Biện pháp gia tăng vốn tự có của các ngân hàng thương mại cổ phần tại việt nam

-1-

THÖ VIEÄ
N ÑIEÄ
N TÖÛTRÖÏC TUYEÁ
N

OBO
OKS
.CO
M

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ CẨM LỆ

BIỆN PHÁP GIA TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM

Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính – Ngân hàng
Mã số:

60.31.12

KI L

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

TS. PHAN NGỌC MINH

TP. HỒ CHÍ MINH-NĂM 2008



THÖ VIEÄ
N ÑIEÄ
N TÖÛTRÖÏC TUYEÁ
N

OBO
OKS
.CO
M

-2-

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn “BIỆN PHÁP GIA
TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM” là công
trình nghiên cứu khoa học của bản thân, được đúc kết từ
quá trình học tập và nghiên cứu của tôi trong suốt thời
gian qua.

KI L

NGUYỄN THỊ CẨM LỆ

-3-

THệ VIE
N ẹIE
N TệTRệẽC TUYE
N

MC LC
Trang ph bỡa
Li cam oan
Mc lc

OBO
OKS
.CO
M

Trang

Danh mc cỏc ký hiu, ch vit tt
Danh mc cỏc bng, biu

Phn m u ............................................................................................................... 1
Chng I C s lý lun chung v vn t cú ca cỏc ngõn hng thng mi ..... 5
1.1.Nhng vn chung v vn t cú ca ngõn hng thng mi ........................ 5
1.1.1. Khỏi nim v vn t cú .................................................................................... 5
1.1.2. c im ca vn t cú .................................................................................... 5

1.1.3. Chc nng c bn ca vn t cú ...................................................................... 6
1.1.3.1.Chc nng bo v ........................................................................................... 6
1.1.3.2. Chc nng hot ng ..................................................................................... 7
1.1.3.3. Chc nng iu chnh .................................................................................... 8
1.1.4. Thnh phn vn t cú ....................................................................................... 8
1.1.4.1.Vn cp 1 (Vn t cú c bn) ........................................................................ 8
1.1.4.2.Vn cp 2 (Vn t cú b sung) ...................................................................... 11
1.2. Cỏc phng phỏp tng vn t cú ca NHTMCP.............................................. 14

KI L

1.2.1. Cỏc yu t nh hng n vic la chn phng phỏp tng vn t cú ........... 14
1.2.1.1. Cỏc quy nh ca Ngõn hng Nh nc v qun lý vn t cú ...................... 14
1.2.1.2. Cỏc yu t chi phớ .......................................................................................... 14
1.2.1.3. Yu t thi gian ............................................................................................. 14
1.2.1.4. Ri ro thanh khon ........................................................................................ 15
1.2.1.5. Quyn kim soỏt ngõn hng .......................................................................... 15
1.2.1.6. Li tc trờn mi c phiu .............................................................................. 15



-4-

THệ VIE
N ẹIE
N TệTRệẽC TUYE
N

1.2.1.7. Yu t linh hot ............................................................................................. 15

OBO
OKS
.CO
M

1.2.2. Hoch nh nhu cu vn ngõn hng ................................................................ 15
1.2.3. Cỏch thc tng vn t cú .................................................................................. 17
1.2.3.1. Tng vn t ngun bờn trong ........................................................................ 17
1.2.3.2. Tng vn t ngun bờn ngoi ........................................................................ 20
1.2.3.2.1. Phỏt hnh thờm c phiu mi ..................................................................... 20
1.2.3.2.2. Phỏt hnh trỏi phiu chuyn i ................................................................. 21
1.2.3.2.3. Mt s phng thc khỏc ........................................................................... 21
1.3. í ngha ca vic tng vn t cú ......................................................................... 22
KT LUN CHNG I ......................................................................................... 24
Chng II Thc trng v kt qu t c trong quỏ trỡnh tng vn t cú ca
cỏc NHTMCP ti Vit Nam .................................................................................... 25
2.1.Bi cnh kinh t v nguyờn nhõn buc cỏc NHTMCP phi tng vn t cú .... 25
2.1.1. Bi cnh kinh t trc yờu cu tng vn t cú ca cỏc NHTMCP .................. 25
2.1.2. Nguyờn nhõn buc cỏc NHTMCP phi tng vn t cú .................................... 27
2.1.2.1. Nguyờn nhõn v mụ ....................................................................................... 27
2.1.2.1.1. p lc trong vn hi nhp quc t ........................................................ 27
2.1.2.1.2. Nhng quy nh rng buc t phớa NHNN v Chớnh Ph ......................... 28
2.1.2.1.3. Mt s yu t khỏc ..................................................................................... 30
2.1.2.2. Nguyờn nhõn vi mụ ....................................................................................... 31

KI L

2.1.2.2.1. ng lc cỏc NHTMCP t tin hp tỏc vi i tỏc nc ngoi ............. 31
2.1.2.2.2. Duy trỡ v gia tng nim tin ca khỏch hng i vi ngõn hng ................ 32
2.1.2.2.3. M rng quy mụ hot ng kinh doanh ..................................................... 32

2.1.2.2.4. Trin khai thờm nhiu hot ng kinh doanh mi, a dng húa dch v ... 32
2.2. Tỡnh hỡnh tng vn t cú ca cỏc NHTMCP ti Vit Nam ............................. 33
2.2.1.Tng vn t ngun bờn trong ............................................................................ 33
2.2.2.Tng vn t ngun bờn ngoi ............................................................................ 35



-5-

THệ VIE
N ẹIE
N TệTRệẽC TUYE
N

2.3. Kt qu t quỏ trỡnh tng vn t cú ca cỏc NHTMCP .................................. 44

OBO
OKS
.CO
M

2.3.1. u im ............................................................................................................ 44
2.3.1.1. Quy mụ vn t cú ca cỏc NHTMCP ó tng lờn ỏng k ........................... 44
2.3.1.2. H thng NHTMCP ó cú s tng trng ngon mc .................................. 45
2.3.1.3. Kh nng cnh tranh ca cỏc NHTMCP ngy cng tng .............................. 45
2.3.1.4. u t ca cỏc i tỏc nc ngoi vo cỏc NHTMCP ngy cng tng ........ 46
2.3.2. Hn ch ............................................................................................................. 47
2.3.2.1. Quy mụ vn t cú ca cỏc NHTMCP ti Vit Nam vn cũn nh ................. 47
2.3.2.2. Nhiu NHTMCP ó tng vn mt cỏch quỏ mc trong thi gian ngn ........ 47
2.3.2.3. Khú khn trong vic s dng ngun vn tng thờm ..................................... 48

2.3.2.4. C phiu ngõn hng khụng cũn nhn c nhiu s quan tõm ..................... 49
2.4. Nguyờn nhõn hn ch ........................................................................................ 50
2.4.1. S khụng cõn xng gia vic tng vn t cú vi cht lng v hiu qu hot
ng ............................................................................................................................ 50
2.4.2. S tng thờm ca hng t c phiu ngõn hng ra th trng ............................ 52
2.4.3. Vn t cú tng nhng thu nhp khụng tng nhanh tng ng lm nn lũng cỏc
nh u t ................................................................................................................... 53
2.4.4. Th trng ti chớnh tin t nc ta cũn nhiu bt cp ..................................... 53
2.4.5. Nhng bin ng kinh t trong nc v th gii ............................................. 55
KT LUN CHNG II ........................................................................................ 55

KI L

Chng III Bin phỏp gia tng vn t cú ca cỏc NHTMCP ti Vit Nam ....... 56
3.1. D bỏo xu hng thỳc y vic m rng quy mụ vn t cú ca cỏc NHTMCP 56
3.2. Gii phỏp t phớa cỏc NHTMCP ....................................................................... 57
3.2.1. Cõn nhc k vic phỏt hnh c phiu ............................................................... 57
3.2.2. Chn c ụng chin lc l cỏc tp on ngõn hng nc ngoi v a dng húa
danh mc cỏc i tỏc chin lc ................................................................................ 59



-6-

THƯ VIỆ
N ĐIỆ
N TỬTRỰC TUYẾ
N

3.2.3. Xây dựng chiến lược kinh doanh trên cơ sở tình hình thực tế, sử dụng vốn tăng

OBO
OKS
.CO
M

thêm có hiệu quả ......................................................................................................... 60
3.2.4. Cân đối quyền lợi của các cổ đơng khi thực hiện chính sách chia cổ tức bằng cổ
phiếu ........................................................................................................................... 62
3.2.5. Xác định các tiêu chí đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tự có tăng thêm rõ ràng và
chi tiết hơn ................................................................................................................. 63
3.2.6. Các NHTMCP nhỏ nên hợp tác với nhau để tạo nên sức mạnh tổng hợp ....... 64
3.3. Kiến nghị về phía ngân hàng Nhà Nước và cơ quan Chính phủ .................. 66
3.3.1. Cơ cấu lại hệ thống NHTMCP ......................................................................... 66
3.3.2. Thắt chặt việc cấp phép thành lập ngân hàng mới ........................................... 66
3.3.3. Kiểm sốt chặt chẽ các phương án tăng vốn mới ............................................. 68
3.3.4. Tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn tự có tăng thêm ........... 69
3.3.5. Tăng tỷ lệ sở hữu của các nhà đầu tư nước ngồi trong lĩnh vực ngân hàng .. 70
3.3.6. Cần có chính sách phát triển thị trường tài chính nhằm giảm đi gánh nặng cho
các ngân hàng ............................................................................................................. 72
KẾT LUẬN CHƯƠNG III ...................................................................................... 74
Kết luận ...................................................................................................................... 75

KI L

Tài liệu tham khảo ...................................................................................................... 76



-7-

THƯ VIỆ
N ĐIỆ
N TỬTRỰC TUYẾ
N

ATM:

OBO
OKS
.CO
M

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
Automatic Teller Machine
Máy rút tiền tự động
ANZ:

Australia and New Zealand Banking Group
Tập đồn Ngân hàng Úc và New Zealand

BVSC:

Bao Viet Security Company - Cơng ty Chứng khốn Bảo Việt

E-banking: Ngân hàng điện tử
GDP:

Gross Domestic Product - Tổng sản phẩm quốc nội

HSBC:

The Hongkong and Shanghai Banking Corporation
Tập đồn ngân hàng Hồng Kơng và Thượng Hải

IBK:

Industrial Bank of Korea - Ngân hàng Cơng thương Hàn Quốc

IFC:

International finance corporation - Cơng ty Tài chính Quốc tế

IMF:

International Moneytary Fund - Quỹ tiền tệ quốc tế

NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần
NHNN:

Ngân hàng Nhà nước

TP.HCM:

Thành phố Hồ Chí Minh

TCTD:

Tổ chức tín dụng

POS:

Point of sales - Máy cà thẻ

SMBC:

Sumitomi Mitsui Banking Corporation

KI L

Tập đồn Ngân hàng Sumitomi Mitsui
Vn-Index:

Chỉ số thị trường chứng khốn Việt Nam

VAFI:

Hiệp hội các nhà đầu tư tài chính Việt Nam

ODA:

Official Development Assistance - Hỗ trợ phát triển chính thức

OECD:

Organisation for Economics Co-operation and Development
Tổ chức hợp tác và phát triển quốc tế

WTO:

World Trade Organization - Tổ chức Thương mại thế giới