Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long

trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT - chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Ngời hớng dẫn khoa học:
pgs.ts lê đức lữ

Hà nội, năm 2014


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi.
Các dữ liệu đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của
luận văn là trung thực và chưa được ai công bố trong bất kỳ công
trình nào khác.

Tác giả luận văn

Cao Thanh Nga

LỜI CẢM ƠN


Luận văn thạc sỹ đề tài "Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân

hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long" đã được hoàn
thành theo yêu cầu hướng dẫn của Viện đào tạo Sau đại học - Trường đại học
Kinh tế quốc dân.
Bên cạnh sự nỗ lực cố gắng của bản thân trong quá trình học tập cũng
như thực hiện bản luận văn này, tôi đã được các Thầy, Cô khoa Tài chính
Ngân hàng, Viện đào tạo Sau đại học - Trường đại học Kinh tế quốc dân và
các đồng nghiệp công tác tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi
nhánh Thăng Long giúp đỡ tận tình.
Nhân dịp này, tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ của các
Thầy, Cô khoa Tài chính Ngân hàng, Viện đào tạo Sau đại học - Trường đại
học Kinh tế quốc dân, trực tiếp là PGS.TS Lê Đức Lữ, giảng viên khoa Tài
chính Ngân hàng và các đồng nghiệp công tác tại Ngân hàng TMCP Liên Việt
– Chi nhánh Thăng Long đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản khoá luận này.

Hà Nội, ngày

tháng

năm 2014

Cao Thanh Nga


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN.......................................................................................i

LỜI MỞ ĐẦU......................................................................................................1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI................................3
1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại.......................................................3
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại.......................................................3
1.1.2. Những hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại..........................4
1.2 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại.............................14
1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn của NHTM..................................14
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn cuả NHTM................15
1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động
vốn của NHTM..........................................................................................22
1.3.1. Những nhân tố chủ quan.....................................................................22
1.3.2. Những nhân tố khách quan................................................................25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH
THĂNG LONG................................................................................................29
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
– chi nhánh Thăng Long................................................................................29
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long......................................................29
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013.............................31
2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long.......................................................36


2.2.1. Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt chi nhánh Thăng Long..........................................................................37
2.2.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long...............................................................43

2.3. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long...............................................................55
2.3.1. Những kết quả đạt được......................................................................55
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân.....................................................................58
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH
THĂNG LONG.................................................................................................68
3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long.......................................................68
3.1.1. Bối cảnh kinh tế xã hội.......................................................................68
3.1.2. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long trong thời gian tới.............................71
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long.................................................72
3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động..................................................72
3.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn........................................76
3.2.3. Quản lý tốt cơ cấu nguồn vốn.............................................................79
3.2.4. Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng.............................81
3.2.5. Nâng cao hiệu quả cho vay và đầu tư.................................................83
3.2.6. Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng
giao dịch....................................................................................................... 83
3.2.7. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng.................85
3.3. Một số kiến nghị......................................................................................88
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính Phủ..............................................................88
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước..............................................90
3.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt...................91
KẾT LUẬN........................................................................................................94
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................95

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt
GTCG
HĐQT
KHCN
KHDN
LienvietpostBank
LVPBank
NHNN
NHTM
PGD
TCKT
TCTD
TMCP
USD
VND
VPSC

Chữ viết đầy đủ
Giấy tờ có giá
Hội đồng quản trị
Khách hàng cá nhân
Khách hàng doanh nghiệp
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt
Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Ngân hàng thương mại
Phòng giao dịch
Tổ chức kinh tế

Tổ chức tín dụng
Thương mại cổ phần
United States Dollar
Việt nam đồng
Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện


DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
BẢNG
Bảng 2.1:

Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Liên Việt Thăng Long từ
2011 - 2013..........................................................................................32

Bảng 2.2:

Hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi
nhánh Thăng Long từ năm 2011 - 2013...............................................33

Bảng 2.3.

Lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh
Thăng Long.........................................................................................35

Bảng 2.4.

Bảng tổng hợp huy động vốn của LVPBank – chi nhánh Thăng
Long giai đoạn 2011-2013...................................................................36

Bảng 2.5.

Vốn vay của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.....................................................42

Bảng 2.6.

Vốn nợ khác của LVPBank Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.........42

Bảng 2.7:

Tình hình huy động vốn tại LVPBank Thăng Long.............................43

Bảng 2.8.

Tình hình huy động vốn, cho vay và đầu tư của LVPBank chi nhánh
Thăng Long giai đoạn 2011-2013........................................................45

Bảng 2.9:

Doanh số huy động, cho vay theo các tiêu chí giai đoạn 2011 –
2013.....................................................................................................47

Bảng 2.10: Chi phí trả lãi trên tổng nguồn vốn huy động của LVPBank chi
nhánh Thăng Long giai đoạn 2011-2013.............................................51
Bảng 2.11: Chênh lệch thu chi lãi của LVPBank chi nhánh Thăng Long giai
đoạn 2011-2013...................................................................................52
Bảng 2.12: Chênh lệch lãi suất bình quân của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013............................................................................54
Bảng 2.12: Chênh lệch Lãi suất huy động bình quân của LVP Thăng Long so với
một số chi nhánh NHTM khác cùng địa bàn giai đoạn 2011 – 2013.......55

HÌNH VẼ
Hình 2.1:

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank Thăng Long giai đoạn
2011-2013 phân theo đối tượng huy động vốn.....................................38

Hình 2.2.

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013 phân theo kỳ hạn huy động.................................39

Hình 2.3.

Biểu đồ nguồn vốn huy động của LVPBank chi nhánh Thăng Long
giai đoạn 2011-2013 phân theo loại tiền..............................................41

Hình 2.4:

Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2011 -2013.....................46

Hình 2.5:

Cân đối giữa vốn huy động bằng VND với cho vay, đầu tư bằng
VND giai đoạn 2011 – 2013................................................................49

Hình 2.6:

Cân đối giữa vốn huy động bằng ngoại tệ với cho vay, đầu tư bằng

ngoại tệ giai đoạn 2011 – 2013............................................................50

SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại..................................4
Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Thăng Long.............30
Sơ đồ 2.2. Mô hình tổ chức Phòng Giao dịch Ngân hàng Bưu điện Liên Việt
Thăng Long.........................................................................................31


trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT - chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Hà nội, năm 2014


i

LỜI MỞ ĐẦU
1.Tính cấp thiết của đề tài
Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và có vai trò quan
trọng đối với sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng nói riêng và sự phát triển
của nền kinh tế nói chung. Do vậy vấn đề huy động vốn và sử dụng hiệu quả

nguồn vốn đang là vấn đề cấp thiết đối với tất cả các ngân hàng hiện nay. Cuộc
chạy đua giữa các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước đã và đang tạo nên
sức ép cạnh tranh gay gắt trên thị trường tài chính - ngân hàng. Đứng trước thách
thức đó, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long với mục
tiêu phát triển trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu, đang nỗ lực
tạo ra lợi thế cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh tiền tệ ở tất cả các lĩnh vực:
cho vay, đầu tư, huy động, bảo lãnh… Đặc biệt, ngân hàng xác định tăng cường
hoạt động huy động vốn là ưu tiên hàng đầu trong giai đoạn hiện nay.
Nhằm đáp ứng đòi hỏi của thực tiễn, đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động
vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long” đã
được lựa chọn nghiên cứu.
2. Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về vốn, huy động và hiệu quả huy
động vốn của NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định những nguyên nhân hạn chế đối
với huy động và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long trong thời gian qua.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn
tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long .
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của NHTM
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của từ tiền gửi
của tổ chức kinh tế và dân cư tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 - 2013.


ii

4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế,

phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp
nghiên cứu: thống kê, phân tích, phương pháp so sánh và tổng hợp, diễn dịch và
quy nạp
5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu,
danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của
NHTM
Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long


iii

CHƯƠNG I
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
Trong phần này, tác giả trình bày về những lý luận cơ bản về huy động
vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại, tác giả đi sâu và
tìm hiểu hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cũng như những
nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.
1.1. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
Có nhiều định nghĩa về ngân hàng thương mại, ở đây tác giả xin nêu định
nghĩa được coi là đầy đủ nhất về NHTM: “ Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc
biệt kinh doanh về tiền tệ với hoạt động thường xuyên là huy động vốn, cho vay,
chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp các dịch vụ tài chính và các hoạt động khác có
liên quan. NHTM là tổ chức tài chính trung gian cung cấp danh mục các dịch vụ

tài chính đa dạng nhất so với bất kỳ tổ chức nào trong nền kinh tế”.
1.1.2. Những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
Phần này, tác giả đi vào vào tìm hiểu những nghiệp vụ cơ bản của ngân
hàng thương mại bao gồm: huy động; cho vay; đầu tư; hoạt động dịch vụ
khác. Bên cạnh các hoạt động cơ bản ở trên, ngân hàng thương mại còn thực
hiện nhiều hoạt động khác như: Kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, quản lý ngân
quỹ, môi giới chứng khoán, bảo hiểm… đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng
của khách hàng.
1.1.3. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
Khái niệm huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động mà ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp khác
nhau nhằm xây dựng, sử dụng nguồn vốn hiệu quả theo đúng qui định của pháp
luật và đáp ứng mục tiêu kinh doanh của ngân hàng.


iv

Mục tiêu huy động vốn:
- Tạo lập quy mô và sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn
- Sử dụng nguồn vốn giá rẻ; Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý
- Nâng cao công tác quản lý nguồn vốn
Phương thức huy động vốn:
Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng có thể sử dụng nhiều hình thức
huy động khác nhau: huy động tiền gửi từ cá nhân hoặc Tổ chức kinh tế, đi
vay từ các TCTD hoặc NHNN, huy động từ các nguồn khác…
1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
Ở phần này, tác giả đi sâu vào tìm hiểu các tiêu chí phản ánh hiệu quả
huy động vốn của ngân hàng thương mại.
Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại là kết quả huy động
mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu

an toàn và lợi nhuận cao của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Để đánh giá chính xác hiệu quả huy động vốn, các ngân hàng thương
mại cần đưa ra hệ thống các chỉ tiêu đánh giá sau:
Thứ nhất, Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn có đạt mục tiêu
đề ra, đảm bảo năm sau cao hơn năm trước hay không
Thứ hai, Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng, theo
loại tiền, theo kỳ hạn có phù hợp mục tiêu, chiến lược huy động của chi nhánh
cũng như nhu cầu sử dụng vốn không.
Thứ ba, Chi phí huy động có đảm bảo bù đắp chi phí bỏ ra và đem lọi
nhuận cao nhất cho ngân hàng hay không.
Thứ tư, Đảm bảo sự phù hợp giữa cơ cấu huy động vốn và sử dụng vốn.
Mục đích huy động vốn bao giờ cũng gắn liền với nhu cầu sử dụng vốn. Nếu
xảy ra sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và nguồn vốn sử dụng, ngân
hàng cần đưa ra các biện pháp nhằm bù đắp khoản thiếu hụt hoặc đầu tư
nguồn vốn dư thừa nhằm tăng lợi nhuận.


v

1.3. Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM
Hoạt động huy động vốn của ngân hàng chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố
tác động. Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, tác giả đi sâu vào phân tích
những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn bao gồm:
- Nhân tố chủ quan: chính sách huy động vốn, chiến lược kinh doanh của
ngân hàng, tổ chức hoạt động huy động vốn tại ngân hàng, hiệu quả hoạt động
cho vay đầu tư, uy tín thương hiệu của ngân hàng…
- Nhân tố khách quan: hanh lang pháp lý của nhà nước, lạm phát và lãi
suất, sự cạnh tranh giữa các TCTD trên thị trường, đặc điểm khách hàng…
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN

HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.1. Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt –
chi nhánh Thăng Long
Trong phần này, tác giả trình bày khái quát về quá trình hình thành, phát
triển, cơ cấu tổ chức, kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần
Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 – 2013.
LVPBank Thăng Long là chi nhánh thành lập thứ hai trong hệ thống, sau
chi nhánh Hà Nội. Từ khi thành lập, chi nhánh có địa bàn hoạt động ở khu
vực hồ Hoàn Kiếm với 4 PGD trực thuộc.
Giai đoạn 2011 – 2013: chi nhánh đạt được kết quả kinh doanh đáng
khích lệ: Doanh số huy động và cho vay tăng trưởng qua các năm, đặc biệt là
năm 2012 tốc độ tăng trưởng huy động là 25,38%, đạt lợi nhuận 42,4 tỷ đồng,
cao nhất trong 3 năm trở lại đây, tăng 15,2% so với năm 2011. Do ảnh hưởng
của suy thoái kinh tế toàn cầu, chính sách hạn chế cho vay của chi nhánh,


vi

sang năm 2013, quy mô và tốc độ huy động vốn sụt giảm, dư nợ cho vay cũng
thấp hơn năm 2012 trong khi nợ quá hạn và nợ xấu tăng cao.
2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long:
*Nguồn tiền gửi từ khách hàng
Tác giả đi vào phân tích thực trạng huy động nguồn tiền gửi theo các tiêu
chí: đối tượng huy động, kỳ hạn, loại tiền, mục đích sử dụng. Sau đó, tác giả tập
trung phân tích những kết quả đã đạt được trong công tác huy động vốn tại chi
nhánh.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo đối tượng huy

động: Chi nhánh chủ yếu huy động từ các TCKT lớn, chiếm 80% doanh số
huy động qua các năm
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo kỳ hạn: tiền gửi
trung dài hạn qua các năm giữ ở mức ổn định, tiền gửi ngắn hạn giảm dần từ
năm 2011 đến năm 2013, tiền gửi không kỳ hạn tăng đột biến vào năm 2012
và giảm tương đối vào năm 2013.
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo loại tiền: hiện
nay chi nhánh huy động tiền gửi nội tệ chiếm ưu thế tuyệt đối, chiếm 80-90%
tổng nguồn huy động
Thực trạng huy động vốn tại LVPBank Thăng Long theo mục đích huy
động: Khách hàng gửi với mục đích tiết kiệm và nhận lãi suất vẫn chiếm ưu
thế, ở mức 60-70% tổng nguồn huy động
Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long:
Phần này, tác giả đi vào phân tích theo các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả


vii

huy động vốn tại chi nhánh bao gồm: quy mô huy động vốn có đáp ứng nhu
cầu sử dụng vốn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn có phù hợp
không, chi phí huy động có tối ưu hay không. Qua phân tích cho thấy công tác
huy động vốn của chi nhánh đã đạt hiệu quả nhất định, tuy nhiên vẫn xảy ra
tình trạng dư thừa vốn làm tăng chi phí huy động và giảm bớt lợi nhuận của
chi nhánh.
2.3. Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Ở phần này, tác giả đánh giá tổng quát những kết quả đã đạt được của chi
nhánh và nêu ra những hạn chế còn tồn tại để chi nhánh khắc phục. Bên cạnh
những kết quả đạt được như:

Quy mô huy động vốn của chi nhánh khá cao và tốc độ tăng trưởng
nguồn tương đối ổn định; Cơ cấu nguồn và chi phí huy động vốn của ngân
hàng tương đối hợp lý, một số mặt hạn chế như:Tốc độ tăng trưởng huy động
vốn không đồng đều qua các năm và có dấu hiệu giảm sút; Chênh lệch lãi suất
bình quân có xu hướng giảm; Chi phí huy động vốn của chi nhánh về lãi suất
chưa hợp lý.
Tác giả đi vào phân tích những nguyên nhân làm tăng và giảm hiệu quả
huy động vốn bao gồm:
Nguyên nhân làm tăng hiệu quả huy động vốn: Sản phẩm đa dạng đáp
ứng nhu cầu phong phú của khách hàng; Nhiều chương trình khuyến mãi tri
ân khách hàng; Mạng lưới giao dịch thuận tiện; Tinh thần đoàn kết tập thể của
cán bộ nhân viên chi nhánh.
Nguyên nhân làm giảm hiệu quả huy động vốn: chính sách lãi suất sản
phẩm chưa linh hoạt; Sản phẩm chưa có tính đột phá cao; Chương trình
khuyến mãi hoạt động chưa hiệu quả; Hạ tầng công nghệ còn kém; Hiệu quả
cho vay đầu tư và uy tín, thương hiệu của ngân hàng chưa cao; Áp lực cạnh


viii

tranh của thị trường; Thị trường tiền tệ kém phát triển
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện
Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Trên cơ sở phân tích bối cảnh kinh tế xã hội trong thời gian tới có ảnh
hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cùng với chiến lược phát
triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long, tác
giả nêu ra định hướng hoạt động của LienvietPostBank giai đoạn 2014- 2019:

Một là, Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn trên địa bàn với
tốc độ bình quân 21-22%
Hai là, Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân
Ba là, Nghiên cứu triển khai các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao,
có sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.
Bốn là, Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng
Năm là, nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch
3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long
Sau khi tìm hiểu lý luận ở chương 1, phân tích thực trạng chương 2 và
định hướng phát triển hoạt động huy động vốn của LVPBank Thăng Long, tác
giả đề xuất một hệ thống các giải pháp mang tính đồng bộ nhằm tăng hiệu quả
huy động vốn tại chi nhánh như sau:
Một là, Đa dạng hóa các hình thức huy động
Đối với các sản phẩm hiện có, tác giả đưa ra các giải pháp nhằm tăng tiện ích
sản phẩm, nâng cao chất lượng đối với các sản phẩm dịch vụ hiện có. Đồng


ix

thời, đa dạng hóa các sản phẩm huy động sử dụng tại chi nhánh.
Hai là, Xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn: Chi nhánh cần tiến
hành phân loại khách hàng theo các tiêu chí: số dư tiền gửi, mức độ quen thuộc
với ngân hàng, tần suất giao dịch… Trên cơ sở đó xây dựng chính sách sản
phẩm, chính sách ưu đãi phù hợp với từng đối tượng khách hàng nhằm đáp tứng
tốt hơn nhu cầu khách hàng.
Ba là, Quản trị nguồn vốn: Việc quản lý này về cơ bản phải tuân theo những
quy luật của cung - cầu về vốn và chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng. Nội
dung quản lý bao gồm: Quản lý chi phí huy động, tỷ trọng và cơ cấu vốn, tính
thanh khoản của nguồn vốn.

Bốn là, Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng: Tăng cường hoạt
động tuyên truyền quảng cáo , đổi mới trụ sở giao dịch và phong cách giao dịch.
Năm là, Nâng cao hiệu quả cho vay và đầu tư: Tăng cường công tác kiểm tra
kiểm soát và xử lý nợ xấu trong hoạt động cho vay của chi nhánh.
Sáu là, Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng giao
dịch: Nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống phòng giao dịch và đẩy mạnh
công tác phát triển mạng lưới.
Bảy là, Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng: Không
ngừng đào tạo nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên ngân hàng.

KẾT LUẬN
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long là chi
nhánh ra đời thứ hai sau khi ngân hàng thành lập. Dù thời gian hoạt động
trên thị trường tài chính không lâu nhưng chi nhánh đã đạt được những
thành công đáng kể trong hoạt động kinh doanh nói chung cũng như trong
công tác huy động vốn nói riêng, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho phát


x

triển kinh tế. Thành công đó bước đầu khẳng định sự đúng đắn trong chính
sách chỉ đạo, điều hành của Chính Phủ, NHNN và của ngân hàng TMCP
Bưu điện Liên Việt.
Thứ hai, Nâng cao hiệu quả cho vay đầu tư: Huy động vốn trên cơ sở
nhu cầu cho vay đầu tư và hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao khi hoạt
động cho vay đầu tư sinh lời tốt. Vì thế, ngân hàng cần nâng cao chất lượng
tín dụng, xây dựng kế hoạch cho vay và đầu tư cụ thể trong từng thời kỳ, từ
đó đưa ra kế hoạch huy động vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng, đảm bảo cung
luôn đủ cầu, tránh hiện tượng dư thừa vốn.
Thứ ba, Nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn, đa dạng hóa các

hình thức huy động: Chất lượng sản phẩm là yếu tố hàng đầu để khách hàng
lựa chọn giao dịch. Vì thế ngân hàng cần không ngừng đổi mới và cải tiến sản
phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ.
Thứ tư, Quản lý tốt cơ cấu nguồn vốn: Quản lý chi phí theo các nội
dung: Quản lý thanh khoản, Quản lý tỷ trọng cơ cấu nguồn, Quản lý tốt chi
phí huy động.
Thứ năm, Đẩy mạng công tác marketing thu hút khách hàng, xây dựng
chính sách chăm sóc và phát triển khách hàng phù hợp. Chi nhánh cần thành
lập một bộ phận chuyên về marketing, chăm sóc khách hàng, thực hiện phân
loại, đánh giá, xây dựng chiến lược khách hàng.
Thứ sáu, Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng: Đưa ra
các chính sách đào tạo nhân viên, chính sách đãi ngộ người tài
Thứ bảy, Mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới chi nhánh,
phòng giao dịch. Chi nhánh cần thực hiện tốt công tác nghiên cứu địa bàn, mở
rộng thêm PGD mới, thường xuyên nâng cấp các phòng giao dịch hiện tại.
Bên cạnh đó, tác giả đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt, với Chính Phủ, với NHNN trong việc tạo hành lang pháp lý


xi

cũng như điều kiện thuận lợi để thực hiện các giải pháp trên:
Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt: Ngân hàng cần trao quyền
tự chủ cho chi nhánh, hỗ trợ chi nhánh kịp thời về mọi mặt như: công nghệ,
nhân sự, chính sách…
Đối với NHNN: Ban hành chính sách, quy định thúc đẩy sự phát triển
của hệ thông NHTM trong nền kinh tế
Đối với Chính Phủ: Tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo hành
lang pháp lý cho các doanh nghiệp tham gia thị trường hiệu quả.

trờng Đại học kinh tế quốc dân


CAO THANH NGA

NÂNG CAO HIệU QUả HUY ĐộNG VốN TạI NGÂN
HàNG TMCP BƯU ĐIệN LIÊN VIệT chi nhánh
THĂNG LONG

Chuyên ngành: kinh tế tài chính ngân hàng

Ngời hớng dẫn khoa học:
pgs.ts lê đức lữ

Hà nội, năm 2014


1

LỜI MỞ ĐẦU
1.Tính cấp thiết của đề tài
Trong quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước và từng bước hội
nhập vào nền kinh tế thế giới của Việt Nam hiện nay, Ngân hàng là một trung
gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới
hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Trong đó, huy
động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và có vai trò quan trọng đối với
sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng nói riêng và sự phát triển của nền kinh
tế nói chung. Do vậy vấn đề huy động vốn và sử dụng hiệu quả nguồn vốn đang là
vấn đề cấp thiết đối với tất cả các ngân hàng hiện nay.

Cuộc chạy đua giữa các ngân hàng thương mại trong nước cùng quá trình
hội nhập sâu rộng của các ngân hàng nước ngoài đã và đang tạo nên sức ép cạnh
tranh gay gắt trên thị trường tài chính - ngân hàng. Đứng trước thách thức đó,
Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long với mục tiêu phát
triển trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu, đang nỗ lực tạo ra lợi
thế cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng, đặc biệt đối với
hoạt động huy động vốn ngày càng được chú trọng.
Nhằm đáp ứng đòi hỏi của thực tiễn, đề tài “ Nâng cao hiệu quả huy động
vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long” đã
được lựa chọn nghiên cứu.
2. Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về vốn, huy động và hiệu quả huy
động vốn của NHTM.
- Phân tích, đánh giá thực trạng, xác định những nguyên nhân hạn chế đối
với huy động và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên
Việt – chi nhánh Thăng Long trong thời gian qua.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn
tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long .


2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của NHTM
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của từ tiền gửi
của tổ chức kinh tế và dân cư tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi
nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 -2013.
4. Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế,
phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp nghiên

cứu: thống kê, phân tích, phương pháp so sánh và tổng hợp, diễn dịch và quy nạp.
Luận văn cũng sử dụng những kết quả nghiên cứu của các công trình khoa
học có liên quan đến mục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm làm sâu sắc thêm các
kết quả nghiên cứu của đề tài.
5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu,
danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của NHTM
Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu
điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long


3

CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ
HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức kinh tế quan trọng nhất của
nền kinh tế vì nó đóng vai trò như hệ thống tuần hoàn cho nền kinh tế.Sự hình
thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền kinh tế
hàng hóa.
Nếu xem xét từ các loại hình dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp,
các nhà kinh tế đã cho rằng “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tài
chính cung cấp các danh mục tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết
kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất
cứ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”.

Ngân hàng thương mại là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất và là kênh huy
động vốn hữu hiệu nhất trong nền kinh tế. Ngoài ra, Ngân hàng thương mại cũng
là tổ chức cho vay chủ yếu đối với tổ chức, cá nhân, đóng vai trò là trung gian tài
chính quan trọng để trung chuyển vốn cho nền kinh tế sao cho nguồn vốn đó
được phân bổ và sử dụng một cách hiệu quả, hợp lý.
Theo Luật tổ chức tín dụng khoản 1 và khoản 7 Điều 20 đã xác định “ Tổ
chức tín dụng là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân
hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng , cung cấp
dịch vụ thanh toán”. Trong các loại hình tổ chức tín dụng thì “ Ngân hàng là một
tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền
gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng tiền đó để cho vay, thực
hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.
Từ những nhận định trên cho thấy “ Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc
biệt kinh doanh về tiền tệ với hoạt động thường xuyên là huy động vốn, cho vay,