Luận văn thạc sỹ - Phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN


TRẦN THỊ BÍCH HỒNG

PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH
HƯNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THƯƠNG MẠI

Người hướng dẫn khoa học:
GS. TS HOÀNG ĐỨC THÂN

Hà Nội - 2015


LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số
liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn. Kết quả
nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ
công trình nghiên cứu nào khác.

Tác giả luận văn

Trần Thị Bích Hồng


LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành cảm ơn Qúy thầy cô trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã
tận tâm truyền đạt, những kiến thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian tôi học tập

tại trường.
Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn GS.TS Hoàng Đức Thân đã tận tình chỉ
bảo, hướng dẫn cho tôi hoàn thành luận văn này.
Tôi xin chân thành cảm ơn các anh chị đồng nghiệp đang công tác tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên đã hết lòng hỗ trợ cung
cấp số liệu và đóng góp ý kiến quý báu giúp tôi hoàn thành luận văn.

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

Trần Thị Bích Hồng


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG HÌNH
DANH MỤC VIẾT TẮT
TÓM TẮT LUẬN VĂN......................................................................................i
MỞ ĐẦU..............................................................................................................1
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP
QUỐC PHÒNG..................................................................................................6
1.1. SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP QUỐC
PHÒNG TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG..........................................................6
1.1.1. Hoạt động của doanh nghiệp quốc phòng trong cơ chế thị trường.................6
1.1.2. Phân loại nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp
quốc phòng.............................................................................................................8
1.1.3. Yêu cầu đối với Ngân hàng Quân đội trong bảo đảm sản phẩm, dịch vụ
cho doanh nghiệp quốc phòng...............................................................................11

1.2. SỰ CẦN THIẾT VÀ NỘI DUNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP QUỐC
PHÒNG................................................................................................................... 13
1.2.1. Sự cần thiết và ý nghĩa của phát triển sản phẩm dịch vụ ở ngân hàng
thương mại cho doanh nghiệp quốc phòng............................................................13
1.2.2. Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại của
doanh nghiệp quốc phòng......................................................................................14
1.2.3. Chỉ tiêu phản ánh phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại
cho doanh nghiệp quốc phòng...............................................................................19
1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH


VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP
QUỐC PHÒNG....................................................................................................22
1.3.1. Nhóm nhân tố về chủ trương, chính sách của Nhà nước kết hợp an ninh
quốc phòng với kinh tế..........................................................................................22
1.3.2. Nhân tố thuộc doanh nghiệp quốc phòng.....................................................24
1.3.3. Nhân tố thuộc ngân hàng thương mại..........................................................26

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ
CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN
CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG.....................................................29
2.1. ĐẶC ĐIỂM NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HƯNG YÊN........29
2.1.1. Đặc điểm hệ thống tổ chức kinh doanh của MB Hưng Yên........................29
2.1.2. Đặc điểm các nguồn lực cho hoạt động kinh doanh của MB Hưng Yên......32
2.1.3. Kết quả kinh doanh của MB Hưng Yên từ 2011-2015...............................36
2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ
CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHO
DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG......................................................................41
2.2.1. Phân tích kết quả về sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho các doanh

nghiệp quốc phòng................................................................................................41
2.2.2. Phân tích hiệu quả về sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh
nghiệp quốc phòng................................................................................................53
2.2.3. Thực trạng các chính sách hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ của MB
Hưng Yên cho doanh nghiệp quốc phòng..............................................................55
2.2.4. Thực trạng hệ thống cung ứng sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho
doanh nghiệp Quốc Phòng.....................................................................................58
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHO
DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG......................................................................59
2.3.1. Những kết quả.............................................................................................59
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân...................................................................60


CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN
PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI
NHÁNH HƯNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG...............67
3.1. PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN
ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN ĐẾN NĂM 2020.............................................67
3.1.1. Chiến lược kết hợp quốc phòng với nhiệm vụ kinh tế của quân đội...........67
3.1.2. Phương hướng phát triển kinh doanh của MB Hưng Yên đến năm 2020....68
3.1.3. Quan điểm phát triển sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên........................70
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG
TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP
QUỐC PHÒNG......................................................................................................71
3.2.1. Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp
Quốc Phòng...........................................................................................................71
3.2.2. Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng................................................74
3.2.3. Xây dựng chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả.............................76
3.2.4. Xây dựng chiến lược kinh doanh hướng tới DNQP.....................................77

3.2.5. Nâng cao nguồn lực của ngân hàng.............................................................78
3.2.6. Đẩy mạnh công tác truyền thông, marketing thu hút khách hàng................82
3.3. KIẾN NGHỊ.....................................................................................................83
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội...........................83
3.3.2. Kiến nghị với tỉnh Hưng Yên......................................................................86

KẾT LUẬN.......................................................................................................87
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO


DANH MỤC BẢNG HÌNH
BẢNG:
Bảng 2.1:

Tổng hợp lao động của MB Hưng Yên đến 30/6/2015.............................32

Bảng 2.2:

Nguồn vốn của MB Hưng Yên 2011 - 2015...........................................34

Bảng 2.3.

Một số chỉ tiêu tài chính của MB Hưng Yên 2011 – 2015........................37

Bảng 2.4.

Thị phần của MB Hưng Yên trên địa bàn đến thời điểm 31/12/2014........40

Bảng 2.5.

Số lượng sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp...........42

Bảng 2.6.

Số lượng khách hàng là DNQP tại MB Hưng Yên 2011 – 2015..............44

Bảng 2.7.

Doanh thu từ cung cấp sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho DNQP
giai đoạn 2011 – 2015...........................................................................46

Bảng 2.8.

Huy động vốn từ các DNQP tại MB Hưng Yên 2011 – 2015...................48

Bảng 2.9.

Dư nợ từ các DNQP tại MB 2011 – 2015 Hưng Yên........................50

Bảng 2.10.

Kết quả kinh doanh một số dịch vụ khác cho DNQP tại MB Hưng Yên
2011 – 2015.........................................................................................52

Bảng 2.11.

Hiệu quả về sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp
Quốc phòng giai đoạn 2011 – 2015....................................................54

Bảng 2.12.

Số lượng chương trình ưu đãi áp dụng cho DNQP từ 2011 – 2015....57

Bảng 2.13.

Số lượng điểm giao dịch của MB Hưng Yên từ 2011 – 2015.............58

HÌNH:
Hình 2.1:

Sơ đồ tổ chức MB Hưng Yên.............................................................30

Hình 2.2:

Cơ cấu lao động của chi nhánh theo trình độ 30/6/2015...........................33

Hình 2.3:

Cơ cấu nguồn vốn MB Hưng Yên qua các năm 2013 – 2014.............35

Hình 2.4.

Biểu đồ doanh thu, chi phí, lợi nhuận của MB Hưng Yên 2011 – 2015.....38

Hình 2.5:

Số lượng sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp....43

Hình 2.6.

Biểu đồ về số lượng DNQP tại MB Hưng Yên trong giai đoạn 2011 – 2015........45

Hình 2.7.

Doanh thu từ cung cấp sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho
DNQP giai đoạn 2011 – 2015.............................................................47

Hình 2.8.

Tỷ trọng huy động vốn từ DNQP của MB Hưng Yên năm 2013 – 2014.....49

Hình 2.9.

Tỷ trọng dư nợ của DNQP tại MB Hưng Yên năm 2013 – 2014........51

Hình 2.10:

Lợi nhuận từ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp......55


DANH MỤC VIẾT TẮT
1. Viết tắt Tiếng Việt
STT
1
2
3
4
5
6
7

8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23

Chữ viết tắt
CIB
CN
CNTT
DNQĐ
DNVVN
DPRR
KCN
KHCN
HĐV
LNTT
NH
MB

NHNN
QPAN
SME
SXKD
TCTD
TNHH
TTQT
TMCP
TSĐB
VHĐ
VN

Đầy đủ Tiếng Việt
Khách hàng doanh nghiệp lớn
Chi nhánh
Công nghệ thông tin
Doanh nghiệp Quân Đội
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Dự phòng rủi ro
Khu công nghiệp
Khách hàng cá nhân
Huy động vốn
Lợi nhuận trước thuế
Ngân hàng
Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội
Ngân hàng Nhà nước
Quốc Phòng an ninh
Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
Sản xuất kinh doanh
Tổ chức tín dụng

Trách nhiệm hữu hạn
Thanh toán quốc tế
Thương mại cổ phần
Tài sản đảm bảo
Vốn huy động
Việt Nam


2. Viết tắt Tiếng Anh
STT

Chữ viết tắt

1

D/A

2

D/P

3
4

L/C
TT

Đầy đủ tiếng Anh
Document against

Nghĩa Tiếng Việt
Giao tiền sau khi nhận chứng

Acceptance
Document against

từ
Giao tiền ngay khi nhận

Payment
Letter of Credit
Telegraphic transfer

chứng từ
Thư tín dụng
điện chuyển tiền


trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN


Trần thị bích hồng

Phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thơng mại cổ phần quân đội chi nhánh hng yên
cho
doanh nghiệp quốc phòng
Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại

Hà Nội - 2015

i

TÓM TẮT LUẬN VĂN
Phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp
Quốc Phòng là một trong những nội dung quan trọng của các Ngân hàng thương
mại trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt trong sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay
bởi nó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tạo sự phát triển bền
vững cho Ngân hàng thương mại.
Một trong những đặc trưng của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội là
cung cấp các sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu của các doanh nghiệp Quốc Phòng.
Trong nền kinh tế thị trường và hội nhập Quốc tế như hiện nay, các doanh nghiệp
Quốc Phòng ngoài chức năng chính trị, an ninh quốc phòng vẫn tham gia sản xuất,
xây dựng kinh tế và có nhu cầu sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng như các doanh
nghiệp khác. Mặt khác, các doanh nghiệp Quốc Phòng có những lợi thế nhất định
về nguồn vốn, thị trường… để có thể phát triển bền vững hơn so với các doanh
nghiệp còn lại và lợi ích thu được từ nhóm khách hàng này là rất lớn.
Những năm gần đây, ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung và NH TMCP
Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên đã có những bước đi tiến bộ của mình, hoàn thành
chỉ tiêu đề ra. Tuy nhiên để có thể đạt được mốc top 3 ngân hàng hàng đầu Việt
Nam thì MB vẫn phải cố gắng giữ sự phát triển ổn định, nâng cao chất lượng các
sản phẩm, dịch vụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Do đó đối với riêng
Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Hưng Yên mà nói, việc phát triển các sản
phẩm, dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của chi
nhánh. Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội có những lợi thế nhất định so với
những Ngân hàng thương mại cổ phần khác để có thể tiếp cận với các doanh nghiệp
Quốc Phòng. Trên địa bàn Hưng Yên, có nhiều doanh nghiệp Quốc Phòng hoạt
động. Tuy nhiên, tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên doanh số
giao dịch của các doanh nghiệp Quốc Phòng còn rất thấp, chưa tận dụng được
những lợi thế sẵn có để có thể khai thác tối đa lợi ích của nhóm khách hàng này. Do

vậy, có thể thấy rằng việc phát triển sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp Quốc


ii
Phòng tại NHTMCP Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên là một nội dung vô cùng
quan trọng.
Để nghiên cứu về sự phát triển sản phẩm dịch vụ của NHTMCP Quân Đội
chi nhánh Hưng Yên cho DNQP, luận văn đã sử dụng cả phương pháp nghiên cứu
định tính và phương pháp nghiên cứu định lượng, với việc thu thập số liệu để làm rõ
các ẩn số cần nghiên cứu. Từ đó xử lý số liệu, tổng hợp, so sánh và phân tích để đưa
ra các nhận định, lập luận, kết luận.
Với mong muốn góp phần mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng tại
Ngân hàng NH TMCP Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên cho các doanh nghiệp
Quốc Phòng, luận văn đã tập trung nghiên cứu các vấn đề một cách khoa học, với
minh hoạ thực tiễn hoạt động dịch vụ của MB Hưng Yên, sau một thời gian nghiên
cứu đã hoàn thành được các nhiệm vụ sau:
Một là, hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về sản phẩm dịch vụ ngân
hàng của ngân hàng thương mại, từ các khái niệm, phân loại sản phẩm dịch vụ,
những chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các nhân tố
ảnh hưởng đến sự phát triển của các dịch vụ, xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng
trong nước và trên thế giới, ...
Hai là, nghiên cứu thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên
cho doanh nghiệp Quốc Phòng, tập trung vào các nội dung chính như: huy động
vốn, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán.
Ba là, dựa vào những chỉ tiêu đánh giá và xu thế phát triển sản phẩm, dịch vụ
ngân hàng tại Việt Nam, đánh giá những ưu điểm, kết quả mà MB Hưng Yên đã đạt
được trong hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp Quốc Phòng,
đồng thời rút ra những mặt còn hạn chế và tìm ra nguyên nhân chủ yếu của những
hạn chế đó. Các nguyên nhân bao gồm cả khách quan và chủ quan, trong đó đáng
chú ý là nguyên nhân chủ quan từ phía MB Hưng Yên.

iii
Bốn là, đưa ra hệ thống giải pháp có tính đồng bộ, sát với thực tiễn và có tính
khả thi nhằm mở rộng và phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tại MB Hưng Yên
cho doanh nghiệp Quốc Phòng, đồng thời kiến nghị để thực hiện các giải pháp này.
Luận văn tập trung nghiên cứu về phát triển sản phẩm dịch vụ của NHTMCP
Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng như: dịch vụ huy động
vốn, dịch vụ tín dụng, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán trong khoảng thời gian từ
năm 2011 – 2015 và kiến nghị tới năm 2020. Luận văn sử dụng phương pháp hệ thống,
thống kê, so sánh, phân tích và tổng hợp, diễn giải và quy nạp, để nghiên cứu đưa ra kết
luận và kiến nghị về vấn đề phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân Đội – Chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng”
Luận văn được trình bày làm 3 phần: Những vấn đề chung về phát triển sản
phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp Quốc Phòng; Thực
trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội –
chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng; Phương hướng và giải pháp
phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi
nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp doanh nghiệp Quốc Phòng.
Trong phần đầu, luận văn đề cập tới sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại
cho doanh nghiệp quốc phòng trong cơ chế thị trường, sự cần thiết và nội dung phát
triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp quốc phòng và
nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại cho
doanh nghiệp Quốc phòng. Doanh nghiệp Quốc Phòng trong nền kinh tế thị trường
có 2 nhiệm vụ: hoạt động theo nhiệm vụ quốc phòng an ninh và hoạt động theo
nhiệm vụ kinh tế. Do vậy, nhu cầu sản phẩm dịch vụ của NHTM của doanh nghiệp
Quốc phòng cũng gắn liền với hai nhiệm vụ của doanh nghiệp đó là: nhu cầu sản
phẩm dịch vụ của ngân hàng cho nhiệm vụ an ninh, quốc phòng như: cấp vốn cho
các công trình quốc phòng an ninh, thực hiện chi trả các khoản theo chế độ quân
nhân, các khoản chi trả thuộc ngân sách nhà nước cho hoạt động chính trị - xã hội

của Quân Đội và nhu cầu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho các hoạt động kinh
doanh như: huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán. Bên cạnh những nhu cầu


iv
về sản phẩm dịch vụ của NHTM, doanh nghiệp Quốc phòng cũng đưa ra một số yêu
cầu ngân hàng thương mại trong bảo đảm sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp quốc
phòng như: thủ tục đơn giản hóa, nhanh chóng; bảo đảm thông tin về mọi giao dịch
của khách hàng, giảm thiểu rủi ro trong quá trình xử lý các giao dịch của khách
hàng, luôn giữ thái độ phục vụ tốt khi giao dịch với khách hàng, đưa ra các sản
phẩm, dịch vụ phù hợp và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Phát triển sản
phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp quốc phòng bao gồm:
đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu của doanh nghiệp Quốc phòng; gia tăng
tiện tích của sản phẩm dịch vụ; phát triển chuỗi giá trị sản phẩm dịch vụ; chính sách
hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại; phát triển hệ thống
cung ứng và điểm giao dịch về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Sự phát triển sản
phẩm dịch vụ được thể hiện thông qua một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển sản
phẩm dịch vụ của NHTM cho DNQP bao gồm: nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả
phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại như: Số lượng sản phẩm
dịch vụ tăng thêm; tăng doanh thu sản phẩm dịch vụ; tốc độ tăng doanh thu sản
phẩm dịch vụ; tăng (giảm) số lượng DNQP sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân
hàng thương mại và nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của phát triển sản phẩm dịch
vụ của ngân hàng thương mại như: Lợi nhuận tăng thêm trong kỳ do phát triển sản
phẩm dịch vụ cho DNQP của NHTM, Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận, mức độ đáp
ứng yêu cầu của doanh nghiệp Quốc phòng về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
thương mại. Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
thương mại cho doanh nghiệp quốc phòng bao gồm; Nhóm nhân tố về chủ trương,
chính sách của Nhà nước kết hợp an ninh quốc phòng với kinh tế, Nhân tố thuộc
doanh nghiệp quốc phòng: Địa bàn hoạt động của doanh nghiệp Quốc phòng,
Nhiệm vụ của doanh nghiệp Quốc Phòng, Quy mô, tiềm lực tài chính của doanh

nghiệp Quốc phòng, Nhân tố thuộc ngân hàng thương mại: Chiến lược kinh doanh
của ngân hàng; Quy mô và uy tín của ngân hàng, Cơ cấu tổ chức của ngân hàng,
chất lượng nguồn nhân lực; trình độ kỹ thuật- công nghệ của ngân hàng.


v
Trong phần hai, luận văn tập trung phân tích thực trạng phát triển sản phẩm
dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp
Quốc phòng. Ở phần này luận văn trình bày đặc điểm ngân hàng TMCP Quân đội
chi nhánh Hưng Yên bao gồm: đặc điểm hệ thống tổ chức kinh doanh của MB
Hưng Yên; đặc điểm các nguồn lực cho hoạt động kinh doanh của MB Hưng Yên;
kết quả kinh doanh của MB Hưng Yên từ 2011 – 2015. Trên cơ sở đó, luận văn
phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc phòng thông qua các chỉ tiêu đã đánh
giá ở chương 1, phân tích thực trạng các chính sách hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch
vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc phòng; thực trạng hệ thống cung ứng
sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng. Trên cơ sở
phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc phòng, luận văn đánh giá thực trạng
phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên
cho doanh nghiệp quốc phòng. Những kết quả của MB Hưng Yên trong việc phát
triển sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp Quốc phòng: Một là, MB Hưng Yên đã
đáp ứng 100% nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho nhiệm vụ chính trị của khách hàng là
DNQP. Hai là, quy mô và cơ cấu sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho DNQP
phát triển khá tốt. Ba là số lượng các DNQP giao dịch tại MB tăng trưởng nhanh và
ổn định. Bốn là, đóng góp của khối DNQP vào sự tăng trưởng của MB Hưng Yên
ngày một tăng. Bên cạnh những kết quả đạt được, vẫn tồn tại một số hạn chế như:
Thứ nhất, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng theo nhu cầu của DNQP. Thứ hai, chính
sách thu hút khách hàng là doanh nghiệp Quốc phòng so với các ngân hàng thương
mại khác trên địa bàn còn hạn chế; Thứ ba, hoạt động nghiên cứu phát triển sản
phẩm dịch vụ mới cho DNQP chưa được đẩy mạnh; Thứ tư, hệ thống cung ứng sản
phẩm dịch vụ cho DNQP chưa thuận tiện, số điểm giao dịch còn ít; Thứ năm, phong

cách giao dịch của nhân viên còn hạn chế. Qua tìm hiểu những hạn chế, luận văn
chỉ ra được một số nguyên nhân như sau: nguyên nhân khách quan bao gồm nguyên
nhân từ phía các doanh nghiệp Quốc Phòng do đây là những khách hàng tương đối


vi
lớn do vậy đòi hỏi cũng như yêu cầu từ phía họ đối với NHTM là tương đối khắt
khe và do sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác. Nguyên nhân chủ
quan. Nguyên nhân chủ quan bao gồm: chiến lược kinh doanh của Ngân hàng, chất
lượng nguồn nhân lực, nguồn lực tài chính của ngân hàng, công tác truyền thông,
marketing tới DNQP chưa được quan tâm đúng mức.
Ở phần 3, luận văn trình bày phương hướng và giải pháp phát triển sản phẩm
dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp
Quốc phòng. Trong chương này, tác giả đề cập tới phương hướng kinh doanh của
ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên đến năm 2020 như: Bám sát và
triển khai thực hiện các chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Quân
đội; Tăng cường tính kỷ cương, kỷ luật, triệt để tuân thủ các chỉ đạo điều hành của
các cấp; Thực hiện nghiêm túc các quy trình nghiệp vụ và quy trình ISO. Tăng
cường công tác tự kiểm tra, giám sát các hoạt động kinh doanh không để xảy ra các
sai phạm, vi phạm nghiêm trọng và nghiêm túc chỉnh sửa kịp thời các sai sót; Nâng
cao chất lượng dịch vụ, đa dang hóa sản phẩm dịch vụ; Đảm bảo huy động được
một nền vốn ổn định, chi phí hợp lý, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn; Cho
vay tuân thủ chặt chẽ quy trình; Tập trung phát triển mạnh mảng bán lẻ, phát triển
vững chắc cho các khách hàng SME và duy trì ổn định các khách hàng CIB có chọn
lọc… và quan điểm phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp quốc phòng : phát triển đa dạng hóa các sản
phẩm, đối tượng khách hàng, ngành nghề kinh doanh trên nguyên tắc thận trọng, an
toàn, thuân thủ đầy đủ các quy định, quy trình của MB và Ngân hàng nhà nước,
khai thác sâu các khách hàng đã có quan hệ tín dụng với MB, giải pháp phát triển
sản phẩm dịch vụ của ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Hưng Yên cho doanh
nghiệp quốc phòng bao gồm: đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của MB Hưng Yên cho

doanh nghiệp Quốc Phòng, xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng; xây dựng
chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả; xây dựng chiến lược kinh doanh hướng
tới DNQP; nâng cao nguồn lực của ngân hàng; đẩy mạnh công tác truyền thông,
marketing thu hút khách hàng. Qua đó, luận văn cũng đề xuất kiến nghị với Ngân


vii
hàng thương mại cổ phần Quân Đội: Bổ sung, hoàn thiện các cơ chế chính sách để
phát triển sản phẩm dịch vụ cho DNQP; duy trì vai trò định hướng chiến lược và chỉ
đạo sát sao quá trình triển khai sản phẩm dịch vụ tới các chi nhánh và kiến nghị với
tỉnh Hưng Yên bao gồm: hỗ trợ đơn giản thủ tục mở các điểm giao dịch trên địa bàn
đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh và hiệu quả, ban hành các quy định cụ thể để
hướng dẫn NHTM trong việc mở phòng giao dịch, có cơ chế đồng bộ về tục mở
điểm giao dịch và khuyến khích sự gia tăng các các điểm giao dịch của NHTM, tạo
điều kiện hỗ trợ MB Hưng Yên trong hoạt động tuyên truyền quảng cáo.


trƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN


Trần thị bích hồng

Phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thơng mại cổ phần quân đội chi nhánh hng yên
cho
doanh nghiệp quốc phòng
Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại

Ngời hớng dẫn khoa học:
Gs. Ts hoàng đức thân

Hà Nội - 2015


1

MỞ ĐẦU
1. Sự cần thiết của đề tài
Trong thời gian vừa qua, nền kinh tế Việt Nam đang từng bước vượt qua giai
đoạn khó khăn của bước đầu hội nhập kinh tế thế giới, cũng như thoát ra khỏi ảnh
hưởng xấu của cuộc khủng hoảng Tài chính – kinh tế. Từ đó, đặt nền tảng cho sự
phát triển, hội nhập sâu rộng và bền vững cho nền kinh tế. Trong xu thế hội nhập
kinh tế quốc tế, hệ thống các ngân hàng thương mại cũng không ngừng phát triển và
mở rộng, bên cạnh các ngân hàng thương mại Nhà nước là sự xuất hiện của các
ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh các ngân hàng nước ngoài.
Trong bối cảnh này thì sự cạnh tranh là tất yếu, chính vì vậy các Ngân hàng không
ngừng phải nâng cao chất lượng các sản phẩm, dịch vụ của mình để đáp ứng nhu
cầu cho các tổ chức, cá nhân. Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội cũng không
nằm ngoài sự cạnh tranh gay gắt đó.
Một trong những đặc trưng của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội là
cung cấp các sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu của các doanh nghiệp Quốc Phòng.
Trong nền kinh tế thị trường và hội nhập Quốc tế như hiện nay, các doanh nghiệp
Quốc Phòng ngoài chức năng chính trị, an ninh quốc phòng vẫn tham gia sản xuất,
xây dựng kinh tế và có nhu cầu sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng như các doanh
nghiệp khác. Mặt khác, các doanh nghiệp Quốc Phòng có những lợi thế nhất định
về nguồn vốn, thị trường… để có thể phát triển bền vững hơn so với các doanh
nghiệp còn lại và lợi ích thu được từ nhóm khách hàng này là rất lớn.
Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội có những lợi thế nhất định so với
những Ngân hàng thương mại cổ phần khác để có thể tiếp cận với các doanh nghiệp
Quốc Phòng. Trên địa bàn Hưng Yên, có nhiều doanh nghiệp Quốc Phòng hoạt
động. Tuy nhiên, tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Hưng Yên doanh số

giao dịch của các doanh nghiệp Quốc Phòng còn rất thấp, chưa tận dụng được
những lợi thế sẵn có để có thể khai thác tối đa lợi ích của nhóm khách hàng này.


2
Nhận thức được vấn đề trên, tôi quyết định chọn đề tài “Phát triển sản phẩm dịch
vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hưng Yên cho
doanh nghiệp Quốc Phòng” để nghiên cứu.
2. Tổng quan các công trình
Trong thời gian qua, có khá nhiều tác giả nghiên cứu về phát triển các
sản phẩm dịch vụ tại các NH TMCP khác nhau, tại các chi nhánh khác nhau,
trong khoảng thời gian khác nhau và đưa ra các giải pháp hoàn toàn khác nhau,
cụ thể như sau:
Luận văn phát triển sản phẩm dịch vụ tại NH TMCP Quân Đội tại các chi
nhánh khác nhau:
Luận văn thạc sỹ “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội – chi nhánh Bình Định” của tác giả Văn Thị Minh Khai, bảo vệ tại Đại
học Đà Nẵng năm 2012.
Luận văn thạc sỹ: “ Phát triển dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội – chi nhánh Đà Nằng” của tác giả Đào Thị Thùy Trinh, bảo vệ tại
Đại học Đà Nẵng năm 2014
Luận văn phát triển sản phẩm dịch vụ tại các NHTM khác:
Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thị Thu Hiền, bảo vệ tại Đại học Kinh tế Đại học quốc gia Hà Nội năm 2009, nghiên cứu phát triển các dịch vụ ngân hàng tại
ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn từ 2002-2008
Luận văn thạc sĩ,“Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng
thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh” của tác giả Lê Thị Hà
Trinh, bảo vệ năm 2010.
Luận văn thạc sĩ, “Phát triển Dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng Công
thương Việt Nam- Thực trạng và giải pháp” của tác giả Trần Xuân Hiệu bảo vệ tại

Học viện chính trị Quốc Gia Hồ Chí Minh năm 2010.


3
Luận văn Thạc sĩ, “Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh ninh thuận” của tác giả Lương Huỳnh Anh
Thơ, bảo vệ tại Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh năm 2010.
Luận văn thạc sĩ, “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Láng Hạ”, của tác giả Lê Thu Trang, bảo vệ
tại Đại học Kinh tế Quốc Dân năm 2008.
Luận văn thạc sĩ, “Nâng cao khả năng huy động vốn tại chi nhánh Ngân
hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội” của tác giả Nguyễn Thị Bích
Diệp, bảo vệ tại Đại học kinh tế Quốc Dân năm 2008.
Có thể thấy rằng, các công trình khoa học trên đây đều nghiên cứu về một
loại hình sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân Đội hoặc nghiên cứu về
phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP khác nhau tại các chi nhánh khác
nhau, chưa có công trình nghiên cứu về đối tượng phục vụ là doanh nghiệp Quốc
Phòng. NH TMCP Quân Đội - Chi nhánh Hưng Yên được thành lập ngày 8/4/2011,
tính đến thời điểm hiện tại, chưa có công trình khoa học nghiên cứu về đơn vị.Vì
những lý do nêu trên có thể kết luận rằng chưa có công trình khoa học nào nghiên
cứu một cách đầy đủ, toàn diện về phát triển sản phẩm dịch vụ của NHTMCP Quân
Đội – CN Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng.
3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
3.1. Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận về phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng
thương mại và phân tích, đánh giá thực trạng tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Quân Đội - Chi nhánh Hưng Yên luận văn đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm phát
triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng này cho doanh nghiệp Quốc Phòng.

4
3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
Để thực hiện mục tiêu tổng quát trên, luận văn có nhiệm vụ cụ thể sau:
+ Hệ thống hóa lý luận về phát triển sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng thương
mại cho doanh nghiệp và vận dụng cho doanh nghiệp Quốc Phòng.
+ Phân tích đánh giá thực trạng sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Quân Đội –
chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng.
+ Đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ của NH
TMCP Quân Đội – CN Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu
Nghiên cứu lý luận và thực tiễn về phát triển sản phẩm dịch vụ của NH
TMCP Quân Đội cho doanh nghiệp Quốc Phòng
4.2. Phạm vi nghiên cứu
+ Phạm vi nội dung: Luận văn nghiên cứu về các sản phẩm dịch vụ của
NHTMCP Quân Đội như: dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng, dịch vụ bảo lãnh,
dịch vụ thanh toán.
+ Phạm vi không gian: Nghiên cứu tại NHTMCP Quân Đội – CN Hưng Yên
cho doanh nghiệp Quốc Phòng.
+ Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thực trạng từ 2011 – 2015 và kiến nghị đến
năm 2020
5. Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu trong luận văn Luận văn sử dụng phương pháp
truyền thống của Chủ nghĩa Mác -Lênin như phương pháp duy vật biện chứng, duy


5
vật lịch sử, đồng thời sử dụng phương pháp hệ thống, thống kê, so sánh, phân tích
và tổng hợp, diễn giải và quy nạp, để nghiên cứu đưa ra kết luận và kiến nghị về
vấn đề xem xét

6. Kết cấu của luận văn
Ngoài lời mở đầu, kết luận, luận văn được chia làm 3 chương:
Chương 1: Những vấn đề chung về phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng
thương mại cho doanh nghiệp Quốc Phòng
Chương 2:Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ
phần Quân đội – chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng.
Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng
thương mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hưng Yên cho doanh nghiệp doanh
nghiệp Quốc Phòng.


6

CHƯƠNG 1
NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM
DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHO
DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG

1.1.

SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP QUỐC

PHÒNG TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG

1.1.1. Hoạt động của doanh nghiệp quốc phòng trong cơ chế thị trường
Trong nền kinh tế thị trường và hội nhập Quốc tế như hiện nay, các doanh
nghiệp Quốc Phòng ngoài chức năng chính trị, vẫn tham gia sản xuất, xây dựng nền
kinh tế, hoạt động theo ba nhiệm vụ chính:
 Hoạt động theo nhiệm vụ quốc phòng an ninh:
Doanh nghiệp Quốc Phòng là một bộ phận của doanh nghiệp Nhà nước, trực

thuộc Bộ Quốc phòng. Đây là lực lượng nòng cốt của Quân đội thực hiện nhiệm vụ
sản xuất, xây dựng kinh tế, góp phần phát triển kinh tế - xã hội của đất nước; đồng
thời, giữ gìn, phát triển năng lực sản xuất phục vụ nhiệm vụ quân sự, quốc phòng.
Quan điểm phát triển doanh nghiệp theo hướng nâng cao năng lực thực hiện
nhiệm vụ Quốc Phòng an ninh gắn với hiệu quả SXKD và hội nhập kinh tế quốc tế.
Đội ngũ cán bộ, nhân viên của DNQP ngoài trình độ chuyên môn, cần có kiến thức
QPAN và bản lĩnh chính trị; trong đó, ưu tiên đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ
khoa học - công nghệ trình độ cao và công nhân kỹ thuật lành nghề, làm mũi nhọn
dẫn hướng cho quá trình phát triển.
Doanh nghiệp Quốc phòng sau khi chuyển đổi hoạt động theo Luật Doanh
nghiệp, nhưng vẫn không tách rời sự quản lý của Bộ Quốc phòng. Vì vậy, mọi quy
chế, quy định quản lý, điều hành của doanh nghiệp phải chấp hành nghiêm chỉnh
pháp luật Nhà nước và quy định của Bộ Quốc phòng.


7
 Hoạt động theo nhiệm vụ kinh tế:
Doanh nghiệp Quốc Phòng tham gia xây dựng kinh tế, trực tiếp tham gia vào sự
nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa phải là một tất yếu khách quan, là bước phát triển
mới của quốc sách “ngụ binh ư nông” trong lịch sử dựng nước và giữ nước của dân
tộc. Các doanh nghiệp quân đội không những góp phần gìn giữ tiềm lực quốc phòng
mà còn tạo ra sản phẩm cho xã hội, giải quyết việc làm cho người lao động. Chính vì
vậy, trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp quân đội phải tính đến yếu tố đặc
thù và phải phát huy được lợi thế của các doanh nghiệp quân đội.
 Hoạt động tự doanh theo cơ chế thị trường:
Cũng như các doanh nghiệp khác, doanh nghiệp Quốc Phòng tham gia xây
dựng nền kinh tế cũng chịu tác động của những quy luật kinh tế tất yếu, quy luật
cung – cầu của thị trường. Từ năm 2010 đến nay, do tác động tiêu cực của cuộc
khủng hoảng tài chính, kinh tế thế giới và những khó khăn của nền kinh tế trong
nước, đã có trên 150.000 doanh nghiệp phải ngừng hoạt động hoặc phá sản, nhưng

các doanh nghiệp Quốc Phòng vẫn đứng vững, hoạt động sản xuất kinh doanh theo
đúng pháp luật, nhiều doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao, bước đầu xây dựng
được thương hiệu mà quân đội có tiềm năng như: viễn thông, bay dịch vụ, dịch vụ
ngân hàng, dịch vụ cảng biển, đóng tàu, xây dựng, khai thác khoáng sản. Các doanh
nghiệp Quốc Phòng đứng chân trên các địa bàn chiến lược đã kết hợp chặt chẽ giữa
quốc phòng với kinh tế, kinh tế với quốc phòng, góp phần quan trọng vào ổn định,
phát triển kinh tế xã hội, phân bố lại cơ cấu kinh tế, dân cư, xóa đói giảm nghèo,
tăng cường Quốc phòng an ninh trên địa bàn.
Theo tổng hợp của Cục Kinh tế (Bộ Quốc phòng), trong năm 2014, khối doanh
nghiệp quân đội (100% vốn Nhà nước) có doanh thu tăng 11%, lợi nhuận tăng 27%,
nộp ngân sách Nhà nước tăng 24% so với năm 2013. Các doanh nghiệp có Quân đội
góp vốn cũng đạt mức tăng trưởng cao hơn các doanh nghiệp khác cùng ngành
nghề. Nhiều người còn có quan niệm cho rằng, doanh nghiệp Quốc Phòng có lợi
nhuận cao, doanh thu lớn là do được bao cấp, nhưng thực tế không phải như vậy.