Quy trình tác nghiệp xét duyệt cho vay tại eximbank vinh

Quy trình tác nghiệp xét duyệt cho vay tại Eximbank Vinh

1.Giới thiệu về Eximbank Vinh:
Chính thức khai trương hoạt động từ 9/2007 đến nay đã được gần 2
năm, Eximbank Vinh đã và đang khẳng định vị thế của một Chi nhánh NH
TMCP có vị thế và thương hiệu mạnh trên địa bàn Nghệ An. Mạng lưới hoạt
động bao gồm 01 trụ sở Chi nhánh và 02 phòng giao dịch được đặt ở những
vị trí trung tâm thương mại rất thuận lợi cho việc hoạt động kinh doanh.

Trụ sở Eximbank Vinh
99-Lê Lợi-TP.Vinh-Nghệ An


Phòng giao dịch Eximbank Bắc Vinh

Phòng giao dịch Eximbank Nam Vinh

150-Nguyễn Trãi-TP.Vinh-Nghệ An

343-Lê Duẩn-TP.Vinh-Nghệ An

Eximbank Vinh đã thu hút hàng ngàn khách hàng tới quan hệ giao
dịch gửi tiền và vay vốn để hoạt động kinh doanh và phục vụ đời sống.
Doanh số cho vay và thu nợ hàng năm lên tới cả ngàn tỷ đồng.. Tính đến nay
dư nợ cho vay tại Eximbank Vinh đã đạt mức 500 tỷ đồng.
2. Quy trình thẩm định xét duyệt cho vay
ST
1

2

Miêu tả công việc

Ghi chú

- Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng (đối với

Giao “Phiếu tiếp nhận hồ

hồ sơ cũ) hoặc từ lãnh đạo phòng (đối với

sơ” cho khách hàng khi

khách hàng mới),

hướng dẫn thủ tục vay vốn

- Kiểm tra hồ sơ theo “phiếu tiếp nhận hồ sơ”.
- Ghi vào “sổ tiếp nhận hồ sơ” đối với khách

đối với khách hàng mới.
Trưởng phòng tín dụng

hàng mới.

phải lập và quản lý “Sổ


- Đăng ký vào Korebank (Consulting /

tiếp nhận hồ sơ”

Application) đối với khách hàng cũ
- Kiểm tra hồ sơ vay và hướng dẫn khách hàng
bổ sung các hồ sơ vay cần thiết còn thiếu. Lưu
ý:
+ xem xét thật kỹ hồ sơ để yêu cầu khách hàng
1 lần, tránh trường hợp bắt khách hàng đi lại
nhiều lần.
+ ghi ra giấy các hồ sơ cần bổ sung để khách
hàng dễ theo dõi.
Hẹn khách hàng ngày giờ đi thẩm định tài sản.

Để khách hàng biết và

Báo cho khách hàng biết tên, số điện thoại của

liên hệ khi cần thiết

4

cán bộ tín dụng.
Thông báo trung tâm địa ốc hoặc Tổ định giá

Đối với tài sản lần đầu

5

bố trí cán bộ đi định giá tài sản.
Đi định giá cùng cán bộ trung tâm địa ốc hoặc

6

Tổ định giá.
- Lập và ký biên bản định giá tài sản.

3

thế chấp

- Thông báo cho khách hàng biết mức giá do
7

EIB thẩm định
Thẩm định thực tế cơ sở sản xuất kinh doanh

Có thể thực hiện cùng lúc

của khách hàng (Đối với các khách hàng là

với bước 3

doanh nghiệp, cá nhân có đăng ký kinh doanh).
Thẩm định nguồn thu nhập của khách hàng
8

(đ/v khách hàng là cá nhân vay tiêu dùng)
Lập báo cáo thẩm định tín dụng. Lưu ý các

Theo các mẫu Báo cáo

nội dung thẩm định theo phương pháp 5C:

thẩm định trong tập 2, sổ

- Character: thẩm định năng lực hành vi,

tay tín dụng.

tính cách, kỹ năng, trình độ, lịch sử, … của


khách hàng
- Capital: thẩm định tình hình tài chính,
các nguồn thu nhập, … của khách hàng
- Capability: thẩm định khả năng trả nợ, thị
trường, tính khả thi của phương án, …
- Conditions: các điều kiện tín dụng cần
thiết để quản lý rủi ro
9

- Collateral: thẩm định tài sản đảm bảo
Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ

10

phụ trách bộ phận cho vay.
Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ

Sau khi cán bộ phụ trách

11

quyết định cho vay.
Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho Hội

cho vay có ý kiến
Sau khi có quyết định của
cán bộ quyết định cho vay

12

đồng tín dụng (nếu thuộc thẩm quyền).
- Nếu đồng ý cho vay: Thông báo cho khách
hàng biết quyết định cho vay của EIB: số tiền,
lãi suất, thời hạn, tài sản bảo đảm, điều kiện
tín dụng, …
- Nếu từ chối cho vay: Thông báo cho khách

13

14

hàng biết lý do, lưu hồ sơ từ chối cho vay.
- Soạn thảo, trình ký Hợp đồng tín dụng.

Theo mẫu HĐTD

- Kiểm tra chữ ký của khách hàng so với chữ

So sánh với chữ ký đăng

ký hữu quyền đã đăng ký tại EIB

ký tại Phòng KTGD hoặc

- Lập giấy yêu cầu P.KTGD mở số CIF cho

trên mạng (nếu có)

khách hàng mới
Soạn thảo, trình ký Hợp đồng thế chấp, cầm

Theo mẫu

cố, bảo lãnh bằng tài sản, biên bản xác định giá
15

trị tài sản.
- Đi công chứng hợp đồng thế chấp, cầm cố,

Cùng đi với khách hàng


bảo lãnh bằng tài sản.
- Trường hợp cầm cố STK tại EIB: Yêu cầu
phòng KTGD xác nhận chữ ký chủ STK và số
dư STK tại EIB
- Trường hợp cầm cố STK tại ngân hàng khác:
làm văn bản yêu cầu ngân hàng phát hành xác
nhận chủ sổ, số dư và phong toả theo yêu cầu

của EIB.
16

Tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm:
- Đối với Bất động sản: đăng ký tại Sở Tài
Nguyên Môi trường hoặc UBND phường xã
- Đối với động sản: đăng ký tại Trung tâm

17

Đăng ký giao dịch bảo đảm tỉnh, thành phố
- Nhận hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố từ khách
hàng và lập biên nhận, ghi vào “sổ theo dõi
biên nhận Tài sản thế chấp cầm cố”, niêm
phong hồ sơ, có chữ ký niêm phong của CBTD
và KSV, mở sổ giao hồ sơ xuống phòng Ngân
Quỹ và mỗi hồ sơ có số theo dõi.
- Trường hợp cầm cố STK tại EIB: Gửi chỉ thị

18

cho phòng KTGD phong tỏa STK tại EIB
Đăng ký tên khách hàng vào danh sách khách

Danh sách này lập trên

hàng do mỗi cán bộ tín dụng quản lý

Excel, sắp xếp theo thứ tự
số CIF, theo mẫu chung

của Phòng TD

19

- Soạn thảo, trình ký Khế ước.
- Kiểm tra chữ ký của khách hàng trên khế ước


20

so với chữ ký hữu quyền đã đăng ký tại EIB
Đăng ký vào hệ thống vi tính KOREBANK.

Thao tác cụ thể theo tập 4
của sổ tay tín dụng.

21

Thu các loại phí (bảo lãnh, xác nhận khả năng
tài chính, …). Mở sổ theo dõi có xác nhận của
KSV đối với thu phí xác nhận khả năng tài

22

chánh.
Chuyển hồ sơ mở L/C xuống phòng TTNK.
Phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng.
Gửi chỉ thị cho phòng TTNK.
Giải ngân tiền vay cho khách hàng.

Nếu giải ngân theo L/C
Nếu bảo lãnh
Nếu thanh toán D/P, D/A
Nếu rút tiền vay

Ghi chú: các chữ viết tắt
CBTD:

cán bộ tín dụng

HĐTD:

hợp đồng tín dụng

KSV:

kiểm soát viên

KTGD:

kế toán giao dịch

UBND:

uỷ ban nhân dân

STK:

sổ tiết kiệm

TD:

tín dụng

Tuân theo đúng quy trình tác nghiệp này, CBTD có thể hoàn thành
công việc cho vay, thu hồi nợ đầy đủ, đúng hạn, đảm bảo an toàn vốn và
phát huy tốt hiệu quả của hoạt động tín dụng.
Một trong những vấn đề quan trọng của hoạt động tín dụng đó là chất
lượng tín dụng. Môn Quản trị hoạt động đã đề cập đến rất nhiều nguyên lý
và phương pháp quản trị chất lượng có hiệu quả. Việc áp dụng những kiến
thức này để quản trị chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ mang lại nhiều kết
quả hữu ích.