thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm khu vực 6 – chi nhánh bảo minh hà nội

Website: Email : Tel (: 0918.775.368

thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
kết hợp con ngời tại phòng bảo hiểm khu
vực 6 chi nhánh bảo minh hà nội
I. Sự hình thành và phát triển của phòng bảo hiểm
khu vực 6 Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội.
1. Sự hình thành và phát triển.
Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (gọi tắt là Bảo Minh) là một
doanh nghiệp nhà nớc, trực thuộc Bộ Tài chính, đợc thành lập theo quyết định số
1164/TC/QĐ/TCCB ngày 28/11/1994 của Bộ trởng Bộ tài chính, đợc phép hoạt
động kinh doanh mọi dịch vụ bảo hiểm trên phạm vi toàn lãnh thổ Việt Nam và
quốc tế.
Hoà chung với tiến trình hội nhập khu vực và tham gia tổ chức WTO, nhà n-
ớc đã cho phép các Công ty bảo hiểm có vốn đầu t nớc ngoài hoạt động kinh doanh
tại Việt Nam. Việc cung cấp bảo hiểm của họ với trình độ kĩ thuật cao, công nghệ
mới đã đặt các Công ty bảo hiểm Việt Nam trớc những thách thức, cạnh tranh cao.
Để tăng cờng lợi thế cạnh tranh, giữ vững thị phần, đáp ứng nhanh chóng
nhu cầu bảo hiểm của khách hàng, Bảo Minh tiếp tục phát triển mạng lới cộng tác
viên. Song song với việc củng cố và hoàn thiện các Chi nhánh, nâng cao năng suất
lao động và trình độ quản lý, đồng thời học hỏi phát triển kĩ thuật công nghệ bảo
hiểm nớc ngoài. Đặc biệt, luôn quan tâm đến việc cải tiến và mở rộng các loại sản
phẩm bảo hiểm, các điều khoản, quy tắc bảo hiểm đợc cập nhật, sửa đổi bổ sung
theo nhu cầu và phù hợp với tình hình mới.
1
1
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Sau hơn 5 năm hoạt động, Bảo Minh đã thiết lập đợc mạng lới phục vụ trải
rộng khắp toàn quốc, bao gồm 22 Chi nhánh, 7 văn phòng đại diện, hơn 20 đại lý
chuyên nghiệp tại các tỉnh, thành phố và hàng ngàn cộng tác viên chuyên nghiệp.

Trong đó Chi nhánh Bảo Minh tại Hà Nội đợc thành lập năm 1995. Cho đến nay
(2003) Bảo Minh có 37 Chi nhánh, 8 văn phòng đại diện tại các tỉnh thành phố.
Trên thực tế, tiềm năng của thị trờng bảo hiểm Việt Nam còn rất phong phú.
Tỷ lệ khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm của Bảo Minh so với tiềm năng là rất nhỏ.
Đặc biệt là ở các trung tâm, các thành phố lớn nh: Hà Nội, thành phố Hồ Chí
Minh. Chính vì vậy, năm 1996 Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội đã thành lập các văn
phòng đại diện. Và văn phòng khu vực 6 đợc thành lập vào tháng 04 năm 1996 với
đội ngũ nhân viên, cùng mạng lới đại lý và cộng tác viên chuyên nghiệp có chuyên
môn cao.
Các văn phòng đại diện đợc thành lập đã giúp cho Công ty giảm bớt gánh
nặng quản lý và làm cho công tác quản lý đợc sâu sát hơn. Nhờ vào công nghệ tin
học, các công việc nh: cập nhật giấy yêu cầu, hoá đơn thu phí, đợc thực hiện tại
các văn phòng đại diện nói chung và văn phòng khu vực 6 nói riêng, đã làm giảm
bớt gánh nặng cho Công ty. Văn phòng bảo hiểm khu vực 6 đã cung cấp dịch vụ tốt
hơn đối với khách hàng tham gia bảo hiểm - đặc biệt là thông qua việc phục vụ
khách hàng nhanh chóng, thuận tiện khi tham gia cũng nh yêu cầu giải quyết
quyền lợi bảo hiểm, nhận giá trị giải ớc. Nhờ vậy văn phòng khu vực 6 đã khai thác
đợc phần lớn thị trờng bảo hiểm ở Hà Nội, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp
con ngời.
* Các nghiệp vụ đợc triển khai tại văn phòng khu vực 6 - Chi nhánh Bảo
Minh Hà Nội:
Bảo hiểm xe cơ giới. Bảo hiểm tài sản.
Bảo hiểm du lịch. Bảo hiểm cháy nổ
2
2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Bảo hiểm con ngời.
2. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội- phòng bảo hiểm
khu vực 6.

II. Quy tắc bảo hiểm kết hợp con ngời của Công ty
Bảo Minh.
1. Đối tợng và phạm vi bảo hiểm .
1.1. Đối t ợng bảo hiểm .
3
Giám Đốc
Phó
Giám Đốc
Phó
Giám Đốc
Phòng
Hàng Hải
Phòng Đ.t
Kỹ thuật
Phòng Phi
Hàng Hải
Phòng Quản lý
đại lý, CNV
Phòng Kế toán-
Tài vụ
Phòng Tổng hợp,
tổ chức cán bộ
P. bảo hiểm
khu vực 5
P. bảo hiểm
khu vực 6
P. bảo hiểm
khu vực 8
P. bảo hiểm
khu vực 7

3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Công ty Bảo Minh nhận bảo hiểm cho mọi công dân Việt Nam và ngời nớc
ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam từ 18 tuổi đến 65 tuổi.
Tuy nhiên Bảo Minh không nhận bảo hiểm cho các đối tợng:
+ Những ngời bị bệnh tâm thần, phong, ung th.
+ Những ngời bị tàn phế hoặc thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
+ Những ngời đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thơng tật.
1.2. Phạm vi bảo hiểm.
Phạm vi địa lý đợc bảo hiểm của bảo hiểm này là lãnh thổ Việt Nam.
Bảo Minh chỉ bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm trong những trờng hợp sau:
+ Phạm vi bảo hiểm A: Chết do mọi nguyên nhân.
+ Phạm vi bảo hiểm B: Thơng tật thân thể do tai nạn.
+ Phạm vi bảo hiểm C: ốm đau.
Các điểm loại trừ:
Bảo Minh không trả tiền bảo hiểm trong những trờng hợp sau hoặc gây ra
bởi:
+ Hành động cố ý của ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp (Trừ
trờng hợp ngời thừa kế là trẻ em dới 14 tuổi).
+ Ngời đợc bảo hiểm bị ảnh hởng trực tiếp do sử dụng rợu, bia, ma tuý hoặc
các chất kích thích tơng tự khác.
+ Ngời đợc bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy, quy định của
chính quyền địa phơng hoặc các tổ chức xã hội.
+ Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo hớng dẫn của cơ sở y tế.
+ Trờng hợp điều dỡng an dỡng.
+ Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ hoặc giám định y khoa mà không liên
quan đến việc điều trị bệnh tật.
4
4

Website: Email : Tel (: 0918.775.368

+ Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thơng tật và chỉ
định phẫu thuật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm.
+ Điều trị cha đợc công nhận hoặc điều trị thử nghiệm.
+ Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay giả, mắt
giả, răng giả.
+ KHHGĐ.
+ Những bệnh đặc biệt (ung th và u các loại, cao hay hạ huyết áp, tim mạch,
viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm màng trong dạ con, trĩ, sỏi các loại
trong hệ thống bài tiết, lao phổi, đục nhân mắt, viêm xoang).
+ Những bệnh có sẵn (Tất cả những bệnh tật trên phơng diện y học đã tồn
tại hoặc có nguồn gốc từ trớc ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm đầu tiên).
Tuy nhiên những điểm loại trừ này chỉ đợc áp dụng trong năm đầu tiên kể từ
ngày bắt đầu bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm dới 50 thành viên và
không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên.
+ Ngời đợc bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu, nhiễm virut HIV, sốt rét,
lao và bệnh nghề nghiệp.
+ Các hoạt động hàng không (Trừ khi với t cách là khách có vé), các cuộc
diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu của các lực lợng vũ trang.
+ Ngời đợc bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ khi đợc xác nhận đó là hành
động tự vệ.
+ Động đất, núi lửa, chiến tranh, nội chiến, đình công, khủng bố.
1.3. Lựa chọn phạm vi bảo hiểm:
Ngời đợc bảo hiểm có quyền chọn tham gia các phạm vi bảo hiểm trên, tuy
nhiên phải tham gia ít nhất hai trong ba phạm vi bảo hiểm.
5
5
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Trờng hợp chỉ tham gia phạm vi bảo hiểm B và C, phạm vi bảo hiểm B sẽ tự
động mở rộng bảo hiểm cho sự kiện bảo hiểm Chết do tai nạn. Trong trờng hợp
này, tỷ lệ phí của phạm vi bảo hiểm B tăng thêm 0.05%/năm.
2. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.
* Số tiền bảo hiểm: Ngời tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn số tiền bảo
hiểm trong phạm vi từ 1000.000đ đến 20.000.000đ/ngời.
* Phí bảo hiểm : Tình trạng sức khoẻ và xác suất gặp rủi ro của con ngời ở
độ tuổi khác nhau là khác nhau. Bảo Minh không thể áp dụng một mức phí đóng
chung cho mọi độ tuổi mà phải xây dựng một biểu phí với các tỷ lệ phù hợp với
từng nhóm tuổi, từng phạm vi bảo hiểm.
Phí bảo hiểm/ngời/năm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Bảng tỷ lệ phí bảo hiểm
Tuổi
Phạm vi 18-40 41-60 61-65
Phạm vi bảo hiểm A 0.34% 1.30% 1.58%
Phạm vi bảo hiểm B 0.23% 0.23% 0.23%
Phạm vi bảo hiểm C 0.40% 0.63% 1.00%
Tỷ lệ phí ngắn hạn (áp dụng trong trờng hợp tham gia dới 01năm):
Đến 03 tháng : 30% phí cả năm.
Đến 06 tháng : 60% phí cả năm.
Đến 09 tháng : 85% phí cả năm.
Trên 09 tháng : 100% phí cả năm.
Đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên, tuổi trung bình
của nhóm thuộc vào nhóm tuổi nào đó thì áp dụng tỷ lệ phí của nhóm tuổi đó cho
tất cả các thành viên trong nhóm.
6
6
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

3. Hợp đồng bảo hiểm và hiệu lực bảo hiểm.

3.1. Hợp đồng bảo hiểm.
Khi có yêu cầu tham gia bảo hiểm, Công ty Bảo Minh sẽ cấp hợp đồng bảo
hiểm nhóm kèm theo danh sách các cá nhân đợc bảo hiểm. Trờng hợp có yêu cầu,
Công ty Bảo Minh cũng cấp giấy chứng nhận cho mỗi cá nhân tham gia trong hợp
đồng bảo hiểm nhóm.
Đối với hợp đồng bảo hiểm tái tục, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau
khi ngời đợc bảo hiểm đã đóng phí đầy đủ trừ khi có thoả thuận khác.
Đối với hợp đồng bảo hiểm đầu tiên và hợp đồng bảo hiểm không liên tục,
hiệu lực bảo hiểm tuân theo các quy định sau, trừ khi có thoả thuận khác:
- Phạm vi bảo hiểm A (Chết do mọi nguyên nhân): chỉ có hiệu lực bảo hiểm
sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đối với từng trờng hợp chết không do tai
nạn. Trờng hợp chết do tai nạn, bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi ngời đợc bảo
hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
- Phạm vi bảo hiểm B (Thơng tật thân thể do tai nạn): bảo hiểm có hiệu lực
ngay sau khi ngời đợc bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
- Phạm vi bảo hiểm C (ốm đau, bệnh tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu
thuật):
+ Trờng hợp ốm đau bệnh tật (Không phải do tai nạn) bảo hiểm chỉ có hiệu
lực sau 30 ngày kể từ ngày ngời đợc bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
+ Trờng hợp sảy thai, nạo thai theo chỉ định của Bác sỹ, lấy u nang buồng
trứng, điều trị thai sản: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 90 ngày kể từ ngày ngời đợc
bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
+ Trờng hợp sinh đẻ: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 270 ngày kể từ ngày ngời
đợc bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
7
7
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Các quy định đối với phạm vi bảo hiểm C của điều này không áp dụng đối
với hợp đồng bảo hiểm nhóm 50 thành viên trở lên.

3.2. Hiệu lực bảo hiểm.
Trờng hợp một trong hai bên đề nghị chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, bên yêu
cầu chấm dứt phải thông báo bằng văn bản cho bên kia trớc 30 ngày kể từ ngày có
ý định chấm dứt. Nếu hợp đồng đợc hai bên thoả thuận chấm dứt, Công ty Bảo
Minh sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian hiệu lực còn lại, với điều kiện
đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này cha có lần nào đợc Công ty Bảo Minh
chấp nhận trả tiền bồi thờng.
4. Quyền lợi và trách nhiệm của ngời đợc bảo hiểm.
4.1. Quyền lợi của ng ời đ ợc bảo hiểm .
- Trờng hợp có tham gia phạm vi bảo hiểm A, ngời đợc bảo hiểm chết thuộc
phạm vi bảo hiểm, Công ty Bảo Minh trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong phạm
vi bảo hiểm A.
Trờng hợp không tham gia phạm vi bảo hiểm A, ngời đợc bảo hiểm chết do
tai nạn, Công ty Bảo Minh trả toàn bộ số tiền ghi trong phạm vi bảo hiểm B.
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể do tai nạn (Thơng tật
vĩnh viễn và thơng tật tạm thời) thuộc phạm vi bảo hiểm: Công ty Bảo Minh trả
tiền bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm B
đợc quy định tại bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thơng tật do Công ty Bảo Minh ban
hành.
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật, thai sản (Không phải do
tai nạn) và phải:
+ Nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, Công ty Bảo Minh trả mỗi ngày 0.5%
số tiền bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm C nhng không quá 60 ngày/năm bảo
hiểm. Trờng hợp nằm điều trị tại bệnh viện đông y, Công ty Bảo Minh trả mỗi ngày
8
8
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

tối đa 0.2% số tiền bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm C nhng không vợt quá 150
ngày/năm bảo hiểm. Quy định rằng tổng số tiền bảo hiểm đợc trả cho tất cả những

ngày nằm viện trong năm trong mọi trờng hợp không quá 30% số tiền bảo hiểm
thuộc phạm vi bảo hiểm C.
4.2. Trách nhiệm của ng ời đ ợc bảo hiểm .
- Kê khai trung thực, đầy đủ các khoản mục quy định trong giấy yêu cầu bảo
hiểm và nộp phí bảo hiểm.
- Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc thân nhân của họ
phải áp dụng các biện pháp cần thiết và có thể thực hiện đợc để ngăn ngừa hạn chế
tổn thất.
- Trung thực trong việc khai báo và cung cấp đầy đủ các chứng từ liên quan
đến sự kiện bảo hiểm.
5. Thủ tục trả tiền bảo hiểm.
5.1. Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Khi yêu cầu Công ty Bảo Minh trả tiền bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc
ngời thừa kế hợp pháp phải gửi cho Công ty Bảo Minh các chứng từ sau:
- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm theo mẫu của Công ty Bảo Minh.
- Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm (Bản sao).
- Biên bản tai nạn có xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phơng hoặc
công an nơi ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn.
- Các chứng từ y tế, giấy ra viện, phiếu điều trị (Trờng hợp điều trị nội trú),
phiếu mổ (Trờng hợp phẫu thuật) do ngời có thẩm quyền của cơ sở y tế ký đóng
dấu.
- Giấy chứng tử (Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết).
Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm uỷ quyền cho ngời khác nhận tiền bảo hiểm,
phải có giấy uỷ quyền hợp pháp.
9
9
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

5.2. Trả tiền bảo hiểm.
Tiền bảo hiểm đợc trả cho ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời đợc ngời bảo hiểm

uỷ quyền. Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết thì ngời thừa kế hợp pháp đợc nhận
số tiền đó.
5.3. Thời hạn thông báo sự kiện bảo hiểm và thời hạn yêu cầu trả tiền bảo
hiểm.
Trong vòng 30 ngày kể từ thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, ngời đợc bảo
hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp phải thông báo cho Công ty bảo hiểm bằng văn
bản. Trong vòng 1 năm kể từ thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm
hoặc ngời thừa kế hợp pháp phải gửi đến Công ty Bảo Minh hồ sơ yêu cầu trả tiền
bảo hiểm.
Quá thời hạn trên, ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp sẽ mất
quyền yêu cầu trả tiền bảo hiểm trừ trờng hợp bất khả kháng.
5.4. Thời hạn giải quyết yêu cầu trả tiền bảo hiểm.
Công ty Bảo Minh có trách nhiệm xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bảo
hiểm trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận đợc đầy đủ hồ sơ hợp lệ, trừ khi có thoả
thuận khác.
5.5. Thời hạn khiếu nại và thời hiệu khởi kiện.
Thời hạn ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp khiếu nại Công ty
bảo hiểm về quyết định trả tiền bảo hiểm là 06 tháng kể từ ngày ngời đợc bảo hiểm
hoặc ngời thừa kế hợp pháp nhận đợc thông báo trả tiền bảo hiểm. Thời hiệu khởi
kiện về hợp đồng bảo hiểm là 03 năm kể từ ngày phát sinh tranh chấp.
5.6. Giải quyết tranh chấp.
10
10