THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NÔI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NÔI
2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong những năm qua.
2.1.1 Về lợi nhuận.
Bảng 1: Tình hình thu nhập của Chi nhánh trong những năm vừa qua
(đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm
2003
Năm
2004
Năm
2005
Năm
2006
Năm
2007
Quỹ thu nhập 35 608 45 875 61 080 98 177 103 684
Quỹ lương 3 609 4 828 6 228 9 106 11 523
Lợi nhuận 31 999 41 047 54 798 80 071 92 161
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh từ năm 2003 – 2007)
Mặc dù là một Chi nhánh thành lập chưa được lâu, gặp nhiều khó khăn trong
việc phát triển thị phần, tìm kiếm khách hàng. Tuy nhiên, với những thuận lợi nhất định
cùng với sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo, cùng với sự nỗ lực của đội ngũ CBCNV
trong Chi nhánh, lợi nhuận của Chi nhánh liên tục tăng nhanh trong những năm vừa
qua. Tốc đọ tăng trưởng lợi nhuận luôn tăng nhanh hơn so với sự tăng trưởng về sản
lượng lao động.
2.1.2. Về tình hình kế toán tài chính.
Bảng 2: Tình hình thu chi của Chi nhánh năm 2007 (ĐVT: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007
So với cùng kỳ

+/- %
Tổng thu 946A 556 189 738 093 181 904 133%
Trđó: - Thu tín dụng 529 102 691 702 162 600 131%
- Thu dịch vụ 18 288 18 899 611 103%
Tổng chi 946A 461 630 634 409 172 779 137%
Trđó: - Chi trả lãi 433 362 550 659 117 297 127%
- Trả phí 5 181 20 441 15 260 395%
- Chi phí khác 0 3 107 3 107
Quỹ thu nhập 946A 94 559 103 684 9 125 110%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2007)
Tổng thu năm 2007 của Chi nhánh đạt 738.093 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ
năm trước là 181.904 triệu đồng, tốc độ tăng là 33%. Trong đó thu lãi cho vay là
691.702 triệu đồng, chiếm 94% tổng thu; thu dịch vụ là 18.899 triệu đồng, chiếm 2,6%
tổng thu, bằng 12,2% thu nhập ròng.
Tổng chi năm 2007 là 634.409 triệu đồng, tăng 172.779 triệu đồng, tăng so với
năm trước là 37%. Trong đó chi trả lãi huy động vốn là 550.659 triệu đồng, chiếm 87%
tổng chi.
Chênh lệch thu chi thực tế là 103.684 triệu đồng, tăng 9.125 triệu đồng so với
năm trước, vượt 63% kế hoạch giao. Trong năm Chi nhánh đã trích đủ dự phòng rủi ro
theo kế hoạch của Trụ sở chính là 57.806 triệu đồng.
Hệ số lương là 2,26.
2.1.3. Công tác kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế.
Chi nhánh Nam Hà Nội luôn chú trọng công tác phát triển kinh doanh ngoại hối,
thu hút khách hàng nhỏ và vừa làm công tác xuất nhập khẩu, luôn đáp ứng mọi nhu cầu
ngoại tệ hợp lý cho khách hàng hoạt động, giải quyết kịp thời các vướng mắc trong
quan hệ thanh toán quốc tế, không xảy ra trường hợp sơ xuất đáng tiếc nào. Doanh số
hoạt động tiếp tục tăng trưởng, thu phí dịch vụ tăng trưởng, thu phí dịch vụ tăng 44% so
với cùng kỳ năm trước.
Bảng 3: Hoạt động thanh toán quốc tế trong năm 2005 - 2007 (ĐVT: 1000
USD)

ST
T
Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
SM Số tiền SM Số tiền SM Số tiền
1 Thanh toán hàng nhập 1.063 68.819 1.078 103.447 1.437 147.997
2 Thanh toán hàng xuất 523 48.231 591 59.099 553 92.967
3 Mua ngoại tệ 98.764 107.263 154.273
4 Bán ngoại tệ 101.142 109.404 154.287
5 Thu dịch vụ 187 209 300
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm2005- 2007)
2.1.4. Các lĩnh vực công tác khác.
- Công tác phát triển sản phẩm mới: Nhận rõ vai trò quan trọng của sản phẩm
dịch vụ trong ngân hàng hiện đại và tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Chi nhánh
Nam Hà Nội đã có nhiều cố gắng thực hiện tốt các sản phẩm dịch vụ đã có như: Bảo
lãnh; thanh toán quốc tế; Đại lý Western Union; thanh toán điện tử; thẻ ATM; Ngân
hàng đầu mối; ngân hàng phục vụ dự án… Bên cạnh đó còn phát triển một số sản phẩm
dịch vụ mới như:
+ Hỗ trợ nghiệp vụ quản lý tài chính tập trung của Trung tâm chuyển tiền Bưu
điện. Với dịch vụ này đã thu hút toàn bộ nguồn vốn không kỳ hạn phục vụ nhu cầu
chuyển tiền của ngành Bưu điện về hệ thống NHNo với số dư thường xuyên 300-500 tỷ
đồng và hàng chục ngàn cuộc thanh toán chuyển tiền hàng tháng.
+ Dịch vụ thu hộ học phí của một số trường đại học: Dịch vụ này hiện nay đang
miễn phí hoàn toàn, có tác dụng thu hút một phần tiền nhàn rỗi của các trường đại học.
+ Dịch vụ trả tiền lương qua thẻ ATM: đây là dịch vụ mang tính quảng bá
thương hiệu nhiều hơn.
- Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ luôn được duy trì và ngày càng đi sâu vào
chất lượng. Trong năm 2007, đã thực hiện được 93 cuộc kiểm tra, trong đó có 02 cuộc
kiểm tra về công tác chỉ đạo điều hành và 91 cuộc kiểm tra hoạ động kinh doanh. Kết
quả kiểm tra theo chuyên đề của Chi nhánh năm 2007 là 164.649 chứng từ kế toán với

số tiền 38.018.047 triệu đồng; 2525 hồ sơ tín dụng với số tiền là 4.577.089 triệu đồng
và 1.179 hồ sơ thanh toán quốc tế với số tiền 55.943 nghìn USD. Ngoài các đợt kiểm tra
theo chuyên đề Chi nhánh còn tổ chức thành lập các đoàn kiểm tra theo đề cương kiểm
tra của NHNo&PTNT Việt Nam. Năm 2007, Chi nhánh chưa phát sinh đơn thư phản
ánh nào.
- Công tác tổ chức: Thực hiện đúng các quy định vè bổ nhiệm, nâng lương, khen
thưởng kỷ luật, tuyển dụng. Năm 2007 biên chế thêm 20 cán bộ , đưa tổng số CBCNV
Chi nhánh lên 150 người,, không có ai bị kỷ luật, không có đơn thư khiếu nạo. Ngoài ra
thực hiện theo quy định của Trụ sở chính, Phòng Thẩm định của Chi nhánh đã chấm dứt
hoạt động từ ngày 15/07/2007.
- Công tác phát triển màng lưới: Năm 2007, Chi nhánh thành lập thêm 2 PGD
trực thuộc Chi nhánh cấp II, chuyển trụ sở cho 2 Chi nhánh cấp II. Đến nay Chi nhánh
có 1 Hội sở, 8 phòng nghiệp vụ, 3 Chi nhánh cấp II và 4 Phòng giao dịch trực thuộc Chi
nhánh cấp I.
-Công tác đào tạo: Ngoài các buổi tập huấn đột xuất, trong năm 2007 Chi nhánh
còn tổ chức nhiều buổi tập huấn do Trụ sở chính tổ chức, tham gia liên kết đào tạo với
các đơn vị trong cơ sở đào tạo khu vực tổ chức. Về hiện đại hoá ngân hàng, từ ngày
10/12/2007 Chi nhánh đã tiến hành chuyển đổi chương trình giao dịch từ Ngân hàng
bán lẻ sang chương trình IPCAS từ Hội sở đến các Phòng giao dịch.
- Công tác thi đua: Đã triển khai các phong trào thi đua do TW và Chi nhánh tự
phát động. Tổ chức đăng ký thi đua ngay từ đầu năm để tạo khí thế thi đua sôi nổi trong
toàn Chi nhánh. Chi nhánh đã đạt được Cờ thi đua xuất sắc của UBND TP Hà Nội trao
tặng; là một trong số ít đơn vị vinh dự nhận CUP Thăng Long 2007; Huân chương lao
động hạng ba do Chủ tịch nước trao tặng; … Ngoài ra, Giám đốc Chi nhánh còn được
công nhận là Giám đóc doanh nghiệp giỏ trên địa bàn Thành phố Hà Nội.
2.2. Các hình thức đẩy cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT
Nam Hà Nội.
2.2.1. Lãi suất tiền gửi.
Lãi suất được xem chính là giá cả của tiền tệ. Khi một cá nhân hay một tổ chức
gửi tiền vào một ngân hàng, họ sẽ lựa chọn ngân hàng nào có lãi suất hấp dẫn nhất để

gửi, hay nói chính xác hơn là họ sẽ thu được nhiều nhất từ ngân hàng với khoản tiền họ
gửi. Điều này là hoàn toàn hợp lý vì trong nền kinh tế thị trường, những lĩnh vực có lợi
nhuận cao sẽ thu hút sự tham gia của nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên lãi suất huy động
càng cao sẽ làm cho lãi suất cho vay sẽ cao. Chính vì vậy, các ngân hàng cần phải tính
toán để đưa ra mức lãi suất huy động và cho vay hợp lý, một mặt có thể cạnh tranh với
các ngân hàng khác, mặt khác giúp cho hoạt động kinh doanh trong ngân hàng ngày
càng hiệu quả.
Trong thời gian qua, do chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng cao, thị trường bất
động sản chỉ trong vài tháng đã tăng chóng mặt, trong khi thị trường chứng khoán diễn
biến trồi sụt thất thường và đang đứng trước nguy cơ đổ vỡ… Tất cả những điều đó
buộc các nhà quản lý phải đưa ra những chính sách tiền tệ hợp lý. Thị trường tiền tệ ở
Việt Nam nóng lên chưa từng thấy trong lịch sử, vốn đồng VNĐ khan hiếm, trên các
ngân hàng hầu như chỉ có người đi vay mà không có người gủi tiền. Điều đó làm cho
các NHTM liên tục điều chỉnh lãi suất nhằm có thể thu hút khách hàng gửi tiền. Tháng
2 năm 2008, SEA BANK công bố lãi suất mới được coi như quả bom dội vào cuộc cạnh
tranh tăng lãi suất trên thị trường với mứuc kỷ lục là 12%/năm; ngay sau đó SHB đua ra
chương trình siêu lãi suất với mức lãi suất cao nhất lên đến 12,5%/năm cho kỳ hạn 1
tháng, rồi NHTM CP Sài Gòn đưa ra mức lãi suất cao hơn với mức lãi suất 13,5%/năm
đối với kỳ hạn 12 tháng…
Trước tình hình đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội một mặt tăng cường
giám sát quản lý chặt chẽ các hoạt động trong Chi nhánh, mặt khác thực hiện nghiêm
túc chủ trương của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam. Theo đó tỉ lệ dự trữ trong Chi
nhánh tăng từ 10% lên 11%, lãi suất tiền gửi cũng thay đổi theo tình hình chung thị
trường nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của Chi nhánh.
• Lãi suất tiền gửi VNĐ:( %/tháng)
Bảng 4: Lãi suất tiền gửi VNĐ của một số ngân hàng
Kỳ hạn AGRIBANK VIETCOMBANK SEABANK VPBANK
Không kỳ
hạn
0.2 0.25 0.3 0.3

1 tháng 1 1.0 1.0 1.0
3 tháng 1 1.0 1.0 1.0
6 tháng 1 0.95 1.0 1.0
9 tháng 0.78 0.95 1.0 1.0
12 tháng 0.8 0.95 1.0 1.0
(Nguồn: Website của Agribank; vietcombank; SeABank và VPBank).
• Lãi suất tiền gửi bằng USD: (%/năm)
Bảng 5: Lãi suất tiền gửi USD của một số ngân hàng
Kỳ hạn AGRIBANK VIETCOMBANK SEABANK VPBANK
Không kỳ hạn 1.25 1.25 1.5 1.8
1 tháng 4.2 4.2 6.0 6.0
3 tháng 4.5 4.5 6.5 6.2
6 tháng 4.7 4.55 6.75 6.5
9 tháng 4.75 4.55 6.75 7.0
12 tháng 5.8 4.65 6.75 6.5
2.2.2. Chính sách khách hàng của Chi nhánh.