GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TIÊN SƠN

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG
TÁC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG
CÔNG THƯƠNG TIÊN SƠN
Chuyển sang nền kinh tế thị trường, để có thể áp dụng những yêu cầu
ngày càng cao của nền kinh tế, đồng thời tạo cho mình một thế đứng vững
chắc trong cạnh tranh, các NHTM phải đổi mới quan điểm kinh doanh của họ.
Trong huy động vốn bên cạnh viện chú trọng những món lớn, phải hết sức lưu
ý khai thác những món nhỏ. Trong công tác thanh toán, phải coi dịch vụ thanh
toán cho khách hàng như một vũ khí lợi hại trong cạnh tranh, phải tạo lòng tin
và khả năng thanh toán nhanh chóng, an toàn và chính xác của Ngân hàng
trong khách hàng.
Chúng ta biết rằng, trong công cuộc đổi mới hiện nay, ngành ngân hàng
có vai trò rất quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế đất
nước. Để có thể phù hợp với yêu cầu đổi mới toàn diẹn và triệt để nhằm thực
hiện tốt nhiệm vụ Đảng và Nhà nước giao phó, một trong những bước đầu của
công cuộc đổi mới đó là ngành Ngân hàng phải nhanh chóng tìm ra giải pháp
để nâng cao công tác thanh toán giữa các Ngân hàng, nhất là phương thức
thanh toán CTĐT.
Trong thời đại công nghệ tin học đã và đang phát triển mạnh mẽ như
hiện nay thì việc áp dụng công nghệ tinh học vào công tác thanh toán là vấn đề
tất yếu. Từ khi NHCT áp dụng thanh toán liên hàng qua mạng máy tính thay
thế cho thanh toán liên hàng thủ công là một bước tiến đáng kể nhằm hoà
nhập với xu hướng phát triển của ngành Ngân hàng nói chung, hoàn thiện hệ
thống CTĐT nói riêng. Không ngừng nâng cao, đổi mới công nghệ thanh toán
ngân hàng luôn là yêu cầu cần thiết trong nền kinh tế xã hội nói chung và trong
các ngân hàng thương mại nói riêng.
Trong những năm qua hệ thống NHCT đã có nhiều cố gắng trong việc
hoàn thiện hệ thống thanh toán:
- Thực hiện thanh toán liên hàng nội bộ, thời gian luân chuyển 5 đến 7
ngày năm 1990, đến năm 1995 áp dụng mạng tin học giảm xuống 2 ngày.
- Thực hiện than toán điện tử, thời gian luân chuyển trong ngày bắt đầu

từ năm 1996.
- Thanh toán ngoại tệ qua mạng SWIFT với khách hàng trên toàn cầu
năm 1995.
- Thanh toán song biên với các tổ chức tài chính, tín dụng khác từ năm
1997.
Chính nhờ sự cố gắng này mà hệ thống NHCT đã đạt được những thành
quả tốt, đó là đảm bảo thanh toán nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, phục vụ
tốt mọi nhu cầu giao dịch của khách hang. Cho đến thời điểm hiện nay với việc
ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán CTĐT thì thời gian thanh toán
được tính bằng giây, bằng phút, qua đó đã tạo cho hoạt động thanh toán của
ngân hàng có những bước phát triển nhanh chóng và ngang tầm với các ngân
hàng trong khu vực.
Để thực hiện được mục tiêu trên, hệ thống NHCT phải không ngừng phát
triển và hoàn thiện hơn nữa, đồng thời đề ra những biện pháp thích hợp cho
mình.
1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHCT TIÊN SƠN NĂM 2005.
Với những kết quả đạt được trong năm 2004 chi nhánh càng vững tin
bước vào thực hiện nhiệm vụ của năm 2005, thực sự đưa chi nhánh là một
trong những NHM quốc doanh hoạt động trên địa bàn huyện có bước tiến ổn
định và vững chắc. Mục tiêu phấn đấu của chi nhánh năm 2005 là:
- Đưa tổng nguồn vốn đạt: 75 tỷ vào cuối năm 2005, với tốc độ tăng
trưởng đạt 25 - 30%.
- Đưa dư nợ đạt: 150 tỷ, đạt tốc độ tăng trưởng là: 25 - 30%
- Hạn chế được nợ quá hạn mới phát sinh.
- Thu cơ bản được số nợ tồn đọng phát sinh trước năm 2004 (Nợ TK
282:118 triệu).
- Kiện toàn bộ máy tổ chức của chi nhánh, khơi dậy lòng yêu ngành,
yêu nghề của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh. Tạo không khí làm
việc có hiệu quả trên tinh thần, thái độ và tác phong làm việc văn minh
lịch sự.

- Phối hợp chặt chẽ với ban chấp hành công đoàn thường xuyên có
những đợt phát động thi đua từ đó chọn ra những hạt nhân tích cực có hướng
đào tạo lâu dài. Mặt khác có thái độ kiên quyết vớinhững cá nhân mắc khuyết
tạo không khí làm việc lành mạnh có kỷ cương.
- Giữ vững chi bộ Đảng trong sạch vững mạnh năm 2005.
- NHCT Tiên Sơn sẽ cố gắng đạt được những mục tiêu công tác năm
2004 mà mình đề ra. Phấn đấu hoàn thành tổ chức chỉ tiêu kế hoạch do NHCT
Tỉnh giao cho. Nhằm từng tăng thị phần và mở rộng thị trường tương xứng vị
thế của một NHTM quốc doanh hoạt động hiệu quả, có uy tín trên địa bàn,
phục vụ tốt việc phát triển kinh tế của địa phương.
2. CÁC GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÔNG TÁC CTĐT.
2.1. Mở rộng thanh toán CTĐT để phục vụ cho sự phát triển của mọi
thành phần kinh tế.
Thực trạng nền kinh tế hiện nay đòi hỏi phải có các phương pháp thanh
toán với nhiều hình thức thanh toán nhanh chóng, an toàn, thuận tiện phục vụ
tốt nhất mọi giao dịch thanh toán đa dạng phức tạp của khách hàng. Vì vậy,
khi lựan chọn giải pháp mở rộng thanh toán chuyển tiền điện tử đòi hỏi phải
luôn tạo thuận lợi, luân chuyển vốn nhanh, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát
triển, đồng thời thoả mãn các yêu cầu trước mắt và có ý nghĩa phục vụ bước
phát triển lâu dài của nền kinh tế địa phương. Mở rộng thanh toán CTĐT phải
chú trọng tới các đối tượng dân cư để thu hút thanh toán qua Ngân hàng.
2.2. Khuyến khích khách hàng CTĐT qua Ngân hàng nhằm hạn chế
thanh toán bằng tiền mặt.
Theo thói quen có từ lâu đời đại đa số dân cư sử dụng tiền mặt trong
thanh toán có quan hệ kinh tế phát sinh. Tuy nhiên thanh toán bằng tiền mặt
có rất nhiều hạn chế: không an toàn cho khách hàng trong quá trình giữ và vận
chuyển tiền, gây tốn kém cho hệ thống Ngân hàng trong việc kiểm đếm, bảo vệ
và vận chuyển tiền mặt; nếu tiền mặt trong lưu thông quá nhiều sẽ dẫn đến
lạm phát, đồng thời tạo điều kiện cho kinh tế ngầm phát triển do đó gây hậu
quả đối với nền kinh tế. Vậy vấn đề đặt ra là phải hạn chế thanh toán bằng tiền

mặt điều này đồng nghĩa với việc phải phát triển hệ thống thanh toán điện tử
để góp phần mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt. Từ đó, NHCT Tiên Sơn
cần có chính sách khuyến khích khách hàng chuyển tiền qua Ngân hàng như:
nhân dịp các ngày lễ lớn giảm phí chuyển tiền, ưu đãi trong cho vay đối với
khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ này tại Chi nhánh, định kỳ tổ chức
hội nghị khách hàng...
2.3. Phát triển, mở rộng thanh toán CTĐT phải kết hợp hài hoà lợi ích
của Ngân hàng và khách hàng.
Đối với khách hàng, khi thực hiện CTĐT qua Ngân hàng sẽ tiết kiệm
được thời gian,chi phí để từ đó có điều kiện tập trung vào sản xuất kinh doanh.
Còn đối với ngân hàng khi tập trung vào phát triển dịch vụ thanh toán là
loại kinh doanh dịch vụ chứa đựng ít rủi ro hơn so với hoạt động tín dụng và
lại có thu nhập tương đối. Tuy nhiên khi phát triển công tác CTĐT thì những
đòi hỏi về cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ phải hiện đại, cũng như trình dộ
cán bộ phải tương xứng. Muốn đáp ứng được những yêu cầu này thì cần thiết
với mỗi Ngân hàng nói chung và NHCT Tiên Sơn nói riêng đó là có nguồn tài
chính đủ mạnh và ổn định. Ngoài các khoản thu từ cung cấp sản phẩm dịch vụ
truyền thống thì thu từ cung cấp sản phẩm, dịch vụ hiện đại sẽ là một nguồn
thu dồi dào nếu Ngân hàng biết cách khai thác. Nguồn thu này chủ yếu là thu
phí của khách hàng khi họ sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; Tuy nhiên
Ngân hàng không thể thu phí tuỳ ý chỉ với mục đích là tăng thu nhập cho mình
mà phải kết hợp hài hoà giữa lợi ích của hai bên qua việc quy định mức phí sao
cho đảm bảo là Ngân hàng bù đắp được chi chí và có thể dùng một phần của
nguồn thu này để đầu tư mở rộng thanh toán CTĐT, đồng thời vẫn đảm bảo
duy trì mức phí mà khách hàng có thể chấp nhận và thấy rằng đây là hình thức
thanh toán thuận tiện, an toàn và tiết kiệm cho mình và cho xã hội.
2.4. Phát triển công tác thanh toán CTĐT trên cơ sở trang bị công nghệ
hiện đại.
Trong điều kiện nền kinh tế huyện phát triển chưa thực sự mạnh mẽ, thu
nhập người dân còn thấp, trình độ dân trí chưa cao, sản xuất kinh doanh nhỏ

lẻ thì điều kiện khách quan để phát triển CTĐT là tương đối khó khăn.
Bên cạnh đó NHCT Tiên Sơn mới được thành lập cho nên cơ sở vật chất,
máy móc phương tiện phục vụ CTĐT mới chỉ trang bị được tương dối đầy đủ,
một số máy chạy chậm cho nên gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh
doanh của toàn chi nhánh nói chung và hoạt động thanh toán CTĐT nói riêng.
Do đặc điểm của hoạt động thanh toán này là nhanh chóng, chính xác và an
toàn. Nên vấn đề hoàn thiện trang thiết bị và máy móc tại chi nhánh là hết sức
quan trọng. Trong thời gian tới, NHCT Tiên Sơn cần đầu tư thêm vốn để nâng
câp, mua sắm thêm máy móc, thiết bị thay thế những máy móc đã cũ, nhằm
nâng cao hiệu quả kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng
của nền kinh tế phục vụ kịp thời, đảm bảo nhanh chóng chính xác và thuận
tiện.
Trong thực tế, khi vận hành máy móc thực hiện kinh doanh NHCT Tiên
Sơn vẫn không thể tránh khỏi việc xảy ra những sự cố kỹ thuật. Chi nhánh phải
có các phương án để khắc phục.
- Trang bị đầy đủ hệ thống dự phòng, tiến hành lưu trữ kịp thời, đầy đủ
để khi xảy ra sự cố có thể khôi phục lại số liệu nhanh chóng, chính xác.
- Cải tạo, nâng cấp hệ thống mạng, đường truyền đảm bảo cho việc
truyền nhận thông tin luôn được thông suốt.
Tuy nhiêm vấn đề đặt ra là chúng ta phải cải tiến đúng hướng và đúng
cách, tránh được hiện tượng chỉ có kết quả trước mắt mà không đạt được kết
quả về lâu dài, không thê chạy đua chỉ để lấy kết quả tức thì như một số ngân
hàng thương mại trong thời gian vừa qua. Đồng thời NHCT Tiên Sơn cũng
phải tranh thủ sự giúp đỡ về vốn và công nghệ của Nhà nước, của NHNN,
NHCT Việt Nam và các đối tác để không ngừng nâng cao trình dộ cũng như cơ
sở vật chất của chi nhánh và hệ thống NHCT cả về chiều rộng lẫn chiều sâu.