Phân tích quảng cáo timi

BÀI TẬP NHÓM 7
Phân tích chiến lược định vị của ngân hàng Timo
I. Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số TIMO
1. Lịch sử hình thành
Timo ra mắt lần đầu tiên vào tháng 5/2016 , là ngân hàng số thế hệ mới,
được bảo trợ bởi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Timo có đầy
đủ những tính năng của một ngân hàng, với thẻ ATM và các tài khoản thanh
toán, tiết kiệm… Điểm khác biệt của Timo là trải nghiệm sáng tạo: không
chi nhánh, không phòng giao dịch truyền thống; ứng dụng internet và mobile
banking được tối ưu hoá với thiết kế thông minh nhất mang đến sự tiện lợi
tối đa và những tính năng độc đáo cho người dùng.
Website: />Ra mắt 4 địa điểm Timo Hangout tại 4 thành phố lớn là TP.HCM, HN,
Cần Thơ và Đà Nẵng.
Có nhiều khách hàng nhầm tưởng sang dịch vụ ngân hàng điện tử EBanking của các ngân hàng truyền thống. Thực chất, ngân hàng số Timo
mang một bản chất hoàn toàn khác biệt. Ứng dụng ngân hàng số Timo là một
ngân hàng đích thực. Nó có thể đảm nhiệm và thực hiện nhiệm vụ của một
ngân hàng
2. Mục tiêu
Cung cấp nền tảng quản lý tài chính thông minh với những trải nghiệm
hướng đến người dùng hỗ trợ họ các thao tác với ngân hàng tiện lợi hơn.
Chuyển giao từ trải nghiệm ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số,
nhanh và tiện lợi hơn.
Hỗ trợ người dùng tận hưởng cuộc sống và quản lý tài chính, thời gian
theo cách riêng của họ.
3. Dịch vụ cung ứng
- Dịch vụ cốt lõi:
 Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống online.
 Thanh toán hóa đơn online gồm hóa đơn sinh hoạt như tiền điện, tiền
nước, Internet,… và hóa đơn mua sắm.
 Gửi tiết kiệm online với lãi suất cạnh tranh.
 Vay mượn ngân hàng.

 Tham gia các sản phẩm tài chính.
 Quản lý số dư, tài chính, tiết kiệm linh hoạt






Dịch vụ bổ sung
Tư vấn khách hàng
Phục vụ đồ ăn, đồ uống tại các chi nhánh
Gửi xe, phòng họp, tổ chức sự kiện...
Nếu bạn có nhu cầu sử dụng dịch vụ của Timo , hãy đăng ký mở tài
khoản trực tuyến và nhân viên Timo sẽ liên lạc để đặt lịch hẹn nhận thẻ tại
chi nhánh Timo Hangout – mô hình được mô tả là rất “cool”, không gian
kết hợp giữa quán café và quầy giao dịch.
II. Phân tích môi trường
1. Phân tích thị trường
1.1. Khách hàng mục tiêu
Khách hàng mục tiêu của Timo chủ yếu là khách hàng cá nhân. Họ là
người trẻ, năng động, thích và dám theo trào lưu, xu hướng. Sử dụng
Smartphone thông thạo và có nhu cầu (có thể có nhu cầu) liên quan các hoạt
động tài chính.
Đoạn thị trường thứ nhất của Timo là khách hàng trong độ tuổi 25-40.
Đây là những khách hàng ở những thành phố lớn, năng động, họ có rất nhiều
việc phải lo toan từ việc công sở, chăm sóc con cái đến tham gia các hoạt
động xã hội nên không muốn mất thời gian chờ đợi để thực hiện các giao
dịch ngân hàng. Để đáp ứng nhu cầu trên của đối tượng khách hàng này,
ngân hàng Timo đã tích hợp các tiện ích chuyển tiền trong và ngoài hệ thống
online, thanh toán hóa đơn online và người dùng chỉ cần thực hiện những

giao dịch này trên ứng dụng Timo cài trong điện thoại.
Đoạn thị trường thứ 2 là sinh viên trong độ tuổi từ 18-24. Ngoài những
nhu cầu về giao dịch nhanh chóng tiện lợi thì đây là đối tượng sinh viên trẻ,
họ thường thích những nơi có phong cách như một quán cafe hiện đại, trẻ
trung; đặc biệt khi cần họp nhóm, tìm địa điểm có khung cảnh đẹp để trò
chuyện hay tìm kiếm một không gian học riêng thì đây là một địa điểm lý
tưởng để có thể vừa thưởng thức cafe vừa thực hiện công việc của riêng
mình. Do đó Timo đã cung cấp cho họ tiện ích trong việc thanh toán và
không gian tận hưởng như một quán cà phê.
1.2. Tổng cầu và xu hướng
Tổng cầu: Theo tờ “Dân trí” thì nhu cầu khách hàng sử dụng dịch vụ
ngân hàng tăng rõ rệt được thể hiện như sau:
64,5% TCTD nhận định tổng nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng của
khách hàng trong quý IV/2017 tăng rõ rệt so với quý III/2017 (tỷ lệ % TCTD


nhận định “tăng” cao vượt trội so với các kỳ điều tra trước). Sang năm mới,
59% TCTD kỳ vọng tổng nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ
của ngân hàng tiếp tục tăng trong quý I/2018 và 78,1% TCTD kỳ vọng nhu
cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng có sự gia tăng trong cả năm
2018 so với năm 2017; trong đó, nhu cầu vay vốn tiếp tục được TCTD kỳ
vọng tăng cao.
Theo kết quả điều tra, mặc dù 52,1% TCTD cho biết đã tuyển thêm lao
động trong Quý IV/2017 nhưng vẫn có 25,3% TCTD nhận định đang thiếu
lao động cần thiết cho nhu cầu công việc hiện tại. Dự kiến sang năm mới
2018, TCTD sẽ tiếp tục tuyển thêm lao động phục vụ cho công việc với
52,1% TCTD dự kiến tiếp tục tuyển thêm lao động trong quý I/2018 và
68,7% TCTD dự kiến sẽ tăng số lao động trong cả năm 2018…
Công nghệ số đang thay đổi cách thức giao dịch ngân hàng, giúp khách
hàng có thể quản lý tiền bạc của họ nhanh chóng và tiện lợi hơn. Trên toàn

cầu, xu thế này sẽ tiếp tục phát triển với những chuyển biến rõ rệt và mạnh
mẽ hơn trong năm 2018. Theo nghiên cứu mới đây của Pew Research
Center, Việt Nam có tỷ lệ người sử dụng điện thoại thông minh là 53%, đứng
đầu về tỷ lệ người sử dụng smartphone ở Đông Nam Á và thứ 25 trên thế
giới và vẫn đang tăng mạnh. Đây là nền tảng quan trọng để phát triển các
dịch vụ số và từ đó lĩnh vực ngân hàng số sẽ tiến xa hơn nữa trong tương lai
khi các đạo luật mới cho phép ứng dụng các tiến bộ công nghệ để mang lại
lợi ích cho khách hàng.
Với nhu cầu và khuynh hướng này đã tạo điều kiện thuận lợi cho công ty
công nghệ tài chính cho ra đời dịch vụ ngân hàng Timo vì khi thời gian dành
cho di động đang ngày càng tăng cao chiếm gần ⅓ thời gian trong ngày, việc
ra đời ứng dụng Timo giúp người dùng dễ dàng thực hiện tất cả giao dịch
ngân hàng bằng các thiết bị số, ngoài ra bạn vẫn được trang bị thêm thẻ ATM
và cả thẻ tín dụng cùng lợi thế về miễn phí giao dịch và phí ngoại tệ, từ đó
Timo sẽ hỗ trợ đắc lực cho đa số người dùng trong cuộc sống hiện đại ngày
nay.
1.3. Biến đổi ảnh hưởng tới quy mô cầu.
 Những biến đổi trên phạm vi quốc tế ảnh hưởng đến quy mô cầu:
Các ngân hàng sẽ ngày càng có xu hướng đưa ra những đề xuất nhằm
giúp cho cuộc sống trở nên tiện lợi hơn - chẳng hạn như các “cú hích” về
thời điểm thích hợp để tiết kiệm, hoặc các lựa chọn bảo hiểm nhà ở khi hợp
đồng bảo hiểm hiện tại sắp hết hạn.


Năm 2018 là năm chúng ta sẽ chứng kiến những tiến bộ công nghệ tiếp
tục được ứng dụng mạnh mẽ để cá nhân hóa các trải nghiệm ngân hàng”, đây
là nhận định của ông Josh Bottomley. Ví dụ về biến đổi này, chúng ta sẽ thấy
sự gia tăng các rô-bốt tư vấn viên – là dịch vụ dựa trên nền tảng web giúp
đưa ra các đề nghị về đầu tư trên cơ sở cân nhắc các yếu tố như tuổi tác và
mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Hình thức này sẽ giúp cho những

đối tượng vốn trước đây chưa từng được tư vấn tài chính có thể tiếp cận dịch
vụ chuyên nghiệp này. Bên cạnh đó, sẽ có ngày càng nhiều ngân hàng ứng
dụng công nghệ xác thực sinh trắc học như một cách thức để khách hàng tiếp
cận tài khoản của họ. Nhờ các tiến bộ trong công nghệ điện thoại thông
minh, các mẫu điện thoại mới thường được cấu hình cho phép tích hợp nhiều
kỹ thuật xác thực, tạo điều kiện cho sự phát triển hơn nữa của ngân hàng di
động. Đây vừa là cơ hội và cũng đồng thời là thách thức đối với Timo. Bởi
thị trường Việt Nam trong xu hướng số hóa Ngân hàng sẽ xuất hiện thêm
nhiều đối thủ cạnh tranh.
 Những biến đổi trên phạm vi vùng ảnh hưởng đến quy mô cầu
Số liệu thống kê của tổ chức MBI (Mekong Business Intitiative) tại Việt
Nam đầu năm 2017 cho thấy, có khoảng 48 công ty Fintech( là công ty sử
dụng ứng dụng, qui trình, sản phẩm, mô hình kinh doanh mới trong ngành
dịch vụ tài chính, bao gồm một hay nhiều dịch vụ tài chính bổ sung và được
cung cấp như một qui trình ‘từ đầu cuối tới đầu cuối’ qua mạng internet)
đang hoạt động tại các mảng bao gồm: thanh toán (22 công ty); công nghệ
blockchain (4); tài chính cá nhân (4); gọi vốn cộng đồng (4); dịch vụ chuyển
tiền (4); cho vay (3); quản lí dữ liệu (2); quản lí POS (3); các website so sánh
thông tin (2).
Về mảng tài chính cá nhân: Một số công nghệ quản lý tài chính cá nhân ở
Việt nam là BankGo, Moneylover, Mobivi và Timo. Trong đó, ngân hàng số
Timo là một ví dụ thành công của loại hình ứng dụng này. Mới ra mắt vào
giữa năm 2016, sau 6 tháng, ngân hàng Timo đã thu hút 10.000 lượt tải về từ
các kho ứng dụng Android, Apple và Windows. Do còn mới mẻ đối với thị
trường Việt Nam hiện nay, để sử dụng Fintech nói chung và Timo nói riêng,
người tiêu dùng cần được làm quen dần với những ứng dụng di động thông
minh được xây dựng nhằm mục đích cải thiện chất lượng cuộc sống trên nền
tảng công nghệ.
2. Phân tích nội bộ

Timo là kênh dịch vụ khách hàng cung cấp Dịch vụ Timo được vận hành
bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (“VPBank”) thông qua sự hợp
tác kỹ thuật với Công ty TNHH Global Online Financial Solutions
(“GOFS”) và/hoặc các tổ chức khác do GOFS chỉ định
2.1. Điểm mạnh
Timo được cung cấp đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và các chuyên gia
trong lĩnh vực tài chính. Trải qua 20 năm phát triển và lớn mạnh, VPBank có
trên 4.000 cán bộ nhân viên, trên khắp đất nước với hơn 200 điểm giao dịch
Trong giai đoạn chuyển đổi từ 2010 đến nay, VPBank đặt trọng tâm vào
việc tìm kiếm các hạt nhân chuyển đổi, các cán bộ chủ chốt, không chỉ giàu
kiến thức, kinh nghiệm mà quan trọng hơn là những người tâm huyết, luôn
tin tưởng vào mục tiêu tầm nhìn của tổ chức cho giai đoạn tới, linh hoạt để
đưa VPBank cán đích. VPBank tuyển dụng nhiều nhân sự quản lý người
nước ngoài nhằm đem đến những yếu tố mới lạ, tinh hoa từ các nước phát
triển đến Việt Nam và VPBank.
Cùng đội ngũ chuyên gia tư vấn người nước ngoài, hiện VPBank có 10
CBNV người nước ngoài gia nhập và đảm nhiệm những trọng trách lớn như:
Ban GĐ Khối KHCN, GĐ Khối SME, GĐ Khối Vận hành, Ban GĐ Khối
QT Rủi ro, Quản lý Dự án lớn về CNTT, Thẻ, Kênh thay thế, E-banking…
Họ không chỉ mang đến VPBank một bề dầy kinh nghiệm làm việc trong các
tổ chức đa quốc gia lớn như Citi Bank, ANZ, Standard Chartered Bank, ING
Bank, HSBC…mà còn được giao những sứ mệnh quan trọng trong việc huấn
luyện, “ chuyển giao công nghệ” và thay đổi phong cách quản lý và làm việc
theo hướng mở, tiên tiến, với các suy nghĩ tích cực. Họ cũng là các chuyên
gia giỏi trong việc xây dựng các nền tảng, quy trình hoạt động và kiểm soát
của ngân hàng.
Timo phát triển dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ số với sự hợp
tác kỹ thuật với Công ty TNHH Global Online Financial Solutions
(“GOFS”). Việc ứng dụng công nghệ cao này có thể giúp đổi mới toàn diện

từ quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ, đổi mới hệ thống kênh phân phối,
mở rộng danh mục sản phẩm, cung cấp dịch vụ cho một phạm vi khách hàng
rộng lớn hơn với chi phí thấp hơn.
Kinh nghiệm cũng là một trong những điểm mạnh của Timo, là ngân
hàng số đầu tiên được vận hành ở Việt Nam.Giai đoạn triển khai chiến lược
5 năm 2012-2017 của VPBank đã kết thúc và gặt hái thành công rực rỡ: tăng
trưởng đi vào ổn định và bền vững, phát triển có chọn lọc và có chiều sâu


mang đến chất lượng và hiệu quả vượt trội. Nhờ đó, VPBank sẵn sàng bước
vào giai đoạn chiến lược tiếp theo 2018-2022 với nhiều khát vọng mới
2.2. Điểm yếu
Vấn đề lớn nhất ở đây là bảo mật thông tin khách hàng và đảm bảo an
ninh mạng do nó còn lệ thuộc vào công nghệ kỹ thuật của GOFS.
Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngày nay càng trở nên số hóa, kết nối trực
tuyến, liên tục với khách hàng qua nhiều thiết bị số cá nhân, trên nhiều kênh
khác nhau. Đây chính là môi trường thuận lợi để tội phạm công nghệ cao, tin
tặc khai thác các yếu điểm hòng gian lận, trục lợi từ người dùng và thâm
nhập vào hệ thống, đòi hỏi các ngân hàng không được chủ quan, xem thường
mà phải có sự quan tâm, đầu tư nguồn lực lớn cho đảm bảo an toàn bảo mật
và bảo vệ dữ liệu khách hàng.
2.3. Giá trị cốt lõi của Timo
Timo có lợi thế về công nghệ kỹ thuật, dù phải phụ thuộc vào GOFS
nhưng không thể phủ nhận rằng Timo vẫn là ngân hàng số đầu tiên tại Việt
Nam. với nền tảng công nghệ được cung cấp bởi GOFS( Công ty nước ngoài
có danh tiếng và kinh nghiệm cao) Nắm bắt kịp thời cách mạng 4.0, áp dụng
các thành tựu khoa học kỹ thuật giúp Timo luôn chủ động trước những thay
đổi của thị trưởng, và tiếp tục đi đầu trong dịch vụ ngân hàng số tại Việt
Nam. Việc đầu tư phát triển nền tảng công nghệ, vừa giúp doanh nghiệp có
thể tối thiểu hóa chi phí, làm cơ sở giảm giá để tăng lợi ích cảm nhận của

khách hàng. Tính an toàn, bảo mật cũng là một trong những thuộc tính quan
trọng đối với dịch vụ ngân hàng. Timo đầu tư nền tảng công nghệ với đối tác
nước ngoài uy tín cũng làm tăng giá trị cảm nhận, niềm tin tưởng của khách
hàng về sự an toàn và bảo mật khi sử dụng dịch vụ của Timo.
3. Phân tích cạnh tranh
Trong kỉ nguyên công nghệ 4.0, con người gần như ăn ngủ với các thiết
bị số, cách hoạt động của các ngân hàng truyền thống với thủ tục giấy tờ
rườm rà và hạn chế về mặt thời gian, địa điểm ngày càng tỏ ra kém hiệu quả
nên mobile banking, internet banking, ví điện tử và ngân hàng số ra đời
nhằm khắc phục những nhược điểm của NH truyền thống, tạo ra những trải
nghiệm tốt nhất cho KH.
Ngân hàng số chính là một cuộc đua đang ngày càng đông đảo. Digital
banking hay ngân hàng số là con đường tất yếu của ngành ngân hàng. Các
ngân hàng Việt đang dần số hóa. Với những bước nhập cuộc đầu tiên trong
cuộc cách mạng “không giấy tờ - không chi nhánh - không giới hạn thời


gian”, nhắc đến ngân hàng số tại Việt Nam, người ta nói đến Timo, nói đến
TPBank LiveBank, hay gần đây là những tay chơi mới - OCB OMNI, Yolo..
3.1. Đối thủ cạnh tranh trực tiếp: Livebank, Omni OCB và Yolo của VPBank
Livebank

Slogan: Vì chúng tôi hiểu bạn
Định vị của Livebank : TP bank với định hướng dẫn đầu về ngân hàng số
đã cho ra mắt Livebank- điểm giao dịch tự động 24/7, NH đầu tiên tại VN
ứng dụng công nghệ này. Dựa trên thuộc tính sự tiện lợi, khả năng tiếp cận,
bảo mật thông tin Livebank đã và đang phát triển các điểm giao dịch tự động
24/7 trên cả nước.
Ngân hàng số Livebank do TPBank phát triển, ra mắt tại Việt Nam năm
2017 là mô hình giao dịch ngân hàng tự động thế hệ mới lần đầu tiên xuất

hiện và được áp dụng tại Việt Nam. Nền tảng công nghệ thuộc Công ty Cổ
phần FPT.
- Livebank cho phép thực hiện giao dịch 24/7 vào bất kì thời điểm nào trong
ngày, trong tuần mà không phụ thuộc vào giờ làm việc hành chính như các
điểm giao dịch thông thường. Vừa giúp tiết kiệm 40% thời gian giao dịch so
với NH truyền thống lại vẫn đảm bảo được tính bảo mật.
- LiveBank ứng dụng công nghệ tương tác qua video với giao dịch viên hỗ
trợ tư vấn trực tuyến từ xa cho khách hàng một cách thân thiện và kịp thời,
điều mà những chiếc ATM thế hệ cũ không làm được…
- Tích hợp hệ thống bảo mật bằng vân tay sinh trắc học Biometrics nhằm bảo
mật tối ưu hơn


- Hiện có hơn 50 Livebank trên cả nước rải rác ở các tỉnh thành : : Hà Nội,
TP HCM, Đà Nẵng, Vinh, Hưng Yên, Nha Trang…
- Hỗ trợ số tài khoản tối thiểu trong 1 năm đầu sd dịch vụ, sau 1 năm số dư
tk ít nhất là 50k
- Phí thực hiện các giao dịch hầu như free
- Cũng có hầu hết những tiện ích như NH số Timo tuy nhiên hiện vẫn chưa
có những giao dịch cho vay.
OMNI OCB

Định vị : Ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại VN
- Vào tháng 3/2018, ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) cho ra mắt OCB
OMNI áp dụng nền tảng Omni-Channel (hợp kênh) vào các hoạt động của
ngân hàng. Trở thành ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam
- Tối đa hóa trải nghiệm của khách hàng, giúp KH có thể thực hiện nhiều
giao dịch một cách liền mạch so với những NH đa kênh truyền thống khác
- Rất nhiều tiện ích phục vụ nhiều nhu cầu của KH như giải trí, mua sắm, ví
điện tử, sổ tay…

- Hệ thống bảo mật đa chiều theo tiêu chuẩn Châu Âu
YOLO


Định vị : Ngân hàng số tích hợp tiện ích sành điệu cho thế hệ mới
- VPBank đã chính thức ra mắt ngân hàng số tích hợp tiện ích sành điệu cho
thế hệ mới với tên gọi phá cách "YOLO" vào ngày 14/9/2018.
- Yolo cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính thanh toán của một NH số hiện
đại và tích hợp cả các dịch vụ tiện ích khác như giải trí, gọi xe taxi hay thậm
chí là đặt chỗ trước tại các nhà hàng hoặc theo dõi tin tức.
- YOLO cung cấp khả năng thanh toán hàng trăm loại dịch vụ và hóa đơn
khác nhau, phục vụ cuộc sống bận rộn của người dùng, từ hóa đơn điện,
nước, điện thoại, cho tới máy bay, truyền hình cáp... Hơn thế nữa, khách
hàng còn có thể đặt lịch thanh toán tự động hoặc tận hưởng tính năng chia sẻ
hóa đơn thanh toán cho bạn bè, hay tích điểm giảm giá... Tất cả các giao dịch
đều được mã hóa và bảo mật với các tiêu chuẩn bảo mật cao từ ngân hàng.
- Thẻ ảo Yolo mastercard với thủ tục đăng ký tiện lợi và vô cùng thuận tiện
cho việc thanh toán trên phạm vi toàn cầu.
- Miễn phí hầu hết các phí giao dịch (trừ chuyển khoản liên NH)
- Yolo tập trung và khai thác rất tốt nhu cầu của đối tượng KH mục tiêu mà
NH hướng tới đó là giới trẻ, đánh mạnh vào sự sành điệu và lối sống phong
cách.
- Giao diện của Yolo năng động trẻ trung hoàn toàn phù hợp với định vị của
NH
3.2. Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn.
Những ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ digital. Hiện nay ngân
hàng số đang là cuộc đua ngày một nóng, các NH lớn nhỏ đều hướng đến
phát triển nền tảng NH số.
KẾT LUẬN

Trong giai đoạn hiện tại, NH số đều hướng tới phục vụ phần nhiều những
khách hàng trẻ - những người nắm bắt công nghệ và có lối sống tân tiến. Mỗi
NH có cách xây dựng định vị khác nhau , tập trung vào những điểm mạnh khác
nhau.
4. Kết quả nghiên cứu
4.1. Kết quả nghiên cứu nước ngoài
Theo Ovum Decision Matrix trong nghiên cứu: “ Selecting a Digital Banking
Platform, 2017–18 Theo Ovum Decision Matrix trong nghiên cứu: “Security;
Sales/marketing support; Technology design, architecture, roadmap; end-user
adaptability ; Business adaptability”. Trong đó, tính bảo mật an toàn được cho là
là thuộc tính quyết định. Nghiên cứu cũng đưa ra giải pháp rằng: “Because
delivering an excellent experience on digital channels is becoming a
differentiator in the banking industry, a bank's choice of digital banking
platform will have a significant impact on its competitive capability for the next
three to four years. The platform needs to be selected with care. Banks have to
consider their needs and the fit of the software solution to their overall
architecture, as well as the strength of the digital banking platform's technology
architecture, its flexibility to respond to changing needs and further innovation,
and its ability to deliver excellent customer experiences and support sales on
digital channels. Also important is the software vendor's capability to carry out
the transformation project successfully, delivering both IT and business value”.
(Bởi vì việc cung cấp trải nghiệm tuyệt vời trên các kênh kỹ thuật số đang
trở thành một điểm khác biệt trong ngành ngân hàng, sự lựa chọn của ngân hàng
về nền tảng ngân hàng kỹ thuật số sẽ có tác động đáng kể đến khả năng cạnh
tranh trong ba đến bốn năm tới. Nền tảng cần phải được lựa chọn cẩn thận. Các
ngân hàng phải xem xét nhu cầu của họ và sự phù hợp của giải pháp phần mềm
cho kiến trúc tổng thể của họ, như cũng như sức mạnh của kiến trúc công nghệ
của nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, tính linh hoạt của nó để phản hồi thay đổi
nhu cầu và đổi mới hơn nữa, và khả năng cung cấp trải nghiệm khách hàng

tuyệt vời và hỗ trợ bán hàng trên các kênh kỹ thuật số.
4.2. Kết quả nghiên cứu trong nước
Tại Việt Nam, nghiên cứu của Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy (2010)
nhằm tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn lựa ngân hàng của
khách hàng cá nhân tại Việt Nam. Kết quả cho thấy, yếu tố nhận biết thương
hiệu có tác động mạnh nhất đến xu hướng chọn lựa ngân hàng, kế đến là các
yếu tố như thuận tiện về vị trí, xử lý sự cố, ảnh hưởng của người thân, vẻ bên
ngoài và cuối cùng là thái độ đối với các hoạt động Marketing.


Tuy nhiên, tại Việt Nam chưa có một cuộc nghiên cứu chính thức nào, về các
yếu tố ảnh hưởng tới việc lựa chọn ngân hàng số.
III.

Chiến lược định vị của TIMO

1. Định vị của Timo
Sau hơn 2 năm hoạt động, có thể dễ dàng nhìn nhận ra 2 chiến lược định
vị mà Timo theo đuổi :
- Ngân Hàng Số thế hệ mới
- Ngân hàng theo phong cách sống mới,đem lại nguồn cảm hứng mới cho
khách hàng .
2. Marketing Mix - 7Ps
2.1. Product
- Sản phẩm dịch vụ cốt lõi : Ngân hàng số đầu tiên tại VN
 Cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng như một ngân hàng truyền thống
nhưng trên nền tảng số hóa.
 Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống online.
 Thanh toán hóa đơn online gồm hóa đơn sinh hoạt như tiền điện, tiền
nước, Internet,… và hóa đơn mua sắm.

 Gửi tiết kiệm online với lãi suất cạnh tranh.
 Vay mượn ngân hàng.
 Tham gia các sản phẩm tài chính.
 Quản lý số dư, tài chính, tiết kiệm linh hoạt
 Giúp KH tiết kiệm thời gian và tiền bạc một cách tối ưu ( Timo = Time +
Money).
- Sản phẩm dịch vụ hiện thực
Timo cung cấp 1 ứng dụng trên điện thoại và 2 loại thẻ là : Timo Credit
và Timo Debit. Ứng dụng với giao diện thân thiện dễ sử dụng tông màu tím
chủ đạo với 2 bước bảo mật và hỗ trợ cả đăng nhập vân tay cho chủ thẻ
- Sản phẩm bổ sung : Timo hangout- quán cafe KH có thể đến thư giãn làm
việc hay chờ nhận thẻ. Tại đây miễn phí 50% đồ uống cho KH thanh toán
bằng thẻ timo
Việc tận dụng xu hướng công nghệ 4.0 để tiếp cận khách hàng kết hợp
với mô hình hangout gắn với hình ảnh công dân hiện đại đã định hình nên
một Timo dẫn đầu xu hướng, trẻ trung, chuyên nghiệp và hiện đại.
2.2. Price


- Miễn phí các giao dịch ngân hàng
 Miễn phí rút tiền ATM tại tất cả các máy ATM ở Việt Nam
 Miễn phí toàn bộ phí chuyển khoản liên ngân hàng đến các ngân hàng
khác ở Việt Nam.
 Rút tiền miễn phí tới 20 triệu VNĐ/giao dịch ở các máy ATM của
VPBank
 Miễn phí nạp tiền vào tài khoản Timo ở VPBank
 Khóa và mở khoá thẻ dễ dàng (Debit/Credit/ATM) ngay trên ứng dụng
Timo
 Miễn các khoản phí tra soát giao dịch thẻ
Trong khi các NH khác thu phí chồng phí, Ngân hàng số Timo làm được

việc này bằng cách cắt giảm tối đa các khoản chi phí vận hành. Thay thế
nhiều công việc được thực hiện bởi các nhân viên Ngân hàng bằng Công
nghệ. Khẳng định rõ hơn nữa vị thế của ngân hàng số đầu tiên - mới lạ, tiết
kiệm hiệu quả.
- Giảm giá 50% đồ uống cho KH thanh toán bằng thẻ timo tại Timo
hangout! (Một cách tiếp cận đơn giản nhưng rất hiệu quả và được hưởng ứng
từ phía KH) => Khuyến khích người dùng sd Timo đồng thời khuyến khích
khách hàng của mình theo lối sống phong cách mới, hiện đại, năng động, trẻ
trung.
2.3. Place
Mọi giao dịch của timo đều là trực tuyến nên Timo chính xác không có
điểm giao dịch nào đúng nghĩa mà chỉ có những Timo hangout để KH tìm
đến giải quyết những phát sinh không thể giải quyết trực tuyến được. Địa
điểm Timo Hangout cũng giới hạn không mở đại trà ổ ạt như phòng giao
dịch ngân hàng. Tại các thành phố lớn TP.HCM, Hà Nội, Cần Thơ, Đà Nẵng,
mỗi thành phố đều có một chi nhánh Timo Hangout tọa lạc ở gần trung tâm
nhộn nhịp.
 Thông điệp mà Timo muốn gửi gắm đến khách hàng qua hình thức Timo
Hangout này là muốn khách hàng xem việc cộng tác với ngân hàng một
cách nhẹ nhàng hơn, dễ dàng hơn. Ngân hàng chính xác là nơi giúp tài
chính của bạn “dễ thở” chứ không phải là sự chờ đợi và giấy tờ rườm rà
nữa.
Về việc thực hiện các giao dịch thông thường tại ATM và CDM , thẻ timo
có thể thực hiện giao dịch trên tất cả hơn 16000 điểm ATM tại VN. Rất thuận
tiện cho KH sử dụng dịch vụ timo.


2.4. Promotion
ĐỊNH VỊ NGÂN HÀNG SỐ THẾ HỆ MỚI
Tập trung các hoạt động Marketing nhằm truyền thông về sự tiện lợi, giá

trị đặc biệt mà khách hàng được nhận khi sử dụng Timo thay vì các ngân
hàng truyền thống. Tập trung vào sự “mới”, khai thác tối đa lợi thế của người
đi đầu.
- Truyền thông tích hợp:
Các hoạt động truyền thông tích hợp của Timo tập trung vào việc giúp
nâng cao nhân thức của khách hàng về hình ảnh thương hiệu và cảm nhận
của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Bởi Timo là ngân hàng số, chủ yếu là
tiếp xúc gián tiếp nên công cụ truyền thông được Timo sử dụng chủ yếu là:
truyền thông đại chúng.
 Truyền thông tùy chỉnh: Tập trung vào hoạt động truyền thông qua
Internet.
● Website: Giao diện đơn giản, với tông màu chủ đạo tím và trắng đc thiết
kế hiện đại, trẻ trung
● Hoạt động mở rộng truyền thông qua Internet
Khởi động chiến dịch: “Timo – Ngân hàng số thế hệ mới đầu tiên tại Việt
Nam” nền tảng nền tảng affiliate marketing ACCESSTRADE Việt Nam
 Truyền thông đại chúng:
Các bài báo đăng tải trên Internet (Diễn đàn kinh tế, cafez,xã hôi thông
tin..) và các bài đăng trên tạp chí ngân hàng: đưa tin đồng loạt về sự ra mắt
và sự “mới” trong quy trình cung ứng dịch vụ ngân hàng của TIMO với các
tips :
● Timo Bank - xu hướng Ngân Hàng Số không phí đầu tiên tại Việt Nam
● Timo- Ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam.
● Dịch vụ ngân hàng số Timo ra mắt tại Hà Nội…


Quảng cáo trên mạng xã hội Facebook, youtube: Nội dung đoạn video,
clip tập trung vào sự tiện ích của Timo:
 Motion Graphics của Timo trên Youtube

 Các clip vui nhộn quảng cáo cho Timo được đăng bởi các kênh youtube
nổi tiếng: BB&BG, Dưa Leo, YEAH 1 MUSIC, …
Bản tin trên truyền hình: Các kênh truyền hình chính thức của Việt Nam
như VTV1, VTV2, cùng các đài truyền hình địa phương khác lần lượt đưa
tin về sự xuất hiện và những lợi ích vượt trội của Timo với vai trò là ngân
hàng số đầu tiên tại thị trường Việt.

ĐỊNH VỊ NGÂN HÀNG THEO PHONG CÁCH SỐNG MỚI ĐEM LẠI
NGUỒN CẢM HỨNG MỚI CHO KHÁCH HÀNG
- Ngày 27/3/2017: Timo chính thức hợp tác với Sun Life Việt Nam (Tập
đoàn bảo hiểm)
- Slogan: Smarter banking – Better living
(Ngân hàng thông minh- Nâng tầm cuộc sống)
Thế mới là ngân hàng.
Timo – Đồng hành cùng nhịp sống hiện đại


Timo định vị mình không chỉ là một ngân hàng cung cấp những dịch vụ
tài chính thông thường, mà hơn thế Timo nhờ sự sáng tạo, tiện ích của mình
góp phần làm cho cuộc sống của khách hàng thêm trọn vẹn, lên một tầm cao
mới.Như lời Ông Barry Do, Giám đốc Tiếp thị Timo chia sẻ thêm: “Chúng
tôi tin tưởng rằng khi bạn lựa chọn một nơi để trao gửi niềm tin tài chính,
hẳn có rất nhiều lý do khác nhau. Tuy nhiên, trong nhịp sống hối hả và hiện
đại như ngày nay, sẽ có rất nhiều khoảnh khắc bạn cần sự hỗ trợ về những
giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và bảo mật nhất có thể. Đó đôi
khi là thời điểm tiết kiệm cho một chiếc váy cưới lộng lẫy, những chuyến du
lịch nước ngoài cùng bạn bè, và đó chính là thời điểm của cuộc sống thường
ngày. Đối với chúng tôi, đây không đơn thuần chỉ là những điều nhỏ nhặt,
mà đó là cả những mảng màu khác nhau của cuộc sống, và chúng tôi có một

niềm đam mê và yêu thích để giúp những khoảnh khắc này được trọn vẹn
nhất". Từ đó, các hoạt động truyền thông tích hợp của Timo tập trung vào
hình ảnh cuộc sống mới được nâng tầm khi có Timo, truyền thông sẻ chia
Timo để tạo cộng đồng Timo.

 Truyền thông đại chúng.
● Triển khai dự án short film dành cho các cặp đôi để cùng nhau tự tin tiến
đến hạnh phúc trên Youtube (Video: Yêu ai đây? Yêu là phải làm liều)
● Các sự kiện thu hút sự quan tâm của công chúng:
#Timofriends-Vì sao bạn yêu thích Timo? (Video+ sự kiện ngoài trời,cùng
chia sẻ những câu chuyện, lí do các bạn yêu thích Timo)
Lễ nộp phim: Thế mới là sáng tạo (Timo là nhà tài trợ)
Kêu gọi ủng hộ quỹ Nam Phương Foundation bằng ứng dụng Timo:Chương
trình kiến tạo nhịp cầu.
● Truyền thông về cuộc sống mới với Timo:
Nhiều bài báo được đăng tải trên các trang Kênh 14 với tip: Giới trẻ rủ
nhau tiết kiệm hàng triệu đồng kiểu ngân hàng số. Nhờ Timo giới trẻ có thể
quản lý tốt hơn tiền cá nhân và tiết kiệm tiền đề phòng trường hợp “rỗng
túi”. Những bài báo này làm rõ thêm định vị của Timo- Nâng tầm cuộc sống.
Timo giúp thay đổi cuộc sống của một bộ phận giới trẻ ngày nay, thay vì lướt
web on facebook hằng ngày, họ có thể quản lý thời gian, tài chính tốt hơn,
chuẩn bị cho tương lai nhờ Timo.
● Các hoạt động xúc tiến:


Điểm khác biệt của Timo so với các ngân hàng số khác là việc triển khai
tích cực các hoạt động xúc tiến. Bởi đối tượng giới trẻ và xuất phát từ nhu
cầu cần giải trí, Timo triển khai hàng loạt các hoạt động xúc tiến: giảm giá,
tặng voucher (CGV, the coffeehouse, mã khuyến mãi grab, ... ). Đồng thời,
Timo cũng tích cực trong việc tìm và phát triển hệ thống các đối tác thương

mại như: weefee, Grace Skincare, ađâyrồi!, CGV, Liberty TravelCare,
California Fitness & Yoga Centers,…
2.5. Process
Hoàn toàn khác biệt so với hình thức dịch vụ truyền thống trước đây,
Timo được xác định thuộc loại hình dịch vụ có mức độ tiếp xúc kém. 3 yếu tố
an toàn, tiện lợi và nhanh chóng giữ vai trò quyết định tới cảm nhận của khách
hàng với dịch vụ của Timo. Vì vậy, khi xây dựng quy trình cung ứng dịch vụ,
Timo cần tập trung vào phát triển các yếu tố về cơ sở vật chất, đặc biệt là nền
tảng công nghệ thông tin- Các yếu tố thuộc phần back stage trong quy trình dịch
vụ.
Quy trình cung ứng dịch vụ của Timo

2.6. People
Tại mỗi Timo hangout có khoảng 3-5 nhân viên tư vấn, mỗi nhân viên tư
vấn thường chăm sóc cùng lúc 2-3 khách hàng cùng lúc, thời gian tiếp xúc
trong 1 giao dịch mở thẻ dưới 30p.


Điểm tiếp xúc trong quy trình dịch vụ làm thẻ:
Khách hàng đăng kí thông tin -> nhân viên gọi điện cho khách hàng hẹn
thời gian đến nhận thẻ -> khách hàng tới Timo hangout-> lễ tân phục vụ trà,
cafe -> nhân viên tư vấn ( làm thủ tục, hướng dẫn sử dụng, giải đáp, tư
vấn,... ) -> sau 5-10 phút, nhân viên tư vấn mang thẻ ra và hướng dẫn đổi mã
pin -> kết thúc giao dịch
● Tiếp xúc trực tiếp: Nhân viên tư vấn và hướng dẫn khách hàng tại
Timohangout.
● Tiếp xúc gián tiếp: Gọi điện tư vấn, trả lời khách hàng trên web, hướng
dẫn trực tuyến tại các máy CDM
Timo hướng đến các trải nghiệm theo phong cách hoàn toàn mới tức là
các giao dịch đều được thực hiện trực tuyến nên yếu tố tiếp xúc trực tiếp với

nhân viên dịch vụ của timo sẽ giảm đi. Thay vào đó, nhân viên và khách
hàng sẽ tiếp xúc gián tiếp nhiều hơn như gọi điện, tư vấn qua web, hướng
dẫn qua máy rút, nạp tiền tự động,...
2.7. Physical
Với mục đích đem lại trải nghiệm ngân hàng theo cách hoàn toàn mới,
văn phòng giao dịch được xây dựng hoàn toàn khác biệt so với ngân hàng
truyền thống.
Hệ thống phòng giao dịch, CDM trên cả nước:
- Timo hangout
 Thành phố Hồ Chí Minh: 194 D E, đường Pasteur, quận 3 (trụ sở chính)
 Hà Nội: 17 Ngô Quyền, Tràng Tiền, Hoàn Kiếm
 Cần Thơ: 209 30 tháng 4, Xuân Khánh, Ninh Kiều
 Đà Nẵng: 43-45 Nguyễn Văn Linh, Nam Dương, Hải Châu
- Hệ thống ngân hàng tự động: 104 máy CDM trên khắp cả nước

Timo Hangout
Timo Hangout là phòng giao dịch kiểu mới của Timo.Chủ yếu các khách
hàng tìm đến với những quầy giao dịch là để thực hiện các hoạt động như
đăng kí mở thẻ, nhận thẻ, nộp tiền mặt, rút tiền, nghe tư vấn tài chính,… và
hàng loạt những nghiệp vụ khác phát sinh.


Về căn bản, Timo Hangout cũng là nơi đáp ứng được một phần nhu cầu
của khách hàng đối với những ai muốn:
Mở ATM nội địa Timo & mở thẻ tín dụng Mastercard
Nghe tư vấn sử dụng từ các nhân viên Timo.
Nhận thẻ của mình và kích hoạt
Rút tiền nạp tiền vô thẻ Timo

Nhưng ngoài những công việc đó ra thì Timo Hangout không đảm nhận
các nghiệp vụ khác. Do đó, có thể hiểu Timo Hangout là nơi chăm sóc khách
hàng, làm mọi thủ tục cho khách chứ không hẳn là phòng giao dịch. Bởi với
Timo, mọi giao dịch đều có thể thực hiện trên ứng dụng ngân hàng số.





Tại hangout: Tầng trệt của Timo hangout được thiết kế là một quán Cafe
nghỉ ngơi đúng nghĩa với không gian nhẹ nhàng, mở cửa đến 20h hàng ngày.
Menu gồm cafe, trà và đồ ăn nhanh giá thành tương đối rẻ (40-80k). Ngoài
ra, Timo Hangout còn là một không gian để bạn học tập, làm việc và tổ chức
những buổi họp nhỏ tại đây. Cách trang trí, bố cục bên trong thông thoáng,
wifi, hệ thống ánh đèn, ghế ngồi và bàn tiện dụng cho khách hàng làm việc.
Trang trí hiện với màu tím chủ đạo nhằm tạo cảm hứng sáng tạo. Đặc biệt,
thành viên Timo, khi thanh toán bằng thẻ Timo sẽ được giảm giá 50% khi
uống cà phê.
IV. Tổng kết
Như vậy, Timo với định vị là ngân hàng số đầu tiên, Ngân hàng theo
phong cách mới, đem lại nguồn cảm hứng mới cho khách hàng, hướng tới đối
tượng mục tiêu là những khách hàng trẻ làm việc trong các lĩnh vực chuyên
môn cao và muốn có những trải nghiệm về dịch vụ ngân hàng khác với cách


làm truyền thống ; đã có chiến lược định vị rất phù hợp và hiệu quả. Với kết quả
khả quan đó là tỷ lệ khách hàng đang phát sinh giao dịch là khoảng 60%. Tuy
nhiên trong bối cảnh cuộc đua ngân hàng số ngày một khốc liệt và nhiều đối thủ
đáng gờm, Timo buộc phải chia sẻ nét độc đáo, khác biệt của mình trên thị
trường. Để có thể tiếp tục tồn tại và lớn mạnh, ngoài những nỗ lực về kĩ thuật là

điều hiển nhiên thì Timo cần tìm ra cho mình một chiến lược độc đáo và ấn
tượng hơn trong tâm trí khách hàng - những người luôn thay đổi và ưa chuộng
những thứ tốt nhất.


Danh mục tài liệu tham khảo
1. An Hạ, 2018, Xu hướng kinh doanh ngân hàng 2018: Lợi nhuận hay nhu
cầu khách hàng?, Báo Điện tử Dân Trí, Tháng 1/2018.
2. La Thị Mỹ Hòa (2015), Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định
lựa chọn NHTM để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân trên địa bàn TP.
Hồ Chí Minh, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Tài chính – Marketing,
Tp. Hồ Chí Minh.
3. Ovum TMT intelligence, 2018, Ovum Decision Matrix: Selecting a
Digital Banking Platform 2017-18, IT0003-000711 (Publication Date: 20 Dec
2016)
Phạm Thị Tâm & Phạm Ngọc Thúy, 2010, Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa
chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân, Tạp chí Khoa học và đào tạo ngân
hàng, Số 103, Tháng 12/2010.
4.Trần Minh, 2017, VPBank và câu chuyện của TIMO, BaoDautu.vn,
17/10/2017.


Câu hỏi
1. Phân biệt sự khác nhau NH số và ví điện tử, internet banking
Internet Banking

Ví điện tử

Ngân hàng số

Chuyển tiền trong và
ngoài hệ thống
Truy vấn tài khoản
Thanh toán hóa đơn, thanh
toán thuê bao điện thoại
trả sau, nạp tiền điện thoại
trả trước, tạo và gửi tiết
kiệm

Thanh toán hóa đơn điện
nước, cước internet, điện
thoại, vé xe, vé máy bay
Mua sắm và thanh toán
dịch vụ ăn uống giải trí
Chuyển tiền nhanh chóng
giữa các tài khoản ngân
hàng
Nạp/rút tiền từ tài khoản
điện tử nhanh chóng giúp
cho việc giao dịch mua
sắm trở nên an toàn, đơn
giản hơn

Gồm toàn bộ tính
năng của một ngân
hàng đích thực gồm
thẻ ATM, tài khoản
Có toàn bộ dịch vụ
mà Ví điện tử cung
cấp

Chuyển tiền khác
ngân hàng miễn phí
Gửi tiền tiết kiệm
với lãi suất cạnh
tranh
Chuyển tiền theo lô
tới nhiều tài khoản
Tạo tiết kiệm mục
tiêu dễ dàng

2. Vì sao VPBank lại phát triển cả Yolo và Timo ?
- VP Bank là nhà bảo trợ của Timo tại thị trường Việt Nam. Là sản phẩm
fintech ra đời từ sự hợp tác của VPbank và công ty Life Style, Timo hoạt
động độc lập như một brand với VPbank dưới sự điều hành của CEO
Cameron Warden
- Yolo có thể coi là đứa con ruột của VP bank, do VP bank điều hành và
phát triển
- Về sự khác biệt cơ bản giữa Timo và Yolo : Yolo tập trung vào khách
hàng 9x, 10x là những người trẻ, nắm bắt công nghệ tốt và Yolo cũng
khác biệt hóa bằng việc tích hợp thêm nhiều tiện ích như book xe, book
vé xem phim,... để phục vụ chuyên biệt hơn đối tượng KH của mình.


- Việc VP bank cho ra mắt Yolo khi đang bảo trợ cho Timo là hoàn toàn
hợp lý, đơn giản là VP muốn đa dạng hóa các dịch vụ mình cung ứng,
nắm bắt được xu hướng công nghệ Fintech trong ngành Ngân hàng tài
chính. Phương thức hoạt động của Yolo đa dạng và phong phú hơn Timo,
đối tượng KH cũng tập trung hơn ( hướng tới KH là các bạn trẻ tuổi 1825). Timo và Yolo cạnh tranh nhau đều đem lại lợi ích cho VP bank.
3. Thông tin chi tiết hơn về HĐ cho vay của Timo.
Gồm 2 khoản vay:

- Vay thấu chi:
 Đăng ký nhanh trong ứng dụng Timo
 Không cần chứng minh thu nhập hoặc thế chấp tài sản
 Đăng ký 1 lần sử dụng 1 năm
 Xét duyệt nhanh 30 phút trong giờ làm việc, từ thứ 2-6, 8:00 –
16:00
 Hạn mức từ 10 triệu – 100 triệu
- Vay trả góp:
 Sau khi hoàn tất giao dịch, chủ thẻ Timo Mastercard có thể đăng
nhập vào ứng dụng Timo và đăng ký tham gia trả góp với chỉ vài
bước.
 Dựa vào các điều kiện, Timo sẽ gợi ý cho bạn những giao dịch hợp
lệ để trả góp.
 Bạn có thể trả góp trong 3, 6 hoặc 12 tháng.
 Sau khi đăng ký, bạn có thể được xác nhận khoản trả góp chỉ trong
1 ngày làm việc thông qua SMS, email và ứng dụng Timo.
 Chương trình trả góp Timo Mastercard không ràng buộc về địa
điểm trong lãnh thổ Việt Nam nên bạn có thể áp dụng với mọi giao
dịch qua thẻ hợp lệ.

4. Làm rõ lợi thế của timo đang có để khẳng định định vị của mình so với
NH số Khác.
Năng lực cốt lõi của Timo được xác định là năng lực công nghệ. Với nền
tảng công nghệ được cung cấp bới GOFS ( nhà cung cấp dịch vụ tài chính
trên nền tảng công nghệ (Fintech) hàng đầu thế giới và đang phát triển mạnh
mẽ tại Việt Nam). Timo được xem là mô hình ngân hàng số đầu tiên tại Việt
Nam. Trong giai đoạn đầu phát triển (Cuối năm 2016) Timo định vị dựa trên


lợi thế của người đi đầu thị trường (khi đó thị trường Việt chưa có nhiều

ngân hàng số), với định vị :” Ngân hàng số thế hệ mới”. Định vị này hoàn
toàn phù hợp với Timo thời điểm bấy giờ khi định vị mình là ngân hàng đầu
tiên tại Việt Nam và hướng tới đối tượng khách hàng 9x - thế hệ mới của đất
nước. Nhưng tới đầu năm 2017, khi xu hướng số hóa ngân hàng càng trở nên
mạnh mẽ, thị trường xuất hiện thêm nhiều đối thủ cạnh tranh như : Livebank
(2017), OMNI OCB (3/2018)...thì Timo nhận thấy lợi thế người đi đầu thị
trường ( ra nhập thị trường đầu tiên) không còn là lợi thế bền vững của mình
nữa. Dựa trên năng lực công nghệ của một nhà cung cấp dịch vụ tài chính
quốc tế, Timo triển khai các hoạt động nhằm định vị :” Ngân hàng theo
phong cách sống mới, đem lại nguồn cảm hứng mới cho khách hàng”. Thực
tế là, ngân hàng số và xu hướng số hóa ngân hàng là xu hướng gần đây ở
Việt Nam ( Từ đầu năm 2017) và các doanh nghiệp Việt có xuất phát điểm
nền tảng công nghệ khá thấp. Đối thủ trực tiếp của Timo là LiveBank hiện
tại được cung cấp công nghệ bởi FPT Việt Nam - công ty dịch vụ công
nghệ thông tin lớn nhất tại Việt Nam, tuy nhiên về kinh nghiệm khiển khai
dịch vụ tài chính thì không nổi trội. Ngân hàng để tạo được phong cách sống
mới, đem lại nguồn cảm hứng cho khách hàng, trước tiên cần đáp ứng nhu
cầu khách hàng, và đáp ứng theo một phong cách hoàn toàn mới. Với nền
tảng công nghệ vượt trội, kết hợp với thiết kế không gian sáng tạo của
TimoHangout, Timo giúp khách hàng xử lý một cách nhanh, gọn, an toàn,
thoải mái các nhu cầu hoạt động tài chính phát sinh thay vì mất công chờ đợi
hoàn tất các thủ tục tài chính rườm rà ở các Ngân hàng truyền thống, thay vì
cảm thấy bất an khi sử dụng một dịch vụ ngân hàng số khác.
5. Mối quan hệ của Timo và VP Bank., công ty GOFS, tổ chức nào vận
hành Timo. Timo mà NH độc lập hay là NH con của Timo.
- Timo là một thương hiệu độc lập với VPBank, được đồng bảo trợ và phát
triển bởi VPBank.
- Timo là kênh dịch vụ khách hàng cung cấp sản phẩm và dịch vụ được vận
hành bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (“VPBank”) thông
qua sự hợp tác kỹ thuật với Công ty TNHH Global Online Financial

Solutions (“GOFS”) và/hoặc các tổ chức khác do GOFS chỉ định.
6. Giải thích : Tỷ lệ phát sinh giao dịch 60% ( là gì, tham khảo từ nguồn
nào)
- VP Bank là nhà bảo trợ của Timo tại thị trường Việt Nam. Là sản phẩm
fintech ra đời từ sự hợp tác của VPbank và công ty Life Style, Timo hoạt