Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DN vừa nhỏ tại ngân hàng an bình PGD soái kinh lâm
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.86 MB, 243 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD
SOÁI KÌNH LÂM
Ngành:
KẾ TOÁN
Chuyên ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG
Giảng viên hướng dẫn : Th.S Võ Tường Oanh
Sinh viên thực hiện
MSSV: 0954030186
: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
Lớp: 09DKNH2
TP. Hồ Chí Minh, 2013
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD
SOÁI KÌNH LÂM
Ngành:
KẾ TOÁN
Chuyên ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG
Giảng viên hướng dẫn : Th.S Võ Tường Oanh
Sinh viên thực hiện
MSSV: 0954030186
: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
Lớp: 09DKNH2
TP. Hồ Chí Minh, 2013
BM05/QT04/ĐT
Khoa: Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng
PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
(Phiếu này được dán ở trang đầu tiên của quyển báo cáo ĐA/KLTN)
1. Họ và tên sinh viên/ nhóm sinh viên được giao đề tài (sĩ số trong nhóm……):
(1)..........................................................
MSSV: ………………… Lớp: .......
(2)..........................................................
MSSV: ………………… Lớp: .......
(3).......................................................... MSSV: ………………… Lớp: .......
2.
3.
4.
5.
Ngành
: ....................................................................................................
. Chuyên ngành :
.....................................................................................................
Tên đề tài : .............................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
Các dữ liệu ban đầu : ............................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
Các yêu cầu chủ yếu : ...........................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
.................................................................................................................................
Kết quả tối thiểu phải có:
1) .............................................................................................................................
2) .............................................................................................................................
3) .............................................................................................................................
4) .............................................................................................................................
Ngày giao đề tài: ……./……../……… Ngày nộp báo cáo: ……./……../………
TP. HCM, ngày … tháng … năm ……….
Chủ nhiệm ngành
Giảng viên hướng dẫn chính
(Ký và ghi rõ họ tên)
(Ký và ghi rõ họ tên)
Giảng viên hướng dẫn phụ
(Ký và ghi rõ họ tên)
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và số liệu
trong khóa luận tốt nghiệp được thực tập tại Ngân Hàng TMCP An Bình – PGD
Soái Kình Lâm, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách
nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này.
TP. Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 07 năm 2013
Tác giả
Nguyễn Thị Ngọc Hiền
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
LỜI CẢM ƠN
Trước hết, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Trường Đại Học Kỹ Thuật
Công nghệ TP.HCM nói chung và quý thầy cô khoa Kế Toán - Tài chính - Ngân Hàng
nói riêng, đã tận tình dạy dỗ và truyền đạt cho em những kiến thức, những kinh
nghiệm vô cùng quý giá để em làm hành trang cho sự nghiệp tương lai của
mình.
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Võ Tường Oanh. Cô đã tận tâm
giúp đỡ, giải đáp những thắc mắc liên quan cho em trong suốt quá trình thực hiện
và hoàn thành khóa luận tốt nghiệp.
Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Phòng Giao Dịch Soái Kình Lâm đã
cho em có cơ hội được thực tập tại Ngân Hàng. Và em xin chân thành cảm ơn các
anh chị tại phòng Tín Dụng đã giúp đỡ, hướng dẫn và truyền đạt những kinh
nghiệm thực tế trong suốt thời gian em thực tập tại Ngân Hàng.
Xin gửi lời tri ân và lời chúc sức khỏe đến toàn thể quý thầy cô trong trường
và các anh chị trong Phòng Giao Dịch Soái Kình Lâm. Kính chúc quý thầy cô và
các anh chị trong Phòng Giao Dịch Soái Kình Lâm gặt hái được nhiều thành công
trong công việc.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên thực tập
Nguyễn Thị Ngọc Hiền
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
MỤC LỤC
MỤC
LỤC
................................................................................................................... i DANH
MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................ vii DANH
MỤC CÁC BẢNG .................................................................................... viii DANH
MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ.................................................................... ix LỜI MỞ
ĐẦU ................................................................................................................ 1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI.............................................................................................................. 4
1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại .................................................................. 4
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại....................................................................4
1.1.2. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng
thương mại
.................................................................................................................4
1.1.2.1. Cho vay từng lần......................................................................................4
1.1.2.2. Cho vay theo hạn mức .............................................................................4
1.1.2.3. Cho vay trả góp .......................................................................................5
1.1.2.4. Cho vay thấu chi ......................................................................................5
1.1.2.5. Cho vay luân chuyển................................................................................6
1.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa
và
nhỏ.........................................................................................................................7
1.1.3.1. Nhân tố chủ quan .....................................................................................7
1.1.3.2. Nhân tố khách quan ...............................................................................11
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
1
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
1.2. Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ ...........................................................
14
1.2.1. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ .........................................................14
1.2.2. Các đặc trưng của doanh nghiệp vừa và nhỏ ................................................15
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
2
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
1.2.3. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với nền kinh tế .............................17
1.3. Một số chỉ têu đánh giá hiệu quả cho vay của ngân hàng ............................. 18
1.3.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) ..........................................................................18
1.3.2. Hiệu quả sử dụng vốn (%) .............................................................................19
1.3.3. Hệ số thu nợ ( % ) ..........................................................................................19
1.3.4. Tỷ lệ nợ xấu (%) .............................................................................................19
1.3.5. Vòng quay vốn tín dụng (vòng) ......................................................................20
1.3.6. Tỷ lệ thu lãi (%) .............................................................................................20
Kết luận chương 1 .......................................................................................................
21
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – PGD SOÁI KÌNH LÂM
.................................................................................................................. 22
2.1. Vài nét cơ bản về ngân hàng TMCP An Bình – PGD Soái Kình Lâm.......... 22
2.1.1. Lịch sử hình thành .........................................................................................22
2.1.2. Sơ đồ tổ chức .................................................................................................25
2.1.3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban ..................................................26
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh ....................................................................28
2.1.4.1. Về huy động vốn .....................................................................................28
2.1.4.2. Tình hình hoạt động tín dụng .................................................................29
2.1.5. Những thuận lợi và khó khăn của phòng giao dịch .......................................31
2.1.5.1. Thuận lợi................................................................................................31
2.1.5.2. Khó khăn .................................................................................................32
2.2. Những quy định chung về cho vay tại ngân hàng TMCP An Bình – PGD
Soái Kình Lâm .............................................................................................................
32
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
3
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
2.2.1. Nguyên tắc vay vốn ........................................................................................32
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
4
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
2.2.2. Việc đảm bảo tiền vay trong việc cấp tín dụng..............................................33
2.2.3. Đối tượng cho vay của ngân hàng .................................................................35
2.2.4. Thời hạn cho vay và lãi suất cho vay ............................................................36
2.2.4.1. Thời hạn cho vay ....................................................................................36
2.2.4.2. Quy định về trả nợ gốc và lãi .................................................................37
2.2.4.3. Lãi suất cho vay ......................................................................................38
2.2.5. Mức cho vay ...................................................................................................38
2.2.6. Những trường hợp không được cho vay ........................................................39
2.2.6.1. Những đối tượng không được cấp tín dụng ............................................39
2.2.6.2. Những nhu cầu không được cấp tín dụng...............................................40
2.2.7. Thẩm định và quyết định cho vay ..................................................................41
2.2.8. Hồ sơ vay vốn và hợp đồng tín dụng .............................................................42
2.2.8.1. Hồ sơ vay vốn .........................................................................................42
2.2.8.2. Hợp đồng tín dụng ..................................................................................42
2.2.8.3. Kiểm tra giám sát vốn vay ......................................................................43
2.2.8.4. Quyền và nghĩa vụ của khách hàng vay và người cho vay ....................43
2.3. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng
TMCP An Bình – PGD Soái Kình Lâm ................................................................... 44
2.3.1. Cho vay từng lần............................................................................................44
2.3.2. Cho vay theo hạn mức ...................................................................................45
2.3.3. Cho vay trả góp .............................................................................................45
2.4. Quy trình tín dụng ...............................................................................................
46
2.5. Tình hình hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn TP. Hồ
Chí Minh.......................................................................................................................
53
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
5
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
2.5.1. Số lượng doanh nghiệp ..................................................................................53
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
6
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
2.5.2. Ngành nghề ....................................................................................................54
2.5.3. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ ........55
2.6. Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP An
Bình – PGD Soái Kình Lâm ................................................................................ 56
2.6.1. Tình hình cho vay, thu nợ và dư nợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
ngân hàng TMCP An Bình - PGD Soái Kình Lâm. .................................................56
2.6.1.1. Tình hình cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ .............................56
2.6.1.2. Tình hình thu nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ................................58
2.6.1.2.1. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thời gian...........................59
2.6.1.2.2. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo ngành kinh tế ...................60
2.6.1.2.3. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thành phần kinh tế ...........61
2.6.1.2.4. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo đơn vị tiền tệ ....................62
2.6.1.3. Tình hình dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ...................63
2.6.1.3.1. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thời gian..............................63
2.6.1.3.2. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo ngành kinh tế ......................64
2.6.1.3.3. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thành phần kinh tế ..............66
2.6.1.3.4. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo đơn vị tiền tệ .......................68
2.6.1.4. Tình hình nợ xấu của DNV&N tại Phòng Giao Dịch.............................69
2.6.2. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại ngân hàng TMCP An Bình – PGD Soái Kình Lâm .....................................71
2.6.2.1. Tỷ lệ thu lãi (%) ......................................................................................71
2.6.2.2. Hệ số thu nợ (%).....................................................................................72
2.6.2.3. Tỷ lệ nợ xấu (%) .....................................................................................72
2.6.2.4. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) ...................................................................73
2.6.2.5. Vòng quay vốn tín dụng (vòng) ..............................................................73
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
7
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
2.7. Đánh giá thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng
TMCP An Bình – PGD Soái Kình Lâm ................................................................... 74
2.7.1. Điểm mạnh và điểm yếu.................................................................................74
2.7.1.1. Điểm mạnh..............................................................................................74
2.7.1.2. Điểm yếu và nguyên nhân.......................................................................75
2.7.1.2.1. Điểm yếu ........................................................................................75
2.7.1.2.2. Nguyên nhân ..................................................................................76
2.7.2. Cơ hội và thách thức......................................................................................76
2.7.2.1. Cơ hội .....................................................................................................76
2.7.2.2. Thách thức ..............................................................................................77
Kết luận chương 2 .......................................................................................................
78
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SOÁI
KÌNH LÂM ........................................................... 79
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với DNV&N của PGD Soái
Kình Lâm......................................................................................................................
79
3.2. Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân
hàng TMCP An Bình - PGD Soái Kình Lâm .......................................................... 79
3.2.1. Đa dạng hóa về hoạt động cho vay ...............................................................79
3.2.2. Đa dạng hóa về phương thức cho vay ...........................................................81
3.2.3. Xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt .........................................................81
3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng ......................................................83
3.2.4.1. Thu thập thông tin khách hàng ...............................................................83
3.2.4.2. Phân tích và đánh giá khách hàng .........................................................83
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
8
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
3.2.5. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên ............................................84
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
9
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
3.2.6. Cơ cấu nguồn vốn để đáp ứng được các nhu cầu vay vốn của khách hàng..85
3.2.7. Xây dựng chiến lược marketing để mở rộng thêm số lượng khách hàng ......86
3.3. Một số kiến nghị ...................................................................................................
88
3.3.1. Kiến nghị với cơ quan Nhà Nước ..................................................................88
3.3.2. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước.............................................................90
3.3.3. Kiến nghị với các doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................91
3.3.4. Kiến nghị với ngân hàng TMCP An Bình - PGD Soái Kình Lâm .................93
Kết luận chương 3 .......................................................................................................
96
KẾT LUẬN ..................................................................................................................
97
TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................................................... 98
PHỤ LỤC
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
10
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
CIC
Trung tâm thông tin tín dụng
CN
Chi Nhánh
CV QHKH
Chuyên viên quan hệ khách hàng
CV QLTD
Chuyên viên quản lý tín dụng
DNV&N
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
ĐVKD
Đơn vị kinh doanh HĐTD
Hội đồng tín dụng HĐQT
đồng quản trị NHNN
Hội
Ngân
Hàng Nhà Nước
NHTM
Ngân Hàng Thương Mại
PGD
Phòng giao dịch
SGD
Sở giao dịch
TD
Tín dụng
TMCP
Thương mại cổ phần
TNHH
Trách nhiệm hữu hạn
TSĐB
Tài sản đảm bảo QTTD
Quản trị tín dụng
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
11
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn của PGD năm 2011 - 2012 ......................................... 28
Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn của PGD trong năm 2011 - 2012 ........................ 29
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD .................................................. 30
Bảng 2.4. Số lượng DNV&N đăng ký kinh doanh và số vốn đăng ký kinh doanh .. 54
Bảng 2.5. Doanh số cho vay đối với DNV&N trong năm 2011 và 2012 ................. 56
Bảng 2.6. Tình hình cho vay đối với DNV&N ......................................................... 57
Bảng 2.7. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thời gian .................................... 59
Bảng 2.8. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo ngành kinh tế ............................ 60
Bảng 2.9. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo thành phần kinh tế ..................... 61
Bảng 2.10. Doanh số thu nợ đối với DNV&N theo đơn vị tiền tệ........................... 62
Bảng 2.11. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thời gian .................................... 63
Bảng 2.12. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo ngành kinh tế............................. 64
Bảng 2.13. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thành phần kinh tế ..................... 66
Bảng 2.14. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo đơn vị tiền tệ ............................. 68
Bảng 2.15. Tình hình nợ xấu của DNV&N tại PGD ............................................... 70
Bảng 2.16. Tỷ lệ thu lãi đối với DNV&N ................................................................. 71
Bảng 2.17. Hệ số thu nợ đối với DNV&N ................................................................ 72
Bảng 2.18. Tỷ lệ nợ xấu của DNV&N ...................................................................... 72
Bảng 2.19. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ đối với DNV&N .............................................. 73
Bảng 2.20. Vòng quay vốn tín dụng đối với DNV&N ............................................. 73
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
12
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
Danh mục các biểu đồ
Biểu đồ 2.1. Tình hình sử dụng vốn của PGD ......................................................... 30
Biểu đồ 2.2. Tình cho vay đối với DNV&N ............................................................. 58
Biểu đồ 2.3. Dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thời gian .................................. 64
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNV&N theo ngành kinh tế ............... 66
Biểu đồ 2.5. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNV&N theo thành phần kinh tế ........ 68
Biểu đồ 2.6. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNV&N theo đơn vị tiền tệ ................ 69
Biểu đồ 2.7. Tình hình nợ xấu của DNV&N tại PGD ............................................. 71
Danh mục các sơ đồ
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức PGD Soái Kình Lâm ...................................................... 25
Sơ đồ 2.2. Quy trình tín dụng của ngân hàng TMCP An Bình ................................. 47
Sơ đồ 2.3. Lưu đồ xét duyệt tín dụng ....................................................................... 50
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
13
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
1
Lớp: 09DKNH2
Khóa luận tốt nghiệp
LỜI MỞ ĐẦU
GVHD: Th.S Võ Tường Oanh
1. Tính cấp thiết của đề tài
Nước ta đang trong quá trình hội nhập và đổi mới, vị thế của Việt Nam trên
trường quốc tế ngày càng tăng, đặc biệt khi Việt Nam trở thành thành viên
chính thức thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới (WTO), quá trình đổi mới ngày
càng toàn diện hơn, rõ nét hơn. Cùng với sự phát triển đó, các tổ chức kinh tế của
Việt Nam cũng không ngừng lớn mạnh, đặc biệt là sự thay đổi cả về chất và lượng
của hệ thống ngân hàng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N), hoạt động của
họ đã góp phần vào thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu theo hướng
công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Trong nền kinh tế hiện nay, thì DNV&N
chiếm
97% trong tổng số doanh nghiệp. Trong xu thế hội nhập và phát triển thì vai trò của
các DNV&N ngày càng được khẳng định không chỉ ở Việt Nam mà còn ở khắp nơi
trên thế giới bởi những đóng góp của nó trong nền kinh tế toàn cầu nói chung
và mỗi quốc gia nói riêng. Thực tế cho thấy mặc dù đóng vai trò quan trọng như
vậy trong nền kinh tế nhưng từ trước tới nay các DNV&N đã gặp không ít khó khăn
như về đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm và khó khăn nhất đó là
việc tiếp cận nguồn vốn, khó khăn này càng thể hiện rõ hơn khi khủng hoảng kinh
tế xảy ra. Vậy vấn đề đặt ra là làm thế nào để các DNV&N vượt qua giai đoạn khó
khăn này? Và đây có thể nói là cơ hội của Ngân Hàng An Bình cũng như PGD Soái
Kình Lâm trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp, đặc biệt là DNV&N để họ có thể tiếp
cận nguồn vốn. Nhận thức được tầm quan trọng đó, em đã chọn đề tài: “GIẢI
PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – PGD SOÁI KÌNH LÂM” để tìm hiểu, nghiên
cứu, đánh giá thực trạng cho vay đối với DNV&N, từ đó đề xuất các giải pháp, kiến
nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại PGD Soái Kình Lâm.
2. Tình hình nghiên cứu:
Không chỉ phân tích về hoạt động cho vay đối với DNV&N, em sẽ đi sâu
vào tìm hiểu những hạn chế của một số quy định cho vay làm ảnh hưởng đến sự
tín
SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền
2
Lớp: 09DKNH2
nhiệm của khách hàng khi chọn vay vốn tại Ngân Hàng An Bình. Để từ đó đề xuất
các giải pháp khắc phục những hạn chế này, để khách hàng dễ dàng hơn trong việc
vay vốn, Ngân Hàng An Bình cũng thuận lợi trong việc mở rộng cho vay.
3. Mục đích nghiên cứu:
Dựa trên cơ sở lý luận về đánh giá hiệu quả cho vay và thông qua việc phân
tích hoạt động cho vay đối với DNV&N, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao
hiệu quả cho vay và mở rộng hoạt động cho vay đối với những DNV&N hoạt động
có hiệu quả.
4. Nhiệm vụ nghiên cứu:
Phân tích hoạt động cho vay đối với DNV&N của PGD Soái Kình Lâm, tìm ra
những hạn chế còn tồn tại trong quá trình cho vay, để đề xuất các giải pháp.
5. Phương pháp nghiên cứu:
Phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích và
tổng hợp. Đồng thời cũng sử dụng các số liệu, dữ liệu phù hợp với quá trình phân
tích thực tiễn và hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình PGD Soái Kình Lâm. Khóa luận đã sử dụng các văn bản pháp luật của Nhà nước
liên quan đến doanh nghiệp, đến lĩnh vực tài chính, tín dụng, các bài viết đăng trên
báo, tạp chí, Internet để trích dẫn, phân tích làm sáng tỏ vấn đề.
6. Dự kiến kết quả nghiên cứu:
Với những số liệu thu được từ ngân hàng cùng quá trình phân tích hoạt động
cho vay sẽ đánh giá được chính xác những điểm mạnh, điểm yếu còn tồn tại trong
việc cho vay của PGD, từ đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị hữu hiệu nhằm
mở rộng hoạt động cho vay đối với DNV&N.
7. Kết cấu của KLTN:
Chương 1: Cơ sở lý luận chung về NHTM và hoạt động cho vay đối với
doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân Hàng Thương Mại
Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân Hàng TMCP An Bình – PGD Soái Kình Lâm
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với
doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân Hàng TMCP An Bình - PGD Soái Kình Lâm
Kết luận
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khóa X thông qua tháng 12 năm 1997
định nghĩa ngân hàng thương mại (NHTM) là một loại hình tổ chức tín dụng được
thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan.
Luật này còn định nghĩa: tổ chức tín dụng là một loại hình doanh nghiệp được
thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt
động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử
dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.
1.1.2. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân
hàng thương mại
1.1.2.1. Cho vay từng lần
Cho vay từng lần là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngân hàng đối
với các khách hàng không có nhu cầu vay vốn thường xuyên, không có điều kiện để
được cấp hạn mức. Khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng thương mại là
chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ hay mở rộng sản xuất đặc biệt mới vay vốn
ngân hàng, tức vốn ngân hàng chỉ tham gia vào một giai đoạn nhất định của chu kỳ
sản xuất kinh doanh.
Mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng
vốn vay. Ngân hàng sẽ phân tích khách hàng và ký hợp đồng cho vay, xác định quy
mô cho vay, thời hạn giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất.
1.1.2.2. Cho vay theo hạn mức
Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách
hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ, đó là
số dư tại thời điểm tính. Mỗi lần vay vốn, khách hàng chỉ cần trình bày phương
