các sản phẩm chính của Bảo hiểm Bảo Việt

MỤC LỤC


ĐỀ BÀI: Tìm hiểu, giới thiệu khái quát các sản phẩm Bảo hiểm
nhân thọ chính của một công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam

BÀI LÀM
I. Giới thiệu khái quát về Công ty Bảo Việt Nhân Th ọ
- Tên giao dịch: Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân Th ọ)

-

(BAOVIET LIFE)
Vốn điều lệ: 2500 tỷ đồng
Trụ sở chính: Tầng 37, Keangnam Ha Noi Landmark Tower, Đường

-

Phạm Hùng, Quận Nam Từ Liêm, TP Hà Nội
Đơn vị trực thuộc: 75 công ty hạch toán phụ thuộc trên toàn quốc
Là doanh nghiệp phát hành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên
trên thị trường Việt Nam từ năm 1996, Bảo Việt Nhân Thọ hiện giờ là
một trong số ít các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có lịch
sử hoạt động lâu năm và ngày càng khẳng định vị thế dẫn đầu trên th ị

-

trường
Bảo Việt Nhân Thọ đứng thứ 2 trong top 10 công ty bảo hiểm nhân

-

thọ uy tín năm 2017 do Vietnam Report công bố
Tầm nhìn: Là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt
Nam, chuyên cung cấp những sản phẩm bảo hiểm nhân th ọ tin cậy,

-

thân thiện và chuyên nghiệp.
Sứ mệnh: Bảo đảm lợi ích Việt là sứ mệnh và mục tiêu của Bảo Việt
Nhân Thọ. Chúng tôi luôn sát cánh cùng quý khách hàng để xây d ựng
một cuộc sống an lành và thịnh vượng thông qua những sản phẩm
bảo hiểm nhân thọ.Chúng tôi cam kết tạo ra những giá trị cao nhất
cho các đối tác, cổ đông, người lao động và đóng góp tích c ực cho s ự

•

phát triển cộng đồng.
Triết lí kinh doanh:
Khách hàng là trung tâm: Dự đoán trước những mối quan tâm của

•

khách hàng, đáp ứng hơn cả những gì khách hàng mong đợi.
Con người là tài sản vô giá: Kiến thức, kỹ năng, và thái độ đ ược hòa
quyện thành thói quen tốt, trong một môi trường cạnh tranh trên tinh
2


thần hợp tác, đầy thách thức nhưng nhiều cơ hội phát triển, m ọi đóng
•

góp đều được thừa nhận và tôn vinh.
Phát triển bền vững: Hành động luôn dựa trên sự thấu hiểu, tôn
trọng, và bảo vệ lợi ích của các bên tham gia lợi ích trước m ắt ph ải đi

•

đôi với lợi ích lâu dài.
Trách nhiệm với cộng đồng: Sự phát triển của Bảo Việt Nhân Thọ
luôn gắn liền với các hoạt từ thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống

-

đóng góp tích cực vào sự bình an, sự thịnh vượng của cộng đ ồng.
Mục tiêu của Bảo Việt Nhân Thọ đến 2020
Là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam,
chuyên cung cấp những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tin cậy, thân
thiện và chuyên nghiệp.
Giới thiệu khái quát các sản phẩm chính

II.

Cuộc sống của mỗi con người thường được ví như một chiếc cầu
với nhiều nhịp mà mỗi người đều phải đi qua: tuổi ấu thơ, học hành
để lập thân - lập nghiệp, trưởng thành bước vào đời, lập gia đình,
nuôi dạy con cái…, và cuối cùng, là tuổi già. Mỗi b ước đ ường đ ời,
chúng ta có bao niềm vui, ước vọng và dự định nhưng cũng đầy th ử
thách, bất ngờ. Và, để giúp con người đi qua mỗi bước của cây cầu
cuộc đời một cách thanh thản, bình an và hạnh phúc, Bảo Việt Nhân
thọ đã đưa ra thị trường hơn 50 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp

ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng: tạo lập quỹ giáo d ục cho
con, bảo vệ tài chính gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc
sống), hỗ trợ viện phí, tiết kiệm và tích luỹ tài sản để thực hiện
những dự định lớn (như mua nhà, mua xe, du lịch…), hình thành quỹ
hưu trí cho cuộc sống tuổi già an vui….Để đáp ứng nhu cầu đó Bảo
Việt nhân thọ đã xây dựng nên 5 nhóm sản phẩm sau đây:
-

Nhóm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp đầu tư
Nhóm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp tích lũy
3


-

Nhóm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp bảo vệ
Nhóm bảo hiểm hưu trí
Nhóm dành cho doanh nghiệp
Đặc điểm chung các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt
Nhân Thọ:

-

Quyền lợi đáo hạn: nếu không có rủi ro xảy ra, vào ngày đáo hạn hợp

-

đồng, Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả 100% Giá trị tài khoản h ợp đ ồng.
Quyền lợi bảo hiểm đem lại sự bảo vệ tài chính hoàn hảo tr ước

-

những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống
Sản phẩm bảo hiểm linh hoạt vượt trội: Linh hoạt tăng giảm Số tiền

-

bảo hiểm tùy theo nhu cầu của Bạn tại mỗi giai đoạn cuộc đ ời
Linh hoạt trong đóng phí: Thay đổi mức phí đóng, định kỳ đóng phí, gia

1.

tăng phí đóng để tăng cường quyền lợi đầu tư, tạm ngừng đóng phí...
Có thể thay đổi giữa các thời hạn bảo hiểm
Nhóm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp đầu tư
Đây là giải pháp tài chính hoàn hảo với sự kết hợp linh hoạt c ủa
bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư. Tính năng bảo hiểm có thể xóa bỏ
những lo âu để thảnh thơi an vui cuộc sống vì luôn được bảo vệ tài
chính trước những rủi ro có thể gặp phải trong suốt thời gian bảo
hiểm. Tính năng tiết kiệm và đầu tư giúp tích lũy tiền vốn v ới lãi su ất
đầu tư an toàn và không ngừng tăng trưởng nhằm đạt được nh ững
mục tiêu lớn đã đặt ra cho cuộc sống và sự nghiệp của mình.
Những đồng vốn đầu tư luôn được đảm bảo bởi lãi suất đầu t ư
không thấp hơn 5%/ năm trong năm hợp đồng đầu tiên, 4%/năm cho
08 năm hợp đồng tiếp theo và 3%/năm cho các năm hợp đ ồng còn l ại.
Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm trước những biến động
phức tạp của thị trường tài chính vì khoản tiền đầu t ư sẽ đ ược qu ản

1.1

lý một cách chuyên nghiệp và hiệu quả.
Sản phẩm trung và dài hạn: An phát trọn đời, An phát h ưng gia
VD: Sản phẩm An Phát Hưng Gia
Quyền lợi:
4


-

Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn và ổn định
Đạt được những dự định kế hoạch lớn cho cuộc đời
Mức bảo vệ cao tối đa 40 lần phí đóng bảo hiểm hàng năm
Thu nhập đảm bảo với lãi suất cam kết tối thiểu
Số tiền bảo hiểm tự động gia tăng 5% hàng năm bảo vệ hợp đồng
trượt giá
Điều kiện tham gia:
Độ tuổi tham gia
Tuổi tối đa khi kết thúc hợp
đồng
Thời hạn hợp đồng
Phí bảo hiểm tối thiểu

1.2

Từ 0 – 60 tuổi
70 tuổi
10,15,20 năm
+ Định kỳ năm/6 tháng: 1500000
VNĐ
+ Định kỳ quý/tháng: 500000 VNĐ

Sản phẩm quỹ giáo dục cho con: An Tâm Học Vấn
An Tâm Học Vấn là giải pháp tài chính linh hoạt kết h ợp, b ảo
hiểm, tiết kiệm, đầu tư, giúp cha mẹ đảm bảo nguồn tài chính v ững

-

chắc và con đường học vấn cho con.
Quyền lợi:
Đầu tư an toàn và hiệu quả: quyền lợi đầu tư luôn được đảm bảo b ởi
trong mọi trường hợp, Bảo Việt Nhân thọ luôn cam kết lãi suất mà
Bạn được hưởng trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực sẽ không

-

thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu.
Quyền lợi học vấn cho con – Dành cho con môi trường phát triển tốt

-

nhất, một nền giáo dục tốt nhất
Quyền lợi Học bổng Bảo Việt vinh danh: khi con đạt kết quả xuất sắc
trong các kì thi đại học, học sinh giỏi quốc gia THPT, học sinh gi ỏi cấp
tỉnh/thành phố lớp 9 sẽ được nhận suất học bổng 10% giá trị tài

-

khoản, tối đa 50 triệu
Quyền lợi thưởng gia tăng giá trị tài khoản: Đây là khoản chi tr ả đặc
biệt vào mỗi năm bằng cách cộng vào giá trị tài khoản h ợp đồng, giúp

gia tăng quyền lợi cho các khách hàng.

5


Quyền lợi bảo vệ toàn diện nhất cho cha mẹ và con cái trong cùng

-

Hợp đồng bảo hiểm: khi cha mẹ tử vong, mắc bệnh,… Bảo Việt Nhân
Thọ sẽ miễn đóng phí, hỗ trợ tài chính, chi trả
Điều kiện tham gia:
Độ tuổi tham gia

Từ 0 – 14 tuổi: Nhận quyền lợi
Học vấn thành tài (thanh toán 1
lần khi con 22 tuổi)
Từ 0 – 13 tuổi: nhận quyền lợi học
vấn đồng hành ( thanh toán nhiều
lần khi con 18 – 22 tuổi)
60 tuổi

Tuổi tối đa khi kết thúc hợp
đồng
Thời hạn hợp đồng
Thời hạn đóng phí

Từ 08 – 22 năm
Tối thiểu 08 năm, tối đa 22 năm

Sản phẩm giành cho gia đình: An Phát Bảo Gia
An Phát Bảo Gia của Bảo Việt Nhân thọ giúp thể hiện trọn vẹn 2

1.3

chữ “Hiếu”,“Tình” với những người thân yêu, đồng thời vẫn thực hiện
thành công những kế hoạch tài chính quan trọng trong từng giai đoạn
cuộc đời.
Quyền lợi:
-

Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn và ổn đ ịnh
Bảo vệ toàn diện cả 3 thế hệ trong gia đình với 01 H ợp đ ồng bảo hi ểm

-

duy nhất
Phong phú với các quyền lợi sẵn có và tự nguyện
Phí bảo hiểm hấp dẫn cho cả gia đình
Điều kiện tham gia:
Độ tuổi tham gia
Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng
Thời hạn hợp đồng
Thời hạn đóng phí

2.

Nhóm sản phẩm bảo hiểm kết hợp tích lũy

6

Từ 01 – 60 tuổi
70 tuổi
10,15,20 năm
Bằng thời hạn hợp đồng


Nhóm sản phẩm bảo hiểm kết hợp tích lũy giúp khách hàng có
một kế hoạch tài chính rõ ràng, chi tiêu hợp lý, hiệu quả theo t ừng giai
đoạn, dù là ngắn hạn hay lâu dài. Tính năng tích lũy th ể hi ện ở s ố ti ền
bảo hiểm của hợp đồng sẽ được tự động tính tăng thêm 5% mỗi năm
trên Số tiền bảo hiểm gốc kể từ năm hợp đồng thứ hai nhằm gia tăng
giá trị tích lũy. Với nhóm sản phẩm này Bảo Việt Nhân Thọ chia thành
-

2.1

3 nhóm nhỏ sau đây:
Nhóm tài chính cho người trụ cột gồm: An Gia Thịnh Vượng, An Gia
Phát Lộc, An Gia Tài Lộc.
Nhóm giáo dục con trẻ: An Sinh Giáo Dục
Nhóm Tài chính cho người trụ cột
Ví dụ Sản phẩm An Gia Tài Lộc
An Gia Tài Lộc giúp bạn có được một kế hoạch tài chính rõ ràng,
chi tiêu hợp lý, hiệu quả theo từng giai đoạn với nhiều lựa ch ọn ti ện
lợi và linh hoạt
Quyền lợi:

-

Quyền lợi gia tăng số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm sẽ tăng 5%

-

mỗi năm kể từ năm hợp đồng thứ hai nhằm gia tăng giá trị tích lũy
Quyền lợi định kỳ: cứ 3 năm/1 lần kế từ khi tham gia h ợp đồng cho
tới trước khi hợp đồng đáo hạn, khách hàng được nhận 20% số ti ền

-

bảo hiểm gốc để thực hiện các kế hoạch chi tiêu ngắn hạn.
An tâm vì được bảo vệ tài chính trước những rủi ro trong cuộc s ống:
quyền lợi bảo hiểm tử vong; quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ
vĩnh viễn
Điều kiện tham gia:
Độ tuổi tham gia
Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng
Thời hạn hợp đồng
Thời hạn đóng phí
7

01 - 60 tuổi
70 tuổi
9,12,15,1 ,21 năm
bằng thời hạn hợp đồng


2.2

Nhóm Giáo dục con trẻ: An Sinh Giáo Dục

An Sinh Giáo Dục là giải pháp tài chính được hoạch định ch ặt chẽ
theo từng bước đi trên con đường học vấn của con, mang t ới s ự bảo
vệ chỉ trong một hợp đồng duy nhất.
Quyền lợi:

-

Quyền lợi gia tăng số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm tăng thêm 5%
mỗi năm trên số tiền bảo hiểm gốc kể từ năm hợp đồng th ứ hai

-

nhằm gia tăng giá trị tích lũy cho bạn
Là quà tặng cho con thành tài lập nghiệp
Lãi chia: bạn được hưởng thêm lãi chia hàng năm khi h ợp đ ồng có
hiệu lực từ 24 tháng trở lên. Bạn có thể sử dụng lãi chia đ ể đóng phí

-

3.

bảo hiểm hoặc chọn lựa tích lũy để nhận 1 lần khi đáo h ạn.
Tham gia số tiền bảo hiểm càng lớn và định kỳ đóng phí bảo hiểm
càng dài thì càng được hưởng nhiều ưu đãi về phí bảo hiểm.
Điều kiện tham gia:
Độ tuổi tham gia: từ 0 – 15 tuổi
Thời hạn hợp đồng: 8 – 23 năm
Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn hợp đồng
Nhóm sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kết hợp bảo vệ:
Nhóm sản phẩm bảo hiểm kết hợp bảo vệ giúp bảo hiểm chăm

sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm miễn đóng phí. Sản phẩm
An Bình Thịnh Vượng thuộc bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, là sản
phẩm đặc trưng nổi bật nhất của nhóm này
Sản phẩm An Bình Thịnh Vượng mang đến cho khách hàng s ự
vững tâm về nguồn tài chính khi không may mắc phải 46 bệnh lý
nghiêm trọng. Đây cũng là giải pháp giúp khách hàng tích luỹ tài cính
một cách có kỷ luật để chuẩn bị cho những dự định trong t ương lai
khi về già hoặc khi may mắn không mắc phải 46 bệnh lý nghiêm

-

trọng nào.
Quyền lợi:
Bảo vệ trước 46 bệnh lý nghiêm trọng
Được chi trả lên tới 1.000 ngày viện phí
Được chi trả lên tới 200% số tiền bảo hiểm trước rủi ro tử vong:
8


Bảo Việt Nhân thọ có thể chi trả lên tới 400% số tiền bảo hiểm
trước rủi ro tử vong do tai nạn nếu người được bảo hiểm tham gia An
Bình Thịnh Vượng cùng sản phẩm bổ trợ Bảo hiểm tử vong và
thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
Quyền lợi chi trả này bao gồm 200% số tiền bảo hiểm trước rủi
ro tử vong của hợp đồng chính và 200% số tiền bảo hiểm trước rủi ro
-

-

tử vong do tai nạn của sản phẩm bổ trợ.

Chi trả quyền lợi định kỳ mỗi 3 năm bắt đầu từ ngày kỷ niệm h ợp
đồng lần thứ 3, tối đa 18 lần
Lãi chia cuối hợp đồng và bảo tức hấp dẫn
Điều kiện tham gia:
Tuổi của người
được bảo hiểm

Từ 18 – 60 tuổi tại thời điểm phát sinh hiệu lực
hợp đồng và không quá 75 tuổi vào ngày đáo
hạn hợp đồng
10,15,20,25 năm và đến năm 75 tuổi

Thời hạn bảo
hiểm
Thời hạn đóng phí +Với thời hạn bảo hiểm 10, 15, 20, 25 năm:
trùng thời hạn bảo hiểm.
+Với thời hạn bảo hiểm đến năm 75 tuổi: 10,
15, 20, 25 năm hoặc đóng phí đến năm 75 tuổi.
Định kỳ đóng phí Đóng phí theo năm, 6 tháng, quý, tháng
4.

Nhóm Hưu trí:
Nhóm sản phẩm bảo hiểm kết hợp hưu trí giúp chuẩn bị tài
chính tốt nhất để có thể tận hưởng một cuộc sống độc lập khi cao
tuổi, tạo thu nhập ổn định khi nghỉ hưu cho bản thân để có m ột cuộc

-

sống hưu trí an nhàn, thảnh thơi bên gia đình và con cháu.
Ví dụ sản phẩm An Hưởng Điền Viên

Quyền lợi:
Được chủ động chọn cho mình mức thu nhập khi nghỉ hưu nh ư mong

-

muốn
Nhận thu nhập ổn định khi nghỉ hưu cho đến cuối đời
Được nhận lãi chia: được hưởng thêm lãi chia hàng năm khi h ợp đồng
có hiệu lực từ 24 tháng trở lên. Có thể sử dụng lãi chia để đóng phí
bảo hiểm hoặc lựa chọn tích lũy để nhận 1 lần khi đáo h ạn
9


-

Được đảm bảo nhận thu nhập tối thiểu nếu không may qua đ ời s ớm
Được hỗ trợ tài chính nếu gặp sự kiện không may trong cuộc s ống
Điều kiện tham gia
Độ tuổi tham gia: từ 18 – 65 tuổi
Thời điểm bắt đầu nhận lương hưu (Niên kim): 56 tuổi, 61 tuổi, 66

5.

tuổi
Loại hình đóng phí: đóng phí một lần hoặc đóng phí định kỳ
Nhóm sản phẩm dành cho doanh nghiệp

-

Nhóm sản phẩm này là giải pháp hiệu quả giúp các nhà quản trị doanh

nghiệp thực hiện thành công chiến lược nhân sự. Với một hợp đồng bảo
hiểm cho toàn thể nhân viên với thời hạn một năm và có thể gia hạn, doanh
nghiệp có thể hoàn toàn yên tâm vì nhân viên đã được bảo vệ trước các rủi
ro trong cuộc sống. Sản phẩm đơn giản và linh hoạt giúp doanh nghiệp tạo
lập niềm tin và cùng đồng hành phát triển với toàn thể nhân viên- tài sản
quý giá nhất của doanh nghiệp.Nhóm sản phẩm này gồm các sản phẩm
sau: An Nghiệp Thành Công, Hưu Trí Vững Nghiệp
Ví dụ về An Nghiệp Thành Công

•

Quyền lợi:
Phạm vi bảo vệ: tử vong và thương tật
Gói bảo vệ cơ bản: bảo vệ trước rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn

•

bộ vĩnh viễn do tai nạn
Gói bảo vệ kết hợp: Cùng với các quyền lợi theo gói bảo vệ cơ bản,
người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ trước các rủi ro tử vong khác:

-

Bảo Việt Nhân Thọ sẽ chi trả 50% số tiền bảo hiểm.
Thủ tục bảo hiểm đơn giản
Giảm phí bảo hiểm với các hợp đồng có phí bảo hiểm lớn
Tổng phí bảo hiểm (triệu VND)
Từ 100 đến dưới 500
Từ 500 đến dưới 1000
Từ 1000 trở lên

-

Tỷ lệ phí bảo hiểm được giảm
2%
4%
6%

Điều kiện tham gia:
Khách hàng tham gia: doanh nghiệp, tổ chức
10


-

Quy mô nhóm: tối thiểu 20 người
Độ tuổi tham gia: từ 05 – 65 tuổi
Thời hạn hợp đồng: 1 năm

-

Nhận xét về các sản phẩm chính của Bảo Việt Nhân Th ọ
Các sản phẩm bảo hiểm của Bảo Việt Nhân thọ được thiết kế theo

III.

hướng mở rộng đối tượng, mang đến nhiều lựa chọn, nhiều quyền lợi
bảo vệ trước rủi ro, kết hợp tiết kiệm, đầu tư với đặc tính linh hoạt,
giúp khách hàng đầu tư hiệu quả, với mức lãi suất cam kết ưu vi ệt và
-

mức lãi suất thực tế cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Ngoài các sản phẩm chính Bảo Việt Nhân Thọ còn triển khai các sản
phẩm bổ sung đi kèm khi mua sản phẩm chính nằm gia tăng quy ền
lợi bảo hiểm cho khách hàng. Đầu năm 2016, Bảo Việt Nhân th ọ tiếp
tục giới thiệu ra thị trường các sản phẩm mới như sản phẩm bảo
hiểm liên kết chung ưu việt cho trẻ em và sản phẩm hưu trí cá nhân

-

mới.
Các sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ luôn hướng tới việc đáp ứng
đầy đủ nhu cầu của khách hàng ở tất cả các giai đoạn khác nhau
trong cuộc sống của con người từ khi còn độc thân, l ập gia đình, có
con cái đến khi về già nghỉ hưu với những tính năng bao gồm bảo vệ,

-

tích lũy tài chính dài hạn và đầu tư .
Mỗi loại hình sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ đều có những mục
đích khác nhau tuy nhiên tất cả đều chung một đặc điểm cơ bản đó là
giúp bảo vệ tài chính của khách hàng và gia đình trước những rủi ro

-

trong cuộc sống
Các hình thức tính phí bảo hiểm rất đa dạng, được tính toán chi ti ết
và phù hợp với từng loại sản phẩm khác nhau

TÀI LIỆU THAM KHẢO

11


www.baovietnhantho.com.vn
www.cafef.vn
Bùi Ngọc Bảo Anh
Vũ Tấn Dũng
Lê Thị Thu Huyền
Lê Thị Thùy Linh
Phạm Thị Loan
Trần Đình Thành
Phạm Thị Trang

12


13