TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TÂY NINH

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ
VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TÂY NINH

Từ khóa: Trong những năm qua, ngành ngân hàng Tây Ninh luôn luôn bám
sát những định hướng của Ngành và những quy hoạch, kế hoạch của địa phương
trong phát triển kinh tế - xã hội. Hỗ trợ doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp
nhỏ và vừa nói riêng trong tiếp cận tín dụng và dịch vụ ngân hàng trong sản xuất
kinh doanh mà một trong những mục tiêu hàng đầu của ngành Ngân hàng Tây
Ninh. Nhìn lại những công việc đã làm trong thời gian qua, xác định những việc đã
làm được, những khó khăn, tồn tại, từ đó có giải pháp, kiến nghị để trong thời gian
tới ngành Ngân hàng Tây Ninh hỗ trợ nhiều hơn về tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho
doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn.
1.Kết quả triển khai các nội dung hỗ trợ DNNVV của ngành Ngân hàng
Tây Ninh trong giai đoạn 2014-2018
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là một trong 5 lĩnh vực ngành ngân
hàng ưu tiên đầu tư tín dụng theo chủ trương của Đảng và Nhà nước. Thực hiện
Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa và Chỉ thị số 15/CT-TTg ngày 15/6/2018 của
Thủ tướng Chính phủ về tổ chức triển khai thực hiện hiệu quả Luật Hỗ trợ doanh
nghiệp nhỏ và vừa, trong thời gian qua, ngành Ngân hàng Việt Nam trong đó có
tỉnh Tây Ninh đã triển khai nhiều giải pháp, chính sách nhằm hỗ trợ tháo gỡ khó
khăn cho DNNVV trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Nhờ đó, tín
dụng cho đối tượng này đã có nhiều chuyến biến mạnh mẽ, vốn ngân hàng đến với
DNNVV thực chất, hiệu quả hơn.
Trong những năm qua, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Tây Ninh thường
xuyên chỉ đạo các tổ chức tín dụng trên địa bàn tích cực thực hiện các chương trình,
gói tín dụng với lãi suất hợp lý cho doanh nghiệp nhỏ và vừa; thực hiện mở rộng
đầu tư tín dụng cho các dự án, chương trình phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, nhất
là vốn cho 05 lĩnh vực ưu tiên (lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; lĩnh vực xuất
khẩu; doanh nghiệp nhỏ và vừa; ngành công nghiệp hỗ trợ và doanh nghiệp ứng
dụng công nghệ cao).
Các TCTD trên địa bàn tuân thủ các quy định của NHNN về trần lãi suất đối

với các lĩnh vực ưu tiên phát triển, trong đó có DNNVV được hưởng lãi suất cho
vay ngắn hạn tối đa bằng VNĐ thấp hơn 1%-2%/năm so với các lĩnh vực sản xuất
kinh doanh thông thường tối đa là 6,5%/năm đối với ngân hàng và 7,5%/năm đối
với QTDND, các NHTM Nhà nước cho vay ở mức tối đa 6,0%/năm.
Dư nợ cho vay 5 lĩnh vực ưu
tiên (triệu đồng)
Cho vay nông nghiệp nông thôn
Cho vay xuất khẩu

2.014

2.015

2.524.81
3
1.139.89

3.209.69
3
1.955.62
1

2.016

2.017

2.018

4.756.55
8 6.480.734 8.632.637

2.652.82 2.588.338 2.494.103


Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Cho vay công nghiệp hỗ trợ
Cho vay DN ứng dụng công nghệ
cao

2
3
3.759.86
9 4.511.152
0
0
0

8
4.084.77
8 5.052.131 5.339.537
0
0
4.260
0

0

0

2.000

(Biểu đồ cho vay 5 lĩnh vực ưu tiên, nguồn: Ngân hàng nhà nước chi nhánh
Tây Ninh)
Trong 5 lĩnh vực tiên trên địa bàn, ngoại trừ lĩnh vực cho vay xông nghiệp hỗ
trợ và cho vay doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao mới phát sinh năm 2018, lĩnh
vực cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa xếp thứ hai, chỉ sau lĩnh vực vực nông
nghiệp nông thôn vì ngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao trong kinh tế tỉnh Tây
Ninh, trong giai đoạn 2014-2018 cho vay DNNVV tăng bình quân 12,9%/năm. Tuy
nhiên mức tăng này khá thấp so với mức tăng bình quân chung của 5 lĩnh vực ưu
tiên trên địa bàn là 21,3%/năm.
Bên cạnh hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất ngắn hạn trong nhóm 5
lĩnh vực ưu tiên, việc đẩy mạnh cho vay hệ thống doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh
Tây Ninh mà đa số là doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng được các TCTD tích cực quan
tâm gặp gỡ, đối thoại, tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ vốn kịp thời trong sản xuất kinh
doanh thông qua Chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp. Một số TCTD đã
tích cực triển khai những gói tín dụng ưu đãi cho DNNVV từ Hội sở, như BIDV
với gói tín dụng 5.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp khởi
nghiệp năm 2019 với lãi suất cho vay chỉ từ 6,5%/ năm trong thời hạn tối đa 09
tháng; gói tín dụng 30.000 tỷ đồng: dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs)
năm 2019, lãi suất cho vay chỉ từ 6,5%/ năm trong thời hạn 12 tháng; gói tín dụng
ngắn hạn 5.000 tỷ đồng: dành cho Khách hàng doanh nghiệp lớn với lãi suất cho
vay chỉ từ 7,5%/ năm trong thời hạn tối đa 12 tháng; gói tín dụng 4.000 tỷ đồng:
dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng doanh nghiệp nước
ngoài với lãi suất cho vay chỉ từ 6,5%/ năm trong thời hạn tối đa 12 tháng. Ngân
hàng Bản Việt với gói vay ưu đãi cho DNNVV với lãi suất chỉ 8.5%/năm, trị giá
1.000 tỷ đồng thông qua chương trình “Đồng hành cùng Bạn phát triển bền vững”
triển khai từ năm 2016 đến hết năm 2019.
.
Dư nợ (Triệu đồng)
2014
- Dư nợ Doanh

6.755.165
nghiệp dân doanh
- Dư nợ DN Nhà
nước
188.477
- Dư nợ hộ cá thể
16.208.768

2015

2016

8.190.182

9.890.198

2017

2018

12.325.667 14.809.909

142.456
186.038
146.703
171.789
19.784.332 24.141.620 29.187.823 34.381.585
2

(Biểu đồ dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế, nguồn Ngân hàng Nhà
nước chi nhánh Tây Ninh)
Trong vòng 5 năm 2014-2018, quy mô dư nợ cho doanh nghiệp trên địa bàn
tỉnh năm 2018 đã gấp 2,2 lần năm 2014 với mức tăng bình quân là 23,2%, cao hơn
mức tăng bình quân tổng dư nợ trên địa bàn là 20,9%.
Để có được kết quả đáng khích lệ này, hàng năm, Ngân hàng Nhà nước Việt
nam chi nhánh tỉnh Tây Ninh tham mưu UBND tỉnh ban hành các văn bản chỉ đạo
các sở, ban, ngành, UBND các huyện, thành phố các tổ chức tổ chức chính trị - xã
hội, hội doanh nghiệp… phối hợp với ngành Ngân hàng đẩy mạnh Chương trình
kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước Việt nam chi nhánh tỉnh Tây Ninh cùng
với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn thường xuyên gặp gỡ đối thoại trực tiếp
với doanh nghiệp thông qua các buổi tọa đàm, cafê doanh nhân do các Hiệp hội
doanh nghiệp tỉnh Tây Ninh tổ chức.
CHỈ TIÊU

2013

2014

2015

2016

2017

DƯ NỢ (triệu
đồng)
- Dư nợ ngắn
hạn

- Dư nợ trung,
dài hạn

19.084.04
2

23.152.4
10

28.116.9
70

34.217.
856

41.660. 49.363.28
193 3

12.544.64
2

14.898.7
68

6.539.400

8.253.642

18.014.4
19

10.102.55
1

22.126.19
8
12.091.65
8

26.955.98
5
14.704.20
8

2018

31.097.87
7
18.265.40
6

(Biểu đồ dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn, nguồn Ngân hàng Nhà nước chi
nhánh Tây Ninh)
Trong 5 năm vừa qua, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm cao hơn từ 1,7-,1,8
lần so với cho vay trung, dài hạn. Dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ lệ từ 34,3-37% tổng
dư nợ trên địa bàn.
Kết nối ngân hàng - doanh
nghiệp
Dư nợ
Doanh nghiệp

2014
3.836.101
233

2015
5.968.098
334

2016
10.468.633
351

(Biểu đồ tăng trưởng dư nợ chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp,
Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tây Ninh)

3


Trong năm 5 năm 2014 - 2018, dư nợ cho vay chương trình kết nối ngân
hàng liên tục tăng rất cao, bình quân mức 51,5% với 1.702 lượt doanh nghiệp vay
vốn.
2. Đánh giá thuận lợi, khó khăn
UBND tỉnh đã ban hành Kế hoạch số 3210/KH-UBND ngày 25/12/2018 của
UBND tỉnh Tây Ninh về triển khai thực hiện Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa
và Chỉ thị số 15/CT-TTg ngày 15/6/2018 của Thủ tướng Chính phủ về tổ chức triển
khai thực hiện hiệu quả Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Tây
Ninh với sự tham gia của các sở, ban, ngành, huyện, thành phố và các tổ chức chính
trị - xã hội trong tỉnh.
Bên cạnh đó, UBND tỉnh cũng đã ban hành Kế hoạch số 2479/KH-UBND
ngày 15/9/2017 về trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh năm 2018 và Kế

hoạch số 1927/KH-UBND ngày 08/8/2018 về trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ và
vừa năm 2019. Thông qua các lớp đào tạo nguồn nhân lức nhỏ và vừa tỉnh đã tổ
chức, các học viên tham gia đào tạo đã được trang bị thêm kiến thức và kỹ năng cần
thiết thành lập doanh nghiệp, những vấn đề về thị trường và marketing trong khởi
sự doanh nghiệp, những vấn đề cơ bản về quản trị doanh nghiệp, một số vấn đề
kinh doanh trên thị trường quốc tế…
Với sự quan tâm của các cấp uỷ, chính quyền, các sở, ban, ngành, UBND các
huyện, thành phố các tổ chức tổ chức chính trị - xã hội, hội doanh nghiệp…tiếp tục
phối hợp với ngành Ngân hàng đẩy mạnh Chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh
nghiệp, các Ngân hàng thương mại trên địa bàn đã thường xuyên gặp gỡ, trao đổi,
tháo gỡ kịp thời khó khăn cho doanh nghiệp. Từ đó dư nợ và số doanh nghiệp vay
vốn ngân hàng trên địa bàn tăng khá cao.
Tuy nhiên vướng mắc của các DNNVV về vốn vẫn là do đa phần các
DNNVV của chúng ta có quy mô nhỏ, vốn chủ sở hữu và năng lực tài chính hạn
chế, thiếu phương án kinh doanh khả thi trong khi đây lại là yếu tố tiên quyết giúp
DNNVV có thể đáp ứng điều kiện để được ngân hàng chấp thuận cho vay.
Bên cạnh đó, các DNNVV chưa coi trọng việc tổ chức hạch toán kế toán
theo quy định, báo cáo tài chính chưa minh bạch, số liệu báo cáo cho cơ quan Thuế
và số liệu sản xuất xuất kinh doanh thực tế còn nhiều sự chênh lệch, số liệu thiếu
chính xác, ảnh hưởng nhiều đến quá trình xem xét và thẩm định hồ sơ vay vốn của
các ngân hàng thương mại khi vay vốn ngân hàng mở rộng quy mô sản xuất kinh
doanh.
Loại hình doanh nghiệp tư nhân, trách nhiệm hữu hạn một thành viên do
thói quen giao dịch và sử dụng vốn mang tính cá nhân, gia đình không rạch ròi giữa
chi tiêu cá nhân, gia đình với chi tiêu của doanh nghiệp dẫn đến các TCTD gặp khó
khăn trong việc kiểm soát dòng tiền của các DNNVV, từ đó khó khăn trong xác
định tài sản bảo đảm cho khoản vay.
Vấn đề tài sản bảo đảm là một trong những rào cản trong tiếp cận vốn của
doanh nghiệp nói chung, nhất là đối với các doanh nghiệp khởi nghiệp, doanh
4

nghiệp siêu nhỏ và hợp tác xã tài sản đảm bảo vốn vay không đủ điều kiện nên việc
vay vốn của ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh không thể thực hiện.
3. Đề xuất, kiến nghị
Hiện nay trên địa bàn tỉnh Tây Ninh chưa thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng
cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ngày 08/3/2018 Chính phủ ban hành Nghị định số
34/2018/NĐ-CP về việc thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tỉnh cần khẩn trương thành lập Quỹ bảo lãnh tín
dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh
nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp khởi nghiệp có nhu cầu vay vốn nhưng không đủ
điều kiện về tài sản bảo đảm có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng
thương mại.
Các Hiệp hội Doanh nghiệp thường xuyên tổ chức các lớp về quản lý tài
chính doanh nghiệp cho các chủ doanh nghiệp để doanh nghiệp ý thức vấn đề minh
bạch thông tin tài chính giữa báo cáo cơ quan thuế và báo cáo kết quả kinh doanh
của doanh nghiệp thống nhất để các TCTD cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh
thuận lợi, dễ dàng. Việc tổ chức các lớp này cần thiết mời lãnh đạo một số ngân
hàng thương mại hướng dẫn cụ thể về các điều kiện tiếp cận vay vốn và dịch vụ
ngân hàng.
Bên cạnh đó, các Ngân hàng thương mại bên cạnh việc thường xuyên gặp gỡ
tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp trong việc hỗ trợ vốn cũng phải cập nhật các
chương trình tín dụng ưu đãi, các dịch vụ tiện ích ngân hàng hỗ trợ quá trình sản
xuất kinh doanh của doanh nghiệp lên website của mình, các phương tiện truyền
thông như báo, đài để doanh nghiệp biết và tiếp cận./.

5