THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SÀI
GÒN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH TÂY NINH
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
2.1.1 Tóm lượt quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập ngày
21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 Tổ chức tín dụng tại Thành phố Hồ Chí Minh:
Ngân hàng phát triển kinh tế quận Gò Vấp và 3 hợp tác xã tín dụng Thành Công,
Tân Bình, Lữ Gia với số vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng. Qua hơn 20 năm hoạt
động và phát triển, đến nay Sacombank đã đạt số vốn điều lệ khoảng 9.179 tỷ đồng
và được xem là một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu ở Việt Nam với 366
điểm giao dịch, trong đó có 67 Chi nhánh/Sở Giao dịch, 295 Phòng giao dịch và 01
tại Lào và 01 chi nhánh tại Campuchia (tính đến thời điểm 31/12/2010).
Ngày 12/7/2006 Sacombank là Ngân hàng đầu tiên chính thức niêm yết cổ
phiếu trên Trung tâm giao dịch chứng khoán TP.HCM (nay là Sở Giao dịch Chứng
khoán Thành phố Hồ Chí Minh), đây là một sự kiện rất quan trọng và có ý nghĩa
cho sự phát triển của thị trường vốn Việt Nam, cũng như tạo tiền đề cho việc niêm
yết cổ phiếu của các NHTMCP khác. Đến năm 2008, Sacombank cũng là Ngân
hàng Việt Nam tiên phong công bố hình thành và hoạt động theo mô hình Tập
đoàn tài chính tư nhân với 5 công ty trực thuộc và 5 công ty liên kết.
Với việc khai trương Chi nhánh Lào vào năm 2008, Chi nhánh Campuchia
năm 2009, Sacombank trở thành Ngân hàng Việt Nam đầu tiên thành lập chi nhánh
tại nước ngoài. Đây được xem là bước ngoặt trong quá trình mở rộng mạng lưới
của Sacombank với mục tiêu tạo ra cầu nối trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tài
chính của khu vực Đông Dương.
 Sacombank cũng nhận được rất nhiều bằng khen và giải thưởng có uy tín:
• “Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2009”
do Global Finance bình chọn
• “Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2008” do Asian Banking & Finance
bình chọn
• “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2008” do Asset bình chọn
• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Global Finance bình chọn

• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Finance Asia bình chọn
• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007” do Euromoney bình chọn
• “Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2007” do Asia Banking & Finance
bình chọn
• “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 2007” do
Global Finance bình chọn
• Được đánh giá và xếp loại A (loại cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân hàng
Nhà nước cho năm 2006 và xếp thứ 4 trong ngành Tài chính Ngân hàng tại Việt
Nam do chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá cho năm 2007
• Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ 2008 vì có những đóng góp tích cực vào
các hoạt động kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế
• Cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ về những thành tích dẫn đầu phong trào
thi đua ngành Ngân hàng trong năm 2007
• Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ dành cho các hoạt động từ thiện trong suốt
các năm qua
 Giới thiệu về Sacombank
• Tên tổ chức: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN
THƯƠNG TÍN
• Tên giao dịch quốc tế: SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT
STOCK BANK
• Tên viết tắt: SACOMBANK
• Trụ sở chính: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh
• Điện thoại: (84-8) 39 320 420
• Fax: (84-8) 39 320 424
• Website: www.sacombank.com.vn
• Logo:
• Vốn điều lệ: 9.179.000.000.000 đồng
• Giấy phép thành lập: Số 05/GP-UB ngày 03/01/1992 của UBND TP.HCM
• Giấy phép hoạt động: Số 0006/GP-NH ngày 05/12/1991 của NHNN Việt Nam
• Giấy phép CNĐKKD: Số 059002 do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư TP.HCM cấp

• Tài khoản: Số 4531.00.804 tại NHNN Chi nhánh TP.HCM
• Mã số thuế: 0301103908
• Ngành nghề kinh doanh
- Huy động ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn,
không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi
- Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của
các tổ chức tín dụng khác
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá
- Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật
- Làm dịch vụ thanh toán giữa khách hàng
- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế
- Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác
- Hoạt động bao thanh toán
2.1.2 Quá trình tăng vốn điều lệ của Sacombank
Bảng 2.1: Vốn điều lệ của Sacombank qua các năm
Nguồn: Bản cáo bạch của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2010)
2.1.3 Cơ cấu sở hữu
Bảng 2.2: Cơ cấu cổ đông của Sacombank tính đến ngày 22/10/2010
Nguồn: Bản cáo bạch của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2010)
2.1.4 Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
Nguồn: Bản cáo bạch của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2010)
2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Tây
Ninh
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
- chi nhánh Tây Ninh
Ngân hàng thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Tây Ninh
được thành lập vào ngày 21/5/2003, là Ngân hàng thương mại Cổ phần đầu tiên
trên địa bàn tỉnh Tây Ninh. Mạng lưới hoạt động của Sacombank Tây Ninh hiện có

chi nhánh tỉnh cùng 5 phòng giao dịch tại các huyện Tân Châu, Hòa Thành, Gò
Dầu, Trãng Bàng và Tân Biên với tổng số 105 cán bộ nhân viên. Hoạt động gần 8
năm trên địa bàn tỉnh, Sacombank tự hào là Ngân hàng thương mại Cổ phần đầu
tiên mang nguồn vốn tín dụng về cho bà con nông dân, đáp ứng nhu cầu phát triển
nông nghiệp, hỗ trợ phát triển công nghiệp, dịch vụ ở những vùng xa. Tổng số
khách hàng vay vốn đạt 12.706 người, đây là hệ khách hàng hiện hữu luôn được
chăm sóc chu đáo từ doanh nghiệp lớn đến từng cá nhân vay vốn vài triệu đồng
phục vụ nhu cầu tiêu dùng của bản thân. Sacombank là Ngân hàng đứng thứ ba
trên địa bàn Tây Ninh về huy động với 15% thị phần vốn.
Với nhiều loại hình sản phẩm chuyển tiền nhanh, chất lượng dịch vụ đảm
bảo, các điểm giao dịch của Sacombank Tây Ninh phục vụ bình quân 600 lượt
khách/ngày với doanh số lưu thông đạt 40.000 triệu đồng. Dịch vụ thanh toán, đáp
ứng nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp trên địa bàn cũng
như tư vấn tài chính du học, chuyển tiền ra nước ngoài là một trong những điểm
mạnh của Sacombank Tây Ninh.
Chương trình phát triển hệ khách hàng giao dịch qua Campuchia luôn được
Sacombank Tây Ninh quan tâm. Với lợi thế địa hình sát biên giới với nước bạn, có
chi nhánh Campuchia trực thuộc trong hệ thống cũng như thị trường nông sản khá
lớn, đầy tiềm năng, Sacombank đã và đang phục vụ các doanh nghiệp Việt Nam
cũng như Campuchia giao thương ngày càng nhiều qua hệ thống Ngân hàng của
mình.
 Các thành tích và hoạt động xã hội
• Năm 2004 tới nay thực hiện chương trình “Sacombank ươm mầm cho những
ước mơ” tại các trường THPT trên địa bàn tỉnh với 40 suất học bổng/1 năm trị
giá 1 triệu đồng/suất.
• Năm 2009 tới nay, chi nhánh kết hợp với Sở VH-TT&DL tỉnh Tây Ninh tổ
chức giải việt dã “Sacombank chạy vì sức khỏe cộng đồng”.
• Trong năm 2010, chi nhánh đã đóng góp 100 triệu đồng cho chương trình “Xây
dựng nhà đại đoàn kết” do UBND và UBMTTQ tỉnh Tây Ninh phát động.
• Chi nhánh xuất sắc 2006, 2007, 2008 trong hệ thống 67 chi nhánh trên toàn

quốc.
 Giới thiệu về Sacombank – chi nhánh Tây Ninh
• Tên gọi đầy đủ: NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH
TÂY NINH
• Tên viết tắt: SACOMBANK – CHI NHÁNH TÂY NINH
• Địa chỉ: 149 G đường 30/4, khu phố 1, phường I, Thị xã Tây Ninh
2.2.2 Bộ máy tổ chức và quản lý của Sacombank Tây Ninh
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng doanh nghiệp
Phòng cá nhânPhòng hỗ trợ kinh doanhPhòng kế toán và quỹPhòng hành chánh
Sơ đồ
Sơ đồ 2.2: Bộ máy tổ chức và quản lý của Sacombank Tây Ninh
Nguồn: Phòng hành chánh Sacombank Tây Ninh
2.2.3 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
 Ban Giám đốc
• Giám đốc: Là người phụ trách và chịu trách nhiệm với Tổng giám đốc về kết
quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Giám đốc Chi nhánh là chức danh
thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi nhiệm của Hội đồng Quản trị Ngân hàng.
Giám đốc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chức danh theo sự ủy quyền của
tổng giám đốc và được phép ủy quyền lại một phần nhiệm vụ, quyền hạn của
mình cho cán bộ, nhân viên thuộc quyền nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về
kết quả thực hiện do người ủy quyền thực hiện.
• Phó giám đốc: Có chức năng giúp Giám đốc điều hành hoạt động của Chi
nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc. Chức danh này thuộc thẩm quyền bổ
nhiệm, bãi nhiệm của Tổng Giám đốc.
 Phòng doanh nghiệp: Quản lý thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo sản phẩm, tiếp
thị và quản lý khách hàng, chăm sóc khách hàng doanh nghiệp. Hướng dẫn
khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ. Xây dựng kế hoạch hoạt động của chi
nhánh. Đề xuất cho Giám đốc chi nhánh các biện pháp cải tiến, tăng cường sự
cạnh tranh và phát triển thị phần.

 Phòng cá nhân: Quản lý thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo sản phẩm, tiếp thị và
quản lý khách hàng, chăm sóc khách hàng cá nhân. Hướng dẫn khách hàng sử
dụng sản phẩm dịch vụ. Xây dựng kế hoạch hoạt động của chi nhánh. Đề xuất
cho Giám đốc chi nhánh các biện pháp cải tiến, tăng cường sự cạnh tranh và
phát triển thị phần.
 Phòng hỗ trợ kinh doanh:
• Bộ phận xử lý giao dịch: Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các
loại tiền gửi có liên quan đến tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm...
• Bộ phận quản lý tín dụng: Hỗ trợ công tác tín dụng, kiểm soát tín dụng, quản lý
nợ, lưu trữ các giấy tờ liên quan đến hợp đồng tín dụng, thông báo nhắc nợ cho
các phòng ban có liên quan.
• Bộ phận thanh toán quốc tế: Xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế, xử lý giao
dịch chuyển tiền quốc tế, các chức năng khác liên quan đến thanh toán quốc tế.
 Phòng kế toán và quỹ:
• Bộ phận kế toán: Quản lý công tác kế toán của chi nhánh
• Bộ phận quỹ: Thu, chi, xuất nhập, bốc xếp, vận chuyển và bảo quản tiền mặt,
tài sản quý, giấy tờ có giá, phân loại, đóng bó tiền theo quy định.
 Phòng hành chánh: Quản lý công tác hành chánh, quản lý công tác nhân sự và
công tác IT.
2.3 Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín -
chi nhánh Tây Ninh qua 3 năm 2008 - 2010
Quá trình đổi mới và phát triển của Sacombank nói chung và Sacombank
Tây Ninh nói riêng gắn liền với sự đổi mới của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Việt
Nam, nằm trong quá trình đổi mới và phát triển kinh tế do Đảng và Nhà nước ta
khởi xướng và chỉ đạo thực hiện. Sacombank Tây Ninh đã chú trọng đổi mới trong
mọi lĩnh vực hoạt động, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng tăng của xã hội,
vừa phát huy các nghiệp vụ cổ truyền của Ngân hàng, đồng thời mở rộng các
nghiệp vụ mới. Trong những năm qua tình trạng lạm phát kéo dài đã tác động rất
lớn đến nền kinh tế, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn,
Nhà nước liên tục đưa ra các chính sách như ấn định mức lãi suất tiền gửi, tăng tỷ

lệ dự trữ bắt buộc... để điều chỉnh khối lượng tiền trong lưu thông. Những thay đổi
đó đã tác động rất lớn đến hoạt động kinh doanh của hệ thống Ngân hàng trong đó
có Sacombank Tây Ninh. Tuy nhiên, nhờ sự chỉ đạo đúng đắn của Ban lãnh đạo
Ngân hàng và sự nỗ lực của tập thể nhân viên trong Ngân hàng đưa Ngân hàng
vượt qua những khó khăn trước mắt, quy mô và kết quả kinh doanh của Ngân hàng
ngày càng được nâng cao, lợi nhuận tăng qua các năm. Lợi nhuận gia tăng là một
minh chứng cho việc sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả được thể hiện qua
bảng 2.3:
Bảng 2.3: Tổng hợp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Tây
Ninh năm 2008, 2009 và 2010
Nguồn: Phòng kế toán của Sacombank Tây Ninh
Theo bảng 2.3 thì kết quả kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm được biểu diễn
theo sơ đồ 2.3 như sau:
Sơ đồ 2.3: Kết quả kinh doanh của Sacombank Tây Ninh năm 2008, 2009 và 2010
2.3.1 Tổng thu nhập
Các doanh nghiệp hoạt động nói chung và Ngân hàng nói riêng, mục tiêu
chủ yếu trong kinh doanh là nhằm sinh lợi hoạt động kinh doanh của mình. Để đạt
Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009 và 2010
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Chênh lệch
2009/2008 2010/2009
Số tiền % Số tiền %
I. Tổng thu nhập 112.741 117.390 160.458 4.649 4 43.068 37
1. Thu từ lãi 109.984 112.944 152.474 2.960 3 39.530 35
2. Thu ngoài lãi 2.757 4.446 7.984 1.689 61 3.538 80
II. Tổng chi phí 105.909 106.115 143.545 206 0,2 37.430 35
1. Chi trả lãi
97.699 93.457 125.232 (4.212)
Giảm

4,3%
31.775 34
2. Chi phí
ngoài lãi
8.210 12.630 18.313 4.420 54 5.683 45
III. Lợi nhuận 6.832 11.275 16.913 4.443 65 5.683 50
được mục tiêu lợi nhuận, Ngân hàng cần biện pháp tăng thu nhập và quản lý chi
phí hợp lý.
Thu nhập của NHTM bao gồm: Thu từ lãi và thu không phải từ lãi. Đối với
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín thu nhập bao gồm: Thu từ lãi và thu ngoài
lãi như thu từ nghiệp vụ bảo lãnh, thu phí dịch vụ thanh toán, thu phí dịch vụ ngân
quỹ...
Qua bảng số liệu ta thấy khoản mục thu nhập của Ngân hàng đều tăng qua
các năm. Năm 2009 đạt 117.390 triệu đồng, tăng nhẹ 4.649 triệu đồng tương
đương 4% so với năm 2008. Đến năm 2010 thu nhập tăng 43.068 triệu đồng đạt
mức thu nhập 160.458 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2009. Sau khi vượt qua
cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, chính sách tiền tệ và hoạt động của các Ngân
hàng thương mại trong năm 2009 có phần ổn định hơn, nền kinh tế đang dần phục
hồi, các doanh nghiệp có nhiều cơ hội đầu tư, nhu cầu vay vốn tăng, hoạt động
kinh doanh của Ngân hàng đã khởi sắc trở lại. Với đà phát triển đó, hoạt động của
Ngân hàng năm 2010 đã đi vào ổn định và tăng trưởng mạnh so với năm 2009.
Trong tổng nguồn thu ta thấy Ngân hàng thu chủ yếu từ lãi, năm 2010 thu nhập từ
lãi chiếm đến 92% trong tổng thu nhập của Ngân hàng. Điều đó cho thấy hoạt động
tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng. Mặc dù vậy, cơ
cấu thu nhập của chi nhánh cũng dần được thay đổi cho phù hợp với tiêu chuẩn của
một Ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại thể hiện qua việc thu nhập ngoài lãi tăng
nhanh qua các năm cụ thể năm 2009 đạt 4.446 triệu đồng tăng 61% so với năm
2008, năm 2010 đạt 3.538 triệu đồng tăng 80% so với năm 2009.
Tóm lại, khoản thu nhập từ lãi đóng vai trò quan trọng đối với Sacombank
Tây Ninh và là kết quả tài chính quan trọng được Ngân hàng quan tâm hàng đầu.

2.3.2 Tổng chi phí
Các khoản mục chi phí của Sacombank bao gồm: Chi trả lãi và chi phí ngoài
lãi. Tổng chi phí năm 2010 là 143.545 triệu đồng tăng 35% so với năm 2009.
Trong các khoản mục chi phí thì thì chi trả lãi có quy mô, cơ cấu lớn nhất chiếm từ
87% - 88% tương ứng với mức thu nhập từ lãi. Thông thường cùng với sự tăng lên
của thu nhập thì các khoản chi phí cũng tăng lên để đáp ứng nhu cầu hoạt động của
Ngân hàng. Tuy nhiên khi nhìn vào bảng 2.3 ta dễ dàng nhận ra thu nhập từ lãi
năm 2009 tăng so với năm 2008 nhưng chi phí lại hầu như không tăng đáng kể so
với năm 2008, nếu xét riêng chi phí lãi thì lại giảm 4,3% so với năm 2008. Điều
này không khó giải thích nếu như ta nắm rõ tình hình kinh tế nói chung và tình
hình Ngân hàng nói riêng trong năm 2008. Đây là năm lãi suất huy động và lãi
suất cho vay lên đến mức kỷ lục, lãi suất cho vay trong năm này ghi nhận mức cao
nhất là 43%/năm và huy động trong dân cư lên đến 20%. Do đó mức thu nhập từ
lãi trong năm 2008 rất cao nhưng chi phí lãi trong năm này cũng cao không kém.
Ngoài ra trong năm còn chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu,
các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ dẫn đến nợ xấu gia tăng và việc thay đổi chính
sách liên tục nhằm kiềm chế lạm phát của Ngân hàng Nhà nước đã làm cho Ngân
hàng gánh thêm một khoản chi phí không nhỏ. Bước sang năm 2009 lãi suất huy
động đã ổn định hơn, chính sách tiền tệ cũng dần ổn định, các doanh nghiệp tái đầu
tư sản xuất nên việc chi phí huy động bớt được gánh nặng và phù hợp hơn với thu
nhập Ngân hàng.
Việc thu nhập tăng nhưng chi phí không tăng thậm chí có xu hướng giảm và
ổn định hơn điều này phần nào đã phản ánh được sự phát triển, nỗ lực của Ngân
hàng và việc sử dụng nguồn vốn huy động một cách hiệu quả với mức chi phí tính
toán sao cho thấp nhất.
2.3.3 Lợi nhuận
Tuy lĩnh vực Ngân hàng có nhiều nghiệp vụ kinh doanh với những đánh giá
khác nhau nhưng tựu chung thì chúng cùng thể hiện thông qua chỉ tiêu lợi nhuận.
Lợi nhuận mà chi nhánh Tây Ninh đạt được trong 3 năm qua liên tục tăng, lợi
nhuận năm sau cao hơn năm trước rất nhiều. Nếu như năm 2008 ảnh hưởng của

khủng hoảng, lạm phát và lãi suất tăng cao, nhiều Ngân hàng không đạt mục tiêu
lợi nhuận đề ra từ đầu năm trong đó có Sacombank Tây Ninh, điều này khiến cho
Sacombamk Tây Ninh thận trọng hơn trong việc xác định mục tiêu lợi nhuận năm
2009, cũng như từ bối cảnh vẫn còn nhiều khó khăn của nền kinh tế. Tuy nhiên,
năm 2009 lợi nhuận của Ngân hàng đã cải thiện, không những ổn định trở lại mà
còn tăng trưởng mạnh so với năm đặc biệt 2008. Cụ thể lợi nhuận năm 2009 là
11.275 triệu đồng tăng 65% so với năm 2008. Năm 2010 tốc độ tăng của lợi nhuận
có phần giảm lại nhưng cũng đạt mức lợi nhuận 16.913 triệu đồng tăng 50% so với
năm 2009. Để có được kết quả này, Sacombank Tây Ninh đã phải nỗ lực rất lớn từ
Ban lãnh đạo đến các nhân viên của chi nhánh cũng như các phòng giao dịch của
tỉnh. Mặt khác, trong những năm gần đây Ngân hàng đã có nhiều sản phẩm dịch vụ
mới lạ, sản phẩm tiền gửi với nhiều kỳ hạn, sản phẩm tiết kiệm tích lũy theo số tiền
góp hàng kỳ phù hợp với mỗi cá nhân, sản phẩm cho vay góp chợ... Những sản
phẩm này đã góp phần thu hút và giữ chân khách hàng dẫn đến khách hàng giao
dịch với Sacombank ngày càng nhiều.
Từ tình hình trên cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh luôn tăng
đều qua các năm và ổn định.Với những lợi thế của riêng mình, Sacombank Tây
Ninh đang nỗ lực không ngừng, chính vì vậy hoạt động kinh doanh ngày càng
được nâng cao và phát triển.
2.3.4 Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển sắp tới của Ngân hàng
TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Tây Ninh
2.3.4.1 Thuận lợi