GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KTNQD TẠI NHCT BA ĐÌNH

GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KTNQD TẠI NHCT BA ĐÌNH
3.1. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đối với KTNQD tại Ngân
hàng Công thương Ba đình
3.1.1. Định hứớng phát triển hoạt động tín dụng đối với KTNQD trong thời gian tới
Là một dơn vị thành viên có những đóng góp tích cực trong hệ thống
Ngân hàng Công thương Việt nam. Ngân hàng Công thương Ba đình căn cứ vào
tình hình hoạt động của năm 2005 và điều kiên thực tế đã đề ra những chỉ tiêu
kế hoạch cho năm 2006 là:
* Tổng nguồn vốn huy động 4720 tỷ, trong đó VND là 3.950 tỷ
* Dư nợ cho vay nền kinh tế 2800tỷ, trong đó VND là 1.977 tỷ
Trong đó tỷ trọng nợ sấu dến ngáy 31/12/1006 là 1,07%
* Xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ được xử lý là 43. tỷ đồng
* Thu dich vụ ngân hàng gấp hai lần thực hiện năm 2005
* Lợi nhuận chưa chích DPRR là 140 triệu đồng
Để đạt đựoc những mục tiêu trên thì ngân hàng phải thực hiện một số
nhiệm vụ sau :
Tích cực giữ vững hoạt động huy động vốn nhằm giữ vững và phát triển
nguồn huy động, duy trì ổn định khách hàng truyền thống
+ Tiếp tục đổi mới cơ cấu tín dụng theo hướng nâng cao dần tỷ lệ dư nợ
cho vay có tài sản đảm bảo, đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ
sản xuất…Kiên quyết không phát sinh nợ quá hạn
+ Tăng cường số lượng và chất lượng các sản phẩm dịch vụ, mở thẻ
ATM tại tất cả các điểm giao dịch, các quỹ tiết kiệm, đồng thời tuyên truyền
quảng bá các sản phảm mới.
+ Mở rộng cho vay đối với KTNQD, nâng cao chất lượng cũng như số
lượng: Tập trung vào các doanh nghiệp có chiến lược kinh doanh rõ ràng, lâu
dài và có vốn tự có tương ứng tham gia vào hoạt động kinh doanh.
+ Xem xét hỗ trợ các doanh nghiệp từ giai đoạn đầu đi vào hoạt động để
tạo mối quan hệ bền vững lâu dài.
- Nâng cao chất lượng tín dụng bảo đảm an toàn vốn: tiếp tục khai thác

các khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh sản xuất kinh doanh có hiệu
quả đồng thời phân tích đánh giá, chọn lọc xếp hạng khách hàng vay vốn để
xác định giới hạn tín dụng cho từng khách hàng.
Phân công cho từng cán bộ tín dụng chiựu trách nhiệm thu nợ của từng
đơn vị đã được xử lý theo kế hoạch được giao.
- Tăng cường công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vu cho cán bộ một cách
căn bản, đặc biệt là kỹ năng công nghệ mới,công tác tuyển dụng lao động cần
có những yếu tố đầy đủ như vấn đề đạo đức, năng lực trình độ, đáp ứng yêu cầu
hiện đại hoá ngày càng cao.
- Đối với khu vực ngoài quốc doanh thì Ngân hàng Công thương Ba đình
có định hướng là tiếp tục mở rộng quan hệ tín dụng với khu vực này, thông qua
duy trì mối quan hệ với khách hàng có uy tín lâu năm chủ động tìm kiếm những
khách hàng và các dự án để đầu tư cho vay, tìm và tiếp cận và tìm hiểu những
doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài nhằm nâng cao tỷ trọng cho vay đối với
khu vực kinh tế này.
+ Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khu vực kinh tế này: Cùng là một
doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh, vì mục tiêu lợi nhuận và tối đa hoá
lợi nhuận là điều các ngân hàng thương mại rất quan tâm.Kinh doanh ngân hàng
là loại kinh doanh đặc biệt, tiềm ẩn rất nhiều rủi ro và hậu quả là những tổn thất
về mặt kinh tế. Trong khi đó lợi nhuận là chỉ tiêu tổng hợp nó phản ánh chất
lượng của quá trình kinh doanh, nó bao gồm quy mô và độ an toàn tín dụng
chính vì vậy mở rộng tín dụng phải đi đôi với chất lượng tín dụng .Ngân hàng
Công thương Ba đình luôn tạo điều kiện để khách hàng có thể tiếp cận với
nguồn tín dụng nhưng không có nghĩa là ngân hàng cung cấp tín dụng tràn lan
để chạy theo quy mô, phải có sự chọn lọc kỹ càng trước khi quyết định cho vay,
đặc biệt đối với khu vực KTNQD một khu vực mang nhiều rủi ro cao.
Những quan điểm và định hướng cho hoạt động tín dụng nói chung và tín
dụng giành cho khu vực KTNQD nói riêng sẽ là cơ sở để đưa ra những giải
pháp để nâng cao chất lượng tín dụng này.
3.2. Giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng đối với

KTNQD tại Ngân hàng Công thương Ba đình
3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh
Để có hướng đi đúng phù hợp với khả năng thực tiễn sẽ là một tiền đề
quan trọng, do đó để thành công thì việc lập ra một chiến lược kinh doanh của
ngân hàng ngay từ đầu là hết sức cần thiết.
Chiến lược kinh doanh có ảnh hưởng rất lớn đến mọi hoạt động của ngân
hàng, đặc biệt là chất lượng và quy mô tín dụng, nếu ngân hàng không vạch ra
chiến lược kinh doanh thì đồng nghĩa với việc ngân hàng không lường trước
được những khó khăn của thị trường, chính vì vậy mà không có biện pháp kịp
thời để đối phó.
Ngoài ra ngân hàng cần phải tiếp tục mở rộng quan hệ tín dụng đối với
đối tượng khách hàng ngoài quốc doanh trên đia bàn Hà nội, đẩy mạnh tốc độ
dư nợ, đa dạng hoá các hoạt động dịch vụ, đưa ra các mức lãi suất phù hợp
3.2.2. Chú trọng công tác đào tạo và nâng cao nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ
Trong bất cứ thời đại nào thì yếu tố con người là vấn đề không thể thiếu
và đóng vai trò quyết định trong mọi hoạt động kinh tế, chính trị, xã hội
Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người cũng không nằm ngoài
quy luật đó, chính vì vậy kết quả hoạt động này phụ thuộc vào đội ngũ cán bộ
tín dụng.
Trong thực tế do tính phức tạp của kinh tế thị trường, sự khó khăn trong
công tác cho vay thì đòi hỏi cán bộ tín dụng có kiến thức chuyên môn giỏi, và
cả những kiến thức khác. Để có được điều này thì Ngân hàng Công thương Ba
đình cần phải thi tuyển người thật sự có năng lực, có trình độ, ưu tiên những
người đã có kinh nghiệm trong tín dụng .
Đối với những cán bộ quản lý kinh doanh thì không chỉ nâng cao nghiệp
vụ tín dụng mà cần nắm chắc các nghiệp vụ khác của ngân hàng
Ngoài nâng cao trình độ quản lý thì bộ phận cán bộ tín dụng trực tiếp giao
dịch với khách hàng cần được chú trọng vì đội ngũ này trực tiếp gặp gỡ khách
hàng, những ấn tượng mà họ tạo ra ảnh hưởng uy tín của ngân hàng, ngân hàng
cần phải có chế độ thưởng phạt đối với nhân viên của mình, phải gắn lợi ích của

cán bộ tín dụng với hiệu quả đầu tư tín dụng nhằm nâng cao trách nhiệm và tinh
thần của cán bộ trong công việc, quy chế làm việc phải gắn liền với hiệu quả
làm việc, thường xuyên tổ chức những cuộc hội thảo để trao đổi kinh nghiệm
nghề nghiệp.
3.2.3. Đẩy mạnh marketing ngân hàng tăng sức hấp dẫn của sản phẩm
Do tính cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao do đó việc giữ
vững khách hàng là vấn đề rất khó khăn. Các ngân hàng muốn tồn tại và phát
triển phải tìm cách thu hút khách hàng để có được điều này thì ngân hàng phải
đẩy mạnh hoạt động marketing.
+ Hoạt động này bao gồm các nội dung sau
Thứ nhất: nghiên cứu thị trường thì phải nghiên cứu nhu cầu vốn vay và
dịch vụ mới kèm theo mà khách hàng cần, qua nghiên cứu sẽ giúp ngân hàng trả
lời các câu hỏi họ là ai? họ cần gì?lúc nào? ở đâu?
Để tiến hành nghiên cứu được nhu cầu của khách hàng thì ngân hàng phải
tiến hành phân tổ, nhóm khách hàng theo các tiêu thức lựa chọn trên cơ sở đó để
hiều được bản chất, đặc điểm quy mô nhu cầu của khách hàng
Thứ hai: Ngân hàng cần tổ chức quản lý tốt hơn việc xây dựng mạng lưới
thông tin từ phía khách hàng, đó là những thông tin về tài chính, thông tin về
năng lực quản lý, quan hệ thanh toán và cả những thông tin liên quan đến tín
dụng, tất cả những công việc này chỉ nhằm một mục đích là nâng cao chất
lượng tín dụng và thu hút được nhiều khách hàng
Thứ ba: nghiên cứu xây dựng mục tiêu kế hoạch đầu tư trung và dài hạn
theo chiến lược của khu vực KTNQD, tăng cường công tác tiếp thị, tìm hiểu các
tổ chức kinh tế các doanh nghiệp trên địa bàn, luôn luôn có thái độ đúng mực
với khách hàng. Đặc biệt để KTNQD ngày càng được tiếp cận nhiều hơn với
nguồn tín dụng của ngân hàng, thì ngân hàng phải luôn tạo điều kiện giúp đỡ
nếu trong phạm vi quyền hạn của ngân hàng .
3.2.4. Tập trung đầu tư công nghệ mới hiện đại trong Ngân hàng
Ngày nay công nghệ cũng là một yếu tố không thể thiếu trong ngân hàng,
nó giúp cho quá trình thực hiện nhanh hơn do đó giảm được tối đa thời gian cho

khách hàng và làm cho bộ máy ngân hàng cũng dỡ cồng kềnh hơn. Chính vì vậy
yếu tố thời gian cũng như sự tiện lợi do ngân hàng tạo ra cũng là một trong
những nguyên nhân co thể giữ khách hàng, bởi khách hàng không chỉ có nhu
cầu vay vốn mà ngoài ra còn sử dụng đồng thời nhiều dịch vụ do ngân hàng
cung ứng. Do đó công nghệ tiên tiến là yếu tố cần đáng quan tâm trong xu thế
cạnh tranh và phát triên của ngân hàng.
3.2.5. Thực hiện tài sản bảo đảm.
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, bảo toàn và phát triển vốn
luôn là nhiệm vụ cơ bản được đặt lên hàng đầu. Để bảo toàn vốn thì một nhiệm
vụ không thể thiếu trong hoạt động tín dụng là khoản bảo đảm tiền vay. Đó là