kế toán tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh đồng nai

Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU
VIỆT NAM EXIMBANK
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.
 Giới thiệu về Ngân Hàng xuất nhập khẩu EximBank
 Tên doanh nghiệp:
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
( VIỆT NAM EXPORT IMPORT BANK )
 Tên thương mại:
 Ngày thành lập: ngày 24 tháng 05 năm 1989
 Thương hiệu Eximbank.
- Hình ảnh Logo tượng trưng cho ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam với
chữ viết tắt EIB (Export ImportBank).
- Màu xanh dương của Logo là màu xanh của biển trời, màu xanh của sự thân thiện,
khát vọng thành công và hội nhập.
- Nhìn tổng thể, Logo của Eximbank trông giống như một con thuyền đang căng
buồm lướt sóng, với mong muốn con thuyền Eximbank sẽ mãi vững mạnh và ngày
càng phát triển hướng tới việc tiếp cận của lĩnh vực tài chính Ngân hàng hiện tại.
- Logo Eximbank với chữ viết tắt EIB tạo thành một vòng tròn giống như địa cầu
nêu lên ý nghĩa Eximbank mong muốn trở thành một Ngân hàng có quan hệ đại lý
rộng khắp thế giới.Một khoảng trắng trên đầu chữ B tượng trưng cho cánh cửa
Eximbank luôn rộng mở để đón mời các nhà đầu tư các khách hàng từ khắp nơi trên
thế giới cùng đến hợp tác với Eximbank.
 Ngân hàng Eximbank: Trụ sở chính: TP.Hồ Chí Minh
 Hoạt động theo quyết định số: 140/ CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng

 Vốn điều lệ: 50 Tỷ đồng
 Thời gian hoạt động: 52 năm
SVTH: Trần Ngọc Hà

1


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560tỷ đồng.Vốn chủ sở hữu đạt
13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở
hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP
Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở
Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 183 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại
Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế,
Bạc liêu, Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền
Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM. Đã thiết
lập quan hệ đại lý với hơn 852 Ngân hàng và Chi nhánh Ngân hàng
ở hơnđ 80 quốc gia trên thế giới.
 Lĩnh vực kinh doanh:
• Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh tốn của cá nhân và đơn vị bằng
VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định
của Nhà nước.
• Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay thấu chi, cho
vay sinh hoạt, tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và
vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
• Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hốn đổi (Swap),
kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).

• Thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và
thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp
lý, an tồn với các hình thức thanh tốn bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
• Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank
MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh
tốn thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB...thanh tốn qua mạng bằng Thẻ.
• Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi
ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngồi nước.
• Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngồi nước (bảo lãnh thanh tốn, thanh tốn
thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước...).
• Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ.
• Dịch vụ đa dạng về Địa ốc; Home-Banking; Mobile-Banking, Internet- Banking
SVTH: Trần Ngọc Hà

2


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas
Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với
những dịch vụ và tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách.
 Giới thiệu về chi nhánh Ngân Hàng Eximbank tại Đồng Nai:
Eximbank CN Đồng Nai được thành lập theo quyết định số 176/EIB/HDDQT07 ngày 02/07/2010 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị NH TMCP Xuất Nhập
Khẩu Eximbank.
 Tên gọi:Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Eximbank CN Đồng Nai
 Tên Viết tắt: Eximbank – CN Đồng Nai.
 Địa chỉ:881, Phạm Văn Thuận, P.Tam Hiệp, TP.Biên Hòa, T.Đồng Nai.

 Điện thoại:(061) 3915185
 Fax:(061) 3915187
 Website:
Tại tỉnh Đồng Nai, ngày 24/07/2007 Eximbank Chi nhánh Đồng Nai chính
thức đi vào hoạt động và cho đến thời điểm hiện tại đã có 05 Phòng giao dịch
trực thuộc chi nhánh là Phòng giao dịch Tân Tiến (TP Biên Hòa), Phòng giao
dịch Trảng Bom (Huyện Trảng Bom), Phòng giao dịch Long Thành (Huyện Long
Thành), Phòng giao dịch Long Khánh (Huyện Long Khánh) và Phòng giao dịch
Gia Kiệm (Huyện Thống Nhất) mở rộng quy mô hoạt động và chăm sóc khách
hàng trong tỉnh Đồng Nai và các tỉnh thành lân cận. Số lượng nhân viên toàn Chi
nhánh khoảng 129 người đa số là nhân viên trẻ, đầy nhiệt huyết nên trong thời
gian tới với những có gắng và nổ lực hết mình của cả tập thể, Eximbank Đồng
Nai sẽ phát triển mạnh mẽ và bền vững.
• Năm 1991 và năm 1992 được Ngân hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm
giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển cho
các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu.
• Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân hàng Nhà
Nước Việt Nam.
• Năm 1993,Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình viện trợ
của chính phủ Thụy Sĩ, và bản thân Ngân hàng cũng nhận được một phần viện
trợ từ chương trình này.
SVTH: Trần Ngọc Hà

3


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ phát
triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP)
• Được Ngân hàng Nhà Nước chọn là Ngân hàng đầu mối tham gia chương trình
hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương Mại Việt Nam
với Phòng Thương Mại và Công Nghiệp nước cộng hòa Indonesia.
• Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ thống giao
dịch Reuters.
Được chọn là 1 trong 6 Ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện đại
hoá Ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân hàng Nhà Nước Việt
Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân hàng Thế Giới.
• Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International
và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member)
• Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chính liên Ngân hàng
toàn cầu) từ năm 1995.
• Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải
thưởng “1998 Best Services Quality Award”.
• Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ
thống.
• Tháng 11/2005, Eximbank là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ
thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit.
• Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm
hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công nghiệp
Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo
điện tử Saigon News hợp tác tổ chức.
• Tháng 6/2005, là Ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối Ngân
hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và
phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu thầu trái phiếu
chính phủ tại NHNN.
• Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa
Vietcombank - Eximbank.

• Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng“Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005”
do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình đánh giá và lựa
SVTH: Trần Ngọc Hà

4


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại
tổ chức.
• Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc
bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do Mạng
Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ
chức.
• Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard
Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất
lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán
viễn thông liên ngân hàng).
• Tháng 11/2007, Eximbank đạt giải “Top Trade Servicer” do Báo Thương Mại
trao tặng về những thành tựu đã đạt được trong quá trình hoạt động.
• Tháng 10/2007, Eximbank được Ban tổ chức Hiệp hội chống hàng giả và Bảo
vệ thương hiệu Việt Nam trao tặng danh hiệu “ Thương Hiệu Vàng”.
• Tháng 5/2007, Eximbank chính thức trở thành thành viên của tổ chức IFC
(Công ty tài chính Quốc tế toàn cầu)
• Tháng 5/2007, Eximbank nhận được bằng chứng nhận do Ngân hàng HSBC
trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt
nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên

Ngân hàng).
• Tháng 4/2007, Eximbank đạt giải thưởng “Thương Hiệu Mạnh Việt Nam
2007” do đọc giả của Thời Báo Kinh Tế Việt Nam bình chọn.Qui trình đáng giá
và lựa chọn được Thời Báo Kinh Tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến
Thương Mại tổ chức.
• Tháng 1/2007, đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard
Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất
lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán
viễn thông liên Ngân hàng).
• Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất
Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng.

SVTH: Trần Ngọc Hà

5


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Tháng 2/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng
nhất năm 2008” do báo Sài Gòn Tiếp Thị tổ chức bình chọn lấy ý kiến của hàng
nghìn người tiêu dùng trên cả nước.
• Tháng 2/2008, Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng
khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc. Đây là giải thưởng nhằm ghi nhận và
đánh giá cao quá trình xử lý nghiệp vụ thanh toán tự động nhanh chóng, chuẩn
xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế.
• Tháng 4/2008, Eximbank đạt danh hiệu “Thương Hiệu Mạnh 2007” do báo
Kinh Tế Việt Nam và Bộ Thương Mại.Trong 4 năm liên tiếp Eximbank đã được

người tiêu dùng trên cả nước bình chọn.
• Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất
Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng.
Năm 2009:
•

Tháng 03/2009, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP
Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng.

•

Tháng 04/2009, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng "Thanh toán quốc
tế và quản lý tiền mặt” năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng.

•

Tháng 5/2009, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu được người tiêu
dùng bình chọn” do độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.

Năm 2010:
•

Tháng 02/2010, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP
Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng.

•

Tháng 03/2010, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng “Thanh toán quốc
tế và quản lý tiền mặt” năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng.

•

Tháng 4/2010, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu Việt được yêu thích
nhất” do độc giả báo Sài Gòn Giải Phóng trao tặng.

•

Tháng 5/2010, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu được người tiêu
dùng bình chọn” do độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.

•

Tháng 6/ 2010, Eximbank đoạt giải thương thương hiệu chứng khoán uy tín
năm 2010.

SVTH: Trần Ngọc Hà

6


Báo Cáo tốt nghiệp
•

GVHD: Phan Thành Nam

Tháng 7/2010, Eximbank đạt giải thưởng "Báo cáo thường Niên Xuất sắc nhất
năm 2010” do Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM và báo Đầu tư Chứng khoán
trao tặng.

Năm 2011:

•

Tháng 02/2011, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP
Award) năm 2010 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng.

•

Tháng 03/2011, Eximbank vinh dự nhận giải "Thanh toán quốc tế xuất sắc”
năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng. Đây là năm thứ 10 liên tiếp ngân hàng
HSBC trao tặng danh hiệu này cho Eximbank.

•

Tháng 4/2011, Eximbank nhận giải thưởng “Thương hiệu được người tiêu
dùng bình chọn” do độc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.

1.2. Cơ cấu tổ chức và quy trình sản xuất:
1.2.1 Cơ cấu tổ chức
1.2.1.1 Sơ đồ tổ chức

Hình 2.1. Sơ đồ tổ chức Ngân Hàng Exim Bank- Đồng Nai
1.2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban.
Giám đốc:
• Chỉ đạo, điều hành về mọi hoạt động của Ngân Hàng Eximbank CN Đồng
Nai.
SVTH: Trần Ngọc Hà

7

Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

•Chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc và pháp luật về kết quả hoạt động kinh
doanh của CN.
 Phó giám đốc:
•Hỗ trợ giám đốc thực hiện một số hoạt động mà giám đốc phân công.
•Điều hành một số phòng ban nhất định.
•Chuẩn bị xây dựng và quyết định các chương trình để nhằm đưa hoạt động của
CN hiệu quả hơn.
Phòng tín dụng Doanh Nghiệp thực hiện công tác tín dụng như:
•

Cho vay tài trợ vốn lưu động.

•

Cho vay thấu chi.

•

Cho vay đầu tư.

•

Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp dành cho Doanh Nghiệp nhỏ và

vừa.
•

Cho vay bao thanh toán.

•

Các hình thức cho vay khác: Đồng tài trợ cho vay theo uỷ thác.

 Phòng tín dụng cá nhân thực hiện công tác tín dụng như:
• Cho vay bất động sản.
• Cho vay sản xuất kinh doanh.
• Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá.
• Cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán, du học.
• Cho vay mua xe ô tô.
• Cho vay cán bộ nhân viên không tài sản đảm bảo.
Phòng dịch vụ khách hàng:
•

Thực hiện các nhiệm vụ tư vấn tiếp xúc, tư vấn cho khách hàng về các

nhiệm vụ của ngân hàng, thực hiện các hoạt động chủ yếu của ngân hàng v.v…
 Bộ phận Ngân quỹ:
•Là nơi thực hiện việc thu chi vàng, tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phát sinh.
•Đảm bảo thực hiện chính xác, kịp thời đúng chế độ kho quỹ, công tác tiết kiệm
hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
•Phát hiện và ngăn chặn tiền giả, xác định tiền đúng tiêu chuẩn lưu thông.
SVTH: Trần Ngọc Hà

8

Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

•Bảo quản tiền mặt, các giấy tờ, chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp.
 Trưởng Phòng Giao Dịch Tân tiến, Trảng Bom, Long Thành, Long Khánh,
Gia Kiệm.
•Hỗ trợ giám đốc thực hiện một số hoạt động mà giám đốc phân cơng… điều
hành một số phòng ban nhất định.
•Chuẩn bị xây dựng và quyết định các chương trình để nhằm đưa hoạt động của
CN hiệu quả hơn.
 Bộ phận hành chính nhân sự:
•Thực hiện cơng tác hành chính như tuyển dụng nhân sự, lưu trữ hồ sơ, lể tân,
đảm bảo thơng tin liên lạc, lưu chuyển văn thư, ngồi ra còn là bộ phận thực
hiện các chế độ lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng và kỷ luật v.v… các
hoạt động CN.
1.2.1.3 Tình hình nhân sự:
•

Với số lượng nhân viên tồn Chi Nhánh khoảng hơn 129 người mà đa số là

nhân viên trẻ, đầy nhiệt huyết đã đóng góp đáng kể cho sự phát triển của
Eximbank chi nhánh Đồng Nai.
•

Sự phân cơng lao động hợp lý cộng với sự yêu nghề góp phần

tăng hiệu quả cao trong cơng việc.
1.2.2 Qui trình bộ phận ngân quỹ:

SVTH: Trần Ngọc Hà

9


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

Giám Đốc

P.Giám Đốc

Trưởng Phòng
Ngân Quỹ

KSV thu tiền

NV thu
tiền 1

KSV chi tiền

NV thu
tiền 2

NV chi
tiền 1

NV chi

tiền 2

Hình 2.1. Sơ đồ phòng ngân quỹ tại Ngân Hàng Exim Bank- Đồng Nai
1.3. Các quy định về pccc, vệ sinh công nghiệp, môi trường, lao động:
1.3.1 Quy định pccc của Ngân hàng Eximbank.
-Căn cứ luật phòng cháy chữa cháy (PCPC) được quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ
nghĩa việt nam thông qua ngày 29/06/2001.
-Để đảm bảo an toàn tài sản, tính mạng của mọi người là CB.CNV, đảm bảo trật tự an
ninh trong cơ quan trong qúa trình làm việc và giao dịch.
-Nay tổng Gíam Đốc Eximbank quy định Nội quy phòng cháy và chửa cháy tại Ngận
hàng TMCP.XNK Việt Nam như sau:
Điều 1:
Phòng cháy và chữa cháy là nghĩa vụ của toàn thể CB.CNV kể cả khách hàng đến
quan hệ giao dịch và công tác tại Eximbank.
Điều 2:
Nghiêm cấm không được sử dụng nguồn nhiệt, hoặc sử dụng lửa, củi, đun nấu, hút
thuốc trong khu vực văn phòng làm việc, trong kho tang lưu trữ, nơi giao nhận trao
đổi tiền tệ và những nơi đã cấm lửa.
Điều 3:
SVTH: Trần Ngọc Hà

10


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

- Nghiêm cấm CB.CNV câu, mắc sử dụng điện tùy tiện. Hết giờ làm việc phải kiểm
tra và tắt đèn, tắt các dụng cụ về… trước khi ra khỏi phòng làm việc

- Không dùng dây đồng, giấy bạc thay cầu chì.
- Không dùng dây điện cắm trực tiếp vào ổ cắm.
- Không để các chất dễ cháy gần cầu chì, cầu dao điện.
Điều 4: Hồ sơ, giấy tờ, ấn chỉ,… tại các phòng làm việc, tiền tệ trong kho qũy phải
được sắp xếp gọn gàng, có khoảng cách ngăn cháy, xa trần nhà xa tường để tiệc việc
kiểm tra và cứu chữa khi cần thiết.
Điều 5:
Đối với xe của Ngân hàng và của khách hàng trong lúc xuất, nhập giao nhận tiền, các
xe không được nổ máy trong khu vực giao nhận và khi được đậu xe phải hướng đầu xe
ra hướng cổng.
Điều 6:
Không được để các chướng ngại vật trên các lối đi lại ở cầu thang lên xuống. Các vật
dụng không cần thiết như: Thùng, bao bì, móp xốp phải được dọn dẹp, vất bỏ ra khỏi
phòng làm việc.
Điều 7:
Các phương tiện, dụng cụ được trang bị để chữa cháy phải để nơi dễ thấy, dễ lấy. Bảo
quản kỹ không để nơi ẩm thấp, có nhiệt độ cao, không ai được lấy sử dụng vào việc
khác. Đội bảo vệ PCCC cơ quan phải thường xuyên kiểm tra chất lượng xử dụng các
phương tiện chữa cháy theo định kỳ quy định.
Điều 8:
Khi phát hiện có hiện tượng cháy như: Lửa, khói, phải kịp thời báo động ngay bằng
cách:
+ La to “ Cháy, cháy, cháy... ‘.
+ Bấm chuông báo động với hồi liên tục và kéo dài.
+ Cúp ngay cầu dao điện tại các tầng lầu và cầu dao chính tại phòng bảo vệ.
+ Gọi điện thoại số 114 cho đội PCCC trung tâm của thành phố đến chữa cháy ngay.
+ Báo ngay cho thường trực Ban chỉ đạo PCCC để triển khai phương án cứu chữa.
+ Đội PCCC cơ quan triển khai ngay phương án cứu chữa đã được học tập, huy động
nhanh nhất lực lượng, phương tiện để kịp thời dập tắt ngay tại chỗ. Tập trung cứu

SVTH: Trần Ngọc Hà

11


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

người, cứu tài sản, khơng cho cháy lan trước khi lực lượng PCCC chun nghiệp của
Cơng an Thành phố Hồ Chí Minh, đến chữa cháy.
Điều 9:
Đội PCCC phải nắm vững phương án PCCC, thường xun kiểm tra máy bơm chữa
cháy, thường xun tập luyện nghiệp vụ PCCC, diễn tập theo phương án, nhắc nhở
CB.CNV nêu cao tinh thần trách nhiệm trong cơng tác PCCC, thường trực sẵn sàng
dập tắt đám cháy khi sảy ra.
Điều 10:
- Tổng Gíam đốc bố trí kinh phí cho hoạt động PCCC.
- ujhNếu ai thực hiện tốt quy định này sẽ được Ban Tổng Gíam đốc khen thưởng, nếu
ai vi phạm sẽ tùy theo mức độ mà xử lý từ cảnh báo đến truy tố trước phát luật.
- Nội quy này có hiệu lực kể từ ngày ký.
• Đề xuất việc ban hành quy định, nội quy an tồn về phòng cháy và chữa cháy.
• Tổ chức tun truyền, phổ biến pháp luật và kiến thức phòng cháy và chữa cháy;
xây dựng phong trào quần chúng tham gia phòng cháy và chữa cháy.
• Kiểm tra, đơn đốc việc chấp hành các quy định, nội quy an tồn về phòng cháy
và chữa cháy.
• Trang bị bình cứu hỏa, biển báo cháy nổ đúng theo hướng dẫn của đơn vị PCCC
• Khi có sự cố xảy ra phải bình tĩnh hơ báo động và tìm cách báo ngay với cơ
quan có trách nhiệm.
1.3.2 Quy định tại cơng đoạn sinh viên làm việc:

• Nghiêm cấm mọi hành vi gian lận, tiêu cực.
• Đi làm đúng giờ, mặc đồng phục theo quy định của ngân hàng.
• Làm việc theo quy trình nghiệp vụ của phòng.
• Ln ln hòa nhã, niềm nở với khách hàng.
• Nắm rõ các nghiệp vụ liên quan đến cơng việc mình làm.
• Do tính chất cơng việc nên khơng mặc đồng phục có túi khi làm việc tại phòng
ngân quỹ.
• Không được bỏ giỏ xách cá nhân ở phòng làm việc,
• Nắm rõ quy trình thu chi tiền mặt, cách nhận biết tiền giả.
• Tính tốn, cấn trừ nhanh nhạy, chính xác.
SVTH: Trần Ngọc Hà

12


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Tiếp đón khách hàng vui vẻ, nhiệt tình, chu đáo.
 Quy định về vệ sinh cơng nghiệp, mơi trường:
• Nhân viên trong Ngân hàng phải tuyệt đối giữ vệ sinh chung, khơng xả rác bừa
bãi.
• Thường xun qt dọn, lau chùi bàn làm việc.
• Sắp xếp mọi thứ ngăn nắp, gọn gàng.
1.3.3. Thuận lợi và khó khăn của ngân hàng trong thời gian qua:
 Thuận lợi:
• Do thương hiệu Eximbank là một thương hiệu mạnh nên có rất nhiều khách
hàng giao dịch.
• Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động nhiệt tình.

• Khách hàng ln hài lòng về cách phục vụ, tư vấn của nhân viên.
• Ln được khách hàng tin tưởng và đánh giá cao.
 Khó khăn:
• Sự ra đời của nhiều Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần tạo ra sự cạnh tranh khắc
nghiệt.
• Tâm lý của người dân vẫn coi trọng các ngân hàng Quốc doanh hơn Ngân hàng
Thương Mại Cổ Phần (NHTMCP).
• Sự mất giá của đồng tiền trong nước cộng với sự biến động tăng
giá của vàng ảnh hưởng rất lớn đến việc huy đồng nguồn tiền gửi tiết
kiêm của người dân.
1.3.4. Phương hướng trong thời gian tới của ngân hàng:
• Ngân hàng mở rộng thị trường kinh doanh tới các huyện.
• Có nhiều chương trình, chính sách ưu đãi cho khách hàng.
• Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc vay vốn kinh doanh, sản xuất.

SVTH: Trần Ngọc Hà

13


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

CHƯƠNG 2
CƠNG VIỆC ĐƯỢC GIAO TẠI
NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK –
CHI NHÁNH ĐỒNG NAI
2.1 Mơ tả quy trình lao động thực tế và cơng việc thực tế nơi
đang lao động

2.1.1 Quy trình cơng việc
Giao chứng từ
cho KH

Chuyển Phòng
DVKH
hạch tốn

Thủ quỹ 1
nhận tiền KH

Thủ quỹ tay 2
nhận lại

Đếm tiền

Nhận đủ số
lượng, ký tên
bảng kê

2.1.2 Nội dung cơng việc được giao tại Ngân Hàng.
 Hiện tại em đang cơng tác tại phòng Ngân Quỹ.
- Nội dung cơng việc của em bao gồm:
• Hướng dẫn Khách hàng điền chứng từ.
• Thu, chi tiền mặt, ngoại tệ, vàng tại quầy.
• Vận chuyển và giao nhận tiền giữa chi nhánh với các Công ty, phòng giao
dịch, hội sở và các ngân hàng khác.
• Lựa chọn tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông
• Đóng gói tiền.
• Chấm và xử lý chứng từ thu,chi.

 Chứng từ sử dụng:
• Phiếu hạch tốn.
• Phiếu nộp tiền.
• Lệnh chi.
• Bảng kê thu (VNĐ,Vàng, Ngoại tệ)
SVTH: Trần Ngọc Hà

14


Bỏo Cỏo tt nghip

GVHD: Phan Thnh Nam

Bng kờ chi (VN,Vaứng, Ngoaùi teọ)
2.2 Hc hi v vit bỏo cỏo nghip v chuyờn mụn ti n v
v chuyờn ngnh ca
Mỡnh
2.2.1Thu tin mt:
Np gi tit kim, np thờm vo s tit kim.
Np vo ti khon, chuyn khon.
Np tt toỏn H vay.
Np tin úng gc v lói nh k hng thỏng.
Np cỏc khon phớ theo quy nh ( phớ thng niờn, duy trỡ s d khi m
th,)
Cn thu
i vi khỏch hng (KH) np tin gi tit kim thỡ th qu (TQ) chi yờu cu
KH lp bng kờ v ký tờn vo bng kờ thu tin. Cũn li cỏc loi hỡnh thu khỏc
phi ghi thờm Giy Np Tin Cn c vo bng kờ thu KH mi lp, TQ tay 1
tin hnh nhn tin, sp xp tin mnh giỏ theo th t t ln n nh, bú, xp

ghim, t l,kim m v nhp s tin lờn mỏy vi tớnh xem cú s tin thc gi
vi bng kờ cú khp vi nhau hay khụng. Sau khi kim tra TQ tay 1 chuyn
ton b s tin v chng t mi nhn cho TQ tay 2, TQ tay 2 kim tra li sau ú
TQ tay 1 v TQ tay 2 cựng ký tờn vo bng kờ, úng du NHN vo
Giy Np Tin v chuyn sang cho k toỏn hch toỏn v lm s cho khỏch.
i vi tin mnh giỏ ln 200.000 v 500.000 phi kim tra li bng tay li sau
khi chy trờn mỏy.
Khi nhn tin ca KH xy ra trng hp tha v thiu tin.
Nu KH np tha tin, sau khi kim m xong ghi vo s tr li tin tha cho
KH yờu cu KH ký tờn ri tr li tin tha cho khỏch.
Nu KH np thiu tin, TQ cú th yờu cu KH np thờm, hoc kờ li bng kờ
thu cho khp vi s tin thc gi.

SVTH: Trn Ngc H

15


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Nếu phải thối tiền lại cho KH thì TQ tay 1 yêu cầu người giữ thùng tiền chi tiền
để chi cho KH, tuyệt đối không lấy tiền KH mới đưa vào mà chi lại cho KH,
nhằm tránh tình trạng lúng túng gây nhầm lẫn.
• Khi thu tiền vào kiểm đếm phải đếm trước sự chứng kiến của KH, để lỡ khi có
xảy ra thiếu tiền sẽ dể dàng giải quyết hơn. Nếu số tiền KH gửi nhiều, thì TQ
tay 1 nhờ sự giúp đỡ của đồng nghiệp để kiểm đếm, thì khi đó phải nói cho KH
biết là tiền của KH được nhân viên đó chạy ở đâu (chú ý: không chạy tiền xa
khỏi tầm nhìn của KH)

• Khi KH đóng tiền trả lãi vay hàng tháng nếu trễ vài ngày tùy từng trường hợp
yêu cầu KH nộp thêm (khi thu tiền gốc và lãi vay hàng tháng TQ có quyền làm
tròn số tiền thu của KH)
• Khi KH nộp thêm thì TQ thu đúng số tiền mà giao dịch viên đưa qua, trên bảng
kê ghi số chính xác không làm tròn số như khi thu lãi vay hàng tháng. Sau khi
thu tiền chuyển bảng kê cho đúng giao dịch viên đang giao dịch với KH.
• KH nộp tiền vào tài khoản cá nhân hoặc chuyển khoản thì có phát sinh thêm
phần thu phí theo đúng biểu phí của Eximbank. Tùy trường hợp có KH nộp phí
riêng hoặc nộp phí chung trong số tiền gửi thì TQ phải hướng dẫn KH ghi rõ
vào “Giấy nộp tiền” để tránh tình trạng sai sót khi kế toán hạch toán.(minh họa
ở VD1 + VD2). Khi KH nộp với số tiền nhỏ nhưng phải thu phí, kế toán chú ý
đến mức thu phí tối thiểu.
• Khi KH nộp tiền duy trì số dư khi mở thẻ và phí thường niên thì TQ thu theo
quy định (duy trì số dư: 50.000đ, phí thường niên100.000đ).
• Khi KH nộp tiền trả gốc trước hạn, sau khi thu tiền xong TQ phải báo ngay cho
bên tín dụng biết để hạch toán đúng ngày.
• Nếu KH nộp tiền gửi tiết kiệm nhưng chia thành nhiều sổ khác nhau thì lúc này
TQ lập cùng 1 bảng kê và phải cộng tổng số tiền gửi khớp đúng với tổng số tiền
thực thu. (minh họa ở VD3).
• Trường hợp KH tất toán sổ tiết kiệm cũ và làm sổ tiết kiệm mới với số tiền lớn
hơn, số tiền chi cho KH < số tiền thu thì TQ tiến hành thu thêm để làm sổ mới
cho khách trường hợp nào được gọi là cấn thu. (minh họa ở VD4).
 Một số ví dụ cho các trường hợp thu như sau:

SVTH: Trần Ngọc Hà

16


Bỏo Cỏo tt nghip

GVHD: Phan Thnh Nam

VD1:KH A np vo ti khon cỏ nhõn l: 100.000.000, ti khon ny KH B
m Ngõn hng Eximbank Haứ Noọi. -> TQ lp bng kờ thu 100.000.000 +
phớ 0.03% = 33.000.
VD2: KH B np chuyn khon cho KH C s tin l: 155.000.000, ti khon
KH C m ti ngõn hng Sacombank-Haỷi Phoứng->TQ lp bng kờ thu
155.000.000 + phớ 0.08% = 136.400.
VD3: KH D np tin gi tit kim tng l: 180.000.000. Trong ú
120.000.000 c gi vi k hn 3 thỏng v 60.000.000 c gi vi k hn 1
thỏng. -> TQ lp bng kờ thu: 180.000.000 v chỳ thớch rừ s lng tin cho
tng k hn gi.
VD4: KH F tt toỏn s tit kim M c: 57.723.000. KH F m s tit kim
mi N l 90.000.000 -> TQ tin hnh cn thu thờm ca KH l 32.277.000.

SVTH: Trn Ngc H

17


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

(1) Mẫu số 01 – Phiếu nộp tiền, Bảng kê thu – VNĐ

SVTH: Trần Ngọc Hà

18

Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

2.2.2Quy trình chi tiền mặt.

P DVKH
chuyển lệnh
chi qua

Chạy lại tiền và
chi cho KH

TP ngân quỹ
kiểm tra
chứng từ chi

Mời KH Nhận
diện KH

KSV ngân quỹ
kiểm tra lại và
chuẩn bị tiền

Thủ quỹ đối
chiếu chứng từ
chi và số tiền

TT
2.2.3 Chi tiền mặt:
• Chi lãi sổ tiết kiệm.
• Chi rút tài khoản cá nhân hoặc Cơng ty.
• Chi cấn trừ.
• Chi giải ngân.
• Khi có lệnh chi từ phòng DVKH hoặc Phòng Tín dụng (chi giải ngân) chuyển
qua, Kiểm sốt viên kiểm tra chứng từ chi, tính tốn và chi tiền cho TQ tay 2.
• Nhân viên giữ thùng tiền bên trong, hoặc kiểm sóat viên trở lên kiểm tra chứng
từ, cộng tổng số tiền cần chi, lấy đúng số tiền cần chi giao cho TQ tay 2 để chi
tiền cho KH.
• TQ tay 2 nhận, gọi tên và nhìn vào CMND để xác định đúng KH rồi mời KH
tới quầy chi tiền. TQ ghi rõ thơng tin, số tiền chi và cho KH ký tên vào bảng kê
chi. Trước khi chi tiền cho KH, TQ tay 2 đếm lại tồn bộ số tiền bằng máy tránh
tình trạng chi thừa hoặc thiếu cho KH. Đối chiếu chữ ký người
nhận tiền trên Lệnh chi và bảng kê chi có giống
nhau hay không.rồi chi tiền cho KH.
SVTH: Trần Ngọc Hà

19


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Khi KH có nhiều sổ tiết kiệm và tất toán cùng một lúc, khi kiểm soát viên đưa
tiền cho TQ tay 2 và trước khi chi cho KH TQ phải cộng lại toàn bộ số tiền phải
chi cho KH nhằm tránh xảy ra sơ sót. (minh họa ở VD5 + VD6).
• Khi 2 KH có mối quan hệ với nhau ( mẹ con, vợ chồng, anh em,…) cùng tất

toán sổ tiết kiệm riêng và lập 1 sổ tiết kiệm chung thì khi chi tiền cho KH, TQ
cũng phải lập mỗi người một bảng kê riêng. (minh họa ở VD7).
 Một số ví dụ cho các trường hợp chi như sau:
• VD5: KH G có 3 sổ tiết kiệm: Sổ1: 38.562.000đ, Sổ 2: 82.392.000, Sổ 3:
98.700.000đ. KH G tất toán 3 sồ tiết kiệm trên là làm sổ tiết kiệm mới Y là:
200.000.000đ -> TQ lập bảng kê chi cho KH: 19.654.000đ.
• VD6: KH Z có 2 sổ tiết kiệm: Sổ 1: 180.000.000đ, Sổ 2: 115.140.000đ, Sổ KH
G tất toán sồ tiết kiệm 2 và rút 1 một phần gốc sồ tiết kiệm 1 là: 60.000.000đ để
làm sổ tiết kiệm mới F là: 195.000.000đ -> TQ lập bảng kê thu 20.000.000đ và
bảng kê chi cho KH: 140.000đ.
• VD7: KH I tất toán sồ tiết kiệm được: 163.588.000đ và KH Y tất toán sổ tiết
kiệm: 136.412.000 đ để cùng làm sổ tiết kiệm mới chi KH Y là: 300.000.000 đ
-> TQ lập bảng kê chi KH I: 163.588.000 đ và KH Y: 136.412.000đ, và bảng kê
thu 300.000.000đ.
 Khi làm công tác ngân quỹ đôi khi xảy ra những trường hợp rủi ro.
• Ví dụ như: Thu thiếu tiền, chi dư tiền, lẫn lộn các loại mệnh giá tiền với nhau
trong cùng 1 xấp tiền, bó tiền thiếu hoặc thừa xấp, tiền giả,….
• Để tránh xảy ra các trường hợp nêu trên, trước khi thu tiền và chi tiền TQ kiểm
tra kỹ lượng tiền thu vào và chi ra nhằm tránh tình trạng thu thiếu, thu thừa
hoặc chi thiếu chi thừa tiền KH.
• Trước khi nộp tiền lên Hội sở và Ngân hàng nhà nước, khi đi nộp tiền TQ phải
kiểm tra lại tiền và bó tiền có đủ xấp hay không để không gây tình trạng tiền
trong bó bị thiếu hay thừa xấp.
• Tiền giả: Nếu phát hiện tiền của KH nộp vào có lẫn tiền giả thì TQ phải giải
thích cho KH hiểu và lập biên bản tịch thu số tiền giả ấy. Nếu phát hiện KH cố
ý tiêu thụ, trừ trường hợp nếu là KH thân thiết thì TQ phải tế nhị giải thích và
có thể trả lại cho KH nếu KH không muốn nộp cho ngân hàng.
SVTH: Trần Ngọc Hà

20

Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Trường hợp phát hiện khách hàng có trữ một lượng tiền giả nhiều, vượt tiêu
chuẩn quy định thì Thủ quỹ phải báo cáo lãnh đạo để có hướng giải quyết.
• Trên đây là quy trình thu chi tiền mặt VNĐ hằng ngày mà một thủ quỹ cần nắm
rõ và thực hiện đúng nhằm nâng cao uy tín cũng như chất lượng phục vụ của
ngân hàng.

(2). Mẫu số 02 – Lệnh chi, bảng kê chi KH TSTK.

SVTH: Trần Ngọc Hà

21


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

2.2.4 Khi làm công tác ngân quỹ đôi khi xảy ra những trường hợp rủi ro.
SVTH: Trần Ngọc Hà

22


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Ví dụ như: Thu thiếu tiền, chi dư tiền, lẫn lộn các loại mệnh giá tiền với nhau
trong cùng 1 xấp tiền, bó tiền thiếu hoặc thừa xấp, tiền giả,….
• Để tránh xảy ra các trường hợp nêu trên, trước khi thu tiền và chi tiền TQ kiểm
tra kỹ lượng tiền thu vào và chi ra nhằm tránh tình trạng thu thiếu, thu thừa
hoặc chi thiếu chi thừa tiền KH.
• Trước khi nộp tiền lên Hội sở và Ngân hàng nhà nước, khi đi nộp tiền TQ phải
kiểm tra lại tiền và bó tiền có đủ xấp hay không để không gây tình trạng tiền
trong bó bị thiếu hay thừa xấp.
• Tiền giả: Nếu phát hiện tiền của KH nộp vào có lẫn tiền giả thì TQ phải giải
thích cho KH hiểu và lập biên bản tịch thu số tiền giả ấy. Nếu phát hiện KH cố
ý tiêu thụ, trừ trường hợp nếu là KH thân thiết thì TQ phải tế nhị giải thích và
có thể trả lại cho KH nếu KH không muốn nộp cho ngân hàng.
• Trường hợp phát hiện khách hàng có trữ một lượng tiền giả nhiều, vượt tiêu
chuẩn quy định thì Thủ quỹ phải báo cáo lãnh đạo để có hướng giải quyết.
• Trên đây là quy trình thu chi tiền mặt VNĐ hằng ngày mà một thủ quỹ cần nắm
rõ và thực hiện đúng nhằm nâng cao uy tín cũng như chất lượng phục vụ của
ngân hàng.
2.2.5 Quy định về đóng gói
• Từng món tiền sau khi khách nộp vào sẽ chia thành 2 phần: phần thứ nhất là
chẵn bó và phần thứ hai là xấp, ghim, tờ lẻ.
• Phần tiền chẵn bó thì giao cho thủ quỹ chuyên trách ký nhận để cất vào két,
thùng sắt hoặc tủ. Nếu đủ 20 bó tiền cùng mệnh giá và có dự kiến xuất nộp
Ngân Hàng Nhà Nước hoặc đơn vị khác thì thực hiện đóng thành bao niêm
phong.
• Phần xấp, ghim và tờ lẻ: Được giao cho thủ quỹ bàn dồn (có ký tên đã nhận đủ
theo bảng kê). Thủ quỹ bàn dồn thực hiện phần đã nhận để đóng thành bó, xấp,
ghim.

2.2.6 Vận chuyển tiền mặt, ngoại tệ, vàng:
2.2.6.1Tổ chức vận chuyển:
• Vận chuyển tiền mặt, vàng phải có lệnh xuất quỹ và lệnh điều chuyển.
• Phải tuân thủ nghiêm ngặt các thủ tục và qui định về giao nhận.
SVTH: Trần Ngọc Hà

23


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Những người tổ chức và tham gia vận chuyển phải tuyệt đối giữ bí mật về thời
gian, hành trình, loại hàng, khối lượng, giá trị, phương tiện vận chuyển và ký
tên trên lệnh điều chuyển.
• Khi vận chuyển phải được đóng gói, niêm phong và để vào trong két, thùng sắt,
hòm tôn có khóa và được niêm phong đặt trên phương tiện vận chuyển.
 Thành phần nhân sự tham gia áp tải tiền mặt, vàng:
• Vận chuyển tiền mặt, vàng ngoài lái xe tối thiểu phải có 02 nhân viên ngân quỹ
và 01 công an hoặc lực lượng áp tải chuyên nghiệp có trang bị vũ khí.
• Người không có nhiệm vụ không được đi trên xe trong lúc vận chuyển.
 Phương tiện vận chuyển:
• Phải sử dụng phương tiện vận chuyển chuyên dùng. Trường hợp sử dụng
phương tiện khác phải do Trưởng đơn vị hoặc người được ủy quyền quyết định.
• Phương tiện thông tin liên lạc được NH trang bị phải luôn hoạt động tốt trong
suốt thời gian áp tải.
 Những biện pháp bảo vệ an toàn tiền mặt, vàng:
• Toàn thể nhân sự tham gia áp tải phải luôn đề cao cảnh giác và luôn chủ động
quan sát kỹ hiện trường để kịp thời xử lý mọi tình huống xấu xảy ra.

• Trường hợp xe chuyên dùng hỏng trên đường vận chuyển hoặc xảy ra tai nạn
thì người áp tải phải nhanh chóng báo cáo về đơn vị để kịp thời xử lý.
 Trách nhiệm của người điều khiển phương tiện vận chuyển:
• Chịu trách nhiệm về tình trạng kĩ thuật của phương tiện.
• Khi có nhu cầu ra khỏi xe phải tắt máy, khóa cửa xe và giữ chìa khóa xe cẩn
thận.
• Phối hợp chặt chẽ với bộ phận bảo vệ, chấp hành nghiêm chỉnh luật lệ giao
thông.
• Chủ động xin giấy ưu tiên hoặc mua vé qua đường có thu phí, cầu, phà một
cách nhanh chóng.
2.2.7 Mối quan hệ với các bộ phận liên quan đến công việc được giao trong
Ngân hàng:
2.2.7.1 Mối quan hệ của phòng tín dụng tổng hợp với bộ phận Ngân quỹ:

SVTH: Trần Ngọc Hà

24


Báo Cáo tốt nghiệp

GVHD: Phan Thành Nam

• Khi phòng tín dụng đã làm xong hồ sơ cho vay thì đem hồ sơ giải ngân xuống
cho bộ phận ngân quỹ. Căn cứ vào hồ sơ tín dụng giao Trưởng phòng ngân quỹ
sẽ kiểm tra kỹ hồ sơ xem đã hợp lệ và đầy đủ chữ ký của ban Giám đốc. Khi đã
thấy đúng Trưởng Phòng đưa lại cho Kiểm Soát Viên chuẩn bị tiền chi cho
khách hàng vay.
• Sau khi đã hoàn tất thủ tục giải ngân cho khách hàng, phòng ngân quỹ sẽ nhận
lại tài sản thế chấp của khách hàng bao gồm: Quyền sử dụng đất, Giấy chứng

nhận sở hữu nhà ở, STK, hoặc những giấy tờ có giá trị khác… tùy theo từng
hình thức cho vay. Rồi dán giấy niêm phong cất vào nơi lưu trữ theo quy định.
2.2.7.2 Mối quan hệ Phòng DVKH với bộ phận ngân quỹ:
• Khi khách hàng đến gửi tiết kiệm, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền du học,hoặc
ủy nhiệm chi đi ngân hàng khác… Nhân viên Dịch vụ khách hàng sẽ tư vấn và
mời khách hàng qua phòng ngân quỹ để nộp tiền. Khi nhân viên ngân quỹ đã
nhận đủ tiền thì ký tên, đóng dấu đã nhận đủ và chuyển cho PDVKH hạch toán
hoặc làm sổ tiết kiệm.
• Trường hợp khách hàng tất toán sổ tiết kiệm (STK) hoặc rút lãi nhân viên
DVKH sẽ làm thủ tục rút tiền cho khách hàng. Sau khi đã hoàn tất các thủ tục
rút tiền thì chuyển qua cho phòng ngân quỹ chi tiền cho khách hàng và ký tên
trên chứng từ theo phần quy định.
2.2.7.3 Mối quan hệ của phòng Hành chính - tổ chức với bộ phận ngân
quỹ:
• Trong trường hôïp nhân viên ngân quỹ đi điều chuyển tiền về các Phòng giao
dich, Hội sở, Nhà nước, hoặc thu từ các tổ chức khác thì phòng hành chính sẽ
bố trí sắp xếp xe điều tiền và bảo vệ đi theo.
• Cung cấp những vật dụng cần thiết dùng cho công việc ngân quỹ như:máy đếm
tiền, dây cột, bao, túi…
2.3 Đánh giá mối liên hệ giữa lý thuyết và thực tiễn
 Kiến thức chuyên môn cần để làm việc:
• Kỹ năng tính toán.
• Tính cẩn thận, chính xác, trung thực.
• Nắm chắc được nghiệp vụ ngân quỹ.
• Am hiểu về tài chính-tiền tệ.
SVTH: Trần Ngọc Hà

25