụng với bên nhận bảo
lãnh, đảm bảo việc thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ của khách hàng theo hợp
đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trong trường hợp khách hàng vi phạm hợp
đồng và phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiện hoặc thực
hiện không đầy đủ thì tổ chưc tín dụng sẽ thực hiện thay.
•

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH PRUDENTIAL
2.1 Khái quát, giới thiệu về công ty tài chính Prudential
a. Giới thiệu
• Có mặt tại Việt Nam từ năm 1995 và chính thức đi vào hoạt động năm 1999
• Thông điệp "Luôn luôn lắng nghe, luôn luôn thấu hiểu'
b. Khái quát
• Prudential có 300 trung tâm dịch vụ khách hàng và văn phòng chi nhánh tại 63

tỉnh thành Việt Nam, cùng 8 ngân hàng đối tác.
• Prudential cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên và duy nhất tại Việt
Nam chi trả 2.222 tỷ đồng bảo tức đặc biệt.
• Prudential luôn tích cực đóng góp trong các hoạt động trách nhiệm xã hội. Với
mục đích góp phần phát triển cộng đồng và phát triển bền vững. Trong giai
đoạn đầu tiên từ 2011-2015, Prudential đã đóng góp 123 tỉ đồng tập trung vào
3 mảng quan trọng là Giáo dục, Sống khỏe và Hỗ trợ cộng đồng.
c. Thành tích
• Năm 2014, Prudential đã vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng Nhì do
Chủ tịch nước trao tặng ghi nhận sự đóng góp to lớn đến sự phát triển kinh tế
và xã hội ở Việt Nam.
6

• Tạp chí Bảo hiểm châu Á cũng đã trao tặng Prudential danh hiệu Công ty bảo

hiểm nhân thọ có họat động xã hội tốt nhất.
2.2 Các sản phẩm dịch vụ của công ty tài chính Prudential
2.2.1 Vay tiêu dùng cá nhân
Với sản phẩm Vay Tiêu Dùng Cá Nhân của Công ty Tài chính Prudential Việt Nam,
quý khách có thể thực hiện tất cả các kế hoạch của mình thật dễ dàng. Dù là cần tiền đặt
cọc cho chiếc xe hơi mới, sửa sang nhà cửa, du lịch nước ngoài, du học mở mang kiến
thức, hay cho bất kỳ nhu cầu chi tiêu cá nhân nào khác, vay tiêu dùng cá nhân tại Công ty
Tài chính Prudential Việt Nam sẽ giúp quý khách giải quyết vấn đề tài chính cho những
kế hoạch đã được đặt ra một cách nhanh chóng.

2.2.1.1 Vay tiêu dùng tín chấp
Vay tính chấp là hình thức không thế chấp bất kì tài sản giấy tờ nhà đất nào, cho khách
hàng vay dựa trên uy tín của người đi vay.
Các hình thức vay tiêu dùng tín chấp:
a) Vay tín chấp theo hợp đồng tín chấp cũ

Vay tín chấp theo hợp đồng tín chấp cũ là hình thức cho vay tín chấp khi khách hàng
đang vay đồng thời ở một tổ chức tín dụng khác, khi khách hàng muốn vay thêm vì mục
đích tiêu dùng, mua sắm, hay mở rộng sản xuất, mua xe, xây nhà…
7


•

Điều kiện
Hợp đồng tín dụng cũ vẫn còn hiệu lực và đã tham gia vay trên 5 tháng.
Chưa bao giờ quá hạn 30 ngày và hiện không có nợ quá hạn.
Hiện tại chỉ đang nợ 01 tổ chức tín dụng và không có nợ cần chú ý.

Công dân Việt Nam độ tuổi từ 21 đến 65 tuổi.

Lợi ích
Đã vay ở một tổ chức tín dụng khác vẫn được vay tiếp
Không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào
Hồ sơ thủ tục nhanh gọn, không mất nhiều thời gian
Có nhân viên tới tư vấn tận nơi
Số tiền vay lớn lên tới 250 triệu
Giải ngân nhanh trong vòng 24h sau khi hồ sơ được duyệt
Thời hạn vay linh động từ 6 đến 36 tháng (6 tháng, 7 tháng, 8 tháng… đến 36 tháng).
Có thể thanh toán bất kỳ lúc nào.
• Hồ sơ yêu cầu
1 tấm ảnh 3x4
CMND photo
Hộ khẩu photo nguyên cuốn
Hợp đồng tín dụng trả góp photo ( phải trả góp trên 05 tháng )
•

b) Vay tín chấp theo lương chuyển khoản:

Đáp ứng nhu cầu vay tín chấp qua lương chuyển khoản của bộ phận khách hàng,
nhiều đơn vị đã tung ra sản phẩm vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu
dùng cá nhân, sửa nhà, mua ô tô…..Thông thường ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ
tiến hành giải ngân cho khách hàng có thu nhập ổn định, không có nợ xấu ngân hàng và
trên hết là dựa vào uy tín tài chính mà khách hàng đang có. Yếu tố quan trọng nhất để
đánh giá uy tín cá nhân là đơn vị đang công tác, thời gian công tác và mức thu nhập hàng
tháng.
Với khoản vay tiêu dùng qua lương chuyển khoản thì khách hàng không cần thế chấp
tài sản, không cần tổ chức, công ty đứng ra bảo lãnh.Khoản vay tối đa lên tới 500 triệu,
lãi suất dao động từ 0.8%-2%/tháng tùy thuộc vào độ uy tín của khách hàng.

•

Lợi ích
- vay tín chấp không cần tài sản, không cần tổ chức, công ty đứng ra bảo lãnh
- Khoản vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân từ 3 – 5 ngày làm việc
- Lãi suất áp dụng: tùy vào khoản vay và thời hạn vay, ước tính từ 0.85%/tháng.
- Thời hạn vay: 1 năm – 5 năm- KH vay vốn có độ tuổi từ 21-55 tuổi với nữ, và từ 21-60
8


tuổi với nam
* Phương thức thanh toán: KH có thể đến trực tiếp ngân hàng để trả tiền hàng tháng, hoặc
chuyển tiền từ tài khoản ATM của KH ở NH khác vào tài khoản vay tiêu dùng.
• Điều kiện
Hộ khẩu: Toàn quốc
KH đang sống ở: Hà Nội, Hải Dương, Bắc Ninh, Vĩn Phúc, Hưng Yên, Hải Phòng, Hồ
Chí Minh, Bình Dương, Long An, Đồng Nai
Tuổi: tối thiểu 21
Khách hàng có hợp đồng lao động từ 12 tháng
Khách hàng đang công tác ở đơn vị hiện tại từ 3 tháng
Có lương chuyển khoản từ 3 triệu
• Hồ sơ yêu cầu
Giấy đề nghị vay vốn
Bản sao HKTT/ KT3
Bản sao HĐLĐ hoặc giấy tờ chứng minh vị trí và thâm niên công tác khác
Sao kê tài khoản lương/ Phiếu lương/ Bảng lương/ Xác nhận lương (tùy theo loại hình
doanh nghiệp)
c) Vay tín chấp theo lương tiền mặt

Vay tín chấp theo lương tiền mặt - Vay vốn bằng bảng không cần thế chấp tài sản, không
cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Vay lên tới 70 triệu. Lãi suất ưu đãi từ
1,3%/tháng.
• Lợi ích
+ Vay vốn không cần thể chấp tài sản hay bảo lãnh của công ty
+ Khoản vay tín chấp lên đến 8 lần lương và tối đa 70 triệu
+ Thời gian vay vốn linh hoạt từ 06 đến 36 tháng
+ Hồ sơ xử lý trong vòng 3 ngày là có kết quả và giải ngân trong 24 giờ
+ Thủ tục vay tín chấp đơn giản, không tốn bất kì chí phí nào cho khoản vay
+ Dễ dàng tăng hạn mức vay tiêu dùng, nhân viên đến tận nơi tư vấn tận tình
+ Thông tin về khoản vay tín chấp của khách hàng sẽ được ngân hàng bảo mật theo yêu
cầu.
+ Được duyệt vay dựa vào thu nhập thực tế
+ Lãi suất vay vốn ưu đãi. Lương càng cao lãi suất càng thấp
• Điều kiện
+ Hộ khẩu: Toàn quốc
+ Nơi cư trú hiện tại: Hà Nội, Hải Dương, TP Hồ Chí Minh, Bắc Ninh
+ Tuổi: tối thiểu 21
+ Đang đi làm hưởng lương công ty với mức lương từ 3 triệu/tháng
+ Làm việc trên 3 tháng
9


+ Loại hình doanh nghiệp của công ty đang làm việc là: tất cả loại hình (cổ phần, nhà
nước, liên doanh, nước ngoài, TNHH…)
• Hồ sơ yêu cầu
+ Một tấm ảnh 3x4
+ CMND photo
+ Hộ khẩu photo nguyên cuốn
+ Hợp đồng lao động photo hoặc giấy xác nhận công tác photo

+ Bảng lương 3 tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận lương photo
+ Thẻ bảo hiểm y tế photo
+ Giấy tờ khác nếu có
d) Vay tín chấp theo thẻ tín dụng

Vay tín chấp theo thẻ tín dụng là chương trình vay tín chấp – không cần thế chấp dành
cho các cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp có sở hữu thẻ tín dụng
hạn mức từ 15 triệu trở lên của bất cứ ngân hàng nào. Việc chấp nhận duyệt cho vay chỉ
dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ.
• Đặc điểm
Không cần tài sản đảm bảo
Không cần công chứng giấy tờ phức tạp
Thời hạn vay tối đa đến 48 tháng
Được duyệt vay dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ
Lãi suất ổn định theo quy định của ngân hàng nhà nước
• Lợi ích
Khoản vay từ 20- 80 triệu,
Hạn mức thẻ thấp (chỉ cần từ 15 triệu trở lên),
Cố gắng xem xét mức lãi suất thấp nhất cho khách hàng,
Cố gắng giải ngân nhanh nhất cho khách hàng trong 24- 48h
Nhận hồ sơ tận nơi/ qua mail/ qua fax,
Cố gắng xem xét giải ngân tận nhà hay tại cơ quan khách hàng,
Các trường hợp không đủ tiêu chuẩn vay vẫn được xem xét,
Đang vay một nơi khác vẫn được ưu tiên xem xét vay thêm
• Điều kiện
Hộ khẩu: Toàn quốc,
Nơi cư trú hiện tại: TpHCM, Bình Dương, Hà Nội.
Tuổi: tối thiểu 21,
Hạn mức thẻ tín dụng: tối thiểu 25 triệu.
2.2.1.2 Vay tiêu dùng thế chấp

10


Prudential cung cấp nguồn tài chính ổn định để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng trong cuộc
sống, với khoản vay khá cao so sánh với các ngân hàng thương mại có hình thức vay tiêu
dùng mua nhà, vay mua xe.. giá trị mức tiền có thể giải ngân tại các ngân hàng này là
75% giá trị tài sản ( so sánh với khoảng 70% giá trị tài sản ở một số ngân hàng khác).
•

Sản phẩm Vay thế chấp của Prudential Finance là giải pháp hoàn thành ước mơ của với
những tiện ích như:
- Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần
- Khoản vay cao đến 75% giá trị tài sản (đối với Vay mua nhà),70% giá trị tài sản (đối với
vay với mục đích tiêu dùng khác)
- Thời hạn vay linh hoạt 20 năm (đối với Vay mua nhà),10 năm (đối với vay với mục đích
tiêu dùng khác)
- Duyệt vay nhanh - Thủ tục gọn
- Không phí tư vấn - Không phí xét duyệt hồ sơ

•

Điều kiện vay tiêu dùng thế chấp cho những khoản vay lớn như mua nhà, vay mua ô tô
tại Prudential mà khách hàng cần đáp ứng những tiêu chuẩn khá cao bên cạnh giá trị tài
sản thế chấp đó là thu nhập tối thiểu từ 8 triệu đồng. Ngoài ra để chắn chắn khách hàng
có thể đủ điều kiện để thực hiện vay tiêu dùng thế chấp Prudential, những yêu cầu dưới
đây cần được xem xét kĩ lưỡng:
- Công dân Việt Nam có tài sản thế chấp trên địa bàn TP. HCM, Hà Nội
- Đi làm hưởng lương hoặc tự doanh
- Độ tuổi lớn hơn hoặc bằng 21 tuổi

- Có thu nhập tối thiểu là 8 triệu đồng/tháng

Hạn mức: Với khoản vay khá cao đến75% giá trị tài sản (đối với Vay mua nhà),70% giá
trị tài sản (đối với vay với mục đích tiêu dùng khác) so sánh với các ngân hàng thương
mại có hình thức vay tiêu dùng mua nhà, mua xe.. giá trị mức tiền có thể giải ngân tại
Prudential cho phép khách hàng có mức tiền vay lớn hơn ( so sánh với khoảng 70% giá
trị tài sản ở một số ngân hàng khác).
• Hồ sơ yêu cầu:
•

Phiếu đề nghị vay
1 ảnh 3x4
Bản sao CMND
Bản sao giấy tờ tùy thân có hình (giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu hoặc thẻ nhân viên)
Bản sao giấy chứng nhận cư trú (hộ khẩu hoặc KT3)
Bản sao Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản dùng để thế chấp
11


Hóa đơn điện nước hoặc điện thoại cố định tháng gần nhất
Đối với trường hợp hưởng lương:
-

Bảng lương hoặc phiếu lương hoặc giấy xác nhận lương của 2 tháng gần nhất
Bản sao hợp đồng lao động
Đối với trường hợp tự kinh doanh
Giấy phép kinh doanh:
Trong trường hợp có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
& hóa đơn thu phí 2 kỳ gần nhất.
 Ví dụ:

Anh Nguyễn Văn A 28 tuổi, hiện đang cư trú và làm việc tại Hà Nội, anh đã có 1 căn
trung cư sống cùng vợ và con trai với mức lương hiện tại là 20 triệu đồng. Anh đang
có nhu cầu vay thêm 900 triệu đồng để mua xe ô tô và đã tìm đến Prudential. Vậy thủ
tục vay thế chấp sẽ tiến hành như sau:
- Anh A đáp ứng đủ mọi điều kiện để vay với tài sản thế chấp là căn trung cư đang
sinh sống
- Anh sẽ chịu mức lãi suất là 7,5%/năm. Trả góp theo tháng trong vòng 10 năm. Lãi
tính dựa trên số dư giảm dần.
- Số tiền anh A phải trả tháng thứ nhất gồm gốc và lãi là:
7500000 + 900000000 x (7,5% /12) = 13125000 (trđ)
Số tiền anh A phải trả ở tháng thứ 2 là:
7500000 + (900000000-7500000) x (7,5%/12) = 13078125 (trđ)
Các tháng tiếp theo tính tương tự

2.2.2 Vay hỗ trợ mua sắm.
Ngày nay, nhu cầu mua sắm, tiêu dùng đặc biệt là các mặt hàng điện tử, xe và đồ
gia dụng đang có xu hướng tăng mạnh. Nắm bắt được điều này thì các ngân hàng thương
mại cũng như công ty tài chính cũng dần tập trung triển khai những gói vay tiêu dùng cá
nhân với hình thức cho vay linh hoạt, thời gian ưu đãi để thu hút nguồn tín dụng này về
mình. Vì vậy mà prudential đã tạo ra gói “cho vay trả góp hỗ trợ mua sắm”. Gói vay hỗ
trợ mua sắm của Prudential có phạm vi hẹp hơn (giới hạn trong việc mua sắm đồ đạc)
nên về hạn mức, thời gian vay sẽ có những khác biệt nhất định.
a. Đặc điểm của gói vay mua sắm trả góp của Prudential:

12


+ Hạn mức vay: số tiền mà bạn được vay tối đa để mua xe là 48 triệu đồng, và tối đa 32
triệu đồng nếu bạn muốn mua đồ gia dụng.

+ Thời gian vay: từ 12-24 tháng
+ Thủ tục đơn giản
+ Địa điểm: Prudential hỗ trợ cho vay mua sắm trả góp đối với khách hàng đang
cư trú tại các
b. Đối tượng của gói vay:
thành phố: Hà Nội, tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai và Bà Rịa Vũng Tàu.
+Dành cho công dân Việt Nam cư trú ở Tp.HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và Bà
Rịa Vũng Tàu.
+Đi làm hưởng lương hoặc tự doanh
+Độ tuổi từ 21 đến 60
+Có thu nhập tối thiểu là 2 triệu đồng/tháng
c. Hồ sơ vay:
+ Bản phô tô có chứng thực chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu
+ Ảnh 3×4
+ Bản phô tô chứng thực sổ hộ khẩu/KT3
+ Giấy đề nghị vay trả góp do Prudenial cung cấp
 Những lưu ý khi vay vốn trả góp không thế chấp: cho vay tín chấp nói chung

và cho vay trả góp mua sắm nói riêng đều có điểm thuận lợi là khách hàng
không cần phải có tài sản bảo đảm, thời gian vay cũng khá linh hoạt và các thủ
tục tương đối đơn giản. Tuy nhiên, bên cạnh đó đồng nghĩa với yêu cầu thấp
thì mức lãi suất vay không thế chấp mà các tổ chức tín dụng đưa ra khá cao
nếu so với việc bạn đi vay có thế chấp tài sản thông thường. Do vậy, bạn cần
cân nhắc kỹ để lựa chọn gói vay tiêu dùng phù hợp với một số tiền lãi phải trả
ở mức chấp nhận được và nhớ thanh toán đúng hẹn nếu không sẽ bị tính phí
phạt chậm trả không hề thấp.

•

Các điểm lưu ý trước khi vay tiền.

13


Khách hàng thường vay bằng hình thức vay tín chấp và vay thế chấp. Vì thế cần phải
hiểu vay đúng về cách vay này để khách hàng dự được khoản lãi phát sinh của bản thân:
+ Hiểu đúng về lãi suất: Có hai loại lãi suất Vay Tín Chấp phổ biến trên thị trường là
(1) lãi suất tính trên dư nợ ban đầu và (2) lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.
Lãi suất tính trên dư nợ ban đầu là số tiền lãi không thay đổi trong suốt thời hạn
vay trong khi áp dụng lãi suất tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền lãi sẽ giảm dần theo
thời gian. Tại Prudential Finance, đối với sản phẩm Vay Tín Chấp, lãi suất được áp dụng
là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.
Ngoài ra, trên thị trường còn có lãi suất thả nổi (hay lãi suất điều chỉnh) là lãi
suất cho vay có thể được điều chỉnh theo thời hạn vay, thay đổi theo thời gian. Mức điều
chỉnh và kỳ điều chỉnh lãi suất theo thỏa thuận giữa khách vay và tổ chức tín dụng và
được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Để thu hút khách hàng, một số tổ chức tín dụng cho
vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn áp dụng trong một vài tháng đầu tiên, sau đó sẽ điều chỉnh
cho các tháng kế tiếp. Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về thời hạn của lãi suất ưu đãi,
cách tính lãi suất sau thời gian ưu đãi và các kỳ điều chỉnh lãi suất.
+ Cân nhắc khả năng trả nợ: Để tránh nguy cơ mất khả năng trả nợ, trước khi vay, khách
hàng nên tự kiểm tra kỹ tổng thu nhập và tổng chi tiêu mỗi tháng. Tổng số tiền dùng trả
nợ chỉ nên chiếm khoảng 30-40% tổng thu nhập tháng, nếu không, khách hàng có thể sẽ
rơi vào tình cảnh khó khăn khi đến hạn thanh toán.
+ Chọn thời hạn vay phù hợp: Tuỳ vào thu nhập và số tiền vay mà khách hàng nên cân
nhắc kỹ thời hạn vay sao cho phù hợp nhất. Khách hàng cũng có thể chọn thời hạn vay
dài hơn để giảm số tiền hàng tháng mà khách hàng phải trả cho tổ chức tín dụng.
+ Trao đổi kỹ các khoản lãi quá hạn và phạt vi phạm: Khách hàng cần đọc và hiểu rõ các
điều khoản của hợp đồng tín dụng trước khi chính thức ký kết. Trao đổi cụ thể với
Chuyên Viên Quan Hệ Khách Hàng để có thông tin chi tiết về các khoản lãi quá hạn và
phạt vi phạm phát sinh trong trường hợp thanh toán trễ hạn hoặc tất toán khoản vay trước

hạn.
•

Quy định khi khách hàng thanh toán trễ hoặc không đầy đủ khoản vay.

Vay tiêu dùng được xem như là “chiếc phao” đắc lực cho những người đang có
nhu cầu mua sắm, phục vụ mục đích học tập, kinh doanh nhỏ, du lịch, y tế… nhưng chưa
đủ khả năng tài chính. Trước khi nộp đơn yêu cầu khoản vay tín chấp, người tiêu dùng
cần tìm hiểu kỹ dịch vụ, xem xét thu nhập và chỉ ký hợp đồng khi có thể đảm bảo khả
năng thanh toán. Điều quan trọng là khách hàng phải có trách nhiệm với khoản vay và có
ý thức về việc trả nợ. Những công ty tài chính chuyên nghiệp sẽ hỗ trợ nhắc nhở khách
14


hàng về thời hạn thanh toán khoản vay qua các hình thức như nhắn tin hay gọi điện cho
khách hàng.
Thực tế, trong hoạt động tín dụng, lịch sử tín dụng của người vay đã được ghi
nhận trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC). Các tổ chức tín dụng đều tham
khảo lịch sử tín dụng này để quyết định cho vay. Vì thế chỉ cần có một “vết đen” thì sau
này người tiêu dùng đó khó được cho vay nữa.
Trong trường hợp thanh toán trễ hạn, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt, thậm chí bị
khởi kiện theo thủ tục tố tụng dân sự. Trong trường hợp này, khách hàng phải thanh toán
toàn bộ tiền nợ gốc, nợ lãi, nợ phạt một lần. Ngoài ra, khách hàng còn phải chịu tiền án
phí và lệ phí thi hành án nếu không chấp hành bản án của tòa và vụ việc được đưa sang
cơ quan thi hành án. Trong những trường hợp đặc biệt, khi có đủ dấu hiệu cấu thành tội
phạm, cơ quan cảnh sát điều tra sẽ khởi tố vụ án hình sự theo yêu cầu của bên cho vay.
Vì vậy, nên cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính, khả năng chi trả của mình
trước khi quyết định ký hợp đồng vay mua xe máy trả góp hoặc đối với bất kỳ khoản vay
nào để tránh rơi vào tình trạng khó khăn không thanh toán được khoản vay và rơi vào
danh sách khách hàng có lịch sử vay không tốt.

Sau đây là chi tiết khi khách hàng không thanh toán đúng hạn và đầy đủ khoản
thanh toán hàng tháng như quy định trong Hợp đồng Tín dụng, lãi quá hạn và phạt vi
phạm sẽ được áp dụng như sau:
Lãi quá hạn:
- Đối với nợ gốc quá hạn: 150% của Lãi suất quy định tại Hợp đồng
- Đối với nợ lãi quá hạn: 100% của Lãi suất quy định tại Hợp đồng
Phạt vi phạm: 100.000 đồng cho mỗi lần thanh toán trễ hạn
Đồng thời, việc thanh toán trễ hoặc không đầy đủ sẽ được cập nhật trong dữ liệu tín dụng
cá nhân của Quý khách tại Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam (CIC), dẫn đến các bất lợi sau:
+ Bản thân Quý khách sẽ khó có cơ hội tiếp tục nhận được sự hỗ trợ lâu dài của
Prudential Finance.
+ Các tổ chức tài chính tín dụng khác sẽ tuyệt đối thận trọng khi xét duyệt hồ sơ vay về
sau của Quý khách.
+ Nếu Hợp đồng tín dụng không được tuân thủ, vụ việc có thể phải được giải quyết tại
tòa án.

15


Do đó, khi có quá trình chi trả tín dụng tốt, Quý khách sẽ được hưởng những lợi ích như
sau:
+ Tiếp tục nhận được sự hỗ trợ lâu dài của Prudential Finance.
+ Khi có nhu cầu tài chính, Quý khách cũng sẽ được các tổ chức tín dụng xét duyệt hồ sơ
dễ dàng hơn.
 Ví dụ: Anh An năm nay 21 tuổi. Anh quê ở Thừa Thiên Huế và hiện nay đang sinh

sống làm việc tại Đà Nẵng. Hiện đang làm công nhân cho doanh nghiệp tư nhân với
mức lương là 5 triệu/tháng. Bây giờ anh muốn vay 24 triệu để mua chiếc xe máy
Airblade. Vậy thủ tục vay tín chấp tại Prudential sẽ như sau:

Với điều kiện của anh An thì hoàn toàn có thể vay 20 triệu tại Prudential. Anh An
có thể chọn các mức hạn là 06 đến 42 tháng. Và các gói trả góp theo tháng, quý . Chẳng
hạn anh chọn gói mức hạn là 20 tháng và trả góp theo tháng. Thì lãi suất cho vay là 1,5%
một tháng, như vậy mỗi tháng anh sẽ phải trả một khoản tiền gốc cộng lãi .
Tháng đầu tiên trả gốc 1.000.000 + 1,5% x 20.000.000 = 1.300.000 VNĐ. Tháng thứ 2 sẽ
phải trả là 1.000.000 + 1,5% x 19.000.000 = 1.285.000 VNĐ.

Kết luận
Nghiên cứu về thị trường tài chính thì không thể bỏ qua các công ty tài chính phi
ngân hàng vì nó là một bộ phận không thể thiếu trong sự hoạt động của thị trường tài
chính tiền tệ.Cùng với các ngân hàng, công ty tài chính phi ngân hàng là các trung gian
16


tạo nên sự vận động và phát triển của thị trường tài chính, đem lại lợi ích cho nền kinh tế.
Công ty tài chính Prudential là một công ty thành công trong lĩnh vực Bảo hiểm tại thị
trường Việt Nam với những chiến lược sản phẩm và dịch vụ đặc biệt. Công ty trở thành
một trong những công ty đứng đầu của ngành Bảo hiểm, nhưng điều đó sẽ không có gì là
chắc chắn trong thời buổi kinh tế hiện nay nếu chỉ cần lơi là, tự đắc một chút thì sẽ không
thể đứng vững trên thị trường. Vì vậy công ty phải luôn “lắng nghe, thấu hiểu”, luôn tiếp
cận với khách hàng để khách hàng có thể tin tưởng và sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của
công ty. Bài tiểu luận này đã nói lên được những kiến thức cơ bản về các tổ chức tài
chính và cụ thể là công ty tài chính Prudential, giới thiệu về sản phẩm và dịch vụ của
công ty và lợi ích của công ty mang lại cho cá nhân hay tổ chức. Tuy nhiên, do thời gian
và khả năng có hạn nên bài làm có nhiều thiếu sót, chúng em mong cô và các bạn có
những đóng góp để bài làm của nhóm được hoàn chỉnh hơn.
Chúng em xin chân thành cảm ơn!

17