GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DN NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘI

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DN NHỎ VÀ
VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
NAM HÀ NỘI
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV NAM HÀ NỘI TRONG THỜI
GIAN TỚI.
3.1.1. Định hướng phát triển chung về cho vay đối với Doanh Nghiệp nhỏ và
vừa của Nhà Nước.
Để đạt đựơc những mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đến năm 2010 việc
phát triển Doanh Nghiệp nhỏ là rất quan trọng và cần được chú ý.
* Hỗ trợ Doanh Nghiệp nhỏ và vừa phát triển: giúp Nhà nước giải quyết sức
ép về việc làm cho xã hội, tăng nguồn thu nhập và cải thiện đời sống cho người
dân.
* Doanh Nghiệp nhỏ và vừa được ưu tiên phát triển trong một số ngành có
lựa chọn. Do đặc điểm vốn đầu tư tương đối nhỏ và số lao động không nhiều nên
Doanh Nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt có lợi thế trong một số lĩnh vực như sau:
- Ngành sản xuất hàng tiêu dùng, hàng thay thế nhập khẩu, hàng nhập khẩu
có khả năng cạnh tranh.
- Sản xuất chế biến đầu vào cũng như tổ chức tiêu thụ sản phẩm đầu ra cho
các doanh nghiệp
- Các ngành thủ công mỹ nghệ, nghề gia truyền
* Ưu tiên phát triển công nghiệp dịch vụ ở nông thôn, coi công nghiệp vừa
và nhỏ là biện pháp quan trọng để thực hiện chiến lược CNH-HĐH ở nông thôn.
* Phát triển Doanh Nghiệp nhỏ và vừa trong mối liên kết chặt chẽ với doanh
nghiệp lớn.
* Phát triển các khu, cụm công nghiệp dành cho các Doanh Nghiệp nhỏ và
vừa nhằm sắp xếp bố trí lại Doanh Nghiệp nhỏ và vừa để giải quyết khó khăn về
cơ sở hạ tầng như tạo thuận lợi cho NHà Nước trong việc hỗ trợ giúp đỡ doanh
nghiệp.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh Nghiệp nhỏ và
vừa.
Trên cơ sở chủ trương của Đảng và Nhà Nước, Chi nhánh Ngân Hàng Đầu

Tư và Phát Triển Nam Hà Nội cũng có những chủ trương, chính sách về cho vay
cới các Doanh Nghiệp nhỏ và vừa. Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển
Nam Hà Nội luôn xem các Doanh Nghiệp nhỏ và vừa là đối tượng khách hàng
tiềm năng. Một số chính sách đã ra đời nhằm mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi để
các Doanh nghiệp nhỏ và vừa được vay vốn như sau:
- Tiếp tục đổi mới cơ cấu đầu tư, đa dạng hoá các hình thức đầu tư cho
Doanh Nghiệp nhỏ và vừa cả về thời gian, số lượng và loại tiền tệ. Sẽ giảm lãi suất
cho vay khi có điều kiện
- Tiếp tục kế hoạch phát triển nghiệp vụ cho vay và bảo lãnh với các khách
hàng có sức cạnh tranh lớn, tăng cường kiểm tra giám sát khách hàng vay vốn đặc
biệt là các khách hàng kinh doanh những mặt hàng thông thường, chịu sự cạnh
tranh mạnh mẽ từ hội nhập quốc tế.
- Lựa chọn những khách hàng có đủ điều kiện vay vốn phù hợp với chiến
lược phát triển kinh tế của Đảng và Nhà Nước. Ưu tiên các dự án thuộc các ngành
kinh tế trọng điểm, khuyến khích các dự án phát triển công nghiệp chế biến nông
sản, hải sản, khai thác các vùng nguyên liệu… đáp ứng tối đa nhu cầu trong nước
và xuất khẩu.
- Chấn chỉnh, nâng cao chất lượng tín dụng.
- Cán bộ tín dụng cần tích cực hơn trong việc nghiên cứu định hướng phát
triển kinh tế, xã hội địa phương, chủ trương chính sách cuả thành phố trong việc ưu
đãi thuế, tạo quỹ đất đầu tư, thủ tục đăng ký kinh doanh và thành lập doanh
nghiệp… để tư vấn cho khách hàng một cách hiệu quả nhất.
- Không ngừng nghiên cứu tìm tòi để phát triển thị trường nhưng phải kiểm
soát được tốc độ tăng trưởng và rủi ro tín dụng.
Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Nam Hà Nội đang tập trung
cao độ để thích nghi với những yêu cầu mới của thị trường. Với hướng phát triển
mới, hy vọng BIDV Nam Hà Nội sẽ có những đóng góp đáng kể để thực hiện
thắng lợi nhiệm vụ năm 2007 và những năm tiếp theo.
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DN NHỎ VÀ VỪA TẠI
BIDV NAM HÀ NỘI

Sau khi phân tích đánh giá tình hình hoạt động của BIDV Nam Hà Nội chuyên đề
xin đưa ra một số giải pháp phát triển cho vay đối với các DN nhỏ và vừa như sau:
3.2.1. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ.
Con người là vấn đề đặt ra đầu tiên trong một tổ chức. Hiện nay, đội ngũ
cán bộ nhân viên của Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Nam Hà Nội là
một tập thể của những con người trẻ trung, năng động, hết mình vì công việc và
được đào tạo rất bài bản. Tuy nhiên, là một chi nhánh cấp I mới được thành lập
cách đây hơn 2 năm từ tháng 7/2005, nên đội ngũ cán bộ còn thiếu kinh nghiệm
thực tế. Vì vậy, đứng trước tình hình trên ngân hàng cần phải quan tâm hơn nữa về
công tác đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên.
Ngoài bản thân mỗi cán bộ ngân hàng cần phải tự trau dồi để có trình độ đáp
ứng được nhu cầu của công việc và giúp ngân hàng phát triển hơn thì việc mở các
khoá học nâng cao trình độ hoặc cử các cán bộ đi đào tạo cũng là một yếu tố vô
cùng quan trong để thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.
Bên cạnh đó thì Ngân hàng cũng nên quan tâm tới việc tạo động lực trong
hoạt động của các cán bộ công nhân viên bằng những chế độ thưởng phạt rõ ràng
và kịp thời. Đối với các cán bộ công nhân viên làm việc trong môi trường căng
thẳng và bận rộn như hiện nay thì sự quan tâm, động viên, giúp đỡ của cấp trên là
rất quan trọng, là động lực khuyến khích họ làm việc hăng say, từ đó nâng cao hiệu
quả cho hoạt động của ngân hàng. Đồng thời cũng có thể phát huy hết được khả
năng của mỗi cá nhân.
3.2.2. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định.
Thẩm định là khâu quan trọng nhất trong quá trình cho vay, nó có ý nghĩa
quyết định tới hiệu quả của món vay trong ngân hàng. Thông qua thẩm định, ngân
hàng sẽ kiểm tra và nắm bắt được năng lực tài chính uy tín cũng như tính khả thi
của phương án kinh doanh. Đối với món vay bình thường trong vòng tối đa không
quá 5 ngày làm việc cán bộ tín dụng cần xác định nội dung và phương pháp thẩm
định sao cho thích hợp và có hiệu quả.
Một số vấn đề cần thẩm định như: về đạo đức và uy tín cuả khách hàng,
năng lực tài chính, khả năng độc lập tự chủ trong kinh doanh đặc biệt là khả năng

thanh toán và hoàn trả nợ của khách hàng, phương án vay vốn và khả năng trả nợ.
Thông tin là hết sức cần thiết đối với quá trình thẩm định cho vay. Nên trước
mắt công tác thông tin cần được thực hiện một cách có hiệu quả tại Chi nhánh
Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Nam Hà Nội.
3.2.3. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp.
Một chính sách tín dụng phù hợp sẽ thúc đẩy sự phát triển của hoạt động
ngân hàng. Hoạt động cho vay là hoạt động sáng tạo, có tính khoa học và tuân thủ
những quy định rất chặt chẽ vì vậy cán bộ tín dụng đều trên cơ sở những khuôn
khổ để tiến hành cho vay một cách có hiệu quả. Hơn nữa, cán bộ tín dụng là người
trực tiếp làm việc theo những chính sách và qui định đó nên hơn ai hết phải là
người hiểu và nắm rõ nhất các qui chế chính sách đó và phải tham mưu trực tiếp
cho lãnh đạo trong việc xây dựng các qui chế chính sách phù hợp để nâng cao hiệu
quả tín dụng của ngân hàng.
Nhất là cần chú trọng xây dựng biểu lãi suất cho vay phù hợp trên cơ sở lãi
suất để gắn hiệu quả sử dụng vốn của từng khách hàng với các mức lãi suất ưu đãi
và thực hiện chính sách bảo đảm tiền vay.
3.2.4. Hoàn thiện hoạt động marketing.
Là một chi nhánh của Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam, Chi
nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Nam Hà Nội có sự phụ thuộc tương đối
vào chủ trương và đường lối chung của toàn hệ thống. Do đó việc thành lập một
phòng Marketing riêng tại chi nhánh là điều rất khó có thể làm được. Bởi vậy, ngân
hàng chưa thể xây dựng được một chiến lược marketing tổng thể, theo đó sẽ hướng
dẫn và chi phối mọi hoạt động của ngân hàng. Do đó việc quảng bá hình ảnh của
ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào đội ngũ cán bộ. Một số vấn đề mà ngân hàng cần
chú ý là:
* Chủ động tìm kiếm khách hàng: chủ động tìm đến khách hàng cần phải trở
thành phương châm hành động và được thực hiện đồng bộ, thống nhất từ lãnh đạo
đến từng cán bộ tín dụng vì việc này không những mang khách hàng đến với ngân
hàng mà còn gáp phần giúp ngân hàng tiếp thị trực tiếp bản thân mình với khách
hàng, tạo một mối quan hệ lâu dài và bền vững

* Đẩy mạnh công tác tiếp thị một cách thiết thực: có nhiều phương thức tiếp
thị khác nhau nhưng cần phải có lựa chọn các hình thức phù hợp, hiệu quả với từng
đối tượng, từng khu vực khách hàng. Hướng tới nhóm đối tượng là Doanh Nghiệp
nhỏ và vừa, Chi nhánh có thể thông qua những cách thức sau để giới thiệu hình
ảnh, thương hiệu của mình:
- Trực tiếp tìm đến khách hàng.
- Thông qua các Bộ, Sở, Ngành, tham gia các hội chợ, triển lãm… để giới
thiệu các tiện ích và hoạt động của Chi
- Thông qua đài phát thanh của quận để giới thiệu hoặc có thể niêm yết tại
nơi giao dịch của Chi nhánh và trụ sợ Uỷ ban nhân dân quận, phường.
- Tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm, dành riêng cho đối tượng là các
Doanh Nghiệp nhỏ và vừa
- Tiếp thị gián tiếp dựa vào chính khách hàng của chi nhánh thông qua cải
tiến thủ tục, nhanh gọn về thời gian, tiến bộ về phong cách giao tiếp để khách hàng
tự giới thiệu cho bạn hàng của họ.
* Tiếp cận khách hàng theo biện pháp bán mối quan hệ chứ không phải bán
sản phẩm: tức là khi giao dịch, tiếp xúc với khách hàng, cán bộ tín dụng phải tạo
cho họ niềm tin rằng ngân hàng sẽ sẵn lòng giúp đỡ họ và họ sẽ có được sản phẩm
tốt nhất, sự thành đạt của họ chính là sự thành đạt của chính ngân hàng. Ngân hàng
cần quan tâm tới thái độ của khách hàng trong cả ba giai đoạn: trước, trong và sau
khi giao dịch
* Tiến hành phân loại khách hàng để có cơ chế cho vay hợp lý
Bằng những nỗ lực và nước đi dần dần, trong tương lại không xa Chi nhánh
Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Nam Hà Nội phải thực sự sử dụng Marketing
như một công cụ kinh doanh hiện đại. Đó là yêu cầu khách quan để kinh doanh
trong môi trường kinh tế hội nhập hiện nay.
3.2.5. Giảm thiểu thời gian trong qui trình xét cấp tín dụng
Hiện tại, qui trình xét cấp tín dụng của BIDV Nam Hà Nội còn khá rườm rà
và phức tạp vì vậy gây rất nhiều khó khăn vướng mắc cho cả cán bộ tín dụng và
khách hàng khi đến vay. Việc giảm thiểu thời gian trong một số qui trình sẽ thúc

đẩy hoạt động cho vay hiệu quả hơn và tăng đáng kể lượng khách hàng tới với
ngân hàng trong thời gian tới.
Nói tóm lại, ngân hàng cần đổi mới cơ chế, chính sách tín dụng theo nguyên
tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín
dụng, cải tiến thủ tục cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa theo hướng đơn
giản, rõ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét
duyệt cho vay của các ngân hàng thương mại hiện nay. Đồng thời cần đa dạng hoá