LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT

XÂY DỰNG LẮP ĐẶT VẬN HÀNH
BH xây dựng BH lắp đặt
- BH thiết bị điện tử- BH máy móc- BH bảo hành- …………….
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT
1.1. Sự cần thiết của BH xây dựng lắp đặt
1.1.1. Khát quát lịch sử hình thành và phát triển của BH xây dựng lắp đặt
BH xây dựng - lắp đặt là một bộ phận của BH kỹ thuật và sự ra đời của
nó gắn liền với sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật.
Sau chiến tranh thế giới lần thứ hai nhu cầu tái thiết nền kinh tế và sự
phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ đã thúc đẩy BH kỹ thuật trong đó
có BH xây dựng lắp đặt phát triển mạnh mẽ và trở thành một trong những loại
hình BH không thể thiếu đối với sự phát triển của mỗi nền kinh tế.
Ngày nay BH kỹ thuật phát triển rất nhanh và hoàn chỉnh bao gồm nhiều
loại hình BH liên quan chặt chẽ với nhau, cùng góp phần đảm bảo cho tất cả các
khâu trong một quá trình sản xuất trong đó BH xây dựng lắp đặt là một trong
những mắt xích đầu tiên và quan trọng đảm bảo cho cả quá trình. Điều đó thể
hiện trong sơ đồ sau:
Sơ đồ 1: Mối quan hệ giữa các khâu trong quá trình sản xuất
với các loại hình BH
Qua sơ đồ trên có thể thấy được tầm quan trọng của BH xây dựng lắp đặt
và với xu thế phát triển như hiện nay, BH xây dựng lắp đặt còn phát triển và
tiến xa hơn nữa trong tương lai.
1.1.2.Sự cần thiết của BH xây dựng lắp đặt
1.1.2.1.Đối với xã hội
Ngày nay, nhu cầu xây dựng lắp đặt là một nhu cầu không thể thiếu đối
với sự phát triển của các nền kinh tế trên thế giới từ những quốc gia khó khăn
lạc hậu nhất đến những cường quốc lớn mạnh nhất thế giới.Và cùng với sự phát
triển vượt bậc của khoa học - kỹ thuật, giá trị và qui mô của các công trình
không ngừng tăng lên đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của sự phát triển.Tuy
nhiên, bên cạnh đó cũng tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro rất lớn bởi một số lý do
sau:

Thứ nhất, cuộc cách mạng công nghiệp khiến các nền kinh tế phát triển
ngày càng cao nhưng cũng kéo theo việc ô nhiễm môi trường nghiêm trọng, ảnh
hưởng tiêu cực đến khí hậu trái đất.Gần đây, chúng ta đã được chứng kiến rất
nhiều thảm họa thiên nhiên mà con người với khoa học kỹ thuật hiện đại cũng
không thể sự kiểm soát được gây hậu quả rất nghiêm trọng.Ngành xây dựng với
đặc trưng là thực hiện ngoài trời và trong thời gian dài là một trong những
ngành chịu ảnh hưởng nhiều nhất của những rủi ro đó.
Thứ hai, các công trình xây dựng ngày nay sử dụng nhiều công nghệ hiện
đại, tự động hóa nên tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro hơn, các vụ nổ vật lý, hóa học
sẽ rất dễ xảy ra nếu không có sự xem xét, kiểm tra, thử nghiệm kỹ lưỡng trước
khi đưa vào sử dụng.
Thứ ba, nguy cơ về con người.Nguy cơ phá hoại hay lỗi điều hành hay
bất kỳ một sự bất cẩn nào cũng có thể là nguyên nhân gây ra rủi ro thiệt hại cho
các công trình xây dựng.
Mỗi rủi ro xảy ra đối với các công trình xây dựng thường gây ra thiệt hại
rất lớn về tiền của, tính mạng và sức khỏe của rất nhiều con người và thường có
sức ảnh hưởng đến cả nền kinh tế - xã hội.
Trong các biện pháp đề phòng và khắc phục tổn thất đối với ngành xây
dựng – lắp đặt thì BH có thể xem là biện pháp hiệu quả nhất.Thông qua BH xây
dựng – lắp đặt, công tác đề phòng hạn chế tổn thất của các công trình có hiệu
quả hơn nhờ sự tham gia của các nhà BH.Đặc biệt, mọi rủi ro tổn thất xảy ra
thuộc phạm vi BH đều được công ty BH bồi thường kịp thời góp phần khắc
Nhà tài trợ
Chủ đầu tư Tư vấn
Chủ thầu A Chủ thầu B
Các chủ thầu phụ
Các chủ thầu phụ
phục tổn thất và nhanh chóng ổn định sản xuất kinh doanh và từ đó góp phần
đảm bảo ổn định kinh tế - xã hội.
1.1.2.2.Đối với người được BH

Mỗi công trình xây lắp là một qui hoạch tổng thể có liên quan đến rất
nhiều khía cạnh của các vấn đề pháp luật, kỹ thuật, HĐ nên đòi hỏi sự hợp tác
chặt chẽ của nhiều bên.Tất cả các bên liên quan đến công việc xây lắp và có
quyền lợi trong công trình, được nêu tên hay chỉ định trong bản phụ lục BH đều
có thể là người được BH.Các bên liên quan trong thi công công trình xây lắp
được nêu trong sơ đồ dưới đây:
Sơ đồ 2: Các bên liên quan trong thi công công trình xây lắp
Tác dụng chung và quan trọng nhất của BH là đảm bảo về tài chính cho
người được BH.BH xây dựng – lắp đặt có tác dụng đối với người được BH cụ
thể như sau:
- Từ việc hình thành quỹ, công ty BH sẽ nhanh chóng bồi thường cho
người được BH khi rủi ro tổn thất xảy ra trong phạm vi BH góp phần ổn định
sản xuất kinh doanh cho người được BH một cách nhanh chóng nhất.
- Nhà BH sẽ phối hợp cùng người được BH trong công tác đề phòng hạn
chế tổn thất nhằm hạn chế tối đa nguy cơ xảy ra rủi ro tổn thất.
- Nhờ tham gia BH, chủ đầu tư có thể tự chủ về tài chính, hạch toán dự
trù một cách chính xác hơn, đảm bảo kế hoạch sản xuất kinh doanh mà không
cần lãng phí một khoản tiền đầu tư lớn dự trữ cho việc đối phó với rủi ro tổn
thất nếu không tham gia BH.
Bởi những lý do trên mà BH xây dựng - lắp đặt ngày càng trở nên quan
trọng với tất cả các nền kinh tế trên thế giới và ngày càng phát triển.
1.2.Nội dung BH xây dựng
1.2.1.Đối tượng BH
Đối tượng của BH xây dựng bao gồm tất cả các công trình xây dựng dân
dụng, công trình công nghiệp,… hay tất cả các công trình xây dựng mà kết cấu
của nó sử dụng xi măng và bê tông cốt thép.Cụ thể là các nhóm công trình như
sau:
- Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở…
- Nhà máy, xí nghiệp, các công trình phục vụ sản xuất;
- Đường xá, đường băng sân bay…

- Cầu cống, đê đập, công trình thoát nước, kênh đào…
Trong BH xây dựng mỗi công trình được chia thành nhiều hạng mục khác
nhau bao gồm:
• Cấu trúc chủ yếu của công trình xây dựng: Hạng mục này gồm tất cả các
công việc được thực hiện bởi chủ thầu chính và tất cả các chủ thầu phụ của chủ
thầu chính theo qui định của HĐ từ công tác chuẩn bị, dọn dẹp mặt bằng, xây
dựng các công trình tạm thời phục vụ thi công cho đến việc làm móng, xây
dựng cấu trúc chính của công trình.
• Trang thiết bị xây dựng: Gồm các thiết bị cố định phục vụ thi công như
các công trình phụ trợ, giàn giáo, hệ thống băng tải,…Các thiết bị này khi yêu
cầu BH cần có danh sách kèm theo.
• Máy móc xây dựng: Gồm các máy móc có động cơ tự hành hoặc không
tự hành phục vụ công tác thi công thuộc quyền sở hữu của người được BH hoặc
do họ đi thuê.Các loại máy móc này chỉ được BH khi trong thời gian sử dụng
trên công trường và khi yêu cầu BH phải có danh sách kèm theo đơn BH.
• Các tài sản có sẵn trên và xung quanh khu vực công trường thuộc quyền
sở hữu, quản lý, trông coi của người được BH: Các tài sản này thường ở các
công trình đang mở rộng hoặc sửa chữa, rất dễ bị hư hỏng trong quá trình thi
công. Các tài sản này không thuộc công trình mới nhưng vẫn được BH theo các
điều khoản bổ sung nếu người được BH có yêu cầu.
• Chi phí dọn dẹp hiện trường: Là các chi phí phát sinh do việc thu dọn và
di chuyển mảnh vụn, đất đá do các rủi ro được BH xảy ra trên phạm vi công
trường.
• Trách nhiệm dân sự của người được BH đối với bên thứ ba: Bao gồm các
thiệt hại về tài sản và/hoặc thương tật thân thể của bên thứ ba phát sinh trong
quá trình thi công công trình tại hoặc xung quanh khu vực công trường.
Mặc dù BH xây dựng là BH tài sản nhưng do đặc điểm của công việc xây
dựng là có phạm vi lớn, liên quan đến nhiều bên nên để hấp dẫn người tham gia
BH cũng như mở rộng kinh doanh, các đơn BH xây dựng thường gồm hai phần:
phần BH cho BH tài sản và phần BH cho trách nhiệm dân sự của người được

BH đối với người thứ ba.
1.2.2. Phạm vi BH
1.2.2.1. Các rủi ro BH
Trách nhiệm của công ty BH đối với người được BH phát sinh khi tổn
thất xảy ra cho các đối tượng được BH do các rủi ro sau:
- Cháy, sét đánh, nước chữa cháy hay phượng tiện chữa cháy;
- Lũ lụt, mưa, tuyết rơi,tuyết lở, sóng thần;
- Các loại bão;
- Động đất, sụt lở đất đá;
- Trộm cắp;
- Thiếu kinh nghiệm, bất cẩn, hành động ác ý hay lỗi của con người;
Ngoài ra còn tùy thuộc vào từng công trình cụ thể mà mỗi đơn cấp còn có
các điều khoản bổ sung, mở rộng để phù hợp với nội dung công việc.