Nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng( VPBank) chi nhánh thái nguyên

NguyÔn ThÞ Thñy: K5A5
Th¸i Nguyªn

Trêng cao ®¶ng KT- TC

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ- TÀI CHÍNH THÁI NGUYÊN

BÁO CÁO
THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

Chuyên đề:
NÂNG CAO CHẤT LƯƠNG TRONG CÔNG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ
ÁN ĐẦU TƯ TẠI VPBANK CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN.

Giáo viên hướng dẫn :
Sinh viên thực tập

:

Lớp

:

Chuyên ngành

:

GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng

1

VPBank.Com.VN


NguyÔn ThÞ Thñy: K5A5
Th¸i Nguyªn

Trêng cao ®¶ng KT- TC

NHTM

Ngân hàng thương mại.

TMCP

Thương mại cổ phần.

VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng.

NHNN

Ngân hàng nhà nước.

UBND

Ủy ban nhân dân.

CBNV

Cán bộ nhân viên

A/O

Tổ tín dụng.

C/A

Tổ quản lý tín dụng.

PA

Phương án.

DAĐT

Dự án đầu tư.

Danh mục bảng biểu

Bảng 1

Kết quả hoạt động huy động vốn.

Bảng 2

Kết quả hoạt động tín dụng.

Bảng 3

Kết quả kinh doanh( lãi- lỗ).

Bảng 4

Kết quả cho vay theo dự án đầu tư.

GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng

2

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Thái Nguyên

Trờng cao đảng KT- TC

LI NểI U
Trong nn kinh t th trng ngõn hng thng mi c xem l h
thn kinh, trỏi tim ca nn kinh t, l du hiu, bỏo hiu trng thỏi sc khe
ca nn kinh t. cỏc ngõn hng mnh, nn kinh t mnh. Ngc li, cỏc ngõn
hng yu , nn kinh t s yu kộm. Thm chớ nu ngõn hng v nn kinh t
s lõm vo khng hong v sp . Vi t cỏch l t chc trung gian ti chớnh
nhn tin gi v tin hnh cỏc hot ng cho vay v u t. Ngõn hng
thng mi ó thõm nhp vo mi lnh vc kinh t- xó hi nh l ngi m
ng, ngi tham gia , ngi quyt nh i vi mi quỏ trỡnh sn xut kinh
doanh. NHTM ngy cng úng vai trũ l trung tõm tin t, tớn dng v thanh
toỏn ca cỏc thnh phn kinh t, l nh ch ti chớnh quan trng nht ca nn

kinh t.
Tuy nhiờn trong hot ng ca ngõn hng li tim n rt nhiu ri ro,
mt trong nhng ri ro c bn nht l ri ro tớn dng. trong cho vay theo d
ỏn u t nu ngõn hng cho vay vi nhng d ỏn khụng cú tớnh kh thi cú
th khin ngõn hng mt vn. hiu c tm quan trng nh vy thỡ trong quỏ
trỡnh cho vay ngõn hng c bit chỳ trng n cụng tỏc thm nh d ỏn u
t.
Nhn thc c tm quan trng ca vn , nờn trong thi gian thc
tp ti VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn em la chn ti nghiờn cu cho
mỡnh l: Nõng cao cht lng trong cụng tỏc thm nh d ỏn u t ti
ngõn hng Thng mi c phn Vit Nam thnh vng( VPBank) chi
nhỏnh Thỏi Nguyờn.
ti bao gm 3 chng:
Chng I: Lý lun trong cụng tỏc thm nh d ỏn u t.
Chng II: Thc trng v cụng tỏc thm nh d ỏn u t ti Vpbank
chi nhỏnh Thỏi Nguyờn.
Chng III: Mt s gii phỏp nhm hon thin cụng tỏc thm nh d
ỏn u t ti VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn.
Trong quỏ trỡnh phõn tớch, do cũn thiu kinh nghim v hn ch v mt
nhn thc, Chuyờn thc tp ca em chc chn s cũn nhiu sai sút. Em rt
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

3

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên

mong nhn c s úng gúp ý kin ca cỏc thy cụ Chuyờn ca em
c hon thin hn.
Em rt cm n s giỳp ca cỏc thy cụ giỏo trong b mụn, c bit
l cụ H Th Hng ó tn tỡnh ch bo giỳp em hon thnh chuyờn .

Sinh viờn

GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

4

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Thái Nguyên

Trờng cao đảng KT- TC

CHNG 1
Lí LUN C BN V CễNG TC THM NH
D N U T

1.1 KHI QUT V NGN HNG THNG MI V HOT
NG CA NGN HNG THNG MI.
1.1.1 Khỏi nim NHTM.
Trong mt nn kinh t hng húa, ti mt thi im nht nh luụn tn ti
mt thc t l cú nhng ngi tm thi ang cú mt s tin nhn ri, trong
khi ú cú nhng ngi ang rt cn khi lng tin nh vy ( ỏp ng nhu
cu tiờu dựng hay nhng cuc u t cú hiu qu) v h cú th tr mt khon

chi phớ cú quyn s dng s tin ny. Theo quy lut cung - cu, h s gp
nhau v khi ú tt c (ngi cho vay, ngi i vay, v c xó hi) u cú li,
sn xut lu thụng c phỏt trin v i sng c ci thin. Cỏch thc gp
nhau rt a dng, v theo phỏt trin NHTM ra i nh mt tt yu v l
mt cỏch thc quan trng, ph bin nht.
Thụng qua cỏc ngõn hng, nhng ngi cú tin cú th d dng cú c
mt khon li tc cũn ngi cn tin cú th cú c s tin cn thit vi mc
chi phớ hp lý.
Cú th núi cỏc ngõn hng núi riờng v h thng ti chớnh ngõn hng núi
chung ang ngy cng chim mt v trớ quan trng v vụ cựng nhy cm trong
nn kinh t, liờn quan ti hot ng ca i sng kinh t xó hi.
Ngy cng cú nhiu ngi quan tõm ti hot ng ca ngõn hng, vy
thc ra ngõn hng l gỡ. Theo phỏp lnh ngõn hng ngy 23-5-1990 ca Hi
ng Nh nc Vit Nam xỏc nh: Ngõn hng thng mi l t chc kinh
doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi t
khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc
hin nghip v chit khu v lm phng tin thanh toỏn.
1.1.2 Hot ng ch yu ca ngõn hng thng mi.
Do nhu cu tt yu ca nn kinh t th trng, cỏc ngõn hng khụng ngng
tng cng m rng cỏc danh mc cỏc sn phm ngõn hng nhm ỏp ng nhu
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

5

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên

cu ngy cng a dng ca khỏch hng, s dng ngun vn cú hiu qu v thu li
nhun cao. Tuy nhiờn, v c bn chỳng ta cú th xp xp cỏc hot ng ú vo
mt trong ba nhúm sau:
- Hot ng huy ng tin gi.
- Hot ng tớn dng.
- Hot ng thanh toỏn.
- Cỏc hot ng khỏc.
* Huy ng tin gi:
Ngõn hng tp trung huy ng cỏc ngun vn trong nn kinh t quc
dõn. Bờn cnh ú, khi cn vn cho nhu cu thanh khon hay u t cho vay,
cỏc Ngõn hng thng mi cú th i vay t cỏc t chc tớn dng khỏc, t cỏc
cụng ty khỏc, cỏc t chc ti chớnh trờn th trng ti chớnh.
Trong quỏ trỡnh thu hỳt ngun vn Ngõn hng phi b ra nhng chi phớ
giao dch, chi phớ tr lói tin gi, tr lói Ngõn hng vay v cỏc khon chi phớ
khỏc cú liờn quan. Nhng khon chi ny ũi hi Ngõn hng phi s dng
nhng ng vn huy ng c cú hiu qu cú th bự p cỏc khon chi
phớ v em li li nhun cho Ngõn hng.
* Hot ng tớn dng
- Cho vay
+ Cho vay thng mi: Ngay thi k u, cỏc ngõn hng ó chit khu
thng phiu m thc t l cho vay i vi nhng ngi bỏn (ngi bỏn
chuyn cỏc khon phi thu cho ngõn hng ly tin trc). Sau ú bc
chuyn tip t chit khu thng phiu sang cho vay trc tip i vi cỏc
khỏch hng (l ngi mua), giỳp h cú vn mua hng d tr nhm m
rng sn xut kinh doanh.
+ Cho vay tiờu dựng: Trong giai on u, cỏc ngõn hng khụng tớch
cc cho vay i vi cỏ nhõn v h gia ỡnh do tớnh ri ro cao. S gia tng thu
nhp ca ngi tiờu dựng v s cnh tranh ó buc cỏc ngõn hng phi hng
ti ngi tiờu dựng nh mt khỏch hng tim nng. Sau chin tranh th gii

GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

6

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
th hai, tớn dng tiờu dựng ó tr thnh loi hỡnh tớn dng tng trng nhanh
nht ti cỏc nc cú nn kinh t phỏt trin.
+ Ti tr cho d ỏn: Bờn cnh cho vay truyn thng l cho vay ngn
hn, cỏc ngõn hng cng ngy cng quan tõm vo vic ti tr cho xõy dng
nh mỏy mi c bit l ti tr trong cỏc ngnh cụng ngh cao. Mt s ngõn
hng cũn cho vay u t vo bt ng sn. Tt nhiờn, loi hỡnh tớn dng
ny ri ro tng i cao.
Cỏc khon cho vay, ni tim n nhng ri ro hn c, luụn chim phn
ln trong tng ti sn ca NH. Nu khụng c kim soỏt cht ch cỏc khon
vay rt d b tht bi, trc tip nh hng ti li nhun, thm chớ e do s
tn ti ca ngõn hng khi nhng nhu cu rỳt tin gi ca khỏch hng khụng
c ỏp ng. Vy thỡ, cho ai vay nh th no, qun lý vic s dng tin vay,
tin hnh thu n gc v lói ra sao... l nhng vn m ngõn hng phi gii
quyt trc v trong quỏ trỡnh cho vay, nhm cú c nhng khon cho vay
an ton v hiu qu. Chớnh vỡ th, giai on xem xột trc khi cho vay, xem
xột ngi vay tin v vic s dng tin vay m ngi ta gi l thm nh tớn
dng luụn chim v trớ quyt nh.
- u t
Hot ng u t ch yu ca Ngõn hng trờn th trng ti chớnh
thụng qua vic mua bỏn cỏc chng khoỏn: cụng trỏi v tớn phiu. Thu nhp

ca Ngõn hng t hot ng ny l khon chờnh lch gia giỏ bỏn v giỏ mua.
Ngoi ra Ngõn hng cũn hựn vn liờn doanh vi cỏc doanh nghip, trong quỏ
trỡnh ú Ngõn hng s c chia li nhun t hot ng ny.
* Hot ng thanh toỏn.
Thanh toỏn qua ngõn hng l ch cỏc nghip v chi tr tin hng, dch v
v cỏc khon thanh toỏn khỏc gia cỏc tỏc nhõn trong nc v quc t c
thc hin thụng qua h thng ngõn hng.
Hin nay ngõn hng thc hin nghip v thanh toỏn theo 2 cỏch l: thanh
toỏn dựng tin mt v thanh toỏn khụng dựng tin mt, trong ú hỡnh thc
thanh toỏn khụng dựng tin mt mang li hiu qu cao nht v tit kim. do
vy hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt luụn chim t trng ln trong
khi lng thanh toỏn.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

7

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
- Thanh toỏn dựng tin mt l cỏc hot ng thu- chi tin mt ti ngõn
hng, hay chớnh l hot ng ngõn qu.
- Thanh toỏn khụng dựng tin mt:
+ Bn cht ca thanh toỏn khụng dựng tin mt: l ch cỏc nghip v chi
tr tin hng, dch v v cỏc khon thanh toỏn khỏc trong nn kinh t quc
dõn c thc hin bng cỏch trớch chuyn ti khon trong h thng tớn dng
hoc bự tr cụng n m khụng s dng n tin mt.
+ Cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt: Thanh toỏn bng sộc,

y nhim thu, y nhim chi, thanh toỏn bng th ngõn hng.
* Cỏc hot ng khỏc ca ngõn hng thng mi.:
Ngoi cỏc nghip v trờn ngõn hng thng mi cũn thc hin cỏc hot
ng khỏc:
Hot ng kinh doanh ngoi t: Do s phỏt trin ca ngoi thng v
thanh toỏn quc t ó thỳc y s tham gia ngy cng nhiu ca cỏc doanh
nghip v cỏ nhõn vo th trng ngoi hi, vỡ vy hot ng kinh doanh
ngoi t ca cỏc ngõn hng thng mi ngy cng phỏt trin.
Dch v bo lónh ngõn hng: L dng dch v ngõn hng hin i, xut
hin vo gia nhng nm 60 mt th trng ni a ca M. Sau ú vo u
nhng nm 70, bo lónh bt u c thc hin trong cỏc giao dch thng
mi quc t. Ta cú th nh ngha bo lónh ngõn hng l cam kt bng vn bn
ca t chc tớn dng( bờn bo lónh) vi bờn cú quyn ( bờn nhn bo lónh) v
vic thc hin ngha v ti chớnh thay cho khỏch hng (bờn c bo lónh)
khi khỏch hng khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v ó cam
kt vi bờn nhn bo lónh. Khỏch hng phi nhn n v hon tr n cho t
chc tớn dng.
V mt s hot ng khỏc: Kinh doanh vng bc, ỏ quý, dch v kinh
doanh chng khoỏn, dch v thụng tin t vn, dch v y thỏc.
1.2 CHO VAY THEO D N U T V THM NH D N
U T.
1.2.1 Cho vay theo d ỏn u t.
Khỏi nim d ỏn u t:
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

8

VPBank.Com.VN

NguyÔn ThÞ Thñy: K5A5
Trêng cao ®¶ng KT- TC
Th¸i Nguyªn
Trong “Quy chế đầu tư và xây dựng” theo nghị định 52/1999/ NĐ-CP
ngày mùng 8 tháng 7 năm 1999 của chính phủ nước cộng hòa xã hội chủ
nghĩa Việt Nam: Dự án đầu tư là tập hợp những đề xuất có liên quan đến việc
bỏ vốn để tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm
đạt được sự tăng trưởng về số lượng hoặc duy trì, cải tiến, nâng cao chất
lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ trong khoảng thời gian xác định.
 Khái niệm cho vay theo dự án đầu tư:
Cho vay theo dự án đầu tư là việc ngân hàng tiến hành cho vay bổ sung
vốn cho các doanh nghiệp trong các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh
doanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống với thời hạn cho vay thường là
trung- dài hạn và không quá thời hạn hoạt động của dự án.
 Quy trình cho vay theo dự án đầu tư:
Tiếp xúc
với khách
hàng.

Tiếp nhận
hồ sơ vay
vốn.

Thẩm định
hồ sơ vay
vốn.

Ký kết và
thực hiện
hợp đồng.

Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng.
Tại đây cán bộ tín dụng sẽ tìm kiếm khách hàng( hoặc khách hàng
tự tìm đến ngân hàng), và tìm hiểu một số thông tin về khách hàng như:
- Tên, địa chỉ, ngành nghề kinh doanh, quy mô hoạt động của khách
hàng.
- Định hướng kinh doanh, phương thức kinh doanh.
- Năng lực sản xuất kinh doanh, tiềm lực tài chính.
- Nhu cầu khách hàng đối với các sản phẩm của ngân hàng.
- Nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng vốn vay, số tiền cần vay, đồng
tiền vay, thời hạn cho vay, nguồn trả nợ, đồng tiền trả nợ, phương
thức đảm bảo tiền vay.
- Những yêu cầu khác của khách hàng đối với ngân hàng.
Sau khi đã nắm bắt được nhu cầu của khách hàng, cán bộ tín dụng có
trách nhiệm tư vấn cho khách hàng về những thủ tục cần thiết để làm hồ sơ
vay vốn
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn.
Tại đây ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn mà khách hàng đã
lập, và thực hiện kiểm tra hồ sơ vay xem đầy đủ những thủ tục cần thiết
GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng

9

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
cha. Nu cha y thỡ tr li khỏch hng yờu cu b sung, nu y

thỡ chuyn n b phn thm nh.
Bc 3: Thm nh h s vay vn
Sau khi nhn h s vay t khỏch hng, cỏn b thm nh cú nhim
v thm nh h s vay vn theo cỏc bc quy nh hin hnh v thm
nh d ỏn u t ca NHNN.
Bc 4: Kớ kt v thc hin hp ng.
Sau khi thm nh nu h s vay vn ca khỏch hng hp l, v t
yờu cu ca bn thõn ngõn hng thỡ ngõn hng v khỏch hng s i n giai
on ký kt, sau ú ngõn hng thc hin gii ngõn.
1.2.2 Nhng nh hng ca cụng tỏc thm nh d ỏn u t i
vi tớn dng ti ngõn hng.
Thm nh d ỏn u t l quỏ trỡnh kim tra ỏnh giỏ li d ỏn( ó
c son tho) mt cỏch khỏch quan, khoa hc v ton din trờn cỏc ni
dung ca d ỏn ra quyt nh u t.
Trong hot ng ca ngõn hng thng mi, thm nh DAT l vn
rt quan trng v nh hng nhiu n hot ng tớn dng ca ngõn hng:
Th nht: Thm nh d ỏn u t ngõn hng s phỏt hin ra nhng ri
ro v chỳ trng ỏnh giỏ nhng ri ro ú v tớnh cht v mc t ú cú th
tỡm cỏch lm gim thiu ri ro.
Th hai: Thm nh d ỏn u t ngõn hng s phõn tớch c kh nng
sinh li ca d ỏn, qua ú ỏnh giỏ hiu qu v kh nng hon tr vn vay ca
d ỏn.
Th ba: Thụng qua thm nh d ỏn u t ngõn hng cú thờm nhng
hiu bit sõu rng v doanh nghip hn, t ú ngõn hng s to c thờm
nhng mi quan h tt vi khỏch hng v thc hin thờm nhiu hot ng cho
vay khỏc hoc l bỏn chộo sn phm.
Thụng qua thm nh DAT, ngõn hng ỏnh giỏ chớnh xỏc v tớnh kh
thi, tớnh hiu qu v kh nng hon tr n ca DAT do vy giỳp cho ngõn
hng gim thiu hay trỏnh c nhng ri ro trong quỏ trỡnh cho vay.
1.2.3 Ni dung thm nh.

1.2.3.1 Phõn tớch s cn thit v tớnh kh thi ca d ỏn u t.

GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

10

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
Mi d ỏn c thnh lp v mun i vo hot ng trc ht phi m
bo c s cn thit nht nh. Do vy trong quỏ trỡnh phõn tớch tớnh cp
thit ca d ỏn, cỏn b thm nh cn lm rừ nhng vn :
Th nht: D ỏn hot ng vỡ mc ớch gỡ.
Th hai: D ỏn hot ng cú cn thit n nhu cu ca ngi dõn hay
nn kinh t khụng.
Th ba: D ỏn hot ng cú mang li li ớch cho ngi lao ng khụng.
Sau khi phõn tớch v s cn thit ca d ỏn, cỏn b thm nh cn phõn
tớch tớnh kh thi ca d ỏn. Tớnh kh thi biu hin qua cỏc ch tiờu v phng
din ti chớnh m ta s lm rừ ni dung thm nh sau, nhng trc tiờn cỏn
b thm nh phi phõn tớch rừ c tớnh cht kh thi ca d ỏn biu hin
kt qu ca d ỏn( phi cú lói) lm tiờu chớ cho ni dung thm nh liờn
quan n d ỏn.
1.2.3.2 Thm nh v phng din th trng ca d ỏn.
Th trng l mt khõu ht sc quan trng quyt nh s thnh bi
ca mt d ỏn, do vy thm nh phng din th trng l mt trong nhng
ni dung khụng th thiu khi ỏnh giỏ tớnh kh thi ca d ỏn u t. Tu
thuc vo lng thụng tin v mc chớnh xỏc ca thụng tin thu thp c,

cỏn b thm nh tin hnh ỏnh giỏ v th trng ca sn phm trờn nhng
khớa cnh sau:
Mt l: ỏnh giỏ tng quan v nhu cu sn phm ca DA T qua cỏc
ch tiờu nh tỡnh hỡnh nhu cu th trng v sn phm ca d ỏn; tỡnh hỡnh ca
cỏc sn phm thay th th im hin ti; Tng nhu cu v sn phm trong
tng lai ca d ỏn; V mc tiờu th gia tng hng nm ca th trng v loi
sn phm ca d ỏn.
Hai l: ỏnh giỏ v tỡnh hỡnh cung cu sn phm bit c k hoch
sn xut sn phm ca doanh nghip vi s lng nh ó núi phự hp hay
cha.
Ba l: ỏnh giỏ v th trng mc tiờu v kh nng cnh tranh ca sn
phm. Cỏn b thm nh cn xem xột v mu mó, cht lng v giỏ c ca sn
phm cú tiờu chun cnh tranh vi th trng trong nc v th trng
nc ngoi khụng.
1.2.3.3 Thm nh v phng din k thut.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

11

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
Trong khõu ny cỏn b thm nh phi chỳ ý n s phự hp ca quy
mụ d ỏn u t vi kh nng tiờu th, a im xõy dng, ngun cung cp
nguyờn liu, chn thit b cụng ngh ca d ỏn, c bit i vi d ỏn cụng
ngh cao. C th:
- a im xõy dng: Xem xột c s h tng hin cú ca a im u

t, thun li v khú khn v giao thụng, in nc v th trng tiờu th.
- Cụng ngh thit b cú tiờn tin phự hp vi trỡnh hin ti v tng
lai khụng, lý do la chn cụng ngh ny, phng thc chuyn giao cụng ngh,
giỏ c thit b cụng ngh, thi gian giao hng, uy tớn ca nh cung cp
- Quy mụ, gii phỏp xõy dng: Xem xột quy mụ xõy dng, gii phỏp
kin trỳc, tin thi cụng v vic cung cp mỏy múc thit b.
1.2.3.4 Thm nh v phng din ti chớnh.
a, Thm nh tng d toỏn vn u t, ngun ti tr, phng thc ti
tr.
* Thm nh tng d toỏn vn u t.
Trong quỏ trỡnh thc hin vn u t cú th tng lờn hoc gim xung
quỏ ln so vi d kin ban du iu ny s gõy nh hng ln n kh nng
tr n ca d ỏn, vỡ vy m vic thm nh vn u t l rt quan trng. Xỏc
nh tng vn u t chớnh xỏc l c s tớnh toỏn hiu qu ti chớnh v d
kin ỳng kh nng tr n ca d ỏn.
Khi thm nh d ỏn u t cỏn b thm nh cn xen xột cỏc yu t
lm tng chi phớ do trt giỏ, phỏt sinh thờm khi lng, bin ng t giỏ
(nu d ỏn s dng ngoi t).
Trng hp d ỏn mi giai on duyt ch trng hoc tng mc
vn u t mi dng khai toỏn, cỏn b thm nh phi da vo cỏc s liu
thng kờ nhn nh v tớnh toỏn.
* Ngun ti tr.
Cỏn b thm nh cn thm nh cỏc ngun ti tr cho d ỏn tớnh
toỏn t trng cỏc ngun vn ti tr, ỏnh giỏ s phự hp v quy mụ ca tng
ngun.
* Phng thc ti tr:
Thm nh v phng thc ti tr cho mt d ỏn l rt quan trng vỡ t
ú ngõn hng s a ra c quyt nh ti tr vn nh th no l hp lý nht
m bo cho d ỏn c din ra ỳng tin , kp thi gian thi cụng.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

12

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
Nhim v ca cỏn b thm nh l thm nh cỏch ti tr tt nht cho
d ỏn, cú th la chn theo hai cỏch c bn l ti tr tng ln v phng thc
ti tr theo hn mc tớn dng.
b, Thm nh xỏc nh dũng tin ca d ỏn.
Dũng tin ca d ỏn c hiu l cỏc khon chi v thu c k vng
xut hin ti cỏc mc thi gian khỏc nhau trong sut chu k ca d ỏn.
Vic ỏnh giỏ cỏc khon thu v chi ny cú ỳng nh k vng khụng li
l mt khú khn i vi cỏc nh thm nh. Do vy cụng tỏc thm nh
dũng tin ca d ỏn c thun li ũi hi nh thm nh phi gii k nng
c v hiu bỏo cỏo lu chuyn tin t, t ú s thm nh cỏc ch tiờu dũng
tin ca d ỏn mt cỏch chớnh xỏc nht.
Thm nh dũng tin ca d ỏn cỏn b thm nh cn thm nh tớnh
toỏn cỏc ch tiờu: Dũng tin hot ng; Dũng tin t hot ng u t; Dũng
tin t hot ng ti tr.
C, Thm nh lói sut chit khu.
Mi mt d ỏn cú th c ti tr t nhiu ngun khỏc nhau, nờn khi
thm nh c ngun ti tr ca d ỏn cỏn b thm nh s i tớnh toỏn lói
sut chit khu ca d ỏn.
* D ỏn c ti tr hon ton bng n;
WACC = Rv * ( 1- T).
Trong ú: WACC l lói sut chit khu ca d ỏn.

Rv l lói vay ngõn hng.
T l thu sut thu thu nhp doanh nghip.
* D ỏn c ti tr hon ton bng vn ch s hu.
R= RF + (RM RF ).
Trong ú: RF l li tc phi ri ro.
RM RF l phn bự ri ro th trng.
l h s bờta ca c phiu.
D ỏn c ti tr bng n v vn ch.
S
B
WACC = ------- * RS + ------- * RB
S+B
S+B
Trong ú: S l tng s vn ch
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

13

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
B l tng vn vay.
Rs l chi phớ vn ch.
RB l chi phớ n sau thu.
d, Xỏc nh cỏc ch tiờu phn ỏnh hiu qu d ỏn u t.
ỏnh giỏ hiu qu v mt ti chớnh ca DAT l s dng cỏc phng
phỏp phõn tớch, ỏnh giỏ kt lun tớnh kh thi v tớnh hiu qu ca d ỏn,

trờn c s tớnh toỏn cỏc ch tiờu phn ỏnh hiu qu ti chớnh ca d ỏn u t.
Nhúm ch tiờu v t sut sinh li ca d ỏn u t.
* Giỏ tr hin ti dũng( NPV): ch tiờu ny dựng phn ỏnh li nhun
tuyt i ca d ỏn.
NPV = TN CF
Trong ú: TN l tng thu nhp rũng sau thu.
CF l tng chi phớ ca giai on thc hin u t.
Vic tớnh toỏn ch tiờu NPV nh trờn ch ỳng trong trng hp nn
kinh t n nh v khụng cú lm phỏt, nhng õy ch c xem l trng lý
tng ca cỏc nh thm nh m thụi.
Trong thc t, dũng thu nhp v chi phớ thng phỏt sinh nhiu k
khỏc nhau theo thi gian. Do vy ỏnh giỏ chớnh xỏc li ớch ca DAT
ngi ta phi xem xột n phng phỏp hin giỏ.
TNt - CFt
NPV = --------------( 1 + r )t
Trong ú: TNt l thu nhp ca d ỏn nm th t.
CFt l chi phớ ca d ỏn nm th t.
r l lói sut chit khu c la chn.
Nu NPV < 0 thỡ thu nhp ca d ỏn khụng bự p chi phớ ó b ra.
Nu NPV = 0 tựy thuc vo tỡnh hỡnh thc t m chp nhn hay t chi.
Nu NPV > 0 DAT cú hiu qu, NPV cng ln thỡ hiu qu d ỏn
cng cao, d ỏn cng hp dn.
* T sut doanh li ni b( IRR):
T sut doanh li ni b hay lói sut hon vn ni b l t sut chit
khu m vi mc lói sut ú giỏ tr hin ti cỏc khon thu trong tng lai do
u t mang li bng vi giỏ tr hin ti ca vn u t.
xỏc nh IRR ngi ta tỡm mt mc lói sut sao cho NPV = 0.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

14

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Thái Nguyên
TNt - CFt
NPV = --------------- = 0
( 1 + IRR ) t

Trờng cao đảng KT- TC

* T sut sinh li vn ch s hu (ROE).
ROE c xỏc nh tng t nh cỏch xỏc nh IRR ca ton b d ỏn.
* T sut sinh li ca doanh thu.
L t s gia li nhun sau thu TNDN v tng doanh thu hng nm
ca d ỏn.
T sut sinh li
doanh thu
* T sut sinh li vn u t( ROI)

Li nhun sau thu
ROI
=
---------------------------Tng vn u t
Nhúm ch tiờu v kh nng tr n:
* Thi gian hon vn u t: L khong thi gian cn thit DAT,
phng ỏn hot ng thu hi s vn u t ó b ra.
V
Tp = ---------P + KH

Trong ú: Tp l thi gian hon vn u t gin n
l tng vn u t.
P l li nhun rũng trong k.
KH l khu hao ti sn trong k.
* Kh nng thanh toỏn vn di hn (DSCR):



(Li nhun rũng + KHCB + Mc tr lói vay vn c nh) nm t.
DSCR = ------------------------------------------------------------------------------N phi tr ( gc, lói)
Ch tiờu ny thng c so sỏnh vi 1. Nu DSCR t >1 thỡ d ỏn m
bo kh nng hon tr n vay nh d kin tớnh toỏn. Ngc li nu DSCR t <
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

15

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
1 thỡ d ỏn khụng cú kh nng hon tr n theo k hoch tr n v thi gian
tr n d kin.
* im hũa vn( QHV): L im ti ú doanh thu bng chi phớ b ra.
im hũa vn c biu hin qua doanh thu hũa vn, sn lng hũa
vn v cụng sut hũa vn.
+ Sn lng hũa vn: L sn lng cn thit d ỏn cn t c m
mc sn lng ny doanh thu bng vi chi phớ.
FC

QHV =
------PV
Trong ú: FV l tng chi phớ.
P l giỏ bỏn mt n v sn phm
V l bin phớ cho mt n v sn phm.
+ Doanh thu hũa vn (DTHV): L doanh thu cn thit m d ỏn cn t
c m bo va bự p chi phớ.
DTHV = Tng nh phớ/(1 tng bin phớ / doanh thu thun).
+ Cụng sut hũa vn: L cụng sut hot ng cn thit m d ỏn phi
t c m bo va bự p chi phớ.
QHV
DTHV
Cụng sut hũa vn = ------- *100 = ------- *100
Q
DT
Trong ú: Q l sn lng tớnh theo nm.
DT l doanh thu thun trong nm.
e, Thm nh d ỏn trong iu kin lm phỏt v phõn tớch ri ro ca d
ỏn.
* Thm nh d ỏn trong iu kin lm phỏt.
Lm phỏt l hin tng kinh t, trong ú giy bc lu thụng vt quỏ
nhu cu cn thit, lm cho chỳng b mt giỏ, dn n giỏ c hng húa gia tng.
Do ú trong iu kin kinh t lm phỏt cỏn b thm nh ngõn hng
phi ht sc chỳ ý n cỏc bin phỏp kỡm ch lm phỏt hay cỏc quy nh tớn
dng ca ngõn hng nh nc trong iu kin ny.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

16

VPBank.Com.VN

NguyÔn ThÞ Thñy: K5A5
Trêng cao ®¶ng KT- TC
Th¸i Nguyªn
Thẩm định trong điều kiện lạm phát phải chú ý đến các chỉ tiêu tài
chính đặc biệt là chỉ tiêu lãi suất chiết khấu vì đây là chỉ tiêu để so sánh dòng
tiền nhận được ở các điểm thời gian khác nhau.
RCK = (1 + r) * (1 + %i) – 1
Trong đó: r là lãi suất chiết khấu của dự án khi chưa tính đến lạm phát.
%i là tỷ lệ lạm phát.
* Phân tích rủi ro của dự án.
Rủi ro của dự án là khả năng mà một sự kiện không có lợi nào đó suất
hiện làm cho dự án không đạt được kết quả như mong đợi.
Để nghiên cứu rủi ro trước tiên cán bộ thẩm định thường phân loại rủi
ro sảy ra đối với dự án:
Rủi ro loại l: Đây là loại rủi ro riêng đối với bản thân của dự án tức là
rủi ro của 1 tài sản khi nó là tài sản duy nhất của doanh nghiệp.
Rủi ro loại 2: Rủi ro này thể hiện ở sự ảnh hưởng của dự án đối với rủi
ro của doanh nghiệp. Rủi ro này được đo bằng sự tác động của dự án đối với
sự biến thiên thu nhập của doanh nghiệp.
Rủi ro loại 3: Đây là rủi ro của dự án được đánh giá từ quan điểm của
nhà đầu tư cổ phiếu. Đó là phần rủi ro của dự án mà không thể loại bỏ được
bằng việc đa dạng hóa đầu tư.
Sau khi đi phân tích rủi ro của dự án cán bộ thẩm định sẽ xem xét
những ảnh hưởng mà rủi ro mang lại cho dự án, đánh giá mức độ của những
rủi ro đó. Từ những rủi ro của dự án mà cán bộ thẩm định có thể chấp nhận dự
án hay không.

GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng

17

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Thái Nguyên

Trờng cao đảng KT- TC

CHNG 2
THC TRNG V CễNG TC THM NH D N U T
TI VPBANK CHI NHNH THI NGUYấN

2.1 GII THIU S LC V NGN HNG TMCP VIT NAM
THNH VNG ( VPBANK).
2.2.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin.
Lch s hỡnh thnh.
Ngõn hng Vit Nam Thnh Vng (Tin thõn l ngõn hng thng mi
c phn cỏc doanh ngip ngoi quc doanh Vit Nam (VPBank) c thnh
lp theo giy phộp hot ng s 0042/ NH- GP ca Thng c ngõn hng nh
nc Vit Nam cp ngy 12 thỏng 8 nm 1993 vi thi gian hot ng 99
nm.
Tr s chớnh t ti H Ni: s 8 Lờ Thỏi T, Qun Hon Kim, H
Ni.
Chi nhỏnh m ti thnh ph Thỏi Nguyờn c khai trng vo ngy
15 thỏng 2 nm 2008, tớnh n nay ngõn hng ó hot ng c 3 nm.

Quỏ trỡnh phỏt trin.

Nm 1993 khi thnh lp ngõn hng cú s vn iu l t 20 t VND.
Sau ú, do nhu cu phỏt trin, theo thi gian VPBank ó nhiu ln tng vn
iu l. n thỏng 8/2006, vn iu l ca VPBank t 500 t ng.
Thỏng 9/2006, VPBank nhn c chp thun ca NHNN cho phộp
bỏn 10% vn c phn cho c ụng chin lc nc ngoi l Ngõn hng
OCBC - mt Ngõn hng ln nht Singapore, theoú vniu l sc nõng
lờn trờn 750 tng. Tip theo,n cui nm 2006, vn iu l ca VPBank s
tng lờn trờn 1.000 t ng. V hin nay vn iu l ca VPBank ú tng lờn
1.500 t ng vo thỏng 7/2007 , v ngy 01/10/2008 vn iu l ca Vpbank
t ti 2.117.474.300.000 ng, v mc tiờu ngõn hng ra l s tip tc
tng vn cho hp vi tỡnh hỡnh hot ng v quy mụ ca ngõn hng.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

18

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
Trong sut quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin, VPBank luụn chỳ ý n
vic m rng quy mụ, tng cng mng li hot ng ti cỏc thnh ph ln:
Cui nm 1993, Thng c NHNN chp thun cho VPBank m Chi
nhỏnh ti thnh ph H Chớ Minh.
Thỏng 11/1994, VPBank c phộp m thờm Chi nhỏnh Hi Phũng v
thỏng 7/1995, c m thờm Chi nhỏnh Nng.
Trong nm 2004, NHNN ó ký vn bn chp thun cho VPBank c
m thờm 3 Chi nhỏnh mi ú l Chi nhỏnh H Ni trờn c s tỏch b phn
trc tip kinh doanh trờn a bn H Ni ra khi Hi s; Chi nhỏnh Hu; Chi

nhỏnh Si Gũn.
Trong nm 2005, VPBank tip tc c Ngõn hng Nh nc chp
thun cho m thờm mt s Chi nhỏnh na ú l Chi nhỏnh Cn Th; Chi
nhỏnh Qung Ninh; Chi nhỏnh Vnh Phỳc; Chi nhỏnh Thanh Xuõn; Chi nhỏnh
Thng Long; Chi nhỏnh Tõn Phỳ; Chi nhỏnh Cu Giy; Chi nhỏnh Bc Giang.
Cng trong nm 2005, NHNN ó chp thun cho VPBank c nõng cp mt
s phũng giao dch thnh chi nhỏnh ú l Phũng Giao dch Gia Linh, Phũng
giao dch Trn Hng o, Phũng giao dch Ging Vừ, Phũng giao dch Hai
B Trng, Phũng Giao dch Chng Dng.
Trong nm 2006, VPBank tip tc c NHNN cho m thờm Phũng
Giao dch H Gm (t ti Hi s chớnh ca Ngõn hng) v Phũng Giao
dch V D, phũng giao dch ụng Ba (trc thuc Chi nhỏnh Hu), Phũng
giao dch Bỏch Khoa, phũng Giao dch
Trng An (trc thuc Chi nhỏnh H Ni), Phũng Giao dch Khỏnh Hi
(trc thuc Chi nhỏnh H Chớ Minh), phũng giao dch Cm Ph (trc thuc
CN Qung Ninh), phũng giao dch Phm vn ng (trc thuc CN Thng
long), phũng giao dch Hng Li (trc thc CN Cn Th). Bờn cnh vic m
rng mng li giao dch trờn õy, Tớnh n thỏng 8 nm 2006, H thng
VPBank cú tng cng 37 im giao dch gm cú: Hi s chớnh ti H Ni, 21
Chi nhỏnh v 16 phũng giao dch ti cỏc Tnh, Thnh ph ln ca t nc l
H Ni, Thnh ph H Chớ Minh, Hi Phũng, Tha Thiờn Hu, Nng,Cn
Th, Qung Ninh, Vnh Phỳc; Bc Giang v 2 Cụng ty trc thuc. Nm 2006,
VPBank ó m thờm cỏc Chi nhỏnh mi ti Vinh (Ngh An); Thanh Húa,
Nam nh, Nha Trang, Bỡnh Dng; ng Nai, Kiờn Giang v cỏc phũng
giao dch, nõng tng s im giao dch trờn ton H thng ca VPBank lờn 50
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

19

VPBank.Com.VN

Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
chi nhỏnh v phũng giao dch. Ti thi im ny VPBank ú cú 90 Chi nhỏnh
v Phũng giao dch hot ng ti 34 tnh, thnh trờn c nc.
Trong nm 2006, VPBank cng ó m thờm hai Cụng ty trc thuc ú
l Cụng ty Qun lý n v khai thỏc ti sn; Cụng ty Chng Khoỏn.
Vi phng chõm a dng cỏc loi hỡnh sn phm hn na ngy cng thu
hỳt khỏch hng.

Tỡnh hỡnh nhõn s v chin lc phỏt trin:
Khi mi thnh lp i ng cỏn b ca VPBank ch vn vn 18 ngi,
nhng s liu thng kờ n ht ngy 31/ 12/ 2009 tng s nhõn viờn nghip
v ton hn thng VPBank l: 2.506 CBNV, hn 92% trong s ú cú tui
di 40, khong 80% CBNV cú trỡnh i hc v trờn i hc. Vi i ng
cỏn b nhõn viờn nhit tỡnh, nng ng v cú trỡnh nghip v cao, ngun
nhõn lc ca VPbank luụn c ỏnh giỏ cao v l mt trong nhng tin
cho s phỏt trin ca Ngõn hng trong tng lai.
Nhng nm 1994-1996 l giai on phỏt trin nng ng ca
VPBank.Trong giai on ny ngõn hng ó t c nhiu kt qu kh quan,
t sut li nhun/vn c phn t 36%/nm (95-96) cht lng tớn dng m
bo, cỏc hot ng dch v phỏt trin nhanh chúng.Tuy nhiờn do mt phn
nh hng ca cuc khng hong kinh t Chõu ỏ, mt phn do nhng sai lm
v mt ch quan, thi kỡ tip theo NH ó phi ng u vi cuc khng
hong nng n. T nm 1997 ti nay c s giỳp ca cỏc c quan chc
nng v NHNN tỡnh hỡnh ó cú nhiu chuyn bin thun li, NH ó dn bc
vo giai on cng c v to tin phỏt trin cho giai on mi.
Vi phng chõm xõy dng VPBank tr thnh Ngõn Hng bỏn l hng

u khu vc phớa Bc v c nc khỏch hng tim nng ca VPBank l cỏc
doanh nghip ngoi quc doanh quy mụ va v nh v tng lp dõn c trung
lu ụ th. NH ang phn u nhm nõng cao nng lc cnh tranh ng thi
phn u ht phc v khỏch hng, gúp phn vo s nghip phỏt trin kinh
t xó hi ca t nc.
2.1.2 T chc b mỏy hot ng.
VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn tuy mi c thnh lp nhng b mỏy
hot ng c t chc tng i tt, cỏc phũng ban cỏc b phn cng c
phõn ra c lp vi nhau v cụng vic v trỏch nhim, nhng cng c duy
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

20

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
trỡ nhng mi quan h nht nh cựng nhau tỡm hiu, xõy dng cỏc mc tiờu
k hoch v on kt chung tay hon thnh mt cỏch tt nht.

S b mỏy hot ng:
S 2.1: B mỏy hot ng ngõn hng VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn.
Giỏm c

Phũng hnh chớnh

- nh giỏ ti sn m bo.
Phú giỏm c

- Kim tra h s, m bo tớnh y ca h s cp tớn dng( vay, bo
lónh) trờn h thng T24.
- Lu h s.
- Bỏo cỏo theo ch o ca giỏm c chi nhỏnh.
Phũng k toỏn
C cu t chc bao gm: Phũng tớn dng
- T trng t qun lý tớn dng.
- Nhõn viờn qun lý tớn dng gm: Nhõn viờn thm nh ti sn, nhõn
viờn kim soỏt v qun lý h s, nhõn viờn hch toỏn trờn h thng T24.
* Phũng k toỏn.
Bao gm cỏc b phn: Giao dch viờn, b phn ngõn qu v b phn k
toỏn.
Giao dch viờn: Phc v khỏch hng( gi tin, rỳt tin).
Ngõn qu: Kim soỏt hot ng thu chi tin.
K toỏn: Thc hin hch toỏn cỏc hot ng thu chi v cỏc hot ng
ca ngõn hng.
2.1.3 Hot ng ch yu. Chc nng ca tng b phn.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

21

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
Giỏm c: L ngi ng u t chc chu trỏch nhim iu hnh chung
ton b h thng phũng ban trong n v.
Phú giỏm c: Trc tip giỏm sỏt hot ng ca tng phũng ban.

Phũng hnh chớnh: Qun lý cỏc giy t, vn bn cỏc th tc ca ngõn
hng.
Phũng tớn dng: L phũng kinh doanh ca Ngõn hng. c chia lm
hai b phn l phũng phc v khỏch hng v t qun lý tớn dng.
* Phũng phc v khỏch hng (A/O).
+ Chc nng:
A/O l b phn ca h thng tớn dng VPBank, cú vai trũ tỡm kim, tip
xỳc khỏch hng, tp chung huy ng vn v phõn phi di hỡnh thc cho
vay.
Nhim v:
- Tỡm kim, tip xỳc, khai thỏc nhu cu khỏch hng.
- Hng dn, tip nhn h s cp tớn dng.
- Lp bỏo cỏo thm nh khỏch hng, ngh thm nh ti sn m
bo.
- Bn giao h s y cho b phn C/A.
- Kim tra sau khi cp tớn dng.
- Nhc n khỏch hng.
- Chm súc khỏch hng.
C cu t chc bao gm:
- Trng phũng A/O.
- Phú phũng A/O.
- Cỏn b tớn dng gm: Cỏn b ph trỏch khỏch hng doanh nghip, cỏn
b ph trỏch khỏch hng cỏ nhõn v cỏn b ph trỏch thanh toỏn quc t.
* T qun lý tớn dng.
Chc nng: C/A l b phn trong h thng cp tớn dng ca VPBank,
cú vai trũ h tr v kim soỏt hot ng cp tớn dng ti n v kinh doanh.
m bo tuõn th phờ duyt cp tớn dng, tuõn th quy nh, Quy trỡnh cp tớn
dng ca VPBank.
Nghip v:
* Huy ng vn.

GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

22

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
õy l hot ng c ngõn hng chỳ trng rt nhiu, vi khỏch hng
mc tiờu l nhng cỏ nhõn cú thu nhp cao v nhng doanh nghip lm n cú
hiu qu.
* Tớn dng.
L hot ng mang v ngun thu ch yu cho ngõn hng, cỏc loi hỡnh
tớn dng ti VPBank rt a dng ỏp dng rng rói cho nhiu kiu khỏch hng
khỏc nhau:
Cỏc loi hỡnh tớn dng ang c ỏp dng ti VPBank.
- Cho vay i vi doanh nghip.
- Cho vay i vi h kinh doanh, sn xut.
- Cho vay tiờu dựng.
- Cho vay mua ụ tụ, sa cha nh.
Ti VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn õy l nhng hỡnh thc cho vay
ph bin nht.
* Dch v th.
Nhu cu con ngi ngy cng cao, ỏp ng cỏc yờu cu thanh toỏn
nhanh, rng VPB ó phỏt hnh thờm cỏc loi th phự hp vi nhu cu:
+ Th tớn dng quc t
+ Th ghi n quc t
+ Th ghi n ni a

+ Th thanh toỏn qua mng
* Cỏc hot ng khỏc.
Do mi c thnh lp nờn ngoi cỏc hot ng núi trờn Vpbank chi
nhỏnh Thỏi Nguyờn ch hot ng thờm trong nghip v bo lónh.
2.1.4 Kt qu hot ng kinh doanh.
Hot ng huy ng vn:
Hot ng ca ngõn hng da trờn lnh vc i vay cho vay, do vy
huy ng vn l hot ng c ngõn hng c bit quan tõm. Kt qu n
ht nm 2008 ti chi nhỏnh VPBank Thỏi Nguyờn( nm u hot ng), tng
ngun vn huy ng t 120 t ng, nm 2009 ngun vn huy ng c
tng thờm 40% so vi thc hin nm 2008, trong ú tin tit kim t 78.624
t ng, tng gn 25% so vi thc hin nm 2008, tin gi thanh toỏn gim
3.6 t ng gim 13%. Huy ng trờn th trng liờn ngõn hng v cỏc t
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

23

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
chc tớn dng c 58.8 t ng, tng 96% so vi thc hin nm 2008. vi
kt qu ny cho thy ngõn hng ó hon thnh vt ch tiờu t ra.
Bng 2.1: Ngun vn huy ng ti VPBank chi nhỏnh Thỏi Nguyờn
giai on 2008- 2010.

Nm 2008
Ch tiờu

Nm 2009

Tng,gim

Nm 2010

Tng,
gim

S T
T S
T S
S tin
T l S tin
T l
tin trng
trng tin
trng tin

Tng ngun vn huy 120 100% 168 100%
48
ng

40%

218.4 100% 50.4 30%

- Huy ng trờn
th trng I

90

75% 109.2 65% 19.2 31%

+ Tin gi tit kim

63

70% 78.624 72% 15.6 25% 104.8 80% 26.17 33%

+ Tin gi thanh toỏn

27

30% 30.576 28%

- Huy ng trờn th
trng II v tin gi
khỏc

30

25%

58.8

3.6

13%

35%

131

60% 21.8 20%

26.2

20% -4.37 -14%

87.4

40% 28.6 49%

28.8 96%

(Ngun: Bng bỏo cỏo thng niờn ca ngõn hng qua cỏc nm)
Bng s liu cho thy t trng cỏc ngun vn huy ng t 2 th trng I
v II trong tng ngun vn ó thay i qua cỏc nm. C th t trng ngun
vn huy ng qua th trng I cú xu hng gim t 75% nm 2008 xung cũn
60% nm 2010, trong khi ú vn huy ng th trng II li tng t 25%
nm 2008 lờn 35% nm 2009. Nhỡn chung õy l xu hng tớch cc bi vỡ
ngun vn huy ng qua th trng II cú chi phớ thp hn lm gim chi phớ
vn bỡnh quõn.
Mt khỏc cng t bng s liu trờn, ta thy tng ngun vn huy ng
ca ngõn hng liờn tc tng qua cỏc nm. Xột v mt tuyt i, tng ngun
vn huy ng tng t 120 t nm 2008 lờn mc 218.4 t vo nm 2010, tc
l tng 98.4 t trong vũng 3 nm. Ta thy v giỏ tr tng i, ngun vn huy
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

24

VPBank.Com.VN


Nguyễn Thị Thủy: K5A5
Trờng cao đảng KT- TC
Thái Nguyên
ng tng v tc tng nm sau li cú xu hng gim so vi nm trc, c
th l tc gia tng nm 2009 t 40% so vi nm 2008, nhng nm 2010
ch tng 30% so vi nm 2009. t kt qu ú cho thy ngõn hng ó khụng
ngng chỳ trng cỏc bin phỏp tng cng huy ng vn nhm tng ti sn
cú, ci thin cht lng dch v nhm nõng cao uy tớn vi khỏch hng, liờn tc
trin khai nhng k hoch Marketing mi v tt nht, duy trỡ tt quan h trờn
th trng liờn ngõn hng, nghiờn cu phỏt trin cỏc sn phm ngy cng a
dng nh: Tin gi cú k hn, tin gi rỳt gc linh hot, tit kim thng, tit
kim lnh lói nh k, tit kim theo thi gian thc t. vi nhng sn phm
nh vy ngõn hng mong mun s ỏp ng tt mi nhu cu ca khỏch hng.
c bit ngõn hng ó tớch cc a ra nhng hỡnh thc huy ng mi nh tit
kim cú bc thm trỳng thng, tit kim tớch lc hay tit kim VND c bự
trt giỏ USD, sn phm ny ó ỏp ng c tõm lý ca khỏch hng e ngi
s mt giỏ ca VND so vi USD nhng li mun hng lói cao. Nh nhng
n lc trờn m cụng tỏc huy ng vn ó t c nhiu kt qu ỏng khớch
l, tng ngun vn huy ng liờn tc qua cỏc nm to tin cho s tng
trng ca ngõn hng trong nhng nm ti.
* Hot ng tớn dng
õy l hot ng ch yu em li ngun thu cho ngõn hng. Doanh
s cho vay ca ngõn hng nm 2010 t 174.72 t ng, tng 22.4% so vi
thc hin nm 2009. Nh kt hp s dng nhiu bin phỏp tng cng hot

ng tớn dng v cỏc sn phm tớn dng a dng phự hp vi khỏch hng
nh:
Cho vay cm c giy t cú giỏ c thc hin bi giao dch viờn.
Cho vay h tr du hc sinh.
Cho vay ụ tụ cỏ nhõn.
Cho vay tớn chp i vi nhõn viờn v cp qun lý.
Lói sut cho vay.
Cho vay cm c chng khoỏn.
Cho vay h tr kinh doanh.
Cho vay mua nh, xõy dng, sa cha nh.
Cho vay thu chi tớn chp CBNV VPBank.
Cho vay ng trc tin bỏn chng khoỏn.
Sn phm th tớn dng quc t cú ti sn m bo.
GVHD: Th.s Hà Thị Hờng

25

VPBank.Com.VN