LUẬN VĂN THẠC SỸ - NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH DUYÊN HẢI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
------------

PHẠM THỊ HỒNG TRANG

NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á
CHÂU – CHI NHÁNH DUYÊN HẢI
CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ
Người hướng dẫn khoa học:
GS.TS. NGUYỄN VĂN NAM

HÀ NỘI - 2015


LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu đã nêu
trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả nghiên cứu là trung thực và chưa được
ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác.
Hà Nội, tháng 09 năm 2015
Tác giả luận văn

Phạm Thị Hồng Trang


LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo GS.TS Nguyễn Văn Nam cùng các thầy
cô giáo Viện ngân hàng tài chính trường Đại học Kinh tế quốc dân đã tận tình
hướng dẫn, giúp đỡ, đưa ra các ý kiến góp ý để tôi hoàn thiện công trình nghiên cứu

của mình.
Tôi xin chân thành cảm bạn bè, đồng nghiệp đã cung cấp thêm tài liệu giúp
tôi hoàn thiện thêm những ý kiến, đề xuất trong luận văn.
Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình tôi, những người đã luôn sát cánh bên
tôi, tạo điều kiện cho tôi về thời gian, giúp đỡ tôi có các điều kiện cần thiết để được
chú tâm nghiên cứu luận văn, hoàn thành kế hoạch bảo vệ luận văn của mình.


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN.....................................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN..........................................................................................................................................................ii
Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình tôi, những người đã luôn sát cánh bên tôi, tạo điều kiện cho tôi về
thời gian, giúp đỡ tôi có các điều kiện cần thiết để được chú tâm nghiên cứu luận văn, hoàn thành kế
hoạch bảo vệ luận văn của mình...........................................................................................................................ii

- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1.................................................................................18
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1....................................................................................................................... 18
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1..................................18
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1................18
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1...................18
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1..................................................................................18
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1..................................................18
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1..............................................................................18

2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2..................18
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2...................18
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2.................18
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2........................................................................18
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh


trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2.....................................................................................................18
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 10.................................................................................19
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 10........................................................................................................................ 19
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13.....................................19
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10...................19
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12......................20
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15.....................................................................................20
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15.....................................................20

1.3.2 Nhân tố khách quan 19.................................................................................20
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28.....................20
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30......................20
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47....................20
2.3.1 Những kết quả đạt được 52...........................................................................20
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân


đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61........................................................................................................20
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1.................................................................................20
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1....................................................................................................................... 21
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1..................................21
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1................21
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1...................21
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1..................................................................................21

1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1..................................................21
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1..............................................................................21
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2..................21
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2...................21
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2.................21
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2........................................................................21
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu


cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2.....................................................................................................21
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 3..............................................................................21
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 4..................................................................................................................... 22
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 4...............................22
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 4.............22
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 4................22

1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 4...............................................................................22
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 4...............................................22
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 4...........................................................................22
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 4...............22
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 4................22
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 4..............22
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 4.....................................................................22
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây


dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 4..................................................................................................22
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 10 5...............................................................................22
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 10 5...................................................................................................................... 23
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13 5..................................23
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 5................23

1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 5...................23
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 5..................................................................................23
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 5..................................................23
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 5..............................................................................23
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 5..................23
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 5...................23
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 5.................23
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 5........................................................................23
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.


Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 5.....................................................................................................23
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 15.................................................................................24
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 15........................................................................................................................ 24
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 18.....................................24

1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10...................24
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12......................24
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15.....................................................................................24
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15.....................................................24
1.3.2 Nhân tố khách quan 19.................................................................................24
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28.....................24
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30......................24
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47....................24
2.3.1 Những kết quả đạt được 52...........................................................................24


Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61........................................................................................................25
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1.................................................................................25
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1....................................................................................................................... 25
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI

nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1..................................25
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1................25
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1...................25
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1..................................................................................26
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1..................................................26
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1..............................................................................26
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2..................26
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2...................26
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2.................26


2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2........................................................................26
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2.....................................................................................................26
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 3..............................................................................26
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 4..................................................................................................................... 26

Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 4...............................26
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 4.............26
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 4................27
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 4...............................................................................27
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 4...............................................27
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 4...........................................................................27
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 4...............27
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 4................27


2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 4..............27
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 4.....................................................................27
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 4..................................................................................................27
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 10 5...............................................................................27
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc

tế 10 5...................................................................................................................... 27
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13 5..................................27
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 5................28
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 5...................28
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 5..................................................................................28
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 5..................................................28
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 5..............................................................................28
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 5..................28


2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 5...................28
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 5.................28
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 5........................................................................28
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 5.....................................................................................................28
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 6..............................................................................28
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;

Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 6..................................................................................................................... 28
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 6...............................28
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 6.............29
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 6................29
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 6...............................................................................29
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 6...............................................29
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 6...........................................................................29


2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 6...............29
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 7................29
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 7..............29
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 7.....................................................................29
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 7..................................................................................................29
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 3 7...........................................................................29

- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 4 7.................................................................................................................. 29
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 4 7............................30
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 4 7..........30
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 4 7.............30
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 4 7............................................................................30
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 4 7............................................30


1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 4 7........................................................................30
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 4 8............30
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 4 8.............30
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 4 8...........30
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 4 8..................................................................30
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 4 8...............................................................................................30
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho

hoạt động của ngân hàng 10 5 8............................................................................30
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 10 5 8................................................................................................................... 30
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13 5 8...............................31
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 5 8.............31
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 5 8................31
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 5 8...............................................................................31


1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 5 8...............................................31
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 5 9...........................................................................31
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 5 9...............31
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 5 9................31
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 5 9..............31
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 5 9.....................................................................31
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 5 9..................................................................................................31
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân

hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 15 9...............................................................................31
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 15 9...................................................................................................................... 31
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 18 10................................32
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 10..............32
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 10.................32


1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 10................................................................................32
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 10................................................32
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 10............................................................................32
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 10................32
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 10.................32
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 10...............32
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 10......................................................................32
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 10...................................................................................................32
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng

thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 23.................................................................................32
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 23........................................................................................................................ 33
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 26.....................................33
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10...................33


1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12......................33
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15.....................................................................................33
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15.....................................................33
1.3.2 Nhân tố khách quan 19.................................................................................33
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28.....................33
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30......................33
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47....................33
2.3.1 Những kết quả đạt được 52...........................................................................33
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61........................................................................................................33
TÓM TẮT LUẬN VĂN........................................................................................................................................35

LỜI MỞ ĐẦU........................................................................................................................................................35
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI.....................................36
CHƯƠNG 1............................................................................................................................................................36
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......36
1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

38

- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng......................................................................................38
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;


Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế............................................................................................................................. 38
2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI ACB - DUYÊN HẢI

41

Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được:..........................................41
LỜI MỞ ĐẦU..........................................................................................................................................................1
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI.......................................3
CHƯƠNG 1..............................................................................................................................................................4
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI........4

1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại........................10

1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM...........................12
1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

15

1.3.1 Nhân tố chủ quan..........................................................................................15
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng..........................................................15
1.3.2 Nhân tố khách quan......................................................................................19
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI..........................28
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI...........................30
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI.........................47
2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI ACB - DUYÊN HẢI

52

2.3.1 Những kết quả đạt được................................................................................52
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc..............................................................................................................61


DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................................................84

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
ACB:

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.

A/O:

Nhân viên tiếp thị và phát triển khách hàng.

CIC:

Trung tâm thông tin tín dụng.

DN:

Doanh nghiệp.

GD:

Giao dịch.

HĐQT:

Hội đồng quản trị.

HĐTV:

Hội đồng thành viên.

KSV - GDV:

Kiểm soát viên giao dịch.

LOAN CSR:

Nhân viên dịch vụ khách hàng vay.

NHTM:

Ngân hàng thương mại.

NSNN:

Ngân sách nhà nước.

NHNN:

Ngân hàng Nhà nước.

PFC:

Nhân viên tư vấn tài chính.

TCTD:

Tổ chức tín dụng.

TDNH:

Tín dụng ngân hàng

TCKT:

Tổ chức kinh tế.

TSBĐ:

Tài sản đảm bảo.

TSC:

Trụ sở chính.

TELLER:

Giao dịch viên.

TCBS:

Phần mềm giải pháp ngân hàng toàn diện.

UBND:

Ủy ban nhân dân.


DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ
BẢNG
LỜI CAM ĐOAN.....................................................................................................................................................i
LỜI CẢM ƠN..........................................................................................................................................................ii

Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình tôi, những người đã luôn sát cánh bên tôi, tạo điều kiện cho tôi về
thời gian, giúp đỡ tôi có các điều kiện cần thiết để được chú tâm nghiên cứu luận văn, hoàn thành kế
hoạch bảo vệ luận văn của mình...........................................................................................................................ii

- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 18..............................................................................1
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 18..................................................................................................................... 1
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 18...............................1
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 18.............1
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 18................1
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 18...............................................................................1
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 18...............................................1
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 18...........................................................................1
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 18...............1
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 18................1
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 18..............1
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 18.....................................................................1
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.


Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh

trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 18..................................................................................................1
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 10 19...............................................................................2
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 10 19...................................................................................................................... 2
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13 19..................................2
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 19................2
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 20...................2
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 20..................................................................................2
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 20..................................................2
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 20..............................................................................2
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 20..................2
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 20...................2
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 20.................2
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 20........................................................................2


Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân

đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 20.....................................................................................................2
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 20..............................................................................3
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 21..................................................................................................................... 3
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 21...............................3
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 21.............3
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 21................3
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 21...............................................................................3
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 21...............................................3
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 21...........................................................................3
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 21...............3
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 21................3
2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 21..............3


2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 21.....................................................................3
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây
dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu

cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 21..................................................................................................3
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 7 1 3 21...........................................................................4
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 7 1 4 22.................................................................................................................. 4
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 10 1 4 22............................4
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 1 4 22..........4
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 1 4 22.............4
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1 4 22............................................................................4
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 1 4 22............................................4
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 1 4 22........................................................................4
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 2 4 22............4
2.1.3 Mô hình tổ chức hoạt động của ACB – CN DUYÊN HẢI 30 2 4 22.............4


2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng tại ACB - CN DUYÊN HẢI 47 2 4 22...........4
2.3.1 Những kết quả đạt được 52 2 4 22..................................................................4
Không có một Ngân hàng nào có lợi thế tuyệt đối trên tất cả các mảng thị trường.
Vì vậy, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam, NH Á Châu nói riêng cần xây

dựng một tầm nhìn, một chiến lược kinh doanh dài hạn, chủ động tìm hiểu nhu
cầu của khách hàng để có thể đa dạng hoá sản phẩm, đầu tư vào những phân
đoạn thị trường mà Ngân hàng có thể nhằm định vị được sản phẩm thế mạnh
trên thị trường mục tiêu, khai thác tối đa những lợi thế đã có, tạo ra và duy trì lợi
thế cạnh tranh, có định hướng phát triển rõ ràng, cụ thể theo từng giai đoạn,
từng thời kỳ. Đây là một việc làm không hề dễ dàng song nếu muốn phát triển
hiệu quả và bền vững, Ngân hàng cần chú trọng đầu tư vào việc này một cách
nghiêm túc. 61 2 4 22...............................................................................................4
- Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng của ngân hàng; Quy trình tín dụng;
Chính sách về bảo đảm tiền vay; Công tác quản trị rủi ro tín dụng; Chất lượng
thẩm định dự án đầu tư; Công tác tổ chức và chất lượng nhân sự của ngân
hàng; Thông tin tín dụng; Kiểm soát nội bộ; Khoa học công nghệ phục vụ cho
hoạt động của ngân hàng 10 5 22............................................................................5
- Nhân tố khách quan: Từ phía doanh nghiệp, khách hàng; Môi trường kinh tế;
Môi trường xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường chính trị; Môi trường quốc
tế 10 5 23................................................................................................................... 5
Những kết quả đạt được: Kết quả hoạt động tín dụng tại ACB DUYÊN HẢI
nhìn chung khá tốt. Sau đây là các kết quả đạt được: 13 5 23...............................5
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại 10 5 23.............5
1.2.2 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM 12 5 23................5
1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 5 23...............................................................................5
1.3.1.1 Chính sách tín dụng của ngân hàng 15 5 23...............................................5
1.3.2 Nhân tố khách quan 19 5 23...........................................................................5
2.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tại ACB – CN DUYÊN HẢI 28 5 23...............5