MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ và vừa tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN

MỞ RỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN


TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
- DNNVV là loại hình chiếm đa số trong nền kinh tế với tỷ lệ hơn 90% tổng số
lượng doanh nghiệp, đang không ngừng gia tăng về số lượng, quy mô cũng như
chất lượng hoạt động
-Trước thực tế đó, các NHTM đã tập trung nguồn lực, khai thác và phát triển
sản phẩm dịch vụ để hỗ trợ, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn
vốn; đồng thời mở rộng thị phần, gia tăng lợi nhuận.
- BIDV Nghệ An đã đẩy mạnh hoạt động tiếp thị đến đối tượng khách hàng
DNNVV, đặc biệt là mở rộng hoạt động cho vay và đã thu được nhiều kết quả
đáng khích lệ. Tuy nhiên, bên cạnh vẫn còn những khó khăn, hạn chế
⇒ Chính vì thế, tác giả lựa chọn đề tài: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh
Nghệ An”


KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN


CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN

1.1. Khái quát chung về doanh nghiệp nhỏ và vừa
1.2. Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân
hàng thương mại
1.3. Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của các
Ngân hàng thương mại

4


CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NH TMCP
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CN NGHỆ AN
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
– chi nhánh Nghệ An
2.2. Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An
2.3. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nghệ An
5


TÒA NHÀ BIDV NGHỆ AN
-Thành
lập
ngày
26/5/1957 với tên gọi
chi nhánh NH Kiến
thiết Nghệ An
- Một trong 4 NHTM
lớn nhất trên địa bàn
tỉnh Nghệ An
- Lá cờ đầu khu vực
Bắc Trung Bộ
- Đứng thứ 18 toàn hệ
thống
- Quy mô: 171 cán bộ;

8 phòng giao dịch và 1
trung tâm tập huấn
nghiệp vụ tại Cửa Lò


DỰ ÁN TRỌNG ĐIỂM BIDV TÀI
TRỢ
-Dự án Cảng biển Vissai
-Dự án đường tránh Vinh
-Dự án nhà ở xã hội Nghị Kim
-Dự án nhà máy xi măng Hoàng Mai
-….


HOẠT ĐỘNG KINH DOANH


KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
2013
Chỉ tiêu

2014

2015

2016

2017

Số

% tăng

Số

% tăng

tiền

(giảm)

tiền

(giảm)

188

29%

282

50%

296

5%

372

26%

429

15%

+ Thu từ lãi

1.345

50%

1.826

36%

2.276

25%

2.828

24%

3.434

21%

+ Chi phí lãi

1.157

55%

1.544

33%

1.981

28%

2,456

24%

3.005

22%

2. Thu nhập thuần từ DV

40

16%

52

29%

59

14%

69

17%

71

3%

3. Thu nhập khác

7

13%

8

14%

17

113%

24

41%

15

-38%

4. Tổng chi phí QLKD

110

41%

180

64%

178

-1%

211

19%

229

8%

5. Chi phí DPRR

17

-15%

12

-29%

10

-17%

9

-10%

7

-22%

6. Lợi nhuận trước thuế

108

17%

150

38%

184

23%

244

33%

279

14%

7. Thuế TNDN

24

17%

33

38%

40

23%

54

33%

61

14%

8. Lợi nhuận sau thuế

84

17%

117

38%

143

23%

191

33%

218

14%

1. Thu nhập thuần từ lãi

Số tiền

% tăng
(giảm)

Số tiền

% tăng
(giảm)

Số tiền

% tăng
(giảm)


THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV
MỞ RỘNG DƯ NỢ CHO VAY
TT

Chỉ tiêu

1

Phân loại theo đối tượng

2

3

2013

2014

2015

2016

2017

KHDNNVV

824

982

1.126

1.353

1.792

KHTC khác

2.401

3.283

4.160

5.849

6.758

Phân loại theo nhóm nợ

824

982

1.126

1.353

1.792

Nợ nhóm 1

814

962

1.104

1.326

1.773

Nợ nhóm 2

0

8

8

12

9

Nợ nhóm 3

4

10

12

15

10

Nợ nhóm 4

1

0

0

0

0

Nợ nhóm 5

5

2

2

0

0

Nợ xấu (nhóm 3,nhóm 4,nhóm 5)

10

12

14

15

10

Phân loại theo kỳ hạn

824

982

1.126

1.353

1.792

+ Ngắn hạn

319

410

475

578

842

+ Trung, dài hạn

505

572

651

775

950

Nguồn: Số liệu phòng Kế hoạch tài chính BIDV Nghệ An

2013-2017


THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV

MỞ RỘNG SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG DNNVV
2013
TT

Chỉ tiêu

SL

Tăn/
Giảm

2014
SL

2015

Tăng/
Giảm

SL

2016

Tăng/
Giảm

SL

Tăng/
Giảm

2017
SL

Tăng/
Giảm

1

SLKH có tài
khoản

1.778

10%

1.914

8%

2.085

9%

2.298

10%

2.619

14%

2

SLKH giao dịch

467

21%

536

15%

618

15%

709

15%

836

18%

3

SLKH có dư nợ

77

33%

92

19%

109

18%

129

18%

155

20%

Nguồn: Số liệu phòng Kế hoạch tài chính BIDV Nghệ An
2013-2017


THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV

ĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM CHO VAY
-Triển khai thành công các nhóm sản phẩm kết hợp
giữa sản phẩm tín dụng và sản phẩm kinh doanh vốn
tiền tệ như: Hoán đổi lãi suất, UPAS L/C,... Thay vì
đơn thuần các sản phẩm cho vay truyền thống
- Việc kết hợp này là công cụ tốt để BIDV Nghệ An thu
hút được nhóm khách hàng XNK, là nhóm khách hàng
đang được nhà nước và ngành định hướng tiếp cận và
phát triển


THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV

CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNNVV
Chỉ tiêu

2013

2014

2015

2016

2017

Nợ xấu KHDNNVV BIDV Nghệ An

10

12

14

15

10

Nợ xấu KHDN BIDV Nghệ An

15

35

36

32

23

Nợ xấu BIDV Nghệ An

19

42

40

36

26

53%

29%

35%

42%

38%

Tỷ lệ nợ xấu KHDNNVV trong tổng
dư nợ xấu tại BIDV Nghệ An

Nguồn: Số liệu phòng Kế hoạch tài chính BIDV Nghệ An
2013-2017


KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

Mở rộng nền khách hàng

Kết quả
đạt được

Tốc độ tăng trưởng tín dụng cao
Thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV tăng
Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn được cải thiện

Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn rất thấp

14


KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC
- Hoàn thiện chính sách ưu đãi cùng với chính sách cấp
tín dụng
- Quy trình kiểm tra tín dụng nội bộ
- Triển khai thành công chương trình phân tích lợi
nhuận đa chiều
- Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ
- Chất lượng phục vụ và chăm sóc khách hàng ngày
càng tốt


HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI


NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ


CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CN NGHỆ AN
3.1. Định hướng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An
3.2. Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An
3.3. Kiến nghị

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP


GIẢI PHÁP

Kiến nghị với HSC BIDV