MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ LẠNG SƠN

MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG
TIỀN MẶT VÀ THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ LẠNG SƠN
1/ Phương hướng mục tiêu đặt ra đối với công tác thanh toán
không dùng tiền mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử tại Ngân hàng
nông nghiệp thành phố Lạng Sơn:
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, các quan hệ kinh tế
không ngừng mở rộng và đa dạng với nhiều hình thức. Ngân hàng là cầu nối
liền giữa các quan hệ kinh tế thông qua các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán của
mình. Vì vậy nghiệp vụ thanh toán và tín dụng của Ngân hàng là nhân tố trực
tiếp tác động kinh doanh của đơn vị và cá nhân trong nền kinh tế.
Với vai trò, vị trí quan trọng của mình, ngành Ngân hàng bằng nhiều
biện pháp đã khai thác và đáp ứng mọi nhu cầu, khả năng về vốn cho sự phát
triển của nền kinh tế góp phần đổi mới công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất
nước.
Thành phố Lạng Sơn là trung tâm kinh tế, phát triển chủ yếu là thương
mại, du lịch, dịch vụ, với mục tiêu phát triển an toàn và hiệu quả, Ngân hàng
Nông nghiệp thành phố vẫn đang tiếp tục đổi mới toàn diện hoạt động kinh
doanh, phấn đấu là một đơn vị đi đầu trong công tác thanh toán. Căn cứ vào
định hướng kinh doanh năm 2002. Của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông
nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam, Ban Giám đốc Ngân hàng Nông
nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn, chi nhánh Ngân hàng Nông
nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Lạng Sơn đề ra một số phương
hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2003 như sau:
- Các chỉ tiêu kinh doanh.
+ Dư nợ tăng từ 20-25%.
+ Nợ quá hạn dưới 1% trên tổng số dư nợ.
+ Tiền lương đạt hệ số chung qui định.
- Biện pháp để thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh.
+ Tìm kiếm các khách hàng mới, bám sát các hộ kinh doanh vay vốn có
dự án khả thi để đầu tư cho vay thực hiện tăng trưởng dư nợ vững chắc

+ Mở rộng các loại hình hoạt động thuần tuý về cho vay và huy động
vốn, nghiên cứu áp dụng đầy đủ, linh hoạt các hình thức mới trong huy động
vốn.
+ Tiếp thị các khách hàng giới thiệu các sản phẩm giao dịch ứng dụng
của Ngân hàng Nông nghiệp với các khách hàng
+ Tăng cường và mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ
nâng cao khối lượng và chất lượng thanh toán
+ Tăng tổng doanh số thanh toán cả năm lên 10% so với năm 2002.
+ Trong công tác thanh toán phải tiếp nhận và xử lý chứng từ nhanh
chóng, không thể xảy ra những sai lầm, trong quá trình thanh toán phải tạo
lòng tin nơi khách hàng.
+ Cái nữa là thái độ phục của cán bộ Ngân hàng cũng rất quan trọng,
hay nói cách khác đó là một trong các chiến lược Marketing để thu hút khách
hàng về với Ngân hàng.
Để đạt được mục tiêu trên đòi hỏi Ngân hàng phải luôn đổi mới công
nghệ Ngân hàng, bằng cách đưa khoa học công nghệ tin học hiện đại áp dụng
trong công tác thanh toán. Tìm moị biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu
sót để từ đó thúc đẩy và mở rộng công tác thanh toán qua Ngân hàng ngày
càng phát triển và hoàn thiện.
Theo đánh giá chung của ngành Ngân hàng, công tác thanh toán không
dùng tiền mặt hiện còn những tồn tại sau:
- Việc triển khai mở rộng thanh toán trong dân cư còn chậm, các
phương tiện thanh toán mới chưa phát huy được hiệu quả, cụ thể thanh toán
bằng tiền mặt ngoài hệ thống Ngân hàng vẫn còn là phổ biến.
- Môi trường pháp lý còn thiếu, một số luật theo thông lệ quốc tế như:
Luật séc, luật thương mại, luật thư tín dụng, các pháp lệnh về thanh toán
không chứng từ…chưa ra đời.
- Phương tiện kỹ thuật, công nghệ thanh toán mặc dù có những bước
phát triển nhưng chưa cao và chưa rộng khắp trong toàn quốc. Thực trạng
trên đã và đang được phản ánh nhiều trên công luận.

Yêu cầu đặt ra là cần phải có những giải pháp phù hợp với đòi hỏi bức
bách hiện nay nhằm loại bỏ những ách tắc trong thanh toán không dùng tiền
mặt để phục vụ tốt nhất trước hết cho khách hàng và cho toàn bộ nền kinh tế.
Sau 2 tháng thực tập, nghiên cứu, xem xét tình hình thanh toán không
dùng tiền mặt tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố
Lạng Sơn. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt được Ngân hàng thực
hiện tốt, Ngân hàng đã thực hiện đầy đủ các qui trình của nghiệp vụ thanh
toán. Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch. Trên cơ sở đó em có
một ý kiến và đề xuất, góp phần hoàn thiện công tác thanh toán không dùng
tiền mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử.
2/ Giải pháp góp phần hoàn thiện thanh toán không dùng tiền
mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử:
2.1 Về thanh toán không dùng tiền mặt:
Đối với công tác thành toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước
cần xây dựng và ban hành hệ thống các văn bản pháp quy có hiệu lực cao để
tạo môi trường pháp lý vững chắc cho hoạt động thanh toán, nhất là thanh
toán không dùng tiền mặt qua hệ thống Ngân hàng các văn bản phải đảm bảo
tính thống nhất đồng bộ trong chế độ kế toán thanh toán, đặc biệt phải xây
dựng hệ thống kế toán phù hợp với yêu cầu tin học, hoạt động thanh toán đáp
ứng nền kinh tế hội nhập.
Trong những năm qua khối lượng tiền mặt trên địa bàn thành phố
Lạng Sơn rất lớn, nhìn chung các Ngân hàng thương mại trên địa bàn thành
phố Lạng Sơn bội thu tiền mặt rất lớn. Theo qui định của Ngân hàng Nhà nước
khi nộp tiền vào tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, các Ngân hàng thương
mại phải phân loại tiền đủ tiêu chuẩn lưu thông và không đủ tiêu chuẩn lưu
thông, điều này làm cho các Ngân hàng thương mại không chủ động được
nguồn vốn. Mặt khác làm cho chi phí của Ngân hàng thương mại tăng lên, gây
ứ đọng tiền mặt và vốn. Vậy đề nghị với Ngân hàng Nhà nước có cơ chế nộp
tiền mặt vào tài khoản thoáng hơn để tạo điều kiện hoạt động cho các Ngân
hàng thương mại có hiệu quả.

* Để thu hút và khuyến khích dân cư thanh toán qua Ngân hàng thương
mại, trong thời gian đầu ngành Ngân hàng cần có chính sách khuyến khích, ưu
đãi như:
- Giảm chi phí hoặc không thu phí dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
của dân cư.
- Tăng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn của dân cư cao hơn mức áp
dụng cho các doanh nghiệp.
- Đối với một số khách hàng hội đủ điều kiện, Ngân hàng có thể ưu đãi
lãi suất cho vay và thời gian thẩm định khi khách hàng có nhu cầu vay.
- Đối với lĩnh vực thanh toán séc cá nhân có nhiều phức tạp, để phát
sinh rủi ro nếu phát hành quá số dư, cần nâng các văn bản pháp quy hiện nay
lên tầm cao hơn là luật về séc để tạo hành lang pháp lý cho Ngân hàng và dân
cư thực hiện nghiêm túc, góp phần nâng cao tỷ trọng thanh toán không dùng
tiền mặt trong xã hội.
2.2 Công tác thành toán chuyển tiền điện tử:
Như đã đề cập ở trên, công tác chuyển tiền điện tử là một trong các
phương thức thanh toán phổ biến và được sử dụng nhiều nhất tại Ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Lạng Sơn có thể nói việc áp
dụng thanh toán chuyển tiền điện tử trong hoạt động Ngân hàng là một bước
cải tiến mới trong công tác thanh toán. Ngân hàng thành phố Lạng Sơn với
mục tiêu đề ra cần phải chú trọng vào công tác hiện đại hoá hệ thống thanh
toán để có thể đáp ứng tốt hơn vai trò trung tâm thanh toán của nền kinh tế để
từng bước hoà nhập với hệ thống thanh toán quốc tế. Do vậy mà qua nghiên
cứu em mạnh dạn đề xuất một số giải pháp.
- Cần áp dụng khoa học công nghệ tin học tiên tiến để tăng cường sự
bảo mật trong công tác thanh toán.
- Cần tổ chức tốt công tác tuyên truyền quảng cáo về dịch vụ thanh toán
và các sản phẩm của Ngân hàng bằng mọi cách, mọi phương tiện thông tin đại
chúng.
- Mở rộng mạng lưới dịch vụ thanh toán chuyển tiền điện tử bằng cách

thực hiện không những ở trụ sở chính mà có thể tại các phòng giao dịch -
thành lập 1 bộ phận chuyển nhận tiền và bố trí ở nơi thuận tiện dễ dàng cho
khách hàng.
- Ngân hàng cần phải có biện pháp hữu hiệu vừa đảm bảo chế độ kế
toán thanh toán vừa tại điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời giảm
được chi phí trong công tác chuyển tiền, nhằm thu hút ngày càng đông khách
hàng chưa có nhu cầu do phí dịch vụ cao, mà cũng để giữ các khách hàng
truyền thống, có giao dịch thường xuyên với khách hàng.
- Một nhân tố hết sức quan trọng trong công tác thanh toán chuyển tiền
mà Ngân hàng cần phải chú trọng, đó là vấn đề con người phương thức thanh
toán chuyển tiền điện tử là một phương thức thanh toán trong ngành Ngân
hàng, do đó mà nhiều cán bộ nhân viên Ngân hàng chưa thành thạo lắm trong
công tác này, cụ thể ở các tỉnh miền núi. Nên vấn đề đào tạo cán bộ phải được
thường xuyên chú trọng, nhất là đối với cán bộ kế toán vì công tác thanh toán
theo định hướng hiện đại hoá ngày càng cao.
Tóm lại phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán
chuyển tiền điện tử cần được quan tâm một cách đúng mức không chỉ đối với
một Ngân hàng nào cụ thể mà đối với toàn ngành Ngân hàng nói chung. Đối
với Ngân hàng nông nghiệp thành phố Lạng Sơn, phương thức chuyển tiền là
một trong những dịch vụ mang lại lợi nhuận lớn trong hoạt động kinh doanh
của Ngân hàng nói chung và của địa bàn thành phố nơi riêng vì phương thức
thanh toán chuyển tiền giúp cho hoạt động kinh doanh thuận lợi hơn, tốc độ
lưu thông hàng hoá nhanh hơn, vòng quay của vốn ngắn hơn, giúp cho khách
hàng ít phải chịu lãi với Ngân hàng thì tạo được uy tín ngày càng cao đối với
khách hàng. Do đó Ngân hàng Nông nghiệp thành phố phải đặc biệt quan tâm
đến.