CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NGÂN HÀNG

NH THƯƠNG MẠI & CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NH
I. CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NGÂN HÀNG:
1. Công ty tài chính (Financial Company)
1.1. Khái niệm:

 !!"#$%&"'(!
#)"$"*+,
- .#/0#(12++2345!-67)
489:!'7#$";"#<7
#/74"(!/=57%$9(!">
#("?7/#/0%(!"7#/0?
:/)@8%ABC7/D@7(#(9EFGCHHCG-BI2JK,
1.2. Đặc điểm của công ty tài chính:
+L-7'##"4 5/-6+M7
4"757&N<%O#/,+P#$%Q
*+"4%Q $%#$R/" <"
3(!#S%T&"3 QP'8#8&
U2++2-6+M,
6"1#$5/-6V
'%$9/'(!"?:/)@8%,+
PT#(C'<#<%"&##<%>
#(5,
1.3. Bản chất và phạm vi hoạt động:
2++2345!-67)489:!
'7#$";"#<7#/4"(!/
=57%$9(!">#("?7/
#/0%(!"7#/0?:/)@8%
+ #'7-6345!#/0&$
#$-6"#$"'P7!<#$
(!-6)$/WXP?:79:!9

#<=5!4"(!",
1.4. Mức vốn pháp định:
2++2-6#N'"#(79"#(2++2=
D-6,+>#(@Y@GCHHZG-BI2J7CCG@@GCHHZ572++2
#/0==[?#$9-(#(@Y@GCHHZG-BI2J
5' /)\@G@CGCHH]3N'%4"#(\HH
^#;72++2#/0==[?#$9\@G@CGCHH]3
N'%4"#(_HH^#;,
1

NH THƯƠNG MẠI & CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NH
-/"#(#)@-6"!#8%CHH]=D
@HHH^#;7`>3-6"!#8%CH@H Q#=
D\HHH^#;,
1.5. Loại hình tổ chức và hoạt đông
a. Loại hình tổ chức
-B9EFGCHHCG-BI2JYG@HGCHHC5T2++2
"a2++2/)72++272++2 [$"45!7
2++2P2++2@HHb/),2"T
.50)?QL-,+>N9:#-(#(
/)c57#(2++2V#/0?>%$ &
39#Ta
2++2+-66@P,
2++2+-66CP QP,
25,
b. Hoạt động của CTTC:
b.1. Huy động vốn:
-?:'3d%$8% QP47"T>#(
-6--,
J"37 "74V:"=W'"

"#<#$"47"T /)>
#("?,
L"4575! /)7/)"4
5,
+?"57"4"T 
/),
b.2. Huy động tín dụng:
 Công ty tài chính được cho vay dưới các hình thức:
27 >#(-6
/),
2>"5747"T 
/)>#(?"45!0#;
",
2P`&e34% N',
 Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
2++2#/0=5!/)34=7%/D7
 ""=W'""#)"4"T,
2++2"45!"#/0"=7%/D
"=W'"",
 Bảo lãnh:
2

NH THƯƠNG MẠI & CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NH
2++2#/0&NS&e5N85%3#)/W
?&NS,L&NS2++2N#/0>#(
#_]7#_F7#ZH?"45!/)c-6/),
c. Mở tài khoản và ngân quỹ.
 Mở tài khoản.
2++2#/0%QN:-6/)D2++2# !9Q
5"-6#$ PSL-%N#/0-6/)

[,
2++2'?:N%QN-6/) 3#'
9/&3T=D%4#(-6/),
 Dịch vụ ngân quỹ:
2++2#/0(!" %",
d. Các hoạt động khác.
 Các nghiệp vụ khác được phép thực hiện theo đúng quy định của pháp luật
hiện hành,gồm:
f'7%""45!",
B/"">0#;,
+%( /W,
+"(!7,
%#5" "7"=W'""
,
B/0?"7%#5 "1P#
57-67&N<%#/7<NN59N7#/
"47"T>0#;,
24"(!/=-67577#/"
,
24(!&NN?g7=W'"7P[7
%#;"(!",
 Các nghiệp vụ được các cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền cho
phép:
6#$a-6/)X>%X[7==[2++2#/0
%$9#$>#(Ng
,
6#$&"a-6-/)' "%&#(
/)#$&"X>%X[[2++2
'##P#$,
e. Các hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt động của CTTC.

 Việc trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro.
2++2N.  "N.  
5#$,L 5?9:!.  #/0>
#(-6/),
3

NH THƯƠNG MẠI & CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NH
 Trường hợp không được cấp tín dụng.
2++2#/0=5!#)U#/0#/0#(
N@#EE?"45!7#/0=?&NS"
#/0>#( P#<%D9Q=5!#)",
 Trường hợp hạn chế tín dụng.
2++2#/0=5!'#N%&N7=5!)U
#/#SU#/0#(N@#E]?"
45!,
+/0#)"#/0#(N@#
#/0/0"_b'2++2,
M4&NS#)%$"%4&SS2++2
#/0/0"^9)'2++2>#(
+#T/),
 Giới hạn góp vốn mua cổ phần.
M4'7%2++2 %$7%4
'7%2++2 =N"#/0
/0"%4##-6/)#(,
+92++2#/"4"/)34'
7%N dh'2++25"^
,
 Các quy định bảo đảm an toàn.
2++2NT"#(&N#N%9a
i 3^&N#N%#/0#(#]@?"45

!"8&N/)c-6/),
M#/9N#(%3/0"_Hb'
2++2,
fD5#)%$"#/0#(/9a
 +/0%$"#/0/0"@_b
/'2++27 d /W0#)UN
d";"257"47"T
 /W0"45!",
 + /W0%$"/0"@_b
'2++2"'#$d
;32++2#/00>#(
-6/),
2"#("'P"?,
1.6. Thời gian hoạt động:
+W#$5#_H8%,+ /W0
W#$7N#/0-6/)L-=?7/%j
"_H8%,+ #'7W#$"-6&(
,
4

NH THƯƠNG MẠI & CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHI NH
1.7. Các dạng của công ty tài chính: bán buôn, tiêu dùng và doanh
nghiệp.
Công ty tài chính bán hàng:"9NX=&"%9Q
U"N 0""%9Nk%
'(!5,
Công ty tài chính tiêu dùnga"N"%
"'!<,+/W"""N
8d";"#(SX=D,
Công ty tài chính  nghiệp:="345!P&

"&e""NN%&"
)=a5!.#/0lm ,
• Nguồn vốn ban đầu:
 i##''A5K
 B/0=&#A5K
• Vốn huy độnga"(!"%7
#$:%T9:!T#<%
/D"%#$&e;5%3#
&e""57 ",
• Hoạt động của công ty tài chính:(!5!7%'7?/7
7=W'" (7%/=5" g
0#;?"P,
1.8. Thực trạng các công ty tài chính tại Việt Nam.
6L-%'N@E53#T%$34
5"%)%n"$"45!-6P"
c/" <%/"-6+M,+P#T%$3
4%)%nP"2++29o'& /) P(
 /WL,
+&L-%W#<%7'n/( /WN"
45!-6c# #p"q5,r/057
%h7$P%5   !5s=N#S8N"
2++2hn/0#/0-6 "(!&"n,+7Q( /W/)
7"2++2/Wcp>q%)")D,L
3 7#'%$ N5l,
2'%$PT"UN/Q)9" <2++27#'
)"#D(# $"+?#*+/)7
+/)&$,-)"2++27)#/cV>)C"P
J >L>%LIrf.,-U%8#/0
p"qp%q7/R3l/U2++2
.7#$/)Ng,

5