Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.06 MB, 222 trang )
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
I HC À NNG
NGUYN ANH TUN
HOÀN THI
N HOT NG CHO VAY H KINH DOANH
TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI
P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
HUY
N HÒA VANG - TP À NNG
LUN VĂN THC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
à Nng - Năm 2016
B GIÁO DC VÀ ÀO TO
I HC À NNG
NGUYN ANH TUN
HOÀN THI
N HOT NG CHO VAY H KINH DOANH
TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI
P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN
HUY
N HÒA VANG - TP À NNG
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Mã s: 60.34.02.01
LUN VĂN THC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Ng i h ng dn khoa hc: TS. H HU TIN
à Nng - Năm 2016
LI CAM OAN
Tôi cam oan ây là công trình nghiên cu ca riêng tôi.
Các s liu, kt qu
nêu trong lun văn là trung thc và chưa t
ng
c ai công b trong b
t kỳ công trình nào khác.
Tác gi
NGUYN ANH TUN
MC LC
M- U....................................................................................................................................................... 1
1. Tính cp thit c
a
tài.................................................................................................. 1
2. Mc tiêu nghiên c
u....................................................................................................................................................... 2
3. Câu h
i nghiên c
u....................................................................................................................................................... 2
4.
i t ﾤ ng và phm vi nghiên c
u....................................................................................................................................................... 2
5. Phương pháp nghiên c
u....................................................................................................................................................... 3
6. Ý nghĩa lý lun và th ﾤ c ti ﾤ n...................................................................................... 3
7. Kt cu c
a lun văn..................................................................................................................................... 3
8. Tng quan tài liu nghiên c
u....................................................................................................................................................... 3
CHƯƠNG 1. CƠ S- LÝ LUN V" HOT NG CHO VAY H
KINH DOANH C#A NGÂN HÀNG THƯƠNG MI......................................... 7
1.1. CHO VAY H KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THƯƠNG
MI.............................................................................................................................................................. 7
1.1.1. Khái nim, c im h- kinh doanh............................................................................. 7
1.1.2. Khái nim, c im cho vay HKD c
a NHTM....................................................................................................................................... 9
1.1.3. Phân loi cho vay HKD......................................................................................... 11
1.1.4. Vai trò cho vay HKD c
a NHTM.................................................................................................................................... 12
1.1.5. R
i ro trong cho vay HKD.................................................................................................... 14
1.2. HOT NG CHO VAY HKD CA NH THƯƠNG MI..................................14
1.2.1. Mc tiêu cho vay HKD.......................................................................................... 14
1.2.2. Các hot -ng NHTM trin khai cho vay HKD............................................. 15
1.2.3. Các tiêu chí phn ánh kt qu c
a hot -ng cho vay HKD..................................................................................................... 19
1.2.4.Các nhân t
nh hư ng n hot -ng cho vay HKD c
a NH............................................................................................................................................ 20
K!T LU"N CHƯƠNG 1........................................................................................................ 26
CHƯƠNG 2. TH$C TRNG HOT NG CHO VAY HKD TI
NHNo&PTNT HUY
N HÒA VANG GIAI ON 2013-2015....................................................................... 27
2.1. GI#I THI$U V% NH NÔNG NGHI$P VÀ PHÁT TRI&N NÔNG
THÔN HUY$N HÒA VANG.............................................................................................. 27
2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin c
a NH Nông nghip và Phát
trin nông thôn Huyn Hòa Vang..................................................................................... 27
2.1.2. Ch
c năng, nhim v và cơ cu t ch
c qun lý...................................................................................................................................... 27
2.1.3. Kt qu hot -ng c
a NH Nông nghip và Phát trin nông thôn
Huyn Hòa Vang..................................................................................................................... 32
2.2. TH'C TRNG CHO VAY HKD TI NH NÔNG NGHI$P VÀ
PHÁT TRI&N NÔNG THÔN HUY$N HÒA VANG......................................... 39
2.2.1. Tình hình và c im khách hàng HKD ti NH Nông nghip và
Phát trin nông thôn Huyn Hòa Vang.......................................................................... 39
2.2.2. T ch
c b- máy qun lý hot -ng cho vay HKD c
a Chi nhánh: 40
2.2.3. Mc tiêu cho vay HKD c
a Chi nhánh NHNo&PTNT Huyn Hòa
Vang............................................................................................................................................ 44
2.2.4. Các bin pháp cho vay HKD Chi nhánh NH Nông nghip và Phát
trin nông thôn Huyn Hòa Vang ã trin khai trong th(i gian qua....................44
2.2.5. Kt qu cho vay HKD ti NH Nông nghip và Phát trin nông
thôn Chi nhánh Huyn Hòa Vang giai on 2013 - 2015....................................... 49
2.3. ÁNH GIÁ CHUNG V% TH'C TRNG CHO VAY HKD TI
NH NÔNG NGHI$P VÀ PHÁT TRI&N NÔNG THÔN HUY$N HÒA
VANG.................................................................................................................................................. 60
2.3.1. Nh)ng kt qu t ﾤ c................................................................................................... 60
2.3.2. Nh)ng hn ch và nguyên nhân nh hư ng t*i hot -ng cho vay
HKD ti NH Nông nghip và Phát trin nông thôn Huyn Hòa Vang..........60
K!T LU"N CHƯƠNG 2.......................................................................................................... 63
CHƯƠNG 3. GI%I PHÁP HOÀN THI
N HOT NG CHO VAY
HKD TI NHNo&PTNT HUY
N HÒA VANG.............................................................................................................................. 64
3.1. CĂN C, % XU-T GI.I PHÁP.................................................................................... 64
3.1.1. /nh h *ng phát trin c
a huyn Hòa Vang.................................................................................................................. 64
3.1.2. /nh h *ng hot -ng c
a NHNo&PTNT Huyn Hòa Vang................................................................................ 67
3.1.3. /nh h *ng hot -ng cho vay HKD c
a NHNo&PTNT Huyn
Hòa Vang.................................................................................................................................. 67
3.2. GI.I PHÁP HOÀN THI$N HOT NG CHO VAY HKD TI
NHNo&PTNT HUY$N HÒA VANG............................................................................ 68
3.2.1. Tăng c (ng m
i quan h v*i khách hàng truy n th
ng i ôi v*i
vic khai thác khách hàng ti m năng........................................................................... 68
3.2.2. Chú tr0ng cho vay HMTD, cho vay trung dài hn và cho vay
không có TSB........................................................................................................................ 69
3.2.3. Tip tc quan tâm úng m
c công tác kim soát r
i ro tín dng
trong cho vay HKD............................................................................................................. 72
3.2.4. Chú tr0ng hơn n)a công tác c -ng truy n thông, công tác chăm
sóc khách hàng...................................................................................................................... 74
3.2.5. Nâng cao cht l ﾤ ng ngu1n nhân l ﾤ c......................................................... 75
3.2.6. ,ng dng và khai thác t
t công ngh ngân hàng......................................................................................................... 78
3.3. KI!N NGH2........................................................................................................................... 79
3.3.1. Kin ngh/
i v*i Chính ph
và NHNN Vit Nam............................................................................................................ 79
3.3.2. Kin ngh/
i v*i NHNo&PTNT Vit Nam......................................................................................... 81
3.3.3. Kin ngh/
i v*i UBND Huyn Hòa Vang......................................................................................... 83
K!T LU"N CHƯƠNG 3.......................................................................................................... 85
KT LUN............................................................................................................................................. 86
DANH MC TÀI LI
U THAM KH%O
QUYT &NH GIAO " TÀI LUN VĂN (B(n sao)
DANH MC CÁC CH VIT T)T
NH
Ngân hàng
NHTM
Ngân hàng thương mi
NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn
NHTMCP
Ngân hàng thương mi c ph3n
KH
Khách hàng
HKD
H- kinh doanh
CB
Cán b-
CBTD
Cán b- tín dng
CBCNV
Cán b- công nhân viên
CNTT
Công ngh thông tin
NHNN
Ngân hàng nhà n *c`
TCTD
T ch
c tín dng
TSB
Tài sn bo m
CVHKD
Cho vay h- kinh doanh
Agribank
Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn
PGD
Phòng giao d/ch
CVGD
Chuyên viên giao d/ch
KD
Kinh doanh
SX
Sn xut
DANH MC CÁC B%NG
S hi*u
b(ng
Tên b(ng
Trang
2.1
Ngu1n v
n huy -ng t4 năm 2013-2015
33
2.2
Dư n ﾤ cho vay t4 năm 2013-2015
36
2.3
Kt qu tài chính năm 2013-2015
38
2.4
Lãi sut cho vay HKD c
a Chi nhánh cu
i năm 2015
46
2.5
Dư n ﾤ cho vay HKD
49
2.6
S
l ﾤ ng khách hàng HKD vay v
n
51
2.7
Dư n ﾤ cho vay bình quân trên m-t HKD
52
2.8
Dư n ﾤ cho vay HKD theo th(i hn cho vay
53
2.9
Dư n ﾤ cho vay HKD theo ngành ngh
54
2.10
Dư n ﾤ cho vay HKD theo phương th
c cho vay
55
2.11
Dư n ﾤ cho vay HKD theo hình th
c bo m
56
2.12
N ﾤ xu cho vay HKD
58
2.13
Thu nhp cho vay HKD
59
DANH MC CÁC HÌNH
S hi*u hình
Tên hình
Trang
2.1
Sơ 1 Cơ cu t ch
cc
a Chi nhánh
NHNo&PTNT huyn Hòa Vang
30
2.2
Biu 1 Ngu1n v
n huy -ng c
a NH Nông
nghip và Phát trin nông thôn Huyn Hòa Vang
32
t4 năm 2013-2015
2.3
Biu 1 Tng dư n ﾤ cho vay ti NH Nông nghip
và Phát trin nông thôn Huyn Hòa Vang t4 năm
35
2013-2015
2.4
Biu 1 Tng thu nhp c
a NH Nông nghip và
Phát trin nông thôn Huyn Hòa Vang t4 năm
38
2013-2015
2.5
Sơ 1 Quy trình tín dng
41
2.6
Sơ 1 Qun lý hot -ng cho vay HKD ti
Agribank Hòa Vang
42
2.7
Sơ 1 Quy trình th
tc cho vay và t ch
c th ﾤ c
hin
43
2.8
Biu 1 Dư n ﾤ cho vay HKD ti Agribank Hòa
Vang
50
2.9
Biu 1 S
l ﾤ ng khách hàng HKD vay v
n ti
Agribank Hòa Vang
51
1
M- U
1. Tính c/p thi0t c1a 23 tài
Cùng v*i s ﾤ phát trin c
a n n kinh t, h th
ng ngân hàng Vit Nam nói chung và ngân hàng thương mi nói riêng ã có
nh)ng b *c phát trin mnh m5, góp ph3n tích c ﾤ c cho công cu-c i m*i và to
òn b6y cho s ﾤ nghip công nghip hóa – hin i hóa t n *c.
i v*i các NHTM, cho vay là m-t hot -ng kinh doanh em li l ﾤ i nhun l*n
nht. t ﾤ c các mc tiêu t ra, trong chin l ﾤ c kinh doanh c
a mình, òi h
i m7i ngân hàng c3n phi xây d ﾤ ng cho mình m-t chính sách cho vay h
ﾤ p lý, hiu qu. Vì vy vn m r-ng quy mô cho vay và nâng cao hiu qu hot -ng
cho vay luôn là m
i quan tâm hàng 3u, vic nâng cao hiu qu hot -ng cho vay là yêu c3u b
c xúc t ra, 1ng th(i là mc tiêu h *ng t*i hot -ng kinh doanh c
a các NHTM.
Ngân hàng Nông Nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam (NHNo&PTNT)
là m-t ngân hàng thương mi (NHTM) Nhà n *c, truy n th
ng và có thương hiu, cung cp a dng nhi u d/ch v tài chính cho khách
hàng. Chi nhánh NHNo và PTNT Huyn Hòa Vang, tr ﾤ c thu-c Chi nhánh
NHNo và PTNT Thành ph
à N8ng ã có rt nhi u n7 l ﾤ c trong hot -ng, c bit trong lĩnh v ﾤ c cho vay
h- kinh doanh (HKD) nói chung và h- sn xut nông nghip nói riêng. Song trong
hot -ng này c
a Chi nhánh v9n t1n ti nhi u bt cp. T4 khi thành lp, Chi nhánh ã t ﾤ c
nhi u kt qu kh quan trong hot -ng cho vay h- kinh doanh như: s
h- giao d/ch v*i ngân hàng ngày càng nhi u, dư n ﾤ qua các năm liên tc
tăng, t: l n ﾤ xu gim.
Tuy nhiên, v9n còn khá nhi u vn t1n ti, v *ng m;c trong hot -ng cho vay c
a Chi nhánh cũng như cn tr vic tip cn v
n ngân hàng c
a ng (i dân phát trin sn xut kinh doanh.
2
Vì vy, tôi ã ch0n tài: “Hoàn thi*n ho4t 25ng cho vay h5 kinh
doanh t4i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi*p và Phát tri6n nông
thôn
Huy*n
Hòa
Vang
Thành
ph
à
Nng”
nghiên
u làm lun văn t
t
nghip.
2. M7c tiêu nghiên c8u
- H th
ng hóa nh)ng vn lý lun cơ bn v cho vay h- kinh doanh c
a ngân hàng thương mi.
- Phân tích và ánh giá th ﾤ c trng hot -ng cho vay h- kinh doanh ti
NHNo&PTNT – huyn Hòa Vang.
- xut gii pháp nh=m hoàn thin hot -ng cho vay h- kinh doanh ti
NHNo&PTNT huyn Hòa Vang.
3. Câu h9i nghiên c8u
áp
ng mc tiêu nghiên c
u, lun văn c3n tr l(i các câu h
c
i sau:
- N-i dung cơ bn c
a hot -ng cho vay h- kinh doanh c
a NHTM bao g1m nh)ng vn gì?
- Th ﾤ c trng hot -ng cho vay khách hàng là h- kinh doanh c
a chi nhánh trong giai on 2013 – 2015 như th nào? Có nh)ng thành công
và hn ch và nguyên nhân gì?
- Chi nhánh NHNo& PTNT huyn Hòa Vang c3n phi làm gì hoàn thin
hot -ng cho vay h- kinh doanh ?
4. i tư;ng và ph4m vi nghiên c8u
i
t
ﾤ
ng
nghiên
c
u: nh)ng vn lý lun v cho vay HKD c
a NHTM và th ﾤ c ti ﾤ n hot -ng cho vay HKD ti NHNo& PTNT huyn
Hòa Vang.
Phm vi nghiên c
u lun văn:
- V n-i dung: lun văn ch> nghiên c
u v hot -ng cho vay h- kinh doanh .
3
- V không gian: nghiên c
u ti Chi nhánh NHNo&PTNT Huyn Hòa Vang, à N8ng.
- V th(i gian: Nghiên c
u th ﾤ c trng trong 3 năm, 2013 n 2015.
5. Phương pháp nghiên c8u
Trong
quá
trình
nghiên
c
u, lun văn ã s? dng phương pháp l/ch s?, phương pháp so sánh, phương
pháp di ﾤ n gii, d ﾤ a trên cơ s lý lun v kinh t h0c, các lý thuyt v tài chính ti n
t, v tín dng ngân hàng, kt h ﾤ p v*i n n tng phương pháp lun c
a ch
nghĩa duy vt l/ch s? và ch
nghĩa
duy
vt
bin
ch
ng, các phương pháp ﾤ c s? dng trong quá trình th ﾤ c hin lun văn g1m:
phương pháp h th
ng hóa, phương pháp th
ng kê mô t, so sánh, phân tích; phương pháp lô-gic – l/ch s?; phương
pháp quy np - di ﾤ n gii; phương pháp biu 1 và 1 th/, phương pháp kho sát th
ﾤ c ti ﾤ n và phương pháp quan sát làm rõ các cơ s khoa h0c và tính th ﾤ c ti
ﾤnc
a tài.
6. Ý nghĩa lý lu>n và th?c ti@n
- Góp ph3n h th
ng hóa nh)ng lý lun cơ bn v cho vay HKD c
a NHTM.
- Trên cơ s phân tích, xut các gii pháp hoàn thin hot -ng cho vay HKD c
a Chi nhánh NHNo&PTNT Huyn Hòa Vang.
7. K0t c/u c1a lu>n văn
Lun văn ngoài ph3n m 3u và kt lun g1m có 3 chương:
Chương 1: Cơ slý lun v
a NHTM.
hot -ng cho vay HKD c
Chương 2: Th ﾤ c trng hot -ng cho vay HKD ti NHNo&PTNT Huyn
Hòa Vang giai on 2013 – 2015.
Chương 3: Gii pháp hoàn thin hot -ng cho vay HKD ti NHNo&PTNT
Huyn Hòa Vang.
8. TAng quan tài li*u nghiên c8u
ã có nhi u nghiên c
uv
a NHTM
cho vay HKD c
Vit Nam d *i
4
nhi u giác - tip cn:
- Lun văn cao h0c, tài: “M r-ng cho vay h- sn xut thu-c lĩnh v ﾤ c nông
nghip – nông thôn ti chi nhánh ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn
huyn Hòa Vang” do h0c viên inh Vit Châu Khoa th ﾤ c hin năm 2012 ti tr (ng
i
H0c
Kinh
T
à
N8ng.
Tác
gi
ã
nghiên
c
u vn cho vay v
n
i v*i các h- sn xut thu-c khu v ﾤ c nông thôn. Lun văn ã nghiên c
u cơ s lý lun v nh)ng vn cơ bn v m r-ng cho vay h- sn xut thu-c lĩnh v ﾤ c
nông nghip - nông thôn c
a ngân hàng thương mi. Phân tích, ánh giá th ﾤ c trng m r-ng cho vay hsn xut thu-c lĩnh v ﾤ c nông nghip - nông thôn ti Chi nhánh NHNo&PTNT
huyn Hòa Vang, tìm ra nh)ng nguyên nhân c
a nh)ng hn ch yu kém v vn này ti Chi nhánh NHNo&PTNT huyn Hòa
Vang trong 4 năm (2007-2010). xut h th
ng các gii pháp m r-ng cho vay h- sn xut thu-c lĩnh v ﾤ c nông nghip nông thôn ti Chi nhánh NHNo&PTNT huyn Hòa Vang trong th(i gian n trên
cơ s nâng cao hiu qu hot -ng ngân hàng v lĩnh v ﾤ c này. Tuy nhiên tác gi chưa
phân
tích
úng
m
c vn r
i ro mà Chi nhánh phi
i mt trong hot -ng này.
- Lun văn c
a tác gi Nguy ﾤ n Ng0c Hoàng trong tài “Phát trin hot -ng cho vay
i v*i h- sn xut kinh doanh ti chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghip và Phát
trin nông thôn thành ph
à N8ng”, năm 2011 ti tr (ng i
h0c Kinh t à N8ng tác gi ã xây d ﾤ ng ﾤ c m-t cơ s lý lun có h th
