21 PHAM THI THUY LINH

Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

BÁO CÁO THỰC TẬP
Đề tài :
“ Giải pháp hoàn thiện chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay
tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
chi nhánh Trung Yên”

Họ và tên sinh viên:

Phạm Thị Thuỳ Linh

Lớp:

CQ51/16.02

Giáo viên hướng dẫn:

Ths. Vương Minh Phương

Địa điểm thực tập:

Ngân hàng Nông nghiệp và
phát triển thôn Việt nam - Chi
nhánh Trung Yên (Agribank Trung
Yên)

Email :

Số điện thoại:

01689 575 387

Phạm Thị Thuỳ Linh

1

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

LỜI MỞ ĐẦU
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào cũng chứa đựng những rủi ro tiềm ẩn và hoạt
động kinh doanh của ngân hàng cũng không phải là một ngoại lệ. Hoạt động cho
vay đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng mang lại lợi nhuận cao nhất
nhưng lại hàm chứa nhiều rủi ro hơn so với các hoạt động khác. Trong hoạt động tài
trợ vốn cho doanh nghiệp, các khoản vay thường lớn, trong khi chênh lệch giữa thu
nhập và chi phí của chúng ngày càng nhỏ do sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân
hàng. Do đó, chỉ cần một khoản vay không thu được không chỉ làm cho lợi nhuận
của ngân hàng từ khoản vay đó bị mất đi mà rất có thể sẽ ảnh hưởng đến các khoản
vay khác. Để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng
tới mức thấp nhất, đòi hỏi công tác tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định tín
dụng nói riêng phải được xem xét, nghiên cứu kỹ hơn và toàn diện hơn phù hợp với
điều kiện của nền kinh tế và của mỗi ngân hàng.

Agribank Trung Yên với phương châm “an toàn - hiệu quả”, luôn cố gắng
hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn, hạn chế tối đa rủi
ro cho khách hàng và cho chính ngân hàng. Mặc dù đã có nhiều cố gắng song công
tác thẩm định tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh vẫn còn nhiều bất cập.
Trong quá trình thực tập, khảo sát thực tế, thu thập số liệu tại chi nhánh
Agribank Trung Yên, em đã lựa chọn đề tài: “ Giải pháp hoàn thiện chất lượng
thẩm định tín dụng trong hoạt động cho vay tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Trung Yên”. để nghiên cứu.
Đợt thực tập này giúp cho em nắm được thực tế nghiệp vụ của mình. Đồng
thời hệ thống lại phần lý thuyết đã học, biết áp dụng những kiến thức đã học vào
thực tế tại đơn vị mình thực tập.
Nội dung của bản báo cáo tổng hợp thực tập tốt nghiệp
- Phần 1: Bản kế hoạch chi tiết và thời gian hoàn thành đề tài đã lựa chọn
- Phần 2: Báo cáo khái quát đặc điểm đơn vị
- Phần 3: Bản nhật ký nội dung chuyên môn đã tìm hiểu và trực tiếp làm
- Phần 4: Dự kiến tên đề tài, đề cương chi tiết luận văn
Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, hướng dẫn của Ths.Vương Minh
Phương – Giáo viên hướng dẫn để bài báo cáo thực tập được đạt kết quả tốt.
Em xin chân thành cảm ơn!

Phạm Thị Thuỳ Linh

2

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

PHẦN I :
BẢN KẾ HOẠCH CHI TIẾT VÀ THỜI GIAN HOÀN THÀNH ĐỀ TÀI ĐÃ
LỰA CHỌN

Thời gian
29/12/201

Nội dung
Tập

Địa điểm
Học

Ghi chú
- Nghe hướng dẫn thực

6–

trung nghe

viện tài

tập và Báo cáo thực tế tại Học

21/01/201

hướng dẫn

chính

viện

7

thực tập

+ Nghe Bộ môn hướng
dẫn thực tập ngày 29/12/2016
tại HT 104
+ Nghe khách mời báo
cáo thực tế ngày
- Thu thập các tài liệu
phục vụ cho luận văn tốt
nghiệp
- Nhận thông báo SV đủ
điều kiện thực tập và gặp mặt
giáo viên hướng dẫn.
- Lập kế hoạch trong suốt
thời gian thực tập , bao gồm
kế hoạch tổng thể kế hoạch
chi tiết theo tiến độ thời gian,
nội dung thực tập

Phạm Thị Thuỳ Linh

3

CQ51/16.02

Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

21/01/201

Tìm hiểu

Agribank

7

cơ sở thực

Trung Yên

_

tập

- Tìm hiểu về đơn vị thực
tập, đặc biệt là các nghiệp vụ
thẩm định giá
- Lên định hướng đề tài

25/01/201

thực tập tốt nghiệp

7

- Xác định đơn vị thực tập
có cung cấp số liệu phù hợp
để tiến hành làm luận văn tốt
nghiệp hay không
26/01/201

Nghỉ tết nguyên đám

7
_
01/02/201
7
02/02/201

Tìm tài

Học

7

liệu liên

tài chính

quan đến

Thư viện

_
11/02/2017

luận văn

viện

phạm pháp luật liên quan.
- Tìm luận văn tham khảo.

Internet

12/02/201

Thực tập

Agribank

7

tại cơ sở

Trung Yên

_

- Tìm hiểu văn bản quy

Thu thập số liệu

thực tập

21/02/201
7
Phạm Thị Thuỳ Linh

4

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

22/02/201

Thực tập

Agribank

7

tại cơ sở

Trung Yên

_

thực tập

- Tìm hiểu và làm sáng tỏ
các vấn đề lý luận.
- Lên định hướng về đề tài
thực tập, chuẩn bị và viết báo

11/03/2017

cáo thực tế lần 1.
- Chọn đề tài luận văn tốt
nghiệp, bước đầu xây dựng đề
cương sơ bộ cho đề tài và thông
qua giáo viên hướng dẫn.

12/03/201

Báo cáo

Học viện

7

thực tập

tài chính

- Nộp báo cáo thực tập lần
1 tại HT A10

lần 1

13/03/201

Hoàn

Học viện

7

thành đề

tài chính

_
20/03/201

- Đăng ký đề tài luận văn
với giảng viên hướng dẫn.

cương sơ

- Xây dựng đề cương sơ bộ

bộ

và thông qua giảng viên hướng
dẫn.

7
21/03/201

Xây dựng

7

kế hoạch cụ trung yên
_

04/05/201

Agribank

thể của đợt

-Xây dựng kế hoạch thực
tập cụ thể cuả đợt thực tập 2.
-Chuẩn bị bản thảo luận

thực tập 2.

văn tốt nghiệp.
-Thực hiện các báo cáo liên

7

quan và cần thiết đến đề tài và
thực tập.

Phạm Thị Thuỳ Linh

5

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

-Xin ý kiến của giáo viên
hướng dẫn thực tập về cách làm
và hướng làm để phát triển đề
tài.
-Viết luận văn tốt nghiệp
gồm 3 quyển.
-Xin ý kiến của giáo viên
hướng dẫn thực tập.
-Chấp hành đầy đủ các quy
định và nghiêm túc thực tập tại
địa điểm thực tập.

05/05/201

Báo cáo

Học viện

- Báo cáo về kết quả làm

7

thực tập

tài chính

luận văn, xin ý kiến của giáo

_

viên hướng dẫn thực tập.

lần 2

- Tiếp tục thực tập tại đơn

13/05/201

vị, xin số liệu và xử lý số liệu để

7

sử dụng trong bài luận văn.

14/05/201

Hoàn thiện Học viện

7

thủ tục và
_

27/05/201
7

tài chính

các thủ tục

-Hoàn thiện 3 quyển luận
văn theo đề tài.
-Thông qua khóa luận tốt

kết thúc

nghiệp với đơn vị thực tập

học phần

-Báo cáo với giáo viên về

thực tập tốt

quá trình làm luận văn và xin ý

nghiệp

kiến về bài viết.

Phạm Thị Thuỳ Linh

6

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

-Chỉnh sửa bài viết và cách
viết, front chữ, cách in bài.
-Kết thúc kỳ thực tập.
- Nộp luận văn tốt nghiệp tại
trường ngày 29/05/2017

PHẦN 2:
BÁO CÁO KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIỂM ĐƠN VỊ

I.

KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN
1.1. Lịch sử hình thành
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên

(Agribank Trung Yên) có trụ sở tại 17T4 Hoàng Đạo Thúy – Quận Thanh Xuân Hà Nội được thành lập từ năm 2000, là chi nhánh cấp II trực thuộc Sở giao dịch
NHNO &PTNT I sau là chi nhánh NHNO &PTNT Thăng Long.
Từ 01/04/2012 chi nhánh được nâng cấp lên là Chi nhánh Ngân hàng cấp I
trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được đánh
giá là một trọng những Ngân hàng lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện

đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước.
Trải qua 5 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Trung Yên đã tự tin
vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ
thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong
quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

Phạm Thị Thuỳ Linh

7

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

Với mạng lưới gồm 05 điểm giao dịch, tính đến nay Chi nhánh Trung Yên đã
có 4 Phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện
đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp
ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường
sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và
giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và
quốc tế.
1.2. Cơ cấu tổ chức
Chi nhánh Trung Yên thực hiện điều hành theo chế độ thủ trưởng và đảm bảo
nguyên tắc tập trung dân chủ. Đứng đầu chi nhánh là giám đốc, thực hiện quản lý và
quyết định những vấn đề về cán bộ trong bộ máy theo sự phân công uỷ quyền của
tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám
đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn

bản của ban giám đốc.Chi nhánh có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc với nhiệm vụ
giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số mặt hoạt động của chi nhánh theo sự phân
công của giám đốc và theo quy định chịu trách nhiệm trước giám đốc về các
công việc được giao.
Mỗi phòng nghiệp vụ ở chi nhánh Trung Yên do một trưởng phòng điều hành
và có phó phòng giúp việc cho trưởng phòng, chịu trách nhiệm trước trưởng phòng
về nhiệm vụ được giao. Các phòng nghiệp vụ:
- Phòng Kế hoạch, Kinh doanh: có 14 người với nhiệm vụ: trực tiếp quản
lý cân đối nguồn vốn, quản lý các hệ số an toàn theo quy định; tham mưu cho giám
đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh, quản lý thông tin về kế hoạch phát triển, tổng
hợp, phân tích các chỉ tiêu về kế hoạch kinh doanh, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch
và lập các báo cáo định kỳ; Tham mưu đề xuất với giám đốc các chiến lược về
khách hàng, phân tích kinh tế theo ngành nghề để lựa chọn các biện pháp cho vay
an toàn, thẩm định và đề xuất cho vay theo thẩm quyền, thẩm định các dự án, hoàn
thiện hồ sơ trình cấp trên, tiếp nhận các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong
và ngoài nước, thực hiện các mô hình thí điểm về tín dụng, hướng dẫn và giải đáp

Phạm Thị Thuỳ Linh

8

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

thắc mắc của khách hàng …nhiệm vụ chính là cho vay và quản lý cho vay để đem
lại kết quả kinh doanh có lãi.

- Phòng Kế toán và Ngân quỹ có 19 người với nhiệm vụ: trực tiếp hách
toán kế toán, hạch toán thống kê, và thanh toán theo quy định của chi nhánh,
xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính; quản lý và sử
dụng tiền và thực hiện tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, quyết toán và các báo cáo theo quy
định; quản lý, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối liên quan đến
nghiệp vụ thẻ,…
- Phòng Hành chính và Nhân sự có 9 người với nhiệm vụ: xây dựng
các chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh, tham mưu cho giám đốc
trong việc tuyển dụng, đào tạo nhân sự làm việc cho chi nhánh, phân tích đánh giá
các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động của chi nhánh và các nhiệm vụ khác
…- Phòng Kiểm tra, kiểm soát Nội bộ có 4 người với nhiệm vụ: giám sát
việc chấp hành các quy định của nhà nước và NHNN về hoạt động kinh doanh
và hoạt động ngân hàng như: việc chấp hành các chính sách chế độ kinh doanh,
- Phòng Dịch vụ và Marketing có 7 người với nhiệm vụ: trực tiếp giao
dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận các ý
kiến phản hồi của khách hàng, đề xuất tham mưu với giám đốc về chính sách phát
triển sản phẩm mới, cải tiến quy trình giao dịch, xây dựng kế hoạch tiếp thị, tuyên
truyền quảng bá về các dịch vụ của chi nhánh…
- Phòng Điện toán có 2 người với nhiệm vụ: tổng hợp và thống kê ,lưu trữ
số liệu liên quan đến chi nhánh, làm dịch vụ tin học, xử lý các nghiệp vụ liên quan
đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê,hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt
động khác của chi nhánh
-Các Phòng giao dịch trực thuộc: có nhiệm vụ: cung ứng các dịch vụ do chi
nhánh Trung Yên giao; cho vay; phát hành, chiết khấu giấy tờ có giá do chi
nhánh ủy quyền phát hành; thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng
cáo, tiếp thị của chi nhánh; tổng hợp báo cáo thống kê theo quy định của
giám đốc chi nhánh

Phạm Thị Thuỳ Linh

9

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Trung Yên trong
những năm gần đây
Agribank Trung Yên được phân vùng hoạt động là địa bàn quận Thanh Xuân
và các vùng phụ cận. Agribank Trung Yên được phép thực hiện tất cả các hoạt động
của một NHTM, với các đối tượng khách hàng trong và ngoài nước thuộc mọi thành
phần kinh tế, các tầng lớp dân cư theo Luật các tổ chức tín dụng và theo sự phân
cấp của Agribank. Cụ thể kết quả một số mặt hoạt động của Agribank Trung Yên
qua các năm như sau:

Phạm Thị Thuỳ Linh

10

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

1.3.1. . Hoạt động huy động vốn

Các ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và
cung cấp các dịch vụ khác. Trong đó, huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho
NHTM đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng.
Nhận thấy tầm quan trọng của huy động vốn, trong những năm qua, Agribank nói
chung và chi nhánh Trung Yên nói riêng luôn nỗ lực triển khai các sản phẩm mới
đáp ứng nhu cầu thị trường. Để thấy rõ công tác huy động vốn của chi nhánh ta có
thể theo dõi bảng sau:
Bảng 3.1Kết quả huy động vốn năm 2014-2016
Đơn vị : triệu đồng
Năm

2014

2015

2016

686.258

926.448

1.111.737

+ Dân cư

459.792

657.778

767.098

+ Các TCKT

74.488

111.173

111.173

+Các TCTD

54.900

55.586

88.938

+ KBNN

45.594

37.060

66.707

Tổng vốn
huy động

+ TG vốn

51.484
64.851
77.821
chuyên dùng
Nhìn vào tổng vốn huy động qua các năm trong giai đoạn 2014-2016 ta thấy
năm 2015 so với năm 2014 có số vốn huy động tăng 240.190 triệu đồng tương ứng
tăng 35%. Năm 2016 so với năm 2015 có số vốn huy động tăng 185.289 triệu dồng
tương ứng 20%
Nhận xét tổng vốn huy động qua các năm của chi nhánh Trung Yên đều tăng
nhưng tốc độ tăng của năm 2016 ( 20%) giảm so với tốc độ tăng của năm 2015
( 35%). Nguyên nhân của sự giảm tốc độ huy động vốn chủ yếu đến từ những khó
khăn của nền kinh tế

Phạm Thị Thuỳ Linh

11

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

Năm 2016 nền kinh tế trải qua nhiều khó khăn trong nước và ngoài nước .
Những tháng đầu năm 2016, kinh tế thế giới vẫn khó khăn với diễn biến phức tạp,
chứa đựng nhiều rủi ro. Nhật Bản và EU tăng trưởng ở mức thấp, kinh tế Trung
Quốc và một số nền kinh tế mới nổi tiếp tục khó khăn, nhiều hàng hóa thế giới như
kim loại, nông sản phẩm, đặc biệt là giá dầu giảm sâu làm cho tăng trưởng thương
mại toàn cầu giảm cùng với biến động khó lường của thị trường tài chính, tiền tệ thế

giới và Trung Quốc đã tác động đến kinh tế nước ta. Trong nước thiên tai ( hạn hán,
lũ lụt, el nino, xâm thực, ngập nặm, rét đậm rét hại ) tác động tiêu cực đến đời sống
nhân dân, ảnh hưởng nghiêm trọng đến nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ
hải sản.
Trong tổng vốn huy động , tỷ trọng nguồn vốn huy động của TCTD, TCKT,
KBNN, tiền gửi vốn chuyên dùng năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là 33%, 29%,
31% , tổng nguồn vốn huy động từ dân cư năm 2014, 2015,2016 lần lượt là 67%.
71%, 69% chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Tỷ trọng vốn huy
động từ dân cư năm 2016 giảm so với năm 2015 do chính sách điều hành giá đẩy
chi phí giáo dục, y tế tăng đánh trực tiếp vào túi tiền của người dân thu nhập thấp và
trung bình, đồng thời các kênh đầu tư khác như vàng, bất động sản có nhiều dấu
hiệu tích cực thu hút lượng tiền đầu tư người dân
1.3.2.

Hoạt động tín dụng

Trong hoạt dộng sản xuất kinh doanh mục tiêu hàng đầu của doanh nghiệp,
các tổ chức kinh tế là đối đa hoá lợi nhuận. Một tổ chức kinh doanh tiền tệ cũng
không nằm ngoài mục đích đó. Ngân hàng thu được lợi nhuận thông qua các hoạt
động dịch vụ, cung cấp cho khách hàng như thanh toán, tư vấn quan trọng nhất là
hoạt động cho vay (hoạt động tín dụng).
Agribank Trung Yên với tư cách là một trung gian tài chính kinh doanh trên
nguyên tắc tiền gửi của khách hàng (nghiệp vụ huy động vốn) dưới hình thức tài
khoản vãng lai và tài khoản tiền gửi. Trên cơ sở đó ngân hàng tiến hành các hoạt
động cho vay dưới nhiều hình thức khác nhau . Sự chênh lệch giữa tiền lãi kiếm
được thông qua hoạt dộng và tiền lãi phải trả cho các khoản huy động là lợi nhuận
thu được. Đây chưa phải là toàn bộ lợi nhuận của ngân hàng, tuy nhiên nghiệp vụ

Phạm Thị Thuỳ Linh

12

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

tín dụng là nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng nó chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng số
lợi nhuận của ngân hàng.
Ngân hàng hoạt động trong môi trường cạnh tranh của cơ chế thị trường thì hoạt
động tín dụng ngân hàng càng trở nên đa dạng , để có thể tồn tại và phát triển trong môi
trưòng cạnh tranh, góp phần thúc dẩy nền kinh tế xã hội. Agribank Trung Yên luôn phải
tìm cách nâng cao chiến lược tín dụng bằng cách mở rộng tín dụng. Đội ngũ cán bộ
Agribank Trung Yên đã chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, các dự án, các phương
án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động
kinh doanh của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng luôn quan tâm duy trì và củng
cố lượng khách hàng truyền thống. Phong cách giao dịch của cán bộ tín dụng và chất
lượng các sản phẩm tín dụng của chi nhánh đã tạo niềm tin và uy tín đối với khách hàng,
tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng cùng kinh doanh hiệu quả. Qua số liệu sau đây có
thể thấy được tình hình dư nợ tại chi nhánh.
Bảng 3.2. Tình hình dư nợ cho vay trong giai đoạn 2014 - 2016
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu

Năm 2014

Năm 2015

Năm 2016

Tổng dư nợ

605.342

673.000

675.456

Dư nợ Ngắn hạn

460.061

501.385

494.433

Dư nợ Trung hạn

102.908

117.775

120.682

42.373

53.840

60.341

Dư nợ Dài hạn

Qua bảng trên ta thấy: dư nợ tín dụng có xu hướng tăng qua các năm. . Trong
đó, tỷ trọng nợ trung hạn trên tổng dư nợ luôn được duy trì trong khoảng 17-18%,
tỷ trọng nợ dài hạn luôn chiếm khoảng 7-9% bởi đây là những phần vốn tín dụng có
độ rủi ro cao hơn do thời gian thu hồi vốn dài hơn.
Đa số khách hàng của Agribank Trung Yên là các doanh nghiệp (chiếm gần
70% tổng dư nợ tín dụng năm 2009). Trong đó, lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ
chiếm tỷ lệ khá cao lên đến 68% và tập trung vào các ngành nghề: thương mại, sản
xuất và chế biến (chiếm 51,8% tổng dư nợ), nông lâm nghiệp (17,6%), xây dựng

Phạm Thị Thuỳ Linh

13

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

(7,5%), bến bãi, vận tải và truyền thông (3,5%)… Việc tập trung cho vay các doanh
nghiệp vừa và nhỏ là chủ trương tích cực, bởi đây là các doanh nghiệp khá nhạy
bén, năng động và hoạt động có hiệu quả, đảm bảo đồng vốn an toàn hơn.
Bảng 3.3: Tình hình nợ xấu
đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu

Năm 2014

Năm 2015

Năm 2016

Tổng dư nợ

605.342

673.000

670.456

Nợ xấu

22.276

16.619

14.146

Tỷ lệ nợ xấu

3.68%

2.41%

2.11%

Trong năm 2012 do các sai phạm trong hoạt động cho vay, tiềm ẩn rủi ro khó
thu hồi vốn khiến nợ xấu của các ngân hàng tăng cao. Theo báo cáo kiểm toán, tính
đến thời điểm 31/12/2012, nợ xấu của Agribank là 8,16%. Nếu tính cả nợ được cơ
cấu lại theo Quyết định số 780/QĐ-NNN ngày 23/4/2012 của NHNN về phân loại
nợ đối với nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, thì nợ xấu của Agribank là 15,68%.
Agribank đã chỉ đạo các chi nhánh trong toàn hệ thống tập trung xử lý nợ xấu, tăng
cường cán bộ hỗ trợ các các chi nhánh có tỷ lệ nợ xấu cao. Agribank đã áp dụng và
kết hợp đồng bộ nhiều giải pháp xử lý nợ xấu như: nâng cao chất lượng tín dụng,
kiểm soát nợ xấu phát sinh; cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho KH; nhận tài sản bảo đảm
thay thế nghĩa vụ trả nợ; chuyển nợ vay thành vốn góp; sử dụng dự phòng để xử lý
nợ xấu; xử lý, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ; bán nợ xấu cho các tổ chức
khác và Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). Với
nỗ lực toàn hệ thống tỷ lệ nợ xấu của Agribank cuối năm 2015 ở mức 2.01%
Cùng sự cố gắng của toàn hệ thống và nỗ lực của chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu của
Agribank Trung Yên liên tục giảm qua các năm, năm 2015 và 2016 tỷ lệ nợ xấu đã
ổn định về ở mức dưới 3%
1.3.3. Hoạt động dịch vụ khác

Phạm Thị Thuỳ Linh

14

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

Ngoài các hoạt động truyền thống trên, Agribank Trung Yên còn triển khai
nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác như: bảo lãnh (trả chậm, thanh toán, dự
thầu…), dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại hối, thanh toán trong nước, thanh toán quốc
tế, tài trợ xuất nhập khẩu…
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động dịch vụ năm 2014 - 2016
đơn vị: triệu đồng
Năm

2014

2015

2016

Dịch vụ bảo lãnh

5.050

8.229

9.192

Dịch vụ thanh toán và tiền mặt

5.892

5.414

6894

Dịch vụ ủy thác và đại lý

1.851

2.598

2.298

Dịch vụ tư vấn

2.020

2.490

2.528

Dịch vụ khác

2.022

2.926

2.070

16.835

21.657

22.982

Thu từ hoạt động dịch vụ

Các hoạt động dịch vụ được triển khai mạnh mẽ và đóng góp với tỷ trọng ngày
càng lớn vào lợi nhuận của chi nhánh - đây là xu hướng phát triển của một NHTM
hiện đại..
Tuy nhiên, cơ cấu dịch vụ tại chi nhánh vẫn tập trung chủ yếu và dịch vụ
truyền thống là bảo lãnh và thanh toán, thu từ hai dịch vụ này thường chiếm trên
60% thu dịch vụ của chi nhánh
1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 3.4: Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2014 -2016
đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu

Phạm Thị Thuỳ Linh

2014

15

2015

2016

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

Tổng thu

294.336

438.216

485.972

Tổng chi

263.607

398.357

437.944

Lợi nhuận

30.729

39.859

48.028

Qua bảng trên ta thấy lợi nhuận các năm của chi nhánh liên tục tăng điều đó
cho thấy chi nhánh đã có sự chi tiêu hiệu quả và phù hợp. Năm 2015 lợi nhuận tăng
9130 triệu đồng tương ứng 29,71%. Năm 2016 lợi nhuận tăng 8169 triệu đồng
tương ứng 20,49% .

Phạm Thị Thuỳ Linh

16

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

PHẦN 3
BẢN NHẬT KÝ NỘI DUNG CHUYÊN MÔN ĐÃ TÌM HIỂU
I.

Giai đoạn 1 thực tập tại Học viện : từ 29/12/2016 – 21/01/2017

Thời gian
29/12/2016

Nội dung
Nghe hướng dẫn thực tập từ các thầy cô trong
bộ môn Định giá tài sản và kinh doanh bất động sản.
Qua đó nắm được lịch thực tập, quy trình thực tập
và nội dung thực tập để từ đó thu được kết quả tốt
sau thời gian thực tập.

30/12/2016

- Đến cơ sở thực tập ( Ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn chi nhánh Trung Yên) trình

bày nguyện vọng , ý kiến cá nhân xin được thực tập
- Nghe giới thiệu về Agribank Trung Yên
- Xin dấu xác nhận thực tập

30/12/2016
-

- Tự tìm hiểu về các nghiệp vụ liên quan đến
thẩm định giá trong ngân hàng
- Tìm đọc tham khảo luận văn các khoá trước

12/01/2017

- Nghiên cứu lựa chọn đề tài luận văn
13/01/2017

- Nghe báo cáo thực tế từ các công ty TNHH
thẩm định giá và thuế Việt Nam VTA
Sáng (8h – 11h): Nghe báo cáo thực tế từ ông
Nguyễn Tuấn Duy đến từ các công ty TNHH thẩm
định giá và thuế Việt Nam VTA về một số vấn đề
sau :
+ thực trạng nghề thẩm định giá : ngành nghề còn

Phạm Thị Thuỳ Linh

17

CQ51/16.02

Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

non trẻ, hệ thống tiêu chuẩn được ban hành tương
đối đủ, chịu nhiều sức ép ( bên thuê thẩm định giá,
giải trình kết quả )
+ tình trạng cạnh tranh không lanh mạnh : đề nghị
xây dựng khung giá phí
+ trả lời các câu hỏi của các bạn thắc mắc về ngành
nghề
- Một số câu hỏi trong buổi nghe bao cáo thực
tế các bạn hỏi
+ mới ra trường có được thi lấy thể thẩm định
viên không
+ làm gì khi đi xin việc công ty đòi hỏi có kinh
nghiệm2
+ kinh nghiệm thi thẩm định viên
+ sự khác nhau giữa thẩm định giá doanh
nghiệp và ngân hàng
14/01/2017

quan đến thẩm định giá

21/01/2017
II.

Tìm đọc các văn bản pháp luật quy định liên

Đọc giáo trình Phân tích tài chính doanh nghiệp

Giai đoạn 2 thực tập tại cơ sở : từ 13/02/2017 – 12/03/2017

Tuần

Thứ

Ngày

01

Hai

13/02/2017

Nội dung
-

Nhận vị trí thực tập

- Nghe hướng dẫn về quá trinh
thực tập tại chi nhánh, lịch trình thực
tập, các điều cần lưu ý khi thực tập

Phạm Thị Thuỳ Linh

18

CQ51/16.02

Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

-Tìm hiểu Quyết định thành lập
của Ngân hàng
Ba

14/02/2017

- Tìm hiều lịch sử phát triển ,
thành tựu của Agribank Trung Yên

Tư

15/02/2017

- Tìm hiểu quy chế làm việc của
Ngân hàng

Năm

16/02/2017

- Tìm hiểu cơ cấu tổ chức Ngân
hàng và các phòng ban

Sáu

17/02/2017

- Tìm hiểu bộ máy tổ chức, môi
trường hoạt động của ngân hàng và
khách hàng nói chung
- Tìm hiểu về đặc điểm tự nhiên,
kinh tế , xã hội quận Thanh Xuân

Bảy

18/02/2017

Nghỉ

Chủ

19/02/2017

Nghỉ

nhật
02

Hai

20/02/2017

- xin ý kiến hướng dẫn và sắp
xếp trong giai đoạn thực tập chuyên

sâu được tham gia vào các hoạt động
thẩm định liên quan đến đề tài đã
chọn“ Giải pháp hoàn thiện chất
lượng thẩm định tín dụng trong
hoạt động cho vay tín dụng ngắn
hạn tại ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn chi nhánh
Trung Yên”. Nghe hướng dẫn sơ bộ
các vấn đề cần tìm hiểu liên quan đến
đề tài

Phạm Thị Thuỳ Linh

19

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Ba

Học viện Tài chính

21/02/2017

- Tìm hiểu về tín dụng ngân
hàng
+ tín dụng là gì
+ phân loại tín dụng

Tư

22/02/2017

– Tìm hiểu tổ chức bộ phận tín
dụng
- Tìm hiểu hệ thống văn bản
pháp quy trong lĩnh vực tín dụng, các
văn bản mới được ban hành
- Tìm hiểu các văn bản liên quan
thẩm định giá

Năm

23/02/2017

- Tìm hiểu quy trình thẩm định
tín dụng

Sáu

24/02/2017

- Tìm hiểu nội dung của thẩm
định tín dụng ngắn hạn

Bảy

25/02/2017

Nghỉ

Chủ

26/02/2017

Nghỉ

27/02/2017

- Xin số liệu về hoạt động của

nhật
03

Hai

Ngân hàng
+ kết quả huy động vốn
+ tổng dư nợ tín dụng
+ kết quả hoạt động dịch vụ
+ kết quả hoạt động kinh doanh
- Tìm hiểu thực tế quy trình
thẩm định tín dụng tại Agribank
Trung Yên

Phạm Thị Thuỳ Linh

20

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Ba

Học viện Tài chính

28/02/2017

- Nhận các số liệu về tổng dư nợ
tín dụng, kết quả hoạt động dịch vụ.
kết quả hoạt động kinh doanh
- Nghiên cứu, phân tích đánh giá
các số liệu nhận được

Tư

01/03/2017

- Tự tìm hiểu tham khảo giáo
trình quản trị ngân hàng thương mại ,
Quản trị dịch vụ khác của Ngân hàng
thương mại, Quản trị tín dụng Ngân
hàng thương mại

Năm

02/03/2017

- Lập bản kế hoạch chi tiết và
thời gian hoàn thành đề tài đã lựa
chọn

Sáu

03/03/2017
- Làm chi tiết đề cương luận văn

Bảy

04/03/2017

Nghỉ

Chủ

05/03/2017

Nghỉ

06/03/2017

- Chỉnh sửa, bổ sung các ý trong

nhật
04

Hai

đề cương luận văn
Ba

07/03/2017

- Hoàn thiện chi tiết đề cương
luận văn

Tư

08/03/2017

- Viết báo cáo khái quát đặc
điểm đơn vị
+ lịch sử hình thành và phát triển
của agribank Trung Yên
+ cơ cấu tổ chức của chi nhánh
+ kết quả hoạt động của

Phạm Thị Thuỳ Linh

21

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

Agribank Trung Yên trong những năm
gần đây
Năm

09/03/2017

- Viết bản nhật ký các nội dung
chuyên môn đã tìm hiểu và trực tiếp
làm

Sáu

10/03/2017

Hoàn thiện các báo cáo thực tập
lần 1 dựa trên số liệu và đặc điểm
thực tế của cơ sở thực tập theo quy
định của bộ môn Định giá tài sản và
kinh doanh bất động sản, bao gồm:
1. Bản kế hoạch chi tiết và thời
gian hoàn thành đề tài đã lựa chọn.
2. Báo cáo khái quát đặc điểm cơ
sở thực tập.
3. Bản nhật ký các nội dung
chuyên môn đã tìm hiểu và trực tiếp
làm.
4. Dự kiến tên đề tài, đề cương
chi tiết luận văn tốt nghiệp.

Bảy

11/03/2017

- Xem xét, chỉnh sửa lại trình
bày báo cáo thực tập : font chữ, cỡ
chữ, dãn dòng, căn lề… theo quy
định của Học viện
- Đi in báo cáo thực tập .
- Chuẩn bị nộp báo cáo vào
12/03/2017

Chủ

12/03/2017

7h30 tại hội trường A10 nộp báo

nhật

Phạm Thị Thuỳ Linh

cáo trực tiếp tình hình thực tập , nghe

22

CQ51/16.02

Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

giáo viên hướng dẫn duyệt đề tài và
đề cương luận văn
III.

Nhận xét

Qua quá trình nghe báo cáo hướng dẫn thực tập của các thầy cô trong bộ môn,
báo cáo thực tế của các anh chị trong các công ty TNHH thẩm định giá và thuế Việt
Nam (VAT) có uy tín tại Việt Nam và qua quá trình thực tập tại Agribank TRung
Yên đã thu được các kết quả cần thiết cho bản thân. Cụ thể như sau:
 Những kiến thức thu được qua quá trình thực tập tại Agribank Trung Yên
Qua quá trình thực tập, được sự hướng dẫn của các anh chị trong công ty và
thông qua hoạt động khảo sát thực tế, em đã tích lũy được những kiến thức bổ ích
phục vụ cho việc viết luận văn và nghề nghiệp sau này. Cụ thể:
 Hiểu biết thêm về các văn bản pháp lý liên quan đến thẩm định giá, tín dụng
ngân hàng:
o Thông tư 145/2016/TT-BTC Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam số 11 do
Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành
o Thông tư 06/2014/TT-BTC Tiêu chuẩn thẩm định giá số 13 do Bộ trưởng
Bộ Tài chính ban hành
o Thông tư 126/2015/TT-BTC về Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam số 08,
09 và 10 do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành
o Thông tư 28/2015/TT-BTC về Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam số 05, 06
và 07 do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành
o Thông tư 158/2014/TT-BTC ban hành Tiêu chuẩn thẩm định giáViệt Nam
số 01, 02, 03 và 04 do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành

o Thông tư số 15/2010/TT-NHNN Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử
dụng dự phòng để xử lý rủi ro cho vay trong hoạt động của tổ chức tài chính quy
mô nhỏ.
o Chỉ thị 14/CT-NH1 năm 1996 về các biện pháp cấp bách đảm bảo chất
lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành
o Luật NHNN 2010.
o Luật các tổ chức tín dụng 2010.

Phạm Thị Thuỳ Linh

23

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

o Quyết định số 35/QĐ-HĐTV-HSX Quy định về giao dịch bảo đảm cấp tín
dụng trong hệ thống NHNNo&PTNN
 Một số giáo trình em đã tham khảo tìm đọc
o TS.Nghiêm Văn Bảy (2012), “Quản trị dịch vụ khác của Ngân hàng
thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội.
o PGS.TS Nguyễn Trọng Cơ, TS Nghiêm Thị Thà (2010), “Phân tích tài
chính doanh nghiệp”, NXB Tài chính, Hà Nội.
o PGS.TS Đinh Xuân Hạng, ThS Nguyễn Văn Lộc (2012), “Quản trị tín
dụng Ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội.
o

PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (chủ biên), ThS Trần Cảnh Toàn (2011),

“Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội.
 Nắm được nội dung , phân loại tín dụng, vai trò thẩm định tín dụng, quy
trình thẩm định tín dụng
Trên đây là nhật ký thực tập và những kinh nghiệm đã tích lũy được ghi chép
lại cho đến thời hạn nộp báo cáo thực tập lần 1 (ngày 15/03/2015). Quá trình thực
tập sau đó sẽ tiếp tục được thực hiện với nội dung phù hợp với đề tài thực tập.

Phạm Thị Thuỳ Linh

24

CQ51/16.02


Báo cáo thực tập

Học viện Tài chính

PHẦN 4
ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT LUẬN VĂN
Qua gần 2 tháng thực tập với kiến thức thực tế đã học hỏi được tại cơ sở thực
tập và kiến thức đã học được trong 4 năm học , em quyết định chọn đề tài luận văn
là : “ Giải pháp hoàn thiện chất lượng thẩm định tín dụng trong hoạt động cho
vay tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi
nhánh Trung Yên”. Trong quá trình tìm hiểu các vấn đề liên quan phục vụ cho
luận văn, do kiến thức của bản thân em còn non nớt và thời gian thực tập chưa hạn
chế, nên đề cương luận văn của em không tránh khỏi các thiếu sót. Em mong cô
xem xét giúp đỡ em hoàn thiện đề cương cho luận văn này. Em xin cảm ơn cô.

Dưới đây em xin trình bày đề cương chi tiết luận văn

Phạm Thị Thuỳ Linh

25

CQ51/16.02